Как избавиться от частного страхования ипотеки (PMI)

Тем не менее, когда вы можете перестать делать этот дополнительный платеж – без устранения сбережений в закрытых затратах или более высокой ставке по ипотечным кредитам – вы должны это сделать.

Как избавиться от PMI

Вы можете дождаться автоматической отмены PMI, или вы можете запросить раннюю отмену, получить переоценку или рефинансирование ипотеки, чтобы избавиться от нее.

Мэрилин Льюис

Мэрилин – бывший писатель Nerdwallet, посвященный ипотеке и домовладению. Ее письмо было представлено MSN, The Mercury News и The Providence Journal. У нее есть бакалавр’Степень английского языка в Университете Вашингтона.

Барбара Маркунд
Старший писатель | Покупание жилья, домовладение, ипотека

Барбара Маркуанд пишет о ипотеке, по создании жилья и домовладении. Ранее она писала о страховании и инвестициях в Nerdwallet и охватывала личные финансы для Quinstreet. До этого она написала для национальных потребительских и торговых публикаций по широкому кругу тем, включая бизнес, карьеру и воспитание детей. Ее работы появились в Associated Press, Marketwatch, MSN Money, The New York Times, The Washington Post и многих других.

Обновлено 6 мая 2019 г

Мишель Блэкфорд

Мишель Блэкфорд потратила 30 лет, работая в ипотечной и банковской отрасли, начав свою карьеру в качестве банка на неполный рабочий день и проработавшись до становления ипотечного кредитного процессора и андеррайтера и андеррайтера. Она работала с обычной и ипотечной ипотекой, поддерживаемыми правительством. Мишель в настоящее время работает в области обеспечения качества для возмещения инноваций, компании, которая оказывает налоговую помощь малым предприятиям.

В Nerdwallet наш контент проходит строгий процесс редакционного обзора. У нас есть такая уверенность в нашем точном и полезном контенте, что мы позволили вне экспертов осмотреть нашу работу.

Некоторые или все ипотечные кредиторы, представленные на нашем сайте, являются рекламными партнерами Nerdwallet, но это не влияет на наши оценки, рейтинги Lender Star или порядок, в котором кредиторы перечислены на странице. Наше мнение – наши собственные. Вот список наших партнеров.

Больше похоже на эту ипотеку

Если у вас частное страхование ипотеки, вы’Re, вероятно, с нетерпением жду того дня, когда он закончится, сладко уменьшая вашу ипотечную платеж.

Несмотря на то, что вы платите за PMI, покрытие защищает кредитора, а не вас, от риска, что вы перестанете делать свои ипотечные платежи. Почти 18% ипотеки в U.С. По словам U, есть PMI, а домовладельцы с PMI в среднем будут выплачивать в течение 5 1/2 года, прежде чем страховка закончится, согласно U.С. Страховщики ипотеки, Вашингтон, D.В.-Основанная отраслевая группа.

Ваш ипотечный сервисер обязан отменить ваш PMI бесплатно, когда ваш ипотечный баланс достигает 78% от дома’Значение S, или ипотека достигает на полпути срока кредита, например, 15-й год 30-летней ипотеки. Вы можете избавиться от PMI раньше, попросив ипотечного обслуживания в письменном виде, чтобы отбросить PMI, как только ваш ипотечный баланс достигнет 80% дома’S значение в то время, когда вы его купили.

Здесь’S при более внимательном взгляде на эти варианты и два других для избавления от PMI. Они применяются только к частному страхованию ипотеки для обычных кредитов. Правила отличаются для ипотечного страхования для ипотечных кредитов, таких как ссуды FHA, такие как ссуды FHA.

1. Дождаться автоматической отмены

В конце концов, ваше ипотечное страхование автоматически отпадает, но это хорошая идея, чтобы отслеживать.

Запросите письменную копию вашего графика отмены PMI и вашего кредитора’S Требования, советует Линдси Джонсон, президент U.С. Страховщики ипотеки. Позвоните по номеру в своем ежемесячном выписке по ипотеке, задолго до того, как вам понадобится, она говорит. Таким образом, вы’Знаю, когда ваши платежи должны остановиться, и сможет наблюдать за вашим прогрессом.

2. Запросить отмену PMI раньше

Вы можете сэкономить деньги, действуя, чтобы удалить PMI раньше. “Когда ваш ипотечный баланс достигает 80% вашего дома’S Оригинальная стоимость – меньшая цена продажи или оцененная цена на происхождение – ваш ипотечный сервис должен отменить [PMI] по вашему письменному запросу,” говорит Марк Зиннер, вице -президент по коммерческим операциям в Genworth, одной из крупнейших частных компаний по страхованию ипотеки.

“ Когда ваш ипотечный баланс достигает 80% вашего дома’S исходное значение . Ваш ипотечный сервис должен отменить [PMI] по вашему письменному запросу. ”

Марк Зиннер, вице -президент по коммерческим операциям в Genworth

Процент представляет что’S назвал ваше соотношение кредита к значению. Чтобы найти LTV, разделите баланс кредита на первоначальную покупную цену или используйте Nerdwallet’S КРЕДИТЕЛЬНОЙ КАЛКОТОРЫ .

Проверьте свое расписание PMI, которое основано на вашем доме’S исходное значение, чтобы отслеживать ваш прогресс. Сделайте письменный запрос своему кредитору за несколько месяцев до того, как ипотека запланирован на 80% LTV и запустите процесс.

В качестве альтернативы используйте калькулятор амортизации ипотеки, чтобы показать, когда вы достигнете 80% LTV. Ты’Достигнуть порог раньше, чем запланирован, если вы делаете дополнительные платежи, чтобы уменьшить основной баланс.

Чтобы обосновать отмену вас’нуждается:

• Хорошая история платежей. Правило не является платежей на 30 дней поздно за последние 12 месяцев, и в предыдущие 24 месяца нет 60-дневных платежей. Своевременные платежи считаются, когда дело доходит до избавления от PMI. Поздние платежи могут поставить вас в категорию высокого риска, что затрудняет отмену.
• Никаких других залога. Ваша ипотека должна быть домом’S только долг, включая вторую ипотеку, ссуды на акционерный капитал и кредитные линии.
• Доказательство стоимости. Оценка дома за ваш счет, чтобы доказать дом’S значение есть’T упал. Некоторые кредиторы принимают мнение о ценах брокера вместо этого.

3. Получить новую оценку

Как избавиться от частного страхования ипотеки (PMI)

Тем не менее, когда вы можете перестать делать этот дополнительный платеж – без устранения сбережений в закрытых затратах или более высокой ставке по ипотечным кредитам – вы должны это сделать.

Как избавиться от PMI

Вы можете дождаться автоматической отмены PMI, или вы можете запросить раннюю отмену, получить переоценку или рефинансирование ипотеки, чтобы избавиться от нее.

Мэрилин Льюис

Мэрилин – бывший писатель Nerdwallet, посвященный ипотеке и домовладению. Ее письмо было представлено MSN, The Mercury News и The Providence Journal. У нее есть бакалавр’Степень английского языка в Университете Вашингтона.

Барбара Маркунд
Старший писатель | Покупание жилья, домовладение, ипотека

Барбара Маркуанд пишет о ипотеке, по создании жилья и домовладении. Ранее она писала о страховании и инвестициях в Nerdwallet и охватывала личные финансы для Quinstreet. До этого она написала для национальных потребительских и торговых публикаций по широкому кругу тем, включая бизнес, карьеру и воспитание детей. Ее работы появились в Associated Press, Marketwatch, MSN Money, The New York Times, The Washington Post и многих других.

Обновлено 6 мая 2019 г

Мишель Блэкфорд

Мишель Блэкфорд потратила 30 лет, работая в ипотечной и банковской отрасли, начав свою карьеру в качестве банка на неполный рабочий день и проработавшись до становления ипотечного кредитного процессора и андеррайтера и андеррайтера. Она работала с обычной и ипотечной ипотекой, поддерживаемыми правительством. Мишель в настоящее время работает в области обеспечения качества для возмещения инноваций, компании, которая оказывает налоговую помощь малым предприятиям.

В Nerdwallet наш контент проходит строгий процесс редакционного обзора. У нас есть такая уверенность в нашем точном и полезном контенте, что мы позволили вне экспертов осмотреть нашу работу.

Некоторые или все ипотечные кредиторы, представленные на нашем сайте, являются рекламными партнерами Nerdwallet, но это не влияет на наши оценки, рейтинги Lender Star или порядок, в котором кредиторы перечислены на странице. Наше мнение – наши собственные. Вот список наших партнеров.

Больше похоже на эту ипотеку

Если у вас частное страхование ипотеки, вы’Re, вероятно, с нетерпением жду того дня, когда он закончится, сладко уменьшая вашу ипотечную платеж.

Несмотря на то, что вы платите за PMI, покрытие защищает кредитора, а не вас, от риска, что вы перестанете делать свои ипотечные платежи. Почти 18% ипотеки в U.С. По словам U, есть PMI, а домовладельцы с PMI в среднем будут выплачивать в течение 5 1/2 года, прежде чем страховка закончится, согласно U.С. Страховщики ипотеки, Вашингтон, D.В.-Основанная отраслевая группа.

Ваш ипотечный сервисер обязан отменить ваш PMI бесплатно, когда ваш ипотечный баланс достигает 78% от дома’Значение S, или ипотека достигает на полпути срока кредита, например, 15-й год 30-летней ипотеки. Вы можете избавиться от PMI раньше, попросив ипотечного обслуживания в письменном виде, чтобы отбросить PMI, как только ваш ипотечный баланс достигнет 80% дома’S значение в то время, когда вы его купили.

Здесь’S при более внимательном взгляде на эти варианты и два других для избавления от PMI. Они применяются только к частному страхованию ипотеки для обычных кредитов. Правила отличаются для ипотечного страхования для ипотечных кредитов, таких как ссуды FHA, такие как ссуды FHA.

1. Дождаться автоматической отмены

В конце концов, ваше ипотечное страхование автоматически отпадает, но это хорошая идея, чтобы отслеживать.

Запросите письменную копию вашего графика отмены PMI и вашего кредитора’S Требования, советует Линдси Джонсон, президент U.С. Страховщики ипотеки. Позвоните по номеру в своем ежемесячном выписке по ипотеке, задолго до того, как вам понадобится, она говорит. Таким образом, вы’Знаю, когда ваши платежи должны остановиться, и сможет наблюдать за вашим прогрессом.

2. Запросить отмену PMI раньше

Вы можете сэкономить деньги, действуя, чтобы удалить PMI раньше. “Когда ваш ипотечный баланс достигает 80% вашего дома’S Оригинальная стоимость – меньшая цена продажи или оцененная цена на происхождение – ваш ипотечный сервис должен отменить [PMI] по вашему письменному запросу,” говорит Марк Зиннер, вице -президент по коммерческим операциям в Genworth, одной из крупнейших частных компаний по страхованию ипотеки.

“ Когда ваш ипотечный баланс достигает 80% вашего дома’S исходное значение . Ваш ипотечный сервис должен отменить [PMI] по вашему письменному запросу. ”

Марк Зиннер, вице -президент по коммерческим операциям в Genworth

Процент представляет что’S назвал ваше соотношение кредита к значению. Чтобы найти LTV, разделите баланс кредита на первоначальную покупную цену или используйте Nerdwallet’S КРЕДИТЕЛЬНОЙ КАЛКОТОРЫ .

Проверьте свое расписание PMI, которое основано на вашем доме’S исходное значение, чтобы отслеживать ваш прогресс. Сделайте письменный запрос своему кредитору за несколько месяцев до того, как ипотека запланирован на 80% LTV и запустите процесс.

В качестве альтернативы используйте калькулятор амортизации ипотеки, чтобы показать, когда вы достигнете 80% LTV. Ты’Достигнуть порог раньше, чем запланирован, если вы делаете дополнительные платежи, чтобы уменьшить основной баланс.

Чтобы обосновать отмену вас’нуждается:

Хорошая история платежей. Правило не является платежей на 30 дней поздно за последние 12 месяцев, и в предыдущие 24 месяца нет 60-дневных платежей. Своевременные платежи считаются, когда дело доходит до избавления от PMI. Поздние платежи могут поставить вас в категорию высокого риска, что затрудняет отмену.

Никаких других залога. Ваша ипотека должна быть домом’S только долг, включая вторую ипотеку, ссуды на акционерный капитал и кредитные линии.

Доказательство стоимости. Оценка дома за ваш счет, чтобы доказать дом’S значение есть’T упал. Некоторые кредиторы принимают мнение о ценах брокера вместо этого.

3. Получить новую оценку

Если стоимость недвижимости растет там, где вы живете, вы можете запросить раннюю отмену на основе дома’S текущее значение. Ваш дом также может увеличить стоимость, если вы’все делали любые улучшения дома, такие как модернизация кухни или добавление спальни. Ты’LL, вероятно, понадобится новая оценка.

Но прежде чем потратить от 300 до 500 долларов на оценщик, проверьте свой кредитор’S Правила. Некоторые кредиторы требуют, чтобы заемщики использовали определенных оценщиков. Другие принимают мнение о ценах брокера, более быстрый процесс стоимостью около половины или меньше оценщика’S Плата.

Здесь’S предостережение: чтобы отменить на основе текущей стоимости, вы должны владеть домом не менее двух лет и иметь 75% LTV. Если у вас есть дом не менее пяти лет, вы можете отменить 80% LTV.

4. Рефинансирование, чтобы избавиться от PMI

Если процентные ставки упали с тех пор, как вы взяли ипотеку, вы можете рассмотреть возможность рефинансирования, чтобы сэкономить деньги. Помимо получения более низкой ставки, рефинансирование также может позволить вам избавиться от PMI, если новый кредитный баланс будет менее 80% от дома’S значение.

Но рефинансирование потребует оплаты затрат на закрытие, что может включать в себя множество сборов. Ты’LL Хочу убедиться, что рефинансирование выиграно’Т стоил тебе больше, чем ты’ll Save. Используйте наш калькулятор рефинансирования, чтобы решить, является ли он’Время рефинансирования.

Готовимся купить или рефинансировать дом? Мы’он найдет вам высоко оцененный кредитор всего за несколько минут

Просто ответьте на несколько вопросов, чтобы начать персонализированный матч кредитора

Как избавиться от частного страхования ипотеки (PMI)?

Мы независимая, поддерживаемая реклама услуга сравнения. Наша цель состоит в том, чтобы помочь вам принять более умные финансовые решения, предоставив вам интерактивные инструменты и финансовые калькуляторы, публикуя оригинальный и объективный контент, позволяя вам проводить исследования и сравнивать информацию бесплатно – чтобы вы могли с уверенностью принимать финансовые решения с уверенностью. Bankrate имеет партнерские отношения с эмитентами, включая, помимо прочего, American Express, Bank of America, Capital One, Chase, Citi и Discover.

Как мы зарабатываем деньги

Предложения, которые появляются на этом сайте, от компаний, которые компенсируют нас. Эта компенсация может повлиять на то, как и где продукты появляются на этом сайте, в том числе, например, порядок, в котором они могут появиться в категориях листинга, за исключением случаев, когда они запрещены по закону для нашей ипотеки, домашнего акционерного капитала и других товаров для домашнего кредитования. Но эта компенсация не влияет на информацию, которую мы публикуем, или отзывы, которые вы видите на этом сайте. Мы не включаем вселенную компаний или финансовые предложения, которые могут быть доступны вам.

• Поделиться этой статьей на Facebook Facebook
• Поделиться этой статьей в Twitter Twitter
• Поделитесь этой статьей на LinkedIn LinkedIn
• Поделиться этой статьей по электронной почте по электронной почте

На этой странице прыгает

На этой странице

• 6 способов избавиться от PMI
• Ваши права PMI в соответствии с федеральным законом
• Дон’Слейте свои банковские счета, чтобы избежать PMI
• Часто задаваемые вопросы о PMI

8 мин ЧИТАЕТ Опубликовано 26 апреля 2023 г

Эксперт по гамме проверил

Bankrate Logo

Как проверяется эта страница эксперта?

В Bankrate мы серьезно относимся к точности нашего контента.

“Эксперт проверил” означает, что наш совет по финансовому рассмотрению тщательно оценил статью по точности и ясности. Обзорная комиссия состоит из группы финансовых экспертов, целью которой является обеспечение того, чтобы наш контент всегда был объективным и сбалансированным.

Их обзоры привлекают нас к ответственности за публикацию высококачественного и заслуживающего доверия контента.

Написано

Джефф Островски

Написано Джефф Островски

Стрелка справа Старший ипотечный репортер

Джефф Островски покрывает ипотеку и рынок жилья. До прихода в Bankrate в 2020 году он написал о недвижимости и экономике для Palm Beach Post и Business Journal в Южной Флориде.

• Связаться с Джеффом Островски в Twitter Twitter
• Связаться с Джеффом Островски на LinkedIn LinkedIn

Трой Сегал

Отредактировано Трой Сегал

Стрелка справа Старший редактор домовладельцев

Трой Сегал – старший редактор домовладельцев Bankrate, сосредоточившись на всем, от содержания и технического обслуживания до строительства капитала и повышения стоимости.

Рассмотрено

Роберт р. Джонсон

Рассмотрено Роберт р. Джонсон

Стрелка справа Профессор финансов, Крейтонский университет

Роберт р. Джонсон, тел.Дюймовый., CFA, Caia, является профессором финансов в Университете Крейтон, а также председатель и генеральный директор Economic Index Associates, LLC.

Bankrate Logo

Обещание банка

В Bankrate мы стремимся помочь вам принять более умные финансовые решения. Хотя мы придерживаемся строгой редакционной целостности, этот пост может содержать ссылки на продукты от наших партнеров. Вот объяснение того, как мы зарабатываем деньги .

Bankrate Logo

Обещание банка

Основанная в 1976 году, Bankrate имеет долгое время помогать людям сделать умный финансовый выбор. Мы’VE сохранял эту репутацию в течение более четырех десятилетий, демистифицируя процесс принятия финансовых решений и давая людям уверенность в том, какие действия предпринимают дальше.

Bankrate следует строгой редакционной политике, поэтому вы можете поверить, что мы’Поставить свои интересы на первое место. Весь наш контент создан высококвалифицированными специалистами и редактируется экспертами по темам, которые обеспечивают все, что мы публикуем, является объективным, точным и заслуживающим доверия.

Наши репортеры и редакторы ипотеки сосредоточены на баллах, которые потребители заботятся о большинстве – последних ставках, лучших кредиторах, навигации по процессу покупки жилья, рефинансирование вашей ипотеки и многое другое – чтобы вы могли чувствовать себя уверенно, когда принимаете решения как покупатель жилья и домовладелец.

Bankrate Logo

Редакционная целостность

Bankrate следует строгой редакционной политике, поэтому вы можете поверить, что мы’Поставить свои интересы на первое место. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честный и точный контент, чтобы помочь вам принять правильные финансовые решения.

Ключевые принципы

Мы ценим ваше доверие. Наша миссия состоит в том, чтобы предоставить читателям точную и непредвзятую информацию, и у нас есть редакционные стандарты, чтобы гарантировать, что это происходит. Наши редакторы и репортеры тщательно проверено редакционным контентом, чтобы обеспечить информацию, которую вы’Повторное чтение точное. Мы поддерживаем брандмауэр между нашими рекламодателями и нашей редакционной командой. Наша редакционная команда не получает прямую компенсацию от наших рекламодателей.

Редакционная независимость

Банка’S Редакционная команда пишет от имени вас – читатель. Наша цель – дать вам лучший совет, который поможет вам принять умные решения в области личных финансов. Мы следуем строгим руководящим принципам, чтобы гарантировать, что на нашем редакционного контента не влияют рекламодатели. Наша редакционная команда не получает прямой компенсации от рекламодателей, и наш контент тщательно проверяется фактом, чтобы обеспечить точность. Итак, будь вы’Читая статью или обзор, вы можете поверить, что вы’Получение достоверной и надежной информации.

Bankrate Logo

Как мы зарабатываем деньги

У вас есть деньги на деньги. У Bankrate есть ответы. Наши эксперты помогали вам овладеть своими деньгами более четырех десятилетий. Мы постоянно стремимся предоставить потребителям консультации экспертов и инструменты, необходимые для достижения успеха на протяжении всей жизни’S Финансовый путь.

Bankrate следует строгой редакционной политике, поэтому вы можете поверить, что наш контент является честным и точным. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честный и точный контент, чтобы помочь вам принять правильные финансовые решения. Контент, созданный нашим редакционным персоналом, является объективным, фактическим, а не под влиянием наших рекламодателей.

Мы’Повторно прозрачно о том, как мы можем принести качественный контент, конкурентоспособные тарифы и полезные инструменты, объяснив, как мы зарабатываем деньги.

Банка.COM-это независимый, поддерживаемый рекламой издатель и сервис сравнения. Мы получим компенсацию в обмен на размещение спонсируемых продуктов и, услуг, или вы нажимаем на определенные ссылки, размещенные на нашем сайте. Таким образом, эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке продукты появляются в категориях листинга, за исключением случаев, когда по закону запрещены на нашу ипотеку, домашнее акционерный капитал и другие продукты для домашнего кредитования. Другие факторы, такие как наши собственные правила проприетарного веб-сайта и то, предлагается ли продукт в вашем регионе или в вашем самостоятельном диапазоне кредитных рейтингов, также могут повлиять на то, как и где продукты появляются на этом сайте. Несмотря на то, что мы стремимся предоставить широкие предложения, Bankrate не включает информацию о каждом финансовом или кредитном продукте или услуге.

Если вы внесли минимальный авансовый платеж при покупке дома – менее 20 процентов от покупной цены, если быть точным – вы’Re, вероятно, слишком знаком с PMI или частным страхованием ипотеки. Эта доплата, включенная наряду с основной суммой и процентами в ваши ежемесячные платежи по ипотечным кредитам, может добавлять сотни, если не тысячи долларов в ваши расходы на жилье каждый год. Раздражает, особенно после того, как эти страховые взносы защищают вашего кредитора, а не вас, в случае по умолчанию, если вы по умолчанию.

Что’S Плохая новость. Теперь хорошие новости: эти дополнительные расходы выиграли’T длятся вечно. Каждый год ваш PMI пересчитывается с использованием вашего текущего баланса кредита, поэтому сумма, которую вы заплатите, уменьшится при оплате кредита.

И как только вы создаете достаточно домашнего капитала, вы’сможет полностью устранить PMI. Есть несколько разных способов сделать это, так что это’Скорее всего, ты’Найдите тот, который будет работать для ваших финансов.

6 способов избавиться от PMI

1. Подождите, пока вы не получите квалификацию автоматического или окончательного прекращения PMI

Федеральное жилищное регулирование неофициально называлось “Закон об отмене PMI” помогает домовладельцам, пытающимся избавиться от своего PMI. Закон о защите домовладельцев 1998 года – как его официально названо “автоматический” или “финал” Прекращение PMI в конкретных вехах домашнего акционерного капитала, при условии, что ваша ипотека находится в хорошей репутации, и вы приведите’T пропустил любые ежемесячные платежи.

Закон диктует, что ваш ипотечный кредитор или обслуживающий персонал должны автоматически расторгнуть PMI, когда ваше соотношение кредита к значению (LTV) снижается до 78 процентов-другими словами, когда ваш ипотечный баланс достигает 78 процентов от покупной цены вашего дома.

В качестве альтернативы, обслуживающий директор должен отменить PMI на полпути вашего кредита’Схема амортизации. Например, если у вас 30-летняя ипотека, средняя точка будет через 15 лет; Если у вас 15-летний кредит, на полпути 7.5 лет. PMI должен остановиться, даже если ваш ипотечный баланс имеет’T еще достиг 78 процентов дома’S исходное значение. Это известно как окончательное прекращение.

На кого это влияет: Удаление PMI таким образом работает для людей с обычными ипотечными кредитами, которые заплатили в соответствии с их первоначальными графиками оплаты и достигли вехи в 22 -процентном капитале или на полпути. В обоих случаях кредит должен быть актуальным, а заемщик в хорошей репутации: без просроченных, пропущенных или недостаточных платежей.

2. Запросить отмену PMI, когда ипотечный баланс достигает 80%

Еще один способ, которым Закон о отмене PMI вы погагиваете, предоставив вам право удалить PMI после того, как вы заплатили достаточно своего основного принципа ипотеки, чтобы достичь 20 -процентного домашнего капитала; то есть, как только ваш кредитный баланс достигнет 80 процентов от дома’S исходное значение.

На кого это влияет: Если вы’Повторная оплата в соответствии с запланированием, вы можете найти дату, когда вы’Получите 80 процентов в вашей форме раскрытия PMI (или вы можете запросить ее у своего обслуживания). Тем не менее, вы должны быть активными.

Вы должны сделать следующее, чтобы отменить PMI:

• Сделайте запрос на отмену PMI своему кредитору или обслуживанию в письменной форме.
• Будьте актуальны по ипотечным платежам, с хорошей историей платежей.
• Соответствовать другим требованиям кредиторов, например, не имея других залоговых удержаний в доме (я.эн., вторая ипотека).
• При необходимости вам может потребоваться оценка дома. Если ваш дом’Значение S снизилось, это означало бы, что вы еще не достигли этого 20 -процентного капитала и не сможете отменить PMI.

3. Оплачивайте свою ипотеку раньше

Если у вас есть наличные деньги, поместите их на дополнительные или большие платежи по ипотеке – чтобы помочь вам быстрее поразить эту золотую 20 -процентную цифру акционерного капитала.

Вы можете предоплатить основную сумму по своему кредиту, сократив баланс, что также помогает сэкономить на выплате процентов. Даже 50 долларов в месяц могут означать резкое снижение вашего ссудного баланса и общего количества процентов, выплачиваемых в течение срока действия кредита.

Чтобы оценить сумму ипотечного баланса, чтобы получить право на отмену PMI, умножьте свою первоначальную цену покупки дома на 0.80.

На кого это влияет: Домовладельцы могут использовать этот метод для быстрее достижения 20 -процентного капитала. Вы можете сделать это, сделав более крупные ипотечные платежи, более частые платежи или вынесли единовременную выплату на оплату кредита. Вы должны проверить с вашим кредитором, какие методы предпочтительнее.

4. Рефинансирование вашей ипотеки

Когда ставки по ипотечным кредитам низкие, домовладельцам часто рекомендуется рассмотреть возможность рефинансирования. Особенно в последние несколько лет, когда ставки были в историческом впадине в 3 процента, рефинансирование означало более низкие ежемесячные платежи и снижение процентных расходов. И рост цен на жилье часто означал, что новый кредит может быть легко оказаться ниже 80 процентов от стоимости дома, что позволит вам устранить PMI.

Хотя недавний резкий подъем процентных ставок означает, что теперь он не стоит усилий и затрат на рефинансирование, чтобы избавиться от PMI, это’S все еще что-то следует иметь в виду, если вы близки к 20-процентной оценке. Если вы определите, что рефинансирование ставит вас за этот порог, свяжитесь с вашим кредитором после завершения процесса, и запрашивает отмену вашего PMI.

Вы также можете рефинансировать в кредит, который не дает’Т требуется PMI. Один из способов сделать это – “пиггибание” – То есть, взяв домашний кредит на акционерный капитал, кредитную линию или другую ипотеку, в дополнение к новой первичной; этот дополнительный кредитный финансирует ваш первоначальный взнос, добывая 20 -процентную отметку.

Другим вариантом является рефинансирование с помощью государственного кредита USDA или VA, который не дает’T, носите PMI, хотя они взимают свои собственные сборы и имеют некоторые ограничения на участие.

Рефинансирование работает лучше всего, если ваш дом приобрел значительную ценность с момента в последний раз, когда вы получили ипотеку. Например, если вы купили свой дом четыре года назад с 10 -процентным первоначальным взносом и дома’Значение S выросло на 25 процентов с тех пор, вы теперь должны 65 процентов от того, что стоит дом, что меньше 80 -процентного порога для PMI. При этих обстоятельствах вы можете рефинансировать в новый кредит и больше не придется платить за PMI.

С любым рефинансированием вы’LL хочет взвесить затраты на закрытие транзакции против ваших потенциальных сбережений с новых условий кредита – особенно с учетом более высокой стоимости заимствования сегодня – и ликвидации PMI.

На кого это влияет: Эта стратегия хорошо работает в окрестностях, где ценности дома значительно увеличились в последние годы. Если стоимость вашего дома снизилась, рефинансирование может иметь противоположный эффект – вам может потребоваться добавить PMI, если ваш домашний акционерный капитал упал.

Рефинансирование, чтобы избавиться от PMI обычно’хорошо работаю для новых домовладельцев. Многие займы имеют “Требование приправы” Это требует, чтобы вы подождали как минимум за два года, прежде чем вы сможете рефинансировать, чтобы избавиться от PMI. Поэтому, если ваш кредит меньше двух лет, вы можете попросить PMI-канкуляции Refi, но вы’не гарантированно получить одобрение. Кроме того, ипотека достигла некоторых из своих самых низких процентных ставок за десятилетия два года назад, поэтому домовладельцы, которые заперты в этих низких ставках могут быть в финансовом отношении обслуживаться, платям PMI до тех пор, пока они не достигнут 20 -процентного порога акций.

5. Переадресовать свой дом

На рынке горячей недвижимости ваш домашний акционерный капитал может достичь 20 процентов опережать график оплаты ссуды. В этом случае, возможно, стоит заплатить за новую оценку. Если вы’Владел дом не менее пяти лет, и ваш кредитный баланс составляет не более 80 процентов от новой оценки, вы можете попросить отменен PMI. Если вы’Владел дом не менее двух лет, оставшийся ипотечный баланс должен быть не более 75 процентов.

Оценки дома на одну семью в последние годы выросли. По состоянию на начало 2023 года вы можете ожидать заплатить от 500 до 700 долларов, в зависимости от вашей области. Вместо этого некоторые кредиторы могут принять мнение о ценах брокера, которое может быть значительно более дешевым вариантом, чем профессиональная оценка. С другой стороны, профессиональные оценки высоко регулируются и обеспечивают беспристрастную оценку.

На кого это влияет: Средние ценности дома выросли примерно на 30 процентов по всей стране за последние пару лет, и заемщики, которые живут в районах, которые особенно раскалены. На самом деле, значение могло бы увеличиться достаточно, чтобы вырвать вас из диапазона PMI. Если это так, это’Время поговорить со своим кредитором о получении новой оценки и потенциально отменить требования PMI.

6. Расширить или отремонтировать свой дом, чтобы повысить его ценность

Пока это не будет’Не имеет финансового смысла добавить в свой дом, чтобы выйти из платы PMI, инвестиции, которые вы делаете в своем доме. Если вы’VE добавили удобства или модернизированные, которые могли бы увеличить ценность, что также могло бы означать больше капитала. Улучшения, такие как отремонтированная кухня, новые гаражные двери или окна или дополнительная ванная комната, как это может увеличить ваш дом’Значение S (как отражено в новой оценке) и поможет вам пересечь 20 -процентную финишную линию в процессе.

На кого это влияет: Если вы близки к 20 -процентному капиталу и имеете право на отмену PMI, значительные улучшения в вашем доме могут поднять дом’S значение достаточно, чтобы удовлетворить этот порог, если вы заплатите, чтобы ваш дом переоценен после завершения работы.

Ваши права PMI в соответствии с федеральным законом

Если вы платите за PMI, вы должны знать о правах, предоставленных вам Законом о защите домовладельцев. В дополнение к предоставлению показателей выплаты ипотеки для избавления от PMI, Закон об отмене PMI также защищает вас от чрезмерных обвинений в PMI. У вас есть право избавиться от PMI, как только вы’в вашем доме создал необходимую сумму капитала.

Кредиторы имеют разные правила для отмены PMI, но по закону они обязаны предоставить вам механизм для этого. До Закона о защите домовладельцев’В отрывке, домовладелец не получится, если бы их кредитор отказался освободить их от оплаты PMI, даже если у них было достаточно справедливости в своем доме, что кредитор будет сделан целым, если домовладелец не выполнит по умолчанию, а кредитор не выкусил и захватил дом.

Частное страхование ипотеки защищает кредитора от повышенного риска, представленного заемщиком, который сделал небольшой первоначальный взнос. Как только заемщик имеет достаточную подушку для акций, PMI будет удален. – Грег Макбрайд, финансовый аналитик Bankrate

Прежде чем подписать ипотеку с PMI, попросите четкого объяснения правил и графика PMI. Это позволит вам точно отслеживать ваш прогресс в завершении платежа PMI. Если вы чувствуете, что ваш кредитор не соблюдает правила устранения PMI, вы можете подать жалобу в Бюро финансовой защиты потребителей.

Помните: вы сможете устранить PMI, когда ваш дом увеличивается или когда вы рефинансируете ипотеку не менее 20 процентов. Но ответственность за вас запрашивает.

Дон’Слейте свои банковские счета, чтобы избежать PMI

Когда дело доходит до того, как избавиться от PMI, вы надете’Т должен быть чрезмерным. Пока платить PMI каждый месяц – или в качестве единовременной выплаты каждый год – не является финансовой радостью, будьте осторожны, чтобы не усугубить свои финансы, толкаясь, чтобы избавиться от PMI.

Большинство финансовых экспертов согласны с тем, что некоторая ликвидность, в случае чрезвычайных ситуаций, является умным финансовым шагом. Поэтому, прежде чем использовать свои сберегательные или пенсионные фонды, чтобы достичь этой 20 -процентной оценки акций, поговорите с финансовым консультантом, чтобы убедиться, что вы’на правильном пути. В частности, если вы купили или рефинансировали свой дом в течение последних нескольких лет, у вас, вероятно, есть благоприятная процентная ставка. Даже с дополнительной проблемой оплаты PMI, выталкивание ваших денег из высокодоходных или оценки инвестиций, чтобы погасить недорогую ипотеку, может не иметь финансового смысла.

“Похоже, есть философское отвращение к PMI со стороны многих покупателей, что неуместно,” говорит, что главный финансовый аналитик Bankrate Грег Макбрайд. “До тех пор, как вы’не брать ссуду FHA, вы’не женат на PMI. Вы можете сбросить его, как только вы достигнете 20 -процентной подушки акций, которая может пройти всего через несколько лет в зависимости от повышения цен на жилье. Но не чувствуйте необходимости использовать каждый последний никель наличных денег, чтобы внести первоначальный взнос, который избегает PMI, только чтобы оставить себе мало финансовой гибкости впоследствии.”

Часто задаваемые вопросы о PMI

Сколько стоит PMI?

По словам Фредди Мак, средняя оплата PMI колеблется от 30 до 70 долларов в месяц за каждые 100 000 долларов, которые вы занимаете.
Например, если вы получите ипотеку в размере 400 000 долларов, вы можете ожидать заплатить от 120 до 280 долларов в месяц.

Каковы преимущества получения PMI?

Частное страхование ипотеки защищает вашего кредитора, а не вас, в случае дефолта. Основное преимущество PMI заключается в том, что он позволяет вам вносить меньший взнос, который на дорогостоящем рынке жилья может позволить вам купить дом раньше, чем если бы вы решили подождать, пока вы не сможете позволить себе 20 -процентный первоначальный взнос.

• Поделиться этой статьей на Facebook Facebook
• Поделиться этой статьей в Twitter Twitter
• Поделитесь этой статьей на LinkedIn LinkedIn
• Поделиться этой статьей по электронной почте по электронной почте

Как избавиться от PMI

Вам, вероятно, пришлось добавить частное страхование ипотеки (PMI) в ваш обычный кредит, если вы купили дом с менее чем 20%. PMI может добавить сотни долларов к вашему ежемесячному платежу – но вы доново’Не нужно платить за это навсегда.

В этой статье мы’Пойду по основам PMI и тем, что он охватывает, и мы’LL также покажет вам, как и когда вы можете перестать платить.

Что такое PMI?

Прежде чем мы посмотрим на то, как избавиться от PMI, может быть полезно получить дополнительный контекст о том, что такое PMI. Ваш кредитор требует платежей PMI, когда вы покупаете дом с ипотекой, и приносите менее 20% для авансового платежа. Но что именно такое PMI и какая защита вам предоставляет вам?

PMI – это тип страхования, которую заемщики должны платить по своим обычным кредитам. Он предлагает вашему кредитору некоторую защиту в случае, если вы дефолте на свой кредит или выйдете в выкуп. Вы платите PMI как часть своего ежемесячного ипотечного платежа. Без взимания за PMI некоторые кредиторы могут не захотеть предоставлять ипотеку покупателям жилья с небольшим первоначальным взносом из -за риска, который они рискуют при кредитовании, поэтому оплата PMI полезна для домовладельцев в том смысле, что это может сделать ипотеку более целесообразной.

Посмотрите, на что вы претендуете

Поздравляю! Исходя из предоставленной вами информации, вы имеете право продолжить свой процесс ипотечного кредита с помощью Rocket Mortgage.

Если страница входа не автоматически появляется на новой вкладке, нажмите здесь

PMI VS. Другие виды страхования

PMI часто путают с двумя другими видами страхования, требуемыми или настоятельно рекомендуется вашим кредитором:

• Страхование домовладельцев: Страхование домовладельцев защищает вас от повреждения вашей собственности. Большинство кредиторов требуют, чтобы у вас была какая -то форма страхования домовладельцев в качестве условия вашего кредита.
• Страхование защиты ипотеки:Страхование на защиту ипотеки – это тип необязательного покрытия, которое выплачивает вашу ипотеку в случае, когда вы умрете, прежде чем владеть своим домом. Это также иногда называют страховом ипотечной жизни.

Какое ипотечное страхование вам нужно для обычных кредитов?

Существует два разных типа PMI для обычных ссуд: заемщика, оплачиваемое страхование ипотечного кредита (BPMI) и ипотечное страхование, предоставленное кредитором (LPMI).

Заемщика оплачиваемого ипотечного страхования (BPMI)

BPMI – самый простой и простой тип PMI. Ваш кредитор добавляет плату PMI к вашему ежемесячному платежу с BPMI. Вы должны продолжать платить эти сборы BPMI, пока не достигнете 20% акций в своем доме. Как только этот порог достигнут, вы можете запросить отмену.

Страхование ипотечного кредита, предоставленное кредитором (LPMI)

LPMI позволяет вам не добавлять плату в ваш ежемесячный платеж. Вместо этого вы принимаете немного более высокую процентную ставку, чем можете получить без PMI. Это’В важно помнить, что, в отличие от BPMI, вы не можете отменить LPMI. LPMI останавливается на жизни кредита, и вы’LL необходимо продолжать платить одинаковую процентную ставку после достижения 20% акций.

Цифра 20% применяется, если вы попадете туда на основе платежей, которые вы производите. Если вы делаете запрос на основе капитала от дома, приводящих к увеличению рыночной стоимости, стандарты могут быть немного разными в зависимости от того, как долго вы’мы платили PMI. Поговорите со своим кредитором. Единственный способ избавиться от LPMI – это достичь 20% акций, а затем рефинансировать ваш кредит.

Выбор LPMI означает, что у вас может быть возможность оплатить все или некоторые из ваших затрат на PMI при закрытии. Ты’Получите более низкую процентную ставку, если вы внесете частичный платеж в отношении страхования ипотеки . Если вы заплатите за все расходы LPMI при закрытии, вы’получить процентную ставку, которая’идентично тому, что ты’D Получите, если вы не сделали’Т должен заплатить за LPMI.

Требования к ипотечным кредитам FHA

LPMI и BPMI применяются только к обычной ипотеке. Как насчет кредитов FHA? Кредит FHA-это ипотека, поддерживаемая правительством, которая’Застрахован Федеральным администрацией жилищного строительства (FHA). Вы платите премию по страхованию ипотеки (MIP) вместо PMI за кредит FHA. MIP похож на частное страхование ипотеки и дает вашему кредитору такую ​​же защиту, если вы дефолт по своему кредиту. Тем не менее, вы должны заплатить за MIP при закрытии и каждый месяц. Вы также должны заплатить MIP за жизнь вашего кредита, если у вас меньше 10%. Если вы кладете на 10%, вы платите MIP в течение 11 лет.

Сколько стоит PMI?

Сумма вы’LL PAY за PMI зависит от широкого спектра факторов, в том числе:

• Ваш первоначальный взнос: Ваш кредитор будет взимать с PMI, если ваш авансовый платеж ниже 20%. Чем ниже ваш первоначальный взнос, тем более высокий риск вы должны кредиторам. Вы можете уменьшить свои расходы PMI, внеся больший первоначальный взнос в закрытие.
• Ваш кредитный рейтинг: Это число указывает на кредиторах, насколько вы несете ответственность, когда занимаете деньги. Вы всегда делаете свои платежи вовремя? Ваш кредитный рейтинг будет выше. Вы часто пропускаете платежи или магируйте свой кредит? Ваш счет будет ниже. Более низкий балл указывает на то, что вы можете с большей вероятностью дефолт по своему кредиту. В результате вы’LL заплатить больше в PMI.
• Ваш тип кредита: Ты’LL заплатите меньше за PMI, если у вас есть кредит с фиксированной ставкой . Это связано с тем, что ссуды с фиксированной ставкой более предсказуемы для кредиторов по сравнению с ипотекой с регулируемой скоростью .

Ваш тип имущества, отношение долга к доходу (DTI) и стоимость дома могут также повлиять на то, сколько вы платите за PMI. Как правило, вы можете ожидать заплатить 0.1% – 2% от общей суммы кредита в год в PMI.

Что обложка PMI?

PMI помогает вашему кредитору избежать финансовых потерь, если вы дефолте по кредиту. К счастью для домовладельцев, вы не надеваете’Т должен заплатить за PMI навсегда – или даже на время вашего ипотечного кредита.

Сделайте первый шаг к правильной ипотеке.

Подать заявку на онлайн для рекомендаций экспертов с реальными процентными ставками и платежами.

Когда уходит BPMI?

Вы должны заплатить BPMI до тех пор, пока у вас будет 20% капитала в своей собственности. Капитал относится к проценту вашего основного или ипотечного баланса, который вы’Ве окупился. Например, пусть’S скажет, что вы заимствуете 100 000 долларов, чтобы купить дом, и вы погасите 30 000 долларов основной суммы. Это означает, что у вас есть 30% капитала в вашем доме.

Имейте в виду, что платежи, которые идут только на ваш основной баланс. Оплата процентов’Это поможет вам построить справедливость. Свяжитесь с вашим кредитором и запросите ипотеку’не знаю, сколько акционера у тебя. Многие кредиторы также делают эту информацию доступной для вас в Интернете.

Вы можете связаться с своим кредитором и попросить, чтобы они отменили ваш BPMI, как только вы’VE построил 20% капитала в вашем доме. Многие кредиторы автоматически сделают это, как только вы достигнете 22% акций.

Как ускорить процесс

Вы можете захотеть сделать дополнительные платежи по кредиту, если вы хотите перестать платить за PMI как можно скорее. Ваши деньги могут идти напрямую, чтобы снизить ваш основной баланс, когда вы делаете дополнительный платеж, но вы должны указать своему кредитору конкретно, что’S, где вы’D, как это зачислено. Многие кредиторы автоматически применяют дополнительные деньги в следующем месяце’S платеж вместо.

Кроме того, если вы’Планирование дополнительных платежей с целью избавиться от PMI, обязательно поговорите со своим кредитором. Некоторые виды кредитов доны’T позволяйте вам делать платежи заранее с целью удаления страхования ипотеки.

Когда LPMI уходит?

Страхование ипотечного кредита, предоставленное кредитором, независимо от того, сколько акционерного капитала вы создали в своем доме. Это значит вас’LL должен заплатить частное страхование ипотеки за время вашего кредита. Единственный способ отменить PMI – это рефинансирование вашей ипотеки. Если вы рефинансируете свой текущий кредит’Процентная ставка или рефинансирование в другой тип кредита, вы можете отменить страхование ипотечного кредита.

Как избавиться от PMI

Вы можете удалить PMI из своего ежемесячного платежа после того, как ваш дом достигнет 20% в акциях, либо запрашивая его отмену, либо рефинансирование кредита. Конкретные шаги вы’ll, чтобы отменить ваш PMI, будет варьироваться в зависимости от типа страхования, которую у вас есть.

Заемщики, оплачиваемые ипотеки

Когда вы достигнете 20% капитала в вашем доме, вы можете сделать запрос к своему кредитору, чтобы ваш BPMI был удален. Этот процесс выглядит так:

Шаг 1: построить 20% капитала

Вы не можете отменить свой PMI, пока в вашей собственности не получится не менее 20% акций. Продолжайте делать платежи по кредиту каждый месяц. Отведите любые дополнительные деньги, которые у вас есть, к вашему принципалу, чтобы быстрее строить капитал. Дон’Не забудьте включить записку с вашими дополнительными платежами, которая сообщает вашему кредитору, что вы хотите, чтобы платеж пошел на ваш основной баланс, а не ваш следующий платеж. Иногда там’S место на вашем заявлении или флажке онлайн для этого.

Шаг 2: Свяжитесь с вашим кредитором

Как только у вас есть 20% капитала в вашем доме, сообщите вашему кредитору отменить ваш PMI. Следуйте любым необходимым шагам, который требуется вашему кредитору, чтобы это произошло.

Шаг 3: Убедитесь, что ваш PMI ушел

Попросите вашего кредитора подтвердить, что вам больше не нужно платить PMI. Затем запросите ипотеку с вашей текущей платежной информацией. Убедитесь, что ваш ежемесячный платеж ниже, чем вы платили, когда у вас был PMI по вашему кредиту. Запросите больше информации у вашего кредитора, если вы видите, что ваш ежемесячный платеж остается прежним.

Страхование ипотечного страхования и ипотечного кредитования, предоставленные

Вы можете удалить свои платежи только с помощью рефинансирования, если у вас есть LPMI или у вас MIP и вы сделали менее 10% взносов (хотя некоторые заемщики могут претендовать на удаление MIP FHA, если их кредит начался до 3 июня 2013 года). Здесь’S, как работает этот процесс:

Шаг 1: достичь 20% домашнего капитала

Вы должны достичь 20% капитала в своем доме перед вами’будет разрешено рефинансировать. Ты’LL нужно снова заплатить за PMI, если вы рефинансирование с менее чем 20% акций.

Шаг 2: Сравните кредиторов

Ты не ДОН’T должен рефинансировать с вашим нынешним кредитором – вы можете работать с новой компанией, если вы’D нравится. Сравните кредиторов в вашем районе и выберите один из вас’D нравится использовать для рефинансирования. Проверьте их стандарты рефинансирования, чтобы убедиться, что вы претендуете, прежде чем подавать заявку.

Шаг 3: Подайте заявку на рефинансирование

Заполните заявление, отправьте свою финансовую документацию и ответьте на любые запросы от кредитора как можно скорее. Не забудьте указать, что вы хотите рефинансировать в обычный ссуд.

Шаг 4: дождитесь андеррайтинга и оценки, чтобы очистить

Как только вы подаете заявку на получение кредита, ваш кредитор начнет процесс, называемый андеррайтингом . В течение этого времени финансовый эксперт рассматривает ваши документы и гарантирует, что вы имеете право на рефинансирование. Ваш кредитор также поможет вам назначить оценку. Дождитесь завершения процессов оценки и андеррайтинга.

Шаг 5: подтвердите ваше раскрытие закрытия

После андеррайтинга и оценки ваш кредитор отправит вам документ под названием «Закрытие раскрытия . Этот документ сообщает вам условия вашего нового займа, а также то, что вы должны оплатить затраты на закрытие. Не забудьте признать это, как только вы получите. Ваш кредитор не может запланировать ваше закрытие, пока у вас не будет времени, чтобы прочитать ваше раскрытие.

Шаг 6: Посетите закрытие

Вот ты’LL заплатит ваши расходы на закрытие и подпишите свой новый кредит. Оттуда вы делаете платежи своему новому кредитору.

Часто задаваемые вопросы об удалении PMI

Если у вас все еще есть вопросы по поводу удаления PMI, следующие часто задаваемые вопросы могут помочь дать дополнительное разъяснение.

Когда PMI уходит?

Когда ваш кредитный баланс достигает 78% дома’S Оригинальная цена покупки, ваш кредитор должен автоматически прекратить ваш PMI. Вы также можете попросить убрать ваш PMI, когда у вас есть 20% акций в вашем доме.

Как можно избежать PMI?

Чтобы не платить PMI по ипотеке, вы’LL нужно иметь 20% дома’S Продажа цена для использования в качестве авансового платежа. Вы также можете взять ссуду с пиггибером, и в этом случае вы’D Сделайте 10% первоначальный взнос в вашем доме и используйте вторую ипотеку, чтобы добраться до 20% акций. Тем не менее, есть несколько недостатков этого метода, поэтому обязательно внимательно подумайте, является ли это лучшим вариантом для вас, прежде чем это сделать. Rocket Mortgage® не позволяет второй ипотеке покрывать часть вашего авансового платежа в настоящее время.

Можно ли удалить PMI, если мой дом’S значение увеличивается?

Ваш PMI обычно можно удалить из вашей ипотеки, если рыночные условия привели к значительному увеличению вашего дома’S значение. Чтобы это произошло, ты’LL должен сделать запрос с вашим кредитором и заказать оценку, чтобы подтвердить, что стоимость вашей собственности достаточно увеличилась до того, что у вас есть необходимая сумма капитала.

Суть в избавлении от PMI

PMI – это тип страхования, которая защищает вашего кредитора, если вы дефолте на свой кредит, но это не дает вам никакой защиты как покупателя, кроме свободы, чтобы сделать меньший взнос. Когда вы наращиваете капитал в своем доме, вы можете отменить свое частное страхование ипотеки, чтобы вы могли сэкономить каждый месяц каждый месяц.

Если у вас есть обычный кредит, и вы накапливали акции на 20% в вашем доме, свяжитесь с кредитором и посмотрите, смогут ли они отменить ваше ипотечное страхование как можно скорее. Если у вас есть кредит FHA или у вас есть ипотека со страховкой ипотекой, предоставленной кредитором, вы’LL необходимо рефинансировать ваш кредит, чтобы отказаться от этих страховых платежей на доброе.

Если вы’Ve набрал 20% акций и стремитесь к рефинансированию, вы можете подать заявку сегодня с ракетной ипотекой и попрощаться со своим PMI.

Получить одобрение на рефинансирование.

Смотрите варианты рефинансирования, полученных экспертом, и настройте их в соответствии с вашим бюджетом.

Как избавиться от PMI: удаление частного страхования ипотеки

Частное страхование ипотеки, или PMI, является большой стоимостью для домовладельцев – часто от 100 до 300 долларов в месяц. К счастью, вы’не застрял с PMI навсегда. Как только вы’В наращивании капитала в вашем доме есть несколько способов избавиться от страхования ипотеки и снизить ежемесячные платежи.

Некоторые домовладельцы могут просто запросить отмену PMI, как только их ипотечный баланс достигнет 80% дома’S исходное значение. Но вы можете избавиться от PMI рано. Здесь’S, что вам нужно знать о своих вариантах.

В этой статье (пропустите. )

Как избавиться от ипотечного страхования: ключевые выводы

Если у вас есть обычный кредит, а ваш авансовый платеж составлял менее 20%, вы’Re, вероятно, платит за частное страхование ипотеки. PMI – это тип страхования, которая защищает вашего ипотечного кредитора, если вы дефолте на погашение кредита.

Пока вы платите за PMI каждый месяц, он не’T принесут вам пользу каким -либо образом – помимо разрешения меньшего авансового платежа, когда вы впервые купили свой дом. Но когда вы постоянно платите свой ипотечный баланс и строите капитал, вы’у меня есть несколько путей для удаления PMI раз и навсегда.

Когда PMI уходит?

Ваш ипотечный кредитор должен автоматически отменить PMI бесплатно, когда ваш ипотечный баланс достигает 78% кредита на значение (LTV). Другими словами, однажды вы’ve заплатил 22% от вашей ипотеки, ваш кредитор обязан по закону прекратить PMI.

Кроме того, ваш кредитор должен отменить PMI по вашему письменному запросу, как только ваш ипотечный баланс достигнет 80% LTV.

PMI также будет прекращен, как только вы достигнете середины своей амортизации. “Таким образом, на 30-летний кредит, на полпути 15 лет PMI должен автоматически отменить,” говорит Кит Бейкер, координатор программы ипотечного банкинга и преподавателя в колледже Северного озера.

Имейте в виду, что вы’Необходимо иметь историю своевременных платежей и не пропустить никаких ипотечных платежей, чтобы иметь право на участие в.

Кроме того, обратите внимание, что эти правила применяются только к удалению PMI из обычных кредитов. Правила по кредитам, поддерживаемым правительством, в частности, кредит FHA, совершенно разные. Удаление страховых взносов по ипотечным кредитам (MIP) из займа FHA обычно включает в себя рефинансирование в новый тип кредита. Но затем’S не обязательно тот случай, когда избавиться от PMI от обычной ипотеки.

5 способов избавиться от PMI

Понятно, что большинство домовладельцев предпочли бы не платить за частное страхование ипотеки. К счастью, есть несколько способов избавиться от страхования ипотеки, если вы’Regable.

1. Подождите, пока PMI автоматически отменит

PMI автоматически отказывается от обычных кредитов после того, как ссудный баланс на уровне или ниже 78% дома’S Оценка стоимости. Это называется “автоматическая отмена.” И, по закону, ваш ипотечный кредитор обязан расторгнуть PMI из вашего кредита бесплатно для вас.

Даже если автоматическая отмена должна происходить без каких -либо усилий с вашей стороны, это’S всегда хорошая идея быть проактивной. Вы можете запросить копию расписания отмены PMI от вашего кредитора. Ты’Я знаю точный месяц, когда ваш PMI должен исчезнуть из вашего ипотечного платежа.

2. Запросить отмену PMI

Вы также можете запросить удаление PMI, когда ваша ипотека достигает 80% соотношения кредита к значению, вместо того, чтобы ждать PMI, чтобы упасть на 78%. Если вы’Повторно, ваш кредитор должен прекратить. Однако, в отличие от автоматической отмены, вы’LL, как правило, нужно отправить запрос в письменном виде. Но процесс может варьироваться от одного кредитора к другому.

Опять же, просмотрите свои раскрытия информации PMI, чтобы определить, когда вы имеете право на отмену. Вы даже можете предотвратить свой кредит’Основная сумма для ускорения вашей даты отмены. Некоторые домовладельцы совершают дополнительную ипотечную платеж каждый год, чтобы достичь 80% LTV быстрее. Но даже еще 50 долларов каждый месяц может помочь отменить PMI раньше.

3. Получите новую домашнюю оценку

С ростами домами по всей стране, некоторые домовладельцы могут достичь 80% LTV раньше, чем их графики погашения указывают. Что’S, потому что вы можете запросить раннюю отмену на основе вашего дома’S текущее значение, но вы’LL понадобится новая домашняя оценка для этого. Ты’LL также необходимо соответствовать одному из этих критериев.

Здесь’S, как работает ранняя отмена:

• Если вы’вел в вашем доме не менее двух лет и имеет 75% LTV
• Если вы’вел в вашем доме не менее пяти лет и имеет 80% LTV

Тем не менее, обратитесь к своему кредитору, прежде чем потратить деньги на новую оценку. У каждого ипотечного обслуживания будут свои собственные требования.

“Вы можете сделать это с новой оценкой, но не все кредиторы позволят это. Обычно это должно основываться на исходных условиях кредита и стоимости дома, когда вы получите свой кредит. В противном случае вам нужно рефинансировать, чтобы получить новую ценность,” Примечания Джон Мейер, Эксперт по ссуде и лицензию MLO и лицензию MLO.

Если вы выполните требования, чтобы избавиться от ипотечного страхования, вы можете немедленно сэкономить на своем ипотечном кредите немедленно.

4. Рефинансирование, чтобы избавиться от страхования ипотеки

Если процентные ставки упали с момента обеспечения текущей ипотеки, то рефинансирование может сэкономить вам деньги. В дополнение к получению более низкой ставки, рефинансирование ипотеки может избавиться от PMI, когда ваш новый ипотечный баланс составляет менее 80% от стоимости дома.

В то время как рефинансирование для удаления PMI может быть умным ходом, он’S не всегда правильное решение.

“Рефинансирование для устранения PMI потребует оплаты затрат на закрытие, что может включать в себя плату за хост,” говорит Бейкер.

“Вы должны убедиться, что рефинансирование выиграно’Т стоил бы вам больше, чем вы экономите.” -Кит Бейкер, координатор программы ипотечного банкинга, Колледж Северного Лейк -Колледжа

“Вы должны рассчитать сбережения по сравнению с затратами, чтобы увидеть, сколько времени потребуется для сбережений, чтобы покрыть стоимость нового кредита. Если это дольше, чем вы, вероятно, останетесь в доме, это’S, вероятно, не разумное решение рефинансировать,” говорит, что риэлтор и адвокат по недвижимости Брюс Алион.

“Кроме того, если ваш кредитный рейтинг ниже 700, обратите внимание, что обычные кредиты через Fannie Mae и Freddie Mac Заряда,” добавляет Майка Скотта, старшего ипотечного займа для независимого банка. “Это может сбить новую ипотечную ставку по сравнению с тем, что вы в настоящее время платите.”

5. Рефинансирование в программу ссуды без PMI

Это’S также возможно рефинансировать в другую программу – ту, которая не делает’Т требуется PMI, даже с LTV более 80%.

Вот лишь несколько примеров программ ипотечного кредита, которые доны’T требуют частного страхования ипотеки:

• Корпорация Америки по соседству (NACA) лучше всего в Америке ипотека
• Банк Америки доступное кредитное решение® ипотека

“Процентная ставка [по несоответствующим кредитным продуктам] может быть немного выше, чем по обычным кредитам,” говорит Венди Стоквелл, вице -президент, обнимайте домашние кредиты. “Но ликвидация платежей по страхованию ипотеки в конечном итоге сокращает ваш общий ежемесячный выплат по ипотечным кредитам.”

VA кредитов – ипотека, уполномоченные Департаментом по делам ветеранов – не требуют постоянного страхования ипотеки. И они предлагают конкурентные ипотечные ставки. Если вы’Re ветеран или текущий член обслуживания, программа кредита VA предлагает отличный способ сэкономить деньги.

PMI плохо?

PMI раздражает много домовладельцев, и это’Легко понять, почему: ты’Повторная плата за покрытие, которое защищает вашего кредитора, а не вас. То же самое относится и к федеральному жилищному управлению’S MIP требования к кредитам FHA.

Но страховое покрытие ипотеки не’T все плохо. На самом деле, без этого, вы’D, вероятно, будет платить более высокую процентную ставку, потому что ваш кредитор будет рискнуть по вашему кредиту больший риск. Это особенно верно для домовладельцев, которые внесли минимум 3% первоначальный взнос по обычному кредиту или только 3.На 5% по своему кредиту FHA.

Тем не менее, когда вы можете перестать делать этот дополнительный платеж – без устранения сбережений в закрытых затратах или более высокой ставке по ипотечным кредитам – вы должны это сделать.

Как избавиться от FAQ PMI

PMI основан на доме’S оригинальная цена продажи или дом’S текущее значение?

Различные кредиторы и обслуживающие кредиты используют различные стратегии для определения вашего соотношения кредита к значению (LTV). Некоторые рассчитывают LTV на основе вашего дома’S Оригинальная цена покупки; Другие полагаются на вашу оригинальную домашнюю оценку. Вы также можете заплатить за новую оценку, если ваш дом’S Текущая стоимость выросла с тех пор, как вы его приобрели. Оценка может стоить до 500 долларов. Но плата стоила бы того, если ваш дом’S Текущая стоимость показывает, что у вас есть 20 -процентный домашний капитал – достаточный капитал, чтобы отменить PMI по обычной ипотеке, которая будет сэкономить деньги каждый месяц.

Кредитор автоматически отменяет PMI?

Закон о защите домовладельцев 1998 года требует, чтобы кредиторы раскрывали требования по страхованию ипотеки для покупателей жилья. Закон требует, чтобы ссудные обслуживатели автоматически отменили PMI, когда ваш LTV падает до 78 процентов. Вы можете запросить отмену PMI, когда LTV упадет до 80 процентов.

Что, если мой заслуги победили’T отменить PMI даже после того, как я достигнут 80 процентов LTV?

Во -первых, проверьте свои номера. Ваш кредитный заслуги может использовать вашу первоначальную покупную цену для расчета LTV. Вам может понадобиться новая оценка, чтобы показать ваш дом’S Текущая стоимость увеличилась с момента вашей первоначальной оценки дома или цены продажи. Если вы считаете, что ваш законодатель, обслуживающий кредита, нарушает Закон о защите домовладельцев, сообщите о своем опыте Бюро по финансовой защите потребителей.

Сколько стоит PMI?

В среднем PMI стоит 0.5 до 1.5 процентов суммы кредита ежегодно. По кредиту в размере 200 тысяч долларов PMI будет стоить от 1000 до 3000 долларов в год или от 83 до 250 долларов в месяц. Ставки PMI зависят от вашего кредитного рейтинга и размера вашего первоначального взноса.

Вы никогда не получаете деньги PMI?

Премии PMI не подлежат возврату. Думайте об этом, как о страховании вашего автомобиля: вы платите премии, и страховщик выплачивает только в том случае, если произойдет что -то плохое. Единственным исключением из этого правила является рефинансирование FHA STIPLINE. Если домовладелец рефинансирует существующий кредит FHA в новую кредит FHA в течение трех лет, он может получить частичное возмещение первоначального займа’S Авансовый платеж MIP. Квалификация на этот кредит, как правило, легко, если у вас есть хорошая история платежей в течение последних трех месяцев подряд подряд.

Стоит рефинансировать, чтобы убрать ипотечное страхование?

Это’Стоит рефинансировать, чтобы удалить PMI, если ваши сбережения перевесят ваши расходы на закрытие рефинансирования. Вы также должны рассмотреть, как долго вы планируете оставаться в доме после рефинансирования. Если оно’S только несколько лет, вы можете потратить больше на рефинансирование, чем спасаете. Но если ты’LL остаться в доме еще пять или более лет, рефинансирование из PMI часто того стоит. Также можно было бы получить рефинансирование без закрытия или затраты на закрытие в ваш баланс кредита.

Можете ли вы избавиться от PMI с новой оценкой?

Если вы рефинансирование избавиться от PMI, процесс будет включать новую стоимость недвижимости, чтобы убедиться, что ваш кредит ниже 80 процентов LTV. Для домовладельцев с обычным ипотечным кредитом, вы можете избавиться от страхования ипотеки с новой оценкой, если ваша стоимость вашего дома выросла достаточно, чтобы поместить вам более 20 процентов акций. Тем не менее, некоторые андеррайтеры ссуды переоценит PMI, основанную только на первоначальной оценке. Так что свяжитесь с вашим обслуживанием напрямую, чтобы узнать о ваших вариантах.

Можете ли вы избавиться от ипотечного страхования по кредиту FHA?

Все кредиты FHA включают MIP; это’S тот тип ипотечного страхования, который’S Exclusive по кредитам FHA. Но если у вас есть достаточное количество домашнего капитала (не менее 20 процентов), вы можете рефинансировать свой кредит FHA в обычный кредит без PMI.

Как я могу избавиться от PMI без 20 процентов?

Если вы’По-прежнему в процессе покупки кредита, вы можете избежать PMI, выбрав специальный, без PMI-кредит или получая ссуду 80/10/10 Piggyback, который имитирует 20-процентный первоначальный взнос. Если у вас уже есть ипотека с PMI, вы сможете рефинансировать в ссуду без PMI.

Является ли ипотечное страхование пустой тратой денег?

PMI (или MIP по кредитам FHA) обычно стоит ваших денег, если он позволяет вам купить дом раньше. Почти все ипотечные программы с менее чем на 20 процентов требуют ипотечного страхования. В результате ипотечное страхование популярно у покупателей жилья, которые доны’Не хочу ждать годы, чтобы сэкономить огромный первоначальный взнос. Помните, вам не нужно платить PMI за жизнь кредита. Вы можете удалить его или рефинансировать из него позже.

Требует ли вторая ипотека также PMI?

Получение второй ипотеки, такой как кредитный кредит на акционерный капитал или кредитная линия домашнего акционерного капитала, не должно требовать дополнительных платежей PMI. PMI относится только к вашему дому’S Оригинальный залог. Фактически, вторая ипотека может даже помочь вам избежать PMI, покрыв часть вашего авансового платежа при покупке дома, через 80-10-10 Piggyback Option.

Требуют ли кредиты USDA или VA PMI?

Кредиты USDA требуют собственного бренда ипотечного страхования. Это имеет тенденцию быть дешевле, чем FHA’S MIP Требования. Кредиты VA не требуют постоянного ипотечного страхования. VA Заемщики платят авансовый плата за финансирование. Только активные военнослужащие и ветераны могут использовать кредит VA.

Как рассчитывается LTV?

Вы можете найти свое соотношение кредита к значению, разделяя текущий баланс ипотечного кредита на стоимость вашей собственности, а затем умножение этого ответа на 100. Например, если вы должны 175 000 долларов, а ваш дом стоит 200 000 долларов, вы’D Разделите 175 000 долларов на 200 000 долларов, чтобы получить 0.875. Умножьте этот ответ на 100 и вы’У вас есть LTV: 87.5 процентов. Владелец этого дома должен будет заплатить ипотеку’Основной баланс S до 160 000 долл. США для достижения LTV в размере 80 процентов, что достаточно низко, чтобы запросить отмену PMI по обычным кредитам.

Проверьте свое право на рефинансирование

Рефинансирование, чтобы избавиться от PMI, может сократить ваши ипотечные расходы на большую маржу и сэкономить на несколько месяцев или годов. В дополнение к снижению ипотечного страхования вы можете снизить свою ставку и сэкономить на процентах в течение срока службы кредита.