Yumuşak Kredi Sorgulama Vs. Sabit Kredi Sorgulama

Kısa bir zaman diliminde çok fazla yeni kredi hesabı başvurusunda bulunursanız, borç verenler birden fazla uygulamanızı ayakta kalmak ve daha yüksek bir risk olarak düşünmek için krediye ihtiyacınız olduğunu gösteren bir işaret olarak görebilir. Ancak, bazen oranları karşılaştırmanız gerekir. Kısa bir süre içinde farklı kredi verenlerin oranlarını kontrol ettiğinizde, bu “fiyat alışverişi”, kredi puanınızı geçici olarak düşürebilen bir zor sorgulama olarak sayılır. Tipik olarak, fiyat alışveriş penceresi, borç veren tarafından hangi puanlama modelinin kullanıldığına bağlı olarak 14 ila 45 gün arasında değişecektir. [3]

MyFico zor çekiyor mu?

Reddit ve ortakları size daha iyi bir deneyim sağlamak için çerezleri ve benzer teknolojileri kullanır.
Tüm çerezleri kabul ederek, hizmetlerimizi ve sitemizi sunmak ve sürdürmek, Reddit’in kalitesini iyileştirmek, Reddit içeriğini ve reklamcılığı kişiselleştirmek ve reklamların etkinliğini ölçmek için çerezleri kullanmamızı kabul edersiniz.
Reddit, gerekli olmayan çerezleri reddederek, platformumuzun uygun işlevselliğini sağlamak için belirli çerezleri kullanabilir.
Daha fazla bilgi için lütfen çerez bildirimize ve Gizlilik Politikamıza bakın.

Yumuşak Kredi Sorgulama Vs. Sabit Kredi Sorgulama

Potansiyel işverenler, borç verenler, kendiniz veya diğer kuruluşların kredi raporunuzu kontrol ettiği her zaman kredi soruşturması gerçekleşir. Amacına bağlı olarak, kredinizle ilgili bir soruşturma zor bir soruşturma veya yumuşak soruşturma ile sonuçlanabilir ve bu iki farklı kredi kontrolünün her birinin kredi puanınız üzerinde farklı etkileri vardır.
Kredi soruşturma türlerini ve kredinizi nasıl etkilediklerini anlayarak, kredi puanınızın üstünde daha iyi kalabilirsiniz. Bu yazı, ne zaman meydana geldiklerini, kredinizi nasıl etkilediklerini ve mümkün olduğunca sağlıklı kalmasına yardımcı olmak için kredinizi izlemek için ne yapabileceğinizi bilirsiniz – yumuşak ve zor – iki tür kredi sorgusu arasında geçer.

Yumuşak kredi sorgusu nedir?

Yumuşak sorular (“Yumuşak Çekmeler” olarak da adlandırılır) genellikle kredi tekliflerine genişletmek veya mevcut yükümlülükler için kredinizi kontrol etmek isteyen finansal firmalar tarafından kredi kontrolleri için meydana gelir, ancak finansal kredi başvurularıyla ilgisi olmayan durumlar için yumuşak çekimler de meydana gelebilir. Kredi raporunuzda görünürken, yumuşak kredi sorguları kredi puanınıza zarar vermez.
Aşağıdaki durumlarda yumuşak kredi sorguları meydana gelebilir:

• Arka plan kontrolü gerektiren yeni bir iş için başvuruda bulunmak
• Önceden Kredi Teklifi Almak
• Sigorta başvurusu yapmak
• Kendi kredi raporunuzun bir kopyasını talep etmek [1]

Sıkı kredi soruşturması nedir?

Kredi kartı, ipotek veya kişisel kredi gibi kredi başvurusunda bulunduğunuzda sert kredi soruşturmaları (“sert çekme” veya “zor kredi kontrolleri” olarak da bilinir) oluşur. FICO® Kredi Puanınızın Kabaca% 10’u için Zor Sorgular Sayı. [2]
Kısa bir zaman diliminde çok fazla yeni kredi hesabı başvurusunda bulunursanız, borç verenler birden fazla uygulamanızı ayakta kalmak ve daha yüksek bir risk olarak düşünmek için krediye ihtiyacınız olduğunu gösteren bir işaret olarak görebilir. Ancak, bazen oranları karşılaştırmanız gerekir. Kısa bir süre içinde farklı kredi verenlerin oranlarını kontrol ettiğinizde, bu “fiyat alışverişi”, kredi puanınızı geçici olarak düşürebilen bir zor sorgulama olarak sayılır. Tipik olarak, fiyat alışveriş penceresi, borç veren tarafından hangi puanlama modelinin kullanıldığına bağlı olarak 14 ila 45 gün arasında değişecektir. [3]
Aşağıdaki durumlarda zorlu kredi soruşturmaları meydana gelebilir:

• Kredi kartı başvuruları
• Otomatik kredi başvuruları
• Mortgage başvuruları
• Kredi Başvuruları [2]
• Kredi kartında kredi sınırınızda bir artış istemek
• Telefon veya yardımcı program uygulamaları [4]

Zor bir sorgulama kredi puanınızı ne kadar etkiler?

Etki kişiden kişiye farklı olsa da ve kredi puanlama modelleri farklı şekilde ayarlansa da, tek bir soruşturma FICO® puanınızdan birkaç puan alabilir. Her sert kredi çekme kredi puanınızı etkileyebilirken, etki genellikle uzun sürmez. Soruşturma kredi raporunuzda kalsa bile puanınız birkaç ay içinde geri dönebilir. [2]
12 ay içinde birkaç sert kredi soruşturması, kendi kredi puanınızı etkileyebilir, çünkü kredi hesapları açmaya veya geri ödeyemeyeceğiniz krediler almaya çalışıyormuş gibi görünebilir. Farklı puanlama modelleri insanları farklı şekilde etkiler, ancak genellikle kısa bir kredi geçmişi olan veya daha yüksek kredi riskleri olarak kabul edilen kişiler daha belirgin bir etki fark edebilir. [2]

Kredi raporunuzda sorular ne kadar kalır??

Hem zor hem de yumuşak sorular iki yıl boyunca kredi raporunuzda kalır, ancak sadece zor sorgular kredi puanınızı etkiler. Güzel haberler? Experian’a göre, iki yıl boyunca kredi raporunuzda zor sorgulamalar kalırken, sadece bir yıla kadar FICO® puanınızı etkiliyorlar. [5]
Kredi Raporlama Büroları yumuşak kredi kontrollerini daha büyük bir risk göstergesi olarak eşitlemez. Yumuşak kredi çekimleri belirli bir kredi başvurusuna veya kredi türüne eklenmediğinden, kredi puanınızı sert bir kredi çekme gibi etkilemezler. [6]

Kaç soru çok fazla?

Kredi geçmişiniz benzersizdir

Yumuşak Kredi Sorgulama Vs. Sabit Kredi Sorgulama

Kısa bir zaman diliminde çok fazla yeni kredi hesabı başvurusunda bulunursanız, borç verenler birden fazla uygulamanızı ayakta kalmak ve daha yüksek bir risk olarak düşünmek için krediye ihtiyacınız olduğunu gösteren bir işaret olarak görebilir. Ancak, bazen oranları karşılaştırmanız gerekir. Kısa bir süre içinde farklı kredi verenlerin oranlarını kontrol ettiğinizde, bu “Alışverişi Değerlendirin” Kredi puanınızı geçici olarak düşürebilen bir zor sorgulama olarak sayılır. Tipik olarak, fiyat alışveriş penceresi, borç veren tarafından hangi puanlama modelinin kullanıldığına bağlı olarak 14 ila 45 gün arasında değişecektir. [3]

MyFico zor çekiyor mu?

Reddit ve ortakları size daha iyi bir deneyim sağlamak için çerezleri ve benzer teknolojileri kullanır.

Tüm çerezleri kabul ederek, hizmetlerimizi ve sitemizi sunmak ve sürdürmek, Reddit’in kalitesini iyileştirmek, Reddit içeriğini ve reklamcılığı kişiselleştirmek ve reklamların etkinliğini ölçmek için çerezleri kullanmamızı kabul edersiniz.

Reddit, gerekli olmayan çerezleri reddederek, platformumuzun uygun işlevselliğini sağlamak için belirli çerezleri kullanabilir.

Daha fazla bilgi için lütfen çerez bildirimize ve Gizlilik Politikamıza bakın .

Yumuşak Kredi Sorgulama Vs. Sabit Kredi Sorgulama

Potansiyel işverenler, borç verenler, kendiniz veya diğer kuruluşların kredi raporunuzu kontrol ettiği her zaman kredi soruşturması gerçekleşir. Amacına bağlı olarak, kredinizle ilgili bir soruşturma zor bir soruşturma veya yumuşak soruşturma ile sonuçlanabilir ve bu iki farklı kredi kontrolünün her birinin kredi puanınız üzerinde farklı etkileri vardır.

Kredi soruşturma türlerini ve kredinizi nasıl etkilediklerini anlayarak, kredi puanınızın üstünde daha iyi kalabilirsiniz. Bu yazı, ne zaman meydana geldiklerini, kredinizi nasıl etkilediklerini ve mümkün olduğunca sağlıklı kalmasına yardımcı olmak için kredinizi izlemek için ne yapabileceğinizi bilirsiniz – yumuşak ve zor – iki tür kredi sorgusu arasında geçer.

Yumuşak kredi sorgusu nedir?

Yumuşak sorular (ayrıca “yumuşak çekimler”) Genel olarak, kredi tekliflerine genişletmek veya mevcut yükümlülükler için kredinizi kontrol etmek isteyen finans firmalarının kredi kontrolleri için meydana gelir, ancak finansal kredi başvurularıyla ilgisi olmayan durumlar için yumuşak çekimler de meydana gelebilir. Kredi raporunuzda görünürken, yumuşak kredi sorguları kredi puanınıza zarar vermez.

Aşağıdaki durumlarda yumuşak kredi sorguları meydana gelebilir:

• Arka plan kontrolü gerektiren yeni bir iş için başvuruda bulunmak
• Önceden Kredi Teklifi Almak
• Sigorta başvurusu yapmak
• Kendi kredi raporunuzun bir kopyasını talep etmek [1]

Sıkı kredi soruşturması nedir?

Sabit kredi sorguları (olarak da bilinir “Sert Çekmeler” veya “Sabit kredi çekleri”) Kredi kartı, ipotek veya kişisel kredi gibi kredi başvurusunda bulunduğunuzda gerçekleşir. FICO® Kredi Puanınızın Kabaca% 10’u için Zor Sorgular Sayı. [2]

Kısa bir zaman diliminde çok fazla yeni kredi hesabı başvurusunda bulunursanız, borç verenler birden fazla uygulamanızı ayakta kalmak ve daha yüksek bir risk olarak düşünmek için krediye ihtiyacınız olduğunu gösteren bir işaret olarak görebilir. Ancak, bazen oranları karşılaştırmanız gerekir. Kısa bir süre içinde farklı kredi verenlerin oranlarını kontrol ettiğinizde, bu “Alışverişi Değerlendirin” Kredi puanınızı geçici olarak düşürebilen bir zor sorgulama olarak sayılır. Tipik olarak, fiyat alışveriş penceresi, borç veren tarafından hangi puanlama modelinin kullanıldığına bağlı olarak 14 ila 45 gün arasında değişecektir. [3]

Aşağıdaki durumlarda zorlu kredi soruşturmaları meydana gelebilir:

• Kredi kartı başvuruları
• Otomatik kredi başvuruları
• Mortgage başvuruları
• Kredi Başvuruları [2]
• Kredi kartında kredi sınırınızda bir artış istemek
• Telefon veya yardımcı program uygulamaları [4]

Zor bir sorgulama kredi puanınızı ne kadar etkiler?

Etki kişiden kişiye farklı olsa da ve kredi puanlama modelleri farklı şekilde ayarlansa da, tek bir soruşturma FICO® puanınızdan birkaç puan alabilir. Her sert kredi çekme kredi puanınızı etkileyebilirken, etkisi genellikle’uzun süren. Soruşturma kredi raporunuzda kalsa bile puanınız birkaç ay içinde geri dönebilir. [2]

12 ay içinde birkaç sert kredi soruşturması, kendi kredi puanınızı etkileyebilir, çünkü sizin gibi görünebilir’Kredi hesapları açmaya veya yapabileceğiniz krediler almaya çalışıyorum’T Geri Ödeme. Farklı puanlama modelleri insanları farklı şekilde etkiler, ancak genellikle kısa bir kredi geçmişi olan veya daha yüksek kredi riskleri olarak kabul edilen kişiler daha belirgin bir etki fark edebilir. [2]

Kredi raporunuzda sorular ne kadar kalır??

Hem zor hem de yumuşak sorular iki yıl boyunca kredi raporunuzda kalır, ancak sadece zor sorgular kredi puanınızı etkiler. Güzel haberler? Experian’a göre, iki yıl boyunca kredi raporunuzda zor sorgulamalar kalırken, sadece bir yıla kadar FICO® puanınızı etkiliyorlar. [5]

Kredi Raporlama Büroları Don’T yumuşak kredi kontrollerini daha büyük riskin bir göstergesi olarak eşitleyin. Çünkü yumuşak kredi aren’belirli bir kredi başvurusuna veya kredi türüne eklenmiş,’t Kredi puanınızı sert bir kredi çekimi gibi etkiler. [6]

Kaç soru çok fazla?

Kredi geçmişiniz size özgüdür. Peki her kişi için krediyi etkileyen soruşturmalar krediyi ne kadar farklı olacaktır?. Ancak, kısa bir süre içinde birkaç farklı kredi hesabı açtıysanız daha büyük bir riski yansıtırsınız. FICO®’a göre, altı veya daha fazla sert kredi kontrolü olan kişilerin iflas beyan etme olasılığı ortalamadan sekiz kat daha fazla. [7]

Sorular riski değerlendirmeye yardımcı olsa da, kredi puanınız ve kredibilitenizin değerlendirilmesi, bazıları diğerlerinden daha önemli olan çeşitli faktörlere dayanmaktadır. Örneğin, ödeme geçmişiniz FICO® puanınızı diğer faktörlerden daha fazla etkiler ve puanınızın% 35’ini oluşturur. [7]

Yumuşak Sorular Don’t kredi puanınızı bırakın, böylece’bunların kaçının meydana gelmesi konusunda endişelenmen gerek. Çünkü yumuşak kredi kontrolleri’t Kredi puanınızı etkiler, kredinizi istediğiniz sık izleyebilirsiniz.

Hileli zor soruşturmalar nasıl tartışılır

Kredinizi düzenli olarak izleyerek, kredi puanınızı ve kredi raporunuzu takip edebilirsiniz. Farklı kredi kartı ihraççıları ve borç verenler, kredi geçmişinizin doğru bir resmini elde etmek için farklı kredi bürolarına rapor verdiğinden, üç bürodan da kredi raporlarınızı kontrol etmeniz gerekir.

Yıllık CreditReport aracılığıyla her üç bürodan da ücretsiz bir kredi raporu alabilirsiniz.com. Üç büyük kredi raporlama bürosuna ayrı ayrı (Experian, Equifax ve TransUnion) ile iletişime geçerek kredi raporunuzun ve kredi puanınızın bir kopyasını da alabilirsiniz. Büroların bir kısmı kredi raporunuz için ücret alacak ve puan alacaktır, bu nedenle her sitede bilgileri iyice okuyun.

Kredi raporlarınızı düzenli olarak ayrıntılı olarak inceleyin. Kredi raporunuzla ilgili şüpheli veya yanlış sorgulamalar fark ederseniz, bunlara itiraz edebilirsiniz. Kredi raporunuzdan bir soruşturmayı kaldırmak için atabileceğiniz adımları size sunuyoruz.

1 – Mevcut borç verenlerinize başvurun

Bazen kredi kartı şirketleri ve diğer kredi sağlayıcıları, Kısaltılmış İsimler veya Ana Şirketler altında bürolara rapor veremezsiniz. Raporunuzda listelenen tüm alacaklı adlarını ve alacaklının hangi sorgulama veya hesapla ilişkili olduğunu tanıdığınızdan emin olun. Kredi raporunuzda tanınmayan bir isim bulursanız, mevcut borç verenlerinizden soruşturmayı yapıp yapmadıklarını görmelerini isteyin. [8]

2 – Kredi raporunda listelenen alacaklıya başvurun

Eğer sen’Sabit bir soruşturmanın adınızdaki meşru bir hesaba bağlı olmadığını belirledi, doğrudan alacaklıya başvurun ve onlardan kaldırmalarını isteyin. Alacaklıyı bulabilmelisin’S Kredi Raporunuzdaki İletişim Bilgileri. [8]

Kendinizi korumak için, sözlü istekleri yazılı olarak takip edin, alacaklıya tarihler ve notlarla iletişime geçtiğinizde bir kaydını tutun ve her şeyin kopyalarını saklayın. [8] Alacaklılar sizden talebinizi destekleyecek belgeler isteyebilir. Bu yüzden, kim olduğunuzu, adresinizi vb. Teype eden belgeler sunmaya hazır olun, alacaklının hatayı çözmesine yardımcı olmak için.

3 – Kredi bürolarına bir anlaşmazlık mektubu dosyası

Sorunu alacaklı ile çözmeye çalıştıysanız ve raporunuzdaki bilgiler devam ediyorsa, soruşturmayı kredi bürolarıyla tartışabilirsiniz. Kredi raporunuzdaki hatayı listeleyen her kredi bürosunda bir anlaşmazlık mektubu dosyalayabilirsiniz. Üç büyük kredi raporlama ajansıyla ilgili yanlış sorular bildirmek için aşağıdaki iletişim bilgilerini kullanın:

Deneyimli

• Çevrimiçi: Experian’Siz anlaşmazlık çevrimiçi sayfası
• Posta: Experian, P.Ö. Kutu 4500, Allen, TX 75013
• Telefon: 888-397-3742 veya raporunuzda listelenen telefon numarası

Equifax

• Çevrimiçi: Equifax’S Anlaşmazlık Bilgi Sayfası
• Posta: Equifax Information Services, LLC, P.Ö. Kutu 740256, Atlanta, GA 30374
• Telefon: 866-349-5191

Akın

• Çevrimiçi: Transunion’S Anlaşmazlıklar Sayfası
• Posta: TransUnion Tüketici Çözümleri, P.Ö. Kutu 2000, Chester, PA, 19016
• Telefon: 800-916-8800 [9]

Sabit soruların etkisi nasıl en aza indirilir

Zor sorular kredi sürecinin doğal bir parçasıdır. Krediniz çok fazla zor sorgulama ile zarar görebileceğinden, etkilerini en aza indirmek için adımlar atabilirsiniz. Aşağıdaki öneriler, kredi puanınızın güçlü olmasına ve kredibilitenizin iyi görünmesine yardımcı olabilir:

• Başvuru sürecine başlamadan önce herhangi bir kredi kartı için ön plana çıkma veya ön yeterlilik teklifleriniz olup olmadığını kontrol edin. Bir ön plana veya ön yeterlilik teklifi yokken’t Kredi için hak kazanmanızı garanti edin, tarama sürecinde ilk adımı geçtiniz. [10]
• Kredi hesaplarına yalnızca ihtiyacınız olduğunda başvurun. Bir kredi geçmişi oluşturmak için kredi kullanmanız gerekir, bu yüzden neyin oluşturduğunu belirleyin “ihtiyaç” Kişisel mali durumunuz için. Kredi başvurusunda bulunmanız gerekip gerekmediğine karar verirken bu ihtiyacı tartın. Örneğin, bir ev satın almanız gerekiyorsa, mağaza tekliflerine başvurmak ve kredi puanınızı sadece birkaç dolarlık bir indirim için etkilemek istemeyebilirsiniz. [7]
• Giymek’t Aynı anda birkaç kredi hattı için başvurun. Kredi kartınızı ve kredi başvurularınızı artırmak için kredi puanınızı güçlü tutmaya yardımcı olabilir. İyi bir kredi karışımı için farklı kredi türlerine sahip olmak, kredinizi olumlu etkilese de, kredi puanınızı birbirine çok yakın açarak incitebilirsiniz.

Eğer sen’Bir ev satın almak, öğrenci kredisi almak veya otomatik krediye başvurmak için bir ipotek arıyorum, en iyi fiyatlar ve seçenekler için alışveriş yapmak isteyebilirsiniz. Sonuçta, en iyi faiz oranları için alışveriş yapmak finansal mantıklı, en iyi oranlar için alışverişin kredinizi olumsuz etkileyebileceğinden endişe edebilirsiniz. “Rate Alışveriş” olarak bilinen bir süreç sayesinde kazandınız’T Kısa bir süre içinde fiyatları satın alıyorsanız, kredi geçmişinizi veya kredi puanınızı etkiler.

Örnek olarak araba kredisi için alışverişe çıkın. Tüm araç kredi oranı taleplerinizi tek bir “alışveriş dönemi,” Talepler, kredi raporunuzda sadece bir zor soruşturma olarak sayılır. [7] Daha yeni FICO® skorlama modelleri için bu alışveriş dönemi 45 gün sürüyor. Vantagescore’un daha kısa bir penceresi var – sadece 14 gün. [11]

Bireysel borç verenler hangi modeli kullandıklarını belirler ve bu model alışveriş dönemini tanımlar. Çünkü sen’Her borç verenin hangi modeli kullandığını bilin, isteklerinizi mümkün olduğunca küçük bir süre içinde tutmaya çalışın.

Kredi raporunuzu düzenli olarak kontrol edin

Kredi puanınızın üstesinden gelmek için kredi raporlarınızı düzenli olarak izlemeyi düşünün. Düzenli bir kredi raporu kontrolü, kredinizi iyileştirmenize, şüpheli etkinlikleri tespit etmenize ve hatta kimlik hırsızlığını belirlemenize yardımcı olur. Federal yasa size yıllık ücretsiz bir kredi raporu hakkını verir. Üç büyük kredi bürosundan (Experian, Equifax ve TransUnion) veya yıllık CreditReport’ta ücretsiz bir kopya talep edebilirsiniz.com.

Açıklama: FICO, Amerika Birleşik Devletleri ve diğer ülkelerde Fuar Isaac Corporation’ın kayıtlı ticari markasıdır.

Kaynak

1. Forbes. “Ne’Sert ve yumuşak bir kredi kontrolü arasındaki fark?” https: // www.forbes.com/danışman/kredi-skor/soft-credit-check-vs-hard-credit-check/. Erişim tarihi 23 Ağustos 2022.
2. Deneyimli. “Zor bir soruşturma nedir ve krediyi nasıl etkiler??” https: // www.deneyimli.com/bloglar/Ask-Experian/What-a-sert-inquiry/. Erişim tarihi 20 Mayıs 2022.
3. Deneyimli. “Bir soruşturma kredi puanınızı kaç puan düşürür?” https: // www.deneyimli.com/bloglar/Ask-Experian/Nasıl-Many-Points-Does-inquiry-drop-credit-skor/. Erişim tarihi 24 Haziran 2022.
4. MyFico. “4 Zor bir soruşturmaya neden olan şaşırtıcı şeyler,” https: // www.MyFico.com/kredi-eğitim/blog/4-gizleyici şey-that-a-sert-inquiry. Erişim tarihi 20 Mayıs 2022.
5. Equifax, “Kredi yaralanan kredi puanlarınızı kontrol edecek?” https: // www.Equifax.com/kişisel/eğitim/kredi/skor/Credit-Hurt-Credit-Scores/. Erişim tarihi 23 Mayıs 2022.
6. Deneyimli. “Yumuşak sorgu nedir?” https: // www.deneyimli.com/bloglar/Ask-Experian/What-a-Yumuşak-inquiry/. Erişim tarihi 20 Mayıs 2022.
7. MyFico. “Kredi Kontrolleri: Kredi Soruları Nelerdir ve FICO® Puanınızı Nasıl Etkiler??” https: // www.MyFico.com/kredi-eğitim/kredi raporları/kredi-checks-ve inquire’ler. Erişim tarihi 20 Mayıs 2022.
8. Deneyimli. “Tanınmayan sorular ve sahtekarlık,” https: // www.deneyimli.com/bloglar/Ask-Experian/Tanınmayanlar-Fraud-Fraud-ama-En-Frost-Fraud/NOT/. Erişim tarihi 20 Mayıs 2022.
9. Forbes. “Kredi raporu hataları kolayca nasıl tartışılır,” https: // www.forbes.com/danışman/kredi-skor/nasıl yapılacak-rispute-Report-Rorors/. Erişim tarihi 20 Mayıs 2022.
10. Deneyimli. “Önceden hazırlanmış bir kredi kartının faydaları nelerdir?” https: // www.deneyimli.com/bloglar/Ask-Experian/Is-I-I-I-Accept-Credit-Card/. Erişim tarihi 20 Mayıs 2022.
11. Akın. “Ücret alışverişi kredi puanınızı nasıl etkileyebilir,” https: // www.akın.com/blog/kredi-reklam/ne-hızı dükkan-compact-credit-skor-skor. Erişim tarihi 20 Mayıs 2022.

Yazar hakkında

Ana Gonzalez-Ribeiro, MBA, AFC® akredite bir Financial Danışman ve Finansal Okuryazarlık ve Danışmanlık gerektiren nüfuslara yardımcı olmaya adanmış iki dilli bir kişisel finans yazarı ve eğitimcidir. Bilgilendirici makaleleri, Huffington Post, Fidelity, Fox Business News, MSN ve Yahoo Finance dahil olmak üzere çeşitli haber kuruluşlarında ve web sitelerinde yayınlandı. Ayrıca www kişisel finansal ve motivasyon sitesini kurdu.Acethejourney.com ve İspanyolca kitabına çevrildi, Blue Collar America için Finansal Tavsiye Kathryn B tarafından. Hauer, CFP. Ana, W adına İspanyolca veya İngilizce kişisel finans kursları öğretir!SE (Eğitimi Destekte Çalışan) Programı, NYC’de kar amacı gütmeyen kuruluşlar için çalıştaylar öğretti.

Editoryal politikası

Kendi kendine hedefimiz, okuyuculara kredi, finansal sağlık ve ilgili konular hakkında mevcut ve tarafsız bilgiler sağlamaktır. Bu içerik, güvenilir kaynaklardan gelen araştırmalara ve diğer ilgili makalelere dayanmaktadır. Self’deki tüm içerik, finans endüstrisinde deneyimli katkıda bulunanlar tarafından yazılır ve akredite bir kişi (ler) tarafından gözden geçirilir.

28 Eylül 2022’de yazılmış

Self, insanların kredi ve tasarruf oluşturmasına yardımcı olan girişim destekli bir girişimdir.

Feragatname: Kendinden finansal tavsiye vermez. Bu sayfadaki içerik genel tüketici bilgileri sağlar ve yasal, finansal veya düzenleyici rehberlik için tasarlanmamıştır. Sunulan içerik, ihraç eden bankaların görüşünü yansıtmaz. Bu bilgiler üçüncü taraf kaynaklara veya içeriğe referanslar içerebilse de, Self, bu üçüncü taraf bilgilerin doğruluğunu onaylamaz veya garanti etmez. Kredi Builder hesabı, güvence altına alınan Self Visa® Kredi Kartı ve Seviye Kredi/Kira Track bağlantıları kendi ürünleri için reklamlardır. Lütfen kendi kendine yayınlama tarihini düşünün’Orijinal içerik ve bağlamlarını en iyi şekilde anlamak için bağlı içerik.

İlgili Makaleler

• Kredi oluşturmak ne kadar sürer?
• 18 yaşında kredi nasıl kurulur
• Kredi Kullanımı Nasıl Çalışır?
• Kredi limiti nedir?
• Güvenli bir kredi kartı ile nasıl kredi oluşturulur

15 kredi kartı ile bin yıllık bir milyoner, yeni bir tane açmayacağı bir kez paylaşıyor

Todd Baldwin, bu kararlı kurala uyan bir kredi kartı optimize edicidir. İşte yeni bir kredi kartı başvurusunda bulunmaktan ne zaman kaçınılmalıdır?.

Güncellenmiş Cum, 6 Ağustos 2021

Makaleyi Paylaş Makaleyi Paylaş Makalesi Twitter üzerinden Paylaş Makalesi LinkedIn Paylaşım Makalesi E -posta ile Paylaşım Makalesi

Fotoğraf Todd Baldwin’in izniyle

28 yaşında, Todd Baldwin, gayrimenkul yatırımları sayesinde kendi kendine yapılan bir bin yıllık bir milyoner.

Ancak şu anda ipotek ödediği altı kiralık mülkle birlikte – 4 milyon doların üzerinde – Baldwin plastiğini seviyor. Bugün, hevesli kredi kartı kullanıcısının adına 15 kartı var.

Kredi kartı kayıt teklifleri, Baldwin için büyük bir masrafı olduğunu bildiğinde kullanışlı geliyor, örneğin Airbnb’de listelenmek için mülklerinden birini sağlamak veya arabasında onarım yapmak, karısı ile paylaştığı ücretli bir 2009 Ford Focus. Hemen masrafı yaptığı için, bunun için bazı ödüller de kazanabileceğini düşünür.

Baldwin genellikle avantajların ne olduğuna bağlı olarak her altı ayda bir yeni bir kredi kartı açar. CNBC Select’e “Yeni hesap bonusları, havayolu milleri ve nakit para arıyorum” diyor. “Şu anda Avrupa’ya gidip gelmek için yeterli milim var.”

Baldwin, her altı ayda bir kabaca daha fazla olmayan yeni kredi kartları açmak için önerilen zaman çizelgesine yapışır. Ancak kartların cömert karşılama bonuslarından yararlanmayı sevmesine rağmen, yeni krediye başvurmayı reddettiğinde bir senaryo var. Onun kararlı kuralı, gayrimenkul satın alma sürecindeyken bunu yapmaktan kaçınmaktır, çünkü kredi puanını düşürdüğünü biliyor.

Yeni kredi için başvuru yapmak kredi puanınızı nasıl düşürür

3 haneli kredi puanı üzerindeki acil etkisi nedeniyle Baldwin, yeni bir mülk satın almak için onaylanmaya çalışmadan önce birkaç ay içinde kredi başvurusunda bulunma riski yok.

Baldwin, “Önümüzdeki 90 gün içinde yeni bir mülk için başvuracağımı düşünürsem, yeni bir kredi için başvurmayacağım,” diyor Baldwin.

Bu kılavuz, sadece Baldwin gibi kredi kartı optimize edicileri değil, her tür borçlu türü ile ilgilidir. İster kredi kartı ister araç kredisi olsun, yeni kredi başvurusunda bulunarak, kredi puanınızı geçici olarak birkaç puan alır, çünkü kredi raporunuzda “zor bir sorgulama” olarak sonuçlanır.

Bir kredi kartı ihraççısı veya borç veren, kredi raporunuzu üç ana kredi bürosundan birinden (Experian, Equifax veya TransUnion) çektiğinde, kredinin ne kadar değerli olduğunuzu görmek için buna zor bir soruşturma (veya “sert çekme”) denir. Kredi kartı veya kredi için onaylanmış veya reddedildiğinize bakılmaksızın, kredi raporunuzda listelenen zor bir soruşturmanız var.

Neyse ki, kartınızı sorumlu bir şekilde kullanırsanız, bakiyelerinizi zamanında ve tam olarak ödemek gibi puanınız birkaç ay içinde geri dönebilir. Kredi raporunuzda iki yıl boyunca kalsa da, popüler puanlama modeli FICO, kredi puanınızı hesaplarken yalnızca son 12 aydan itibaren soruları dikkate alır ve bir FICO puanı hesaplamasının sadece% 10’unu oluştururlar.

Hasar da çok fazla değil: FICO’ya göre, çoğu insanın kredi raporlarına ilişkin bir kredi soruşturması FICO puanından beş puandan az alacak.

Zor sorular var?

Cevap evet – periyodik olarak. Sonuçta, kredi oluşturmanın ilk adımı kredi almak.

Kredi raporunuzda bir sürü zor sorunuz olmayacak şekilde yeni kredi kartları için uygulamalarınızı yaydığınızdan emin olun. Bu, ihraççılara araçlarınızın ötesinde yaşadığınızı gösterebilir. Yıllık CreditReport’u ziyaret ederek kredi raporunuzu ücretsiz olarak (puanınıza zarar vermeden) çekebilirsiniz.com. Raporun Kredi Soruları bölümünde zor sorgulamalar yapın.

Ve Baldwin gibi, kredi verenlerin yeni bir kredi için sizi onaylamak için kredi puanınızı kontrol etmek üzere olduğunu bildiğinizde başvurmayın. Gösterebileceğiniz mümkün olan en yüksek puanı istiyorsunuz.

Raporunuzda kaç tane sorunuz olduğunu görmek için kredi puanınızı ücretsiz olarak kontrol edin. Credit One’dan CreditWise® gibi kaynakları kullanın, Credit Credit Yolculuğunu Chase veya Discover Scorecard. Potansiyel sahtekarlık konusunda sizi uyarmaya yardımcı olabilecek kredi izleme hizmetleri de vardır. Favorilerimizden bazıları, borç verme kararlarının% 90’ından fazlasında kullanılan en doğru kredi puanı güncellemeleri için Experian Free Kredi İzleme ve FICO® Advanced yer alıyor.

Capital One’dan Creditwise®

Creditwise ile ilgili bilgiler, Select tarafından bağımsız olarak toplandı ve yayınlanmadan önce Capital One tarafından incelenmedi veya sağlanmadı.

Yeni bir kredi kartı açmak kredi puanınızı nasıl etkiler?

Latoya Irby, bir düzineden fazla yıldır bakiye için kredi ve borç yönetimini kapsayan bir kredi uzmanıdır. USA Today, The Chicago Tribune ve Associated Press’te alıntılandı ve çalışmaları birkaç kitapta belirtildi.

28 Mayıs 2022’de güncellendi

Tarafından gözden geçirildi

Thomas J Catalano, 2018’de kendi finansal danışmanlık firmasını başlattığı Güney Carolina Eyaleti ile CFP ve Kayıtlı Yatırım Danışmanıdır. Thomas’ın deneyimi, yatırımlar, emeklilik, sigorta ve finansal planlama gibi çeşitli alanlarda uzmanlık kazandırır.

Bu makalede

Bu makalede

Başka bir kredi kartı başvurusu göndermeden önce, yeni bir kredi kartı açmanın kredi puanınızı olumsuz etkilediği üç yolun farkında olun. Bu bilgi, yeni bir kredi kartı hesabı oluşturmaya karar vermenize neden olabilir.

Yeni bir kredi kartı, birincinizse veya hesabı açmadan önce çok az kredi geçmişiniz varsa kredi puanınızı artırabilir. İlk kredi kartınızı almadan önce hiç kredi puanınız olmayabilir. Bununla birlikte, hesabı açtıktan sonraki altı ay içinde, sizin için bir kredi puanı oluşturmak için yeterli bilgi olmalı.

Diğer durumlarda, yeni bir kredi kartı hesabı açmak, en azından kısa vadede kredi puanınıza zarar verebilir.

Ortalama kredi yaşınızı düşürür

Fuar Isaac Corporation (FICO), kredi puanınızı hesaplamak için beş faktör kullanır ve kredi yaşınız puanın% 15’ini oluşturur. Bu, kredi kullandığınız deneyim miktarını ölçer. Genel olarak, ne kadar çok deneyime sahip olursunuz ve hesaplarınız ne kadar büyük olursa, kredi puanınız o kadar iyi olur.

Kredi yaşınız için üç faktör vardır: en eski hesabınızın yaşı, en yeni hesabınızın yaşı ve tüm hesaplarınızın ortalama yaşı. Yeni bir kredi kartı hesabı açmak, özellikle hesaplarınızın ortalama yaşını düşürür, özellikle de’En son bir kredi hesabı açtığınızdan beri bir süre geçti. Birçok hesabınız ve uzun bir geçmişiniz varsa, yeni bir kredi kartının minimum etkisi olacaktır, ancak kayıtlarınızda yalnızca birkaç hesabınız varsa, yeni bir kredi kartı hesaplarınızın ortalama yaşını önemli ölçüde düşürecektir.

Zor bir soruşturma

Yeni bir kredi kartına başvurduğunuzda, onaylanmamış olsanız ve daha sonra kredi kartını kabul etmemeye karar verseniz bile, kredi raporunuza zor bir soruşturma uygulanır. Sabit Kredi Soruları, bir işletmenin, yaptığınız bir başvuru için kredinizi gözden geçirmek için kredi raporunuzu kontrol ettiğini göstermektedir.

Kısa bir süre içinde çok sayıda zor soruşturma, kredi raporunuzda kötü görünüyor, çünkü kısa bir süre içinde çok fazla borçlanma yapmak istediğinizi veya kredi için umutsuz olabileceğiniz izlenimini veriyorlar.

Sorular kredi puanınızın% 10’unu oluşturur. Kredi raporunuzdaki diğer bilgilere bağlı olarak, ek bir soruşturma birkaç kredi puanına mal olabilir. Çok fazla gelmeyebilir, ancak bu birkaç nokta daha yüksek faiz oranına yol açabilir.

Artan kredi kullanımı

Yeni bir kredi kartı açmak, hemen büyük bir ücret alırsanız kredi kullanımınızı da artırabilir. Örneğin, yeni bir mağaza kredi kartı açarsanız ve aynı gün büyük bir satın alma yapmak için kullanırsanız, kullandığınız mevcut kredinin yüzdesini artıracaksınız.

Kredi kullanımınız, kredi kartı bakiyelerinizin kredi sınırlarına kıyasla oranıdır. Kredi sınırınızı çok fazla alan bir bakiye talep ederseniz, kredi puanınız isabet alacaktır. O’S çünkü kredi puanınızın% 30’u mevcut kredinizin ne kadarının kullanıldığını düşünüyor. Yeni kredi sınırınız daha fazla’Yeniden kullanma, kredi puanınız ne kadar çok zarar verir.

Not

Mağaza kredi kartları caziptir, çünkü birine başvurmak genellikle satın alımlarda indirimlere yol açar. Mağaza kredi kartları da düşük kredi limitleri ile bilinir, bu nedenle büyük bir satın alma kredi kullanımınızı anında yükseltebilir.

Olumlu etkiler

Bazı durumlarda, yeni bir kredi kartı açmak kredi puanınızı artırabilir. Yeni olanı da dahil olmak üzere kredi kartlarınızda yeni alımlar yapmazsanız, genel kredi kullanımınız düşecektir ve kredi puanınız artabilir.​

Özellikle zaten bir kredi kartınız yoksa, hesabınızdaki kredi türlerini artırarak puanınızı artırabilirsiniz. Çeşitli kredi türlerine sahip olmak, farklı kredileri ele alabileceğinizi gösterir ve bu kredi puanınızın% 10’unu temsil eder.

Not

Yeni bir kredi kartı açmak ve akıllıca kullanmak, özellikle krediye zarar verdiyseniz ve geçmiş temerrütleri dengelemek için olumlu bir ödeme geçmişine ihtiyacınız varsa, kredi puanınızı artırmaya yardımcı olabilir.

Yalnızca yeni kredi kartınızda ödeyebileceğiniz şeyleri ücretlendirdiğinizden emin olun ve her zaman aylık ödemelerinizi zamanında yapın. Kredi puanınızı artırmaya çalışmak için bir tane açmak yerine her zaman yeni kredi kartlarını ihtiyaç duyduğu şekilde açmalısınız.

Sık Sorulan Sorular (SSS)

İyi bir kredi puanı nedir?

Kredi puanları 300 ila 850 arasındadır. 600’lerin ortasından yüksekliğinden bir puanın genellikle oldukça iyi olduğu düşünülür. 800 veya üstü bir puan mükemmel olarak kabul edilir. Alacaklılar, başvuru sahipleri için hangi puanları kabul edeceklerine karar verir, ancak. Ürüne ve alacaklıya bağlı olarak adil ve hatta fakir puanlar kabul edilebilir.

Kredi puanımı nasıl geliştirebilirim?

Onu etkileyen sorunlarla mücadele ederek kredi puanınızı artırabilirsiniz. Ödeme Geçmişi, kredi puanınızın% 35’ini oluşturur, bu nedenle herhangi bir ödemede geride kalırsanız veya koleksiyonlarda hesaplarınız varsa, suçlu hesapları güncelleyin. Borçlu tutarlar kredi puanınızın% 30’unu oluşturur, bakiyelerinizi ödemek için elinizden gelenin en iyisini yapın. Size ait olmayan hesaplar gibi herhangi bir hata içermediğinden emin olmak için kredi raporunuzu kontrol edin.