Помогает ли платежного счетов по уплате декоративных счетов?
Может ли уплатить коллекции повысить ваш кредитный рейтинг
Краткое содержание:
Оплата счетов сборов может улучшить ваш кредитный рейтинг, в зависимости от модели оценки кредита и типа долга. Тем не менее, более старые модели оценки не игнорируют платные коллекции, поэтому результаты, полученные этими более старыми моделями, не улучшатся. Счета сбора могут повлиять на ваш кредитный рейтинг по -разному в зависимости от используемой модели оценки кредита. В новых моделях медицинский долг обращается не так, как другие виды долга. Хотя выплата коллекций может не сразу повысить ваш кредитный рейтинг, это полезно для ваших личных финансов. Это поможет вам избежать судебных процессов, минимизировать сборы и повысить ваши шансы на получение будущих кредитов. Прежде чем уплатить счет сбора, проверьте его точность и проверьте, если задолженность забит во времени.
Ключевые моменты:
- Оплата коллекций может улучшить ваш кредитный рейтинг в зависимости от используемой модели оценки кредита.
- Старые модели оценки не игнорируют платные коллекции, поэтому они не улучшат результаты, сгенерированные этими моделями.
- Медицинский долг относится иначе, чем другие виды долга в более новых моделях оценки кредита.
- Счета сбора могут повлиять на ваш кредитный рейтинг по -разному в зависимости от используемой модели оценки кредита.
- Оплаченные коллекции могут продолжать негативно повлиять на вашу кредитоспособность на срок до семи лет.
- В более новых моделях кредитного оценки неоплачиваемая медицинская долга не появится в вашем кредитном отчете в течение одного года, и оплаченный долг медицинской коллекции не будет учитываться против вас.
- Оплата сборов сборов помогает избежать судебных процессов, минимизировать сборы и повысить ваши шансы на получение будущих кредитов.
- Прежде чем уплатить счет сбора, проверьте его точность, чтобы убедиться, что он ваш долг.
- Проверьте, является ли ваш задолженность по сбору задолженности, так как срок давности варьируется в зависимости от штата.
- Оплата частичной суммы на счете сбора может перезагрузить срок давности по долгу в некоторых штатах.
Вопросы:
- Как выплата сборов влияет на ваш кредитный рейтинг?
- Какие модели кредитного оценки рассматривают платные коллекции?
- Как счета коллекций влияют на ваш кредитный рейтинг?
- Каково влияние платных коллекций на вашу кредитоспособность?
- Как лечится медицинские долги в моделях кредитного оценки?
- Каковы преимущества выплаты счетов сбора?
- Что вы должны делать, прежде чем погасить учетную запись сбора?
- Что вы должны проверить, если ваш долг состоится во времени?
- Какие кредитные бюро больше не будут включать неоплачиваемый медицинский долг в 500 долларов США в ваш кредитный отчет?
- Как выплатить коллекции принести пользу вашим личным финансам?
Оплата коллекций может улучшить ваш кредитный рейтинг, но это зависит от используемой модели оценки кредита. Старые модели оценки не игнорируют платные коллекции, поэтому они не улучшат результаты, сгенерированные этими моделями.
Некоторые модели оценки кредита, которые рассматривают платные коллекции, включают FICO® Score 8, FICO® Score 9, FICO® SCORE 10, Vantagescore® 3.0, и vantagescore® 4.0.
Счета коллекций могут повлиять на ваш кредитный рейтинг по -разному в зависимости от используемой модели оценки кредита. Некоторые модели могут негативно рассматривать как оплачиваемые, так и неоплачиваемые сторонние сборы сбора, в то время как другие могут игнорировать коллекции с первоначальной суммой менее 100 долларов США или коллекциями, которые выплачиваются полностью.
Оплаченные коллекции могут продолжать повредить вашему кредитоспособности на срок до семи лет. Однако влияние уменьшается со временем.
В более новых моделях кредитного оценки медицинский долг обращается по -разному. По состоянию на март 2022 года неоплачиваемый медицинский долг не появится в вашем кредитном отчете в течение одного года, и оплаченный долг по медицинским сбору не будет рассмотрено против вас.
Преимущества от уплаты счетов сбора включают избегание судебных процессов со стороны сборщиков долгов или первоначальных кредиторов, минимизацию процентных сборов и других сборов, избегание предоставления заработной платы и повышение ваших шансов на получение будущих кредитов и кредитных линий.
Прежде чем уплатить счет сбора, проверьте его точность, проверив ваши кредитные отчеты и гарантируя, что нет ошибок для оспариваний. Вы можете запросить проверку информации из агентства по сбору сборов.
Если ваш задолженность по сбору задолженности по времени, проверьте срок давности по долгу. Создание частичного платежа на сборе сбора может перезагрузить срок давности в некоторых штатах.
Equifax, Experian и TransUnion больше не будут включать неоплачиваемый медицинский долг до 500 долларов США в ваш кредитный отчет, начиная с первой половины 2023 года.
Оплата коллекций может помочь вам избежать судебных процессов, минимизировать сборы и повысить ваши шансы на получение будущих кредитов и кредитных линий.
Ответы:
- Как выплата сборов влияет на ваш кредитный рейтинг?
- Какие модели кредитного оценки рассматривают платные коллекции?
- Как счета коллекций влияют на ваш кредитный рейтинг?
- Каково влияние платных коллекций на вашу кредитоспособность?
- Как лечится медицинские долги в моделях кредитного оценки?
- Каковы преимущества выплаты счетов сбора?
- Что вы должны делать, прежде чем погасить учетную запись сбора?
- Что вы должны проверить, если ваш долг состоится во времени?
- Какие кредитные бюро больше не будут включать неоплачиваемый медицинский долг в 500 долларов США в ваш кредитный отчет?
- Как выплатить коллекции принести пользу вашим личным финансам?
Оплата коллекций может улучшить ваш кредитный рейтинг, но это зависит от используемой модели оценки кредита. Старые модели оценки не игнорируют платные коллекции, поэтому они не улучшат результаты, сгенерированные этими моделями.
Некоторые модели оценки кредита, которые рассматривают платные коллекции, включают FICO® Score 8, FICO® Score 9, FICO® SCORE 10, Vantagescore® 3.0, и vantagescore® 4.0.
Счета коллекций могут повлиять на ваш кредитный рейтинг по -разному в зависимости от используемой модели оценки кредита. Некоторые модели могут негативно рассматривать как оплачиваемые, так и неоплачиваемые сторонние сборы сбора, в то время как другие могут игнорировать коллекции с первоначальной суммой менее 100 долларов США или коллекциями, которые выплачиваются полностью.
Оплаченные коллекции могут продолжать повредить вашему кредитоспособности на срок до семи лет. Однако влияние уменьшается со временем.
В более новых моделях кредитного оценки медицинский долг обращается по -разному. По состоянию на март 2022 года неоплачиваемый медицинский долг не появится в вашем кредитном отчете в течение одного года, и оплаченный долг по медицинским сбору не будет рассмотрено против вас.
Преимущества от уплаты счетов сбора включают избегание судебных процессов со стороны сборщиков долгов или первоначальных кредиторов, минимизацию процентных сборов и других сборов, избегание предоставления заработной платы и повышение ваших шансов на получение будущих кредитов и кредитных линий.
Прежде чем уплатить счет сбора, проверьте его точность, проверив ваши кредитные отчеты и гарантируя, что нет ошибок для оспариваний. Вы можете запросить проверку информации из агентства по сбору сборов.
Если ваш задолженность по сбору задолженности по времени, проверьте срок давности по долгу. Создание частичного платежа на сборе сбора может перезагрузить срок давности в некоторых штатах.
Equifax, Experian и TransUnion больше не будут включать неоплачиваемый медицинский долг до 500 долларов США в ваш кредитный отчет, начиная с первой половины 2023 года.
Оплата коллекций может помочь вам избежать судебных процессов, минимизировать сборы и повысить ваши шансы на получение будущих кредитов и кредитных линий.
Может ли уплатить коллекции повысить ваш кредитный рейтинг
Когда вы платите или рассекаете коллекцию, и она обновляется, чтобы отразить нулевой баланс в ваших кредитных отчетах, ваш FICO ® 9 и Vantagescore 3.0 и 4.0 баллов может улучшить. Однако, поскольку более старые модели оценки не игнорируют платные коллекции, результаты, полученные этими более старыми моделями, не улучшатся.
Улучшает ли уплата сборов, выплачиваем ваш кредитный рейтинг?
Когда ты не ДОН’T Оплатите счет к сроке срока, ваш счет считается просроченным. Через определенное количество времени, обычно примерно через 120-180 дней после вашего первого пропущенного или позднего платежа, кредитор может взимать с него и отправить в агентство по сбору долгов, которое затем пытается собрать по вашему неоплаченному долгу. [1]
В этом руководстве мы объясняем, как выплата счетов сбора может улучшить ваш кредитный рейтинг, в зависимости от модели оценки кредита и типа долга, которые у вас есть. Мы также обсуждаем, как счета коллекций влияют на ваш кредитный рейтинг, и предлагаем способы погасить свой долг для агентства по сбору сборов.
Улучшает ли платежные коллекции ваш кредитный рейтинг?
Оплата вашей учетной записи может улучшить ваш кредитный рейтинг, если используются следующие модели оценки кредита:
- Fico® Score 8
- Fico® Score 9
- FICO® Score 10
- Vantagescore® 3.0
- Vantagescore® 4.0 [2], [3]
Как оплачиваемые коллекции влияют на ваш кредитный рейтинг, зависит от модели оценки кредита, который использует ваш кредитор, тип долга, который вы окупили, и вашей уникальной кредитной истории. [3], [4] Например, если кредитор использует FICO® Score 8 и старше Vantagescore®, выплата коллекции может не оказать положительного влияния на ваш кредитный рейтинг. [2], [5]
Здесь’S разбивка того, как счета сбора могут повлиять на ваш кредитный рейтинг на основе некоторых из наиболее распространенных моделей оценки кредита:
- Может негативно просмотреть как оплачиваемые, так и неоплачиваемые сторонние сборы
- Игнорирует сторонние счета сбора с первоначальной суммой менее 100 долларов США
- Игнорирует сторонние счета, которые оплачиваются полностью
- Медицинский долг оказывает меньшее влияние, чем другие типы коллекций
- Игнорирует все счета сбора, которые оплачиваются полностью.
- Отличает медицинские коллекции от других типов счетов сборов.
- Оказывает меньшее влияние на такие коллекции по сравнению с другими типами коллекций.
В целом, счета коллекций остаются в вашем кредитном отчете на срок до семи лет, даже когда они’повторно окупился. Это означает, что платные коллекции могут продолжать повредить вашему кредитоспособности в течение такого времени. Тем не менее, влияние счетов сбора на ваш счет уменьшается со временем. [6]
В более новых моделях кредитного оценки медицинский долг относится иначе, чем другие виды долга. По состоянию на март 2022 года выиграл неоплачиваемый медицинский долг’T появляются в вашем кредитном отчете в течение одного года (увеличились с шести месяцев), что дает вам больше времени для решения вашего долга.
Кроме того, в первой половине 2023 года три основных кредитных бюро – Equifax, Experian и TransUnion – больше не будут включать неоплачиваемый медицинский долг в 500 долларов США в ваш кредитный отчет, а оплачиваемая задолженность по медицинскому сбору больше не будет учитываться против вас. [7]
Преимущества выплаты счетов сбора
Несмотря на то, что в вашем кредитном рейтинге может не быть увеличения, выплата счетов сборов в целом полезно для ваших личных финансов. Некоторые преимущества заботы о неоплачиваемых коллекциях включают в себя:
- Избегая судебного процесса от агентства по сбору долга или первоначального кредитора
- Минимизация процентных сборов и других сборов, связанных с вашим балансом
- Избегая заработной платы [8]
- Улучшение ваших шансов получить будущие кредиты и кредитные линии [4]
Как погасить долг в коллекциях
Если вы’Redught, чтобы погасить свой долг по сбору, вот те шаги, которые вы можете предпринять.
1. Проверьте и убедитесь, что учетная запись сбора является точной
Сначала вы должны проверить, какие кредитные отчеты перечисляют учетную запись сбора, чтобы вы могли убедиться, что информация точная. Вы можете проверять свой кредитный отчет один раз в год бесплатно от каждого из основных кредитных бюро, через годовой.com, и вы также можете проверить свой кредитный отчет за плату (не более 13 долларов.50 за отчет) каждый раз, когда вам нравится с любым из трех основных кредитных бюро (Experian, Equifax и TransUnion). [9]
Проверка точности вашего неоплачиваемого долга является важным шагом, который нужно сделать, прежде чем вы заплатите его. Вы хотите быть уверенным, что долг на самом деле ваш, и что у вас нет ошибок, чтобы оспорить. Если вы’Повторно не уверен в отношении учетной записи сбора, вы можете запросить проверку информации, например, название первоначального кредитора и суммы долга, из агентства по сбору сбора.
2. Проверьте, является ли ваш долг
Если ваш счет для сбора забит во времени, и срок давности срок его срока. В некоторых штатах, однако, произведение частичного платежа на сборе сбора может перезагрузить срок давности по долгу. Даже если долг забит во времени, он не’t’Т должен это. Вы должны долги, пока он не заплатит. Так что, если вы думаете, что долг облечен во времени, поговорите с адвокатом о сроке давности в вашем штате. [8]
3. Если долг неточен, оспорите его в кредитном бюро или в агентстве по сбору сборов
Если вы считаете, что долг является неточным (имя кредитора или сумма долга неверно) или нет, вы можете оспорить его с помощью кредитного бюро, о котором сообщалось, или агентство по сбору, пытающееся собрать по долгу. [10] Бюро защиты потребительских финансов (CFPB) предоставляет спорные формы и шаблоны букв, а также руководящие принципы для подхода к каждому из основных кредитных бюро. [11]
Существуют федеральные законы для защиты заемщиков от несправедливой практики со стороны сборщиков долгов. В своем списке защиты Закон о справедливой практике по сбору долгов гласит, что:
- Коллекционеры долга могут’это скажи тебе, что ты обязан другой суммой, чем то, что на самом деле обязан.
- Коллекционеры долга могут’T свяжитесь с вами до 8 A.м. или после 9 P.м. В своем часовом поясе, если вы не дали им предварительного согласия.
- Коллекционеры долга могут’не рассказывайте кому -либо еще о своем долге или не делайте его общественным знаниям.
- Коллекционеры долгов не могут участвовать в поведении, которое используется для преследования, угнетения или злоупотребления вам в связи с сбором долга, таких как угрожающие или насильственные действия для вас или преследование, постоянно звонив, не раскрывая значимые подробности.
- По вашему запросу на проверку, сборщик долгов должен отправить вам письменное уведомление, содержащее следующее: сумма задолженности, название и контактная информация кредитора, которому обязан долг, и заявление о том, что долг действителен (если вы не оспорили достоверность долга в течение 30 дней с момента уведомления. [8]
4. Если долг является точным, договоритесь о расчете
Если ваш неоплаченный долг является точным, он может’t быть оспорен или удален. На этом этапе вы можете попытаться договориться о расчете задолженность, зарплату за удаление или письмо доброжелателя. [12]
Даже если вы успешно договоритесь о урегулировании долга, имейте в виду, что сборщики долгов в соответствии с Законом о справедливой кредитной отчетности (FCRA) обязаны точно сообщать о долгах. Письма доброй воли и оплата за удаление аренды’О официально признанных практиках, поэтому сборщики долгов’Т необходимо предпринять меры или удалить негативные предметы из вашего кредитного отчета в результате их. [13]
Если удаление счета сбора из вашего кредитного отчета является частью вашего соглашения с агентством по сбору долгов, обязательно получите его в письменной форме.
Запросить оплату за удаление
Возможно, вы сможете удалить учетную запись Collection из вашего кредитного отчета с помощью оплаты за удаление. Это включает в себя выплату согласованной суммы для урегулирования долга, обычно меньше фактической суммы, в обмен на удаление счета из вашего кредитного отчета. [14] Компании по сбору долгов могут отклонить ваш запрос, и даже в случае принятия они не обязаны удалять информацию. Кроме того, они не могут удалить негативную информацию, связанную с исходным кредитором.
Запросите удаление гудвилла
Если ты не ДОН’У вас есть средства, чтобы погасить свой неоплаченный задолженность по сбору, вы можете попробовать отправить письмо доброй воли, попросив сборщика долгов простить ваш долг. Если они обнаруживают, что вы’Повторите разумно не в состоянии заплатить из -за смягчающих обстоятельств, они могут согласиться снять отрицательный отчет и закрыть счета сбора. [15] Как плата за удаленные, они надевают’Т должен удалить информацию о сборе, и они могут’t Удалить отрицательную информацию, связанную с исходной учетной записью.
5. Создайте план оплаты с агентством по сбору коллекции
Если вы’Повторите невыплаченные задолженности по сбору сборов, одна из лучших стратегий, чтобы справиться с ним – напрямую позвонить в агентство по сбору и посмотреть, сможете ли вы прийти к соглашению. Они могут быть открыты для ведения переговоров с вами планом оплаты или другого урегулирования задолженности, которое проще на вашем банковском счете. У вас может быть возможность выбирать оплату в одну единовременную сумму или ежемесячные платежи в соответствии с планом рассрочки. [16]
Как долго коллекции остаются в вашем кредитном отчете?
Счета сбора обычно остаются в ваших кредитных отчетах на срок до семи лет с даты, когда первоначальный долг стал просроченным. [1]
Даже если долг падает с вашего кредитного отчета, вы все равно должны его. Однако после того, как срок исковой давности за невыплаченный долг заканчивается, кредиторы могут’ТА СДЕ ВАМ. Частичный платеж может перезагрузить срок давности в некоторых штатах. Проверьте срок давности в вашем штате, поскольку они варьируются в штате. [8]
Как проверить ваш кредитный отчет бесплатно
Помните, вы можете бесплатно проверять свой кредитный отчет на ежегодном году на годовом.com, и из -за ковидной пандемии, три основных бюро кредитной отчетности (Experian, Equifax и TransUnion) продолжают предлагать бесплатные кредитные отчеты до конца 2023 года. Некоторые учреждения, которые предоставляют финансовые услуги, такие как кредитные карты и банки, также сотрудничают с кредитными бюро, чтобы предложить доступ к бесплатным кредитным баллам и инструментам мониторинга кредитования, как часть ваших счетов, и если вы подпишитесь на бесплатный счет, Experian предоставляет бесплатный кредитный рейтинг.
Следите за вашим кредитом, помогает вам узнать, где вам может понадобиться улучшения. Если вы’Повторный поиск кредитного ремонта, кредитный отчет позволяет вам узнать, где вы стоите. Даже если у вас плохой кредит или у вас есть долг, Дон’T сдаться – с правильным финансовым планированием и хорошими привычками, хороший кредитный рейтинг может быть не за горами.
Отказ от ответственности: FICO является зарегистрированным товарным знаком Fair Isaac Corporation в Соединенных Штатах и других странах.
Источники
- Equifax. “Заряжать часто задаваемые вопросы,” https: // www.Equifax.com/personal/образование/кредит/отчет/rate-offs-faq/#. Доступ 27 октября 2022 года.
- Vantagescore®. “Влияние медицинского долга на ваши кредитные отчеты и кредитные оценки Vantagescore®,” https: // vantagescore.Com/Информационный бюллетень/Управление Медицинским делом-В-Your-Credit-Reports и Vantagescore-CREDIT-FRED-1//. Доступ 27 октября 2022 года.
- FICO®. “7 общих вопросов о коллекциях и оценках FICO®,” https: // www.Myfico.com/кредитное образование/блог/7-компонент-коллекция. Доступ 27 октября 2022 года.
- FICO®. “Как коллекции влияют на ваш кредит?” https: // www.Myfico.com/credit-образование/FAQ/отрицательные рисоны/должны-i-pay-my-коллекции. Доступ 27 октября 2022 года.
- Фико. FICO Оценка 8 и почему есть несколько версий результатов FICO,” https: // www.Myfico.COM/кредитный образование/кредитные оценки/FICO-оценки-версии. Доступ 27 октября 2022 года.
- FICO®. “Глава 7 и 13: Как долго останется негативная информация в моем кредитном отчете?” https: // www.Myfico.com/credit-образование/FAQ/отрицательные рисоны/как отрицательный отрицательный отчет. Доступ 27 октября 2022 года.
- Экспериана. “Equifax, Experian и TransUnion Support U.С. Потребители с изменениями в отчетности по долгам медицинской коллекции,” https: // www.Experianplc.com/media/afdent-news/2022/equifax-experian-and-transunion-support-us-consumers-with-changes to-medicalcection-debt-reporting/. Доступ 27 октября 2022 года.
- Федеральная торговая комиссия. “Часто задаваемые вопросы по сбору долгов,” https: // потребитель.FTC.Правительство/статьи/сборы долгов. Доступ 27 октября 2022 года.
- Бюро финансовой защиты потребителей. “Как получить копию моих кредитных отчетов?” https: // www.потребительский физ.Gov/ASK-CFPB/How-Do-get-a-Copy-of-my-credit-reports-en-5/. Доступ 27 октября 2022 года.
- Бюро финансовой защиты потребителей. “Как оспорить ошибку в моем кредитном отчете?” https: // www.потребительский физ.Gov/ASK-CFPB/How-D-I-Dispute-an-on-on-my-credit-report-en-314//. Доступ 27 октября 2022 года.
- Бюро финансовой защиты потребителей. “Образец письма: Спор,” https: // файлы.потребительский физ.Gov/F/Documents/092016_CFPB__CREDITROORPORTINGINGSAMPLETETTER.PDF. Доступ 27 октября 2022 года.
- Федеральная торговая комиссия. “Оспаривание ошибок в ваших кредитных отчетах,” https: // потребитель.FTC.губернатор/статьи/оспаривание-ошибки-отчеты-отчеты. Доступ 27 октября 2022 года.
- Федеральная торговая комиссия. “Закон о справедливой кредитной отчетности,” https: // www.FTC.правительство/легальная библиотека/просмотр/уставы/справедливая проверка. Доступ 27 октября 2022 года.
- Форбс. “Оплата за удаление: узнайте об этой стратегии удаления коллекции,” https: // www.Форбс.com/Advisor/Creditcor/Pay-For-Delete/. Доступ 27 октября 2022 года.
- Кредитная карма. “Письма доброй воли: что вам нужно знать,” https: // www.Creditkarma.com/usd/i/goodwill-letter. Доступ 27 октября 2022 года.
- Бюро финансовой защиты потребителей. “Как лучше всего договориться об урегулировании с коллекционером долгов?” https: // www.потребительский физ.Gov/ASK-CFPB/What-The Best-To-To-Tegotiate-A-Settlement-with-A-Debt-Collector-EN-1447/. Доступ 27 октября 2022 года.
Об авторе
Ana Gonzalez-Ribeiro, MBA, AFC® является аккредитованным финансовым консультантом® и двуязычным писателем и педагогом по личным финансам, посвященным помощи населению, нуждающимся в финансовой грамотности и консультировании. Ее информативные статьи были опубликованы в различных новостях и веб -сайтах, включая Huffington Post, Fidelity, Fox Business News, MSN и Yahoo Finance. Она также основала личный финансовый и мотивационный сайт www.Асетхоурни.com и переведен на испанский книга, финансовые советы для Blue Collar America от Kathryn B. Hauer, CFP. Ана преподает курсы по испанским или английскому личным финансам от имени W!Программа SE (работа в поддержку образования) преподавала семинары для некоммерческих организаций в Нью -Йорке.
Редакционная политика
Наша цель в себе – предоставить читателям текущую и непредвзятую информацию о кредитах, финансовом здоровье и связанных темах. Этот контент основан на исследованиях и других связанных статьях из доверенных источников. Весь контент в Self написан опытными участниками в финансовой индустрии и рассмотрен аккредитованным лицом (и).
Написано 27 февраля 2023 года
Self-это стартап, поддерживаемый предприятием, который помогает людям создавать кредит и сбережения.
Отказ от ответственности: Self не дает финансовых консультаций. Контент на этой странице предоставляет общую информацию о потребителях и не предназначен для юридического, финансового или нормативного руководства. Представленное содержание не отражает представление о банках -эмитентах. Хотя эта информация может включать ссылки на ресурсы или контент сторонних сторон, Self не поддерживает и не гарантирует точность этой сторонней информации. Счет кредитной строительницы, обеспеченная кредитная карта Self Visa® и ссылки на уровень кредитов/арендная плата – реклама для самообслуживания. Пожалуйста, рассмотрите дату публикации для себя’S оригинальный контент и любой аффилированный контент, чтобы лучше понять их контексты.
Статьи по Теме
- Как долго коллекции остаются в вашем кредитном отчете?
- Как построить кредит
- Как договориться о долгах по кредитной карте
- Как очистить свой кредит через 5 шагов
- Сколько времени занимает ремонт кредита?
Может ли уплатить коллекции повысить ваш кредитный рейтинг?
До 31 декабря 2023 года Experian, TransUnion и Equifax предложат все U.С. Потребители бесплатные еженедельные кредитные отчеты через годовой.com, чтобы помочь вам защитить ваше финансовое здоровье во время внезапных и беспрецедентных трудностей, вызванных Covid-19.
В этой статье:
- Что такое сборы сбора?
- Как коллекции влияют на кредит?
- Будет ли мой кредит улучшиться, если я заплачу свою учетную запись коллекции?
- Можете ли вы удалить платные коллекции из вашего кредитного отчета?
- Как улучшить свои кредитные оценки после сбора
- Нижняя линия
Если вы когда -либо получали телефонный звонок или письмо от коллекционера долгов, вы знаете, что это может быть напряженным. Коллекционеры долгов пытаются собрать деньги, причитающиеся арендодателю, поставщику медицинских услуг или каким -либо другим кредиторам. И хотя оплата или урегулирование ваших счетов сбора, безусловно, может выглядеть лучше для будущих кредиторов, нет никаких гарантий, что ваши кредитные оценки улучшатся в результате.
Что такое сборы сбора?
Сборная учетная запись – это запись в вашем кредитном отчете, которая указывает на дефолт по предыдущему обязательству. Первоначальный кредитор либо продал по умолчанию долг покупателю долга, либо отправил долг агентству по сбору коллекции. Неудивительно, что цель коллекционера состоит в том, чтобы работать от имени своего клиента, чтобы собрать дефолтный долг от должника или как можно больше его.
Счета сбора часто сообщаются в агентствах по кредитной отчетности, и им разрешено оставаться в кредитных отчетах в течение семи лет с первой даты преступности первоначальной долга, согласно Закону о справедливой кредитной отчетности (FCRA).
Как коллекции влияют на кредит?
Счеты сбора рассматриваются как системами кредитных средств FICO ® и Vantagescore и могут оказывать большое влияние на ваши кредитные оценки. Коллекции подпадают под историю оплаты, что является самым большим фактором в вашем балле FICO ® ☉ Расчет, проведенный 35% от вашего балла. Потребители с коллекциями в своих кредитных отчетах, вероятно, будут иметь более низкие кредитные оценки, чем потребители, у которых нет коллекций.
В дополнение к потенциальному воздействию на ваши кредитные оценки, наличие коллекций также может влиять на решения кредиторов. Например, Fannie Mae, которая обеспечивает финансирование ипотечным кредиторам, имеет несколько полисов, требующих выплаты коллекций до закрытия ипотечного кредита.
Всегда хорошая идея, чтобы заплатить долги сбора, которые вы законно должны. Оплата или урегулирование коллекций положит конец преследованиям телефонных звонков и писем сборов, и это помешает коллекционеру долга. Коллекционер долга будет затем обновить ваши кредитные отчеты, чтобы показать, что счета сбора теперь имеет нулевой баланс.
Хотя естественно предположить, что оплата или урегулирование счета сбора приведет к более высокому кредитному рейтингу, это не всегда так. Как и в случае с большинством вопросов, касающихся кредитных баллов, будет полезно о том, будет ли полезно оплатить коллекцию: «Это зависит от.”
Будет ли мой кредит улучшиться, если я заплачу свою учетную запись коллекции?
Новые модели оценки кредита игнорируют коллекции, которые имеют нулевой баланс. Это верно как для самой последней версии кредитного рейтинга Fico ®, Fico ® 9, так и для двух новейших версий кредитного рейтинга Vantagescore ®, 3.0 и 4.0.
Когда вы платите или рассекаете коллекцию, и она обновляется, чтобы отразить нулевой баланс в ваших кредитных отчетах, ваш FICO ® 9 и Vantagescore 3.0 и 4.0 баллов может улучшить. Однако, поскольку более старые модели оценки не игнорируют платные коллекции, результаты, полученные этими более старыми моделями, не улучшатся.
Это важно, потому что некоторые кредиторы, особенно ипотечные кредиторы, используют более старые версии моделей оценки кредита. Это означает, что, несмотря на то, что это хорошая идея для оплаты или урегулирования ваших коллекций, более высокий кредитный рейтинг может не быть результатом. Если вы решите заплатить или урегулировать свои коллекции, рекомендуется увидеть, как это влияет на ваши кредитные оценки. Вы можете проверить свой счет FICO ® от Experian бесплатно.
Имейте в виду, что оценка FICO ®, доступная в настоящее время от Experian, представляет собой версию FICO ® 8, которая не игнорирует платные коллекции. Это хорошая измерительная палка, потому что, если у вас есть солидный счет FICO ® 8 даже после оплаты ваших коллекций, вполне вероятно, что ваш FICO ® 9 и Vantagescore 3.0 и 4.0 кредитных баллов будут одинаково сильными или даже лучше.
Можете ли вы удалить платные коллекции из вашего кредитного отчета?
Хотя FCRA позволяет сообщать коллекции в течение семи лет, не требуется, чтобы сборщик долгов или агентство по кредитной отчетности удалило сборку просто потому, что она была оплачена.
Если, однако, вы считаете, что у вас есть учетная запись сбора в вашем кредитном отчете, которая неверна, то вы имеете право оспаривать эту информацию в кредитном бюро и исправить или удалить ее, если она оказалась неточной. Это право относится к коллекциям и другим предметам в ваших кредитных отчетах, которые, по вашему мнению, неверны.
Если у вас есть проверенная учетная запись сбора в вашем кредитном отчете, он не будет удален, пока он не опустится через семь лет. Вы можете добавить в свои кредитные отчеты отчеты о потребительских отчетах от 100 до 200 слов, хотя это не всегда рекомендуется.
Как улучшить свои кредитные оценки после сбора
Хорошие новости о счетах сборов в ваших кредитных отчетах? С возрастом они меньше учитывают ваши кредитные оценки. И даже пока у вас есть коллекция или коллекции в ваших кредитных отчетах, есть много других способов улучшить ваши кредитные оценки.
Лучший способ начать улучшать свой кредитный рейтинг – предотвратить появление новой уничижительной информации в ваших кредитных отчетах. Вы можете достичь этого, сделав все свои долговые выплаты вовремя, без исключения. Если ваши счета будут оплачены вовремя, ваши долги никогда не будут влезть в дефолт, и никогда не будет необходимости принять участие сборщика долгов.
Обеспечение того, чтобы задолженность по кредитной карте было максимально низким, является еще одним отличным способом улучшить ваши кредитные оценки. Модели оценки кредита рассмотрим ваш коэффициент использования кредитов или сумму остатков кредитных карт относительно общих кредитных лимитов при расчете баллов. Поддержание низких остатков обеспечивает низкий уровень использования, который может улучшить кредитные оценки.
Наконец, не подавайте заявку на кредит, если вам это не нужно. Каждый раз, когда вы это делаете, кредитор, скорее всего, вытащит один, если не больше, из ваших кредитных отчетов. Это приведет к жесткому запросу в ваших отчетах, что может временно снизить ваши оценки. И хотя запросы являются наименее влиятельным фактором в ваших кредитных баллах, они все равно могут быть красным флагом для кредиторов.
Нижняя линия
Большинство негативных кредитных информации, включая коллекции, в конечном итоге должны быть удалены из ваших кредитных отчетов в соответствии с законом. Однако в ваших наилучших интересах платить или урегулировать долг как можно быстрее. Помните, что более новые модели оценки кредита игнорируют коллекции с нулевым балансом, в то время как более старые модели оценки не.
Если вы хотите проверить остатки сбора, или не знаете, что в ваших кредитных отчетах, вы можете получить бесплатную копию каждого из ваших кредитных отчетов из трех основных кредитных бюро (Experian, TransUnion и Equifax) один раз в год на www.Ежегодный CreditReport.компонент. Вы также можете проверять свой экспериальный кредитный отчет каждые 30 дней бесплатно.
Мгновенно поднимите свой счет FICO ® бесплатно
Используйте Experian Boost ®, чтобы получить кредит на счета, которые вы уже оплачиваете, такие как утилиты, мобильный телефон, услуги потокового видео, а теперь и аренда.
Не требуется кредитная карта
Ресурсы
- Кредитный рейтинг
- Зачатки о кредитном оценке
- Что влияет на ваши кредитные оценки?
- Какие различные диапазоны оценки кредита?
- Основы кредитного рейтинга
- Что такое хороший кредитный рейтинг?
- Отчет о кредитных операциях
- Основы кредитного отчета
- Кредитный ремонт: как “Исправить” Ваша кредит самостоятельно
- Как оспаривать информацию о кредитном отчете
- Понимание вашего эксперианского кредитного отчета
- Мошенничество и кража личных данных
- Как заморозить свой кредит
- Помощь по краже личности
- Что такое кража личности и как мне убедиться, что это не так’Т случится со мной?
- Шаги, которые нужно предпринять, если вы жертва мошенничества с кредитными картами
- Улучшить кредит
- Как улучшить свой кредитный рейтинг
- Что такое ставка использования кредита?
- Как построить кредит
- Личные финансы
- План управления долгами: подходит ли вам?
- Как получить кредит на консолидацию долга с плохим кредитом
- ПРЕДОСТАВЛЯЕТСЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИ?
- Как погасить задолженность по кредитной карте
- Как выйти из долга
- Калькуляторы
- Апрельский калькулятор
- Личный ссудный калькулятор
- Калькулятор выплаты кредитной карты
- Ипотечный калькулятор
- Калькулятор оплаты автомобиля
Последнее исследование
- Средний баланс личного кредита вырос на 7% в 2022 году
- Поколение Z и кредит в 2023 году
- Средний баланс автокредитов вырос на 7.7% в 2022 году
- Посмотреть все исследования
последние обзоры
- Лучшие кредитные карты для новых родителей 2023 года
- Лучшие кредитные карты для выпускников колледжа 2023 года
- Лучшие студенческие кредитные карты 2023 года
- Лучшие газовые карты 2023 года
- Лучшее мгновенное использование кредитных карт 2023 года
- Лучшие кредитные карты для крупных покупок 2023 года
Кредит
- Бесплатный кредитный мониторинг
- Отчеты 3-буро и оценки FICO ®
- Годовой кредитный отчет
- Эксперианский кредит
- Понимание кредитных отчетов
- Как улучшить свой кредитный рейтинг
Личные финансы
Личные финансы
- Обзоры кредитной карты
- Обзоры кредитов
- Обзоры страхования автомобиля
- Бюджетирование
- Сохранение
- Ипотека и аренда
Поддерживать
- Как заморозить ваш кредитный файл
- Как оспаривать информацию в вашем кредитном отчете
- Помощь по краже личности
- Поддержка отказа
- Загрузить документ в экспериана
- Эксперианская поддержка клиентов
Разнообразие, справедливость и включение экспериана
- Юридические условия
- политика конфиденциальности
- CA Политика конфиденциальности
- Нажимать
- Выбор рекламы
- Карьера
- Отношения инвесторов
- Связаться с нами
☉credit Оценка, рассчитанная на основе модели FICO ® Score 8. Ваш кредитор или страховщик могут использовать другой балл FICO ®, чем FICO ® Score 8, или другой тип кредитного балла. Узнать больше.
Редакционная политика: Информация, содержащаяся в Ask Experian, предназначена только для образовательных целей и не является юридической консультацией. Вы должны проконсультироваться со своим собственным адвокатом или обращаться за конкретными советами от юридического специалиста по любым юридическим вопросам. Пожалуйста, поймите, что эксперианская политика со временем меняется. Сообщения отражают эксперианскую политику на момент написания. Во время обслуживания вашей информации архивированные посты могут не отражать текущую эксперианскую политику.
Мнения, выраженные здесь, являются одними авторами, а не мнениями о каком -либо банке, эмитенте кредитной карты или другой компании, и они не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены каким -либо из этих организаций. Вся информация, включая ставки и сборы, точна на дату публикации и обновляется в соответствии с нашими партнерами. Некоторые из предложений на этой странице могут быть недоступны на нашем сайте.
Предлагаемые плюсы и минусы определяются нашей редакционной командой, на основе независимых исследований. Банки, кредиторы и компании по получению кредитных карт не несут ответственности за какой -либо контент, размещенный на этом сайте, и не одобряют и не гарантируют каких -либо отзывов.
Раскрытие рекламодателя: Предложения, которые появляются на этом сайте, принадлежат сторонним компаниям («наши партнеры»), из которых эксперианские потребительские услуги получают компенсацию. Эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке продукты появляются на этом сайте. Предложения на сайте не представляют все доступные финансовые услуги, компании или продукты.
*Для получения полной информации см. Условия предложения на веб -сайте эмитента или партнера. Как только вы нажмите «Применить», вы будете направлены на веб -сайт эмитента или партнера, где вы можете просмотреть условия предложения перед подачей заявки. Мы показываем резюме, а не полные юридические условия – и перед подачей заявки вы должны понимать все условия предложения, как указано в эмитенте или самом партнере. В то время как Experian Consumer Services использует разумные усилия для представления наиболее точной информации, все предлагаются информация без гарантии.
Эксперианские сайты были разработаны для поддержки современных, современных интернет-браузеров. Experian не поддерживает Internet Explorer. Если вы в настоящее время используете браузер, не поддерживаемый, ваш опыт может быть не оптимальным, вы можете испытать проблемы с рендерингом, и вы можете подвергаться потенциальным рискам безопасности. Рекомендуется перейти на самую последнюю версию браузера.
© 2023 Все права защищены. Экспериана. Experian и Experian, используемые здесь. Использование любого другого торгового названия, авторских прав или товарных знаков предназначено только для идентификации и справочных целей и не подразумевает какую -либо связь с авторским правом или владельцем товарного знака своего продукта или бренда. Другие названия продуктов и компаний, упомянутые здесь, являются собственностью их соответствующих владельцев. Лицензии и раскрытие информации.
Плюсы и минусы погашения старого долга
Сначала идея нет Оплата задолженности по кредитной карте может показаться странным. Is’T выплачивал их хорошей вещью? Там’S никогда не веская причина оставлять их неоплачиваемыми, верно?
Тем не менее, эта линия мышления может быть только хорошей идеей для текущих или последних долгов. На самом деле, есть несколько причин, по которым многие потребители предпочитают избегать платежей по старым, непогашенным долгам.
Конечно, у каждого долга есть другая история. В определенных ситуациях вопрос о том, погасить ли задолженность или нет, становится сложным. Узнайте больше о плюсах и минусах погашения долга старой кредитной карты ниже.
Минусы по уплате старой долга по кредитной карте
Позволять’S Взгляните на некоторые причины, по которой вы можете удержать погашение пожилой долг.
“Сбросить часы”
Срок давности по долгу – это время, когда кредиторы или агентства по сбору сборов могут юридически подать в суд на вас за платежи по долгу. Эти временные рамки варьируются в зависимости от штата, в диапазоне от 3 до 10 лет и начиная с даты последнего занятия на вашем счете. Это включает в себя:
- Производить платежи
- Ввод плана или плана урегулирования
- Признавая, что долг твой
- Используя учетную запись
Как только вы’Повторите активность в вашей учетной записи, перезапуск срока давности перезагружается. Если ваш долг находится в законодательном законодательстве или рядом с этим, вам может быть лучше, если вы оставите его один.
Получение платы задолженность
После того, как долг взимается (то есть кредитор списал ваш долг как убыток и запретил дальнейшее использование счета), он остается таким в вашем кредитном отчете независимо от того, платите ли вы долг.
Если вы решите заплатить, долг будет просто отражен в вашем отчете как ‘оплачиваемая плата.’ Несмотря на то, что кредиторы вручную выглядят лучше, просматривая ваш кредитный отчет, он’вряд ли улучшит ваш кредитный рейтинг.
“Оплата” Для кредитных ошибок дважды
Лимит кредитной отчетности – это сумма задолженности по времени в вашем кредитном отчете. По большинству долгов этот лимит составляет семь лет.
Если вы’ve несет просроченную задолженность в вашем кредитном файле в течение семи лет, вы’уже столкнулся с негативным последствием того, что ваш кредитный рейтинг сильно поврежден. Это означает, что если вы заплатите его после того, как лимит отчетности истечет, вы’Буду платить за вашу ошибку дважды.
Плюсы погашения долга старой кредитной карты
Решение о том, платить или нет, имеет все отношение к вашей личной ситуации и какими, какими могут быть ваши кредитные потребности в ближайшем будущем. Позволять’S обсудите некоторые из причин того, что погашение более старого долга может быть лучшим вариантом.
Остановка сборщиков долгов
Несмотря на то, что срок исковой давности не позволяет сборщикам долгов предъявлять иск за долги, вы все еще несете ответственность за их погашение. Это означает, что коллекционеры имеют полное право продолжать связываться с вами за выплату – и они будут.
Оплата долга остановит натиск телефонных звонков, писем и электронных писем от сборщиков долгов. Это восстановит ваше душевное спокойствие и помешает вам влюбиться в необоснованные угрозы коллекционеров долгов.
Если вы’Пересмотреть страдания от удержания коллекционеров долгов, мы можем помочь. Обратитесь к нашим тренерам по долгу, чтобы выяснить, какое долговое решение поможет коллекционерам звонить.
Глядя за пределы кредитного рейтинга
Хотя может показаться, что ваш кредитный рейтинг является ключевым фактором в утверждении или отклонении для кредитной линии, это не всегда так. В некоторых ситуациях кредиторы будут вручную просмотреть ваш кредит, чтобы увидеть, если вы’Решенные старые неоплаченные долги.
Хотя выплата старого заряженного долга может не улучшить ваш кредитный рейтинг, это может повысить ваши шансы получить кредит от этих типов кредиторов.
Шанс улучшить кредит
Если ваш долг не находится вблизи своего срока ограничения или кредитной отчетности, ваши неоплаченные долги могут нанести вред вашему кредитному рейтингу. Поскольку история ваших платежей составляет 35% от вашего кредитного рейтинга FICO, выплаты в соответствии с вашими долгами могут быть именно тем, что вам нужно, чтобы дать вашему счету повысить.
Удаление заряженного долга, которое’S был погашен
Конечно, заплатить долг после этого’S был обвинен. Вместо этого вы получите записи в своем кредитном отчете, указывающий, что вы’ve заплатил долг.
Тем не менее, есть несколько разных способов, которыми вы можете попытаться снять заряд из своего отчета:
- Если у вас есть плата в вашем кредитном отчете, он’S, вероятно, был продан стороннему агентству сбора. Если ваш долг по -прежнему невыплачен, рассмотрите долги. Этот процесс включает в себя вызов ваших сборщиков долгов и переговоры о удалении обвинения в вашем кредитном отчете в обмен на все или частично оплату долга.
- Подобно выходу из трафик по техническому. Это может включать в себя неправильную ошибку, неверную дату, неверный номер счета или баланс. Если вы сталкиваетесь с какой -либо информацией вообще, которая не’T Правильно, напишите письмо каждому из трех кредитных бюро, объясняющих, что там’S неточная информация, которая должна быть удалена или исправлена.
- Если вы’D Скорее позвольте профессионалу справиться с процессом, есть специалисты по ремонту кредитов в области права. Эти эксперты изучат все возможные возможности, чтобы удалить эти негативные записи из вашего кредитного отчета.
Вы боретесь с долгами?
Люди часто чувствуют, что погашение их старых долгов – это правильная вещь, независимо от того, действительно ли это поможет им в каком -либо качестве или улучшит их кредитный рейтинг.
Независимо от того, сколько лет вашему долгу, это все еще проблема. Если вы’Повторно имея проблемы с долгами, наши тренеры могут помочь вам найти ответы на ваши вопросы и создать действенный план, чтобы справиться с ними. Позвоните нам сегодня или начните онлайн для бесплатной, конфиденциальной сессии. Чтобы узнать больше, прочитать о наших услугах .
Об авторе
Мелинда Опперман – исключительный педагог, который живет и дышит созданием и реализацией инновационных способов мотивации и обучения членов сообщества и студентов о финансовой грамотности. Мелинда присоединилась к кредиту.Орг в 2003 году и имеет более двух десятилетий опыта в отрасли.
Самый последний
- Бесплатное военное кредитное консультирование для ветеранов и военнослужащих
- Различные виды домашних кредитов
- 6 видов худших кредитов, которые вы никогда не должны получать
Почему мой счет упал после оплаты счета сбора?
Я заплатил все свои долги в коллекциях (кроме нескольких больничных счетов). Плохие новости – мой счет упал после уплаты долга, который я должен был спринт. Я думал, что оплата счетов, которые были в коллекциях. Что я ошибся? Теперь мой счет недостаточно высок, чтобы подать заявку на любой «новый кредит.”
Поздравляем с погашением ваших счетов сбора. Хотя расстраивает, что ваш кредитный рейтинг снизился со временем, когда вы делаете своевременные платежи, вы увидите улучшение своего кредитного рейтинга.
Хорошей новостью является то, что ваш кредитный рейтинг должен улучшиться с течением времени из -за оплаты счета сбора.
Причины падения кредитного рейтинга после уплаты счета сбора
Для получения кредитных результатов нередко снижается после оплаты счета сбора. Есть несколько факторов, почему ваш кредитный рейтинг упал. Первое – посмотреть на возраст долга. Чем старше дата долга, тем меньше он влияет на ваш кредитный рейтинг. В прошлом, если вы заплатили его, это продлило бы дату как недавнюю деятельность и окажет негативное влияние на ваш кредитный рейтинг.
Есть много типов моделей кредитного рейтинга. С новой системой оценки справедливого Исаака и компании, погашение старого долга не повредит вашему кредитному рейтингу. Он различает новые платежи и новые просроченные по сравнению с старыми учетными записями сбора.
Оплата счета сбора помогает улучшить ваш кредитный рейтинг
Вы должны быть терпеливы, улучшая свой кредитный рейтинг, потому что процесс занимает время. Есть разные способы справиться с агентством по сбору сбора. После того, как вы установили, что вы имеете дело с уважаемой компанией, и долг ваш, вы можете принять план оплаты или согласованное урегулирование. Ваш кредитный отчет займет около двух месяцев, чтобы показать, что счет был окуплен. Занятие по сбору может оставаться в вашем кредитном отчете на срок до 7 1/2 года с момента, когда вы перестали платить на счете.
В редких случаях агентства по сбору сборов, которые покупают долг. Как только бюро удалит торговую линию, ваш кредитный рейтинг должен немного увеличить.
Оплата счета сбора помогает улучшить ваш кредитный рейтинг
Вы не должны беспокоиться о падении вашего кредитного рейтинга после уплаты счета сбора. Самое важное, что нужно учитывать – как двигаться вперед. Хотя я не могу сказать вам, когда ваш кредитный рейтинг улучшится, убедитесь, что вы делаете своевременные ежемесячные платежи. Чем дольше вы делаете платежи, тем больше положительного влияния ваши счета будут оказывать на вашу кредитную историю.
Я призываю вас регулярно получать копии ваших кредитных отчетов из трех основных кредитных бюро (Equifax, Transunion и Experian). Убедитесь, что все списки, появляющиеся в вашем отчете, точны. Если вы найдете какие -либо неточные кредитные списки, вам следует оспорить пункт с помощью кредитного бюро, сообщающего об информации.
Я бы предложил вам меньше беспокоиться о своем кредитном рейтинге и больше о том, чтобы сделать платежи вовремя. Любое небольшое падение вашего кредитного рейтинга из -за выплаты счета сбора невелика по сравнению с прошлым ущербом для просроченного счета.
Я надеюсь, что эта информация поможет вам найти. Учиться и сохранить.
Иметь дело с долгами
Долг используется для покупки дома, оплаты счетов, купить автомобиль или оплатить образование в колледже. По данным Федеральной резервной резервной системы, общий долг домохозяйства по состоянию на 4 квартала 2022 года составил 16 долларов США.91 триллион. Долга с автокредитом составила 1 доллар США.55 триллионов и кредитная карта составила 0 долларов США.99 триллион.
Согласно данным, собранным Urban.орг из выборки кредитных отчетов, около 26% людей в США имеют какой -то долг в коллекциях. Средний долг в коллекциях составляет 1739 долл. США. Студенческие кредиты и авто ссуды являются общими типами долга. Люди, имеющих студенческий долг, примерно 10% имели студенческие ссуды в коллекциях. Национальный ставка по просрочке по задолженности по автомобильной/розничной торговле составила 4%.
Коэффициенты сбора и преступности варьируются в зависимости от штата. Например, в Иллинойсе 16% имеют долг по студенческому кредиту. Из тех, кто держит задолженность по студенческому кредиту, 7% не имеют никаких дефолтов. АВТОМ/розничный ссуд.
Для поддержания отличного кредитного рейтинга жизненно важно сделать своевременные платежи. Тем не менее, есть много обстоятельств, которые приводят к поздним платежам или задолженности в коллекциях. Хорошей новостью является то, что существует много способов решения долгов, включая консолидацию долга и решения для облегчения задолженности.