Помогает ли выплата коллекций кредитного рейтинга?
Помогает ли выплата коллекций кредитного рейтинга?
После ставки на предмет аукциона на eBay, у вас есть вторые мысли, и теперь вам интересно, как отменить ставку на eBay. Это даже возможно?
Краткое содержание:
Помогает ли выплата сборов, зависит ваш кредитный рейтинг, зависит от использования модели кредитного рейтинга. Тем не менее, уплата коллекций может принести вам пользу другими способами. Это не удалит негативную оценку из ваших кредитных отчетов, но поможет вам избежать судебного иска, остановить цикл сбора долга, избежать дополнительных процентов и сборов, лучше подчеркиваться кредиторам и будьте готовы к будущему. Различные модели оценки кредита имеют различные правила, касающиеся платных коллекций.
Ключевые моменты:
1. Оплата коллекций не удалит отрицательный знак из ваших кредитных отчетов. Он будет отображаться как «оплаченный», но останется в вашем отчете в течение семи лет.
2. Оплата коллекций может принести вам пользу другим способом:
- Это поможет вам избежать судебного иска, если долг не принял срок давности.
- Он останавливает постоянную покупку и продажу счетов сборщиками долгов.
- Это предотвращает накопление дополнительных процентов и сборов.
- Это повышает ваши шансы получить одобрение для будущих кредитов.
- Он устанавливает вас на лучший кредитный рейтинг с моделью FICO 9.
3. Различные модели кредитного оценки по -разному относятся к платным коллекциям:
- Vantagescore 3.0 не наказывает платные коллекции.
- FICO 8 наказывает платные коллекции, но FICO 9 не.
- Коллекции до 100 долларов США не обращаются в пользу целей оценки новых моделей, но более старые модели все еще рассматривают их.
Вопросы и ответы:
1. Удаляет ли выплата коллекций отрицательный знак из кредитных отчетов?
Нет, это будет только «оплачен», но останется в вашем отчете в течение семи лет.
2. Как выплата сборов может помочь, кроме улучшения кредитного рейтинга?
Оплата коллекций может помочь вам избежать судебного иска, остановить цикл сбора долга, избежать дополнительных процентов и сборов, лучше подчеркиваться кредиторам и будьте готовы к будущему.
3. Что произойдет, если задолженность в коллекциях не принял срок давности?
Если долг не сдал срок давности, коллекционер может подать в суд на вас за деньги, которые вы должны, что может привести к заработной плате заработной платы.
4. Постоянно ли коллекционеры долгов покупают и продают счета?
Да, сборщики долгов постоянно покупают и продают счета, что может привести к путанице для потребителей.
5. Могут ли коллекционеры взимать проценты и сборы после покупки вашего долга?
Да, в большинстве штатов коллекционерам разрешено продолжать взимать проценты и сборы даже после того, как они приобрели ваш долг. Быстрая оплата может минимизировать эти дополнительные сборы.
6. Как выплата коллекций заставляет вас лучше выглядеть на кредиторах?
После того, как учетная запись в коллекциях помечена как «оплачиваемая» в вашем кредитном отчете, у вас есть больше шансов получить одобрение на другой кредит. Ипотечные кредиторы, в частности, предпочитают не одобрять заявки, когда есть открытый плохую долг по кредитным профилям.
7. Влияет ли выплата коллекций будущих моделей кредитных средств?
Последняя модель оценки FICO, FICO 9, меньше взвешивает медицинские долги в коллекциях и полностью игнорирует платные счета в коллекциях, потенциально приводящих к лучшему кредитному рейтингу в будущем.
8. Все ли модели оценки кредитов одинаковы, когда дело доходит до платных коллекций?
Нет, различные модели оценки кредита имеют различные правила, касающиеся платных коллекций. Vantagescore 3.0 не наказывает платные коллекции, в то время как FICO 8 наказывает платные коллекции. Однако более новая модель FICO 9 не наказывает их.
9. Полияют ли коллекции в определенную сумму на ваш кредитный рейтинг?
В более новых моделях кредитных очков, таких как FICO 8, FICO 9 и VANTAGESCORE 3.0, Коллекции по долгам до 100 долларов США не учитываются в целях оценки. Тем не менее, старые модели все еще рассматривают их.
10. Что произойдет, если я не смогу получить доступ к своей учетной записи Credit Karma?
Если вы не можете получить доступ к своей учетной записи Credit Karma, это может быть временной проблемой. Зайдите позже, чтобы получить доступ к своим бесплатным кредитным оценкам, полный кредитный отчет и многое другое.
Помогает ли выплата коллекций кредитного рейтинга?
После ставки на предмет аукциона на eBay, у вас есть вторые мысли, и теперь вам интересно, как отменить ставку на eBay. Это даже возможно?
Помогает ли платеж счета сбора сбора?
Вы увидите ли вы ударный удар, зависит от используемой модели кредитного рейтинга, но оплата может помочь вам и другими способами.
Наши участники Nerdwallet – эксперты в своей области, которые приходят из ряда опытов в журналистике, финансах и консалтингу. Мы придерживаемся самых высоких редакционных стандартов, чтобы убедиться, что у наших читателей есть информация, необходимая для принятия финансовых решений с уверенностью.
Обновлено 27 июня 2019 г
Кэти Хинсон
Редактор назначения ведущего | Личные финансы, кредитная оценка, управление долгами и денег
Кэти Хинсон возглавляет основную команду личных финансов в Nerdwallet. Ранее она провела 18 лет в Орегонинге в Портленде в ролях, включая начальник копии и руководитель группы по дизайну и редактированию. Предыдущий опыт включает в себя редактирование новостей и копий для нескольких газет Южной Калифорнии, включая Los Angeles Times. Она заработала бакалавр’Степень в области журналистики и массовых коммуникаций в Университете Айовы.
Многие или все продукты, представленные здесь, от наших партнеров, которые компенсируют нам. Это влияет на какие продукты, о которых мы пишем и где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наше мнение – наши собственные. Вот список наших партнеров, и вот как мы зарабатываем деньги.
Больше похоже на этот личный финансы
Отставая от счетов ущерб вашему кредиту, и чем позже вы платеж, что хуже.
Если прошло 90 дней или более с момента вашего последнего платежа, ваш кредитор мог бы отправить вашу учетную запись в коллекции.
Если ваш счет был поврежден коллекцией, есть причина заплатить? Оказывается, есть несколько веских причин погасить учетную запись, которая’S в коллекциях. Вот что вам нужно знать.
Оплата не заберут счета с учетом сбора из ваших кредитных отчетов
Многие люди считают, что погашение учетной записи в коллекциях устранит негативную оценку из их кредитных отчетов . Это н’t это правда; Если вы заплатите учетную запись в полном объеме, он будет отображаться в вашем кредитном отчете как “оплаченный,” Но это выиграло’t исчезнет. На самом деле, вы должны ожидать, что он останется в вашем отчете в течение семи лет.
Это означает, что это может повлиять на ваш кредитный рейтинг, трехзначный номер, используемый для оценки вашей кредитоспособности, на этот период времени. Самое резкое падение ваших баллов произойдет, когда счета будет впервые сообщена в кредитные бюро, как в коллекциях, а затем ущерб со временем уменьшается.
Смотреть ваши долги сокращаются
Подпишитесь на учетную запись, чтобы связать свои карты, кредиты и учетные записи, чтобы управлять ими в одном месте.
Давай сделаем это
Но оплата может помочь вам
Если оплата не исцелит ваш кредит, что’S Точке? Оплата может принести вам пользу другим способом:
Вы избежите судебного иска: если ваш долг имеет’Тем не менее, срок срока давности, коллекционер может подать в суд на вас за деньги, которые вы должны, возможно, приведя к окулянию заработной платы. Полная оплата своей учетной записи поможет вам избежать обращения в суд.
Вы остановите музыкальные стулья для сбора долга: без ведома многих потребителей сборщики долгов постоянно покупают и продают счета.
Вы избежите дополнительного интереса и сборов: это’Сложный, но в большинстве штатов коллекционерам разрешено продолжать взимать с вас интерес и сборы после них’я купил свой долг. Быстро платить может свести к минимуму.
Вы станете лучше для кредиторов: после того, как учетная запись в коллекциях помечена как “оплаченный” В вашем кредитном отчете у вас может быть лучший шанс получить еще один кредит. По словам Трейси Беккер, президента North Shore Advisory, компании по кредитному образованию и восстановлению в Тарритауне, Нью -Йорк: “Большинство ипотечных кредиторов не хотят утверждать заявку на ипотеку, когда есть открытая плохая задолженность по кредитным профилям.”
Вы будете готовы к будущему: новейшая модель оценки FICO, известная как FICO 9, взвешивает медицинские долги в коллекциях меньше, чем другие виды долгов, и игнорирует платные счета в коллекциях полностью. Оплачивая свой аккаунт, вы’Повторный настройка для лучшего кредитного рейтинга, так как все больше и больше кредиторов обновляются до FICO 9.
Поможет ли это вашему кредитному рейтингу?
Все модели оценки кредитов наказывают вас за неоплаченные коллекции, хотя у некоторых есть порог в 100 долларов США. Некоторые не продолжают наказывать вас после оплаты коллекций. Вот что знать:
Vantagescore 3.0 не наказывают платные коллекции, поэтому счет улучшится, если вы заплатите счет сбора.
FICO 8, который используется в большинстве кредитных решений, наказывает платные коллекции. Более новая модель FICO 9 не.
Коллекции по долгам, которые первоначально были менее 100 долларов, игнорируются в целях оценки в FICO 8, FICO 9 и VANTAGESCORE 3.0. Однако более старые модели, такие как те, которые обычно используются для ипотеки, рассматривают их.
Помогает ли выплата коллекций кредитного рейтинга?
Похоже, у нас возникают проблемы с доступом к вашей учетной записи Credit Karma. Мы’Повторный усерденный труд, чтобы все запустить и запустить, так что зайдите в ближайшее время, чтобы получить доступ к своим бесплатным кредитным оценкам, полный кредитный отчет и многое другое.
© 2007–2016 Credit Karma, Inc. Credit Karma ™ является зарегистрированным товарным знаком Credit Karma, Inc. Все права защищены. Название продукта, логотип, бренды и другие товарные знаки, представленные или упомянутые в Credit Karma, являются собственностью их соответствующих владельцев товарных знаков. Этот сайт может быть компенсирована сторонним рекламодателям.
iPhone является торговой маркой Apple Inc., зарегистрировано в U.С. и другие страны. App Store – это сервисный знак Apple Inc.
Android является товарным знаком Google Inc.
Логотип Equifax – это зарегистрированная товарная марка, принадлежащая Equifax в Соединенных Штатах и других странах.
Улучшает ли уплата сборов, выплачиваем ваш кредитный рейтинг?
Когда ты не ДОН’T Оплатите счет к сроке срока, ваш счет считается просроченным. Через определенное количество времени, обычно примерно через 120-180 дней после вашего первого пропущенного или позднего платежа, кредитор может взимать с него и отправить в агентство по сбору долгов, которое затем пытается собрать по вашему неоплаченному долгу. [1]
В этом руководстве мы объясняем, как выплата счетов сбора может улучшить ваш кредитный рейтинг, в зависимости от модели оценки кредита и типа долга, которые у вас есть. Мы также обсуждаем, как счета коллекций влияют на ваш кредитный рейтинг, и предлагаем способы погасить свой долг для агентства по сбору сборов.
Улучшает ли платежные коллекции ваш кредитный рейтинг?
Оплата вашей учетной записи может улучшить ваш кредитный рейтинг, если используются следующие модели оценки кредита:
- Fico® Score 8
- Fico® Score 9
- FICO® Score 10
- Vantagescore® 3.0
- Vantagescore® 4.0 [2], [3]
Как оплачиваемые коллекции влияют на ваш кредитный рейтинг, зависит от модели оценки кредита, который использует ваш кредитор, тип долга, который вы окупили, и вашей уникальной кредитной истории. [3], [4] Например, если кредитор использует FICO® Score 8 и старше Vantagescore®, выплата коллекции может не оказать положительного влияния на ваш кредитный рейтинг. [2], [5]
Здесь’S разбивка того, как счета сбора могут повлиять на ваш кредитный рейтинг на основе некоторых из наиболее распространенных моделей оценки кредита:
- Может негативно просмотреть как оплачиваемые, так и неоплачиваемые сторонние сборы
- Игнорирует сторонние счета сбора с первоначальной суммой менее 100 долларов США
- Игнорирует сторонние счета, которые оплачиваются полностью
- Медицинский долг оказывает меньшее влияние, чем другие типы коллекций
- Игнорирует все счета сбора, которые оплачиваются полностью.
- Отличает медицинские коллекции от других типов счетов сборов.
- Оказывает меньшее влияние на такие коллекции по сравнению с другими типами коллекций.
В целом, счета коллекций остаются в вашем кредитном отчете на срок до семи лет, даже когда они’повторно окупился. Это означает, что платные коллекции могут продолжать повредить вашему кредитоспособности в течение такого времени. Тем не менее, влияние счетов сбора на ваш счет уменьшается со временем. [6]
В более новых моделях кредитного оценки медицинский долг относится иначе, чем другие виды долга. По состоянию на март 2022 года выиграл неоплачиваемый медицинский долг’T появляются в вашем кредитном отчете в течение одного года (увеличились с шести месяцев), что дает вам больше времени для решения вашего долга.
Кроме того, в первой половине 2023 года три основных кредитных бюро – Equifax, Experian и TransUnion – больше не будут включать неоплачиваемый медицинский долг в 500 долларов США в ваш кредитный отчет, а оплачиваемая задолженность по медицинскому сбору больше не будет учитываться против вас. [7]
Преимущества выплаты счетов сбора
Несмотря на то, что в вашем кредитном рейтинге может не быть увеличения, выплата счетов сборов в целом полезно для ваших личных финансов. Некоторые преимущества заботы о неоплачиваемых коллекциях включают в себя:
- Избегая судебного процесса от агентства по сбору долга или первоначального кредитора
- Минимизация процентных сборов и других сборов, связанных с вашим балансом
- Избегая заработной платы [8]
- Улучшение ваших шансов получить будущие кредиты и кредитные линии [4]
Как погасить долг в коллекциях
Если вы’Redught, чтобы погасить свой долг по сбору, вот те шаги, которые вы можете предпринять.
1. Проверьте и убедитесь, что учетная запись сбора является точной
Сначала вы должны проверить, какие кредитные отчеты перечисляют учетную запись сбора, чтобы вы могли убедиться, что информация точная. Вы можете проверять свой кредитный отчет один раз в год бесплатно от каждого из основных кредитных бюро, через годовой.com, и вы также можете проверить свой кредитный отчет за плату (не более 13 долларов.50 за отчет) каждый раз, когда вам нравится с любым из трех основных кредитных бюро (Experian, Equifax и TransUnion). [9]
Проверка точности вашего неоплачиваемого долга является важным шагом, который нужно сделать, прежде чем вы заплатите его. Вы хотите быть уверенным, что долг на самом деле ваш, и что у вас нет ошибок, чтобы оспорить. Если вы’Повторно не уверен в отношении учетной записи сбора, вы можете запросить проверку информации, например, название первоначального кредитора и суммы долга, из агентства по сбору сбора.
2. Проверьте, является ли ваш долг
Если ваш счет для сбора забит во времени, и срок давности срок его срока. В некоторых штатах, однако, произведение частичного платежа на сборе сбора может перезагрузить срок давности по долгу. Даже если долг забит во времени, он не’t’Т должен это. Вы должны долги, пока он не заплатит. Так что, если вы думаете, что долг облечен во времени, поговорите с адвокатом о сроке давности в вашем штате. [8]
3. Если долг неточен, оспорите его в кредитном бюро или в агентстве по сбору сборов
Если вы считаете, что долг является неточным (имя кредитора или сумма долга неверно) или нет, вы можете оспорить его с помощью кредитного бюро, о котором сообщалось, или агентство по сбору, пытающееся собрать по долгу. [10] Бюро защиты потребительских финансов (CFPB) предоставляет спорные формы и шаблоны букв, а также руководящие принципы для подхода к каждому из основных кредитных бюро. [11]
Существуют федеральные законы для защиты заемщиков от несправедливой практики со стороны сборщиков долгов. В своем списке защиты Закон о справедливой практике по сбору долгов гласит, что:
- Коллекционеры долга могут’это скажи тебе, что ты обязан другой суммой, чем то, что на самом деле обязан.
- Коллекционеры долга могут’T свяжитесь с вами до 8 A.м. или после 9 P.м. В своем часовом поясе, если вы не дали им предварительного согласия.
- Коллекционеры долга могут’не рассказывайте кому -либо еще о своем долге или не делайте его общественным знаниям.
- Коллекционеры долгов не могут участвовать в поведении, которое используется для преследования, угнетения или злоупотребления вам в связи с сбором долга, таких как угрожающие или насильственные действия для вас или преследование, постоянно звонив, не раскрывая значимые подробности.
- По вашему запросу на проверку, сборщик долгов должен отправить вам письменное уведомление, содержащее следующее: сумма задолженности, название и контактная информация кредитора, которому обязан долг, и заявление о том, что долг действителен (если вы не оспорили достоверность долга в течение 30 дней с момента уведомления. [8]
4. Если долг является точным, договоритесь о расчете
Если ваш неоплаченный долг является точным, он может’t быть оспорен или удален. На этом этапе вы можете попытаться договориться о расчете задолженность, зарплату за удаление или письмо доброжелателя. [12]
Даже если вы успешно договоритесь о урегулировании долга, имейте в виду, что сборщики долгов в соответствии с Законом о справедливой кредитной отчетности (FCRA) обязаны точно сообщать о долгах. Письма доброй воли и оплата за удаление аренды’О официально признанных практиках, поэтому сборщики долгов’Т необходимо предпринять меры или удалить негативные предметы из вашего кредитного отчета в результате их. [13]
Если удаление счета сбора из вашего кредитного отчета является частью вашего соглашения с агентством по сбору долгов, обязательно получите его в письменной форме.
Запросить оплату за удаление
Возможно, вы сможете удалить учетную запись Collection из вашего кредитного отчета с помощью оплаты за удаление. Это включает в себя выплату согласованной суммы для урегулирования долга, обычно меньше фактической суммы, в обмен на удаление счета из вашего кредитного отчета. [14] Компании по сбору долгов могут отклонить ваш запрос, и даже в случае принятия они не обязаны удалять информацию. Кроме того, они не могут удалить негативную информацию, связанную с исходным кредитором.
Запросите удаление гудвилла
Если ты не ДОН’У вас есть средства, чтобы погасить свой неоплаченный задолженность по сбору, вы можете попробовать отправить письмо доброй воли, попросив сборщика долгов простить ваш долг. Если они обнаруживают, что вы’Повторите разумно не в состоянии заплатить из -за смягчающих обстоятельств, они могут согласиться снять отрицательный отчет и закрыть счета сбора. [15] Как плата за удаленные, они надевают’Т должен удалить информацию о сборе, и они могут’t Удалить отрицательную информацию, связанную с исходной учетной записью.
5. Создайте план оплаты с агентством по сбору коллекции
Если вы’Повторите невыплаченные задолженности по сбору сборов, одна из лучших стратегий, чтобы справиться с ним – напрямую позвонить в агентство по сбору и посмотреть, сможете ли вы прийти к соглашению. Они могут быть открыты для ведения переговоров с вами планом оплаты или другого урегулирования задолженности, которое проще на вашем банковском счете. У вас может быть возможность выбирать оплату в одну единовременную сумму или ежемесячные платежи в соответствии с планом рассрочки. [16]
Как долго коллекции остаются в вашем кредитном отчете?
Счета сбора обычно остаются в ваших кредитных отчетах на срок до семи лет с даты, когда первоначальный долг стал просроченным. [1]
Даже если долг падает с вашего кредитного отчета, вы все равно должны его. Однако после того, как срок исковой давности за невыплаченный долг заканчивается, кредиторы могут’ТА СДЕ ВАМ. Частичный платеж может перезагрузить срок давности в некоторых штатах. Проверьте срок давности в вашем штате, поскольку они варьируются в штате. [8]
Как проверить ваш кредитный отчет бесплатно
Помните, вы можете бесплатно проверять свой кредитный отчет на ежегодном году на годовом.com, и из -за ковидной пандемии, три основных бюро кредитной отчетности (Experian, Equifax и TransUnion) продолжают предлагать бесплатные кредитные отчеты до конца 2023 года. Некоторые учреждения, которые предоставляют финансовые услуги, такие как кредитные карты и банки, также сотрудничают с кредитными бюро, чтобы предложить доступ к бесплатным кредитным баллам и инструментам мониторинга кредитования, как часть ваших счетов, и если вы подпишитесь на бесплатный счет, Experian предоставляет бесплатный кредитный рейтинг.
Следите за вашим кредитом, помогает вам узнать, где вам может понадобиться улучшения. Если вы’Повторный поиск кредитного ремонта, кредитный отчет позволяет вам узнать, где вы стоите. Даже если у вас плохой кредит или у вас есть долг, Дон’T сдаться – с правильным финансовым планированием и хорошими привычками, хороший кредитный рейтинг может быть не за горами.
Отказ от ответственности: FICO является зарегистрированным товарным знаком Fair Isaac Corporation в Соединенных Штатах и других странах.
Источники
- Equifax. “Заряжать часто задаваемые вопросы,” https: // www.Equifax.com/personal/образование/кредит/отчет/rate-offs-faq/#. Доступ 27 октября 2022 года.
- Vantagescore®. “Влияние медицинского долга на ваши кредитные отчеты и кредитные оценки Vantagescore®,” https: // vantagescore.Com/Информационный бюллетень/Управление Медицинским делом-В-Your-Credit-Reports и Vantagescore-CREDIT-FRED-1//. Доступ 27 октября 2022 года.
- FICO®. “7 общих вопросов о коллекциях и оценках FICO®,” https: // www.Myfico.com/кредитное образование/блог/7-компонент-коллекция. Доступ 27 октября 2022 года.
- FICO®. “Как коллекции влияют на ваш кредит?” https: // www.Myfico.com/credit-образование/FAQ/отрицательные рисоны/должны-i-pay-my-коллекции. Доступ 27 октября 2022 года.
- Фико. FICO Оценка 8 и почему есть несколько версий результатов FICO,” https: // www.Myfico.COM/кредитный образование/кредитные оценки/FICO-оценки-версии. Доступ 27 октября 2022 года.
- FICO®. “Глава 7 и 13: Как долго останется негативная информация в моем кредитном отчете?” https: // www.Myfico.com/credit-образование/FAQ/отрицательные рисоны/как отрицательный отрицательный отчет. Доступ 27 октября 2022 года.
- Экспериана. “Equifax, Experian и TransUnion Support U.С. Потребители с изменениями в отчетности по долгам медицинской коллекции,” https: // www.Experianplc.com/media/afdent-news/2022/equifax-experian-and-transunion-support-us-consumers-with-changes to-medicalcection-debt-reporting/. Доступ 27 октября 2022 года.
- Федеральная торговая комиссия. “Часто задаваемые вопросы по сбору долгов,” https: // потребитель.FTC.Правительство/статьи/сборы долгов. Доступ 27 октября 2022 года.
- Бюро финансовой защиты потребителей. “Как получить копию моих кредитных отчетов?” https: // www.потребительский физ.Gov/ASK-CFPB/How-Do-get-a-Copy-of-my-credit-reports-en-5/. Доступ 27 октября 2022 года.
- Бюро финансовой защиты потребителей. “Как оспорить ошибку в моем кредитном отчете?” https: // www.потребительский физ.Gov/ASK-CFPB/How-D-I-Dispute-an-on-on-my-credit-report-en-314//. Доступ 27 октября 2022 года.
- Бюро финансовой защиты потребителей. “Образец письма: Спор,” https: // файлы.потребительский физ.Gov/F/Documents/092016_CFPB__CREDITROORPORTINGINGSAMPLETETTER.PDF. Доступ 27 октября 2022 года.
- Федеральная торговая комиссия. “Оспаривание ошибок в ваших кредитных отчетах,” https: // потребитель.FTC.губернатор/статьи/оспаривание-ошибки-отчеты-отчеты. Доступ 27 октября 2022 года.
- Федеральная торговая комиссия. “Закон о справедливой кредитной отчетности,” https: // www.FTC.правительство/легальная библиотека/просмотр/уставы/справедливая проверка. Доступ 27 октября 2022 года.
- Форбс. “Оплата за удаление: узнайте об этой стратегии удаления коллекции,” https: // www.Форбс.com/Advisor/Creditcor/Pay-For-Delete/. Доступ 27 октября 2022 года.
- Кредитная карма. “Письма доброй воли: что вам нужно знать,” https: // www.Creditkarma.com/usd/i/goodwill-letter. Доступ 27 октября 2022 года.
- Бюро финансовой защиты потребителей. “Как лучше всего договориться об урегулировании с коллекционером долгов?” https: // www.потребительский физ.Gov/ASK-CFPB/What-The Best-To-To-Tegotiate-A-Settlement-with-A-Debt-Collector-EN-1447/. Доступ 27 октября 2022 года.
Об авторе
Ana Gonzalez-Ribeiro, MBA, AFC® является аккредитованным финансовым консультантом® и двуязычным писателем и педагогом по личным финансам, посвященным помощи населению, нуждающимся в финансовой грамотности и консультировании. Ее информативные статьи были опубликованы в различных новостях и веб -сайтах, включая Huffington Post, Fidelity, Fox Business News, MSN и Yahoo Finance. Она также основала личный финансовый и мотивационный сайт www.Асетхоурни.com и переведен на испанский книга, финансовые советы для Blue Collar America от Kathryn B. Hauer, CFP. Ана преподает курсы по испанским или английскому личным финансам от имени W!Программа SE (работа в поддержку образования) преподавала семинары для некоммерческих организаций в Нью -Йорке.
Редакционная политика
Наша цель в себе – предоставить читателям текущую и непредвзятую информацию о кредитах, финансовом здоровье и связанных темах. Этот контент основан на исследованиях и других связанных статьях из доверенных источников. Весь контент в Self написан опытными участниками в финансовой индустрии и рассмотрен аккредитованным лицом (и).
Написано 27 февраля 2023 года
Self-это стартап, поддерживаемый предприятием, который помогает людям создавать кредит и сбережения.
Отказ от ответственности: Self не дает финансовых консультаций. Контент на этой странице предоставляет общую информацию о потребителях и не предназначен для юридического, финансового или нормативного руководства. Представленное содержание не отражает представление о банках -эмитентах. Хотя эта информация может включать ссылки на ресурсы или контент сторонних сторон, Self не поддерживает и не гарантирует точность этой сторонней информации. Счет кредитной строительницы, обеспеченная кредитная карта Self Visa® и ссылки на уровень кредитов/арендная плата – реклама для самообслуживания. Пожалуйста, рассмотрите дату публикации для себя’S оригинальный контент и любой аффилированный контент, чтобы лучше понять их контексты.
Статьи по Теме
- Как долго коллекции остаются в вашем кредитном отчете?
- Как построить кредит
- Как договориться о долгах по кредитной карте
- Как очистить свой кредит через 5 шагов
- Сколько времени занимает ремонт кредита?
Улучшает ли выплата коллекций кредитный рейтинг в Канаде?
Должна \ Долг \ Выплата сборов улучшает кредитный рейтинг в Канаде?
Присоединяйтесь к миллионам канадцев, которые уже доверяли кредитам Канаде
Оглавление показывать
Работать с долгами сложно. И если вы’когда -либо имел дело с долгами, который’S был продан агентству сбора, вы знаете, какое влияние он может оказать на ваш кредит. Ты’Возможно, также задавался вопросом, может ли выплата коллекций улучшить кредитные оценки.
Долг продается агентству сборов, когда заемщик перестал делать платежи. Цель состоит в том, чтобы окупить некоторые деньги. Либо для кредитора, либо для агентства по сбору. Это зависит от того, кому владеет долг.
Как только ваша учетная запись будет в коллекциях, это’быть отмеченным в вашем кредитном отчете, который может повлиять на ваши кредитные оценки. Если вы’Обнаружено учетной записью в коллекциях, мы предлагаем вам проверить ваш кредит, используя бесплатную услугу, такую как CompareHub.
Улучшает ли выплата коллекций кредитный рейтинг в Канаде?
Оплатить свой личный долг – хорошая вещь. Но если ваш долг был продан агентству по сбору, выплачивая этот счет сбора’T обязательно означает, что ваш кредитный рейтинг автоматически улучшится. Даже если этот долг был уплачен и урегулирован, он все равно будет появляться в вашем кредитном отчете.
В этом случае кредиторы и кредиторы по -прежнему смогут увидеть учетную запись сбора, что, вероятно, повлияет на их решение о том, распространяет ли вам кредит. И даже если вы одобрены для кредит, вы’LL, вероятно, взимается более высокая процентная ставка.
Сказав все это, это’S определенно хорошая идея, чтобы избавиться от учетной записи в вашем кредитном отчете.
Что происходит, когда вы платите задолженность за коллекции?
Если вы окупите счет сбора, кредитные бюро должны быть уведомлены. После того, как сообщается, учетная запись должна быть указана как оплаченная.
Сборная учетная запись может оставаться в вашем кредитном отчете на срок до 7 лет с момента первого пропущенного платежа. Если вы окупите счет до того, как этот 7-летний период закончится, он может не оказать столько негативного влияния на ваш кредитный отчет.
Как выплата сборов улучшает кредитный рейтинг в Канаде?
Как упоминалось ранее, учетная запись сбора может оказать негативное влияние на ваш кредитный рейтинг, даже если она’S был оплачен. Счета сбора сообщаются в основных кредитных бюро в Канаде и отмечены в вашем кредитном отчете. Когда учетная запись будет в коллекциях, учетная запись получит кредитный рейтинг R9. Это тот же кредитный рейтинг, который вы получаете, когда подаете заявку на банкротство.
Но величина влияния учетной записи сбора на ваш кредитный рейтинг зависит от модели оценки кредита, используемой для расчета вашего кредитного рейтинга. Например, некоторые модели оценки кредитования могут не учитывать учетные записи сбора при расчете вашей оценки. Другие модели оценки кредитования могут также относиться и к различным типам долгов по -разному, например, счета за кредитные карты по сравнению с ссудами до зарплаты.
Степень учетной записи коллекции’S -эффект на ваш кредитный рейтинг также зависит от того, каким был ваш кредитный рейтинг до того, как ваш счет был отправлен на коллекции. Например, если у вас был отличный кредит, ваш счет может быть резко уменьшен. Но если у вас уже был плохой кредитный рейтинг, эффект может быть не таким выраженным.
Кроме того, чем дольше учетная запись сбора остается в вашем кредитном отчете, тем менее серьезным он обычно влияет на ваши кредитные оценки.
Поговорите с экспертом по долгом
Как долго коллекции остаются в вашем кредитном отчете?
Сборная учетная запись будет оставаться в вашем кредитном отчете на срок до 7 лет, независимо от того, заплатили ли вы оставшуюся сумму или нет. Таким образом, в течение 7 лет счет может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг – и, следовательно, ваши шансы получить одобрение на новый кредит.
С другой стороны, эффект вашей учетной записи сбора обычно постепенно уменьшается с возрастом.
Можете ли вы удалить коллекцию’S Аккаун из вашего кредитного отчета?
Да, вы можете удалить запись коллекции из своего кредитного отчета. На самом деле, избавиться от этой записи настоятельно рекомендуется. Наличие учетной записи в вашем отчете может снизить ваш кредитный рейтинг, что может повредить вашим шансам получить одобрение для кредита.
Чтобы исключить свою учетную запись сбора из вашего кредитного отчета, рассмотрите один из следующих вариантов:
Задолженность приняла законодательство о давних ограничениях?
Попросите агентство письмо, чтобы подтвердить название первоначального кредитора, сумму, и о том, находится ли долг в пределах срока давности в вашей провинции или территории. Если долг принял срок исковой давности, сборщик долгов может дольше предпринять судебный иск. Более того, через 6 – 7 лет ваша учетная запись сбора должна автоматически удалить из вашего кредитного отчета.
Договориться с вашим коллекционером долга
Если первые два варианта невозможны, рассмотрите урегулирование задолженности, чтобы устранить ваш долг. Договоренность о расчете задолженности предполагает урегулирование вашего долга с вашими кредиторами, платя меньше, чем вы должны. Хотя это не обязательно удалить учетную запись сбора из вашего кредитного отчета, он покажет, что она’S заплатил, что может быть полезно для вашего кредитного рейтинга.
Что произойдет, если ты не надешь’T заплатить своему агентству по сбору?
Если вы решите не погасить свои долги, ваш агент по сбору может принять решение о судебном иске против вас. Если они это сделают, судья может дать им право украсить вашу заработную плату. Обратите внимание, что в Канаде существуют законы об сборе долгов в Канаде. Значение, после определенного периода, кредитор или агентство по сбору не могут предпринять судебные иски против вас. Кроме того, счета в сборе исчезнут с вашей учетной записи через 6 – 7 лет.
Как погасить коллекцию, чтобы улучшить кредитный рейтинг в Канаде?
Есть несколько разных способов, которыми вы можете погасить свою учетную запись коллекций. Три наиболее распространенных решения – просто заплатить сумму в полном объеме, чтобы придумать план оплаты или урегулировать долг за меньшее, чем вы должны.
Заплатить в полном объеме
Это один из самых простых способов быстро разрешить ваш долг с помощью агентства по сборам. Полная оплата может помочь сразу удалить долг от вашей спины. Тем не менее, может быть трудно скрепить достаточно денег, чтобы это произошло, особенно если долг большой.
Создать план оплаты
Этот вариант по -прежнему получает ваш долг, но в течение более длительного периода времени и по более доступному графику. Это гарантирует, что долг будет погашен, но без необходимости потратить всю свою экономию жизни на это. Вы и ваш сборщик долгов должны придумать регулярный график оплаты, который будет работать для вас обоих.
Урегулировать долг
Ваш долг может стать гораздо легче окупить, если вы можете урегулировать свои долги за меньшее, чем вы должны с вашим агентом по сбору. По сути, это означает, что вы соглашаетесь заплатить только часть долга, чтобы полностью уничтожить его. Как правило, чем больше долг и чем дольше он был в коллекциях, тем выше вероятность того, что агент по коллекциям захочет заключить сделку.
Дополнительное чтение
Как выйти из долга при низком доходе
Как прекратить преследование в Канаде
Должен ли я ответить на звонок с коллекцией?
Итог: выплата коллекций может улучшить ваш кредитный рейтинг в Канаде
Как уже упоминалось, выплата ваших коллекций может улучшить ваш кредитный рейтинг, однако это во многом зависит от модели оценки кредита. Когда вы погасите счета сбора, учетная запись будет указана в соответствии с вами в вашем кредитном отчете. Это может сделать ваши шансы получить кредит в будущем выше, чем если бы он был неоплаченным. Будущие кредиторы предпочли бы увидеть платные сборы в вашем кредитном отчете, чем неоплачиваемые.
Часто задаваемые вопросы
Что’S разница между учетной записью сбора и сбором с заряда?
Зарядка относится к учетной записи, которая была списана кредитором как убыток. Как только это произойдет, аккаунт больше не начисляет никаких дополнительных сборов, но его все еще можно продавать третьей стороне (например: агентство по сбору коллекции). С учетной записью сбора, первоначальный кредитор продает долг агентству по сбору, чтобы собрать непогашенный долг от заемщика. Если вы заплатите долг кредитору до того, как аккаунт будет продан, вы сможете избежать сообщений об сборе сбора в вашем кредитном отчете.
Что мне делать, если моя учетная запись была ошибочно отправлена в коллекции?
Первое, что вы должны сделать, это обратиться к кредитору, чтобы попытаться исправить ситуацию. В качестве альтернативы, вы можете подать спор в кредитное бюро, где была сделана ошибка.
Будет ли запись в коллекции оставаться в моем отчете навсегда, если я не буду дозоваться’Т ПЛАТА?
Нет, ваша учетная запись коллекции не останется в вашем кредитном отчете навсегда. В конечном итоге он будет удален из вашего отчета после прохождения необходимого времени, которое обычно составляет 6-7 лет.
Что может сделать со мной агентство по сбору сборов в Канаде?
Агентство по сбору сборов имеет законное право связаться с вами для оплаты. Они также могут подать в суд на вас, отвезли вас в суд. Если они не могут связаться с вами, они также могут на законных основаниях называть ваших друзей, семьи и соседей. Но только для вашей контактной информации.
Лиза Ренни
Лиза работает писателем личных финансов в течение более десяти лет, создавая уникальный контент, который помогает обучать канадских потребителей в сфере недвижимости, ипотеки, инвестиций и финансового здоровья. В течение многих лет она держала свою лицензию на недвижимость в Торонто, Онтарио, прежде чем сдать ее, чтобы продолжить написание в этом сфере и связанных нишах. Лиза очень серьезно относится к умному управлению деньгами и помогает другим сделать то же самое.
Специальные предложения
Ипотечное предложение
До 1500 долларов США обратно
Frank Mortgage – это Канада’S универсальный магазин для ипотеки. Получите до 1500 долларов наличными по ипотеке.
Банкрота? Потребительское предложение? Построить кредит сейчас
Отличная необеспеченная кредитная карта для клиентов в настоящее время или недавно выписан из предложения потребителя или банкротства.
Нет годовой платы!
Заработать 5% кешбэка с NEO
Заработайте в среднем 5%¹ Cashback у тысяч партнеров и не менее 0.5%² Кэшбек гарантирован.
Построить кредит на 10 долларов в месяц
Кохо’S Credit Building Program помогает вам построить лучшую кредитную историю с простыми в управлении платежами всего за 10 долларов в месяц.
Больше от наших экспертов
Можете ли вы получить государственное финансирование на лицензию AZ в Онтарио?
Брайан Дейли
Опубликовано 4 мая 2023 года
Лицензия AZ в Онтарио стоит дорого. Узнайте, можете ли вы получить государственное финансирование на лицензию AZ в Онтарио.
Кредитные карты плюсы и минусы
Выбранная вами кредитная карта может предоставить вам много преимуществ. Так что обязательно рассмотрите все плюсы и минусы кредитных карт, прежде чем подавать заявление.
Как построить домашний акционер в Канаде
Покупая свой ипотечный кредит, вы создаете домашний капитал. Знаете ли вы, что вы можете использовать этот справедливость, чтобы помочь одолжить против вашего дома?
Что такое стимул для покупателя дома CMHC?
По ипотечным маэстро
Новый первый стимул для покупателя правительства Канады вступил в силу 2 сентября 2019 г. У нас есть вся необходимая информация.
Как отменить ставку на eBay
После ставки на предмет аукциона на eBay, у вас есть вторые мысли, и теперь вам интересно, как отменить ставку на eBay. Это даже возможно?
Что такое первая сберегательная учетная запись (FHSA)?
Первый домашний сберегательный счет (FHSA) доступен сейчас. Если вы вкладываете 8000 долларов в год в течение 5 лет, у вас будет 40 000 долларов США без налога на доллары
Что такое программа входа в Канаду Иммиграционной экспресс -экспресс?
Если вы ищете быстрый способ юридического иммигрирования в Канаду, рассмотрим розыгрыш входа Canada Immigration Express.
Минимальная заработная плата Квебека 2023
Минимальная заработная плата относится к самой низкой сумме дохода, которую работодатель может на законных основаниях оплатить своего работника (ов) в пределах конкретной провинции или территории.
Признан одной из главных растущих компаний Канады
Кредиты Канады, оригинальная платформа для сравнения кредитов страны, гордится тем, что их признана одной из самых быстрорастущих компаний в Канаде Глобус и почта!
Почему выбирают кредиты Канада?
Применить один раз и
Получите несколько предложений
Сэкономить время
И деньги
Получите бесплатно
Кредитный рейтинг
Экспертные советы
И совет
Построить кредит всего за 10 долларов в месяц
С помощью предоплаченной карты Koho вы можете построить лучший кредитный рейтинг всего за 10 долларов в месяц.
Кредиты Канада
170-1201 University Ave,
Торонто, ON, M5H 3B3
Поиск решения
Быстрые ссылки
Другой
Бесплатный кредитный рейтинг
Получите бесплатный кредитный рейтинг и магазин по лучшим тарифам в Канаде с кредитами Канады
Новостная рассылка
Начните получать ссуды, канадские новости, рекламные акции и сделки непосредственно в вашем почтовом ящике.
Конфиденциально и без риска
Все консультации и беседы с кредитами Канады и ее партнеров являются конфиденциальными и без риска. Поговорите сегодня с доверенным специалистом и посмотрите, как мы можем помочь вам быстрее достичь ваших финансовых целей. Кредиты Канада и ее партнеры никогда не просят вас об авансовом платеже, депозите или страховых платежах по кредиту. Кредиты Канада не является ипотечным брокером и не договорится.
Когда вы подаете заявку на службу за кредиты Канады, наш веб -сайт просто ссылается на ваш запрос квалифицированным сторонним поставщикам, которые могут помочь вам в вашем поиске. Кредиты Канады могут получить компенсацию от предложений, указанных на его веб -сайте.
Предоставьте вашу информацию только надежным источникам и узнайте о онлайн -мошенниках по фишингам и о рисках, связанных с ними, включая кражу личности и финансовые потери. Ничто на этом сайте не является профессиональной и/или финансовой консультацией.
Ваши данные защищены, и ваше соединение зашифровано.
Кредиты Канада, первая в стране платформа сравнения кредитования
Почему ваши кредитные оценки могут упасть после уплаты долга
Хотя погашение ваших долгов часто помогает улучшить ваши кредитные оценки, это не’t всегда так. Это’Возможно, что вы можете увидеть, как ваши кредитные баллы упали после выполнения ваших платежных обязательств по задолженности по кредиту или кредитной карте.
Однако это не’это означает, что вы должны игнорировать то, что вы должны. Преимущества выплаты долгам гораздо больше, чем падение, которое вы можете увидеть в своих кредитных баллах, и негативное влияние, вероятно, будет временным.
Какие элементы влияют на мои кредитные оценки?
Чтобы лучше понять, почему вы можете увидеть более низкие кредитные оценки после уплаты долга, рассмотрите элементы, которые входят в расчет ваших баллов.
Ваши кредитные оценки основаны на информации из ваших кредитных отчетов, которые генерируются каждым из трех общенациональных агентств по отчетности потребителей (CRA). Общенациональные CRA – Equifax, TransUnion и Experian – получают информацию о ваших кредитных линиях, такой как личные кредиты, кредитные карты и авто и ипотечные кредиты.
Ваши кредитные оценки затем рассчитываются на основе формулы, которая определяет вашу кредитоспособность, или насколько вероятно, что вы выполняете платежи по долгам вовремя. Кредитные оценки являются одним из факторов, который кредиторы могут рассмотреть при принятии решения о том, стоит ли вам предоставить кредит.
Есть много формул, используемых для расчета кредитных баллов. Тем не менее, большинство учитывают следующие факторы:
- История платежей. История вашей оплаты показывает, как вы погасили кредиты в прошлом. Определенные поведения, такие как поздние или пропущенные платежи, могут оказать негативное влияние на ваши оценки.
- Продолжительность кредитной истории. Ваши кредитные отчеты отслеживают количество времени, которое ваши кредитные счета были активны. Более длинная кредитная история может оказать положительное влияние на ваши оценки.
- Новые кредитные линии. Любые недавние кредитные счета, которые вы открыли, также принимаются во внимание при расчете ваших кредитных баллов.
- Кредитный микс. Ваше сочетание кредитных счетов, включая кредиты, кредитные карты и ипотеку, обычно рассматривается при расчете ваших результатов, а разнообразный кредитный портфель может оказать благоприятное влияние.
- Коэффициент использования кредита. Сумма вращающегося кредита вы’Использование использования общего доступного вам кредита известно как ваш коэффициент использования кредита, а также может оказать влияние на ваши оценки.
Почему мои кредитные оценки могут упасть после погашения долга?
Оплата долга может снизить ваши кредитные баллы, если устранение долга влияет на определенные факторы, такие как ваш кредитный сочетание, продолжительность вашей кредитной истории или коэффициент использования кредита.
Например, погашение вашего единственного кредита в рассрочку, такого как автокредит или ипотека, может негативно повлиять на ваши кредитные оценки, уменьшив разнообразие вашего кредитного смеси. Кредиторам нравится видеть, что вы можете ответственно управлять различными типами долга. Оплата вашей единственной линии кредита в рассрочку уменьшает ваш кредитный сочетание и в конечном итоге может уменьшить ваши кредитные оценки.
Точно так же, если вы погасите задолженность по кредитной карте и полностью закрываете счет, ваши оценки могут упасть. Это связано с тем, что ваш общий доступный кредит снижается при закрытии кредитной линии, что может привести к более высокому коэффициенту использования кредита. Кроме того, если вы закрытая учетная запись была вашей самой старой кредитной линии, она может негативно повлиять на продолжительность вашей кредитной истории и вызвать снижение ваших результатов.
Когда мои кредитные баллы улучшатся после уплаты моих долгов?
Оплата долга с большей вероятностью поможет вашим кредитным баллам, чем причинить им вред. Вы, вероятно, увидите, что ваши кредитные баллы улучшатся после погашения долга, если задолженность, которую вы погашаете.
Сколько времени после уплаты долга изменится мои кредитные оценки?
Три общенациональных CRA обычно получают новую информацию от ваших кредиторов и кредиторов каждые 30-45 дней. Если вы’Недавно заплатил задолженность, может потребоваться более месяца, чтобы увидеть какие -либо изменения в ваших кредитных баллах.
Вы можете получить бесплатные кредитные отчеты Equifax с учетной записью MyeVifax. Вы также можете получать бесплатные кредитные отчеты ежегодно от трех общенациональных агентств потребительских отчетов – Equifax, TransUnion и Experian – на годовом.компонент.
Должен ли я всегда погасить свой долг?
В то время как в некоторых случаях ваши кредитные баллы могут немного окунуться от погашения долга, это не’это означает, что вы должны когда -либо игнорировать то, что вы должны.
Вообще говоря, ущерб вашим кредитным баллам, который может быть результатом погашения долга, вряд ли будет постоянным. Это’S всегда хорошая идея, чтобы не отставать от выплат долга и погасить то, что вы должны. Долгосрочные выгоды для ваших кредитных баллов и возможность жить без долга стоят того.