Краткое содержание:

Дэйв Рэмси-известный финансовый эксперт, который выступает за ликвидацию долга и ответственному управлению финансами. Тем не менее, есть несколько областей, где его взгляд на кредитные карты может быть ошибочным.

1. Доступ к кредитам вызывает перерасход: Рэмси считает, что простое доступ к кредитным картам приводит к перерасходу. Хотя в этом может быть некоторая правда, важно отметить, что ответственное использование кредитных карт включает в себя установление бюджета и отслеживание расходов, а не сокращение карт вообще.

2. Вам никогда не нужен кредитный рейтинг: Рэмси утверждает, что кредитный рейтинг не нужен для получения кредитов, но эта перспектива упускает из виду тот факт, что отсутствие кредитного рейтинга может ограничить варианты и потенциально увеличить расходы при приобретении ипотечного или автомобильного кредита.

3. Кредитные карты бесполезны, потому что миллионеры не используют их: Рэмси утверждает, что кредитные карты не обеспечивают измеримой ценности, потому что ни один миллионеры не создали свое богатство с помощью вознаграждений по кредитным картам. Тем не менее, он не может рассмотреть значительную ценность, которую приветствуют бонусы и вознаграждения, могут предложить опытным пользователям.

Вопросы:

1. Приводит ли доступ к кредитным картам к перерасходу?

Хотя Рэмси считает, что доступ к кредитным картам поощряет перерасход, важно отметить, что ответственное использование кредита предполагает установление бюджета и мониторинг расходов. Простое разрезание кредитных карт не решает основные проблемы расходов.

2. Вам действительно нужен кредитный рейтинг, чтобы получить ипотеку или автомобильный кредит?

Рэмси предполагает, что кредитный рейтинг не нужен для получения кредитов, но реальность такова, что отсутствие кредитного рейтинга может ограничить ваши варианты и потенциально привести к более высоким затратам при поиске ипотечного или автомобильного кредита. Строительство кредитного рейтинга заранее может обеспечить лучшие ставки и больше возможностей.

3. Кредитные карты бесполезны, потому что миллионеры не используют их?

Хотя это может быть правдой, что миллионеры не создавали только свое богатство с помощью вознаграждений по кредитным картам, кредитные карты все еще могут обеспечить значительную ценность с помощью приветственных бонусов и программ вознаграждений. Использование этих преимуществ может привести к существенной экономии и выгодам для среднего потребителя.

4. Решает ли ограничение доступа к кредитам перерасходу?

В то время как Рэмси утверждает, что ограничение доступа к кредитным картам может предотвратить перерасход, простое разрешение доступа к кредитным картам не решает проблему основных расходов. Более эффективный подход включает в себя установление бюджета и расходов на мониторинг для обеспечения ответственного использования кредитных карт.

5. Можно ли получить ипотечный кредит или автомобильный кредит без кредитного рейтинга?

Хотя Рэмси предполагает, что альтернативная документация может использоваться для получения кредитов без кредитного рейтинга, реальность такова, что отсутствие кредитного рейтинга может потребовать большего количества документов и ограничить ваши варианты. Кроме того, это может привести к более высоким затратам на частное страхование ипотеки и менее выгодные процентные ставки.

6. Каковы некоторые преимущества ответственного использования кредитной карты?

Ответственное использование кредитной карты, например, установление бюджета и расходов на отслеживание, может помочь построить кредитный рейтинг, обеспечить доступ к лучшим ставкам и предложить вознаграждения с помощью приветственных бонусов и программ вознаграждений. Эти преимущества могут привести к значительным сбережениям и льготам для потребителей.

7. Как можно использовать кредитные карты ответственно?

Чтобы использовать кредитные карты ответственно, важно создать бюджет, контролировать расходы и расплачиваться с остатками в полном объеме каждый месяц. Это гарантирует, что кредитные карты используются в качестве инструмента для удобства, вознаграждений и создания кредита, а не источника долга.

8. Какие факторы следует учитывать при принятии решения об использовании кредитных карт?

При рассмотрении вопроса о том, использовать ли кредитные карты, люди должны оценить свои собственные финансовые привычки и дисциплину. Важно оценить, можно ли обработать кредитные обязанности, включая выполнение платежей вовремя и избегание чрезмерного долга. Кроме того, понимание преимуществ и вознаграждений, которые предлагают конкретные кредитные карты, может помочь сообщить о решении.

9. Есть ли какие -либо недостатки для использования кредитных карт?

Хотя кредитные карты могут предоставить удобства и вознаграждения, есть потенциальные недостатки, которые нужно учитывать. Они включают высокие процентные ставки, сборы и искушение перераспределения, если не используются ответственно. Крайне важно взвесить преимущества от потенциальных рисков.

10. Как кредитные карты могут помочь построить кредитный рейтинг?

Использование кредитных карт ответственно, например, выполнение платежей вовремя и сохранение низких остатков, может помочь установить и улучшить кредитный рейтинг с течением времени. Последовательное ответственное использование демонстрирует кредитоспособность кредиторам, что может привести к лучшему доступу к кредитам и более выгодным условиям.

11. Каковы некоторые альтернативы кредитным картам для управления финансами?

Хотя кредитные карты могут быть полезным инструментом для управления финансами, некоторые люди могут предпочесть альтернативные методы. Они могут включать в себя системы на основе денежных средств, такие как бюджет Ramsey’s Convelope или использование дебетовых карт, предоплаченные карты или приложения для мобильных платежей. Важно выбрать метод, который соответствует личным финансовым целям и предпочтениям.

12. Могут ли кредитные карты быть полезными для частых путешественников?

Для частых путешественников кредитные карты могут предлагать значительные преимущества, такие как вознаграждение за путешествия, доступ в аэропорт, страхование путешествий и другие льготы. Выбор кредитных карт, которые соответствуют предпочтениям в путешествиях и привычках расходов, могут максимизировать эти преимущества и привести к существенной экономии.

13. Что должны учитывать люди при выборе кредитной карты?

При выборе кредитной карты люди должны учитывать свои привычки расходов, желаемые вознаграждения или льготы, годовые сборы, процентные ставки и любые дополнительные льготы, предлагаемые. Важно выбрать карту, которая соответствует личным финансовым целям и образу жизни.

14. Как можно максимально увеличить награды за кредитные карты?

Чтобы максимизировать вознаграждение за кредитную карту, люди могут стратегически планировать свои расходы, чтобы соответствовать приветственным бонусам и бонусным категориям. Кроме того, использование программ лояльности, выкупа вознаграждений за поездки или денежные средства и вновь в курсе рекламных предложений может помочь оптимизировать стоимость, полученную от вознаграждений по кредитной карте.

15. Что следует избегать при использовании кредитных карт?

При использовании кредитных карт важно избегать общих ошибок, таких как ношение высоких остатков, оплата последних сборов, начисление ненужных сборов и перерасход за пределы своих средств. Ответственное использование включает в себя использование кредитных карт в качестве инструмента, избегая при этом чрезмерного долга и процентов.

16. Как кредитные карты могут помочь при составлении бюджета и финансового отслеживания?

Кредитные карты могут упростить бюджетирование и финансовое отслеживание, предоставив подробные отчеты о расходах. Используя отчеты по кредитным картам и платформы онлайн -банковских услуг, люди могут легко классифицировать расходы, анализировать модели расходов и создавать более точные бюджеты.

Что Дейв Рэмси ошибается в кредитных картах

Многие люди борются с дорогим долгами по кредитной карте – но не все делают. Кредитные карты могут быть мощным инструментом личного финансирования при тщательном использовании.

Почему Дейв Рэмси неправ

Аарон Херд – внештатный писатель, охватывающий личные финансы, банковские операции, кредитные карты, вознаграждения за поездки и программы лояльности. В дополнение к письму для парня, Аарон является частным пилотом, активен в Твиттере и имеет блог в Aaronhurd.компонент.

Октябрь. 31, 2022

12 минут читать

Почему Дейв Рэмси неправ

Этот пост содержит ссылки на продукты от одного или нескольких наших рекламодателей. Мы можем получить компенсацию, когда вы нажимаете на ссылки на эти продукты. Условия применимы к предложениям, перечисленным на этой странице. Для объяснения нашей рекламной политики посетите эту страницу.

Дэйв Рэмси – один из самых громких голосов, проповедующих Евангелие по устранению ваших долгов на пути к финансовой свободе. У меня есть несколько друзей, которые последовали его предложениям, чтобы погасить свой долг, управлять своими бюджетами и поставить себя в лучшую финансовую основу.

Но Рэмси делает многое неправильно.

Некоторые не согласны со своим методом снежного кома долга, в котором вы выходите из долгов, сначала погасив свои самые маленькие долги. Метод совершенно неверен, если вы доверяете математике, но он работает для многих людей, когда рассматривает, как ведут себя люди. Его система бюджета конверта хорошо работает для некоторых людей, хотя я предпочитаю не держать большие суммы наличных в банке и управлять своим бюджетом с помощью электронной таблицы.

Но, возможно, самая абсолютная позиция Рэмси заключается в том, что нет ответственного использования кредитных карт. Нет причин для любой использовать их. Награды, обещанные с кредитных карт, являются миражом. Вам не нужен кредитный рейтинг.

Что говорит Рэмси и как он ошибается

Доступ к кредитам вызывает перерасход

Одним из самых больших предположений, которые делает Рэмси, является то, что доступ к кредитам заставляет вас тратить больше. И он может сделать свои претензии звучать авторитетными, потому что он ссылается на исследование, проведенное в MIT. Но когда вы копаетесь в деталях, есть причина для скептицизма.

В исследовании рассматривались две группы студентов MBA и их готовность заплатить в симуляции, которая включала аукционы для бейсбольных игровых билетов и подарочный сертификат ужина. Симуляции с участием населения с в целом с высоким располагающим доходом, делающими выборные покупки, вероятно, мало что рассказывают нам о том, как кто -то закупки продуктов или газа могут повлиять на кредитные карты.

Просто наличие кредитной карты не увеличивает, сколько газа занимает ваш автомобиль, или сколько еды ваша семья покупает в продуктовом магазине.

Если ограничение доступа к кредитам помогает предотвратить перерасход на выборных покупок, вы должны сосредоточиться на установлении бюджета и мониторингх ваших расходов. Простое сокращение вашего доступа к кредитным картам не решит пробную проблему расходов. Хуже того, наличие пустого банковского счета, когда ваш счет или арендная плата за электроэнергию, могут искушать вас искать более дорогую форму кредита, например, кредит на до зарплату.

Правда в том, что кредитные карты – это инструменты, которые можно использовать ответственно. Простое разрезание карт не заменяет для мониторинга ваших расходов и установления бюджета.

Подпишитесь на нашу еженедельную информационную рассылку

Связанный: какая техника бюджетирования подходит вам?

Вам никогда не нужен кредитный рейтинг

Рэмси утверждает, что вам не нужен кредитный рейтинг, чтобы получить ипотечный кредит или автомобильный кредит, потому что некоторые кредиторы будут утверждать кредиты, если заемщики предоставляют альтернативную документацию по истории и занятости платежей. Тем не менее, даже компания Рэмси признает, что «получение ипотеки без получения кредитного рейтинга требует большего количества документов», характеризуя ее как «не невозможно.«По крайней мере, отсутствие кредитного рейтинга означает. Кроме того, отсутствие кредитного рейтинга может увеличить стоимость, которую вы оплачиваете за частное страхование ипотеки, или помешать вам получить лучшие процентные ставки по ипотечным кредитам. Оба эти момента, кажется, не хватает Рэмси и его команде. Неудивительно, что компания Рэмси, по -видимому, имеет деловые отношения с андеррайтером по ипотеке, специализирующимся на продаже ипотечных кредитов людям, у которых нет кредита. Чтобы купить дом или финансировать автомобиль, вы хотите заранее построить свой кредитный рейтинг. Это позволит вам работать с большим количеством кредиторов, предоставит вам доступ к лучшим ставкам и может снизить ваши расходы, если вам требуется PMI. Ответственное использование кредитных карт – один из самых простых способов построить ваш кредитный рейтинг. Связанный: стратегии кредитных карт для кандидатов и ипотечных кредитов

Кредитные карты бесполезны, потому что ни один миллионеры не построили от них свое богатство

Рэмси любит утверждать, что миллионеры не строят свое богатство, используя кредитные карты, указывая на то, что 2% денежных средств на покупку в размере 1000 долл. Несмотря на то, что я рад, что за чистую монету не стал миллионером исключительно от получения баллов и миль по кредитной карте, многие люди, безусловно. Рэмси удобно игнорирует ценность приветственных бонусов. Если вы хотите накопить много очков, миль или денег назад, один из самых быстрых и простых способов – воспользоваться щедрыми приветственными бонусами, предлагаемыми, когда вы открываете новую кредитную карту. Многие приветственные бонусы предлагают к северу от 1000 долларов стоимости, и если вы сможете запечатлеть это за счет расходов, которые вы будете делать в любом случае, вы можете получить огромное количество стоимости из карт. Он также подразумевает, что награды всегда истекают. Хотя это правда, что каждая программа вознаграждений имеет условия и условия, на практике большинство программ вознаграждений дают вам достаточно времени, чтобы выкупить ваши награды. Как и в нескольких примерах, давайте посмотрим на три крупнейших программ переносимых очков. Очки вознаграждения American Express. Чейз Ultimate Points Points не истекает, пока вы держите свою карту открытой. Citi Shank You Points также, как правило, не истекает, пока вы держите свою карту открытой. Конечно, вам не следует планировать разбога. Даже если вы только поставите продукты, газ и общие покупки домохозяйств на кредитную карту, которая заработает 2% наличными и выплачивает их каждый месяц, вы все равно выходите на 2% вперед. Связанный: 12 кредитных карт, которые могут получить вам 1000 долларов или более в первом году

Ежегодные сборы съедают стоимость вознаграждений

Это неверно, потому что есть много отличных кредитных карт, которые получают вознаграждения и не взимают не годовую плату. Кроме того, многие кредитные карты с годовыми сборами обеспечивают стоимость превышающей годовой платежи за счет увеличения вознаграждений и льгот. Один пример: если вы тратите 6000 долларов на покупки в U.С. Супермаркеты на карте Blue Cash Preferred® от American Express вы заработаете 360 долларов в качестве вознаграждений, что больше, чем платит за годовую плату за карту в размере 0 долларов США за первый год, ежегодная плата в размере 95 долларов США (см. Ставки и сборы). Другим примером являются увеличение вознаграждений за покупки путешествий на карте Citi Premier®, которые могут более чем компенсировать годовую плату карты на 95 долларов США. Список можно продолжать. Кроме того, многие карты предлагают преимущества частым путешественникам, которые могут оправдать уплату годовой платы, такой как доступ в аэропорт или страхование аренды автомобиля. Расширенная гарантия и защита закупок также могут обеспечить огромный импульс. Лично доступ к лаунджам Delta Sky Club помогает мне оправдать оплату годовой платы на Platinum Card® от American Expres. Если вы носите карту с годовой платой, всегда рассматривайте ценность, которую вы получаете против того, что вы платите. Если вы не получаете большую стоимость, чем годовая плата за карту, рассмотрите возможность понижения или отмены карты. Связаны: являются ли кредитные карты премиум?

Кредитные карты и дебетовые карты имеют одинаковую защиту

Дейв – фанат того, чтобы сказать, что когда вы используете дебетовую карту, «у вас есть такая же защита, что и кредитная карта.”Неудивительно, что он не цитирует никаких источников, потому что это не соответствует действительности. В некоторых случаях вы можете нести неограниченную ответственность за несанкционированные сборы, сделанные на вашу дебетовую карту, в то время как федеральный закон ограничивает вашу ответственность за несанкционированные сборы по кредитной карте по 50 долларов США. В соответствии с Законом о передаче электронных фондов вы можете получить неограниченную ответственность за мошеннические операции, взимаемые с вашей дебетовой картой. У вас нет ответственности, если вы сообщите о потерянной или украденной дебетовой карте в свой банк до того, как произойдет мошенническая транзакция. Если вы сообщите о несанкционированном переводе в течение двух дней, ваша ответственность за несанкционированный перевод ограничен 50 долл. США; Через два дня ваша ответственность увеличивается до 500 долларов США. EFTA не обеспечивает защиты, если вы сообщите о потерянной карте более чем через 60 дней после мошеннической транзакции. В отличие от этого, кредитные карты предлагают больше защиты потребителям в соответствии с Законом о справедливой кредитной биллинге, что ограничивает ответственность за несанкционированные сборы, сделанные на кредитной карте до 50 долларов США. Кроме того, когда вы оспариваете мошенническую плату за кредитную карту, вам не нужно платить, и ваш банк не может пытаться собирать какие -либо суммы в споре, пока они расследуются. У вас нет той же защиты с дебетовой картой, и ваш банк может заморозить средства на вашем счете при расследовании вашего спора о платежах. Связанный: как предотвратить мошенничество с кредитными картами

Рекламные процентные ставки – это «приманка и переключение»

Прежде чем обсудить процентные ставки, я хочу уделять внимание вознаграждениям по кредитной карте и оплате процентов. Если вы платите какие -либо проценты на кредитные карты, вы почти наверняка теряете игру по кредитной карте. Вы должны сначала сосредоточиться на погашении задолженности по кредитной карте. Тем не менее, если у вас есть задолженность по кредитной карте, вы можете использовать рекламные процентные ставки в качестве инструмента, который поможет вам погасить его. Я помог друзьям использовать эту стратегию, чтобы устранить тысячи долларов задолженности по кредитной карте. Если у вас есть 10 000 долл. США в долгах по кредитной карте на 29.9% годовой процентная ставка и передача этого баланса на другую карту, используя акцию по переводу на 0%, вы сэкономите почти 3000 долларов США в год, в то время как акция действует. Это дополнительные 3000 долларов, которые вы не платите банку и можете использовать, чтобы помочь вам погасить свои долги. Некоторые периоды процентной ставки в рекламных акциях могут длиться 18 месяцев, что дает вам еще больше времени для работы по оплате долга по кредитной карте. Рекламные процентные ставки ограничены во времени, поэтому обязательно поймите, когда истекает ставка рекламного роста, но они могут быть полезным инструментом, помогающим вам погасить долг по кредитной карте. Связано: все, что вам нужно знать о кредитных картах перевода баланса

Нижняя граница

• Оплачивайте каждую карту в полном объеме и вовремя каждый месяц. Отличный способ сделать это – сразу настроить автоопап, когда вы получаете свою карту.
• Сделать бюджет и придерживаться его. Не используйте доступ к кредиту в качестве лицензии на перерасход вашего бюджета.
• Планируйте выкупить свои награды. Обязательно отправляйтесь в ту поездку, которую вы имели в виду, или выкупите свои денежные доходы. Не забывайте о своих наградах.
• Оценивать карты с годовой платой каждый год. Убедитесь, что вы получаете стоимость превышающей годовой плате. Если нет, посмотрите на варианты понижения или отмены вашей карты.

Несмотря на то, что я с радостью отдам Рэмси за то, что он предоставил инструменты, которые помогли некоторым людям выйти из долгов и поставить себя в лучшую финансовую основу, кредитные карты, безусловно, не те монстры, которые он делает их. Если вы можете полностью платить остатки и ответственно использовать кредитные карты, они могут быть отличным инструментом, чтобы помочь вам управлять своими финансами и получить вознаграждение.

За ставки и сборы Amex Blue Cash Prefered, нажмите здесь.

Изображение с изображением Damien Meyer/AFP/Getty Images

Редакция Отказ от ответственности: мнения, выраженные здесь, являются автором’S Any Say, а не какой -либо банк, эмитент кредитной карты, авиакомпании или сеть отелей, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены ни одной из этих организаций.

Что Дейв Рэмси ошибается в кредитных картах

Многие или все продукты здесь от наших партнеров, которые компенсируют нас. Это’S, как мы зарабатываем деньги. Но наша редакционная целостность гарантирует наших экспертов’ Мнения арена’t под влиянием компенсации. Условия могут применяться к предложениям, перечисленным на этой странице.

Дэйв Рэмси считает, что кредитные карты – плохие новости. Он неправ?

Ключевые моменты

• Дэйв Рэмси-финансовый гуру, который продвигает без долга жизни.
• Он считает, что кредитные карты следует избегать из -за потенциала нанести долги.
• Узнайте, почему кредитные карты могут быть полезны, когда вы работаете над своими финансовыми целями.

Многие люди обращаются к финансовым гуру, таким как Дейв Рэмси, чтобы помочь разобраться в своей финансовой борьбе. Рэмси-большой сторонник жизни без долги. Как вы можете себе представить, он не большой сторонник использования кредитных карт. Узнайте, что Рэмси ошибается в этом типе долга.

Нет причин иметь кредитную карту

В сообщении Ramsey Facebook гласит: «Нет веских оснований иметь кредитную карту» и ссылки на статью о долге кредитной карты. Это утверждение не точнее.

Да, долг кредитной карты является проблемой для некоторых людей, но не для всех. Есть много веских причин, чтобы использовать кредитную карту ответственно, чтобы улучшить ваше финансовое положение.

Вот несколько причин использовать кредитную карту:

• Вы можете заплатить за большие покупки без наличных денег.
• Вы можете использовать свою кредитную карту для создания кредита.
• Вы можете легко отслеживать свои расходы.
• Вы можете заработать награды за кредитные карты на свои расходы.

Конечно, есть некоторые потенциальные недостатки в использовании кредитных карт (например, долга по кредитной карте), но если вы практикуете осторожность, вы можете использовать кредитные карты в своих интересах.

Награды за кредитную карту не стоят того

Рэмси не любит кредитные карты. Он также не фанат наград кредитной карты.

В одном из его Шоу Дейва Рэмси сегменты, он обсуждает сценарий, в котором пользователи кредитных карт могут заработать 2% наличными обратно. Он говорит: «Позвольте мне получить это прямо; если вы потратите 10 000 долларов, вы получите 200 долларов. Это сделает тебя богатым.”

Но он не считает, что многие люди используют кредитные карты, которые предлагают более высокий уровень вознаграждений. Множество наград, кредитные карты предлагают более 2% вознаграждений.

Он также не учитывает стоимость бонусов регистрации кредитных карт. Многие карты вознаграждений предлагают бонус за регистрацию стоимостью 500 долларов или более.

Еще один момент стоит упомянуть, что 200 долларов – это много денег для многих людей. То, что один человек может не считать ценным, может быть ценным для кого -то другого. Мы не все в одном финансовом положении.

Если бы вы использовали 2% денежную обратную карту для покупки повседневных продуктов, которые вы обычно покупаете, и не несете баланса и не платите проценты, 200 долларов в качестве вознаграждений – это 200 долларов, которых у вас не было раньше.

Рэмси ошибается в отношении вознаграждений за кредитные карты. Они могут обеспечить ценность и стоить усилий. Просто убедитесь, что вы выбираете подходящую карту для ваших нужд, понимайте, как работает программа вознаграждений, платите ее в полном объеме каждый месяц, и у вас есть план, как вы будете использовать свои вознаграждения.

Что Рэмси понимает в кредитных картах

Что справится Рэмси? Задолженность по кредитной карте может быть большой проблемой, и может быть легко набрать долг, если вы не обращаете внимания.

Многие люди борются с дорогим долгами по кредитной карте – но не все делают. Кредитные карты могут быть мощным инструментом личного финансирования при тщательном использовании.

Не бойтесь кредитных карт

Кредитные карты плохие? Нет. Вы должны убедиться, что вы знаете плюсы и минусы кредитных карт, прежде чем их использовать. Но не позволяйте убеждениям одного финансового гуру заставляют вас бояться кредитных карт и избежать их навсегда. Задолженность по кредитной карте не является данной, и вы можете предпринять шаги, чтобы избежать этого.

Мы предлагаем выполнить эти шаги при использовании кредитных карт:

1. Следуйте бюджету, чтобы избежать перерасхода.
2. Выберите карту без годовой платы, если вы хотите избежать дополнительных сборов.
3. Взимать только то, что вы можете позволить себе заплатить.
4. Оплатить свои счета вовремя каждый месяц.
5. Платить весь баланс каждый месяц, чтобы избежать дорогих процентов.

Если вы думаете о получении кредитной карты, ознакомьтесь с нашим списком лучших кредитных карт, чтобы узнать больше.

Марк Кубан говорит Дэйву Рэмси: «Если вы используете свою кредитную карту, вы не хотите быть богатым.’Вот почему

Многие или все продукты здесь от наших партнеров, которые компенсируют нас. Это’S, как мы зарабатываем деньги. Но наша редакционная целостность гарантирует наших экспертов’ Мнения арена’t под влиянием компенсации. Условия могут применяться к предложениям, перечисленным на этой странице.

Два крупных финансовых гуру соглашаются об опасностях задолженности по кредитной карте. Но они лишь частично правы.

Ключевые моменты

• Марк Кубан и Дейв Рэмси думают, что кредитные карты – большой враг, чтобы стать богатым.
• Выполнение высоких процентных долгов может серьезно повредить вашим финансам.
• Однако до тех пор, пока вы не имеете баланса, могут быть выгоды для использования кредитной карты.

Марк Кубан и Дейв Рэмси искренне согласны с одним кусочком совета по созданию богатства: избавьтесь от своих кредитных карт. А Акула танк Судья и автор бестселлеров подчеркнули опасность оплаты пластиком на недавней катушке в Instagram. «Если вы используете свои кредитные карты, вы не хотите быть богатым», – сказал кубин. “Это моя любимая линия, я говорю это людям все время.”

Почему кубинец и Рэмси думают, что вы должны сжечь свои кредитные карты

Если вы носите задолженность по кредитной карте, есть большая вероятность, что вы заплатите по ней высокой процентной ставки. Это противоречит большинству стратегий построения богатства. Если вы хотите стать богатым, один проверенный и проверенный маршрут-это создание активов, которые со временем принесут доход. Это может включать покупку акций или другие инвестиции. Исторически, S & P 500 имеет в среднем годовой доход около 10%, и если вы инвестируете в течение длительного времени, это действительно может сложить.

Но если вы носите задолженность по кредитной карте, выплата его может принести вам лучшую прибыль. «Люди спрашивают меня, где лучшее место для инвестиций», – сказал Кубан Рэмси. “Лучшее место для инвестиций – это погасить все ваши кредитные карты и сжечь их.«Он продолжает», если вы платите 15% или 20% в процентах, если вы заплатите это, вы только что заработали 15% или 20%.”

Есть еще одно преимущество в оплате долга. Это означает, что вы не связываете процент от своего дохода при минимальных платежах и процентных платежах. Дэйв Рэмси сказал, что 75% богатых людей говорят, что вам нужно выйти из долгов и оставаться вне долга. Почему? “Потому что это дает вам власть над вашим крупнейшим инструментом по созданию богатства, который является вашим доходом.”

Кредитные карты не всегда плохие

Это сильные слова от двух ведущих финансовых гуру. И они правы, что ношение баланса на вашей кредитной карте – это все равно, что привязать тяжелый вес вокруг ваших мечтаний о том, чтобы стать богатым. Но могут быть преимущества для использования кредитной карты, с одной большой предостережением. Вам нужно полностью погасить баланс в конце каждого цикла.

Вот некоторые из льгот, которые может предложить ваша кредитная карта, предполагая, что вы можете избежать высокого процентного долга:

• Вы можете получить награды на свои расходы.
• Вы можете претендовать на защиту закупок, страхование путешествий и другое покрытие.
• Вы можете получить дополнительные скидки или бесплатную доставку.

Что останавливает вас на создании богатства, так это долг, а не сама карта. Если вы платите проценты на своем балансе, это быстро искоренит любую ценность, которую вы получите от льгот. Совет Рэмси и Кубинца избавиться от своих карт имеет смысл только если вы не доверяете себе, чтобы не поддерживать баланс.

Как выбраться из долга кредитной карты

Одно дело услышать, как Кубинец и Рэмси говорят о том, почему плата за свой долг важна. Это совсем другое, чтобы сделать это. Хорошие новости? Вы можете сделать это – даже в разгар затрат на живой кризис.

1. Поймите свои финансы

Начните с того, что вы тратите, по сравнению с тем, сколько вы зарабатываете. Чем больше вы можете сделать разрыв между ними, тем больше денег вам придется погасить то, что вы должны. Ищите области, где вы можете сократить несущественные расходы, и посмотреть, есть ли какие-либо способы увеличить свой доход. Возможно, вы можете взять на работу дополнительные часы или взять на себя боковую сундуку, пока рынок труда все еще силен. Может быть, у вас есть вещи в доме, которые вы могли бы продать. Даже некоторые относительно радикальные краткосрочные меры сбережений или заработка могут помочь. Чем дольше вы носите задолженность по кредитной карте, тем больше интереса вы наберете, поэтому положите дополнительные деньги на свои остатки.

2. Составить план

Как только вы узнаете, сколько вы можете реалистично вкладывать в свой долг каждый месяц, ознакомьтесь с нашим руководством по оплате долга по кредитной карте для получения дополнительной информации о индивидуальных стратегиях. Вы расставляете приоритеты долга с наименьшим балансом и поднимаетесь, когда вы платите его. Или вы можете справиться с балансом, который сначала взимает самую высокую процентную ставку

Вы также можете искать способы консолидировать долг. Это может упростить ваши финансы и потенциально также снизить процентную ставку. Если вы идете по этому пути, вам все равно нужно сосредоточиться на оплате долга. В противном случае вы можете с большим количеством проблем дальше в будущем.

3. Избегайте больше долгов

Времена тяжелые, и с появлением праздничного сезона заманчиво использовать вашу кредитную карту для оплаты вещей. Попытаться сопротивляться. Поиск способов жить в ваших средствах – единственный реальный способ выйти из долга и оставаться без долга.

Нижняя граница

Если вы носите долг по кредитной карте, самое важное, что вы можете сделать, это признать проблему и выяснить, как ее решить. Поставьте себе цели погашения долга и праздновать, когда вы встретите их. В зависимости от вашего финансового положения, это может занять время, но если вы разбите его на управляемые куски, вы будете на пути к сотрясению этой кредитной карты.

Оповещение: самая высокая карта денежных средств, которую мы видели, теперь имеет 0% вступительного апреля до 2024 года

Если вы используете неправильный кредит или дебетовую карту, это может стоить вам серьезных денег. Наши эксперты любят этот лучший выбор, который имеет 0% вступительного APR до 2024 года, безумная ставка возврата денежных средств до 5%, и все каким -то образом без годовой платы.

На самом деле, эта карта настолько хороша, что наши эксперты даже используют ее лично. Нажмите здесь, чтобы бесплатно прочитать наш полный обзор и применить всего за 2 минуты.

Наш исследовательский эксперт

Эмма владеет англоязычной газетой The Bogota Post. Она начала свою редакционную карьеру на финансовом веб -сайте в U.K. Более 20 лет назад и вносит свой вклад в восхождение с 2019 года.

Мне нужна кредитная карта?

Я получил свою первую кредитную карту, пока я учился в колледже. Меня только что повысили до помощника менеджера в магазине одежды, и я подумал, что пришло время построить мой кредит вместе с моей карьерой.

Сначала я только что использовал свою кредитную карту, чтобы купить бисквит с беконом, яйцом и сыром и кофе каждый день перед работой – и я платил каждый месяц. Но потом в торговом центре был розовый павлин имел иметь. И моему парню нужен был новый костюм для собеседования. Тогда мои друзья отправились в тематический парк, и мне нужно было пойти с ними.

Внезапно я достиг своего кредитного лимита! И проценты сделали остаток слишком высоким, чтобы я мог платить его каждый месяц. я не’t есть кредитная карта – кредитная карта мне!

Может быть, вы думаете, что вам нужна кредитная карта для чрезвычайных ситуаций. Или, может быть, кто -то сказал вам, что вам нужна кредитная карта, чтобы построить ваш кредит. Из-за этого’s Что “Взрослые” должны делать.

Дон’T позвольте кредитному контролю вашей жизни! Узнайте проверенный план, чтобы выиграть с деньгами.

Но вам действительно нужна кредитная карта? Позвольте мне сохранить вам неизвестность и дать вам ответ прямо сейчас: нет, вы делаете нет!

Я мог бы просто оставить это при этом, но я знаю y’Все, вероятно, хотят больше объяснения. Так что я’Я прохожу все причины, по которым люди чувствуют, что им нужно получить кредитную карту – проводят все причины, по которым вы можете (и должны) жить без одного.

Причины, по которым люди используют кредитные карты

Восемь из 10 взрослых (84%) имеют как минимум одну кредитную карту. 1 Но средний баланс кредитной карты составляет 5 910 долларов США. 2 Итак, что именно в кредитных картах, которые заставляют людей хотеть сохранить их рядом, даже если они имеют право поставить их в долг?

Вот некоторые из причин (гм, оправдания) люди имеют для использования кредитной карты.

1. Защищать от мошенничества

Ничто не разрушит ваш день быстрее, чем незнакомец, покупающий Nintendo Switch, и пару дюжин тако Doritos Locos с твой деньги. Работа с мошенническими сборами никогда не бывает веселой ситуацией, и компании по кредитным картам знают, что. Что’S, почему они хотят, чтобы вы поверили, единственный способ защитить себя – сделать большую часть ваших покупок с помощью кредитной карты.

Но угадай что? Ты’Re также защищен, когда вы платите с дебетовой картой! Если ваша дебетовая карта поддержана кредитами (Visa и Mastercard), у вас есть такая же защита, что и кредитная карта. 3,4

Теперь, большую часть времени, ваш банк скажет вам, увидят ли они что -нибудь рыбное. Но вы всегда должны внимательно следить.

2. В случае чрезвычайных ситуаций

Жизнь случается. И когда это произойдет, это может быть дорого (с капиталом e). Вы знаете: нагреватель выходит – в середине метели. AC выходит из себя – в самый жаркий день года. Автомобиль выиграл’t, старт – когда вы только что загрузили семью для летней поездки.

Каждый четвертый американец с кредитной картой использует ее для покрытия расходов, которые они могут’Т оплачивается наличными. 5 человек проведите кредитную карту, думая об этом’S решение – только чтобы понять, что они только что превратили свою чрезвычайную ситуацию в кризис. Теперь у них есть долг с процентами! Что’S не решение. Это’S чертов кувалда, что’Положите ваши финансы еще больше.

я’У меня лучший способ: это’S назвал аварийный фонд. Таким образом, вместо того, чтобы полагаться на крупные компании по кредитным картам, чтобы “Спасите день,” Вы можете быть героем своего собственный история. Аварийный фонд дает вам нужную вам защиту, когда жизнь ведет вас на поездку. Плюс, вы выиграли’T должен беспокоиться о том, что по почте поступил по почте.

3. Чтобы построить кредит

Дай угадать. Ты’Вероятно, было сказано (ваши родители, ваш учитель экономики средней школы и тот парень на Tiktok), что для того, чтобы быть “настоящий взрослый,” Вам нужно построить свой кредит.

Но идея, которую вы выиграли’Не могу купить дом или машину без хорошего кредитного рейтинга-это прямой миф. Кредиторы хотят, чтобы вы верили, что вы буквально можете’t выжить без кредита. Но я’М здесь, чтобы сообщить вам – это’S ложь!

Поп -викторина. Можете ли вы назвать пять вещей, которые на самом деле измеряет ваш балл FICO?

• История долга
• Сумма долга
• Продолжительность долга
• Новый долг
• Тип долга

Этот “Я люблю долг” Оценка только измеряет, как вы’В течение определенного периода времени управлял долг. Это не’T измеряйте вещи, которые на самом деле независимо – вы знаете, как ваша зарплата или сколько у вас есть в сбережениях. Вы могли бы унаследовать миллион долларов завтра, и это не будет’t изменить свой кредитный рейтинг на один пункт. Что’S испортил!

Вы знаете, что на самом деле показывает вам’повторный ответственность за деньги? Деньги. Последовательно оплачивая свои счета (аренда, коммунальные услуги, мобильный телефон – как это) вовремя. С вашими собственными деньгами. Правильный кредитор примет это во внимание (особенно, когда вы’Повторная покупка дома – но больше об этом позже).

4. Чтобы получить награды и деньги назад

Компании по кредитным картам являются манипуляторами. И их инструмент манипуляции номер один – вознаграждение за кредитные карты.

Да, все эти очки, авиационные мили и денежные предложения кажутся бесплатными деньгами. Но любые льготы, которые вы получаете, быстро отменены всеми повторяющимися платами и процентами, которые вы в конечном итоге платите в течение года.

Большую часть времени вы должны потратить 1000 долларов, чтобы заработать 30 долларов в баллах. О, и многие из этих баллов кредитной карты имеют дату истечения срока действия (да, вы, вероятно, пропустили это во время съемки по мелкому шрифту).

Но если ты’Повторный использование бесплатных кредитных карт, чтобы оправдать наличие кредитной карты (и это включает в себя кредитные карты магазина), вы’Повторный играет. Компании по кредитным картам не будут’это награды, если они были’T уже зарабатывает кучу денег от своих клиентов. Это’S сфальсифицированная игра. Они’повторение больше, чем ваш дядя, играющий в uno – и ты проиграть в конце.

Что если я плачу свою кредитную карту каждый месяц?

я’я слышал это снова и снова: “Я могу погасить свою кредитную карту каждый месяц. Ну и что’S?”

Здесь’S Главное:

• Около половины (48%) из тех, у кого кредитная карта’Т каждый месяц платите свой баланс в полном объеме. 6
• Средняя процентная ставка по кредитной карте находится на рекордно высоком уровне 20.4%. 7
• Банки заработали 106 долларов.7 миллиардов от процентов по кредитной карте и сборов в 2021 году. 8

Слушай, шансы Арен’T в вашу пользу. На самом деле, большинство людей находятся только в одной чрезвычайной ситуации от пропущенного платежа. И этот интерес не шутка! Прежде чем вы даже поймете, что’s происходит, вы’Повторите по колену в долгах, что крадет вашу радость, а также вашу зарплату.

Там’S не победить систему, когда дело доходит до кредитных карт. Даже если вы думаете, что можете заставить это работать, это’S просто не стоит риска. Период.

Вам нужна кредитная карта, чтобы арендовать автомобиль?

Раньше было то, что арендованные автомобильные компании принимали только кредитные карты. Но не больше. Множество мест теперь позвольте вам арендовать машину дебетовой картой.

я’Будь с тобой реальным: это’S не всегда очень легко путешествовать без кредитной карты. Но только потому, что в некоторых местах кредитная карта более удобна, она не имеет’t означает, что вам нужен один.

Итак, вот мои быстрые советы о том, как арендовать автомобиль без кредитной карты.

1. Найдите подходящую компанию.

Когда ты’Планируйте вашу следующую поездку, позвоните заранее и спросите компании по прокату автомобилей об их политике дебетовых карт. Вы хотите найти компанию, которая позволит вам уйти с участка без Прошивая кредитную карту. И есть компании, которые на самом деле принимают дебетовые карты с улыбкой (вместо отраслевого стандарта’Обычный глаз).

2. Исследуйте варианты вашего автомобиля.

К сожалению, некоторые компании по прокату автомобилей могут относиться к своим поклонникам дебетового карта немного иначе, чем владельцы кредитных карт. Дон’Не беспокойтесь – худшее, что может произойти, это то, что вы не сможете арендовать этот экзотический спортивный автомобиль, на котором вы поцелились. Но затем’S хорошо! Кто сказал, что путешествующая экономика плохая? Но если вы действительно хотите арендовать в стиле, позвоните заранее, чтобы узнать, является ли компания, которую вы’Посмотреть на просмотр, позволит вам арендовать нужную машину с помощью дебетовой карты.

3. Будьте готовы прыгнуть через несколько дополнительных обручей.

Не все компании по аренде автомобилей думают, что деньги – это король. Так Дон’Это удивляется, если они хотят, чтобы вы проверили еще несколько коробок, чем держатели кредитных карт, прежде чем они передадут вам ключи. Некоторые места могут сделать проверку кредитоспособности, а другие могут запросить информацию о вашем обратном рейсе, если вы’ПРЕДЛОЖЕНИЕ СРЕДАЦИИ из места в аэропорту (они просто хотят убедиться, что вы вас’повторно вернуть машину). Но не нужно связываться с кредитной картой, всегда стоит пара дополнительных шагов.

4. Добавить позицию бюджетной линии для удержаний или депозитов.

Когда вы арендуете автомобиль, большинство компаний поместят на вашу карту (где -то от 200 до 500 долларов). Теперь Дон’Т, когда вы видите это ожидающее зарядку. Эта сумма не выходит с вашего банковского счета. Это’S просто прокатная компания’Способ убедиться, что они’Поврежден, если что -нибудь случится.

Это удержание должно’это проблема, когда вы используете дебетовую карту – если вы не надо’Планируйте заранее и убедитесь, что у вас достаточно буфера в вашем аккаунте. Итак, просто добавьте строку в свой бюджет для любой карты, которые удерживают или депозиты вас’Ожидается в этом месяце. Сохранение регулярного бюджета является ключевым, особенно когда вы’переезжать.

Можете ли вы купить дом без кредита?

Бьюсь об заклад’я слышал об этом раньше: “Это’невозможно получить ипотеку без кредитной карты (и высокий кредитный рейтинг).” Неправильный!

Если вы’я решил жить без кредитной карты, это не’ТО БОЛЬШЕ ВАС’Буду застрять в аренде на всю оставшуюся жизнь. На самом деле, вы можете купить дом без кредитной истории через процесс одобрения под названием Ручной андеррайтинг. С ручным андеррайтингом, кредиторы доны’T посмотрите на свой кредитный рейтинг, чтобы определить ваше право на участие. Вместо этого они смотрят на неретентные аспекты вашей жизни, такие как ваша запись занятости, история арендной платы и размер вашего первоначального взноса.

И поверь мне, это работает. У меня был нулевой кредитный рейтинг, и мы все еще смогли получить ссуду с Jumbo, чтобы купить наш первый дом. Я только что связался с ипотекой Черчилля, и они провели нас через весь процесс.

Итак, нет, ты не ДОН’Не нужно использовать кредитную карту, если вы хотите в конечном итоге купить дом. Пока вы оплачиваете свои счета вовремя, находились в одной и той же сфере карьеры в течение двух или более лет, и Дон’Т -негативная кредитная история (там’s разница между без кредита и плохой кредитной кредит!), у вас не должно быть проблем с квалификацией для обычного 15-летнего кредита с фиксированной ставкой.

Как жить без кредитной карты

Послушай это’S 100% возможно жить без кредитных карт. Я не ДОН’У есть какие -либо кредитные карты – и мой муж тоже. И угадай что? Мы’решать все в порядке. На самом деле мы’решить лучше чем в порядке!

Всегда легко жить без кредита в культуре, которая вращается на заимствовании денег? Нет. Но это’с определенно стоило того. Вот четыре совета, которые помогут вам отказаться от кредита навсегда.

1. Прекратите занимать деньги.

Жизнь без кредита-это больше, чем просто не использовать кредитные карты. Это’S совершенно новый способ мышления – тот, который не делает’T включаю заимствование денег совсем. Да, это’S действительно возможно и полностью освобождает!

Это’S также намного проще бросить, используя кредитные карты, когда у вас есть нулевые платежи, кража из вашей зарплаты. Итак, если вы’У уже есть задолженность по кредитной карте, ссуды автомобиля или даже студенческие ссуды (да, это считается долгом), вам нужно серьезно относиться к выплате все это. Чем раньше вы выбиваете свой долг, тем раньше вы действительно сможете добиться прогресса с вашими деньгами!

2. Создать ежемесячный бюджет.

Я могу’T подчеркните, насколько важен бюджет, особенно если вы’ve поклялся с кредитными картами.

Теперь, может быть, вы видите слово бюджет и вы’вроде, “Держаться, держаться. Я не ДОН’не хочу быть так ограниченным.” Выслушай меня: бюджет не ограничивает твои деньги. Это определяет ваши деньги.

Вместо того, чтобы беспокоиться, если ваша карта будет отклонена, или молиться, чтобы у вас было достаточно, чтобы купить продукты или этот билет в кино в пятницу вечером, вы’точно знать, что вы можете и не можете потратить. Поверьте мне, составление плана для вашей зарплаты до начала месяца дает вам столько уверенности!

Мой любимый способ бюджета-с нулевым бюджетом. Что’S, когда ваш доход минус ваши расходы равняются нулю. И нет, это не’ТО БОЛЬШЕ ВАС’у вас осталось нулевые доллары на вашем банковском счете. Это просто означает, что ты’дал каждый доллар. Идите дальше и создайте свой бюджет бесплатно прямо сейчас с приложением Everydollar Budgenting.

“Бюджет не делает’не ограничивай свои деньги. Это определяет ваши деньги.”

3. Смотрите свои расходы.

Это’S одна вещь, чтобы сделать бюджет. Ключ придерживается этого.

Полагаться на кредитные карты означает тратить деньги сейчас и беспокоиться о том, как заплатить за это позже. Но когда ты’жить без кредита, вы можете’T просто проведите свою дебетовую карту и надеяться на лучшее. Вы должны убедиться, что у вас действительно есть деньги на вашем банковском счете. И такой самоконтроль может быть трудным, если вы’не привык к этому.

Ты’LL, вероятно, придется сократить ваши расходы, чаще говорить «нет» или даже найти способы увеличить свой доход, чтобы убедиться, что вы’Потратить меньше, чем вы делаете каждый месяц.

Да, в начале это’Сложно сказать «нет», долги и придерживаться ваших границ. Но вы знаете, что’S сильнее? Проведя годы, борясь с бесконечным циклом долга, который не имеет пощады. Гм, я’Получить без долга, пожалуйста, пожалуйста!

4. Сохранить для чрезвычайных ситуаций.

Требуется только одна плоская шина или поездка в больницу, чтобы вы вернулись к своей кредитной карте, если вы не вы’У есть план.

Помните тот аварийный фонд, о котором я рассказал вам ранее? Это’Время начать экономить первые 1000 долларов как можно скорее. Тогда однажды ты’В.В. Оплатил свой потребительский долг, вы должны начать создавать этот аварийный фонд, чтобы покрыть 3–6 месяцев расходов.

Поверь мне, душевное спокойствие, которое приходит с большой кучей денег, спрятанной на всякий случай, это изменение игры. И вместо того, чтобы добраться до кредитной карты в следующий раз, когда удары по чрезвычайным ситуациям вы можете просто погрузиться в свой аварийный фонд и позаботиться о ней прямо тогда и там.

Поразите ваши деньги на деньги – без кредитных карт сдерживают вас

Надеюсь, я’я поймал тебя перед тобой’VE подписал на пунктирной линии, и вы можете полностью избежать долговой ловушки кредитных карт. Но если у вас уже есть кредитная карта, я надеюсь, что теперь вы увидите, насколько они на самом деле опасны, – и что вы не надеваете’Т должен один. (И если это’Вы, ваш следующий шаг – вырезать эти джокеры!)

Жизнь без кредитных карт – это жизнь свободы. Больше нет счета за кредитную карту после счета за кредитную карту. Нет больше звонков сбора (если вы знаете, вы знаете). Больше не беспокоиться, если вы’я пропустил платеж. И больше не нужно использовать ваши зарплаты, чтобы заплатить за прошлое.

Если вы хотите знать, как на самом деле опередить свои деньги, проверьте Университет финансового мира (FPU). Этот девянедельный курс учит вас, как избавиться от долга, сэкономить больше денег и создавать богатство для вашего будущего.

Ты не ДОН’Т нужна кредитная карта, чтобы достичь ваших денег. Вам просто нужен план. Начните сегодня с FPU!

Получите план игры за свои деньги

Узнайте лучший способ сэкономить на чрезвычайных ситуациях, погасить долги и построить богатство в Университете финансового мира.