Бесплатный годовой кредитный отчет влияет на оценку?
Quebecer ваш кредитный рейтинг, поэтому лучше не открывать несколько учетных записей за короткий промежуток времени.
Держите старые учетные записи открытыми
Продолжительность вашей кредитной истории является важным фактором в вашем кредитном оценке. Держать старые учетные записи открытыми, даже если вы не используете их часто, может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг.
Ограничьте заявки на кредиты
Каждый раз, когда вы подаете заявку на кредит, он генерирует жесткий запрос в вашем кредитном отчете. Слишком много жестких запросов может оказать негативное влияние на ваш кредитный рейтинг, поэтому лучше всего ограничить кредитные заявки, если это необходимо.
Кредитная отчетность – часто задаваемые вопросы
1. Почему мой кредитный отчет важен?
Ваш кредитный отчет важен, потому что он влияет на вашу способность получать кредиты, кредиты и благоприятные процентные ставки. Это также влияет на другие области вашей жизни, например, аренда квартиры или получение работы.
2. Как часто я должен проверять свой кредитный отчет?
Рекомендуется проверять ваш кредитный отчет не реже одного раза в год, чтобы обеспечить точность и улавливать любые потенциальные ошибки или мошенническую деятельность.
3. Как я могу получить бесплатный кредитный отчет?
Вы можете получить бесплатный кредитный отчет от каждого из трех основных бюро кредитной отчетности, посетив www.Ежегодный CreditReport.com или, связавшись с каждым агентством индивидуально.
4. Что мне делать, если я найду ошибку в своем кредитном отчете?
Если вы найдете ошибку в своем кредитном отчете, вы должны сообщить об этом в кредитное бюро и предоставить какую -либо подтверждающую документацию. Кредитное бюро расследует ошибку и внесет любые необходимые исправления.
5. Могу ли я улучшить свой кредитный рейтинг?
Да, вы можете улучшить свой кредитный рейтинг, оплачивая свои счета вовремя, сократив свой долг и сохранив низкое использование кредита. Также важно регулярно проверять ваш кредитный отчет на наличие ошибок.
6. Как долго негативная информация остается в моем кредитном отчете?
Негативная информация, такая как поздние платежи или банкротство, может оставаться в вашем кредитном отчете на срок до семи лет. Однако влияние негативной информации уменьшается со временем.
7. Повлияет ли проверка моего собственного кредитного отчета на мой счет?
Нет, проверка вашего собственного кредитного отчета считается мягким запросом и не влияет на ваш кредитный рейтинг. Важно регулярно отслеживать свой собственный кредитный отчет.
8. Могу ли я удалить негативную информацию из моего кредитного отчета?
Если негативная информация о вашем кредитном отчете является точной, ее нельзя удалить. Тем не менее, вы можете добавить заявление, объясняющее вашу сторону истории.
9. Могут ли компании по ремонту кредитов улучшить мой кредитный рейтинг?
Компании по ремонту кредитов утверждают, что улучшают ваш кредитный рейтинг, но многие из их практик сомнительны. Лучше всего поработать над улучшением вашего кредитного рейтинга, оплачивая свои счета вовремя и сократив свой долг.
10. Почему мой кредитный рейтинг отличается от разных кредитных бюро?
Каждое кредитное бюро может иметь немного другую информацию о вашем кредитном отчете, что приводит к вариациям вашего кредитного рейтинга. Важно проверить ваш кредитный отчет с каждым бюро, чтобы обеспечить точность.
Кредитная отчетность – финансовое регулирование
Экспериана
Национальный центр помощи потребителям
888.397.3742
www.Экспериана.компонент
Понимание вашего кредитного рейтинга
Ваш кредитный отчет является важным аспектом вашей жизни. В дополнение к тому, чтобы влиять на вас в финансовом отношении, ваш кредитный отчет может повлиять на ваше образование, карьеру и кредиторы процентных ставок, которые предлагают вам при принятии важных решений о покупке, таких как покупка дома или автомобиль. Ваш кредитный отчет содержит сборник вашего платежа и истории счета на всех ваших кредитных счетах, чтобы судить о вашей кредитоспособности. Ваш кредитный рейтинг определяется такими факторами, как история платежей, суммы, продолжительность кредитной истории и частота нового кредита. Кредитные оценки варьируются от 350-850; Чем выше оценка, тем лучше!
Кредитные бюро
Потребители имеют право на один бесплатный кредитный отчет из трех основных бюро кредитной отчетности ежегодно:
Транстун
Центр раскрытия информации потребителя
800.888.4213
www.Транстун.компонент
Экспериана
Национальный центр помощи потребителям
888.397.3742
www.Экспериана.компонент
Equifax
Личные информационные решения
800.685.1111
www.Equifax.компонент
Согласно федеральному законодательству, вы имеете право на бесплатный кредитный отчет от каждого из трех национальных агентств по кредитной отчетности каждый год. Чтобы получить бесплатный ежегодный кредитный отчет, вы можете связаться с каждым агентством индивидуально или посетить www.Ежегодный CreditReport.com, официальный сайт, чтобы помочь потребителям получить бесплатный кредитный отчет.
Ваш бесплатный кредитный отчет не будет включать ваш кредитный рейтинг. Дополнительная плата будет взиматься для просмотра кредитного рейтинга.
Что содержит ваш кредитный отчет
Ваш кредитный отчет разделяет разделы, включая личную информацию, кредитную историю, публичные записи и запросы. Для вас важно просмотреть каждый раздел для точности и принять меры по любым ошибкам.
Персональная информация
Этот раздел может включать в себя многочисленные написания вашего имени или более одного номера социального страхования, обычно потому, что кредитор неправильно сообщил об информации. Другая информация в этом разделе может включать ваши текущие и предыдущие адреса, дату рождения, номер водительских прав, информацию о работодателе и информацию супруга.
Кредитная история
В этом разделе будет включена информация обо всех отдельных счетах, включая имя кредиторов и номера счетов. Записи в этом разделе также могут включать в себя:
- Дата аккаунта была открыта
- Тип кредита
- Имена на учетной записи
- Общая сумма кредита, кредитного лимита или самого высокого баланса на кредитной карте
- Баланс все еще должен
- История платежей
Публичные записи
Этот раздел будет включать в себя любые финансовые данные, такие как банкротства, суждения и налоговые удержания. Информация в этом разделе считается отрицательной.
Запросы
В этом разделе показаны все, кто попросил увидеть ваш кредитный отчет. «Жесткие» запросы генерируются при заполнении заявки на кредитование, подают заявку на работу или подаете заявку на страховку. «Мягкие» запросы генерируются, когда кредиторы просят кредитное бюро для списков людей, которые соответствуют определенным критериям кредитования, чтобы они могли предварительно одобрить их для специальных предложений.
Улучшение вашего кредитного рейтинга
Проверьте свой кредитный отчет ежегодно
Посмотреть свой кредитный отчет хотя бы раз в год и просмотреть всю включенную информацию для проверки неточностей.
Правильные ошибки
Если вы найдете ошибку в своем отчете, вам нужно будет сообщить об этом в кредитное бюро. Вы можете сделать это, заполнив форму, включенную в ваш кредитный отчет или подав спор онлайн на веб -сайте кредитного бюро.
Очистить долг
Попробуйте погасить свой долг и объединить свои кредитные карты на один кредитный счет. Для каждого нового кредитного счета вы создаете новую кредитную линию, которая может повлиять на ваш счет.
Оплатить свои счета вовремя
Одним из ключевых факторов для улучшения вашего кредитного рейтинга является оплата ваших счетов вовремя. Если вы пропустили платежи, получите току.
Заплатить больше, чем минимальный платеж
Большинство кредитных карт требуют лишь минимального ежемесячного платежа на 2% на непогашенном балансе. Заплатить больше, чем минимум, как можно себе позволить, и держите баланс как можно более низкой.
Держите уравновешивание низким
Держите свой баланс низким по отношению к вашему кредитному лимиту. Высокие уравновешивания все еще могут оказать негативное влияние, даже если они не «выведены».
Знай свои пределы
Только предметы, которые вы знаете, вы можете окупить каждый месяц. Важно помнить, что кредит не является продолжением дохода.
Не открывайте много новых учетных записей слишком быстро
Открытие новых учетных записей может снизить средний возраст вашей истории, что может повлиять на ваш счет, если у вас нет большей суммы другой кредитной информации.
Узнайте законные шаги по улучшению кредитного рейтинга
Федеральная торговая комиссия по строительству в лучшем кредитном отчете имеет информацию о исправлении ошибок в вашем отчете, советах по решению долга, избеганию мошенничества и многое другое.
Денежный менеджер
Money Manager – это онлайн -деньги
Инструмент управления, интегрированный в онлайн -банкинг, который дает вам возможность контролировать свои финансы и упростить вашу жизнь.
Кредитная отчетность – финансовое регулирование
Многие потребители не знают о том, что влияет на их кредитный отчет, и о шагах, необходимых для улучшения их кредитного положения. Поздние платежи, суждения и залоговые права, а также открытые счета с хорошей репутацией играют роль в оказании помощи текущим и будущим кредиторам оценить кредитоспособность. Отчет о потребительском кредите может измениться ежедневно в зависимости от того, предоставляется ли новая информация кредитором или другой организацией, предоставляющей информацию, которая повлияет на кредитный отчет.
- Коллекции, поздние платежи, правонарушения и суждения, которые остаются в кредитном отчете в течение 7 лет
- Банкротства, которые остаются в кредитном отчете на срок до 10 лет
- Счета закрыты с хорошей репутацией, которые остаются в кредитном отчете в течение 10 лет
- Налоговые залоговые удержания, которые могут оставаться в кредитном отчете на неопределенный срок
- Кредитные запросы (я.эн. Запросы других на получение информации о вашем кредите), которые остаются в кредитном отчете в течение 2 лет
- Открытые положительные счета, которые остаются в кредитном отчете на неопределенный срок
Любой, у кого есть допустимая цель, может рассмотреть ваш кредитный отчет. Некоторые из этих компаний, групп и частных лиц включают:
- Потенциальные кредиторы или кредиторы
- Арендодатели
- Потенциальные работодатели
- Страховые компании
- Компании, контролирующие ваши счета на предмет кражи личных данных
- Правительственные учреждения (хотя им может быть разрешено только просматривать определенные части)
- Компании, нуждающиеся в вашей кредитной истории для запрашивания продукта или услуги
- Государственное или местное агентство по алиментам ребенка
Тем не менее, кто -то, нуждающийся в доступе к вашей кредитной истории, должен раскрыть их запрос и, как правило, получить ваш разрешение. Если вы заполните заявку на кредит, это может представлять собой разрешение на получение вашего кредитного отчета. Обязательно прочитайте мелкий шрифт и задайте вопросы, прежде чем подавать заявление о любых типах кредита.
Ваши права на точную, частную и справедливую кредитную отчетность охватываются федеральным законом о справедливой кредитной отчетности. Штат Мэриленд установил дополнительные права потребителей для своих жителей. Если вы оспариваете информацию, содержащуюся в вашем кредитном файле, попробуйте решить вопрос напрямую с агентством по отчетности потребительских кредитов. Если вы недовольны результатами, вы можете подать письменную жалобу в Управление комиссара по финансовым регулированию.
Вы можете получить доступ к своему бесплатному кредитному отчету из трех бюро раз каждые 12 месяцев, посетив годовой.COM или звонок 1-877-322-8228 или по почте: Годовой сервис запроса кредитного отчета, P.О. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281. Вы сможете увидеть отчеты из трех основных кредитных бюро: Equifax, Experian и Trans Union. Информация может варьироваться в каждом отчете, так что она’необходимо посмотреть на все три. Кроме того, Law Maryland дает своим жителям право на получение бесплатной копии своего отчета ежегодно, что означает, что вы можете получить доступ к своим отчетам из трех кредитных бюро два раза в год бесплатно.
Ваш кредитный рейтинг не включен при получении кредитного отчета, а три бюро взимают плату за ваш кредитный рейтинг. Ваш кредитный рейтинг – это числовое представление (в диапазоне от 300 до 850) вашей кредитной истории, где чем выше число, тем лучше. Более высокие кредитные баллы обычно позволяют получить больше шансов на одобрение в заявках на кредиты, а также более низкие процентные ставки, которые могут сократить ежемесячные суммы оплаты и сэкономить деньги с течением времени. Ваш кредитный рейтинг со временем изменится, когда ваши обновления кредитной истории. Элементы, которые факторки в ваш кредитный рейтинг включают в себя:
- История платежей
- Суммы причитаются
- Длина кредитной истории
- Новые счета/кредит
- Типы кредита в использовании
Такие вещи, как просроченность, слишком много долга, слишком много новых счетов и недостаточно кредитной истории могут негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Оплата ваших счетов вовремя, минимизация долга и сокращение количества открытых счетов, которые вы открывают, может оказать положительное влияние на ваш кредит. Такие вещи, как ваша раса, религия, пол, семейное положение, возраст, национальность и получение государственной помощи не являются частью вашей кредитной истории. Кроме того, вы имеете право на следующее, когда дело доходит до вашего отчета:
- Конфиденциальность
- Точность
- Что’S в вашем отчете
- Возможность предоставить заявление в вашем отчете, объясняющая определенную учетную запись
- Знайте, кто получил доступ к вашему отчету
- Возможность исправлять ошибки в вашем отчете
- Посетите Myfico, чтобы узнать больше о кредитной отчетности и кредитных баллах FICO®.
- Информация о ваших равных правах кредитной отчетности от Федеральной торговой комиссии
- Часто задаваемые вопросы о кредитных отчетах Федеральной торговой комиссии
- Часто задаваемые вопросы о кредитных отчетах и оценках Бюро по финансовой защите потребителей
- Свяжитесь с кредитными бюро: Equifax; Экспериана; Транстун
- Вы также можете подать жалобу в Управление Уполномоченного по финансовым регулированию в отношении агентства по отчетности потребительских кредитов.
- Информация FTC о бесплатных кредитных отчетах
- Годовой кредитный отчет: ваши права
- CFPB: кредитные отчеты и оценки
Кредитные отчеты
Кредитный отчет – это заявление, в котором есть информация о вашей кредитной деятельности и текущей кредитной ситуации, такой как история выплаты кредита и статус ваших кредитных счетов.
У большинства людей есть более одного кредитного отчета. Компании по кредитной отчетности, также известные как кредитные бюро или агентства по отчетности по потребителям, собирают и хранят финансовые данные о вас, которые им представлены кредиторами, такими как кредиторы, кредитные карты и другие финансовые компании. Кредиторы не обязаны сообщать каждой компании кредитной отчетности.
Кредиторы используют эти отчеты, чтобы помочь им решить, будут ли они одолжить вам деньги, какие процентные ставки они вам предложат.
Информация, найденная в вашем кредитном отчете
В вашем кредитном отчете списки:
- Какие типы кредита вы используете
- Продолжительность ваших счетов было открыто
- Независимо от того, оплачивали ли вы свои счета вовремя
- Если вы подали на банкротство
- а также личная информация о вас.
Как используется ваш кредитный отчет
Кредиторы используют ваш кредитный отчет, чтобы увидеть, сколько кредит вы использовали, насколько вероятно, что вы должны оплачивать свои счета вовремя, и ищете ли вы новые источники кредита.
Проверьте свой кредитный отчет бесплатно
Посетите www.Ежегодный CreditReport.компонент. Вы имеете право на один бесплатный кредитный отчет в год от каждого из трех основных кредитных бюро.
Проверка вашего кредитного отчета не повредит вашему кредитному рейтингу. И проверка вашего кредитного рейтинга’Т тоже повредил ваш кредит. Эти действия рассматриваются “Мягкие тяги” который Дон’t влиять на ваш кредитный рейтинг.
Исправление неточностей в вашем кредитном отчете
Если вы найдете ошибку в своем кредитном отчете, вы должны оспорить ее сразу же. Вы должны напрямую связаться с компанией по кредитной отчетности и представить спор в письменной форме. Компания по кредитной отчетности, как правило, имеет 30 дней для расследования вашей претензии.
У Бюро по финансовой защите потребителей есть хорошая статья о том, как оспаривать ошибки в вашем кредитном отчете.
Дополнительные ресурсы
- Ежегодный CreditReport.компонент
Веб -сайт, где вы можете получить бесплатный годовой кредитный отчет. - Часто задаваемые вопросы о кредитных отчетах
Из Федеральной торговой комиссии – Ответы на часто задаваемые вопросы о кредитных отчетах.