401k’lik bir ipotek almanıza yardımcı oluyor mu?
Mortgage borç verenler 401 (k) krediye bakar mı
401 (k) var ve ipotek kredisi almak istiyorsanız, ipotek borçlusunun onay süreci sırasında 401 (k) borcunu düşünüp düşünmediğini öğrenin.
401 (k) ‘nde bir kredi ipoteğimi etkileyecek mi?
401 (k) kredi ipotek şartlarını etkilemez.
Matt Webber deneyimli bir kişisel finans yazarı, araştırmacı ve editördür. Kişisel finans, pazarlama ve teknolojinin çağdaş sanatlar ve kültür üzerindeki etkisi üzerine yaygın olarak yayınladı.
11 Ağustos 2022 güncellendi
GERÇEK KONTROL EDİLDİ
Amanda Jackson tarafından kontrol edildi
Amanda Jackson kişisel finans, yatırım ve sosyal hizmetler konusunda uzmanlığa sahiptir. Kütüphane uzmanı, transkripsiyoncu, editör ve gerçek-denetleyicidir.
401 (k) ‘nizde oluşturduğunuz paranın bir kısmına erişmeniz gerekiyorsa, maaş çekinizden parayla geri ödeyeceğiniz kısa vadeli bir kredi kullanabilirsiniz. 401 (k) ‘den ödünç almak, başlık kredileri, avans kredileri ve hatta kişisel krediler gibi daha yüksek faizli krediler kullanmaktan daha iyi bir alternatif olabilir.
401 (k) kredi düşünüyorsanız, ipotek gibi diğer borçlarınızı nasıl etkileyeceğini merak edebilirsiniz. Kısa cevap: olmayacak. İster ipotek almaya hak kazanıyor olun, isterse bir ödeme yapıyor olun, 401 (k) diğer borçları etkilemez.
Bu makalede, 401 (k) kredilerin nasıl çalıştığını ve dikkate alınması gereken artıları ve eksilerin nasıl çalıştığını açıklayacağız.
Kilit çıkarımlar
- 401 (k) kredi, kısa vadeli likidite için hesap fonlarınıza erişmenin bir yolunu sağlayabilir.
- 401 (k) Kredilerin, mevcut ipoteğiniz veya başvurduğunuz bir ipotek olsun, ipotek üzerinde de bir etkisi yoktur.
- Bir evdeki peşinat gibi bir dizi kullanım için 401 (k) kredi kullanabilirsiniz.
- 401 (k) kredinizi hızlı bir şekilde geri ödemeye çalışın. Krediyi geri ödemek için ne kadar uzun süre alırsanız, bileşik faiz gücünü o kadar çok kaçıracaksınız.
401 (k) kredi ve ipotek
401 (k) kredinin göz önünde bulundurulması gereken hem aşağı hem de dezavantajları vardır. Sorumlu kullanılırsa, kısa vadeli masrafları karşılamak için paraya erişmenin kolay bir yolu olabilir. Ancak, emeklilik hesabınızdan fon almak, portföyünüzün değeri üzerinde uzun vadeli etkilere sahip olabilir. Paranız ne kadar uzun süre yatırılmazsa, bileşik ilginin gücünü ne kadar uzun süre kaçırırsınız.
401 (k) kredinin hesabınıza ödenen faizi vardır, ancak kredi geçmişinizin bir borç veren veya incelemesini içermez. Yasaya göre, 50.000 $ ‘ın daha azına veya hesap değerinizin 10.000 $’ lık veya% 50’sinden daha büyük bir ödünç alabilirsiniz.
Kredi limitleri ve geri ödeme kuralları ihlal edilmedikçe, 401 (k) ‘dan kredi almak vergilendirilebilir bir olay değildir. Kredi notunuz üzerinde hiçbir etkisi yoktur ve ipotek üzerinde hiçbir etkisi yoktur. Mevcut ipoteğinizin oranlarını ve şartlarını etkilemez veya yeni bir ipotek başvurunuzda rol oynamaz.
Aslında, bir ev için peşinat olarak kullanmak için 401 (k) kredi alabilirsiniz.
401 (k) krediler ipotekinizi etkilemez. Kısa vadeli ihtiyaçlar için emeklilik tasarruflarınıza erişmenize izin verirler. Vergi avantajlarınızı korumak ve cezalardan kaçınmak istiyorsanız krediyi geri ödemekle yükümlü olursunuz.
401 (k) krediler ve gayrimenkul
Gayrimenkul alımını finanse etmek için 401 (k) kredi kullanabilirsiniz. Aslında, bir ev satın almak için krediyi kullanıyorsanız, 401 (k) kredi kuralları farklıdır.
Her zamanki düzenlemeler, 401 (k) kredinin itfa edilmiş bir şekilde geri ödenmesini veya beş yıldan az bir süredir düzenli taksitlerde sabit bir geri ödeme programı ile geri ödenmesini gerektirir. Ancak, kredi bir birincil konut satın almak için kullanılırsa, geri ödeme süresi daha uzun olabilir. Plan yöneticiniz ne kadar uzun süre terimleri belirler.
Bununla birlikte, konut satın alımını tamamen finanse etmek için 401 (k) kredi kullanmak nadiren mantıklıdır, çünkü çoğu durumda düzenli bir ipotek kredisi daha fazla finansal fayda sunacaktır. Birincisi, mortgage faiz ödemeleri ile olabildiğince 401 (k) krediyle ilgili faiz ödemelerinizi düşüremezsiniz. Buna ek olarak, bir evi ödeyecek kadar uzun süre 401 (k) ‘den ödünç almak, portföyünüzün uzun vadede değerini önemli ölçüde azaltabilir.
401 (k) kredinin gayrimenkul satın almada rol oynayabilmesinin bir başka yolu da, peşinat veya kapanış maliyetlerini ödemek için fonları kullanmanızdır. 401 (k) kredisi teknik olarak bir borç olmadığından-sonuçta kendi paranızı geri çekiyorsunuz-borç-gelir oranınız veya kredi puanınız üzerinde hiçbir etkisi yoktur, bu da her ikisi de borç verenlerin dikkate alındığını düşündüğü önemli faktörler.
401 (k) ‘nde bir kredi ipoteğimi etkileyecek mi?
401 (k) kredisi ipotek veya ipotek başvurunuzu etkilemez. 401 (k) kredinin borç / gelir oranınız veya kredi puanınız üzerinde hiçbir etkisi yoktur, ipotek borç verenleri etkileyen iki büyük faktör. Aslında, bazı alıcılar 401 (k) kredi fonlarını bir evde peşinat olarak kullanır.
401 (k) krediler iyi bir fikir mi?
401 (k) kredinin dikkat çekmesi ve dezavantajları vardır. Sizin için iyi bir fikir olup olmadığı, kişisel finansal durumunuzla ilgili bir dizi faktöre bağlıdır. Bu krediler kısa vadeli ihtiyaçlar için iyi bir düşük maliyetli nakit kaynağı sağlayabilir. Ancak zamanında geri ödeme yapmazsanız emeklilik portföyünüzün değerini azaltabilirler.
Peşinat için 401 (k) kredi kullanabilir miyim?
Peşinat için 401 (k) kredi kullanabilirsiniz ve bunu yapmak borç / gelir oranınızı etkilemez. Sadece 401 (k) hesabınızı hızlı bir şekilde geri ödeyebileceğinizden emin olun. Kredinizi geri ödemek için ne kadar uzun süre alırsanız, bileşik faiz gücünü o kadar çok kaçıracaksınız.
Alt çizgi
Bazı durumlarda, 401 (k) kredi, kısa vadeli likiditeye erişmenin iyi bir yolu olabilir. 401 (k) Kredilerin, mevcut ipoteğiniz veya başvurduğunuz bir ipotek olsun, ipotek üzerinde de bir etkisi yoktur.
Mortgage borç verenler 401k kredilere bakar mı
401 (k) var ve ipotek kredisi almak istiyorsanız, ipotek borçlusunun onay süreci sırasında 401 (k) borcunu düşünüp düşünmediğini öğrenin.
401 (k) ‘nde bir kredi ipoteğimi etkileyecek mi?
401 (k) kredi yok’t İpoteğinizin şartlarını etkiler.
Matt Webber deneyimli bir kişisel finans yazarı, araştırmacı ve editördür. Kişisel finans, pazarlama ve teknolojinin çağdaş sanatlar ve kültür üzerindeki etkisi üzerine yaygın olarak yayınladı.
11 Ağustos 2022 güncellendi
GERÇEK KONTROL EDİLDİ
Amanda Jackson tarafından kontrol edildi
Amanda Jackson kişisel finans, yatırım ve sosyal hizmetler konusunda uzmanlığa sahiptir. Kütüphane uzmanı, transkripsiyoncu, editör ve gerçek-denetleyicidir.
Eğer yaptığınız paranın bir kısmına erişmeniz gerekiyorsa’401 (k) ‘nizde inşa edilmiş, maaş çekinizden parayla ödeyeceğiniz kısa vadeli bir kredi kullanabilirsiniz. 401 (k) ‘den ödünç almak, başlık kredileri, avans kredileri ve hatta kişisel krediler gibi daha yüksek faizli krediler kullanmaktan daha iyi bir alternatif olabilir.
Eğer sen’401 (k) kredisi göz önüne alındığında, ipotek gibi diğer borçlarınızı nasıl etkileyeceğini merak edebilirsiniz. Kısa Cevap: Kazandı’T. İster ipotek almaya hak kazanıyor olun, isterse bir tane ödüyor olun, 401 (k) kazandı’t Diğer borçları etkiler.
Bu makalede biz’401 (k) kredilerin nasıl çalıştığını ve dikkate alınması gereken artıları ve eksilerinin nasıl çalıştığını açıklayacak.
Kilit çıkarımlar
- 401 (k) kredi, kısa vadeli likidite için hesap fonlarınıza erişmenin bir yolunu sağlayabilir.
- 401 (k) kredilerin de ipoteğiniz üzerinde hiçbir etkisi yoktur,’Mevcut ipoteğiniz veya başvurduğunuz ipotek.
- Bir evdeki peşinat gibi bir dizi kullanım için 401 (k) kredi kullanabilirsiniz.
- 401 (k) kredinizi hızlı bir şekilde geri ödemeye çalışın. Krediyi geri ödemek için ne kadar uzun süre alırsanız, o kadar çok’Bileşik ilginin gücünü özledim.
401 (k) kredi ve ipotek
401 (k) kredinin göz önünde bulundurulması gereken hem aşağı hem de dezavantajları vardır. Sorumlu kullanılırsa, kısa vadeli masrafları karşılamak için paraya erişmenin kolay bir yolu olabilir. Ancak, emeklilik hesabınızdan fon almak, portföyünüzün değeri üzerinde uzun vadeli etkilere sahip olabilir. Paranız ne kadar uzun süre yatırılmazsa, bileşik ilginin gücünü ne kadar uzun süre kaçırırsınız.
401 (k) kredinin hesabınıza ödenen faizi vardır, ancak kredi geçmişinizin bir borç veren veya incelemesini içermez. Yasaya göre, 50.000 $ ‘ın daha azına veya hesap değerinizin 10.000 $’ lık veya% 50’sinden daha büyük bir ödünç alabilirsiniz.
Kredi limitleri ve geri ödeme kuralları ihlal edilmedikçe, 401 (k) ‘dan kredi almak vergilendirilebilir bir olay değildir. Kredi notunuz üzerinde hiçbir etkisi yoktur ve ipotek üzerinde hiçbir etkisi yoktur. Mevcut ipoteğinizin oranlarını ve şartlarını etkilemez veya yeni bir ipotek başvurunuzda rol oynamaz.
Aslında, bir ev için peşinat olarak kullanmak için 401 (k) kredi alabilirsiniz.
401 (k) krediler ipotekinizi etkilemez. Kısa vadeli ihtiyaçlar için emeklilik tasarruflarınıza erişmenize izin verirler. Vergi avantajlarınızı korumak ve cezalardan kaçınmak istiyorsanız krediyi geri ödemekle yükümlü olursunuz.
401 (k) krediler ve gayrimenkul
Gayrimenkul alımını finanse etmek için 401 (k) kredi kullanabilirsiniz. Aslında, bir ev satın almak için krediyi kullanıyorsanız, 401 (k) kredi kuralları farklıdır.
Her zamanki düzenlemeler, 401 (k) kredinin itfa edilmiş bir şekilde geri ödenmesini veya beş yıldan az bir süredir düzenli taksitlerde sabit bir geri ödeme programı ile geri ödenmesini gerektirir. Ancak, kredi bir birincil konut satın almak için kullanılırsa, geri ödeme süresi daha uzun olabilir. Plan yöneticiniz ne kadar uzun süre terimleri belirler.
Bununla birlikte, konut satın alımını tamamen finanse etmek için 401 (k) kredi kullanmak nadiren mantıklıdır, çünkü çoğu durumda düzenli bir ipotek kredisi daha fazla finansal fayda sunacaktır. Birincisi, mortgage faiz ödemeleri ile olabildiğince 401 (k) krediyle ilgili faiz ödemelerinizi düşüremezsiniz. Buna ek olarak, bir evi ödeyecek kadar uzun süre 401 (k) ‘dan para ödünç almak portföyünüzü önemli ölçüde azaltabilir’uzun vadede değer.
401 (k) kredinin gayrimenkul satın almada rol oynayabilmesinin bir başka yolu da, peşinat veya kapanış maliyetlerini ödemek için fonları kullanmanızdır. 401 (k) kredisinden beri’t teknik olarak bir borç – sen’Sonuçta, kendi paranızı yeniden geri çekmek-her ikisi de borç verenlerin düşündüğü önemli faktörler olan borç / gelir oranınız veya kredi puanınız üzerinde hiçbir etkisi yoktur.
401 (k) ‘nde bir kredi ipoteğimi etkileyecek mi?
401 (k) kredisi ipotek veya ipotek başvurunuzu etkilemez. 401 (k) kredinin borç / gelir oranınız veya kredi puanınız üzerinde hiçbir etkisi yoktur, ipotek borç verenleri etkileyen iki büyük faktör. Aslında, bazı alıcılar 401 (k) kredi fonlarını bir evde peşinat olarak kullanır.
401 (k) krediler iyi bir fikir mi?
401 (k) kredinin dikkat çekmesi ve dezavantajları vardır. Onun olup olmadığı’Sizin için iyi bir fikir, kişisel finansal durumunuzla ilgili bir dizi faktöre bağlıdır. Bu krediler kısa vadeli ihtiyaçlar için iyi bir düşük maliyetli nakit kaynağı sağlayabilir. Ancak eğer yapmazsanız emeklilik portföyünüzün değerini azaltabilirler’t Zamanında geri ödemeler yapın.
Peşinat için 401 (k) kredi kullanabilir miyim?
Peşinat için 401 (k) kredi kullanabilirsiniz ve bunu kazanabilirsiniz’t borç / gelir oranınızı etkiler. Sadece 401 (k) hesabınızı hızlı bir şekilde geri ödeyebileceğinizden emin olun. Kredinizi geri ödemek için ne kadar uzun süre alırsanız, o kadar çok’Bileşik ilginin gücünü özledim.
Alt çizgi
Bazı durumlarda, 401 (k) kredi, kısa vadeli likiditeye erişmenin iyi bir yolu olabilir. 401 (k) kredilerin de ipotek üzerinde hiçbir etkisi yoktur. Aslında, 401 (k) kredi almak, bir ev için peşinat ödemesinin iyi bir yolu olabilir. Bu kredilerin dezavantajının, yatırımınızdan fonları kaldırmaları olduğunu unutmayın, böylece krediyi geri ödeyene kadar bileşik gücünü kaçırabilirsiniz.
Mortgage borç verenler 401k kredilere bakar mı?
401 (k) var ve ipotek kredisi almak istiyorsanız, ipotek borçlusunun onay süreci sırasında 401 (k) borcunu düşünüp düşünmediğini öğrenin.
3 dk okuma
Bir ipotek kredisi başvurusunda bulunurken, borç veren bir kredi almaya uygun olup olmadığınızı belirlemek için borçlarınızı ve gelirinizi değerlendirecektir. Maaş, iş geliri, yatırım geliri ve 401 (k) veya emeklilik ödemelerinden emeklilik geliri gibi kazandığınız tüm gelirleri beyan etmeniz istenecektir. Ayrıca, şu anda ödediğiniz borç yükümlülüklerini beyan etmelisiniz. Borç veren, ödediğiniz mevcut borçlara ek olarak ekstra bir yükümlülüğü yerine getirme yeteneğinizi belirlemek için bu bilgileri kullanır.
Mortgage borç verenler, ipotek başvuru sürecinde 401 (k) krediye bakar. Mortgage borç veren, 401 (k) varlıklarınızın değerini ve mevcut borç yükümlülüklerinizi belirlemek için 401 (k) kredisini kullanır. Kredi verenlerin çoğu, borç / gelir oranınızı hesaplarken 401 (k) düşünmez, bu nedenle 401 (k) kredisi, bir ipotek kredisi için onayınızı etkilemeyebilir. Ancak, borç veren, net 401 (k) varlıklarını belirlemek için 401 (k) bakiyenizden ödenmemiş 401 (k) kredisini düşürecektir.
401 (k) ipotek onayını nasıl etkiler?
Bir konut veya ticari mülk için ipotek kredisi başvurusunda bulunduğunuzda, borç veren, kredi geçmişiniz, istihdam geçmişiniz, gelir kaynaklarınız ve varlıkların değeri hakkında bilgi vermenizi gerektirecektir. Özellikle, borç veren, ipotek ödemelerini karşılayabileceğinizden emin olmak için likit varlıkların değerini bilmekle ilgileniyor ve varlıkların ipotek müdürü için yedek fonları karşılamak için yeterli. Örneğin, borç veren üç aylık bir rezerv gerektiriyorsa, üç ay boyunca ipotek ödemelerini karşılamak için yeterli fonunuz olduğuna dair kanıt sağlamalısınız.
401 (k) hesabınız varsa, biriken emeklilik tasarruflarını, tasarruf ve çek hesapları gibi diğer varlık sınıflarının yanı sıra rezervlerin kanıtı olarak kullanabilirsiniz. Ancak, borç veren, hesaptaki fonların değerini belirlerken 401 (k) fonların sadece% 70’ini dikkate alacaktır. Parayı geri çekecek olsaydınız ödeyeceğiniz vergileri geri kalan% 30 hesap. 401 (k) ‘yi yedek kanıtı olarak kullanmak parayı geri çekmenizi gerektirmez; Bunun yerine, borç veren, ipotek ödemeleri yapmak için parayı geri çekerseniz ne kadar para mevcut olacağını bilmek istiyor.
Bir ev satın almak için 401 (k) kredisi kullanma
Peşinat, bir ev satın almanın en büyük ön maliyetlerinden biridir. Mortgage borç vereni, potansiyel ev sahiplerinin bir ipotek kredisi için kalifiye olma gereksinimlerinden biri olarak peşinat ödemelerini gerektirir. Peşinat için bir kenara bıraktığınız tutar, bir borç verenin size ne kadar vereceğini ve kredi şartlarını belirler. Eğer peşinat ödemeyi karşılamak için yeterli tasarruf biriktirmediyseniz, 401 (k) emeklilik fonunuza girebilirsiniz.
Plan yöneticisi, ev için ödeme ödemek için tasarruflarınıza karşı borç almanıza izin verebilir. Çoğu 401 (k) planı, katılımcıların 401 (k) kazanılmış dengesinin% 50’sine kadar borç almasına izin veriyor. Örneğin, 401 (k) ‘de 80.000 dolarlık bir dengeniz varsa, 40.000 dolara kadar ödünç alabilirsiniz. Fonları serbest bırakmadan önce, plan yöneticisi, fonların ne için kullanılacağına dair bir satış sözleşmesini sunmanızı isteyebilir. Ayrıca, ipotek borç vereni 401 (k) kredi belgesini, ödünç alınan kredi tutarını ve kredinin şartlarını sağlamanızı gerektirebilir. Borç veren ayrıca fonların çek veya tasarruf hesabınıza devredildiğine dair kanıt görmek isteyebilir, böylece fonlar kredi kapanışına hazır olur.
401 (k) kredi borcu / gelir oranını etkiler mi?
Borç / gelir oranı. Borçtan gelir (DTI) oranı, gelirinizin borç ödemeleri yapmak için harcanan kısmıdır. Yüksek DTI oranı, brüt gelirinize karşı çok fazla borcunuz olduğunu ve bir ipotek kredisinde temerrüde düşme olasılığınızın daha yüksek olduğunu göstermektedir. Tersine, düşük bir DTI, gelir ve borç arasında iyi bir dengeye sahip olduğunuzu gösterir ve borç ödemelerini etkili bir şekilde yönetebilirsiniz.
401 (k) bir borç yükümlülüğü olmasına rağmen, çoğu borç veren borç / gelir oranınızı belirlerken bu yükümlülüğü dikkate almaz. 401 (k) Kredi ödemeleri, kişisel kredi ödemesi veya öğrenci kredi ödemesi ile aynı şekilde ele alınmaz. Bu nedenle, düşük bir DTI’nız varsa, 401 (k) ‘nizin bu oranı artırması olası değildir. Örneğin, brüt geliriniz 7.000 $ ise ve şu anda kişisel kredi borçlarında 3.000 $ ve 401 (k) kredi ödemesinde 1.000 $ ödüyorsanız, DTI oranınız 42 olacaktır.% 8 (3.000 $/7.000 $). Oran hesaplaması 401 (k) kredi ödemesini hariç tutar. Genellikle,% 50’nin üzerindeki bir DTI oranı riskli olarak kabul edilir ve bir ipotek kredisi için onaylanmayı zor bulabilirsiniz.
401k’lik bir ipotek almanıza yardımcı oluyor mu?
Kredi Karma hesabınıza erişmekte biraz sorun yaşıyor gibi görünüyor. Biz’Her şeyi geri almak ve çalıştırmak için çok çalışıyor, bu yüzden ücretsiz kredi puanlarınıza, tam kredi raporunuza ve daha fazlasına erişmek için yakında tekrar kontrol edin.
© 2007-2016 Credit Karma, Inc. Credit Karma ™, Credit Karma, Inc’in kayıtlı ticari markasıdır. Her hakkı saklıdır. Kredi Karma içinde öne çıkan veya atıfta bulunulan ürün adı, logo, markalar ve diğer ticari markalar kendi ticari marka sahiplerinin mülkiyetindedir. Bu site üçüncü taraf reklamverenler aracılığıyla telafi edilebilir.
iPhone, Apple Inc’in bir ticari markasıdır., U’da kayıtlı.S. ve diğer ülkeler. App Store, Apple Inc’in bir hizmet işaretidir.
Android, Google Inc’in ticari markasıdır.
Equifax logosu, Equifax’ın ABD ve diğer ülkelerde sahip olduğu tescilli bir ticari markadır.
401 (k) Ev Kredisi Kuralları Bir ev satın almak için 401 (k) ‘nizi kullanın
401 (K) – Birçok kişiyi karıştırabilecek dört karakter. Özellikle profesyonel kariyerlerinde çok terbiyeli olmayanlar. Eğer sen’Ayrıca, ev sahipliği ile ilgilenen, 401 (k) ‘nin bu sürece nasıl oynayabileceğini bilmek bir oyun değiştirici olabilir. 401 (k) konut kredisi kurallarında bu ipotek ABC’leri için tokalaşın.
Mortgage için 401 (k)
401 (k) neden’Ev kredisi için başvuruda bulunma? Neyse ki, peşinatınız için ödeme yapmak için 401 (k) para kullanabilirsiniz! Bununla birlikte, uzun vadede sizi incitebilecek birkaç yakalama var. Örneğin, şirketi 401 (k) ‘nizin olduğu yerde terk ederseniz,’Bu parayı geri ödemek zorundayım. 60 gün içinde de veya sen’vergi cezasıyla yüzleşmek zorunda kalacak. Bu emeklilik tasarruflarından para almadan önce ödevinizi yaptığınızdan emin olun.
401 (k) ipotek onayını etkiler mi?
Para ödediğiniz bir yükümlülük olarak 401 (k) bir yükümlülük olarak kurulmuş olmak sizi merak edebilir – sadece bir tane alarak, 401 (k) ipotek onayını etkiler mi?? MyMortgageSider’a göre, bu, borç verenlerle potansiyel konut kredisi onayınızı etkilemez. Muhtemelen yüksek bir DTI ile ilgili endişeleriniz varsa, bu olmanız gereken bir faktördür’endişelenmek.
401 (k) Ev Kredisi Kuralları
Duymuş olabileceğiniz bir şey, ev finansman sürecinize yardımcı olmak için 401 (k) kullanma olasılığıdır. Eğer öyleyse, bunun arkasındaki 401 (k) konut kredisi kuralları nelerdir, değil? Daha önce de belirtildiği gibi, sadece 401 (k) olması onayınızı etkilemez. Ne olursa olsun 401 (k) kredi almaz. Investopedia aslında doğru bir şekilde devam ederseniz ve hızlı bir şekilde geri öderseniz, bunu yapmanın kötü bir fikir olmadığını tavsiye eder. Kendinize para döktüğünüz bir hesap olduğu için para çekmek için uygun bir kaynak olarak görülür. Ancak dikkat edilmesi gereken en büyük şey, yakında işinizi terk etmeyi planlamadığınızdan emin olmaktır – 401 (k) kredi aktifine sahipken ayrılmak gibi birçok olumsuz etkisi olacaktır.
Peşinat için 401 (k) kullanma, ilk kez ev alıcısı?
Sadece bir tane olmak ve ondan kredi almakla kalmaz Olumsuz Sizi olumsuz etkileyerek, peşinat için 401 (k) kredi kullanabilirsiniz! Yani bir eve bakma ve başlangıç maliyetlerini vurgulama seçeneklerinde gezinmeye başlıyorsanız, orada’Bir seçenek. 401 (k) birikiminiz varsa, bu fonları peşinatınıza yardımcı olmak için kullanabilirsiniz. Ve bu şekilde kullanmak da olası onayınıza karşı olumsuz etkileri yoktur. Sadece emin ol’hala seni aklınızda tutuyor’Bu süre zarfında işinizde kalmanız gerekiyor. Sadece kendinize zorlamak istemediğiniz sürece. ����♂️
Usulüne uygun. Şimdi ne var?
Eğer sen’Hala 401 (k) ‘nin etkilerini merak ediyor veya bir ipotek başvurusu üzerindeki fon kullanımı, yerel bir kredi memuruyla konuşun . Onlar’Sadece tam finansal resminize bakmakla kalmayıp aynı zamanda tüm ev finansman sürecinde size yol gösterebilecek. Güvenilir bir ipotek uzmanı en iyi arkadaşınız olacak, hemen şimdi. ��
Orada’mali durumunuz söz konusu olduğunda strese yetecek kadar. Ve ipotek başvurusunda bulunarak. İpotek başvurunuzla 401 (k) hakkında endişelenmenin’onlardan biri olmak zorundadır. 401 (k) konut kredisi kuralları hakkında yeni öğrenilen bilginizle devam etmek için donanımlı olun ve desteğiniz olduğunu bilin.
Bir ev satın almak için 401 (k) kullanabilir miyim?
David Netness, Sertifikalı Kamu Mali Müşavir (EBM) ve finansal muhasebe, kurumsal ve bireysel vergi planlaması ve hazırlığı ve yatırım ve emeklilik planlaması alanlarında uzmandır. David, binlerce müşterinin muhasebe ve finansal sistemlerini geliştirmesine, bütçeleri oluşturmasına ve vergilerini en aza indirmesine yardımcı oldu.
Bir ev için peşinat için paraya ihtiyacınız varsa ve 401 (k) emeklilik planınız varsa, bu fonları kullanıp kullanamayacağınızı merak ediyor olabilirsiniz.
Tipik olarak 59½ yaşından önce 401 (k) ‘dan para çektiğinizde,% 10 ceza alırsınız. 401 (k) ‘nizi bir ev satın almak için kullanabilir ve bu ücretten kaçınabilirsiniz. Ancak, bir ev alımı için 401 (k) geri çekilme, fırsat maliyeti nedeniyle bazı alıcılar için en iyisi olmayabilir.
Bir ev satın almak için 401 (k) ‘nize nasıl dokunacağınızı ve bir ipotek programı kullanmak veya nakit tasarrufu yapmak gibi bir ev satın alımını finanse etmek için bazı alternatifler hakkında daha fazla bilgi edinin.
Kilit çıkarımlar
- Kredi alarak veya hesaptan para çekerek bir ev satın almak için 401 (k) fonları kullanabilirsiniz.
- Tüm 401 (k) fonlarınızı geri çekebilirsiniz, ancak 59½ yaşın altındaysanız muhtemelen bir ceza ve vergilendirme ile karşılaşmanız gerekecektir.
- Geri çekilmeniz zorluk çekilmesi olarak sınıflandırılmış gibi, belirli durumlarda cezalardan kaçınabilirsiniz.
- 401 (k) kredi faizle geri ödenmelidir, ancak’Gelir vergileri veya vergi cezası ödemek zorundasınız.
- Katkıları bir Roth 401 (k) vergi ve cezasız bir şekilde çekebilirsiniz, ancak kazançlar için vergi ödemelisiniz.
401 (k) Kurallar
401 (k) planı, vergi avantajları sunarak emeklilik için tasarruf etmenize yardımcı olacak bir araçtır. Geleneksel 401 (k) ile, vergi faturanızı yıl boyunca düşürmek için vergilendirilebilir gelirinizden katkılarınızı düşürebilirsiniz. Sonra, emeklilikte para çekme işlemi yaparken vergi ödersiniz. Bir Roth 401 (k) ile vergi sonrası fonlarla katkıda bulunursunuz, o zaman emeklilikte kazançlar da dahil olmak üzere para çekme vergisini serbest bırakabilirsiniz.
Ancak bu fonlara erişiminiz sınırlıdır. Para erken çıkarırsanız,% 10 erken para çekme cezasına katlanırsınız. Accountholders ayrıca tutarda gelir vergisi borçlu olacak. Penaltılar ve vergilendirme ile karşılaşmadan 401 (k) ‘dan çekebileceğiniz en erken, 59½ yaşında – veya 55 yaşındadır’işini bırak ya da kaybetti.
Bir ev satın almak için fonları kullanmak istiyorsanız, iki seçeneğiniz var: parayı geri çekebilir veya 401 (k) kredi alabilirsiniz. Krediler ve para çekme işlemleri sadece bir ev için peşinat gibi ev alımlarıyla sınırlı değildir. Fonları ikinci evler, ev iyileştirmeleri veya bir ev inşa etmek için de kullanabilirsiniz.
401 (k) krediler
Bir ev satın almak için 401 (k) kullanmanın ilk seçeneği hesabınızdan borç almaktır. Her ikisinden de daha azını ödünç alabilirsiniz:
- 10.000 $ veya yarısı kazanılmış hesap bakiyesinin yarısı, hangisi daha fazla
- 50.000 $
401 (k) kredisi aldığınızda, erken para çekme cezasına çarptırmazsınız veya çektiğiniz tutar için gelir vergisi ödemeniz gerekmez.
Krediyi faizle geri ödemelisiniz, esasen kendinizi geri ödemek zorundasınız. Faiz oranı ve diğer geri ödeme koşulları genellikle 401 (k) plan sağlayıcınız veya yöneticiniz tarafından belirlenir. Genel olarak, maksimum kredi süresi beş yıldır. Ancak, bir ana ikamet satın almak için kredi alırsanız, beş yıldan daha uzun bir süre içinde ödeyebilirsiniz.
Kredi ödemeleri 401 (k) ‘nize iade edilmesine rağmen,’t katkı olarak say, bu nedenle vergi indirimi veya işveren maçı alamazsınız. Plan sağlayıcınız, krediyi geri öderken 401 (k) ‘e katkıda bulunmanıza bile izin vermeyebilir.
401 (k) para çekme
Tüm plan sağlayıcıları 401 (k) krediye izin vermiyor. Eğer yapmazlarsa’T – veya 50.000 $ ‘lık bir krediye ihtiyacınız varsa – o zaman hesaptan açıkça geri çekilmeyi düşünebilirsiniz. Bu strateji ile, bir muafiyet gereksinimlerini karşılamadığınız sürece, geleneksel 401 (k) ‘dan çekildiğiniz miktarda% 10 ceza alacaksınız.
Geleneksel bir 401 (k) ‘dan çekilme muafiyeti olsa bile, yine de geri çekilme miktarı hakkında gelir vergileri borçlu olacaksınız. Herhangi bir miktar için cezalar ve vergilendirme ile açıkça para çekebilirsiniz ve geri çekilen paranın geri ödenmesi gerekmez. Daha sonra maaş çekinizden düşülen yeni katkılarla 401 (k) ‘yi yenileyebilirsiniz.
Roth 401 (k) ile tüm katkılarınızı vergi ve ceza olmadan geri çekebilirsiniz, ancak herhangi bir kazanç vergilendirmeye tabi olacaktır.
Bir ev satın almak için 401 (k) kullanmanın dezavantajı
Emeklilik hesabınıza bir ev için para için dokunmak, isterse geri çekilme veya kredi alıyorsanız, dikkate alınması gereken dezavantajlar var. Ana dezavantaj, emeklilik tasarruflarınızı azaltmanızdır. Toplam emeklilik hesabı bakiyeniz sadece düşmez, aynı zamanda fonları değiştirseniz bile, yatırım yapılmayan fonlarla büyüme potansiyelini kaybettiniz.
Örneğin, hesabınızda 20.000 dolar varsa ve bir ev için 10.000 dolar çıkardıysanız, kalan 10.000 dolarlık yıllık% 7’lik bir getiri ile 25 yılda 54.274 dolara çıkabilir. Ancak, bir ev satın alma için kullanmak yerine 401 (k) ‘nizde 20.000 dolar bırakırsanız, bu 20.000 dolar 25 yılda 108.548 dolara çıkabilir.
Bir Roth 401 (k) ile parayı çekebilirsiniz’VE herhangi bir zamanda vergi ve penaltı içermeyen katkıda bulundu. Ancak, 59½ yaşından önce yatırım yaptığınız katkılardan kazançları geri çekerseniz, bunlara vergi ödemelisiniz.
Bir ev satın almak için 401 (k) kullanmanın alternatifleri
Emeklilik tasarruflarına girmeden önce, hangisinin sizin için doğru olduğunu belirlemek için tüm seçeneklerinizi düşünün. Örneğin, bireysel emeklilik hesabı (IRA) gibi başka bir hesaptan fon kullanmak isteyebilirsiniz veya ihtiyacınız olan parayı tasarruf edene kadar evselleştirmeyi geciktirmek isteyebilirsiniz.
Iras
IRA’ların ilk kez ev sahipleri ve’son iki yılda birincil ikametgahına sahipti.
Ayrıca, para ilk kez bir ev satın alımı için kullanılıyorsa, bir IRA’dan 59½ yaşından önce% 10 ceza almayan geleneksel bir IRA’dan 10.000 dolara kadar çekebilirsiniz. Geleneksel bir IRA’dan 10.000 dolardan daha büyük bir dağıtım alırsanız, ek dağıtım miktarına% 10 ceza uygulanır. Ayrıca gelir vergilerinize de eklenecektir.
Bu fonlar zaten vergilendirildiğinden, bir Roth IRA’ya yapılan bir Roth IRA’ya katkılarınızdan istediğiniz kadar çekebilirsiniz. Ancak, Roth IRA’nızdan kazanç çekmek istiyorsanız, beş yıllık kuralı karşılamalısınız: Beş yıldır hesaba sahip olmalısınız ve ayrıca geri çekilen kazançlar için vergi ödemelisiniz.
Homebuing’i geciktirme
Yeni bir ev satın almak için yeterli paranız yoksa, mümkünse, ev inşası planlarınızı geciktirmeyi düşünebilirsiniz. Bu şekilde, peşinat için nakit tasarruf etmek için daha fazla zaman harcayabilirsiniz. Ev yapımını geciktirmenin dezavantajı, konut fiyatlarının veya faiz oranlarının artma potansiyelidir.
İpotek programları
Homebuyers, federal hükümet tarafından Federal Konut İdaresi (FHA) ve U gibi ev sahipliğini teşvik etmek için sunulan ev sahipliği programlarını kullanabilir.S. Gaziler İşleri Bakanlığı (VA) kredileri. Bu programlar daha düşük ödemeler sunar ve daha az katı kredi gereksinimi vardır.
VA kredileri ve u.S. Tarım Bakanlığı (USDA) kredileri% 0 peşin ödemeler sunar. FHA kredilerinin asgari 3 ödemesi var 3.% 5. Bu arada, geleneksel krediler% 20’ye varan bir düşüş gerektirebilir, ancak ilk kez ev sahiplerine% 3 gibi düşük ödeme seçenekleri sunabilirler.
Bir ev satın almak için 401 (k) kullanabilir misin??
Kısa cevap evet, çünkü bu senin paran. İstediğiniz herhangi bir şey için hesabınızdaki fonları kullanmaya karşı herhangi bir kısıtlama olmasa da, 59½ yaşından önce 401 (k) ‘dan fon çekmek% 10 erken para çekme cezasına ve vergileri alacaktır. Bu nedenle, bir ipotek kredisi yerine 401 (k) ‘nize dokunmak mümkün olsa da, emeklilik tasarruflarınız için yıkıcı olduğundan bahsetmemek için çok pahalı bir fon kaynağı olurdu.
Penaltı olmadan 401’den (k) ne zaman çekilebilirsin??
Bu durumlarda ceza ödemeden 401 (k) ‘dan para çekebilirsiniz:
- Düzeltilmiş brüt gelirinizin bir yüzdesini aşan tıbbi borç
- Kalıcı bir sakatlık
- Eski bir eşe veya bağımlı ödeme yapmak için mahkeme emriyle çekilme
- Aktif görev
- İlk ev için peşinat
- İç Gelir Servisi’ne (IRS) borçlusunuz
- Muhasebenin ölümü
- Resmi para çekme yaşınızdan sonra gelir
Penaltı olmadan bir ev satın almak için 401 (k) ‘dan ne kadar çıkarabilirsiniz??
Kazanmış bakiyenizin yarısının daha azı veya 10.000 $ ‘ın daha azı için 401 (k) kredi alabilirsiniz, hangisi daha fazla veya 50.000 $. Hesabınıza ödenecek faiz alacaksınız ve kredi geri ödenene kadar katkıda bulunamayacaksınız.
Bir ev satın almak için bireysel emeklilik hesabınızdan (IRA) ne kadar çıkarabilirsiniz??
Bireysel Emeklilik Hesabı (IRA) İlk kez ev sahipleri veya en az iki yıldır eve borçlu olmayan bireylerin geri çekilmesinin Penaltı olmadan IRA’larından 10.000 dolar çekmesine izin verilir. Bir evi satın almak, inşa etmek veya yeniden inşa etmek için bu parayı kullanabilirsiniz.
İkinci bir ev satın almak için 401 (k) ‘den para çekebilir miyim?
Parayı 401 (k) ‘den çekebilirsiniz, ancak vergilerin yanı sıra% 10’luk erken para çekme cezasına neden olacaksınız. Bazı ilk kez ev sahipleri durumlarında, cezadan ve vergilendirmeden kaçınabilirsiniz, ancak fonları ikinci bir ev satın almak için kullanırken değil.
Alt çizgi
Bir ev için 401 (k) fonun en iyi kullanımı, emanet hesabı, peşinat, kapanış maliyetleri veya borç verenin özel ipotek sigortası için ödeme yapmaktan kaçınmak için gereken tutar gibi derhal nakit ihtiyacını karşılamak olacaktır.
Bununla birlikte, emeklilik tasarruflarından bir dağıtım almanız gerekiyorsa, bir IRA’dan para çekme işlemi veya daha fazla nakit tasarruf etmek için ev oluşturmayı geciktirmek de dahil olmak üzere tüm seçeneklerinizi göz önünde bulundurun. Geleneksel bir 401 (k) ‘de para kullanmak için, açıkça geri çekilme veya 401 (k) kredi alabilirsiniz. Hangi strateji sizin için en iyisi, kişisel finansal durumunuzla ilgili bir dizi faktöre bağlı olacaktır. Kendi durumunuzla ilgili rehberlik için bir finansal danışmana danışmayı düşünün.