Kredi puanı dalgalanmaları

Özet:

Bu makalede, kredi puanı dalgalanmaları konusunu tartışacağız. Kredi puanları, tüketiciler için faiz oranlarını ve kredi uygunluğunu belirledikleri için önemlidir. Ancak, kredi puanları sık sık değişebilir, bu da tüketiciler arasında karışıklığa ve endişeye yol açabilir. Kredi puanlarını etkileyebilecek faktörleri ve dalgalanmaların arkasındaki nedenleri araştıracağız. Bu dalgalanmaları anlamak, iyi bir kredi puanı korumak için gereklidir.

Anahtar noktaları:

1. Kredi puanları, hava durumunun günden güne veya aydan aya nasıl değiştiğine benzer şekilde sık sık değişebilir.

2. Kredi puanları sabit veya statik ölçümler değildir; Mevcut en son ve güncel kredi bilgilerine göre hesaplanırlar.

3. Bir kredi raporuyla ilgili olumsuz bilgiler, kredi puanında azalmaya neden olabilirken, pozitif bilgiler artışa yol açabilir.

4. Zamanın geçişi, eski bilgiler daha az önemli hale geldikçe ve kredi raporundan düştükçe kredi puanı dalgalanmalarına da neden olabilir.

5. Büyük kredi büroları tarafından kullanılan farklı kredi puanlama modelleri ve algoritmaları, kredi puanlarında değişikliklere neden olabilir.

6. Alacaklılar kredi bilgilerini farklı zamanlarda günceller ve muhtemelen farklı zamanlarda talep edildiğinde farklı puanlara neden olur.

7. Zamanında ödeme geçmişi kredi puanlarında önemli bir faktördür ve eksik ödemelerin olumsuz bir etkisi olabilir.

8. Borç tutarı, kredi geçmişinin süresi, yeni kredi hesapları ve kredi karışımı kredi puanlarını etkileyen diğer faktörlerdir.

9. Tüketiciler, zamanında ödemeler yapmaya, borcu azaltmaya ve kredi puanlarını iyileştirmek için sağlıklı bir kredi karışımını sürdürmelidir.

10. Tüketicilerin kredi puanlarını düzenli olarak izlemeleri ve kredi raporlama uygulamaları hakkında bilgi sahibi olmaları çok önemlidir.

Sorular:

1. Kredi puanları ne sıklıkla değişebilir?

2. Kredi puanı dalgalanmalarının ana nedeni nedir?

3. Zamanın geçişi kredi puanlarını nasıl etkiler??

4. Kredi puanlama modelleri neden kredi büroları arasında farklılık gösterir??

5. Zamanında ödemelerin kredi puanları üzerindeki etkisi nedir?

6. Borçlu borç miktarı kredi puanlarını nasıl etkiler??

7. Kredi puanlama algoritmalarında dikkate alınan faktörler nelerdir?

8. Tüketiciler kredi puanlarını nasıl geliştirebilir??

9. Kredi puanlarını düzenli olarak izlemek neden önemlidir??

10. Tüketiciler kredi raporlama uygulamaları hakkında nasıl bilgilendirilebilir??

11. Kredi puanları kısa bir süre içinde büyük ölçüde dalgalanabilir mi??

12. Tek bir ödeme eksik kredi puanlarını önemli ölçüde etkiler?

13. Negatif bilgiler bir kredi raporunda ne kadar kalır??

14. Sağlıklı bir kredi karışımını sürdürmenin bazı yolları nelerdir?

15. Tüketiciler kredi puanlarına nasıl erişebilir??

Yanıtlar:

1. Kredi puanları, mevcut en son kredi bilgilerine göre günlük olarak değişebilir.

2. Kredi puanı dalgalanmaları öncelikle ödeme geçmişindeki değişikliklere, borçlu tutarlara, kredi geçmişinin süresine, yeni kredi hesaplarına ve kredi karışımına atfedilebilir.

3. Eski olumsuz bilgiler daha az önemli hale geldikçe ve kredi raporundan düştüğü için zaman kredi puanı dalgalanmalarına neden olabilir.

4. Kredi büroları, kredi puanlarında değişikliklere yol açabilecek farklı puanlama modelleri ve algoritmaları kullanır.

5. Zamanında ödemelerin kredi puanları üzerinde önemli bir olumlu etkisi olurken, kaçırılan ödemeler puanları düşürebilir.

6. Yüksek bakiyeler taşımak ve mevcut kredi hatlarını en üst düzeye çıkarmak kredi puanlarını düşürebilir.

7. Kredi Puanlama Algoritmaları Ödeme geçmişini, borçlu tutarları, kredi geçmişinin süresini, yeni kredi hesaplarını ve kredi karışımını göz önünde bulundurun.

8. Tüketiciler, zamanında ödemeler yaparak, borcu azaltarak ve sağlıklı bir kredi karışımını koruyarak kredi puanlarını artırabilir.

9. Kredi puanlarının düzenli olarak izlenmesi, tüketicilerin finansal sağlıkları hakkında bilgi sahibi olmalarını ve olası hataları veya hileli faaliyetleri tespit etmelerini sağlar.

10. Kredi raporlama uygulamaları hakkında bilgilendirilmiş kalmak, kredi büroları tarafından sağlanan eğitim materyallerini okuyarak ve kredi raporlama yasalarındaki değişiklikler hakkında güncellenerek yapılabilir.

11. Kredi puanları, özellikle ödeme geçmişinde veya kredi kullanımında önemli değişiklikler meydana gelirse, kısa bir süre içinde önemli ölçüde dalgalanabilir.

12. Tek bir ödemenin eksik kredi puanları üzerinde olumsuz bir etkisi olabilir, ancak etkinin şiddeti genel kredi geçmişine bağlıdır.

13. Olumsuz bilgiler, çoğu olumsuz bilgi türü için genellikle yedi yıla kadar, birkaç yıl boyunca bir kredi raporunda kalabilir.

14. Sağlıklı bir kredi karışımının sürdürülmesi, taksitli kredilerin ve döner kredi hatlarının dengeli bir kombinasyonu ile elde edilebilir.

15. Tüketiciler kredi puanlarına çevrimiçi bankacılık platformları, kredi izleme hizmetleri veya doğrudan kredi bürolarından çeşitli yollarla erişebilir.

Sayfa Kaynakları:

– Daha iyi bir kredi raporu oluşturmak

– Kredi raporu

– Equifax

– Deneyimli

– Akın

Çözüm:

Kredi puanı dalgalanmaları tüketiciler için yaygın bir durumdur. Kredi puanlarını etkileyen ve kişinin kredisini aktif olarak yöneten faktörleri anlamak, iyi bir kredi puanının korunmasına yardımcı olabilir. Zamanında ödemeler yaparak, borcu azaltarak ve kredi puanlarını düzenli olarak izleyerek, tüketiciler finansal sağlıklarının üstünde kalabilir ve kredileriyle ilgili bilinçli kararlar alabilirler.

Not: Bu makaledeki bilgiler yalnızca bilgi amaçlıdır ve kredi birliğinizin görüşünü yansıtmaz. Belirli tavsiyeler için her zaman finans uzmanlarına danışmanız önerilir.

Güvenlik Beyanı:

SECU, e -posta, ses veya kısa mesaj yoluyla çevrimiçi kimlik bilgileri, hesap numaraları veya kart numaraları gibi kişisel bilgileri istemeyecektir.

Kredi puanı dalgalanmaları

“Ayrıca, tüketicinin suçlu olmaya başladığı (ödemelerle) ve kesinlikle bir etkisi olacak bir durumunuz olabilir. BT’daha yüksek başlangıç ​​FICO puanına sahip birine daha dikkat çekicidir, çünkü kaybedecek biraz daha fazlası vardır, bu yüzden tabiri caizse. Eğer sen’ödemeleri kaçırdığınız bir durumda, hayır. 1 Çözüm, geri dönüp yolda kalmaktır. Bunu izole bir olay olarak saklayın. FICO puanı üzerinde etkisi olan olumsuz bilgiler, zamanla azalır.’’

FICO ® Puanı

Bizimle aktif bir kredi ilişkiniz varsa, FICO puanınızı üye erişiminde görüntüleyebilirsiniz. FICO puanınız günlük olarak değişebilirken, Puanı Equifax’tan elde ediyoruz ve üç ayda bir üye erişiminde puanı güncelliyoruz. 1

FICO puanı nedir?

FICO puanı, kredi verenler tarafından kredi başvurusunda bulunurken kredinizle ilgili kararlar vermek için kullanılan en yaygın kredi puanıdır. Puanların çoğu 300 ila 850 arasında değişiyor. Puanınız ne kadar yüksek olursa o kadar iyi. Daha düşük bir puan yeni kredi alma yeteneğinizi etkileyebilir.

FICO puanları, kredi raporunuzun beş ana alanını değerlendirir:

• Ödeme Geçmişi (puanın% 35’i)
  Ödemelerinizi zamanında mı yapıyorsun? Geç veya kaçırılan ödemeler, toplama öğeleri ve iflas başvuruları puanınızı düşürebilir.
• Kredi limitlerine kıyasla borçlu tutar (%30)
  Çok fazla borca ​​sahip olmak mutlaka puan almayabilir; Ancak, yüksek bakiyeler taşımak (e.G., mevcut kredi hatlarınızı maksimuma çıkarmak) puanınızı düşürebilir.
• Kredi Geçmişinin Uzunluğu (%15)
  Genel olarak, kredi geçmişiniz ne kadar uzun süre geçirirseniz, puanınız o kadar iyi olur. FICO puanları, en eski ve en yeni hesaplarınızın yaşını ve genel olarak hesaplarınızın ortalama yaşını göz önünde bulundurun.
• Yeni Kredi Hesapları ve Soruları (%10)
  Sık kredi sorguları veya kısa sürede birçok yeni hesap açmak puanınızı düşürebilir.
• Kredi Karışımı (%10)
  Dengeli bir taksit kredisi karışımına sahip olmak (e.G., araba veya ipotek kredileri) ve döner kredi hatları (e.G., kredi kartları veya ev özsermayesi kredi hatları) puanınızı artırmaya yardımcı olabilir.

* Bu malzeme FICO tarafından sağlanır. Sağlanan bilgiler, kredi birliğinizin görüşünü yansıtmayabilir. FICO, Amerika Birleşik Devletleri ve diğer ülkelerde Fuar Isaac Corporation’ın kayıtlı ticari markasıdır.

1 FICO skor hizmeti kredi puanınızı etkilemez.

Sayfa Kaynakları

• Daha iyi bir kredi raporu oluşturmak
• Kredi raporu
• Equifax
• Deneyimli
• Akın

Anında yardım için (888) 732-8562 numaralı telefondan 7/24 üye hizmetlerimizle iletişime geçin.

Anında yardım için (888) 732-8562 numaralı telefondan Üye Hizmetlerine başvurun
Borç verme hizmetleri çalışma saatleri:
8:00 – 21:00 (Doğu)

Güvenlik beyanı

SECU, e -posta, ses veya kısa mesaj yoluyla çevrimiçi kimlik bilgileri, hesap numaraları veya kart numaraları gibi kişisel bilgileri istemeyecektir.

Kredi puanı dalgalanmaları

Kredi puanları etkili sayılardır çünkü genellikle bir tüketiciye atanan faiz oranlarını ve birinin kredi alıp alamayacağını belirlerler. Bir tüketiciyi ölçerler’Ödeme alışkanlıkları ve bir kredi ödemeleri olasılığı.

Ve bazen, öngörülemezlik nedeniyle sizi dikkat dağıtabilirler.

Kredi puanı dalgalanması hava gibi olabilir, günlük veya aydan aya değişebilir, dramatik bir yükseliş veya düşüş varsa harika bir alarm oluşturabilir. Kredi puanları ile roller coaster yolculuğu, neden olduğunu ve nedenin ne olduğunu merak etmenizi sağlayabilir, özellikle de düşerse.

İlk olarak, olmadığını bilin’T sabit veya statik bir ölçüm. Bunu hareketli bir hedef olarak düşün. Mevcut en son ve güncel kredi bilgilerine göre hesaplanır. Her gün değişebilir çünkü borç verenler, toplama ajansları ve genel kayıtlar yeni veriler bildiriyor.

Zamanın geçişi bile kredi puanınızın dalgalanmasına neden olabilir. Kredi raporunuzdaki bazı bilgiler zaman geçtikçe daha az önemli hale gelir. Olumsuz bilgiler kredi raporunuzdan düştüğünde, kredi puanınız hızlı bir şekilde değişebilir (ve görünüşte keyfi olarak).

Kredi puanlaması büyük kredi bürolarında farklılık gösterir

Temel hikaye şudur: Kredi puanlamasında yer alan dört büyük şirket vardır (FICO, Experian, TransUnion ve Equifax). Her şirketin verileri sıralamak için kendi algoritması vardır. Ayrıca, bu verilerin girildiği zaman farklı zamanlama programları var.

“Gerçekten gizemli değil,’’ Dedi Rod Griffin, Experian Halk Eğitimi Direktörü. “Alacaklılarınız ayda bir kez güncelleniyor. Şimdi bu ay boyunca değişebilir. Yapmıyorlar’aynı gün aynı günde tüm güncellemeler.

“Kredi puanları, o anda, kredi raporundaki bilgileri yansıtır’S Talep Edildi. Şu anda bir rapor talep ederseniz, bundan 15 dakika sonra veya yarın talep ederseniz, kredi verenlerinizden biri bir güncelleme gönderdiğinde farklı bir puan olabilir. O’gerçekten olduğu kadar zor.’’

Kredi Raporlama Şirketleri Don’Tabii ki her zaman katılıyorum. Puanlama yakın olabilir, ama nadiren aynı.

Skorların neden dalgalanmalarının zor olabileceğini belirlemeye çalışmak, çünkü her şirket operasyonel yöntemlerini ve her bir veri faktörünü nihai sonuçta nasıl koruyor.

Zamanında Ödemeler En büyük puanlama faktörü

Can Arkali, Fico’Analitik ve puanlar için ana bilim adamı, verilerin son yıllarda nispeten düz olduğunu söyledi. Nisan 2017’de ulusal ortalama FICO skoru 700 idi (iki milyon tüketicinin rastgele örneklemesinden). İki yıl önce, Nisan 2015’te 695 idi.

Alkali, araştırmasının, bazı FICO puanlarının, 12 aylık bir süre boyunca 20 ila 100 puan arasında-sorumlu finansal davranışları kullanarak önemli ölçüde iyileştirilebileceğini söyledi.

“Eksik ödeme öyküsü olan birine sahipseniz, bir yıldan fazla tutarlı tam ödemeler yapmaya başlarlarsa, krediyi ele alma konusunda zayıf deneyime sahip biri varsa’zaman, FICO puanları üzerinde önemli ölçüde anlamlı ve olumlu bir etkiye sahip olabilir,’’ Arkali dedi. “Öte yandan, bu geçmişte eksik ödemeleri veya yükümlülükleri olmayan biriyle gerçekleşirse,’Sico puanları üzerinde anlamlı bir etkiye sahip olma olasılığı düşük.

“Ayrıca, tüketicinin suçlu olmaya başladığı (ödemelerle) ve kesinlikle bir etkisi olacak bir durumunuz olabilir. BT’daha yüksek başlangıç ​​FICO puanına sahip birine daha dikkat çekicidir, çünkü kaybedecek biraz daha fazlası vardır, bu yüzden tabiri caizse. Eğer sen’ödemeleri kaçırdığınız bir durumda, hayır. 1 Çözüm, geri dönüp yolda kalmaktır. Bunu izole bir olay olarak saklayın. FICO puanı üzerinde etkisi olan olumsuz bilgiler, zamanla azalır.’’

‘Skorbord atlamalı’ Bir FICO Faktörü

FICO denilen bir şey kullanıyor “puan kartı atlamalı,’’ insanları benzer risklere sahip bir araya getiren. Ödemelere sürekli olarak geç kalırsanız, diğer geç ödeme yapanlarla bir puan kartına yerleştirilebilirsiniz. Alışkanlıklarınızı değiştirerek ve her ay faturaları ödeyerek, FICO sizi farklı bir ödeme havuzu ile farklı bir skor tahtasına taşıyabilir.

Fico değil’t Tüketicileri puan kartlarına nasıl atadığı hakkında bilgi verin, ancak yeni bir puan kartına atlamak muhtemelen bir kredi puanı değişikliği anlamına gelir. Ancak kesin yöntem FICO’nun altına girer’S ticari sırları.

Burada’SEMİYEN bir şey’T bir sır:

Harika bir kredi puanının en hızlı yolu, tüm faturalarınızı her ay ödemektir. Dönem. Bunu birkaç yıl boyunca yap ve sen’Pratik olarak büyük bir kredi puanını garanti etti.

Teoride, bu harika geliyor. Ancak çoğu insan her faturayı her ay ödemek için zorlanıyor. İzin vermek’Bir ay satın almak için çok sayıda doğum günü hediyesi olduğunu veya tatillerde fazla harcama yaptığınızı söyleyin. Kredi kartı kullanımınız artacak. Eğer’Durum, kredi puanınız düşebilir.

BT’Geç ipotek ödemeleri, otomatik krediler veya düzenli olarak ödenmesi gereken diğer taksit kredileri ile aynı.

Ancak bu zor finansal tatlı noktayı-belki de alışveriş merkezine gezileri atlamak, evde tüm yemeklerinizi yiyor, plajda bir hafta süren tatillerden geçerken, kredi kartı borçları, öğrenci kredileri veya diğer normal faturaları ödeyerek-kredi puanınız atlamalıdır.

İyi Bir Kredi Puanı Nasıl Oluşturulur

Öngörülebilirliği seven tüketiciler için, sağlam, istikrarlı bir kredi puanına sahip olmak için bazı denenmiş ve gerçek yöntemler vardır:

• Zamanında Ödeme – Hiçbir şey kredi puanınızı geç ödemelerden daha dramatik bir şekilde etkilemez. Hiç bir şey! Hemen olumsuz bir etkisi var, ancak aynı zamanda yedi yıla kadar raporunuzda kalıyorlar. Zamanında ödeme yaptığımda kredi puanım neden düşüyor? Eğer’Soru, dikkate alınması gereken başka faktörler olabilir.
• Mevcut kredinin% 30’undan daha azını kullanın – Kredi kartınızda 1.000 dolarlık bir sınırınız varsa, DON’T ayda 300 dolardan fazla ücret alıyor. Aslında 200 $ daha iyi. Ne kadar çok oda kullanılabilir olursanız, kredi puanınız o kadar yüksek olur.
• Kendinizi üç kredi kartı ile sınırlayın – Daha az kartla,’harcamaları izlemek daha kolay. Ayrıca birkaç kartı maksimuma çıkarma cazibesini de azaltır. Tabii, o’Araba onarımları gibi beklenmedik bir acil durumla başa çıkmak için ekstra bir karta sahip olmak her zaman iyidir. Kartları döndürdüğünüzden emin olun, böylece her biri aksiyon gösterir. Ama her ayın sonunda hepsini ödediğinizden emin olun.
• Sadece gerektiğinde kredi için başvurun – Kredi yalnızca ihtiyacınız olduğunda ve karşılayabildiğinde kullanın. Seni biliyoruz’Muhtemelen kredi kartı ve otomatik kredi başvuruları ile dolup taştı, ancak bunları hemen fırlattı. Kredi puanınızı tehlikeye atmaya gerek yoktur, bu da herhangi bir tür kaçırılan ödemelerden büyük ölçüde etkilenir. Mevcut kredinizi sınırlarsanız, bir ödemeyi kaçırma fırsatınızı da sınırlandırırsınız.

Kredi puanının hesaplanmasında beş faktör

Kredi puanınızın hesaplanmasında kullanılan faktörler için standart bir formül vardır.

• Ödeme Geçmişi -% 35.
• Borç seviyesi -% 30.
• Kredi Geçmişi Geçmişi -% 15.
• Hesap karışımı -% 10.
• Son sorular -% 10.

Kredi raporlama kuruluşları arasındaki dalgalanma

Üç büyük kredi raporlama kuruluşu arasında üç farklı kredi puanınız olduğunu görebilirsiniz: Experian, Equifax, TransUnion. Kredi puanları günlük değişiyor mu? Bazen.

Ve bariz takip: neden?

Kredi puanlarının hesaplanmasında çok sayıda faktör var ve bazıları sürekli değişiyor. Bazı alacaklılar DON’t bilgilerini ajansların üçüne de bildirin, böylece her ajans, kredi puanınızı hesaplamak için biraz farklı bir veri kümesine sahip olabilir. Veriler üç ajans arasında tutarlı olsa bile, her biri farklı bir puanlama modeli kullanır ve bu da farklı puanlar üretebilir.

Kredi verenlerden farklı puanlama da denkleme girer. Bazı borç verenler endüstri ağırlığı puanlarını kullanır-temel olarak, bir ipotek borç veren muhtemelen puanlama modeli bir kredi kartı şirketinden farklı olan bir otomobil borç verenden farklı bir puanlama modeli kullanırken, diğerleri de her üç ajanstan harmanlanmış puanlar kullanır.

BT’Ajanslar içinde ve arasında dalgalanma beklemek normal. Ama o’Kredi raporunuzu çekmek ve bilgilerin doğru olduğundan emin olmak için her zaman iyi bir fikir. Küçük dalgalanmalar’Endişeye değer. Eğer sen’Krediyen davranışlar uygulayarak, yol boyunca birkaç düşüş alsa bile puanınız zamanla iyileşecektir.

Kredi puanım neden bu kadar dalgalanıyor?

Ah, milyon dolarlık soru. Yapabiliriz’t Kesin cevabı sağlayın, kredi puanında dalgalanmaya neden olan bazı genel alanları belirleyebiliriz.

Kamu Kayıtları – Hükümet tarafından kaydedilen iflas, vergi hacizleri veya mahkeme kararlarını içeren yasal belgeler kamuya açıktır ve kredi raporlama büroları tarafından kullanılır. Borç ödenmiş olsa bile, rapor neredeyse her zaman olumsuzdur. İflas, vergi hacizleri veya mahkeme kararlarından kaçınmak en iyisidir, çünkü bu kamu kayıtları en az yedi yıl boyunca kredi raporunuzda kalır. Kredi puanınızı korumak için’Bir borcun kamuya açık bir kayıt olmasına izin vermek yerine bir anlaşmayı müzakere etmek her zaman en iyisi.

Zor sorular – Bunlar, kredi kartı, otomatik kredi, ipotek veya başka bir kredi türü başvurusunda bulunduğunuzda ortaya çıkar. Kredi puanınız üzerinde olumsuz bir etkisi vardır, çünkü bir soruşturma genellikle bir finansal aksaklığın üstesinden gelmeye yardımcı olmak için ev, araba veya kredi gibi yeni borç almayı beklediğiniz anlamına gelir. Diğer tarafta, kredi puanlarını veya kredi geçmişini isteyen tüketiciler, kredi raporu arayan bir işveren veya ev sahibi ve kredi puanınız üzerinde hiçbir etkisi olmayan ön onaylı kartlar için başvuranları gösteren yumuşak sorular vardır.

Ödeme geçmişi – Bu mantıklı çünkü’Kredi puanınızı hesaplamak için kullanılan en büyük faktör. Yeni ödeme davranışı, kredi puanı dalgalanması için yaygın bir nedendir. Ayrıca, bir taksit kredisi, ipotek veya otomobil kredisi için ödeme yaparken, toplam borç miktarını azaltırsınız. Bu da kredi puanınızda bir artışa neden olabilir.

Borç / kredit oranı- Bu, kullanılabilir kredinizin ne kadarını kullandığınızı yansıtır. Özellikle kredi kartı bakiyeleriniz aydan aya değişiyorsa, kredi puanı dalgalanmalarına neden olabilir. Bununla birlikte, çoğu uzman, kredi verenler tarafından olumlu bir şekilde görülmesi için kredi sınırınızın% 30’undan fazlasını taşımadan kaçınmanız gerektiği konusunda hemfikirdir.

Döner kredi değişiklikleri – Faiz oranınız artarsa, borcunuz yükselebilir ve bu kredi raporunuza yansıtılacaktır.

FICO formülündeki değişiklikler – Daha iyi veya daha kötü için, FICO formül hesaplamalarındaki değişiklikler, kredi puanınıza yükselebilir veya aşağı veya aşağı.

Yeni kredi başvurusu – Yeni bir kredi kartı aramak veya ipotek veya otomatik kredi başvurusu yapmak usulüne uygun olarak not edilecektir.

Algoritmalar ve rapor yenilemeleri

İşte kredi puanınızı etkileyebilecek iki faktör. Algoritmalar ve rapor yenilemeleri nelerdir?

Algoritmalar, kredi bürolarının kredi puanı belirlemek için kullandığı bir bilgisayar programındaki matematiksel prosedürler veya kurallar kümesidir.

Rapor yenilemeleri, bazen de “Çevrimleri Yenile’’, Orada meydana gelir’Algoritmalara beslenen verilerde bir değişiklik.

Kredi puanlama endüstrisi (FICO, Experian, Equinox ve Transunion) zaman zaman kredi puanınızı belirlemek için kullanılan algoritmaları ayarladığında, kredi geçmişinizin belirli yönlerine daha fazla ağırlık verilir ve diğer faktörlere daha az ağırlık verilir.

FICO’nun, faturanın yayınlanmasından sonra altı ay boyunca ödenmemiş tıbbi faturalara daha az ağırlık veren yeni bir algoritma (FICO 9) başlattığı 2014 yazında büyük bir değişiklik meydana geldi. Yeni algoritma, ödenen veya yerleşmiş tahsilat ajansları ile borçlar için olumsuz raporları da kaldırdı.

64 milyondan fazla Amerikalının kredi raporlarında tıbbi tahsilat borcu vardı, bu yüzden bu büyük bir anlaşma. Yeni algoritmanın kredi puanlarını 20-25 puan artırması bekleniyordu.

Rapor tazeleyicileri hemen hemen her aylık faturalandırma döngüsü. Basit olabilirler (bir adres gibi kişisel bilgilerin değişimi veya zamanında otomatik kredi ödemesi yapmak gibi) veya çok dahil olabilirler (bir tahsilat ajansıyla uzun gecikmiş bir borcun yerleşmesi gibi).

Hızlı kurtarma

Ev veya araba gibi büyük bir satın alma işlemi yaparken, kredi puanınızı bilmelisiniz, açıkçası. Ama aynı zamanda kullanmak mantıklı “hızlı kurtarma’’ Kredi üzerinde daha iyi bir anlaşmaya yol açabilecek seçenek.

Hızlı kurtarma altında, iyi ve mükemmel veya adil ve iyi arasındaki sınırda tüketiciler, bir kredi üzerindeki daha iyi bir faiz oranından yararlanmak için kısa bir pencerede (3-4 gün) kredi puanlarını artırabilirler. Normalde, böyle bir değişikliği gerçekleştirmek için 3-4 ay gerekir.

Bu neden önemli? Faiz oranları kredi skoru totem direğinde seviyelere bağlıdır. Puanınız birkaç puanla – yukarı veya aşağı – değişirse, bir kredi için ödeme yaptığınız şeyde büyük bir fark yaratabilir.

Örnek: Bir borç veren, 740’ın üzerinde kredi puanları olan tüketiciler için% 4 ile 30 yıllık ipotek sunabilir. 739’da (veya daha düşük) iseniz, 4 ödemek zorunda kalabilirsiniz.% 25. O’30 yıllık, 200.000 $ ‘lık bir kredi için 11.000 $’ dan fazla bir fark.

Borç vereniniz hızlı bir kurtarma kullanmanıza izin verirse, puanınızı 740’ın üzerine çıkarabilir ve daha iyi faiz oranını elde edebilirsiniz. O nasıl çalışır? Kredi raporunuzda görünen hataları belgelemelisiniz, kredi kartı bakiyelerini veya diğer taksitli kredileri ödemeli ve borç verenden bilgileri kredi bürosuna göndermesini istemelisiniz.

Kredi raporunuzun yanlış bilgi içerdiğine dair doğrulanabilir kanıtınız varsa – veya kredi bakiyelerini azaltmada önemli ilerleme kaydettiyseniz – kredi puanınız size daha iyi bir faiz oranı elde edecek kadar iyileşebilir.

Tabii ki, bir kredi raporu alırsanız ve puanınızı kredi istemeden 6-8 ay kontrol ederseniz süreç çok daha verimli çalışır. Başarısız olmak, borç verene hızlı kurtarma hakkında sorun.

Kredi puanı dalgalanmaları hakkında ne zaman endişelenmeli

Kredi puanı dalgalanmaları normaldir. Her ay rutin olarak ayarlarlar. Ancak kredi puanınızda büyük düşüşler varsa (’bir iki ayda 25 puan deyin)’Araştırmak için en iyisi.

Kontrol:

Yanlış Bildirilen Bilgiler – Burada’Bunun en büyük nedeni’Her yıl kredi raporunuzu kontrol etmek önemlidir. Kazalar olur, ancak önlenebilir olan kalıcı sorunlar da yaratabilirler.

Açmadığınız hileli hesaplar/hesaplar – Kimlik hırsızlığı bugünlerde önemli bir konudur. Bu, kredi puanınızın neden gizemli bir şekilde düştüğünü açıklayabilir.

Geç veya kaçırılan ödemeler – Ödeme geçmişi kredi puanınız üzerinde büyük bir etkisidir. Büyük bir fatura ödemesinde (30 gün veya daha fazla) geride kalmak, büyük bir darbe almanıza neden olacak. En iyi tavsiye? Mümkün olduğunca güncel kalın. 30 günlük bir suçluluk yok’T iyi. Ancak 60 günlük (veya 90 günlük) bir suçluluk daha kötü. Mümkün olduğunca çabuk iyi durumda geri dönmeye yardımcı olur.

Mevcut krediye düş – Kredi kullanım oranınız (kredi sınırınıza kıyasla ne kadar borçlusunuz) kredi puanınız üzerinde büyük bir etkidir. Daha fazla kredi kartı borcu, kullanım oranınızı kötüleştirecek ve bu puanınızı düşürecek. Kredi kartı borcunuzu ödüyorsanız, bu arada, kredi kullanım oranınız düşecek ve kredi puanınız o kadar hızlı yükselebilir.

Kredi kartı dolandırıcılığına dikkat edin

Burada’Kredi puanlarını araştıran herkes için dikkatli olun. E -posta aldatmaca sanatçıları kredi puanları susuzluğundan yararlanıyor – sadece kelimeyi koyarak “özgür’’ Kredi puanlarının önünde. Tüketiciler üzerine tıkladığında “özgür’’ Bağlantılar veya ataşmanlar, onların taklit edildiğini öğrenirler (birisinin kişisel veya finansal bilgilerinizi çalmak üzere olduğunu gösteren teknoloji açılan bir kelime).

Sözde kimlikler, bilgisayarınıza erişmek ve adınız, adresiniz, sosyal güvenlik numaranız ve hesap bilgileriniz hakkında bilgi almak için kötü amaçlı yazılım kullanır. Kimlik hırsızlığı ve banka hesaplarından düz hırsızlık yapıyorlar.

Better Business Bureau’ya (BBB) ​​göre, aldatmaca sanatçıları, meşru iş sitelerine çok benzeyen URL adreslerinin web sitelerini tasarlıyor. BBB, tanıdık olmayan şirketlerden e -postaları tıklamayı tavsiye eder, özellikle de bir davetiye içeriyorsa “bize Ulaşın.’’

Kredi kartı şirketlerinin çoğu da dahil olmak üzere birçok meşru firma bir “özgür’’ kredi notu. Diğerleri için, Sosyal Güvenlik numaranızı veya kredi kartı bilgilerinizi vermeden URL adresini doğrulamalısınız.