Помогая людям подняться по кредитной лестнице: изучение финансовой интеграции с FICO, Credit Karma и TomocRedit

Краткое содержание

В этой статье мы рассмотрим концепцию финансовой интеграции в кредитную оценку и то, как к нему обращаются FICO, Credit Karma и Tomocredit. Мы обсудим различия между учебным показателем, используемым Credit Karma, и фактическим баллом FICO®, используемым финансовыми учреждениями. Кроме того, мы рассмотрим усилия, предпринимаемые этими компаниями по созданию справедливой и инклюзивной кредитной системы, включая использование альтернативных данных и кредитного доступа без традиционного кредитного рейтинга.

Ключевые моменты:

1. Credit Karma использует образовательный результат, который отличается от оценки FICO®, используемого финансовыми учреждениями.
2. Образовательный балл дает основную идею кредитоспособности, но может отличаться от фактической оценки FICO® до 40 баллов.
3. Участники 1 -й кредитный союз предоставляет фактический балл FICO® от Experian, который используется для всех заявок на счета и ссуды.
4. Жители Бьютт, Гленн, Шаста и округа Техама имеют право присоединиться к членам 1 -й кредитный союз.
5. Участники 1 -й кредитный союз предлагает различные варианты поддержки, такие как живой чат, контактные формы и планирование встреч.
6. Корпоративный офис членов 1 -й кредитный союз расположен в Реддинге, Калифорния.
7. Члены 1 -й кредитный союз предоставляют ресурсы и услуги, чтобы помочь членам достичь своих финансовых целей и мечтаний.
8. Дополнительные ресурсы и услуги, предлагаемые членами 1 -го кредитного союза, включают калькуляторы, центр знаний и варианты цифрового банкинга.
9. Условия и условия, связанные с конфиденциальностью, безопасностью и правами потребителей, предоставляются членами 1 -й кредитный союз.
10. Если необходима помощь, можно связаться с членами 1 -го кредитного союза.

Вопросы и ответы:

1. Кредит использует карму FICO?

Credit Karma использует образовательный результат, который отличается от оценки FICO®, используемого финансовыми учреждениями. Цель образовательной оценки – дать основную идею кредитоспособности. Тем не менее, это может отличаться от фактической оценки FICO® до 40 баллов. Финансовые учреждения не используют учебный балл при оценке кредитных заявок.

2. Какой балл предоставляет члены 1 -й кредитный союз?

Участники 1 -й кредитный союз предоставляет фактический балл FICO® от мягкого кредита от Experian. Это тот же счет, который использовался членами 1 -й кредитный союз для всех заявлений на счета и ссуды. Доступ к вашему баллу FICO® от участников 1 -й кредитный союз не влияет на ваш кредитный рейтинг.

3. Кто имеет право присоединиться к членам 1 -й кредитный союз?

Жители Бьютт, Гленн, Шаста и округ Техама имеют право присоединиться к членам 1 -й кредитный союз.

4. Как я могу получить поддержку от членов 1 -го кредитного союза?

Вы можете получить поддержку от членов 1 -го кредитного союза, используя их функцию живого чата, связавшись с ними через предоставленные контактные формы или назначив встречу.

5. Где находится корпоративный офис членов 1 -й кредитный союз?

Корпоративный офис членов 1 -й кредитный союз расположен в Реддинге, Калифорния.

6. Какова цель членов 1 -й кредитный союз?

Члены 1 -й кредитный союз стремятся предоставить удобные и соответствующие финансовые услуги, чтобы помочь своим членам достичь своих целей и мечтаний.

7. Какие дополнительные ресурсы делают члены 1 -е предложение кредитного союза?

Участники 1 -й кредитный союз предлагает различные дополнительные ресурсы, в том числе калькуляторы, центр знаний, информацию о графике платы, варианты цифрового банкинга и помощь в сообщении о потерянных или украденных картах или мошенничестве.

8. Какие условия, предоставленные членами 1 -й кредитный союз?

Члены 1-й кредитный союз предоставляют условия, связанные с федеральными уведомлениями о конфиденциальности, безопасности, политике конфиденциальности потребителей и возможностью отказа от продажи личной информации.

9. Члены 1 -й кредитный союз федерально застрахованный?

Да, члены 1 -й кредитный союз – федерально застрахован NCUA.

10. Как я могу сообщить о потерянной или украденной карте от членов 1 -го кредитного союза?

Чтобы сообщить о потерянной или украденной карте от членов 1-го кредитного союза, вы можете позвонить 1-800-528-2273 Ext. 794.

11. Какова роль FICO в кредитной оценке?

FICO набрал около 90% от кредитного населения США и считается краеугольным камнем индустрии кредитных решений. Оценка FICO-это 3-значный номер, который суммирует кредитный файл отдельного лица, принимая во внимание такие факторы, как история платежей, суммы, продолжительность кредитной истории, новые кредитные счета и типы используемых кредитов.

12. Рассматривает ли FICO такие факторы, как почтовый индекс, пол, раса или семейное положение в их кредитной оценке?

Нет, FICO не включает в себя такие факторы, как почтовый индекс, пол, раса или семейное положение в их кредитной оценке. Они сосредоточены на объективных факторах, связанных с кредитной историей и финансовым поведением.

13. Как FICO справляется с неотъемлемыми людьми?

Если у человека нет кредитного рейтинга, FICO начал использовать альтернативные данные для создания таких продуктов, как балл Ultrafico. Эта оценка включает информацию из телекоммуникационных и коммунальных платежей, публичных записей и проверки данных учетных записей для оценки финансового положения потребителя.

14. Как финансовая интеграция рассматривается Credit Karma?

Credit Karma фокусируется на предоставлении образовательного балла, что дает пользователям основное представление о своей кредитоспособности. Тем не менее, этот балл может отличаться от фактической оценки FICO®, используемого финансовыми учреждениями. Credit Karma также предлагает образовательные ресурсы и инструменты, чтобы помочь пользователям улучшить свой кредит.

15. Как TomocRedit обращается к финансовому включению в кредитную систему?

TomocRedit предлагает кредитный доступ, не полагаясь исключительно на традиционные кредитные оценки. Они рассматривают различные факторы, такие как доход и поведение расходов для оценки кредитоспособности. Это позволяет людям с ограниченной или отсутствующей кредитной историей получить доступ к кредитам и создавать кредитный профиль.

Помогая людям подняться по кредитной лестнице: изучение финансовой интеграции с FICO, Credit Karma и Tomocredit

Обратите внимание, что простой проверка «да» в случайных условиях и условиях может легко представить согласие.

Кредит использует карму FICO?

Credit Karma и другие инструменты отчетности по кредитным рейтингам могут использовать образовательный результат, который отличается от вашего фактического балла FICO®. Цель учебного балла состоит в том, чтобы дать вам основное представление о вашем уровне риска и кредитоспособности. Он может отличаться от вашего фактического балла FICO® на целых 40 баллов и не используется финансовыми учреждениями при подаче заявки на кредит. Оценка, предоставленная вам членами 1 -й кредитный союз, является вашей фактической оценкой FICO® из мягкого кредита от Experian, тот же балл, который использовался членами 1 -й для всех заявок на счет и кредитов. Доступ к вашему баллу FICO® от участников 1 -й не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Нужна поддержка

• Поболтай с нами
• Связаться с нами
• Записаться на прием

Право на все жители Бьютта, Гленна, Шаста и округа Техама. Присоединяйся сейчас

Члены 1 ST Credit Union предоставляют удобные и соответствующие финансовые услуги, которые необходимы нашим членам для достижения своих целей и мечтаний.

Контакт

Корпоративный офис
п.О. Вставка 492395
Реддинг, Калифорния 96049
Телефон: (530) 222-6060
Бесплатно: (800) 303-3838
Маршрутизация #: 321174738
MLS #: 419964

Откройте для себя участников 1 -й

• О членах 1 -й
• Места банкомата/филиала
• Карьера
• Связаться с нами
• СМИ и пресс -релизы
• MLO Directory

Ресурсы

• Калькуляторы
• Центр знаний
• График платы
• Цифровой банкинг
• Сообщать о потерянной или украденной карте
• Сообщить о мошенничестве

Условия и положения

• Федеральные уведомления о конфиденциальности
• Безопасность
• Условия и положения
• Политика конфиденциальности потребителей
• Не продавайте мою личную информацию

APR = годовой процентный ставок. Apy = годовой процентная доходность.
Если вам нужна помощь, ориентируясь на нашем веб -сайте, позвоните нам по телефону 530.222..
Copyright (C) 2023 члены 1 -й. Все права защищены. Федеральный застрахован NCUA.

Сообщать о потерянной или украденной карте

Сообщите о вашей карте потерянной или украденной, позвонив нам по телефону 1-800-528-2273 Ext. 794.

Помогая людям подняться по кредитной лестнице: изучение финансовой интеграции с FICO, Credit Karma и Tomocredit

Когда -то давно были приняты кредитные решения не с помощью нематериальных алгоритмов, а люди, использующие субъективные методы, которые опирались на социальные иерархии, суждение о моральном характере и слухи. Но к концу американской гражданской войны были на месте основополагающих элементов современной кредитной отчетности. А именно, массовое наблюдение за частным сектором, обмен информацией и систему количественной оценки на основе рейтинга.

Перенесемся в сегодняшний день, эти принципы стали частью и посылением кредитных решений. Однако теперь они реализованы на радикально разных скоростях с улучшениями в технологии.

Каким бы быстрым и не субъективным стал система, у нее все еще есть некоторые основания для покрытия, чтобы покрыть. Кредит в равной степени не включает всех (пока) и не является идеальным представлением о их способности погасить. ИИ, используемый в кредитных решениях, может быть менее точным для семей с более низким доходом и может даже дискриминировать по полу и расе. Например, в 2021 году исследования показали, что 54% ​​чернокожих потребителей сообщили, что не имели кредитных или кредитных баллов ниже 640.

Но финансовые учреждения и финтехи ​​пытаются создать более справедливую систему, которая включает в себя все группы. Однако их подходы отличаются, от переработки их текущих моделей принятия кредитных решений, использования альтернативных данных или предоставления доступа к кредитам без кредитного рейтинга. Здесь’S, как ветеран, такой как FICO, опытный игрок, такой как Credit Karma и Upstart Tomocredit, делают включение приоритетом в кредитную систему.

FICO: улучшение кредитной оценки

FICO набрал около 90% от населения, имеющего право на получение кредитования, во многих отношениях это краеугольный камень индустрии принятия кредитных решений. Оценка FICO – это 3 -значный номер, который суммирует информацию на одном’S кредитный файл. Вице -президент и генеральный менеджер по оценкам FICO Салли Тейлор добавляет, что оценка не включает в себя такие факторы, как один’S -кодекс, пол, раса или семейное положение, но включает в себя:

• персона’S История оплаты
• суммы причитаются
• продолжительность кредитной истории
• Новые кредитные счета
• и типы используемых кредитов

Но для тех, кто остается не набранным, фирма начала использовать альтернативные данные для создания продуктов, таких как балл Ultrafico. В этом балле используется такая информация, как телекоммуникационные и коммунальные платежи, публичные записи и проверка данных учетных записей, чтобы нарисовать изображение потребителя’S финансы.

Некоторые решения для оценки кредита принимаются с использованием моделей, которые зависят только от машинного обучения (применение ИИ), которое является эффективным вычислительным зверем, но не непогрешимым. Это означает, что время от времени, в зависимости от того, как создается аналитическая модель, субъективные смещения могут проникать в систему. В 2022 году юридическая фирма, которая контролировала выдержку’S справедливые практики кредитования установили, что у компании были более низкие показатели одобрения для чернокожих заявителей. Эти предубеждения могут удержать людей от системы, по сути, они являются программными привратниками, которые принимают кредитные решения менее инклюзивными.

Это специально большая проблема для тех моделей оценки кредита, которые используют только машинное обучение. Из -за природы ИИ, как правило, трудно понять, почему модель ML пришла к выводу, что это сделало: это называется ‘черный ящик’ проблема. Например, почему модели оценки кредита назначили оценки, которые он сделал? Какие факторы повлияли на решение?

Это заставляет полагаться на модели только для машинного обучения для кредитных решений вопросом о соблюдении, прозрачности и включении. Фико’S Ответ на эту проблему – создание моделей, которые используют машинное обучение, а также их собственные технологии системы показателей. Это варьируется от других подходов, в которых развернута модель только ML, а затем проверяются на результатах, чтобы понять, почему модель пришла к конкретному заключению.

Возможность понять, почему модели только ML приходят к их выводам, новая и, возможно, самая важная проблема, которую нужно решить, когда обеспокоен Black Box Ai. Решения и махинации этих моделей могут быть непрозрачными даже для тех, кто его построил. Эта непрозрачность может помешать фирмам понять, почему в системе существует предвзятость, и, в свою очередь, препятствовать включению.

Кредитная карма: включение через продукты

Есть много путей к финансовому включению, и создание лучших моделей принятия кредитных решений – это лишь одна из них. Credit Karma использует другой подход: ей нравится играть “сваха,” сказал Рич Фрэнкс, глава Lightbox в Credit Karma. Фирма’S Lightbox Technology позволяет фирме’S Lending Partners для использования анонимных данных о своих членах для разработки маркетинговых стратегий, которые делают предложения для потребителей, которые могут быть одобрены для продукта. С другой стороны, потребители могут получить информацию о своей вероятности одобрения. Фирма использует значки для распространения своих шансов на успех.

“Трехзначный кредитный рейтинг может сказать только кредитору так много,” Фрэнкс добавил. Индикаторы, такие как потребители’ Сбережения, доходы и своевременные арендные платежи могут быть сильными показателями потребителя’Способность отплатить.

Credit Karma также предлагает множество параллельных продуктов, которые помогают потребителям принимать обоснованные решения, а также план сценариев, которые могут повлиять на их кредитный рейтинг. Например, фирма’S кредитный мониторинг помогает потребителям обнаружить любые ошибки в своих отчетах TransUnion или Equifax. Симулятор кредитного рейтинга позволяет людям исследовать, как такие действия, как взятие кредита или счета, с учетом прохождения, могут повлиять на их кредитный отчет.

TomocRedit: смягчение доступа к кредитам

TomocRedit предлагает потребителям без или ограниченного доступа к кредитной истории к кредитной карте. Фирма рассчитывает свой собственный счет, называемый “Томо, счет” и на основе банковских и других финансовых показателей, чтобы назначить кредитный лимит. По словам фирмы’Соучредитель и генеральный директор Scorder и Cristy Kim, компания изучила 30 000 атрибутов данных, собранных пользователями, согласившись на получение данных для разработки баллов TOMO’S рецепт.

Те, у кого нет номера социального страхования, также могут подать заявку на кредитную карту, открывая кредитные линии для тех, кто только что вышел на американскую землю. Их заявки рассматриваются фирмой в случае положения. Если приложение отклоняется, потребитель’S кредитный рейтинг не оказывается негативно, но они не могут снова применить. По словам компании’Сайт S, фирма надеется построить эту функцию в будущем.

Тем не менее, потребители должны связать банковский счет на свою кредитную карту Tomo. Этот счет имеет минимальный лимит в 800 долл. США, а Ким говорит, что компания надеется снизить этот лимит в будущем. “Как небольшой стартап с ограниченными ресурсами, у нас не было другого выбора, кроме как придумать порог, чтобы мы могли устойчиво расти в течение длительного времени,” она добавила. Вскоре фирма рассчитывает запустить “кредитная панель” Это позволяет потребителям контролировать свой кредитный рейтинг и получить советы по созданию лучшего кредита. В отличие от традиционных кредитных карт, клиенты не могут нести остатки на карте с одного месяца на следующий, вместо этого платеж автоматически вычитается из вашей карты к концу недели.

В 2021 году FDIC обнаружил, что домохозяйства с поднятыми были менее вероятно (62.4%) иметь кредитные карты, но с большей вероятностью имели личные ссуды банка и небанковские личные ссуды, чем домохозяйства с полным банком (76.6%). Быть недооцененным или небанковским дорогостоящим, и это также открывает потребителей для рискованных кредитных продуктов, таких как кредиты на зарплату или кредиты на автозаголовок.

Последствия быть поднятыми или небанковкой могут быть усилены факторами расы, географического положения, класса и пола. Лабиринтин как бы ни был, если фирмы в кредитном пространстве продолжат строиться в направлении включения, каждый может, наконец, сможет подняться по кредитной лестнице.

Приведенные выше три подхода радикально различаются в улучшении инклюзивности в кредитной системе в Америке. От улучшения основополагающих проблем, таких как то, как люди оцениваются до создания продуктов, которые облегчают доступ к кредитам для всех, необходимы различные подходы, чтобы обеспечить включение потребителей на разных этапах их кредитного путешествия. Хотя маловероятно, что включение и равенство в финансовой системе Америки – это лишь продукт или обновление модели ИИ, важно, чтобы организации сделали его приоритетом.

0 комментариев “Помогая людям подняться по кредитной лестнице: изучение финансовой интеграции с FICO, Credit Karma и Tomocredit”

Вы должны быть зарегистрированы в сообщении.

Простите наше прерывание.

Когда вы просматривали, что -то в вашем браузере заставило нас думать, что вы можете быть ботом. Есть несколько причин, по которым это может произойти, в том числе:

• Вы пользователь Power, который перемещается через этот сайт с Super-Human Speed
• Сторонний плагин браузера предотвращает запуск JavaScript.

Справочный идентификатор: #6dee9abb-f2d3-11ed-b0cd-52486d704754

Пожалуйста, выполните задачу ниже, чтобы восстановить доступ к сайту.

Пожалуйста, свяжитесь с обслуживанием клиентов по телефону (800) 878-4166
или [email protected] с любыми проблемами. Пожалуйста, укажите ссылочный идентификатор, указанный выше.

Ваша кредитная карма забегает ваш “Фактический счет?”

Credit Karma дает вам бесплатную копию вашего кредитного рейтинга только для регистрации, но это не’T обязательно тот же счет, который будут использовать ваши будущие кредиторы.

Вам может быть интересно о своей кредитной камере, качке по сравнению с. Ваш фактический счет.

Что мы’Покажу, что, на самом деле, счет, который дает вам Credit Karma, часто является тем самым результатом, который будут использовать ваши будущие кредиторы.

Какой кредитный рейтинг выполняет использование кармы?

Credit Karma сотрудничает с Vantagescore и дает пользователям их Vantagescore 3.0 бесплатно. Они вытаскивают ваш кредитный отчет из кредитных бюро Equifax и Transunion. Таким образом, вы можете увидеть свой счет на основе кредитной истории в обоих.

Вопреки распространенному мнению, у каждого потребителя гораздо больше, чем один кредитный рейтинг. Есть много разных компаний, которые у каждого есть несколько версий своих моделей по оценке кредитов.

В довершение всего, кредиторы могут применять эти модели к любым из ваших кредитных отчетов из трех основных кредитных бюро (Experian, Equifax и TransUnion), каждый из которых имеет немного другой кредитный файл для вас.

Это создает потенциал для бесчисленных версий вашего кредитного рейтинга, но кредиторы сосредоточены почти исключительно на тех, которые поступают от двух основных компаний: Fico и Vantagescore.

В 1990 -х годах ваши результаты FICO были вашими “настоящий” результаты, потому что у них была почти монополия на рынке кредитного рейтинга. Даже сейчас (по словам Фико) “90% лучших кредиторов” Используйте результаты FICO.

Но времена меняются. Многие кредиторы используют Vantagescore для принятия решений о разрешениях ссуды. Vantagescore имеет широкое принятие, и это’S растут с каждым годом.

Согласно решениям Vantagescore, более 2600 финансовых учреждений используют Vantagescore. Их домашняя страница заявляет, “Девять из 10 крупнейших банков и 43 из 100 крупнейших кредитных союзов использовали кредитные оценки Vantagescore в одной или нескольких линиях бизнеса.”

Разница между вашей оценкой FICO и вашими кредитными оценками Vantagescore

Vantagescore 3.0 – это обычно используемый балл среди бесплатных инструментов мониторинга кредита. Но это может быть не тот, который ваш кредитор использует для определения того, следует ли утвердить вашу заявку на кредит.

FICO и VANTAGESCORE Оба имеют разные кредитные оценки. У них также есть разные формулы для расчета вашей кредитоспособности, что означает Credit Karma’S балл может немного отличаться от тех, которые использует ваш банк или компания по кредитной карте.

Например, ваша история платежей относится к тому, насколько последовательно вы платите каждый ежемесячный платеж вовремя и в полном объеме. Кредитный фактор стоит 35% от вашего балла FICO 8, но 40% вашего Vantagescore 3.0.

Две модели обрабатывают использование кредита, ваш общий общий долг баланс, разделенный на ваш общий кредитный лимит, а также по -разному.

Это’S стоит 20% от вашего Vantagescore 3.0, где он является своим фактором. Между тем, он подпадает под преданный фактор в модели FICO 8, которая стоит 30%.

Как видите, существуют различия между двумя моделями, но они’re обычно не слишком значимый. Ты’как правило, в одном диапазоне кредитных рейтингов в обоих.

Если вы’Повторите просто проверять свой балл в целях общего кредитного мониторинга, Credit Karma’S Vantagescore 3.0 должно быть достаточно близко к вашим другим кредитным оценкам, чтобы быть удовлетворительными.

Ограничения кредитного кредитного рейтинга кармы

Мониторинг вашего кредита является хорошей практикой, тем более что она может уведомить вас о любых потенциальных проблемах, прежде чем они превратятся в нечто значимое, например, кража личности.

Проверка вашего кредитного кредитного рейтинга Karma – отличный способ оставаться на вершине обновлений вашего файла, но это’S не идеально. Вот наиболее значимые ограничения для его обслуживания.

Это показывает только вам информацию из двух кредитных бюро

К сожалению, Credit Karma предоставляет ваш счет только с использованием данных из двух из трех основных кредитных бюро: Equifax и Transunion. Если вы’Планируйте обратиться к кредитору, который использует экспериана, вы можете удивить.

В конце концов, смещение хотя бы одну переменную в формуле может иметь существенное значение. Аналогичным образом, даже одно изменение в вашем кредитном отчете может оказать значительное влияние на ваш счет.

Хотя ваши кредитные отчеты обычно похожи, могут быть различия. В некоторых случаях ваши кредитные оценки могут значительно варьироваться от кредитного бюро к кредитному бюро.

Он использует Vantagescore 3.0

Vantagescore 3.0 не обязательно является оценкой, который ваш следующий потенциальный кредитор будет использовать при подаче заявки на новое финансирование.

Что’S не имеет большого значения, если вы’Повторите просто проверять свой кредит периодически, чтобы контролировать свой прогресс.

Однако, если вы’Повторный собираюсь подавать заявку на значительный кредитный счет или пойти по покупке процентных ставок с помощью ипотечного кредитора, вы хотите убедиться, что вы проверили оценку, который’S ближе всего к тому, что могут использовать ваши кредиторы.

Например, вы можете проверить оба Vantagescore 3.0 кредитный рейтинг и ваш FICO Auto Score 8 из каждого кредитного бюро, если вы’Покаду по магазинам. Там’Не гарантирует, что ваш кредитор будет использовать любой из них, но счет, который они используют, вероятно, будет довольно близко к одному из них.

Согласно The Wall Street Journal, скоро появятся новые правила, которые потребуют, чтобы ипотечные кредиторы использовали оба ваших Vantagescore 4.0 и ваш FICO набрал 10T в своих решениях по андеррайтингу.

Для многих людей, которые надевают’T в настоящее время владеют домами, это отличная новость. Эти две новые модели кредитных очков принимают во внимание фрагменты счетов по арендной плате и платежи по коммунальным услугам, которые сообщаются в кредитные бюро.

Так что, если вы’Был использовал услуги по отчетности по арендной плате или службу отчетности по счетам по коммунальным услугам, безупречная история платежей счетов теперь может помочь улучшить ваши шансы на квалификацию на ипотечный кредит.

Ваши кредитные оценки Дон’T получите немедленно

Еще один недостаток проверки вашего кредитного рейтинга через сторонний веб-сайт, такой как Credit Karma, заключается в том, что ваши результаты доны’T обновление в режиме реального времени. Они могут только показать вам влияние изменений, которые вы’все сделано, как только они узнают о них, что может занять некоторое время.

Например, скажем, что вы успешно погасаете учетную запись кредитной карты, которая’S держал ваш счет в течение нескольких месяцев. Ты выиграл’

• Ваша эмитента кредитной карты сообщает об обновленном балансе для кредитных бюро
• Бюро обновляют ваш отчет с новой кредитной информацией
• Кредитная карма проверяет ваш кредитный отчет и видит, что там’S был изменением

Как вы можете себе представить, каждый этап этого процесса занимает время. Кредиторы обычно отправляют обновление в кредитное бюро или бюро по своему выбору каждые 30-45 дней, и, хотя отчет должен показывать, что новая информация быстро, это может быть не мгновенно.

Credit Karma утверждает, что он проверяет ваш кредитный отчет Transunion на наличие обновлений ежедневно, но это делает это только с вашим отчетом Equifax каждые семь дней, больше всего.

В результате, если вам случайно внесет изменения в свой кредитный профиль в неподходящее время с кредитором, который только отчитывается до Equifax, вам может потребоваться более 52 дней, чтобы увидеть изменение, отраженное в вашем кредитном кредитном рейтинге Karma.

Как работает кредитная карма

Когда Credit Karma говорит, что они предоставляют вам бесплатный кредитный отчет и кредитный рейтинг, Don’не беспокойтесь – они это значат. Ты’LL никогда не придется открывать свой кошелек, чтобы оплатить любую из услуг, которые они предлагают на своем сайте.

Другие сайты, которые позволяют вам проверить ваш счет, могут заманить вас с первоначальным бесплатным кредитным рейтингом, а затем попробуйте повысить вас на счете премиум -класса или в кредитном отчете. Кредит Карма выиграл’T, который освежает.

Тем не менее, они бизнес, и они должны как -то зарабатывать деньги. Есть два основных способа, которыми они это делают.

Во -первых, Credit Karma получает комиссию, когда пользователи подписываются на кредитные карты, кредиты в рассрочку или другие продукты через свой сайт.

Что’S, почему они настаивают так же сильно, как и для вас, чтобы зарегистрировать кредитную карту, личный кредит или страховой полис через них.

Кредит Карма довольно впечатляет об этом факте, но второй способ зарабатывает деньги, – это немного больше кольцевой развязки. Они’Re, вероятно, каким -то образом получает прибыль от ваших личных данных.

Многие такие сайты утверждают, что они надевают’T продайте свою личную информацию при любых обстоятельствах.

Кредит Карма – один из них, но они’в настоящее время дочерняя компания Intuit, которая перечисляет тринадцать отдельных случаев, в которых они’LL поделитесь своими данными с третьими лицами на странице конфиденциальности.

Стоит ли использовать кредитную карму?

Для бесплатного ресурса Credit Karma предоставляет большую ценность. Вы можете получить доступ к своему кредитному рейтингу, кредитному отчету и их услуге по мониторингу кредитного мониторинга, даже не предоставляя им информацию о кредитной карте.

Если вы просто хотите оставаться на вершине своего кредитного рейтинга, когда вы пытаетесь улучшить его, то Credit Karma, вероятно, подходит вам просто отлично. На самом деле, это не’T слишком много, что вы используете в этом случае.

Вам нужно только отслеживать изменения в своем счете на этом этапе. Ты не ДОН’T обязательно заботятся о том, чтобы определить ваш фактический счет.

Однако, если вы’Повторный собираюсь подавать заявку на значительный кредитный счет в ближайшее время, например, автомобиль или ипотечный кредит, он’Стоит потратить время, чтобы получить свой фактический счет FICO через другой источник.

Одно из лучших мест, где можно получить счет FICO, – это экспериана. Они не только дают вам ваш FICO Score 8 бесплатно, но и’LL основывает информацию в вашем отчете Experian Credit (очевидно).

Если вам нужна более целостная картина вашего кредитного рейтинга, вы можете объединить Experian с Credit Karma. Ты’У LL есть оценка от каждого агентства по кредитной отчетности и FICO и VANTAGESCORE.

Это’Стоит отметить, что использование этих услуг никогда не вызовет реальную проверку кредита. Это означает, что проверить свой счет через них выиграл’t инициируйте кредитный запрос или повредил ваш счет, как если бы финансовое учреждение получило вашу информацию, потому что вы подали заявку на учетную запись.

?

Credit Karma может позволить себе предоставить вам бесплатный кредитный рейтинг Vantagescore, потому что они получают выгоду от вас другими способами. Во -первых, они делают комиссию в любое время, когда кто -то покупает кредитную карту, кредит или страховой продукт с своего сайта.

Во -вторых, они, скорее всего, получают прибыль от всех частных данных, которые они получают от вас. Кредитная карма, как расширение интуиции, может собрать всю следующую информацию о вас:

• Идентификационная информация, такая как ваше имя, номер социального страхования и драйвер’S Номер лицензии
• Поделитесь своими кредитными оценками и сообщайте данные с кредиторами, которые могут прислать вам предложения
• Запишите, на какие кредитные карты или кредиты вы обращаетесь, и независимо от того, принимаются или отклонены
• Gleane Location Location Information от того, когда вы используете приложение

Это едва царапает поверхность. Их страница конфиденциальности включает в себя дюжину других видов информации, которую они собирают, плюс полдюжины способов получить ее, которая выходит за рамки приема предоставленной вами информации.

Остальная часть их страницы также подробно рассказывает о различных ситуациях, в которых они могут поделиться вашей личной информацией, включая All: All: “с вашего согласия.”

Обратите внимание, что простой проверка «да» в случайных условиях и условиях может легко представить согласие.

В общем, Credit Karma – отличный ресурс, чтобы получить некоторые из ваших кредитных результатов бесплатно. Просто убедитесь, что вы’По.

Также прочитайте:

• Кредит Карма против Экспериана: какой из них вы должны выбрать?
• Credit Karma Reviews 2023: это законно?
• Кредитная карма против кредитного кунжута
• Кредит Карма против. Myfico – что лучше?

Ник Галло

Ник Галло является сертифицированным государственным бухгалтером и маркетологом контента для финансовой индустрии. Он был аудитором международных компаний и налоговым стратегом для инвесторов в недвижимость. Теперь он пишет статьи о личных и корпоративных финансах, бухгалтерском учете и налогах, а также о предпринимательстве.