Ücretsiz kredi karma puanınızı etkiler mi?
Kredi puanınız nasıl hesaplanır ve neden önemlidir?
Özet:
Kredi puanları, kredi raporunuza dayanan üç haneli sayıdır. 300 ila 850 arasında değişirler ve finansal hayatınızı büyük ölçüde etkileyebilirler. Her türlü kredi başvurusunda bulunmadan önce kredi puanınızı kontrol etmek çok önemlidir. İki popüler kredi puanlama modeli FICO ve Vantagescore. Kredi puanınızı oluşturan bileşenler arasında ödeme geçmişi, borçlu tutar, kullanılan kredi türleri, yeni kredi ve kredi geçmişinin süresi bulunmaktadır. Kredi puanınızı anlamak çok önemlidir, çünkü kredi fırsatlarına uygunluğunuzu belirleyebilir ve faiz oranlarını etkileyebilir. Mükemmel kredi puanları 800 ila 850 arasında değişirken, 750’nin üzerindeki bir puanın mükemmel olduğu düşünülüyor. Kredi puanınızı kontrol etmek, kredi büroları, kredi kartı ihraççıları ve Credit Karma gibi ücretsiz uygulamalar gibi çeşitli platformlar aracılığıyla yapılabilir.
Anahtar noktaları:
- Herhangi bir kredi için başvurmadan önce kredi puanınızı kontrol edin
- Kredi puanınızı anlamak, finansal fırsatlar kazanmada çok önemlidir
- FICO ve Vantagescore iki önde gelen kredi puanlama modeli
- Kredi puanınızı etkileyen bileşenler ödeme geçmişi ve borçlu tutarı içerir
- Kredi kullanımı ve kredi geçmişi uzunluğu farklı puanlama modelleri tarafından farklı şekilde tartılır
- Kredi puanınız kredi ve faiz oranlarına uygunluğunuzu belirler
- Mükemmel bir kredi puanı 800’ün üzerinde herhangi bir şeydir
- Kategorilere dayalı farklı kredi puanı aralıkları vardır (e.G., Çok fakir, adil/fakir, iyi/adil, çok iyi/iyi, istisnai/mükemmel)
- Kredi Raporunuzu Yıllık CreditReport adresinden ücretsiz olarak kontrol edebilirsiniz.com, ancak puanınızın başka bir yerde alınması gerekiyor
- Credit Karma ve Mint gibi uygulamalar ücretsiz kredi puanı çekleri sunar, ancak her zaman tamamen doğru olmayabilirler
Sorular:
- Bir kredi puanı nedir?
Kredi puanı, kredi raporunuza dayalı olarak, kredibilitenizi yansıtan üç haneli bir sayıdır. - İki ana kredi puanlama modeli nedir?
İki ana kredi puanlama modeli FICO ve Vantagescore. - Bir kredi puanı hesaplanırken hangi bileşenler dikkate alınır??
Ödeme Geçmişi, Borçlu Tutar, Kullanılan Kredi Türleri, Yeni Kredi ve Kredi Geçmişinin Süresi Bir Kredi Puanı Hesaplanırken Faktörlerdir. - Kredi başvurusunda bulunmadan önce kredi puanınızı kontrol etmek neden önemlidir??
Kredi başvurusunda bulunmadan önce kredi puanınızı kontrol etmek, kredi verenlerin tam olarak ne göreceğini bilmenizi sağlar ve kredi fırsatları için uygun olup olmadığınızı belirlemenize yardımcı olabilir. - Mükemmel bir kredi puanı olarak kabul edilen nedir?
Mükemmel bir kredi puanı genellikle 800’ün üzerinde bir şeydir. - Daha yüksek bir kredi puanı ile hangi potansiyel finansal faydalar gelir??
Daha yüksek bir kredi puanı, kredi fırsatlarına hak kazanma şansınızı artırır ve faiz oranlarının düşük olmasına neden olabilir. - Kredi raporunuzu ücretsiz olarak nerede kontrol edebilirsiniz?
Kredi Raporunuzu Yıllık CreditReport adresinden ücretsiz olarak kontrol edebilirsiniz.com. - Ücretsiz kredi puanı çekleri sunan bazı uygulamalar nelerdir?
Credit Karma ve Mint gibi uygulamalar ücretsiz kredi puanı çekleri sunar. - Farklı ihraççılar ve borç verenler arasında kredi puanları aynı mı?
Evet, kredi puanları genellikle farklı ihraççılar ve borç verenler arasında aynıdır. - Kredi puanınızı kontrol etmek için uygulamaları kullanırken ne konusunda temkinli olmalısınız??
Credit Karma gibi uygulamalar yararlı kılavuzlar olabilir, ancak bunların doğruluğu, farklı şirketlerin kredi bürolarına rapor edildiğinde değişebilir.
Yanıtlar:
- Kredi puanı, kredi raporunuza dayalı olarak, kredibilitenizi yansıtan üç haneli bir sayıdır. Borç verenler tarafından size borç verme riskini değerlendirmek ve kredinin hüküm ve koşullarını belirlemek için kullanılır. Kredi geçmişinizin bir anlık görüntüsüdür ve ödeme geçmişiniz, borçlu olduğunuz tutar, kredi geçmişinizin uzunluğu, sahip olduğunuz kredi türleri ve son kredi başvuruları gibi faktörlere dayanmaktadır.
- İki ana kredi puanlama modeli FICO ve Vantagescore. FICO en çok kullanılan kredi puanlama modelidir ve çoğu borç veren tarafından kullanılır. Vantagescore, FICO’ya rakip olarak oluşturulan daha yeni bir kredi puanlama modelidir. Her iki model de kredi puanlarını hesaplamak için benzer kriterler kullanır, ancak belirli faktörleri farklı tartabilirler. Her borç verenin farklı bir kredi puanlama modeli kullanabileceğini ve kredibiliteyi değerlendirmek için kendi kriterlerine sahip olabileceğini belirtmek önemlidir.
- Bir kredi puanı hesaplanırken dikkate alınan bileşenler arasında ödeme geçmişi, borçlu tutma, kullanılan kredi türleri, yeni kredi ve kredi geçmişinin süresi. Ödeme geçmişi en önemli faktördür ve kredi puanınızın yaklaşık% 35’ini oluşturmaktadır. Ne sıklıkta zamanında ödemelerin yanı sıra geç veya kaçırılan ödemelerin ne sıklıkta yaptığınızı yansıtır. Borçlu tutar, kredi puanınızın yaklaşık% 30’unu oluşturur ve borçlu olduğunuz toplam borç miktarına bakar. Kullanılan kredi türleri, kredi puanınızın yaklaşık% 10’unu oluşturur ve kredi kartları, krediler ve ipotek gibi farklı kredi hesaplarını göz önünde bulundurun. Yeni kredi, kredi puanınızın yaklaşık% 10’unu hesaplar ve kredi için son başvurulara bakar. Son olarak, kredi geçmişinizin uzunluğu kredi puanınızın yaklaşık% 15’ini oluşturur ve ne kadar süredir kredi kullandığınızı düşünür. Farklı kredi türlerinin bir karışımına sahip olmak ve daha yüksek bir kredi puanı elde etmek için uzun bir kredi geçmişini korumak önemlidir.
- Kredi başvurusunda bulunmadan önce kredi puanınızı kontrol etmek önemlidir, çünkü kredi verenlerin kredibilitenizi nasıl göreceğine dair bir fikir verir. Kredi puanınızı bilerek, kredi fırsatlarına uygunluğunuzu değerlendirebilir ve size sunulabilecek potansiyel hüküm ve koşulları anlayabilirsiniz. Kredi puanınız düşükse, kredi başvurusunda bulunmadan önce bunu geliştirmek için adımlar atmanız gerekebilir. Ayrıca, kredi puanınızı kontrol etmek, kredi raporunuzdaki kredi puanınızı olumsuz etkileyebilecek herhangi bir hatayı veya yanlışlığı tanımlamanıza ve ele almanıza olanak tanır. Kredi puanınızın farkında olarak, kredi başvurusunda bulunma konusunda bilinçli kararlar verebilir ve gerekirse kredibilitenizi artırmak için adımlar atabilirsiniz.
- Mükemmel bir kredi puanı genellikle 800’ün üzerinde bir şeydir. Bununla birlikte, farklı borç verenler ve kredi puanlama modellerinin mükemmel bir puan olarak kabul edilen şey için biraz farklı kriterlere sahip olabileceğini belirtmek önemlidir. Genel olarak, daha yüksek bir kredi puanı, kredi fırsatlarına daha iyi erişim sağlayacaktır ve daha uygun hüküm ve koşullarla sonuçlanabilir. Daha yüksek bir kredi puanı, sorumlu bir kredi yönetimi geçmişine sahip olduğunuzu ve kredi verenler için düşük bir risk olarak kabul edildiğini göstermektedir. Bu, daha düşük faiz oranları ve ücretlerin yanı sıra kredi için onaylanma olasılığının daha yüksek olmasına neden olabilir.
- Daha yüksek bir kredi puanı çeşitli finansal fayda sağlayabilir. Birincisi, kredi fırsatları için onaylanma şansınızı artırır. Borç verenlerin, daha düşük risk olarak kabul edildikleri için daha yüksek kredi puanları olan bireylere borç verme olasılığı daha yüksektir. Bu, krediler, ipotek ve kredi kartları gibi daha geniş bir kredi seçeneğine erişebileceğiniz anlamına gelir. İkincisi, daha yüksek bir kredi puanı düşük faiz oranlarına yol açabilir. Borç verenler, ödemelerinde temerrüde düşme olasılığı daha düşük olduğu düşünüldüğü için, daha yüksek kredi puanları olan kişilere daha iyi faiz oranları sunar. Bu, bir kredi veya kredi kartının ömrü boyunca önemli tasarruflara neden olabilir. Son olarak, daha yüksek bir kredi puanı, daha iyi hüküm ve koşulları müzakere etmenize yardımcı olabilir. Borç verenler, daha yüksek kredi puanlarına sahip bireylere ücretlerden feragat etmeye veya başka faydalar sağlamak için daha istekli olabilirler. Genel olarak, daha yüksek bir kredi puanı finansal fırsatlarınızı artırabilir ve paradan tasarruf edebilir.
- Kredi Raporunuzu Yıllık CreditReport adresinden ücretsiz olarak kontrol edebilirsiniz.com. Bu web sitesi, kredi raporlarınıza üç büyük kredi bürosundan – Experian, Equifax ve TransUnion – yılda bir kez erişmenizi sağlar. Doğruluk için kredi raporunuzu düzenli olarak gözden geçirmek ve olası hataları veya hileli faaliyetleri belirlemek önemlidir.
- Kredi Karma ve Mint dahil olmak üzere ücretsiz kredi puanı çekleri sunan birkaç uygulama var. Bu uygulamalar, büyük kredi bürolarından bir veya daha fazlasından kredi puanlarınıza erişim sağlar. Ancak, bu uygulamaları kullanırken dikkatli olmak önemlidir. Kredi puanınızın genel bir göstergesini sağlayabilirler, ancak her zaman tamamen doğru olmayabilirler. Bunun nedeni, kredi puanlarının kullanılan puanlama modeline ve erişilen belirli kredi büro verilerine bağlı olarak değişebilmesidir. Ayrıca, bu uygulamaların gerçek zamanlı güncellemeleri olmayabilir, bu nedenle kredi puanınız en güncel olmayabilir. Kredibilitenizin kapsamlı bir görünümünü elde etmek için kredi puanınızı birden fazla kaynaktan kontrol etmek her zaman iyi bir fikirdir.
- Kredi puanları genellikle farklı ihraççılar ve borç verenler arasında aynıdır. Bu, bir kredi kartı ihraççısından veya bankadan gördüğünüz kredi puanının, diğerinden gördüğünüz puanla aynı olacağı anlamına gelir. Bununla birlikte, farklı kredi verenlerin farklı kredi puanlama modellerini veya aynı modelin versiyonlarını kullanabileceğini belirtmek önemlidir. Bu, farklı kaynaklardan aldığınız kredi puanlarında küçük farklılıklara neden olabilir. Bununla birlikte, bu varyasyonlar genellikle küçüktür ve genel kredibilite değerlendirmenizi önemli ölçüde etkilememelidir.
- Kredi puanınızı kontrol etmek için uygulamaları kullanırken, temkinli olmak ve bunları kredibilitenizin kesin göstergeleri yerine genel rehberler olarak görmek önemlidir. Bu uygulamalar, kredi bürolarına borç verenler tarafından bildirilen bilgilere dayanır ve aldıkları veriler her zaman tam veya güncel olmayabilir. Örneğin, bazı uygulamalar yalnızca belirli kredi bürolarından elde edilen verileri kullanabilir, bu da kredi geçmişinizin tam bir resmine sahip olmayabilirler. Ayrıca, bu uygulamaların doğruluğu, raporlama zamanlarındaki değişiklikler ve borç verenlerden gelen güncellemeler nedeniyle dalgalanabilir. Bu nedenle, uygulamalar kredi puanınızı izlemek için yararlı bir araç olsa da, kredi puanınızı birden fazla kaynaktan kontrol etmek ve resmi kredi bürolarıyla tutarsızlıkları veya değişiklikleri doğrulamak her zaman iyi bir fikirdir.
Kredi puanınız nasıl hesaplanır ve neden önemlidir?
Evet – Kredi Karma gerçekten ücretsiz. Orada’Bu hizmeti kullanmak için kredi kartı gerekmez, iptal etmek için ücretsiz deneme yoktur ve Olumsuz Kredi Kredi Karma ile kontrol ederek kredi puanınızı incitin. ��
Kredi puanınızı nasıl kontrol edersiniz
Kredi puanınız finansal hayatınızda büyük bir fark yaratabilir. Onun olup olmadığı’Bir ipotek almak, kredi kartı almak veya yeni bir iş ya da yaşamak için yer almaya çalışmak, kredi puanınız başvurunuzu yapabilir veya kırabilir.
“İyi kredi finansal fırsatların kilidini açar ve kazandınız’Kredi raporunuza ve kredi puanınıza aşina olmadığınız sürece hangi seçeneklerin kullanabileceğinizi bilin,” Diyor Rod Griffin, Experian’ın kıdemli direktörü.
Kredi puanınızı kontrol etmek, finansal sağlığınızı izlemede önemli bir adımdır. Aslında, herhangi bir kredi türüne başvurmadan önce – kredi kartından otomatik krediye, ipoteğe kadar – kredi puanınızı kontrol etmelisiniz, böylece kredi verenlerin tam olarak göreceğini tam olarak bileceksiniz. Puanınızı ücretsiz olarak kontrol etmenin birçok yolu var. Ve hayır, puanınız kazandı’kontrol edersen bırak.
Bir kredi puanı nedir?
Kredi puanı, kredi raporunuza dayanarak, genellikle 300 ila 850 arasında değişen üç haneli bir sayıdır. Birçok farklı kredi puanlama modeli olsa da, ikisi geri kalanı arasında öne çıkıyor: Fico ve Vantagescore.
FICO en iyi bilinirken, borç verenler birini veya her ikisini de kullanabilir. “Hiçbir skor diğerlerine göre daha fazla ağırlık veya otorite tutmaz,” Griffin diyor. “Bunlar, bu borç veren veya borç verme türü için riski doğru tahmin etmek için tasarlanmış farklı puanlardır.”
Belirli bir model ne olursa olsun, kredi raporunuz büyük ölçüde ödeme geçmişinizden oluşacak ve ne kadar borçlusunuz. Bununla birlikte, kaç farklı kredi türü kullandığınız, yeni kredi (son kredi veya kredi kartı başvuruları gibi) ve kredi geçmişinizin uzunluğu da içerir.
FICO ve Vantage her bileşeni farklı tarayın, bu yüzden bu farklı modellere dayalı farklı puanlar görebilirsiniz. Örneğin, FICO kredi kullanımını – kullandığınız mevcut kredinin oranı – toplam kredi puanınızın% 30’unda ağırlarken, Vantagescore% 20’dir.
Kredi puanınız ne anlama geliyor??
“Kredi puanları ve kredi raporları rapor kartları gibidir,” diyor Kaeshier Fernandez, Huntsville, ALA’daki Redstone Federal Kredi Birliği’nde mali danışman. “Bir kredi raporu, tüm borçlanma geçmişinizin anında bir görüntü ise, kredi puanı, krediyi ne kadar iyi ele aldığınıza ilişkin notunuz gibidir.”
Genel olarak, kredi puanınız ne kadar yüksek olursa, otomatik kredi, ipotek veya kredi kartı gibi kredi ve diğer borçlanma fırsatlarına hak kazanma olasılığınız o kadar artar. Puanınız ne kadar düşük olursa, hak kazanma olasılığınız o kadar az olur ve eğer yaparsanız, daha yüksek kredi puanı olan birine kıyasla daha fazla faiz ödeyebilirsiniz.
Faiz oranları sürekli olarak piyasa koşullarına göre dalgalanıyor, ancak şu anda, mükemmel krediye sahip borçlular, FICO’ya göre, yüzde 1 ila 2 puan daha az yüzde 1 ila 2 puan için bir ipotek alabilir . Tipik 30 yıllık sabit faizli 300.000 dolarlık ipotekte, bu fark kredinin ömrü boyunca size 100.000 dolardan fazla mal olabilir.
Hem Vantagescore hem de FICO skorları yaklaşık 300 ila 850 arasında değişiyor. 850 mükemmel bir kredi puanı olsa da,’Mükemmel krediye sahip olmak için bu numaraya vurmanız gerekiyor. O’çünkü FICO için mükemmel bir kredi puanı 800’ün üzerinde bir şey. Mükemmel bir Vantagescore 750 ile 850 arasındadır.
Kredi açısından nerede durduğunuzu merak ediyorum?
Burada’S Fico ve Vantagescore puanları nasıl sıralanır?
Kredi puanı seviyesi | Fico | Vantagescore |
---|---|---|
Çok fakir | 300-579 | 300-499 |
Adil/fakir | 580-669 | 500-600 |
İyi/adil | 670-739 | 601-660 |
Çok iyi/iyi | 740-799 | 662-680 |
Olağanüstü/Mükemmel | 800-850 | 781-850 |
Kredi puanınızı nasıl kontrol edersiniz
Kredi raporunuzu, Experian, Equifax ve TransUnion’dan üç büyük kredi bürosundan kontrol edebilirsiniz.com . Ama raporunuzu kontrol etmek kazandı’t size puanınızı ver. Bunu elde etmek için sen’Başka bir yere gitmem gerek.
Birçok kurum, kredi puanınızı ücretsiz olarak kontrol etmenizi sağlar. Griffin, FICO puanınızı Experian aracılığıyla ücretsiz olarak alabileceğinizi ve birçok kredi kartı ihraççısı ve bankası da bunu müşteriye ücretsiz olarak sunuyor. Nane ve Credit Karma gibi bazı uygulamalar var, bu da kredi puanınızı ücretsiz olarak kontrol etmenizi sağlıyor. Fakat Fernandez dikkatli olmaya çağırıyor.
“Bu tür uygulamaları sadece rehber olarak görüntüleyin,” Diyor ki, doğrulukları farklı şirketlerin kredi bürolarına ne zaman rapor verdiğine ve sık sık dalgalanabileceğine bağlı. Örneğin, Credit Karma üç büyük kredi bürosundan ikisinden raporlar – Equifax ve TransUnion. Kredi verenler finansal geçmişinizi sadece Experian’a bildiriyorlarsa,’T Kredi Karma’yı kontrol ettiğinizde bu hesaplamaya bakın.
Çoğu kredi kartı ihraççısı, FICO puanlarını aylık olarak güncellediğinden, bazen haftalık ancak genellikle aylık olarak ücretsiz kredi puanı çekleri sunar. Buna rağmen, puanlar ihraççılar ve borç verenler arasında aynıdır.
“Tüm kurumlar aynı kredi bürosundan puan almıyor, tüm kurumlar üçüne de rapor vermiyor,” Fernandez diyor ki, Don’Skor ve rapor doğruluğu için tek bir yere çok fazla güven.
Bankanız veya kredi kartı ihraççınızla hesabınıza giriş yapabilir ve kredi puanınızı kontrol edebilirsiniz. Bildirimlerinize ve izinlerinize bağlı olarak, yeni kredi puanınız geldiğinde bir e -posta veya metin alabilirsiniz. Vantagescores her hafta yenileme eğilimindeyken, FICO skorları aylık olarak güncelleniyor.
Bir Dikkat Notu Daha: Kredinizi ücretsiz olarak kontrol ettiğinizde, yıllık CreditReport gibi saygın bir kurumla çalıştığınızdan emin olun.com – veya mevcut bir ilişkiniz olan bir banka. Federal Ticaret Komisyonu, ücretsiz raporlar sunmayı vaat eden bazı şirketleri uyardı, kişisel bilgilerinizi toplamak ve potansiyel olarak kötüye kullanmak için bir bahane olarak kullanın.
Kredi puanınızı kontrol etmek için ödeme yapmak zorunda mısınız??
Çoğu durumda,’Kredi puanınızı kontrol etmek için ödeme yapmanız gerekiyor, (örneğin, bir Perk olarak puan çekini içeren bir kredi kartı için yıllık bir ücret ödüyorsanız, dolaylı olarak ödeme yapıyor olsanız da.)
Genel olarak “Ücretli bir hizmet gerekli olmayabilir” Çoğu insan için, Ulusal Kredi Danışmanlığı Vakfı Kıdemli Başkan Yardımcısı Bruce McClary diyor. Ancak kişisel ve finansal bilgilerinizin tehlikeye atıldığını düşünüyorsanız, ücretli kredi izleme seçeneklerini göz önünde bulundurabilirsiniz.
Her üç kredi bürosunun hepsi kredi izleme sunuyor, ancak sadece Experian ücretsiz. Equifax ayda 5 dolar ve TransUnion ayda 30 $ ücret alıyor. Bunların hepsi büroya erişim sunuyor’S kredi puanı ve raporu, raporunuz değiştiğinde uyarılar ve kredi raporlarınızı kilitlemeye erişim.
Aksi takdirde, hesap faaliyet uyarıları ayarlamak, ücretsiz kredi raporlarınızı çekmek ve kredinizi dondurmak gibi, hizmetler için ödeme yapmadan kredinizi korumanın iyi yolları gibi.
Kontrol etmek için kredi puanınıza zarar veriyor mu?
Eğer olabilir’Kredi puanınızı kontrol etmenin düşmesine neden olabileceğini ve’doğru değil.
“Bir tüketici olarak, herhangi bir olumsuz etkiye neden olmadan kredi puanınızı istediğiniz kadar sık kontrol edebilirsiniz,” McClary diyor. O’S çünkü orada’Yumuşak bir kredi kontrolü – görürsünüz – ve sert bir kredi kontrolü veya potansiyel borç verenlerin gördükleri arasında büyük bir fark.
Yumuşak bir kredi kontrolü, kredi puanınızı veya kredi raporunuzu kontrol ettiğiniz zamandır. Bir ipotek, otomatik veya kişisel kredi için ön yeterlilik (ön plana çıkma) ayrıca yumuşak bir kredi çeki olarak kabul edilir. Bu durumlarda sen’ödünç almak için bir başvuruyu tamamlamıyorum ve borç verenler Don’t Kredi raporunuzdaki bu öz-checks’e bakın.
Zor bir soruşturma, bir kredi veya kredi kartı başvurusunu tamamladığınız ve kredi puanınızı kontrol etmek ve kredi raporunuzu çekmek için borç verenin onayını verdiğinizde. Bu durumlarda, kredi puanınız bir düşüş alacak, ancak’Birkaç ay içinde ribaund. FICO puanları için yeni kredi toplam puanınızın% 10’unu oluşturur, bu nedenle bu zor sorgulamaların genel kredi sağlığınız üzerinde sadece küçük bir etkisi vardır.
Fernandez orada diyor’Kendi kredi puanınızı sizin kadar sık kontrol etmede zarar vermez’d gibi ve bunu yapmak önemlidir’S bildirmek doğrudur.
Ya kredi raporunuz bir hata gösterirse?
Kredi raporunuzu çeker ve bir hata yakalarsanız, kaldırılması için büyük kredi bürolarına ulaşabilirsiniz. Tüm bürolar kendilerine bildirilen aynı bilgileri almaz, bu yüzden bunu sadece bir veya iki büro raporunda görebilirsiniz ve her üçü de değil. Her Büro’nun şüpheli sahtekarlığı bildirmenin bir yolu vardır, böylece Equifax, Experian ve TransUnion sitelerini dosya anlaşmazlıkları ve sahtekarlık şüphesi için ziyaret edebilirsiniz.
Anlaşmazlığınızı çözmek birkaç hafta sürebilir. Eğer bunu aklınızda bulundurun’Bir ev veya arabayı finanse etmek gibi pahalı bir satın almadan önce kredi raporunuzu temizlemek isteyen.
“Kimlik hırsızlığından kaynaklanan hasarı onarmak sıkıcı ve zaman alıcı bir süreç olabilir,” Fernandez diyor. Bu nedenle, kredinizi izlemeye yardımcı olacak bir hizmete kaydolursanız, potansiyel sahtekarlıktan haberdar olabilirsiniz.
Kredi puanınızı kontrol etmek, genel finansal sağlığınızı izlemenin sadece bir parçasıdır. Kredi raporunuzda sekmeleri tutmak da önemlidir. Pandeminin başlangıcından bu yana yıllık Creditreport.com herkesin haftada bir kez kredi raporlarını almasına izin veriyor.
Bu makalede ifade edilen tavsiyeler, öneriler veya sıralamalar, WSJ editoryal ekibinden satın alma tarafıdır ve ticari ortaklarımız tarafından gözden geçirilmemiştir veya onaylanmamıştır.
Kredi puanınız nasıl hesaplanır ve neden önemlidir?
Kredi puanınız, bir kredi kartı alıp bir daire kiralayabilir, bir ev satın alıp bir iş kurabilir veya hatta bir cep telefonu sözleşmesi alıp alamayacağınızı etkiler.
Bir kişi Mart 2018’de San Francisco’da kredi kartı kullanıyor. David Paul Morris / Bloomberg Getty Images Dosyası
Bağlantı kopyalandı
Ekim. 11, 2022, 19:33 UTC
Associated Press tarafından
Kredi puanlarının var olduğunu biliyorsun. Seninkinin ne olduğunu bile biliyor olabilirsin. Ama nasıl olduğunu biliyor musun’S hesaplandı ve neden’önemli?
Kredi puanınız, bir kredi kartı alıp bir daire kiralayabilir, bir ev satın alıp bir iş kurabilir veya hatta cep telefonu sözleşmesi alıp alamayacağınızı etkiler.
Düşük kredi puanı, kredi seçiminizi sınırlayabilir veya bir tane alıp alamayacağınızı belirleyebilir – ve eğer yapabiliyorsanız, yüksek faiz oranı olabilir.
“Orada’İnsanlara olan düşük bir kredi puanına sahip olmanın büyük bir maliyeti, kendileri için gerçek bir finansal maliyet ve’insanların yapmadığı bir utanç’t bunu öğrenin veya bunu bilin veya genellikle dikkat edin’çok geç,” dedi Colleen McCreary, Credit Karma’da Tüketici Finansal Avukatı.
Burada’Düşük bir kredi puanına sahip olmaktan kaçınmak için nasıl sağlıklı alışkanlıklar yaratabileceğinize bir göz atın:
Bir kredi puanı nedir?
Kredi puanı, kredi verenlerin bir krediyi geri ödeme olasılığınızı belirlemesine yardımcı olan matematiksel bir formüldür. Kredi puanları kredi geçmişinize ve 300 ila 850 arasında değişir.
“BT’İnsanların size para ödünç verecek ne kadar rahat olduklarını belirleyecek bir puan,” McCreary dedi.
Kredi puanınız yüksekse, daha fazla para ödünç alabilirsiniz. Ama eğer’Düşük, daha az borç alabilir veya hiç para alamazsınız veya yüksek faiz oranıyla borç alabilirsiniz, bu da daha fazla borç oluşturabilir.
Bankalar, ev sahipleri ve sigorta şirketleri, diğer şeylerin yanı sıra, bir daireye uygun olup olmadığınızı ve sigorta oranınızı onaylayabileceğiniz kredi kartının türünü belirlemek için kredi puanınıza bakar.
“Esasen, banka diyecek ‘Hey,’T kredi puanınız var. % 2 faiz oranı yerine, biz’Size% 3 faiz oranı verecek,’” dedi Kristin Myers, Balance şefi editör, kişisel bir finans web sitesi. “Bu senin anlamına gelebilir’Her ay bir kredinin ömrü boyunca daha fazla para ödemek.”
Kredi puanım nasıl hesaplanıyor?
Kredi puanları fikri basit olsa da,’Yeniden belirlenen daha karmaşıktır.
Kredi puanları birkaç kredi raporlama kuruluşundan gelebilir. En çok kullanılan üç kişi Experian, Equifax ve Transunion. Her birinin kredi puanlarını hesaplamak için kendi modeli vardır.
Genel olarak kredi puanlarında hangi faktörleri bildiğimizde, ajanslar’t kamuoyu ile belirli formüllerini paylaşın. Ancak her biri biraz farklı bir puan üretiyor.
“Biri basketbol maçı gibi, biri futbol maçı gibi ve biri hokey oyunu gibi gol atıyor,” dedi McCreary, yapmamalısın’T endişeleniyorsa endişeleniyorsa, diğerlerinden birkaç puan daha az.
Yapmadığınızdan beri’Borç verenin kredi puanınızı kontrol etmek için hangi ajansı kullanacağını bilin, McCreary ayrıca büyük miktarda kredi istemeden önce üçünü de kontrol etmenizi önerir.
Kredi puanınızı hesaplamak için sıklıkla kullanılan faktörler:
- Fatura ödeme geçmişi
- Kredi geçmişinin uzunluğu
- Mevcut ödenmemiş borç
- Mevcut kredinizin ne kadarı’yeniden kullanmak
- Yeni kredi talepleri
- Toplama, haciz veya iflasa gönderilen borcunuz varsa
Yapmayan bir şey’T Kredi puanınızı etkileyen ne kadar para kazandığınızdır, dedi McCreary. Ama yine de sadece ödeyebileceğiniz miktarı ödünç almaya dikkat etmelisiniz.
Don’lu diğer yönler’T Kredi puanınızı etkiler Yaşınızı, yaşadığınız yerde ve Irk, Etnik Köken ve Cinsiyet gibi demografik bilgilerinizi içerir.
Credit Karma’yı kullanarak kredi puanınızı ücretsiz olarak nasıl alabilirsiniz?
Kredi Karma, kredi puanınızın ne olduğunu öğrenmek için harika bir seçenektir. Karma kredi puanı Kanadalılar için ücretsizdir ve kredi notunuz açısından nerede durduğunuzu bilmenizi sağlar. Sadece bu değil, aynı zamanda kredi raporları ve kredinizi izleme gibi başka ücretsiz hizmetler de sunarlar. Yakın zamana kadar, Kanada’da kredi puanınızı almak için en az 20 $ ödemeniz gerekiyordu. Credit Karma ve Borrowell gibi hizmetler bu bilgiyi ücretsiz olarak almayı mümkün kıldı.
Ücretsiz Karma kredi puanının ötesinde, kartlar, krediler ve ipotekler hakkında bazı anlaşmalar alırsınız. Kredi ürünleri için onaylanma oranlarınızın ne olduğunu size bildirirler ve şartları size bildirirler. Credit Karma, kredi puanınızın ne olduğu ve onay oranlarınızın ne olduğunu tahmin ediyor.
BT’Karma kredi puanınızı ücretsiz olarak elde etmek hızlı ve kolay. Skorlar ve kredi raporu, ana kredi bürolarından ikisi olan hem TransUnion hem de Equifax’tan edinilebilir. Kredi Karma daha sonra bu bilgilerden bir Vantagescore yaratır. Bu, kredi puanınıza uygun kredileri sunmalarını sağlar.
Ücretsiz Karma Kredi Puanını Almak
Eskiden sensin’D Kredi puanınız için ödeme yapmak zorunda ama kredi karma size ücretsiz olarak veriyor. Ücretsiz karma kredi puanımı almak için sadece kaydolmak zorunda kaldım. Bu dizüstü bilgisayarımda yaptığım hızlı ve kolay bir süreçti. Karma, Kanadalılara kredi puanlarını ücretsiz görüntüleme şansı vermek için TransUnion ile ortaklık kurdu. Bununla birlikte, transunion ile kimliğimi doğrulamak için kişisel bilgilerime ihtiyaç vardı. Kredi puanı, yumuşak bir soruşturmayla sonuçlanan sonuçları sundu, bu nedenle kredi puanınız üzerinde hiçbir etkisi yok.
Onlara adım, adresim ve sosyal sigorta numaram gibi bilgileri nereden verdiğim bir formları vardı. Formu doldurduktan sonra, ücretsiz karma kredi puanımı almak için bir bağlantı içeren bir e -posta aldım. Ben değildim’Aslında hemen hesabıma giremiyorum.
Kayıt sürecimle biraz aksaklık aldım ve sadece size güvenlik seviyeleri hakkında bir fikir vermek için bahsediyorum. Kimlik bilgilerime benzeyen hileli bir kayıt vardı, bu yüzden kaydolurken kaydolmadım’Müşteri desteğiyle konuşana kadar her şeye erişemem. Bu süreç oldukça basitti ve benden e -postayı doğrulamamı istediler. Benim değildi ve bir zamanlar ben’d Onları bildirin, benim adımla ilişkili olan e -postayı hemen askıya aldılar. Ayrıca bir polis raporu verebileceğimi ve soruşturmaya yardımcı olacaklarını tavsiye ettiler. Bunun olağan durum olmadığını biliyorum ama hızlı ve benim tarafımdan çaba sarf etmeden başardılar.
Kredi Karma Nedir?
Credit Karma başlangıçta ABD’de 2006 yılında kuruldu ve 2016’da Kanadalılara hizmet etmeye başladı. Ücretsiz kredi puanları, raporlar ve kredi izleme almanızı sağlar. Gösterge panelimde aldığım bilgiler sayesinde, puanımı nasıl geliştireceğim konusunda kendimi eğitebildim. Ayrıca kredi ürünleri sunarlar ve onaylama olasılığını bana bildirirler.
Yıllık ücret: 48 $
Aylık Bakım Ücreti: 6 $
Faiz oranı: % 17,99
Kredi Puanınızı Ücretsiz Kredi Karma için Kontrol Edin | Ekli veya kredi kartı gerekmez
Hip2Save, bu yazıdaki güvenilir ortaklar ve bağlı kuruluş bağlantıları aracılığıyla size ek ücret ödemeden küçük bir komisyon kazanabilir. Fiyatlar ve kullanılabilirlik, yayınlanan zamandan itibaren doğrudur. Açıklama politikamızı buradan okuyun.
Bunu Paylaş:
- Facebook’ta paylaşmak için tıklayın (yeni pencerede açılır)
- Twitter’da paylaşmak için tıklayın (yeni pencerede açılır)
- Pinterest’te paylaşmak için tıklayın (yeni pencerede açılır)
- H2S e -postasında paylaşmak için tıklayın (yeni pencerede açılır)
- SMS’de paylaşmak için tıklayın (yeni pencerede açılır)
Kredi Karma ile Ücretsiz Kredi Puanınızı Parmak Uçunuza Alın!
2023’te mali durumunuzu doğru almaya kararlı?
Kredi puanınız, bir büyük Hayatınız üzerindeki etkisi! Eğer sen’Yakın gelecekte, bir araba veya ev gibi büyük bir satın alma planlaması, kredi puanınızın bilmek son derece yararlı olabileceğini bilmek’Krediye başvurma zamanı.
Genel olarak, kredi puanınız ne kadar yüksek olursa, bir banka size para ödünç vermeye o kadar istekli olur veya size daha iyi bir faiz oranı sunar. Kredi geçmişinize sekmeleri tutmak, puanınızı olumsuz etkileyebilecek herhangi bir şüpheli etkinlik veya harcama alışkanlığı olup olmadığını görmeyi kolaylaştırır.
Kredi Karma gerçekten ücretsiz mi?
Evet – Kredi Karma gerçekten ücretsiz. Orada’Bu hizmeti kullanmak için kredi kartı gerekmez, iptal etmek için ücretsiz deneme yoktur ve Olumsuz Kredi Kredi Karma ile kontrol ederek kredi puanınızı incitin. ��
Ücretsiz hesabınıza kaydolmak için buraya gidin ve siz’Vantage 3’ünüze hemen erişim elde edin 3.0 TransUnion hem de Equifax Kredi Büroları tarafından bildirilen kredi puanları. Sen’Mevcut kredi puanınızı yararlı bir ilerleme çubuğunda görün, ücretsiz kredi izleme alın ve adınıza sahip olduğunuz tüm kredi ve kredi hesaplarına hızlı bir şekilde erişebilme yeteneği kazanacak.
Oradan, ödeme geçmişinizi, faiz oranlarınızı da kontrol edebilir ve hatta potansiyel olarak hileli hesaplar görebilirsiniz – kredi puanınızı önemli ölçüde etkileyebilecek her şey. Eğer sen Yapmak Kredi geçmişinizde şüpheli bir şey bulun, doğrudan kredi karma hesabınızdan da anlaşabilirsiniz!
Credit Karma, ücretsiz kredi puanından çok daha fazlasını sunuyor.
Kredi Karma, kredi puanınızı basitleştiren ve anlamayı gerçekten kolaylaştıran süper yararlı bir araçtır. Bu hizmet ayrıca, ödenmemiş bakiyelerinizi, en iyi oranları nasıl elde edeceğinize dair öneriler ve kredi puanınızı artırmanın diğer yollarını düşürmenize yardımcı olacak yararlı ipuçları şeklinde ücretsiz kredi danışmanlığı sunar.
Ayrıca, en çok ihtiyacınız olduğunda kullanabileceğiniz kaynakları, programları ve finansal hizmetleri keşfetmenize ve anlamanıza yardımcı olacak yeni bir finansal yardım yol haritası özelliğine sahiptirler. Ayrıca, Credit Karma uygulaması hareket halindeyken bilgilendirilmeyi çok kolay hale getiriyor!
Kredi Karma çok değerli faydalar sunar ve orada’Bu yararlı araçla kredinizi kontrol etmek için kesinlikle dezavantaj yok. BT’% 100 ÜCRETSİZ ve Kredi Kredi Kredi Karma’yı Kredi Puanınızın Kullanılması Olumsuz etki yok Kredinizle.
Burada’Kredi takım arkadaşlarımın birkaçı kredi karma ile ilgili deneyimleri hakkında ne söylemek zorundadır:
Bir ev satın alma noktasına ulaşmak için kredi puanımı kontrol etmenin hızlı, kolay ve ucuz bir yolu olarak kontrol etmeye karar verdim. Skorlarım yükseldikçe (ve bazen aşağı inerken kredimi izlememe yardımcı oldu ��). Bana önce hangi kartı ödeyeceğiniz ve kredimi oluşturmak için atılacak adımlar hakkında ipuçları verdiler, bu da süper yardımcı oldu! Bir ev için finansman için başvurma zamanı geldiğinde, kredi puanımla nerede durduğumu biliyordum. Çoğunlukla, kredi karma oldukça doğruydu ve kesinlikle tavsiye ederim! – Jenna P.
Boşanmamdan sonra kredi karma kullanmaya başladım ve bu gerçekten ayaklarımın üzerine çıkmama ve beni tam olarak bilmeme yardımcı oldu ve beni ve kiddos’ları başarıya hazırlamak için ne yapmam gerektiğini bilmiyorum. Tam olarak ne yapmam gerektiğini ve bu heyecan verici zamanlarda muhtemelen ne faiz oranlarını alacağımı bilerek bir ev ve yeni bir araba satın alma sürecine girebildim. Bu daha büyük satın alımları yaptıktan birkaç yıl sonra bile, kredimi muhtemelen haftada bir kez kontrol ediyorum çünkü kredi sağlığımı en üst düzeye çıkarmak için harika ipuçları sunuyorlar’Gelecekte krediye ihtiyacım olursa, gönül rahatlığı.
Ayrıca son zamanlarda iki yeni çek hesabı başvurusu için Credit Karma’yı kullandım. Çeşitli nakit bonus tekliflerim vardı ve ikisi için başvurdum, bonusları almak için gereken kriterleri karşıladım ve bir hafta boyunca ödeme yaptı’Yaklaşan seyahatim için Kaliforniya’da A Airbnbs değerinde! En iyi yanı, bana sıfır dolara mal olması ve hedeflerime ulaşmam için biraz stratejik planlama olması. Kesinlikle yapmazdım’Kredi karma yapmadıysa bunu başarmak için çok kolay bir zaman geçirdim’t Bu kadar basit yap! – Sara
Kredi puanınızı bilmek ve kredinizi takip etmek, mali durumunuzu yönetmenin çok önemli yönleridir, bu yüzden bunları basitleştirmeye başlayın (henüz önemli) bugün finansal güvenliğe doğru adımlar’Ter!