È premi di assicurazione di assistenza a lungo termine pre-tasse?
Riepilogo
La maggior parte delle politiche di assistenza a lungo termine sono qualificate dalle tasse, il che significa che i premi sono deducibili e le prestazioni ricevute sono esentasse. Tuttavia, la deducibilità dei premi dell’assicurazione per le cure a lungo termine dipende da determinati criteri e le prestazioni fiscali possono variare a seconda della tua età e dell’anno.
Punti chiave
1. I premi di assistenza a lungo termine sono generalmente deducibili dalle tasse se si dettano le detrazioni e se le spese mediche totali non rimborsate superano 7.5% del reddito lordo rettificato (AGI).
2. La detrazione massima per i premi dell’assicurazione per l’assistenza a lungo termine varia in base all’età, con limiti più elevati per le persone più anziane.
3. Le prestazioni di assicurazione a lungo termine qualificate sono generalmente ricevute esentasse, mentre le prestazioni non qualificate possono essere soggette alla tassazione.
4. I premi assicurativi per l’assistenza a lungo termine possono essere deducibili come spese commerciali per i proprietari di società di sottocapitolo C.
5. I premi assicurativi al lordo delle imposte sono generalmente offerti attraverso piani sanitari sponsorizzati dal datore di lavoro, come la salute del gruppo, il dentale e l’assicurazione della visione.
Domande e risposte
Q1: sono premi LTC al lordo delle imposte?
La maggior parte delle politiche di assistenza a lungo termine sono qualificate dalle tasse, il che significa che i premi sono deducibili e le prestazioni ricevute sono esentasse.
Q2: come vengono tassati i premi di assistenza a lungo termine?
I premi dell’assicurazione per l’assistenza a lungo termine possono essere inclusi come parte delle spese mediche non rimborsate se si dettano le detrazioni. Tuttavia, possono essere detratti solo se le spese mediche totali non rimborsate superano 7.5% della tua AGI.
Q3: sono i premi di assistenza a lungo termine deducibili dalle tasse nel 2023?
Attualmente, il premio ammissibile per la detrazione varia a seconda dell’età e dell’anno fiscale. Ad esempio, nel 2022, le persone di età compresa tra 50 e 60 possono detrarre fino a $ 1.690, mentre nel 2023 il limite aumenta a $ 1.790.
Q4: quali tipi di assicurazione sono al lordo delle imposte?
I tipi comuni di piani sanitari sponsorizzati al datore di lavoro al lordo delle imposte includono un’assicurazione sanitaria di gruppo, l’assicurazione dentale e l’assicurazione della visione.
Q5: qual è il limite IRS sui premi LTC?
L’IRS stabilisce limiti diversi per i premi LTC in base all’età. Ad esempio, le persone di età compresa tra 61 e 70 anni possono detrarre fino a $ 4,510, mentre quelli di età pari o superiore a 71 anni possono detrarre fino a $ 5,640. I limiti aumentano con l’età.
Q6: qual è la detrazione massima per i premi LTC?
La detrazione massima per i premi LTC può variare a seconda dell’anno e dell’età. Nel 2021, i limiti vanno da $ 450 per le persone di età compresa tra 40 o meno di $ 4,520 per quelli di età superiore ai 60 ma non più di 70. Sono disponibili detrazioni più elevate per le persone anziane.
Q7: è un’assicurazione per l’assistenza a lungo termine tassabile?
Le prestazioni di assicurazione a lungo termine qualificate sono generalmente esentasse. Tuttavia, le compagnie assicurative sono tenute a fornire ai richiedenti un modulo LTC 1099.
Q8: nel qual caso sono tassabili le prestazioni di assistenza a lungo termine?
Le prestazioni di assistenza a lungo termine sono generalmente esentasse fino a un certo importo. Se i benefici ricevuti superano il limite approvato dall’IRS, l’importo in eccesso diventa tassabile.
Q9: posso detrarre i premi di assistenza a lungo termine nell’Allegato C?
C le società possono detrarre il 100% dei premi assicurativi di assistenza a lungo termine pagati come spese aziendali.
Q10: qual è la limitazione della detrazione di assistenza a lungo termine?
Il contratto di assicurazione per l’assistenza a lungo termine qualificata o il contratto di assicurazione sulla vita per il DIEM stabilisce un limite di dollari sui benefici. Nel 2021, il limite è di $ 400 al giorno.
Nota: le informazioni sopra fornite si basano sull’esperienza e sulla ricerca personali. Si consiglia sempre di consultare un professionista fiscale o un consulente finanziario per consigli specifici relativi alle circostanze individuali.
[wpremark pret_name = “chat_message_1_my” icon_show = “0” background_color = “#e0f3ff” padding_right = “30” padding_left = “30” border_radius = “30”] [wppremark_icon icon = “quote-left-2-solid” width = “32” height = “32”] Sono premi LTC al lordo delle imposte
La maggior parte delle politiche di assistenza a lungo termine sono politiche qualificate. Queste politiche sono dotate di benefici esentasse e premi deducibili. Ciò significa che gli assicurati non sono generalmente tassati sui benefici che ricevono da queste politiche.
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[wpremark pret_name = “chat_message_1_my” icon_show = “0” background_color = “#e0f3ff” padding_right = “30” padding_left = “30” border_radius = “30”] [wppremark_icon icon = “quote-left-2-solid” width = “32” height = “32”] Come vengono tassati i premi di assistenza a lungo termine
Se hai dettagliati le detrazioni dell’imposta sul reddito, puoi includere premi di assicurazione per l’assistenza a lungo termine come parte delle spese mediche non rimborsate. Tuttavia, è possibile detrarre queste spese solo se le spese mediche totali non rimborsate superano 7.5% del reddito lordo rettificato (AGI).
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[wpremark pret_name = “chat_message_1_my” icon_show = “0” background_color = “#e0f3ff” padding_right = “30” padding_left = “30” border_radius = “30”] [wppremark_icon icon = “quote-left-2-solid” width = “32” height = “32”] Sono premi di assistenza a lungo termine deducibile dall’imposta 2023
Uno dei benefici poco conosciuti per alcune assicurazioni di assistenza a lungo termine è la capacità di detrarre alcuni o tutti i costi durante gli anni pensionistici. Per le persone di età compresa tra 50 e 60 anni, il premio ammissibile per una detrazione va da $ 1690 per l’anno fiscale 2022 a $ 1790 nel 2023.
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[wpremark pret_name = “chat_message_1_my” icon_show = “0” background_color = “#e0f3ff” padding_right = “30” padding_left = “30” border_radius = “30”] [wppremark_icon icon = “quote-left-2-solid” width = “32” height = “32”] Quali tipi di assicurazione sono al lordo delle imposte
I tipi comuni di piani sanitari sponsorizzati al datore di lavoro al lordo delle imposte includono: Piani di assicurazione sanitaria di gruppo. Piani di assicurazione dentale. Piani di assicurazione della visione.
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[wpremark pret_name = “chat_message_1_my” icon_show = “0” background_color = “#e0f3ff” padding_right = “30” padding_left = “30” border_radius = “30”] [wppremark_icon icon = “quote-left-2-solid” width = “32” height = “32”] Qual è il limite IRS sui premi LTC
Età da 41 a 50: $ 850. Età da 51 a 60: $ 1.690. Età da 61 a 70: $ 4,510. Età 71 e più: $ 5.640.
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[wpremark pret_name = “chat_message_1_my” icon_show = “0” background_color = “#e0f3ff” padding_right = “30” padding_left = “30” border_radius = “30”] [wppremark_icon icon = “quote-left-2-solid” width = “32” height = “32”] Qual è la detrazione massima per i premi LTC
2021 Limiti deducibili dall’imposta federale sull’assicurazione federale a lungo termine (Tabella 1)
L’età del contribuente alla fine dell’anno fiscale – limite deducibile | |
---|---|
40 o meno | $ 450 |
Più di 40 ma non più di 50 | $ 850 |
Più di 50 ma non più di 60 | $ 1,690 |
Più di 60 ma non più di 70 | $ 4,520 |
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[wpremark pret_name = “chat_message_1_my” icon_show = “0” background_color = “#e0f3ff” padding_right = “30” padding_left = “30” border_radius = “30”] [wppremark_icon icon = “quote-left-2-solid” width = “32” height = “32”] È un’assicurazione da lunga cura tassabile
Generalmente, no. Le prestazioni di assicurazione di assistenza a lungo termine qualificate vengono previste da te esentasse. Le compagnie assicurative che pagano le prestazioni di assicurazione a lungo termine sono richieste dall’Internal Revenue Service (IRS) per fornire ai richiedenti un 1099 LTC.
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[wpremark pret_name = “chat_message_1_my” icon_show = “0” background_color = “#e0f3ff” padding_right = “30” padding_left = “30” border_radius = “30”] [wppremark_icon icon = “quote-left-2-solid” width = “32” height = “32”] In tal caso, sono tassabili benefici di assistenza a lungo termine
I benefici che ricevi sono esentasse fino a un determinato importo. Tuttavia, se superano il limite approvato dall’IRS, l’eccesso diventa tassabile. Considera Alice, che riceve un 1099-LTC indicando che ha ricevuto benefici per un valore di $ 50.000 all’anno. Se le sue spese di assistenza a lungo termine qualificate fossero $ 45.000, allora $ 5.000 sarebbero tassabili.
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[wpremark pret_name = “chat_message_1_my” icon_show = “0” background_color = “#e0f3ff” padding_right = “30” padding_left = “30” border_radius = “30”] [wppremark_icon icon = “quote-left-2-solid” width = “32” height = “32”] Posso detrarre i premi di assistenza a lungo termine nei preventivi c
Detrazioni fiscali per i proprietari di società di sottocapitolo C
Quando una società C acquista un’assicurazione di assistenza a lungo termine per conto di uno qualsiasi dei suoi dipendenti, coniugi o dipendenti, la società è idonea a prendere una detrazione fiscale al 100% come spesa commerciale sul totale dei premi pagati .
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[wpremark pret_name = “chat_message_1_my” icon_show = “0” background_color = “#e0f3ff” padding_right = “30” padding_left = “30” border_radius = “30”] [wppremark_icon icon = “quote-left-2-solid” width = “32” height = “32”] Qual è la limitazione della detrazione dell’assistenza a lungo termine
2021 Assicurazione per l’assicurazione a lungo termine Limiti deducibili fiscali federali (Tabella 1) Il contratto di assicurazione di assistenza a lungo termine qualificata o il contratto di assicurazione sulla vita al limite di limitazione del DIEM sui benefici aumentati è di $ 400 al giorno.
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[wpremark pret_name = “chat_message_1_my” icon_show = “0” background_color = “#e0f3ff” padding_right = “30” padding_left = “30” border_radius = “30”] [wppremark_icon icon = “quote-left-2-solid” width = “32” height = “32”] Come faccio a sapere se i miei premi assicurativi sono al lordo delle imposte
Puoi confermare se i tuoi premi per la salute sono al lordo delle imposte visualizzando il tuo stub e cercando una colonna intitolata “Detrazioni,” o qualcosa di simile. Se il tuo premio per la salute è in questa colonna ed è detratto dalla paga lorda, è un premio al lordo delle imposte.
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[wpremark pret_name = “chat_message_1_my” icon_show = “0” background_color = “#e0f3ff” padding_right = “30” padding_left = “30” border_radius = “30”] [wppremark_icon icon = “quote-left-2-solid” width = “32” height = “32”] Cos’è un piano premium al lordo delle imposte
Qual è un piano premium di assicurazione al lordo delle imposte Un PIPP deduce i premi del piano medico, dentale e/o di visione dalla busta paga prima che le tasse vengano calcolate e detratte. Ciò riduce il tuo reddito imponibile che aumenta la retribuzione da portare a casa netta.
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[wpremark pret_name = “chat_message_1_my” icon_show = “0” background_color = “#e0f3ff” padding_right = “30” padding_left = “30” border_radius = “30”] [wppremark_icon icon = “quote-left-2-solid” width = “32” height = “32”] È deducibile dall’imposta sulle cure a lungo termine
I premi assicurativi per l’assistenza a lungo termine sono effettivamente deducibili dalle tasse, anche se ci sono alcune regole che dovrai sapere prima di correre via per presentare il tuo rendimento. Innanzitutto, per poter beneficiare di una detrazione fiscale, i premi pagati devono superare i 7.5% del reddito lordo rettificato.
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[wpremark pret_name = “chat_message_1_my” icon_show = “0” background_color = “#e0f3ff” padding_right = “30” padding_left = “30” border_radius = “30”] [wppremark_icon icon = “quote-left-2-solid” width = “32” height = “32”] Ciò che rende qualificata un’imposta sulla politica LTC
Le spese mediche possono essere dettagliate sulle detrazioni delle imposte sul reddito federali e sono deducibili entro limiti a seconda della tua età. Per quelli di età inferiore ai 65 anni, se le spese mediche totali (premi LTCI e altre spese mediche) sono superiori al 10% del reddito lordo rettificato (AGI), potresti avere diritto a una detrazione.
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[wpremark pret_name = “chat_message_1_my” icon_show = “0” background_color = “#e0f3ff” padding_right = “30” padding_left = “30” border_radius = “30”] [wppremark_icon icon = “quote-left-2-solid” width = “32” height = “32”] Sono ibridi premi LTC deducibili dalle tasse
Nota: in generale, "ibrido" O "Linked-Benefit" (Life+LTCI/Annuity+LTCI) Le politiche non si qualificano per una detrazione premium, ma se lo sono "Qualificato fiscale" Eventuali benefici pagati per l’assistenza sono esentasse.
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[wpremark pret_name = “chat_message_1_my” icon_show = “0” background_color = “#e0f3ff” padding_right = “30” padding_left = “30” border_radius = “30”] [wppremark_icon icon = “quote-left-2-solid” width = “32” height = “32”] Cos’è una politica LTC qualificata fiscale
Un piano qualificato fiscale deve essere garantito rinnovabile, il che significa che la compagnia assicurativa non può annullare la copertura a causa di un cambiamento nella salute o nell’età. Finché paghi i tuoi premi e non hai utilizzato tutti i tuoi benefici, la tua copertura continuerà.
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[wpremark pret_name = “chat_message_1_my” icon_show = “0” background_color = “#e0f3ff” padding_right = “30” padding_left = “30” border_radius = “30”] [wppremark_icon icon = “quote-left-2-solid” width = “32” height = “32”] Devi segnalare 1099-LTC sulla dichiarazione dei redditi
È necessario conservare il modulo IRS allegato 1099-LTC per i tuoi registri fiscali, ma, poiché i tuoi benefici non sono tassabili, non è necessario presentare alcun modulo IRS o intraprendere qualsiasi altra azione a seguito della ricezione del modulo chiuso 1099-LTC.
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[wpremark pret_name = “chat_message_1_my” icon_show = “0” background_color = “#e0f3ff” padding_right = “30” padding_left = “30” border_radius = “30”] [wppremark_icon icon = “quote-left-2-solid” width = “32” height = “32”] Quale assicurazione non è deducibile nell’Allegato C
La tua assicurazione sanitaria non può essere cancellata nel tuo programma C. Ciò significa che non può essere utilizzato per abbassare direttamente il reddito aziendale. L’unico modo per abbassare le tasse di lavoro autonomo è richiedere la cancellazione delle tue attività.
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[wpremark pret_name = “chat_message_1_my” icon_show = “0” background_color = “#e0f3ff” padding_right = “30” padding_left = “30” border_radius = “30”] [wppremark_icon icon = “quote-left-2-solid” width = “32” height = “32”] Posso detrarre i premi Medicare Part C sulle mie tasse
(La maggior parte delle persone non paga premi per Medicare Parte A, ma se lo fai e non stai ancora raccogliendo i benefici della sicurezza sociale, questi sono deducibili.) I premi della parte B sono deducibili dalle tasse. I premi della parte C sono deducibili dalle tasse.
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[wpremark pret_name = “chat_message_1_my” icon_show = “0” background_color = “#e0f3ff” padding_right = “30” padding_left = “30” border_radius = “30”] [wppremark_icon icon = “quote-left-2-solid” width = “32” height = “32”] I premi assicurativi contano per le tasse
I premi dell’assicurazione sanitaria sono deducibili sulle tasse federali, in alcuni casi, poiché questi pagamenti mensili sono classificati come spese mediche. In generale, se paghi per l’assicurazione medica da solo, puoi detrarre l’importo dalle tue tasse.
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[wpremark pret_name = “chat_message_1_my” icon_show = “0” background_color = “#e0f3ff” padding_right = “30” padding_left = “30” border_radius = “30”] [wppremark_icon icon = “quote-left-2-solid” width = “32” height = “32”] Sono i premi dell’assicurazione sanitaria inclusi nel reddito lordo
L’esclusione riduce il costo al netto delle imposte dell’assicurazione sanitaria per la maggior parte degli americani. I premi pagati per il datore di lavoro per l’assicurazione sanitaria sono esenti da tasse federali sul reddito e sui salari. Inoltre, la parte dei premi che i dipendenti pagano è in genere esclusa dal reddito imponibile.
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[wpremark pret_name = “chat_message_1_my” icon_show = “0” background_color = “#e0f3ff” padding_right = “30” padding_left = “30” border_radius = “30”] [wppremark_icon icon = “quote-left-2-solid” width = “32” height = “32”] Quali sono esempi di benefici al lordo delle imposte
Ecco un elenco di articoli che attualmente si qualificano come detrazioni al lordo delle imposte: assicurazione sanitaria.Conti di risparmio sanitario.Copertura assicurativa supplementare.Disabilità a breve termine.Disabilità a lungo termine.Assicurazione dentistica.Spese di assistenza all’infanzia.Spese mediche e conti di spesa flessibile.
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[wpremark pret_name = “chat_message_1_my” icon_show = “0” background_color = “#e0f3ff” padding_right = “30” padding_left = “30” border_radius = “30”] [wppremark_icon icon = “quote-left-2-solid” width = “32” height = “32”] Qual è il limite alla detrazione dell’assistenza a lungo termine
2021 Limiti deducibili dall’imposta federale sull’assicurazione federale a lungo termine (Tabella 1)
L’età del contribuente alla fine dell’anno fiscale – limite deducibile | |
---|---|
40 o meno | $ 450 |
Più di 40 ma non più di 50 | $ 850 |
Più di 50 ma non più di 60 | $ 1,690 |
Più di 60 ma non più di 70 | $ 4,520 |
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[wpremark pret_name = “chat_message_1_my” icon_show = “0” background_color = “#e0f3ff” padding_right = “30” padding_left = “30” border_radius = “30”] [wppremark_icon icon = “quote-left-2-solid” width = “32” height = “32”] Qual è la differenza tra LTC qualificato qualificato e non fiscale fiscale
Una buona regola empirica sono i benefici che sono pagati da una politica di assistenza a lungo termine qualificata non sono di solito tassabili come reddito per il destinatario. Al contrario, le prestazioni pagate da una politica di assistenza a lungo termine non qualificate possono essere tassabili come reddito.
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[wpremark pret_name = “chat_message_1_my” icon_show = “0” background_color = “#e0f3ff” padding_right = “30” padding_left = “30” border_radius = “30”] [wppremark_icon icon = “quote-left-2-solid” width = “32” height = “32”] In che modo 1099-LTC influisce sulle mie tasse
Il tuo 1099-LTC può elencare una grande quantità di benefici per i quali potresti non essere necessariamente le tasse (a "Politica qualificata fiscale"). In caso di benefici giornalieri, la parte dei benefici potenzialmente esclusa dal reddito è soggetta a un importo giornaliero massimo. Se questa limitazione viene superata, parte dei benefici può essere tassabile.
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