Мягкий кредитный запрос против. Жесткий кредитный запрос

Если вы подаете заявку на слишком много новых кредитных счетов за короткие сроки, кредиторы могут рассматривать ваши несколько приложений как признак того, что вам нужен кредит, чтобы остаться на плаву и считать вас более высоким риском. Однако иногда вам нужно сравнить ставки. Когда вы проверяете ставки разных кредиторов в течение короткого периода времени, этот «покупка ставок» считается одним жестким запросом, что может временно снизить ваш кредитный рейтинг. Как правило, окно покупки тарифов будет варьироваться от 14 до 45 дней, в зависимости от того, какая модель оценки используется кредитором. [3]

Myfico жесткая тяга?

Reddit и его партнеры используют файлы cookie и аналогичные технологии, чтобы обеспечить вам лучший опыт.
Принимая все файлы cookie, вы соглашаетесь с использованием нашего файла cookie для предоставления и обслуживания наших услуг и сайтов, улучшения качества Reddit, персонализировать контент и рекламу Reddit и измерить эффективность рекламы.
Отказываясь от несущественных файлов cookie, Reddit может по-прежнему использовать определенные файлы cookie для обеспечения надлежащей функциональности нашей платформы.
Для получения дополнительной информации, пожалуйста, посмотрите наше уведомление о файле cookie и нашу политику конфиденциальности.

Мягкий кредитный запрос против. Жесткий кредитный запрос

Кредитный запрос происходит в любое время, когда потенциальные работодатели, кредиторы, сами или другие организации проверяют ваш кредитный отчет. В зависимости от его цели, запрос на ваш кредит может привести к жесткому запросу или мягкому запросу, и эти два различных типа кредитных проверок каждый оказывает четкое влияние на ваш кредитный рейтинг.
Понимая типы кредитных запросов и того, как они влияют на ваш кредит, вы можете лучше оставаться на вершине своего кредитного рейтинга. Этот пост проходит через два типа кредитных запросов – мягких и жестких – чтобы вы знали, когда они возникают, как они влияют на ваш кредит и что вы можете сделать, чтобы контролировать свой кредит, чтобы помочь сохранить его как можно более здоровым.

Что такое мягкий кредитный запрос?

Мягкие запросы (также называемые «мягкие тяги»), как правило, происходят для проверки кредитования финансовыми фирмами, желающими распространяться на вам предложения кредита или проверить ваш кредит на наличие существующих обязательств, но мягкие тяги также могут возникнуть в ситуациях, не связанных с заявками на финансовые кредиты. В то время как они появляются в вашем кредитном отчете, запросы на мягкие кредиты не повредят вашему кредитному рейтингу.
Мягкие кредитные запросы могут возникнуть в следующих ситуациях:

• Подача заявки на новую работу, которая требует проверки данных
• Получение предложений предварительного кредита
• Подача заявки на страхование
• Запрашивая копию вашего собственного кредитного отчета [1]

Что такое жесткий кредитный запрос?

Запросы на жесткие кредиты (также известные как «жесткие тяги» или «жесткие проверки кредитования») возникают, когда вы подаете заявку на кредит, такой как кредитная карта, ипотека или личный кредит. Жесткие запросы считаются примерно 10% от вашего кредитного рейтинга FICO®. [2]
Если вы подаете заявку на слишком много новых кредитных счетов за короткие сроки, кредиторы могут рассматривать ваши несколько приложений как признак того, что вам нужен кредит, чтобы остаться на плаву и считать вас более высоким риском. Однако иногда вам нужно сравнить ставки. Когда вы проверяете ставки разных кредиторов в течение короткого периода времени, этот «покупка ставок» считается одним жестким запросом, что может временно снизить ваш кредитный рейтинг. Как правило, окно покупки тарифов будет варьироваться от 14 до 45 дней, в зависимости от того, какая модель оценки используется кредитором. [3]
Запросы на жесткие кредиты могут возникнуть в следующих ситуациях:

• Заявки на кредитные карты
• Заявки на автокредит
• Заявки на ипотеку
• Заявки на кредит [2]
• Запрашивая увеличение кредитного лимита на кредитной карте
• Телефонные или утилитные приложения [4]

Насколько жесткий запрос влияет на ваш кредитный рейтинг?

Хотя воздействие отличается от от человека к человеку и моделям оценки кредита по -разному корректируется, один запрос может набрать несколько очков от вашего балла FICO®. В то время как каждая жесткая кредитная тяга может повлиять на ваш кредитный рейтинг, эффект обычно не длится долго. Ваш счет может прийти в ответ в течение нескольких месяцев, даже когда запрос остается в вашем кредитном отчете. [2]
Несколько запросов на жесткие кредиты в течение 12 месяцев могут повлиять на ваш собственный кредитный рейтинг, так как может выглядеть так, как будто вы пытаетесь открыть кредитные счета или получить кредиты, которые не можете погасить. Различные модели оценки влияют на людей по -разному, но часто люди с короткой кредитной историей или теми, которые считаются более высокими кредитными рисками, могут заметить более выраженное влияние. [2]

Как долго проводятся запросы в вашем кредитном отчете?

И жесткие, и мягкие запросы остаются в вашем кредитном отчете в течение двух лет, но только жесткие запросы влияют на ваш кредитный рейтинг. Хорошие новости? В то время как тяжелые запросы остаются в вашем кредитном отчете в течение двух лет, они влияют только на ваш счет FICO® на срок до года, согласно экспериону. [5]
Бюро кредитной отчетности не приравнивают мягкие проверки кредитования в качестве индикатора большего риска. Поскольку мягкие кредитные тяги не связаны с конкретной заявкой на кредитование или тип кредита, они не влияют на ваш кредитный рейтинг, как жесткий кредит. [6]

Сколько запросов слишком много?

Ваша кредитная история – уникальная

Мягкий кредитный запрос против. Жесткий кредитный запрос

Если вы подаете заявку на слишком много новых кредитных счетов за короткие сроки, кредиторы могут рассматривать ваши несколько приложений как признак того, что вам нужен кредит, чтобы остаться на плаву и считать вас более высоким риском. Однако иногда вам нужно сравнить ставки. Когда вы проверяете показатели разных кредиторов в течение короткого периода времени, это “Оцените покупки” считается одним жестким запросом, который может временно снизить ваш кредитный рейтинг. Как правило, окно покупки тарифов будет варьироваться от 14 до 45 дней, в зависимости от того, какая модель оценки используется кредитором. [3]

Myfico жесткая тяга?

Reddit и его партнеры используют файлы cookie и аналогичные технологии, чтобы обеспечить вам лучший опыт.

Принимая все файлы cookie, вы соглашаетесь с использованием нашего файла cookie для предоставления и обслуживания наших услуг и сайтов, улучшения качества Reddit, персонализировать контент и рекламу Reddit и измерить эффективность рекламы.

Отказываясь от несущественных файлов cookie, Reddit может по-прежнему использовать определенные файлы cookie для обеспечения надлежащей функциональности нашей платформы.

Для получения дополнительной информации, пожалуйста, посмотрите наше уведомление о файле cookie и нашу политику конфиденциальности .

Мягкий кредитный запрос против. Жесткий кредитный запрос

Кредитный запрос происходит в любое время, когда потенциальные работодатели, кредиторы, сами или другие организации проверяют ваш кредитный отчет. В зависимости от его цели, запрос на ваш кредит может привести к жесткому запросу или мягкому запросу, и эти два различных типа кредитных проверок каждый оказывает четкое влияние на ваш кредитный рейтинг.

Понимая типы кредитных запросов и того, как они влияют на ваш кредит, вы можете лучше оставаться на вершине своего кредитного рейтинга. Этот пост проходит через два типа кредитных запросов – мягких и жестких – чтобы вы знали, когда они возникают, как они влияют на ваш кредит и что вы можете сделать, чтобы контролировать свой кредит, чтобы помочь сохранить его как можно более здоровым.

Что такое мягкий кредитный запрос?

Мягкие запросы (также называемые “Мягкие тяги”) обычно встречаются для проверки кредитования финансовыми фирмами, желающими распространяться на вас предложения кредита или проверить ваш кредит на наличие существующих обязательств, но мягкие тяги также могут возникнуть в ситуациях, не связанных с заявками на финансовые кредиты. В то время как они появляются в вашем кредитном отчете, запросы на мягкие кредиты не повредят вашему кредитному рейтингу.

Мягкие кредитные запросы могут возникнуть в следующих ситуациях:

• Подача заявки на новую работу, которая требует проверки данных
• Получение предложений предварительного кредита
• Подача заявки на страхование
• Запрашивая копию вашего собственного кредитного отчета [1]

Что такое жесткий кредитный запрос?

Жесткие кредитные запросы (также известные как “жесткие тяги” или “Трудные проверки кредита”) возникают, когда вы подаете заявку на кредит, такой как кредитная карта, ипотека или личный кредит. Жесткие запросы считаются примерно 10% от вашего кредитного рейтинга FICO®. [2]

Если вы подаете заявку на слишком много новых кредитных счетов за короткие сроки, кредиторы могут рассматривать ваши несколько приложений как признак того, что вам нужен кредит, чтобы остаться на плаву и считать вас более высоким риском. Однако иногда вам нужно сравнить ставки. Когда вы проверяете показатели разных кредиторов в течение короткого периода времени, это “Оцените покупки” считается одним жестким запросом, который может временно снизить ваш кредитный рейтинг. Как правило, окно покупки тарифов будет варьироваться от 14 до 45 дней, в зависимости от того, какая модель оценки используется кредитором. [3]

• Заявки на кредитные карты
• Заявки на автокредит
• Заявки на ипотеку
• Заявки на кредит [2]
• Запрашивая увеличение кредитного лимита на кредитной карте
• Телефонные или утилитные приложения [4]

Насколько жесткий запрос влияет на ваш кредитный рейтинг?

Хотя воздействие отличается от от человека к человеку и моделям оценки кредита по -разному корректируется, один запрос может набрать несколько очков от вашего балла FICO®. В то время как каждая жесткая кредитная тяга может повлиять на ваш кредитный рейтинг, эффект обычно не имеет’T Последний. Ваш счет может прийти в ответ в течение нескольких месяцев, даже когда запрос остается в вашем кредитном отчете. [2]

Несколько запросов на жесткие кредиты в течение 12 месяцев могут повлиять на ваш собственный кредитный рейтинг, так как это может выглядеть как вы’Попытка открыть кредитные счета или взять ссуды, которые вы можете’T выплатить. Различные модели оценки влияют на людей по -разному, но часто люди с короткой кредитной историей или теми, которые считаются более высокими кредитными рисками, могут заметить более выраженное влияние. [2]

Как долго проводятся запросы в вашем кредитном отчете?

И жесткие, и мягкие запросы остаются в вашем кредитном отчете в течение двух лет, но только жесткие запросы влияют на ваш кредитный рейтинг. Хорошие новости? В то время как тяжелые запросы остаются в вашем кредитном отчете в течение двух лет, они влияют только на ваш счет FICO® на срок до года, согласно экспериону. [5]

Бюро кредитной отчетности Дон’T приравнивайте мягкие проверки кредитования в качестве индикатора большего риска. Потому что мягкие кредитные тяги арена’T привязаны к конкретной заявке на кредитование или тип кредита, они надевают’T влиять на ваш кредитный рейтинг, как жесткий кредит. [6]

Сколько запросов слишком много?

Ваша кредитная история уникальна для вас. Так как тяжелые запросы влияют на кредит для каждого человека. Тем не менее, вы отражаете больший риск, если за короткое время открыли несколько различных кредитных счетов. Согласно FICO®, люди с шестью или более жесткими проверками кредитования в восемь раз чаще, чем в среднем, объявить о банкротстве. [7]

Хотя запросы помогают оценить риск, ваш кредитный рейтинг и оценка вашей кредитоспособности полагаются на несколько факторов, некоторые более важные, чем другие. Например, история ваших платежей влияет на ваш балл FICO® больше, чем на любой другой фактор, что составляет 35% от вашей оценки. [7]

Мягкие запросы Дон’T оставьте свой кредитный рейтинг, так что вы не надо’Не нужно беспокоиться о том, сколько из них происходит. Потому что мягкие чеки к кредитам Дон’T влиять на ваш кредитный рейтинг, вы можете отслеживать свой кредит так часто, как вам нравится.

Как оспаривать мошеннические жесткие запросы

Регулярно контролируя свой кредит, вы можете следить за своим кредитным рейтингом и своим кредитным отчетом. Поскольку разные эмитенты и кредиторы различных кредитных карт сообщают о различных кредитных бюро, чтобы получить точную картину вашей кредитной истории, вам необходимо проверить свои кредитные отчеты из всех трех бюро.

Вы можете получить бесплатный кредитный отчет от всех трех бюро через годовой.компонент. Вы также можете получить копию вашего кредитного отчета и кредитного рейтинга, связавшись с тремя основными бюро кредитной отчетности индивидуально (Experian, Equifax и TransUnion). Некоторые из бюро взимают вас за ваш кредитный отчет и оценки, поэтому тщательно прочитайте информацию на каждом сайте.

Подробно изучайте свои кредитные отчеты. Если вы заметили какие -либо подозрительные или неточные жесткие запросы в вашем кредитном отчете, вы можете оспорить их. Мы предоставляем вам шаги, которые вы можете предпринять, чтобы удалить запрос из вашего кредитного отчета.

1 – Свяжитесь с вашими текущими кредиторами

Иногда компании по кредитным картам и другие поставщики кредитов отчитываются перед бюро в рамках сокращенных имен или материнских компаний, которые вы не можете узнать. Убедитесь, что вы узнаете все имена кредиторов, перечисленные в вашем отчете, а также какой запрос или учетная запись, с которым связан кредитор. Если вы заметите непризнанное имя в своем кредитном отчете, попросите ваших нынешних кредиторов узнать, сделали ли они запрос. [8]

2 – Свяжитесь с кредитором, указанным в кредитном отчете

Если вы’У определений, что жесткое расследование не связано с законной учетной записью на вашем имени, свяжитесь с кредитором напрямую и попросите их удалить его. Вы должны быть в состоянии найти кредитора’S контактная информация в вашем кредитном отчете. [8]

Чтобы защитить себя, следите за любыми устными запросами в письменной форме, храните записи, когда вы связываетесь с кредитором с датами и заметками и храните копии всего. [8] Кредиторы могут попросить документацию, чтобы поддержать вашу претензию. Так что будьте готовы предложить документацию, которая подтверждает, кто вы, ваш адрес и так далее, чтобы помочь кредитору разобраться с ошибкой.

3 – подайте спорное письмо в кредитное бюро

Если вы попытались решить проблему с кредитором, и информация остается в вашем отчете, вы можете оспорить запрос с помощью кредитных бюро. Вы можете подать спорное письмо с каждым кредитным бюро, в котором перечислен ошибка в вашем кредитном отчете. Используйте контактную информацию ниже, чтобы сообщить о неточных запросах с тремя основными агентствами кредитной отчетности:

Экспериана

• В сети: Experian’S СПОРТИВАЕТ СОБОТА СТРАНИЦА
• : Experian, P.О. Box 4500, Allen, TX 75013
• Телефон: 888-397-3742 или номер телефона, указанный в вашем отчете

Equifax

• В сети: Equifax’Страница информации о споре
• Почта: Equifax Information Services, LLC, P.О. Box 740256, Атланта, GA 30374
• Телефон: 866-349-5191

Транстун

• В сети: TransUnion’S споры страница
• Почта: Transunion Consumer Solutions, P.О. Box 2000, Chester, PA, 19016
• Телефон: 800-916-8800 [9]

Как минимизировать влияние жестких запросов

Жесткие запросы являются естественной частью кредитного процесса. Поскольку ваш кредит может пострадать от слишком много жестких запросов, вы можете предпринять шаги, чтобы минимизировать их влияние. Следующие предложения могут помочь сохранить ваш кредитный рейтинг сильным, а ваша кредитоспособность выглядит хорошо:

• Проверьте, есть ли у вас предложения о предварительной или предварительной квалификации для любых кредитных карт перед началом процесса подачи заявления. В то время как предложение о предварительном доступе или квалификации не дает’T гарантируйте, что вы имеете право на получение кредита, вы сделали первый шаг в процессе проверки. [10]
• Подать заявку на кредитные счета только тогда, когда вам нужно. Вы должны использовать кредит для построения кредитной истории, поэтому определите, что составляет “нуждаться” за ваши личные финансы. Взвесьте эту потребность при принятии решения о том, следует ли вам подать заявку на кредит. Например, если вам нужно купить дом, вы, возможно, не захотите подавать заявку на предложения магазина и влиять на свой кредитный рейтинг со скидкой всего за несколько долларов. [7]
• Дон’T обращайтесь к нескольким кредитным линиям одновременно. Расстояние расстояния вашей кредитной карты и заявок на ссуды может помочь сохранить ваш кредитный рейтинг. Несмотря на то, что с различными типами кредита для хорошего кредитного микса положительно влияет на ваш кредит, вы можете повредить ваш кредитный рейтинг, открывая их слишком близко друг к другу.

Если вы’Повторный поиск ипотеки, чтобы купить дом, взять студенческий кредит или подать заявку на автокредит, вы можете сделать покупки для лучших ставок и вариантов. В конце концов, покупки по лучшим процентным ставкам имеют финансовый смысл, вы можете беспокоиться о том, что покупка лучших ставок может негативно повлиять на ваш кредит. Благодаря процессу, известному как «Покупки тарифов», вы выиграли’T повлияйте на вашу кредитную историю или кредитный рейтинг, если вы делаете покупки для ставок в течение короткого периода времени.

Возьмите покупки для автомобильного кредита в качестве примера. Если вы сделаете все ваши запросы на ставку на автомобиль за один “период покупок,” Запросы считаются всего лишь одним жестким запросом в вашем кредитном отчете. [7] Для более новых моделей Fico® Scoring Perier охватывает 45 дней. Vantagescore имеет более короткое окно – всего 14 дней. [11]

Отдельные кредиторы определяют, какую модель они используют, и эта модель определяет период покупок. Потому что ты ДОН’Знаю, какую модель использует каждый кредитор, постарайтесь сохранить ваши запросы как можно меньше времени.

Регулярно проверяйте свой кредитный отчет

Чтобы сохранить свой кредитный рейтинг, рассмотрите возможность регулярного мониторинга ваших кредитных отчетов. Регулярный чек кредитного отчета помогает вам улучшить ваш кредит, выявить подозрительную деятельность и даже определить кражу личных данных. Федеральный закон дает вам право на бесплатный годовой кредитный отчет. Вы можете запросить бесплатную копию из трех основных кредитных бюро (Experian, Equifax и TransUnion) или на годовом.компонент.

Раскрытие: FICO является зарегистрированным товарным знаком Fair Isaac Corporation в Соединенных Штатах и ​​других странах.

Источники

1. Форбс. “Что’S разница между жесткой и мягкой проверкой кредита?” https: // www.Форбс.com/Advisor/Creditcor/Soft-Credit-Check-vs-Hard-Credit-проверка/. Доступ 23 августа 2022 года.
2. Экспериана. “Что такое сложное расследование и как это влияет на кредит?” https: // www.экспериана.com/blogs/ask-experian/what-a-hard-inquiry/. Доступ 20 мая 2022 года.
3. Экспериана. “Сколько очков запрашивает ваш кредитный рейтинг?” https: // www.экспериана.com/blogs/ask-experian/how-many-points-does-an-inquiry-drop-your-credit-score/. Доступ 24 июня 2022 года.
4. Myfico. “4 удивительные вещи, которые вызывают тяжелый запрос,” https: // www.Myfico.com/credit-образование/блог/4-х затратывающих. Доступ 20 мая 2022 года.
5. Equifax, “Проверяет ваш кредитный полет?” https: // www.Equifax.com/personal/образование/кредит/оценка/воля проверка-ваш криреду-херт-кредит/. Доступ 23 мая 2022 года.
6. Экспериана. “Что такое мягкий запрос?” https: // www.экспериана.com/blogs/ask-experian/what-a-soft-inquiry/. Доступ 20 мая 2022 года.
7. Myfico. “Чеки кредитов: что такое кредитные запросы и как они влияют на ваш счет FICO®?” https: // www.Myfico.com/кредитное образование/отчеты о кредитах/проверка кредитов и ввода. Доступ 20 мая 2022 года.
8. Экспериана. “,” https: // www.экспериана.com/blogs/ask-experian/uncocised-inquiries-be-be-wrraud, но по-прежнему-то-нет/. Доступ 20 мая 2022 года.
9. Форбс. “Как легко оспаривать ошибки в кредитном отчете,” https: // www.Форбс.com/Advisor/Credit-Score/HOW-TO-DIST-CREDIT-REPORT-errors/. Доступ 20 мая 2022 года.
10. Экспериана. “Каковы преимущества предварительной кредитной карты?” https: // www.экспериана.com/blogs/ask-experian/sup-i-accept-apreapproved-credit-card/. Доступ 20 мая 2022 года.
11. Транстун. “Как торговые покупки могут повлиять на ваш кредитный рейтинг,” https: // www.Транстун.com/blog/credit-advice/how-rate-shopping-can-impact-your-credit-оценка. Доступ 20 мая 2022 года.

Об авторе

Ana Gonzalez-Ribeiro, MBA, AFC® является аккредитованным финансовым консультантом® и двуязычным писателем и педагогом по личным финансам, посвященным помощи населению, нуждающимся в финансовой грамотности и консультировании. Ее информативные статьи были опубликованы в различных новостях и веб -сайтах, включая Huffington Post, Fidelity, Fox Business News, MSN и Yahoo Finance. Она также основала личный финансовый и мотивационный сайт www.Асетхоурни.com и переведен на испанский книга, финансовые советы для Blue Collar America от Kathryn B. Hauer, CFP. Ана преподает курсы по испанским или английскому личным финансам от имени W!Программа SE (работа в поддержку образования) преподавала семинары для некоммерческих организаций в Нью -Йорке.

Редакционная политика

Наша цель в себе – предоставить читателям текущую и непредвзятую информацию о кредитах, финансовом здоровье и связанных темах. Этот контент основан на исследованиях и других связанных статьях из доверенных источников. Весь контент в Self написан опытными участниками в финансовой индустрии и рассмотрен аккредитованным лицом (и).

Написано 28 сентября 2022 года

Self-это стартап, поддерживаемый предприятием, который помогает людям создавать кредит и сбережения.

Отказ от ответственности: Self не дает финансовых консультаций. Контент на этой странице предоставляет общую информацию о потребителях и не предназначен для юридического, финансового или нормативного руководства. Представленное содержание не отражает представление о банках -эмитентах. Хотя эта информация может включать ссылки на ресурсы или контент сторонних сторон, Self не поддерживает и не гарантирует точность этой сторонней информации. Счет кредитной строительницы, обеспеченная кредитная карта Self Visa® и ссылки на уровень кредитов/арендная плата – реклама для самообслуживания. Пожалуйста, рассмотрите дату публикации для себя’S оригинальный контент и любой аффилированный контент, чтобы лучше понять их контексты.

Статьи по Теме

• Сколько времени нужно, чтобы построить кредит?
• Как установить кредит в 18
• Как работает использование кредита
• Что такое кредитный лимит?
• Как построить кредит с помощью обеспеченной кредитной карты

Миллениальный миллионер с 15 кредитными картами акции, когда он не открывает новый

Тодд Болдуин – оптимизатор кредитной карты, который соблюдает это стойкое правило. Вот когда избегать подачи заявления на новую кредитную карту.

Обновленная пт, 6 августа 2021 г

Поделиться статьей поделиться статьей через статью Facebook поделиться статьей через Twitter

Фото любезно предоставлено Тоддом Болдуином

В 28 лет Тодд Болдуин-миллионер, сделанный самодельным, благодаря своим инвестициям в недвижимость.

Но наряду с шестью арендными недвижимостью – стоимостью более 4 миллионов долларов – на которые он в настоящее время платит ипотеку, Болдуин любит его пластик. Сегодня у пользователя Avid кредитной карты есть 15 карт на его имя.

Предложения по регистрации кредитной карты пригодятся для Болдуина, когда он знает, что у него большие расходы, такие как предоставление одной из его объектов, чтобы перечислить на Airbnb или сделать ремонт на своей машине, оплачиваемый Ford Focus, который он разделяет со своей женой. Поскольку он в любом случае делает расходы, он полагает, что может также заработать некоторые награды за это.

Болдуин обычно открывает новую кредитную карту каждые шесть месяцев, в зависимости от того, что такое льготы. «Я ищу новые бонусы с учетом, авиакомпания и деньги на деньги», – говорит он CNBC Select. “В настоящее время у меня достаточно миль, чтобы поехать в Европу и из -за этого бесплатно бесплатно.”

Болдуин придерживается рекомендуемой временной шкалы, чтобы открыть новые кредитные карты, которые примерно не более, чем каждые шесть месяцев. Но хотя ему нравится воспользоваться щедрыми бонусами карт, есть один сценарий, когда он отказывается подавать заявку на новый кредит. Его непоколебимое правило состоит в том, чтобы воздерживаться от этого, пока он находится в процессе покупки недвижимости, потому что он знает, что она снижает свой кредитный рейтинг.

Как подавать заявку на новый кредит снижает ваш кредитный рейтинг

Из-за непосредственного влияния на его 3-значный кредитный рейтинг, Болдуин не рискует подавать заявку на кредит в течение нескольких месяцев, прежде чем он попытается получить одобрение на покупку новой недвижимости.

«Если я думаю, что буду подавать заявку на новую собственность в течение следующих 90 дней, я не буду подавать заявку на какой -либо новый кредит», – говорит Болдуин.

Это руководство относится к любому типу заемщика, а не только оптимизаторам кредитных карт, таким как Болдуин. Подача заявки на новый кредит, будь то кредитная карта или автомобильный кредит, временно понижено ваш кредитный рейтинг на несколько баллов, потому что это приводит к «жесткому запросу» в вашем кредитном отчете.

Когда эмитент или кредитор кредитной карты вытаскивает ваш кредитный отчет из одного из трех основных кредитных бюро (экспериана, Equifax или Transunion), чтобы увидеть, насколько вы достойны кредита, это называется жестким запросом (или «жестким притяжением»). Независимо от того, в конечном итоге вы одобрены или отказали в кредитной карте или займе, у вас все еще есть жесткий запрос, указанный в вашем кредитном отчете.

К счастью, ваш счет может отскочить через несколько месяцев, если вы используете свою карту ответственно, например, платить остатки вовремя и в полном объеме. И хотя жесткие запросы остаются в вашем кредитном отчете в течение двух лет, популярная модель оценки FICO рассматривает только запросы за последние 12 месяцев при расчете вашего кредитного рейтинга, и они составляют только 10% от расчета оценки FICO.

Ущерб также не так много: согласно FICO, один кредитный запрос по кредитным отчетам большинства людей займет менее пяти баллов от их оценки FICO.

Тяжелые запросы в порядке?

Ответ да – периодически. В конце концов, первым шагом в построении кредита является кредит.

Просто убедитесь, что вы распространяете свои заявки на новые кредитные карты, чтобы у вас не было куча жестких запросов одновременно в вашем кредитном отчете. Это может сигнализировать эмитентам, что вы живете за пределами своих средств. Вы можете бесплатно вытащить свой кредитный отчет (без вреда для вашего счета), посетив HegalCredTreport.компонент. Ищите любые жесткие запросы в разделе «Запросы» отчета.

И, как и Болдуин, не подайте заявку, когда вы знаете, что кредиторы собираются проверить ваш кредитный рейтинг, чтобы утвердить вас на новый кредит. Вам нужен максимально возможный счет, который вы можете показать.

Чтобы увидеть, сколько запросов у вас есть в вашем отчете, бесплатно проверьте свой кредитный рейтинг. Используйте ресурсы, такие как Creditwise® из Capital One, Chase Credit Journey или Discover Scorecard. Существуют также услуги по мониторингу кредитования, которые могут помочь вам предупредить о потенциальном мошенничестве. Некоторые из наших фаворитов включают бесплатный кредитный мониторинг Experian и Advanced Fico® для наиболее точных обновлений кредитных рейтингов, используемых в более чем 90% решений о кредитовании.

Creditwise® от Capital One

Информация о CreditWise была собранной независимо от Select и не была рассмотрена или предоставлена ​​Capital One до публикации.

Как открытие новой кредитной карты влияет на ваш кредитный рейтинг

Латоя Ирби – эксперт по кредитам, который в течение более десятка лет покрывает кредитные и долги для баланса. Она была процитирована в USA Today, Chicago Tribune и Associated Press, и ее работа была цитирована в нескольких книгах.

Обновлено 28 мая 2022 года

Рассмотрено

Томас Дж. Каталано – CFP и зарегистрированный инвестиционный консультант в штате Южная Каролина, где он запустил свою собственную финансовую консультационную фирму в 2018 году. Опыт Томаса дает ему опыт в различных областях, включая инвестиции, пенсию, страхование и финансовое планирование.

В этой статье

В этой статье

Прежде чем подавать еще одну заявку на кредитную карту, имейте в виду три способа, которыми открытие новой кредитной карты негативно влияет на ваш кредитный рейтинг. Эти знания могут привести вас к принятию решения против создания нового счета кредитной карты.

Новая кредитная карта может повысить ваш кредитный рейтинг, если он ваш первый или если у вас была небольшая кредитная история, прежде чем открыть счет. Возможно, у вас вообще не было кредитного рейтинга, прежде чем получить первую кредитную карту. Однако в течение шести месяцев после открытия счета должно быть достаточно информации, чтобы получить кредитный рейтинг для вас.

В других обстоятельствах открытие новой учетной записи кредитной карты может повредить вашему кредитному рейтингу, по крайней мере, в краткосрочной перспективе.

Снижает ваш средний кредитный возраст

Fair Isaac Corporation (FICO) использует пять факторов для расчета вашего кредитного рейтинга, а ваш кредитный возраст составляет 15% от оценки. Это измеряет сумму опыта, который у вас есть, кредит. Как правило, чем больше у вас опыта и чем старше ваши счета, тем лучше будет ваш кредитный рейтинг.

В вашем кредитном возрасте есть три фактора: возраст вашего старейшего счета, возраст вашей новой учетной записи и средний возраст всех ваших счетов. Открытие новой счета кредитной карты снижает средний возраст всех ваших счетов, особенно если он’S был много времени с тех пор, как вы в последний раз открыли кредитный счет. Если у вас есть много учетных записей и долгая история, одна новая кредитная карта будет иметь минимальное влияние, но если у вас есть только несколько учетных записей на вашей записи, новая кредитная карта значительно снизит средний возраст ваших счетов.

Тяжелый запрос

В вашем кредитном отчете находится тяжелый запрос, когда вы подаете заявку на новую кредитную карту, даже если вы не одобрены, и даже если вы позже решите не принимать кредитную карту. Запросы на жесткие кредиты показывают, что бизнес проверил ваш кредитный отчет, чтобы просмотреть ваш кредит на предмет получения заявки.

Многочисленные жесткие запросы за короткий период времени выглядят плохо в вашем кредитном отчете, потому что они создают впечатление, что вы хотите сделать много заимствований в течение короткого периода времени или что вы можете отчаянно нуждаться в кредите.

Запросы составляют 10% от вашего кредитного рейтинга. В зависимости от другой информации в вашем кредитном отчете, дополнительный запрос может стоить несколько баллов кредитной оценки. Это может звучать не так много, но эти несколько моментов могут привести к более высокой процентной ставке.

Повышенное использование кредита

Открытие новой кредитной карты также может поднять ваше использование кредитов, если вы сразу же внесете большую плату. Например, если вы откроете новую кредитную карту магазина и используете ее для совершения большой покупки в тот же день, вы увеличите процент доступного кредита, который вы используете.

Ваше использование кредита – это соотношение балансов вашей кредитной карты по сравнению с их кредитными пределами. Если вы взимаете баланс, который займет слишком много вашего кредитного лимита, ваш кредитный рейтинг получит удар. Что’S, потому что 30% вашего кредитного рейтинга учитывает, сколько используется ваш доступный кредит. Чем больше вашего нового кредитного лимита вы’Повторите, чем больше ваш кредитный рейтинг будет пострадал.

Примечание

Хранить кредитные карты заманчивы, потому что подача заявки на один часто приводит к скидкам на покупки. Кредитные карты магазина также известны своими низкими кредитными лимитами, поэтому большая покупка может мгновенно увеличить использование кредитов.

Положительные эффекты

В некоторых случаях открытие новой кредитной карты может улучшить ваш кредитный рейтинг. Если вы не сделаете никаких новых покупок на своих кредитных картах, включая новую, ваше общее использование кредита упадет, и ваш кредитный рейтинг может увеличиться.​

Вы можете увеличить свой счет, увеличив типы кредита на своей учетной записи, особенно если у вас еще нет кредитной карты. Наличие различных типов кредитов показывает, что вы можете обрабатывать различные кредиты, и это составляет еще 10% вашего кредитного рейтинга.

Примечание

Открытие новой кредитной карты и с умом использования ее может помочь повысить ваш кредитный рейтинг в долгосрочной перспективе, особенно если вы повредили кредит и нуждались.

Убедитесь, что вы взимаете только за то, что вы можете позволить себе заплатить за новую кредитную карту, и всегда выполняете свои ежемесячные платежи вовремя. Вы всегда должны открывать новые кредитные карты на необходимости, а не открывать его, просто чтобы попытаться повысить свой кредитный рейтинг.

Часто задаваемые вопросы (часто задаваемые вопросы)

Что такое хороший кредитный рейтинг?

Кредитные оценки варьируются от 300 до 850. Обычный счет с середины до высокого уровня 600 обычно считается довольно хорошим. Оценка 800 или выше считается превосходным. Кредиторы решают, какие оценки они примут для кандидатов, однако. Справедливые или даже бедные результаты могут быть приняты в зависимости от продукта и кредитора.

Как я могу улучшить свой кредитный рейтинг?

Вы можете улучшить свой кредитный рейтинг, решая проблемы, которые влияют на него. История оплаты составляет 35% от вашего кредитного рейтинга, поэтому сначала поднимите учетные записи, если вы отстаете на любых платежах или имеете счета в коллекциях. Суммы заплатили 30% от вашего кредитного рейтинга, так что сделайте все возможное, чтобы уплатить свои остатки. Проверьте свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что он не содержит никаких ошибок, таких как учетные записи, которые не принадлежат вам.