Fuar ve Doğru Kredi İşlemleri Yasası Nedir (Facta)

FCRA ve İstihdam Soruşturmalarını (Vail Mektubu) gerçek ve nasıl etkilediği

4 Aralık 2003’te Başkan Bush, 2003 tarihli Fuar ve Doğru Kredi İşlemleri Yasası’nı imzaladı (“Gerçek”). Son fatura (h.R. 2622; H. Bükmek. 108-159) Federal Ticaret Komisyonu’ndan (“FTC”) tartışmalı Vail görüş mektubuna yanıt olarak Federal Adil Kredi Raporlama Yasası’nı (“FCRA”) değiştirir. 1999 yılında Vail mektubunu yazan personel avukatı, FCRA’nın özel müfettişler gibi üçüncü taraflarca yürütülen işyeri suistimal soruşturmalarını düzenlediği sonucuna vardı. VI Başlığı VI, Vail Mektubunu, sanıkların soruşturma yapmak için avans rızası da dahil olmak üzere, FCRA’nın daha zahmetli hükümlerinden suistimal soruşturmalarını hariç tutarak geçersiz kılıyor. Bununla birlikte, işverenler Başlık VI’nın kapsam sınırlamalarına ve tıbbi bilgilerle ilgili yeni yükümlülüklere dikkat etmelidir. Ayrıca, gerçek, belirli eyalet mevzuatını önleyen FCRA’nın 624. Bölümünden Ocak 2004 “Gün batımı Maddesi” ni kaldırırken, işverenler iş yaptıkları eyalet yasalarına aşina olmalı ve izlemeye devam etmelidir. İşverenler ayrıca, olguyu yorumlayan ve mevzuattaki çeşitli hükümler için etkili tarihler belirleyen yaklaşan FTC düzenlemelerini gözden geçirmek isteyeceklerdir.

Soru Hayır. 1 : Gerçeklere kim sponsor oldu?

Nisan 2003’te tekrarlar. Peter Sessions (R-Texas) ve Sheila Jackson Lee (D-Texas) Sivil Haklar ve Çalışan Soruşturma Açıklama Yasası’nı (H.R. 1543). (1999’da temsilci. Oturumlar benzer bir fatura, Adil Kredi Raporlama Değişiklikleri Yasası’na sponsor olmuştu.) Temmuz 2003’te Meclis Finansal Hizmetler Komitesi H’yi onayladı.R. 2622, h.R. 1543, 61-3 oyla. Sanıkların yeniden yatırım yapmasını talep etmesine izin veren de dahil olmak üzere çok sayıda değişiklik oylandı veya geri çekildi. Senato mevzuatın kendi versiyonunu geçti, ancak komite üyeleri iki faturayı uzlaştırdı. Meclis 21 Kasım’daki konferans raporunu 379-49 oyla onayladı; Senato ertesi gün oybirliğiyle onay verdi.

Soru Hayır. 2 : VI başlık Vail mektubunu nasıl geçersiz kılıyor?

FCRA, “tüketici raporlama ajanslarının” “tüketici raporları” için “tüketici raporları” döşemesini yasaklar ve “tüketici” raporun ifşa edilmesine izin verilmedikçe ve bir “olumsuz” personel eylemiyle sonuçlanırsa raporun bir kopyasıyla donatılmadıkça.G., disiplin, indirim, fesih vb.). Tüketici raporlama ajansları arasında arka plan kontrol satıcıları ve kredi raporlama kuruluşları ve bazı durumlarda özel müfettişler ve hatta hukuk firmalarını içerir. Tüketici raporları, “bir tüketicinin karakteri, genel itibar, kişisel özellikler veya yaşam moduna dayanan bir tüketici raporlama ajansı tarafından herhangi bir bilgi iletişimi.”” Araştırmacı Tüketici Raporları “, tüketiciye ek bildirimleri tetikleyen tüketici raporlarının bir alt kümesidir. Araştırmacı tüketici raporları, komşular, arkadaşlar veya ortaklarla veya tüketicinin tanıştığı diğer kişilerle kişisel görüşmeler yoluyla korunan bilgilerin elde edildiği raporlardır.”VI Başlık VI Tüketici Raporları Tanımından Yoksa Soruşturma Raporları ve Soruşturma Raporları” Federal, Eyalet veya Yerel Yasa ve Yönetmeliğe Uyum, Bir Kendi Kendini Düzenleyici Kuruluşun Kuralları veya İşverenin önceden var olan yazılı politikaları.”Sonuç olarak, işverenler artık (1) sanıkları soruşturmaya bildirmek zorunda değildir, (2) sanıktan onay almak, (3) sanıkların raporun bir kopyasını sağlamak veya (4) sanıkların raporun bir kopyasını vermek ve olumsuz işlem yapmak arasında” makul “bir süre beklemek. İlk iki gereksinimin ortadan kaldırılması, sanığın kanıtları değiştirme veya yok etme, tanıkları korkutma veya etkileme veya soruşturmanın güvenilirliğini bozma riski en aza indirmeye yardımcı olur. Üçüncü gereksinimin ortadan kaldırılması, tanıkların en aza indirilmesine yardımcı olur, intikam korkusu nedeniyle soruşturmaya katılmayı reddedecektir.

Soru Hayır. 3 : Soruşturmalar hala nasıl düzenleniyor?

Sanıklara karşı en azından kısmen bir tüketici veya soruşturma tüketici raporu olacak bir rapora dayanarak olumsuz işlem yapılırsa, sanık raporun “doğası ve özü” nin bir özetine hak kazanır. Başlık VI, açıklanması gereken bilgi miktarını reçete etmez, ancak “yalnızca [rapor] hazırlanmasında elde edilen bilgilerin kaynaklarının”, e hariç tutulmasına izin verir, e.G., herhangi bir tanığın isimleri. Başlık VI, özetin yazılı olup olmadığı (muhtemelen öyle) ve olumsuz eylemin ne kadar süre sonra ne kadar süre sonra raporun konusuna verilmesi gerekir (muhtemelen çok uzun değil). Başlık VI ayrıca raporun “işveren veya işverenin bir temsilcisi” ile dolaşımını da kısıtlar ve muafiyet, aşırı yük açıklamaları yaparak kaybedilebilir. (Rapor devlet kurumlarına açıklanabilir ve “.”) Çünkü

Fuar ve Doğru Kredi İşlemleri Yasası Nedir (Facta)

Her halükarda, işverenlerin bu tür raporların bir kopyasını almadan önce Sağlık Sigortası Taşınabilirliği ve Hesap Verebilirlik Yasası’nın yetkilendirme gereksinimlerini bilmesi gerekecektir. HIPAA’nın kuralları, bir işveren çalışan tıbbi bilgilerinin bir kopyasını talep ettiğinde, bu raporları belirli bir izin almaya hazırlayan kapsamlı sağlık hizmeti sağlayıcılarını gerektirir.

FCRA ve İstihdam Soruşturmalarını (Vail Mektubu) gerçek ve nasıl etkilediği

4 Aralık 2003’te Başkan Bush, 2003 tarihli Fuar ve Doğru Kredi İşlemleri Yasası’nı imzaladı (“HAKİKAT”). Son fatura (h.R. 2622; H. Bükmek. 108-159) Federal Adil Kredi Raporlama Yasası’nı değiştirir (“FCRA”) diğer şeylerin yanı sıra, tartışmalı Vail Federal Ticaret Komisyonu’ndan görüş mektubu (“FTC”). Yazan personel avukatı Vail 1999’daki mektup, FCRA’nın üçüncü taraflarca özel müfettişler gibi işyerinde suistimal soruşturmalarını düzenlediği sonucuna varmıştır. Başlık VI, Vail Sanığın soruşturma için önceden rızası da dahil olmak üzere, FCRA’nın daha zahmetli hükümlerinden istismar soruşturmalarını hariç tutarak mektup mektup. Ancak, işverenler Başlık VI’nın kapsam sınırlamalarına ve yeni Tıbbi bilgilerle ilgili yükümlülükler. Ayrıca, Ocak 2004’ü kaldırırken “Gün batımı maddesi” FCRA’nın 624. bölümünden önyükleme Bazı devlet mevzuatı, işverenler iş yaptıkları devlet yasalarına aşina olmalı ve izlemeye devam etmelidir. İşverenler ayrıca, olguyu yorumlayan ve mevzuattaki çeşitli hükümler için etkili tarihler belirleyen yaklaşan FTC düzenlemelerini gözden geçirmek isteyeceklerdir.

Soru Hayır. 1 : Gerçeklere kim sponsor oldu? Nisan 2003’te tekrarlar. Peter Sessions (R-Texas) ve Sheila Jackson Lee (D-Texas) Sivil Haklar ve Çalışan Soruşturma Açıklama Yasası’nı (H.R. 1543). (1999’da temsilci. Oturumlar benzer bir fatura, Adil Kredi Raporlama Değişiklikleri Yasası’na sponsor olmuştu.) Temmuz 2003’te Meclis Finansal Hizmetler Komitesi H’yi onayladı.R. 2622, h.R. 1543, 61-3 oyla. Sanıkların yeniden yatırım yapmasını talep etmesine izin veren de dahil olmak üzere çok sayıda değişiklik oylandı veya geri çekildi. Senato mevzuatın kendi versiyonunu geçti, ancak komite üyeleri iki faturayı uzlaştırdı. Meclis 21 Kasım’daki konferans raporunu 379-49 oyla onayladı; Senato ertesi gün oybirliğiyle onay verdi.

Soru Hayır. 2 : Başlık VI nasıl geçerliyor? Vail mektup? FCRA yasaklıyor “Tüketici Raporlama Ajansları” mobilyadan “tüketici Raporları” için “istihdam amaçlı” olmadıkça “tüketici” raporun ifşa edilmesine bildirilir ve onaylanır ve bir “olumsuz” Personel Eylemi (e.G., disiplin, indirim, fesih vb.). Tüketici raporlama ajansları arasında arka plan kontrol satıcıları ve kredi raporlama kuruluşları ve bazı durumlarda özel müfettişler ve hatta hukuk firmalarını içerir. Tüketici raporları “Bir tüketicinin karakteri, genel itibarı, kişisel özellikleri veya yaşam tarzı üzerine taşıyan bir tüketici raporlama ajansı tarafından herhangi bir bilgi iletişimi.” “Araştırmacı Tüketici Raporları” tüketiciye ek bildirimleri tetikleyen tüketici raporlarının bir alt kümesidir. Araştırmacı tüketici raporları, korunan bilgilerin elde edildiği raporlardır “Komşular, arkadaşlar veya iştirakçiler veya tüketicinin tanıştığı diğer kişilerle kişisel görüşmeler yoluyla.” Gerçek VI hariç tutar Tüketici Raporlarının Tanımından Soruşturma Raporları Soruşturma Raporları Ve soruşturma raporları “Federal, Eyalet veya Yerel Yasa ve Yönetmeliklere Uyum, Bir Kendi Kendini Düzenleyici Kuruluşun Kuralları veya İşverenin önceden var olan herhangi bir yazılı politikası.” Sonuç olarak, işverenler artık (1) sanıkları soruşturmaya bildirmek zorunda değildir, (2) sanıktan onay almak, (3) sanık raporun bir kopyasını sağlamak veya (4) beklemek “mantıklı” Sanıklara raporun bir kopyasını vermek ve olumsuz işlem yapmak arasındaki zaman. İlk iki gereksinimin ortadan kaldırılması, sanığın kanıtları değiştirme veya yok etme, tanıkları korkutma veya etkileme veya soruşturmanın güvenilirliğini bozma riski en aza indirmeye yardımcı olur. Üçüncü gereksinimin ortadan kaldırılması, tanıkların en aza indirilmesine yardımcı olur, intikam korkusu nedeniyle soruşturmaya katılmayı reddedecektir.

Soru Hayır. 3 : Soruşturmalar hala nasıl düzenleniyor? En azından kısmen bir tüketici veya soruşturma tüketici raporu olacak bir rapora dayanarak sanıklara karşı olumsuz işlem yapılırsa, sanık “doğa ve madde” raporun. Başlık VI, açıklanması gereken bilgi miktarını reçete etmez, ancak “Bilgilerin kaynakları yalnızca [rapor],” e.G., herhangi bir tanığın isimleri. Başlık VI, özetin yazılı olup olmadığı (muhtemelen öyle) ve olumsuz eylemin ne kadar süre sonra ne kadar süre sonra raporun konusuna verilmesi gerekir (muhtemelen çok uzun değil). Başlık VI ayrıca raporun dolaşımını da kısıtlar “işveren veya işverenin bir acentesi,” ve muafiyet kaybedilebilir olabilir Aşırı açılan açıklamalar yaparak. (Rapor devlet kurumlarına açıklanabilir ve “Aksi halde yasalarca gerektirdiği gibi.”) Çünkü ilk iddiayı veya şikayeti yapan bir çalışan “iş veren” veya onun “ajan,” Önemli bir soru, bilme hakkına sahip olduğudur. Aynı şekilde, yetkili açıklamaların yönetim kurulu, hissedarlar veya “ortak işverenler,” Örneğin, sanıkları istihdam eden geçici bir ajans. Başlık VI, açıklamasını kısıtlamıyor özet raporun. Dolayısıyla, bu tür dar ve işle ilgili açıklamalara izin verilebilir ve 1964 tarihli Sivil Haklar Yasası’nın VII. Başlık VII.

Soru Hayır. 4 : Dır-dir “makul şüphe” Başlık VI tarafından gerekli? Örneğin, işverenlere, örneğin soruşturmalara başlamak için hiçbir temel gereklilik getirilmez, “makul şüphe” suistimal veya bu kanıtların yok edilebileceği vb. (FTC, 1999’da önerilen değişikliklerle bağlantılı olarak Kongre’den önce ifadesinde böyle bir gereklilik önermişti.) Dahası, muafiyetin genişliği çok geniş görünüyor. Başlık VI, türlerini sınırlamıyor “suistimet” muaf tutulan soruşturmalar (e.G., Ciddi zarar veya şiddet tehditleri, kontrollü maddelerin kötüye kullanılması, 1.000 dolardan fazla nakit veya mülk kaybı, vb.). Başlık VI ayrıca, “önceden var olan herhangi bir yazılı politikalar” ve finansal denetimleri, bilgi teknolojisi denetimlerini, kayıp önleme denetimlerini vb. Kapsayabilir. Öte yandan, gerçeğin metni en azından bazı önemli sınırlamalar önermektedir. Örneğin, şüpheli suistimal “istihdamla ilgili,” Ve politikalar soruşturmayı önlemeli ve yazılı olmalı. Ayrıca, Başlık VI’nın kapsamı, tartışmalı olarak mevzuatın daha da ilerlettiği belirli hedeflerden kaynaklanmaktadır: Vail Nötr soruşturma kaynaklarının kullanımına engel olarak mektup.

Soru Hayır. 5 : Başlık VI mevcut çalışanların soruşturmalarıyla sınırlı mı? Başlık VI’nın yasama amacı mevcut bir istihdam ilişkisini varsayıyor gibi görünüyor. Ancak, gerçeği ifade eder “tüketiciler,” değil “çalışanlar” (E.G., tüketici soruşturma raporunun bir özetine hak kazanır). Bu nedenle, Başlık VI’nın eski çalışanların soruşturmalarına izin verip vermediği görülüyor. Bu tür soruşturmalar, özellikle dava sırasında veya bunlarla bağlantılı olarak nadir değildir. Örneğin, yetenekli şirket sahtekarlık için dava açıldı. Yönetim Kurulu, mevcut ve eski memurları araştırmak için üçüncü bir taraf tutuyor. Bir yandan soruşturma “alakalı” Mevcut ve eski memurların istihdamı. Öte yandan, “olumsuz eylem,” Gerçek şu ki devam eden bir ilişki düşünüyor gibi görünüyor. Böylece, her iki yorum da mevzuatın metninde ve yapısında destek bulur.

Soru Hayır. 6 : Tıbbi bilgileri nasıl düzenler?? Başlık IV, Tüketici Raporlama Ajanslarının, bilgi olmadıkça, tıbbi bilgi içeren istihdamla ilgili tüketici raporlarını sunmasını yasaklar “İstihdam işlemini işlemek veya yürütmekle ilgili,” Ve tüketici sağlar “Belirli yazılı onay.” IV “Doğrudan İşlemler” Tüketici ve Raporlama Ajansı arasında. Öte yandan, IV.

Kapsamlı ve tarafsız işyeri araştırmaları, günümüzün yasal ve iş ortamında giderek daha önemli, hatta vazgeçilmez hale geliyor. Gerçek VI. Ancak işverenler, Başlık VI’nın kapsam sınırlamalarına, özellikle de herhangi bir soruşturma raporunun ifşa edilmesine ilişkin kısıtlamalara ve ayrıca yeni Tıbbi bilgilerle ilgili yükümlülükler. Buna ek olarak, Başlık I, Sunset Maddesini FCRA’dan kaldırırken, işverenler iş yaptıkları devlet yasalarına aşina olmalı ve izlemeye devam etmelidir. İşverenler ayrıca yaklaşmakta olan düzenlemeleri gözden geçirmelidir. Bu düzenlemeler FTC’den temin edilinceye kadar, işverenler yeni mevzuatı muhafazakar olarak yorumlamak isteyebilir ve amaçlanan amacına uygun olarak: Vail mektup.

Çubuk m. Fliegel bir hissedar ve Ronald D. Arena, Littler Mendelson’ın San Francisco ofisinde bir ortaktır. Bay. Fliegel düzenli olarak işverenlere danışmanlık yapar ve şirketlere devlet ve federal adil kredi raporlaması ve ilgili yasalara uyma konusunda şirketleri kontrol eder. Daha fazla bilgi isterseniz, lütfen 1 numaralı küçük avukatınızla iletişime geçin.888.Littler, [email protected], Bay. Rfliegel@littler at fliegel.com veya mr. Arena [email protected].

Fuar ve Doğru Kredi İşlemleri Yasası Nedir (Facta)?

Jason Fernando, karmaşık iş ve finansal sorunların üstesinden gelmek ve iletmeyi seven profesyonel bir yatırımcı ve yazardır.

17 Mayıs 2020 güncellendi

Tarafından gözden geçirildi

Toby Walters tarafından incelendi

Toby Walters bir finansal yazar, yatırımcı ve ömür boyu öğrenen. Ekonomik ve finansal verileri analiz etme ve başkalarıyla paylaşma tutkusu var.

Fuar ve Doğru Kredi İşlemleri Yasası Nedir (Facta)?

Fuar ve Doğru Kredi İşlemleri Yasası (Facta), 2003 yılında ABD Kongresi tarafından yürürlüğe giren federal bir yasadır. Belirtilen amacı, özellikle kimlik hırsızlığı ile ilgili olarak tüketici korumalarını artırmaktı.

Kanunun en iyi bilinen özelliği, U’nun tüm vatandaşlarını vermesidir.S. Kredi raporlarına yılda bir kez ücretsiz erişim www web sitesi aracılığıyla.Yıllık CreditReport.com.

Kilit çıkarımlar

• Fuar ve Doğru Kredi İşlemleri Yasası (Facta), 2003 yılında Tüketici Korumalarını Artırmak için Tasarlanan Federal Yasadır.
• Facta esas olarak kimlik hırsızlığına karşı hükümleri ile bilinir.
• Facta uyarınca, alacaklıların ve finans kurumlarının kimlik hırsızlığını tespit etmek ve önlemek için “kırmızı bayrak kuralları” uygulaması gerekmektedir.
• Yasa ayrıca tüketicilerin önde gelen üç ajansın her birinden yılda bir kez ücretsiz kredi raporlarına erişmesine izin verir.
• Ne yazık ki, kimlik hırsızlığı tüketiciler olarak hala artıyor’ Sosyal ve satın alma modelleri çevrimiçi hareket etmeye devam ediyor.

Fuar ve Doğru Kredi İşlemleri Yasasını Anlama (Facta)

Facta sonucunda, tüketici bilgilerinin kullanımı ve korunması ile ilgili çok sayıda reform uygulandı. Örneğin, şüpheli işlemleri proaktif olarak ararken borç verenlerin, ödeme işlemcilerinin ve düzenleyicilerin sağlaması gereken gözetim seviyesini artırdı. Benzer şekilde, şüpheli sahtekarlık gerçekleştiğinde yetkilileri uyarmak için tüketicilerin sahtekarlık uyarıları kendi kredi kartlarına kaydetmelerine izin verdi.

Facta, o zamanki başkan George W’nin yönetimi altında geçti. Kimlik hırsızlığı örneklerindeki artışa yanıt olarak Bush. Ne yazık ki, kimlik e-ticaret, sosyal ağ ve diğer çevrimiçi faaliyetlerde artış nedeniyle 2003 yılından bu yana yaygınlıkta artmıştır.

Fuar ve Doğru Kredi İşlemleri Yasası (FATCA) kapsamındaki önlemler

Kimlik hırsızlığını azaltmayı amaçlayan hükümlerine ek olarak, Facta ayrıca tüketici koruma mekanizmalarını daha genel olarak desteklemek için tasarlanmış önlemler de içeriyordu.

Örneğin, bir ipotek talebini onaylayıp onaylamama konusundaki kararlarını etkileyen kredi puanlarını ve diğer faktörleri ifşa etmek için ipotek borç verenlerine yeni gereksinimler koydu. Bu, müşterilere sözde “riske dayalı fiyatlandırma” Kararlarında kullanılan faktörlerin yanı sıra tüketicide belirtilen belirli konular’S Kredi Raporu.

Tüketiciler tarafından daha az görülebilir olsa da, Facta ayrıca işletmeler ve finansal hizmet sağlayıcıları için birçok yeni kural içeriyordu. Özellikle, icra ajanslarının herhangi bir ihlal konusunda harekete geçmesine izin verdi “Kırmızı bayrak kuralları.” Kırmızı bayrak kuralları, kimlik hırsızlığı tespitine ve önlemeye yardımcı olan kimlik hırsızlığı önleme programlarını uygulamak için bankalar ve kredi birlikleri gibi alacaklıların ve finansal kurumların. Örneğin, kredi ve banka kartları ihraççıları, müşterilerdeki değişiklikleri doğrulamak için adımlar atmalıdır’ adresler.

Facta hükümleri

Yukarıda belirtilen önlemlere ek olarak, Facta, finansal kurumların müşterilerinin hassas bilgilerini korumak için “makul önlemler” almasını gerektiriyor. Bu, bilgileri tanımlayan evrakların uygun şekilde bertaraf edilmesini ve kredi kartı numaraları gibi belirli temel bilgileri gizlemeyi içerir.

Facta ayrıca, tüketici raporlama ajanslarının kimlik hırsızlığından etkilenen bir müşterinin dosyasına bir sahtekarlık uyarısı vermesini ve kredi dosyasından kimlik hırsızlığından kaynaklanan herhangi bir işlem bilgilerini engellemesini gerektirir. Ayrıca diğer kredi bürolarını da uyarmalıdır.

Yasa ayrıca, alacaklılara veya facta’yı ihlal eden kurumlara katı cezalar vermektedir. Bir firmanın facta gereksinimleriyle uyumlu olmadığı tespit edilirse, 2.500 $ federal para cezasına veya 1.000 $ ‘lık bir devlet para cezasına tabi olabilir. Düzenleyici bir uyarıdan sonra daha fazla geçiş, ihlal başına 11.000 dolar para cezasına neden olabilir.

Özel düşünceler

Facta’nın istenmeyen sonuçlarından biri, işletmelerin müşterilerinden elde etmesi gereken kişisel olarak tanımlanabilir bilgilerin miktarına katkıda bulunmuş olabileceğidir.

Örneğin, bir müşterinin kimliğini veya nerede olduğunu daha titiz bir şekilde doğrulamak için gerekli olan bir işletme, facta’nın belirli hükümlerini karşılamak için birden fazla kimlik biçimi talep etmesi gerekebilir.

Bir yandan, bu değişiklikler iş ve tüketicileri kimlik hırsızlığına veya diğer sahtekarlık türlerine karşı daha az savunmasız hale getirebilir. Bununla birlikte, gelecekte bu işletmenin kayıtlarının bir hacklenmesi veya hırsızlığı gerçekleşmesi durumunda, bu işletmenin müşterisi hakkında daha fazla bilgi erişilebilir ve bu, tüketiciler için daha zarar verici olma potansiyeline sahiptir.

Facta’yı kim uyguluyor?

Facta, kredi büroları ve bazı finansal kurumların denetimlerini yapan Federal Ticaret Komisyonu (FTC) tarafından uygulanmaktadır. Bir alacaklı veya raporlama ajansı facta kurallarına uygun değilse, FTC’den uyarılar veya cezalar verebilir.

Facta altında nasıl ücretsiz bir kredi raporu alırsınız??

Facta her şeyi verir.S. Vatandaş veya ikametgah, büyük raporlama ajanslarının her birinden her yıl ücretsiz bir kredi raporu hakkı. Bunları resmi web sitesinde bulabilirsiniz www.Yıllık CreditReport.com.

En yaygın facta ihlalleri nelerdir?

Facta ihlallerine ilişkin bazı yaygın örnekler, bir makbuzda kredi kartı numarasının beş basamağını bastırmayı veya son kullanma tarihinin herhangi bir bölümünü yazdırmayı içerir. İşletmelerin ayrıca hassas tanımlayıcı bilgiler içeren herhangi bir kaydı güvenli bir şekilde atmaları gerekmektedir.

Alt çizgi

Fuar ve Doğru Kredi İşlemleri Yasası (Facta), giderek artan bir ekonomide kredi kartı hırsızlığı ve sahtekarlığı önlemeye yöneliktir.

Bu yasa, tüketicilerin tanımlayıcı bilgilerini korumaları ve kimlik hırsızlığı için adımlar atmaları için alacaklıların ve raporlama kuruluşlarının. Ayrıca tüketicilerin yıllık olarak ücretsiz kredi raporlarına erişmesini sağlar.

FACT ACT BİLDİRİMİ

Dikey Ekran, Inc. iştiraki, Business Information Group, Inc aracılığıyla., İşverenlere ve diğer kuruluşlara istihdam öncesi ve sözleşmeli arka plan kontrolleri sağlar. Aşağıdaki bilgiler, tüketicilerin şunları yapmasına yardımcı olacaktır:

• Kredi Raporlarının Ücretsiz Kopyasını Gerçek Yasası uyarınca sipariş edin;
• Kendi arka plan tarama raporunuzun ücretsiz bir kopyasını sipariş edin (Biri Business Information Group, Inc tarafından işlenirse. Bir İş Bilgi Grubuna Yetkileniz, Inc. müşteri)
• Business Information Group, Inc tarafından oluşturulan bir arka plan tarama raporunun doğruluğuna itiraz.
• Business Information Group, Inc için İletişim Bilgileri Alın.

FACT ACT BİLGİLERİ

Ücretsiz Yıllık Kredi Raporu

Adil Kredi Raporlama Yasası’nı (FCRA) değiştiren 2003 tarihli Fuar ve Doğru Kredi İşlem Yasası (FACT Yasası), tüketicilerin 12 aylık bir süre boyunca belirli tüketici raporlama ajanslarından bir kez belirli tüketici dosyasının ücretsiz bir kopyasını alma yeteneğini sağlar. Adil Kredi Raporlama Yasası (FCRA), üç ulusal kredi bürosunun (Equifax, Experian ve TransUnion) bir tüketiciye, on iki aylık bir dönemde bir kez kredi raporunun ücretsiz bir kopyasını sunmasını gerektirir. Ücretsiz kredi raporları www adresinde FCRA altında mevcuttur.Yıllık CreditReport.com, federal yasalar uyarınca tek yetkili kaynak; veya 1-877-322-8228 numaralı telefonu arayarak veya yıllık kredi raporuna bir talep göndererek PO Box 105281, Atlanta 30348-5281. Tam ad, adres, SSN ve doğum tarihinizi ve kredi raporunuzu bir, iki veya üç kredi bürosundan isteyip istemediğinize dair bir açıklama yapmanız gerekecektir.

Business Information Group, Inc’den arka plan tarama raporunuzu almak.

Business Information Group, Inc tarafından daha önce bir arka plan raporunuz varsa. Ücretsiz Yıllık Dosya Açıklama Kuralı, 16 C uyarınca yıllık ücretsiz bir dosya açıklaması talep edebilirsiniz.F.R. Bölüm 610, aşağıdaki koşullar altında:

• On iki aylık bir dönemde. Bu genellikle Ulusal Uzman Tüketici Raporlama Ajanslarından temin edilebilen “ücretsiz yıllık açıklama” olarak adlandırılır.
• Tüketiciden sonraki 60 gün içinde olumsuz bir eylem bildirimi alıyor.
• Yazılı sertifika sunduktan sonra, tüketicinin işsiz olduğunu ve 60 gün içinde istihdama başvurmayı planladığını.
• Yazılı sertifika sağladıktan sonra, tüketicinin kamu refahı yardımı alıcısı.
• Tüketicinin tüketicideki dosyanın sahtekarlık nedeniyle yanlış bilgi içerdiğine inanmak için bir nedeni olduğunu yazılı bir sertifika sağladıktan sonra.

FCRA, bir “ifşa” ı “talep anında tüketicinin dosyasındaki tüm bilgiler” olarak tanımlar. Ayrıca, bazı eyalet yasaları ayrıca tüketicilere diğer koşullarda açıklamaları ve/veya arka plan raporu kopyalarını serbest bırakma hakkı verir.

Yukarıda listelenen kriterlerden herhangi birinin karşılanıp karşılanmadığına bakılmaksızın, Business Information Group, Inc ile iletişime geçebilirsiniz. ve müşterilerimizden birinin isteği üzerine hazırladığımız konu olduğunuz tüketici raporunun/araştırmacı tüketici raporunun (arka plan tarama raporu) bir açıklama ve/veya bir kopyasını isteyin. Bu hizmet size ücretsiz olarak sağlanır. Lütfen uygun kimliğin gerekli olacağını unutmayın.

Business Information Group, Inc lütfen unutmayın. Yalnızca Müşterimizin isteği üzerine arka plan tarama raporları hazırlar. Bu nedenle, daha önce potansiyel bir işverene, hakkında bir arka plan tarama raporu alması için yetkilendirmediyseniz, Business Information Group, Inc. Konu olduğunuz bir dosyası olmayacak. İstihdam öncesi arka plan raporlarını yürüten bir işverenle istihdam için başvurmadıysanız, Business Information Group, Inc ile bir dosyanız olmayacak. Genel olarak, bir tüketici, bir işveren tarafından bir başvuru sahibinin talep edilmeden önce imzalaması gereken rıza ve ifşa formlarında kullanılan arka plan firmasının adı ve kimliği hakkında bilgilendirilecektir.

Tüketici İletişim Bilgileri

Eyalet ve federal yasalar uyarınca, tüketiciler arka plan raporlarının bir kopyasına erişme ve içinde yer alan bilgilerin doğruluğuna itiraz etme hakkına sahiptir.

Big, tüketicilerin tüketici bakım departmanımızla iletişime geçmesi için üç uygun yöntem sunuyor.

ÇEVRİMİÇİ

FAKS

Faksla 1-888-495-8476 numaralı telefondan bize ulaşın.

POSTA

Posta ile bize ulaşın:

İş Bilgi Grubu
Tüketici Bakım Departmanı
PO Box 541
Southampton, PA 18966

Lütfen aşağıdakileri herhangi bir faks veya posta yazışmasına eklediğinizden emin olun:

• Ad Soyad
• Doğum tarihi
• Tam Sosyal Güvenlik Numarası (kimlik amaçlı)
• Adres
• Telefon numarası
• Talep/anlaşmazlığın ayrıntıları ve ilgili ek belgeler

Bir Tüketici Soruşturması veya Anlaşmazlığı alındıktan sonra, Business Information Group, Inc. Adil Kredi Raporu Yasası (FCRA) uyarınca tartışmalı bilgileri yeniden yatıracak.

Soruları olan tüketiciler, 1-800-260-1680 numaralı telefondan Tüketici Bakımı Yardım Hattımızla da iletişime geçebilir.

Dikey ekranın ve iştiraki, Business Information Group, Inc., bir tüketici raporlama ajansıdır. Müşterilerimiz tarafından alınan herhangi bir işe alım veya randevu kararına dahil değiliz ve neden olumsuz bir işlem yapıldığını açıklayamıyoruz.

Aşağıda listelenen ABD Federal Ticaret Komisyonu’nun tüketicilere yardımcı olmak için yayınladığı bazı ek kaynaklar.

• Adil Kredi Raporlama Yasası (FCRA) Metni
• Federal Ticaret Komisyonu (FTC)
• FCRA altındaki hakların özeti: İngilizce Sürüm
• Kimlik hırsızlığının etkilerini gidermek

Bilgilerinizi nasıl ele aldığımız ve koruduğumuz hakkında daha fazla bilgi için Gizlilik Politikamızı da gözden geçirmek isteyebilirsiniz.

Gerçek Yasası, üçüncü taraflar işyeri soruşturmalarını yürüttüğünde önceden onay ihtiyacını ortadan kaldırır

4 Aralık 2003 tarihinde Başkan Bush, işyeri soruşturmaları yürütmek için üçüncü tarafları kullanan işverenlere biraz rahatlama sağlayan Fuar ve Doğru Kredi İşlemleri Yasası, “FACT Yasası” yasasına imza attı. Gerçek Yasası uyarınca, bir işyeri soruşturması yürütmek için üçüncü bir taraf kullanan bir işveren, soruşturma şüpheli suistimal, yasa veya düzenlemeler ihlali veya işverenin önceden var olan yazılı politikalarının ihlali içeriyorsa, Adil Kredi Raporlama Yasası’nın rızası ve ifşa gereksinimlerini takip etmemesi gerekmez. Aslında bu, sürpriz unsurunun bir işyeri soruşturması yürütmede etkili bir teknik olarak yararlı olabileceği anlamına gelir. FTC, 31 Mart 2004’te bu değişikliklerin yürürlüğe girmesini sağlayacak kural koyma bildirimi sağladı.

Nisan 1999’dan bu yana, FCRA’nın uygulanmasını denetleyen Federal Ticaret Komisyonu, bir hukuk firması veya insan kaynakları danışmanı gibi bir üçüncü taraf, işverenlere soruşturma konusunda düzenli olarak yardımcı olan bir işyeri cinsel taciz soruşturmasını üstlendiğinde FCRA rızası ve ifşa gereksinimlerinin tetiklendiği pozisyonunu almıştı. Örneğin, FTC’nin yorumu uyarınca, bir işverenin taciz iddiası nedeniyle soruşturma altındaki bir çalışanın rızasını alması gerekiyordu önce soruşturmayı yürüten üçüncü taraf. Bu koşullar altında, işverenin ayrıca soruşturmanın niteliğini ve kapsamını çalışana açıklaması gerekiyordu. FTC yorumunun eşit derecede rahatsız edici bir yönü, işverenin çalışanın, rapordan kaldırılan kaynakların adları ile, işlemin “ön eylem öncesi” aşamasında ortaya çıkan raporun bir kopyasını sunmasını sağlamasını gerektiriyordu.

Gerçek Yasası, önlem öncesi eylem aşamasında açıklama gereksiniminden hariç tutulmasını gerektirir, üçüncü taraf soruşturmasından kaynaklanan raporun iletişiminin işveren veya işverenin bir temsilcisi ile sınırlı olması gerekir. Pratik bir mesele olarak, rapor şikayet eden tarafa açıklanmamalıdır; Bunu yapmak, bir araştırmacı “tüketici raporu” kapsamında getirebilir, aksi takdirde açıklama gereksinimlerini tetikleyebilir.

Soruşturmanın sonuçlarına dayanarak çalışana karşı “olumsuz eylem” yapılması durumunda, gerçek Yasası hala işverenin çalışana raporun bir özetini sağlamasını gerektirir. “Olumsuz eylem” genel olarak tanımlanmıştır herhangi Bir çalışanı olumsuz etkileyen istihdam kararı. Bu nedenle, iç soruşturmaları yürütmek için dış danışmanları kullanan işverenler, yazılı bir uyarı sonuçlansa bile, olumsuz bir işlem yapıldığında bu özeti sağlamayı unutmayın. Ancak özet yapar Olumsuz Görüşülen bireyleri veya diğer bilgi kaynaklarını tanımlamak zorundadır.

Tıbbi bilgi için özel onay gerekli

Ayrı bir hükümde, FACT Yasası, bir “tüketici” başvuru sahibi veya çalışan hakkında tıbbi bilgi talep eden işverenlerin bir özel Bilgilerin verileceği “açık ve göze çarpan dil” de açıklanan yazılı onay. İşveren tarafından aranan tıbbi ile ilgili bilgiler, aslında işle ilgili olmalıdır. Örneğin, bir tüketici raporlama ajansının, işverenin bir arka plan soruşturması yaparken tıbbi ile ilgili herhangi bir bilgiyi yanlışlıkla ifşa etmesi yasaklanacaktır özel bir başvuru sahibinden veya çalışandan onam formu.

Bu bağlamda, mevzuat, özellikle işverenlere tıbbi bilgilerin açıklanmaması gerektiğini, bilginin başlangıçta ifşa edildiği veya yasa tarafından aksi takdirde izin verildiği gibi, tıbbi bilgilerin açıklanmaması gerektiğini hatırlatarak başka bir gizlilik katmanı ekler. Bu, başvuru sahipleri hakkında alınan ilaç testi veya tıbbi muayene sonuçlarının FCRA’ya tabi olduğu anlamına gelmez.

Sağlık hizmeti sağlayıcıları ve laboratuvarlar tarafından hazırlanan raporlar genellikle tüketici raporları olarak kabul edilmez, çünkü bu tür iletişim “işlemler ve deneyimler” istisnası içine girer, örneğin, bir laboratuvar tarafından yapılan bir testin sonuçlarını bildiren bir uyuşturucu danışmanı “tüketici raporu oluşturmuyor.”Buna karşılık, uyuşturucu testlerinin kopyalarını koruyan ve bu bilgiyi düzenli olarak üçüncü bir tarafa bir ücret karşılığında satan bir kuruluş,” Tüketici Raporlama Ajansı “olarak kabul edilir” Tüketici Raporu “.”

Her halükarda, işverenlerin bu tür raporların bir kopyasını almadan önce Sağlık Sigortası Taşınabilirliği ve Hesap Verebilirlik Yasası’nın yetkilendirme gereksinimlerini bilmesi gerekecektir. HIPAA’nın kuralları, bir işveren çalışan tıbbi bilgilerinin bir kopyasını talep ettiğinde, bu raporları belirli bir izin almaya hazırlayan kapsamlı sağlık hizmeti sağlayıcılarını gerektirir.

HIPAA gizlilik düzenlemelerine tabi olan belirli kuruluşların daha fazla uyumluluk yükümlülükleri olabilir. Örneğin, HIPAA kapsamında kapsamlı bir sağlık hizmeti sağlayıcısı olan bir hastane, hastanenin bazı hastalarının bazı sağlık bilgilerini içeren bir çalışana göre bir işyeri soruşturması yapabilir. HIPAA Gizlilik Düzenlemeleri, hastanın sağlık operasyonlarının (HIPAA kapsamında tanımlanmış bir terim) bir parçası olarak bu tür açıklamalara izin verebilse de, hastane bu konudaki yükümlülüklerini belirlemek için gizlilik düzenlemelerini ve geçerli devlet yasasını gözden geçirmelidir.

Özetle, FCRA gereksinimlerindeki değişiklikler ve Yeni Gerçek Yasası’nın ek tıbbi bilgi gizlilik hükümleri, işverenlerin arka plan kontrollerini, işyeri araştırmalarını ve çalışanların tıbbi bilgilerini içeren taleplerini içeren politikalarına ve uygulamalarına yakından bakmasını gerektirecektir. Arka plan kontrolleri yapan bir işveren, tüketici raporlama ajansı tarafından kullanılan veya sağlanan formların FCRA gereksinimlerine uyup uymadığını, özellikle de kapalı tıbbi bilgileri ararken yeniden ziyaret etmelidir. Ayrı bir HIPAA yetkisinin gerekip gerekmediğini belirlemek için tıbbi bilgiler talepleri veya kullanımı gözden geçirilmelidir. Son olarak, üçüncü bir tarafın kullanımını içeren bir işyeri soruşturması durumunda, işveren, herhangi bir olumsuz istihdam eylemi gerçekleştirilirse, çalışana sonuçların bir özetini sunmalıdır. Ses belgeleri, bu yasa uyarınca uyum çabalarınızın anahtarı olmaya devam ediyor.

© 2003 Jackson Lewis P.C. Bu materyal sadece bilgi amaçlı olarak sağlanır. Yasal tavsiye oluşturmayı amaçlamamaktadır ve Jackson Lewis ile herhangi bir alıcı arasında bir müşteri-avukat ilişkisi yaratmaz. Alıcılar, bu materyalde yer alan bilgilere dayanarak herhangi bir işlem yapmadan önce danışmana danışmalıdır. Bu materyal bazı yargı bölgelerinde avukat reklamı olarak kabul edilebilir. Önceki sonuçlar benzer bir sonucu garanti etmez.

Giriş: Adil Kredi Raporlama Yasası’na derin bir dalış

Önümüzdeki 14 hafta boyunca McGlinchey, firma genelindeki avukatlardan her şeye derin bir dalış sunmaktan memnuniyet duyuyor’S Coğrafi ve Hizmet Alanı Ayak İzi. Sıcak FCRA konuları hakkındaki makalelerden bir web seminerine, yalnızca müşteri, canlı soru-cevap oturumuna kadar, içerik yoğun programlara yönelik olacak ve iyi şeylere doğru delinecek- FCRA işinizi nasıl etkiler ve ne düşünmelisiniz??

FCRA, düzenli davaların yanı sıra düzenleyici uygulama eylemidir ve bu nedenle özellikle dikkati hak eder. İşletmeniz şu anda tüketici raporları alıyorsa veya yeni bir girişimin bir parçası olarak tüketici raporları almayı planlıyorsa, bu programlama sizin için tasarlanmıştır.

Daha fazlasını duy Aaron Kouhup (Cleveland) Önümüzdeki 14 hafta boyunca ne bekleyeceğiniz ve McGlinchey’e genel bir bakış’S ” Gregg Stevens (Dallas) ve düzenleyici ve uyum avukatı David Thompson (Cleveland).

McGlinchey’e Hoş Geldiniz’Adil Kredi Raporlama Yasası’nda derin dalış

Aaron Kouhup ile

Mevcut FCRA sıcak konularına ve uyum ve davalardaki eğilimlere genel bir bakış

Gregg Stevens ve David Thompson ile

Bu güncellemeleri gelen kutunuza teslim etmek istiyorum? Boyun kalmak için tüketici finansal hizmetler güncellemelerimize kaydolun.

İçgörü

Tüketici finansmanına derin dalış

Bir işletme kuruluşunun dışındaki verileri paylaştığında, aşağıdaki sorular genellikle ortaya çıkar: FCRA veya GLBA (veya her ikisi) belirli veri paylaşımı türü için geçerli mi?? Ve bu yasalar şirketimi nasıl etkiliyor’S Finansal Gizlilik Bildirimi? Bu soruların cevabı Gramm-Leach-Bliley Yasası (GLBA, daha fazla

Tüketici finansmanına derin dalış

McGlinchey’deki bir sonraki taksit’Her şeyi kapsayan derin dalış serisi gizlilik, McGlinchey’den avukatları içeren bir web semineridir’s Finansal Kurumlar Uyum Ekibi.

Tüketici finansmanına derin dalış

8 Şubat 2023

Büyük veri çağında, müşterilerinizle ilgili yükümlülüklerinizi anlamak her zamankinden daha önemlidir’ özel bilgi. Bilgi, kötü aktörler tarafından hem sizin hem de tüketicilerinize zararlı olabilecek çeşitli şekillerde kullanılabilir.

Tüketici finansmanına derin dalış

27 Ocak 2023

Siber güvenlik ve gizlilik dünyası, hem federal hem de eyalet düzeyinde son yıllarda katlanarak büyüdü. Uzaktan kumanda pandemi odaklı bir değişim, sosyal medya etkileşimini artırdı ve eyalet ve federal hükümetlerle elektronik iletişim, giderek daha fazla büyük verilere ve tüketici bilgilerinin kullanımına ve paylaşımına odaklandı.

Tüketici finansmanına derin dalış

Merkezi olmayan finans, blok zincirler, sanal ve kripto para birimi dünyası son yıllarda katlanarak büyüdü. Birçok finans kurumu dijital ekonomideki faaliyetlerine girmek veya genişletmek istiyor, ancak düzenleyici ortam birçok duraklama yapıyor.

Avukat yayınlandı Makale

Bayiler, satış personelini ve potansiyel müşterileri hayal kırıklığına uğratan envanter sıkıntılarıyla mücadele etmeye devam ediyor. Birçok durumda, potansiyel müşteriler bir ay içinde – veya muhtemelen mevcut ortamda iki, üç hatta dört ay içinde mevcutsa belirli bir aracı veya araç türünü finanse edebilmek için hazır, istekli ve finanse edebilir. Bu, müşteriler aylarca kullanılamayan araçları finanse etmek istediklerinde bayilerin nasıl yanıt verebileceği hakkında sorular doğurur.

Etkinlik

16 Eylül 2021

McGlinchey’deki bir sonraki taksit’Her Şey Banka Gizlilik Yasası her şeyi kapsayan derin dalış serisi, McGlinchey’den avukatları içeren bir web semineridir’S Crowe LLP’den CAMS Sertifikalı Yöneticilerin yanı sıra Finansal Kurumlar Uyum Ekibi ve CAMS Sertifikalı Yöneticileri.

Tüketici finansmanına derin dalış

2 Eylül 2021

Banka Gizlilik Yasası (BSA), ABD’nin bankalar, para hizmetleri işletmeleri, fintechs ve diğer finansal kurumların size yardımcı olması için en önemli kara para aklama karşıtı (AML) düzenlemesidir.S. Kara para aklamayı tespit etmek ve önlemek için devlet kurumları.

Sunum

13 Temmuz 2021 Salı günü, Joseph Apatov ve Robert IM, FCRA davası eğilimleri, önemli hususlar ve etkili dava stratejileri hakkında derinlemesine tartışma için kilit düşünce liderleri ve uygulayıcılarından oluşan bir panele katılacak.

Tüketici finansmanına derin dalış

Alacaklılar genellikle Adil Kredi Raporlama Yasası’S (FCRA) Firma Tekliflerine İlişkin Kurallar Uygulama. Alacaklı önceden nitelendirilmiş bir teklifte bulunduğunda başvururlar mı?? Alacaklı önceden hazırlanmış veya önceden hazırlanmış bir teklif yaparsa bu değişiyor mu?? Bu terimler arasındaki fark nedir?! Cevap iki kelimeye düşüyor – izin verilen amaç.

Birincil kenar çubuğu

İlgili

Hizmetler

• Tüketici Finansal Hizmetler Uyumluluğu
• Tüketici Finansal Hizmetler Davası

Endüstriler