Краткое содержание:

Купить сейчас, платные кредиты в настоящее время не сообщаются в кредитные бюро, поэтому они не влияют на ваш кредитный рейтинг. Однако ожидается, что это изменится, так как все три основных кредитных бюро, чтобы добавить данные об этих кредитах в кредитные отчеты. Эти кредиты обычно предлагаются в точке продажи и разделяют цену покупки на небольшие платежи. Крупнейшими игроками в этой отрасли являются Affirm, Afterpay, Klarna, Paypal и Zip. Решения о утверждении этих кредитов основаны на различных факторах, таких как стабильность адреса, предыдущая история с кредитором и банковская информация. Добавление купить сейчас, оплачивать более поздние кредиты в кредитные отчеты могут принести пользу людям с небольшим или вообще без традиционного кредита и помочь им построить кредит. Тем не менее, существуют риски, связанные с этими кредитами, включая отсутствие регулирования, потенциальные импульсные закупки и накопление долга, а также возможность упускать из виду сроки и столкнуться с действиями по сбору сборов.

Вопросы:

1. Каково текущее влияние на покупку сейчас, заплатить более поздние кредиты на кредитные оценки?

В настоящее время, купить сейчас, платные кредиты не сообщаются в кредитные бюро, поэтому они не влияют на кредитные оценки.

2. Какое крупное кредитное бюро плана включить покупку сейчас, оплатить данные о займах в кредитных отчетах?

Equifax, Experian и TransUnion планируют включить данные о покупке сейчас, оплачивают более поздние кредиты в кредитных отчетах.

3. Какова типичная структура покупки сейчас, заплатить более поздние кредиты?

Купить сейчас, платить более поздние кредиты разделите цену покупки на небольшие платежи, обычно четыре платежи, расположенные на две недели с интервалом.

4. Как ритейлеры зарабатывают деньги от покупки сейчас, заплатить более поздние кредиты?

Ритейлеры сотрудничают с Buy Now, оплачивают более поздние услуги, такие как Affirm, Afterpay, Klarna, Paypal и Zip, и выплатите им комиссию за каждую транзакцию.

5. Купите сейчас, платить более поздние кредиты требуют проверки кредитования?

В настоящее время, купить сейчас, платные займы не требуют проверки кредита.

6. Почему компании по кредитным бюро и кредитным, заинтересованным в включении покупки сейчас, оплачивайте поздние данные ссуды?

Кредитные бюро См. Купить сейчас, заплатить более поздние кредиты как возможность для лиц с практически без традиционного кредита, чтобы присоединиться к кредитному мейнстриму. Кредитные компании также стремятся включить эти данные в свои формулы оценки.

7. Какие группы потребителей, вероятно, выиграют от включения покупки сейчас, заплатить более поздние кредиты в кредитных отчетах?

Молодежные потребители и те, у кого есть субстандартный кредит.

8. Каковы потенциальные риски, связанные с покупкой сейчас, заплатить более поздние кредиты?

Купить сейчас, платные займы в значительной степени не регулируются, не имеют защиты, предлагаемых кредитными картами, и могут привести к импульсным покупкам, накоплению долга и пропущенным платежам.

9. Что делает Бюро по финансовой защите потребителей в отношении покупки сейчас, заплатить более поздние кредиты?

Бюро по финансовой защите потребителей исследует потенциальные риски для потребителей, связанных с покупкой сейчас, оплачивайте более поздние кредиты.

10. Какой процент респондентов в опросе Consumer Reports использовал покупку сейчас, заплатить более поздний кредит?

18% из более чем 2000 респондентов в опросе потребительских отчетов использовали покупку сейчас, заплатить более поздний кредит.

Купить сейчас, платить более поздние кредиты может уменьшить ваш кредитный рейтинг, даже если вы заплатите вовремя – что вам нужно знать

В то же время, вы можете построить свой кредит с помощью более старых методов и подготовиться к тому, когда купить сейчас, платить более поздние кредиты играют в свой кредит.

Можно ли покупать сейчас, платить более поздний кредит повлиять на мой кредит?

Купить сейчас, платить более поздние кредиты, как правило, не сообщаются в кредитные бюро, поэтому они не могут помочь или повредить вашему счету – но это меняется.

Бев О’Ши
Личный писатель Finance | MSN Money, кредит.com, Atlanta Journal-Constitution, Orlando Sentinel

Bev O’Shea – бывший орган Nerdwallet по потребительскому кредиту, мошенничеству и краже личности. Она имеет степень бакалавра в области журналистики в Университете Оберн и магистр образования в Университете штата Джорджия. Прежде чем приехать в Nerdwallet, она работала в ежедневных газетах, MSN Money and Credit.компонент. Ее работы появились в New York Times, The Washington Post, Los Angeles Times, MarketWatch, USA Today, MSN Money и других местах. Твиттер: @beverlyoshea.

Обновлено 7 марта 2022 года

Кэти Хинсон
Редактор назначения ведущего | Личные финансы, кредитная оценка, управление долгами и денег

Кэти Хинсон возглавляет основную команду личных финансов в Nerdwallet. Ранее она провела 18 лет в Орегонинге в Портленде в ролях, включая начальник копии и руководитель группы по дизайну и редактированию. Предыдущий опыт включает в себя редактирование новостей и копий для нескольких газет Южной Калифорнии, включая Los Angeles Times. Она заработала бакалавр’Степень в области журналистики и массовых коммуникаций в Университете Айовы.

Многие или все продукты, представленные здесь, от наших партнеров, которые компенсируют нам. Это влияет на какие продукты, о которых мы пишем и где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наше мнение – наши собственные. Вот список наших партнеров, и вот как мы зарабатываем деньги.

Больше похоже на этот личный финансы

Купить сейчас, платить более поздние кредиты, как правило, не влияют на людей’S Кредит.

Эти кредиты, обычно предлагаемые в точке продажи, еще не появляются в большинстве кредитных отчетов. Это означает хорошую платежную запись на вашей покупке сейчас, заплатите позднее счета’Это поможет вам построить кредит . С другой стороны, поздние платежи обычно выигрывают’t повредит вашему кредит, если ваша учетная запись не отправлена ​​в коллекции.

Но это меняется. Все три основных кредитных бюро – Equifax, Experian и TransUnion – планируйте добавить данные о покупке сейчас, выплатите более поздние кредиты в кредитные отчеты.

В то же время, вы можете построить свой кредит с помощью более старых методов и подготовиться к тому, когда купить сейчас, платить более поздние кредиты играют в свой кредит.

Как купить сейчас, платить позже работает

Купить сейчас, платить более поздние кредиты предлагаются вам, когда вы что -то покупаете, обычно онлайн, но иногда в магазинах. Они делят вашу покупную цену на небольшие платежи, часто четыре платежи, расположенные на две недели с интервалом. Крупнейшие игроки – подтверждают, послеплаты, Кларна, Пэйпал и ZIP – партнер с розничными продавцами, которые платят им комиссию.

Решения о утверждении частично основаны на таких данных, как стабильность адреса, публичные записи, предыдущая история с кредитором и банковская информация.

“Купить сейчас, заплатить более поздние обработки Дон’Т требуется проверка кредитоспособности сегодня, что, кстати, именно поэтому для потребителей это возможность построить кредит, потому что они могут получить доступ к этому первому продукту,” говорит Марк Лубер, директор по продукту Equifax’s u.С. Информационные решения единицы.

Как добавить покупку сейчас, платить более поздние кредиты в кредитные отчеты могут помочь потребителям

Кредитные бюро рекламируют покупку сейчас, заплатите позже как огромную возможность для людей с небольшим или без традиционного кредита, чтобы присоединиться к кредитному мейнстриму. И компании, оцененные кредитами, стремятся включить дополнительные данные в формулы оценки.

“Мы думаем, что это будет самая большая возможность финансовой интеграции, по крайней мере, в поколении,” говорит Лиз Пейджел, старший вице -президент и лидер потребительского кредитования в TransUnion. “У нас есть не менее 100 миллионов потребителей, использующих эти продукты,” По ее словам, отмечая, что данные о том, как потребители обрабатывают эти учетные записи чаще, чем с традиционными кредитными картами и кредитами.

Включая покупку сейчас, платные кредиты в кредитных отчетах, вероятно, принесут пользу молодым потребителям и тем, кто имеет кредит с субстандартным. В соответствии с транстурой’S Research, треть заявителей на финансирование в точках продаж составляет от 18 до 30 лет, группа, которая составляет только 17% из тех, кто использует кредит. И 43% заявителей имеют субстандартный кредит по сравнению с 13% пользователей кредитов в целом.

Тем не менее, данные свидетельствуют о том, что поздние платежи распространены с покупкой сейчас, заплатите более поздние кредиты. Как только купить сейчас, платежные данные обычно сообщаются, поздние платежи могут нанести ущерб кредитам потребителей.

Каковы некоторые риски покупки сейчас, заплатить более поздние кредиты?

Защитники потребителей советуют использовать осторожность, когда дело доходит до покупки сейчас, оплатить более поздние кредиты. Эти кредиты в значительной степени нерегулируются, потому что они’Re Новый тип аккаунта. Бюро по финансовой защите потребителей изучает потенциальные риски для потребителей.

Купить сейчас, платные займы не имеют защиты, которые предлагают кредитные карты, такие как разрешение споров и раскрытие информации, чтобы помочь потребителям понять продукт.

Простота применения и использования может привести к большей импульсивной покупке или наращиванию долга.

Жонглирование множественной покупкой сейчас, платы более поздние платежи могут облегчить упущение срока срока, что может привести к действию по сбору сбора.

Обследование потребительских отчетов, проведенное в январе 2022 года. Из этих людей около 20% сообщили о проблемах, начиная от сожаления об импульсной покупке до проблем с обслуживанием клиентов, доходностью или пониманием сборов и процентных ставок.

Как реагируют кредитные бюро

Кредитные соглашения должны будут измениться, чтобы приспособить данные из продукта, который не сделал’t существуют раньше. Купите сейчас, заплатить более поздние кредиты не вписываются в одну из двух категорий, используемых сейчас: вращение кредитов, таких как кредитные карты и кредиты в рассрочку, которые охватывают месяцы или годы.

“У нас не было нового типа кредитного продукта за десятилетия, и с ним нужно относиться по -разному,” говорит Пейджел. “Это не крошечный ссуд на рассрочку,” Она говорит, так что вынуть несколько сразу не должно’t повредит потребителю’S кредиты в том, что привлечение нескольких ссуд в рассрочку.

Пейджел говорит, что кредитные бюро общаются и пытаются найти общий язык. “Я думаю, что есть чувство срочности, чтобы выровнять нас, по крайней мере, в формате отчетности, поэтому его можно отправить во все три бюро в одном и том же формате,” она говорит.

Прямо сейчас, однако, планы бюро расходятся:

Experian объявил о том, что планирует специальное бюро для проведения покупки сейчас, платить позже данные. Грег Райт, исполнительный вице -президент и директор по продукту для эксперианских услуг по информационной информации о потребителях, говорит, что информация из Бюро специалиста будет “продвигается” периодически в потребителе’S Core Credit File.

‘Купить сейчас, заплатить позже’ кредиты могут уменьшить ваш кредитный рейтинг, даже если вы платите вовремя – вот что вам нужно знать

Выбрать объясняет, как некоторые ссуды с точки зрения продаж могут уменьшить ваш кредитный рейтинг, даже если вы делаете свои платежи вовремя и в полном объеме.

Обновленный вт, 31 января 2023 года

Поделиться статьей поделиться статьей через статью Facebook поделиться статьей через Twitter

Getty Images

Когда после окончания колледжа Райан Стэнтон переехал в свою новую квартиру, он решил купить некоторые предметы домашнего обихода, в котором он нуждался, чтобы «купить сейчас, поставленные поставщики платя. Вместо того, чтобы выплачивать одну единовременную сумму или поместить ее на кредитную карту, он решил разделить стоимость своего снаряжения, одежды, подушек и часов на выплаты в рассрочку каждые две недели или каждый месяц. Стэнтон чувствовал безопасное финансирование своих покупок с помощью 0% процентных кредитов BNPL, потому что он знал, что сможет сделать свои выплаты в рассрочку вовремя и в полном объеме.

«Купить сейчас, заплатить позже», также известные как ссуды с точки зрения продаж,-предлагают потребителям возможность погасить свои покупки в течение фиксированного периода времени с платежами по рассрочку, как правило, в течение нескольких недель или ежемесячно. Если вы делали покупки на веб -сайтах Target, Walmart, Sephora или ASOS недавно, вы, вероятно, заметили вариант BNPL, когда вы попадаете на страницу заказа. Недавнее приобретение Square одного популярного поставщика BNPL, Австралии AfterPay, за почти 30 миллиардов долларов указывает на растущую популярность поставщиков BNPL. Фактически, недавний отчет CB Insights предсказывает, что отрасль вырастет в 10-15 раз больше текущего размера к 2025 году. Легко увидеть апелляцию по займам POS: хотя традиционные кредитные карты требуют, чтобы потребители оплачивали свой ежемесячный счет в полном объеме и вовремя каждый месяц или получают высокие процентные ставки и поздние сборы, некоторые кредиты BNPL дают потребителям ссуды с 0% и без штрафов за поздние платежи. Но эти кредиты столь же просты, как и они кажутся? Выберите Поговорите с рядом финансовых экспертов, чтобы увидеть, как этот новый метод финансирования может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг, независимо от того, является ли вы умным кредитным пользователем, производящим ваши платежи вовремя и в полном объеме каждый месяц.

Как некоторые займы POS могут уменьшить ваш кредитный рейтинг

В зависимости от вашего поставщика кредитов, получение ссуды POS может либо увеличить, уменьшить, либо вообще не окажет никакого влияния на ваш кредитный рейтинг. Некоторые из самых популярных поставщиков ссуды POS – послеплаты, утверждения и Кларна – сообщают о некоторых кредитах кредитным бюро, а другие – нет.

1. История оплаты (35%): Независимо от того, заплатили ли вы прошлые кредитные счета вовремя
2. Суммы задолженности (30%): Общая сумма кредита и кредитов, которые вы используете, по сравнению с общим кредитным лимитом, также известным как ваш уровень использования
3. Продолжительность кредитной истории (15%): Продолжительность у вас была кредит
4. Новый кредит (10%): Как часто вы подаете заявку и открываете новые учетные записи
5. Кредитный микс (10%): Разнообразие кредитных продуктов, в том числе кредитные карты, кредиты в рассрочку, счета финансовой компании, ипотечные кредиты и так далее

Некоторые из факторов, которые определяют вашу кредитную историю, – это средний возраст ваших счетов, возраст вашей самой старой учетной записи и сколько времени прошло с тех пор, как вы открыли счет. (Это одна из причин, по которой многие люди беспокоятся о том, что закрытие кредитной карты может понизить свой счет.)

«В то время как записи о временных платежах могут повысить ваш кредит, вы можете увидеть удар по своему счету с использования услуги [BNPL]»,-говорит Лесли Тейн, основатель и управляющий директор Tayne Law Group. “Каждая покупка, которую вы совершаете с помощью ссуды POS, считается отдельной учетной записью в вашем кредитном отчете, которая закрывается, как только вы погасите остаток. Поскольку эти кредиты являются краткосрочными (как правило, шесть недель), они могут значительно снизить средний возраст вашей кредитной истории, особенно если вы обычный заемщик.”

Поскольку 15% вашего кредитного рейтинга FICO определяется по длине вашей кредитной истории, неоднократно получение POS -кредитов может снизить ваш кредитный рейтинг, поскольку он снижает средний возраст ваших счетов, объясняет Тейн.

В кредитной карме Affirm имеет рейтинг клиентов 2.9 звезд, и рецензенты жаловались на их кредиты, влияющие на их кредитный рейтинг, даже когда они хороши.

“Каждый кредит, независимо от того, насколько большим или малым будет считаться отдельной учетной записью в вашем эксперианском кредитном отчете. Я использовал подтверждение около 15 раз, чтобы воспользоваться их предложениями о финансировании 0%. Сюрприз! Расчет среднего возраста Experian в моем кредитном файле упал с 11 лет до примерно 2 года. Это отрицательно влияет на ваш кредитный рейтинг. Остерегайтесь, – написал один рецензент.

Утверждение действительно касается того, как его кредиты могут повлиять на оценки кредитования потребителей в разделе помощи, отметив, что сколько кредит вы использовали, сколько времени у вас были кредит, обеспечение просроченных платежей и вашей истории платежей с подтверждением может повлиять на ваш счет.

Нужен кредит BNPL, который не повлияет на ваш кредитный рейтинг?

Каждый кредит BNPL обрабатывает кредитные проверки и отчетность в кредитные бюро по -разному.

Хотя AfterPay не считает себя поставщиком POS, AfterPay вообще не выполняет проверку кредитоспособности, что делает его солидным вариантом для людей, у которых плохой или плохой кредит, и в противном случае испытывает трудности с получением кредита (это также не улучшит ваш кредитный рейтинг). Он не сообщает кредиты кредитным бюро.

Кларна также не сообщает информацию о кредитной бюро по своим кредитам POS, согласно Klarna. Klarna выполнит мягкую кредитную проверку, которая не повлияет на ваш кредитный рейтинг, если вы получите «зарплату в 4» займ или кредит «оплата за 30 дней». Кроме того, если потребитель подает заявку на фирменную открытую линию кредита, предлагаемый партнером Klarna, может быть проведено сложное расследование.

Ваш балл не будет затронут, если вы получите ссуду с подтверждением, который взимает 0% апреля и имеет четыре раз в две недели платежи или кредиты, где людям был предоставлен вариант трехмесячного платежного срока с 0% апреля. Если вы возьмете более длительный ссуд с процентами, кредит будет сообщено экспериону.

Прежде чем получить кредит BNPL, убедитесь, что вы поняли по условиям, поэтому вы понимаете процентную ставку и график погашения.

Обратите внимание на то, чтобы регулярно просматривать свой кредитный отчет

Каждый должен подчеркнуть, чтобы получить привычку регулярно пересматривать свои кредитные отчеты, особенно если вы открываете новые финансовые продукты, будь то POS -кредит или новая кредитная карта.

Из -за пандемии, каждая из трех кредитных бюро – экспериана, Equifax и TransUnion – теперь предлагает один бесплатный кредитный отчет еженедельно. (Каждый из них обычно предлагает один бесплатный отчет ежегодно.) Просто зайдите в AnoryCredTreport.com, веб -сайт, уполномоченный федеральным законом, запросить ваш кредитный отчет у одного из бюро. Если у вас есть кредитный кредит, вы захотите запросить ваш экспериальный кредитный отчет.

Есть также ряд бесплатных услуг, которые позволяют отслеживать свой кредитный рейтинг. Большинство компаний по кредитным картам позволяют проверить свой счет на своих приложениях или на веб -сайте. Вы также можете использовать бесплатную программу мониторинга кредитного мониторинга, такую ​​как Creditwise от CapitalOne или Experian Free Credit Monitoring.

В то время как подписка на ссуд POS не обязательно улучшит ваш кредитный рейтинг, есть несколько быстрых способов улучшить его. *Experian Boost ™, например, представляет собой бесплатную услугу, которая предлагает потребителям возможность подключить свои утилиты и потоковые счета к своему кредитному отчету Experian. Это означает, что если вы своевременно о плате за счет интернета, воды или Netflix®, вы можете увидеть свой счет FICO® улучшить.

Повреждает ли финансирование вашего кредитного рейтинга?

Хорошая новость в том, что финансирование 0% похоже на бесплатные деньги на 12 месяцев. Но есть многочисленные недостатки, которые могут сделать эти предложения от кредитной точки зрения. Я постучал, моего друга и коллеги Джона Ульцгеймера, кредитного гуру по кредиту.com, для некоторых дополнительных советов. Вот совок: предложения о финансировании нулевого процента от ритейлеров могут отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг в основном из -за следующего:

• Вы могли бы увеличить свой процент использования кредита. Когда вы финансируете покупку у ритейлера, они могут открыть кредитную карту магазина на ваше имя для точной суммы покупки. Магазин затем взимает вновь открытую учетную запись, максимально выявив кредитный лимит. Не хорошо. Тридцать процентов вашей оценки FICO основаны на данных, которые включают ваш коэффициент использования, согласно Myfico.компонент . Это равно сумме неоплачиваемых остатков кредитных карт в процентах от пределов кредитных карт в вашем имени. Вы хотите сохранить это использование менее 10%, если ваша цель состоит в том, чтобы сохранить свой счет в 700 -х годах. Фактически, по словам FICO, потребители, имеющие оценки выше 760, имеют среднее использование кредитных карт всего 7%. Если вы погасите долг в полном объеме в первый месяц, это не нанесет счет больше, чем в этом месяце. Но психологически у нас может возникнуть соблазн позволить этому балансу сидеть в течение 11 месяцев (поскольку процентов нет) и заплатить его в последний месяц, в течение которого этот «застойный» долг может привести к продолжению счета, говорит Джон. «Наличие максимальной кредитной карты в вашем кредитном отчете в течение 11 месяцев, вы не получаете пользы», – говорит он.
• Вы подаете заявку на новый кредит. Кредитный запрос ритейлера может повредить вашему кредитному рейтингу, особенно если вы запрашиваете новый кредит несколько раз за короткий промежуток времени. По словам Джона, запрос останется в вашем отчете на срок до 2 лет и может повредить вашему счету в течение первых 12 месяцев.
• Вы открываете новую учетную запись, о которой в конечном итоге будут сообщены агентствам кредитной отчетности. «Это уменьшает средний возраст вашего кредитного файла», – говорит Джон. Продолжительность вашей кредитной истории составляет около 15% от вашего кредитного рейтинга.

Лучшая альтернатива? Поскольку у моего друга есть деньги (и я бы добавил, что он должен совершить эту покупку, только если он может позволить себе окунуться в сбережения), он может захотеть заплатить за телевизор, используя карту вознаграждений, которая уже находится в его кошельке. И, конечно, он должен полностью погасить долг, когда появляется заявление. Таким образом, как говорит Джон: «Вы можете оставить свой кредитный отчет и забить из уравнения.”

Подробнее о MoneyWatch:

Трендовые новости

5 теплиц, которые на самом деле являются домами

Покупка исторического дома? 6 владельцев делят плюсы и минусы

Amazon использует «ценообразование на скачок», как Uber

15 лучших мест для отдыха для пенсионеров

Farnoosh Torabi – журналист и комментатор по личным финансам. Она является автором новой книги «Психо на богатую», получает мышление и дисциплину, необходимая для построения финансовой жизни. Следуйте за ней на www.Farnoosh.телевидение и в Твиттере в @Farnoosh.

Впервые опубликовано 12 августа 2010 г. / 17:50

© 2010 CBS Interactive Inc. Все права защищены.

Как личный кредит влияет на ваш кредитный рейтинг?

Личный кредит может построить ваши кредитные оценки в долгосрочной перспективе, если вы постоянно погасите долг вовремя.

Нароттам Медхора
Писатель

Нароттам – бывший личный ссуд и писатель малого бизнеса для Nerdwallet.

Обновлено 14 марта 2023 г. 10:50 a.м. Тихоокеанское летнее время

Ким Лоу
Редактор назначения ведущего | Потребительское кредитование

Ким Лоу – ведущий редактор в команде кредитов Nerdwallet. Она покрывает потребительские заимствования, включая такие темы, как личные кредиты, купить сейчас, платить позже и приложения аванса с наличными. Она присоединилась к Nerdwallet в 2016 году после 15 лет в MSN.com, где она занимала различные роли контента, в том числе главный редактор разделов здравоохранения и продуктов питания. Ким начала свою карьеру в качестве писателя для печатных и веб -публикаций, которые охватывали ипотеку, супермаркет и ресторан. Ким получил степень бакалавра в области журналистики в Университете Айовы и степень магистра делового администрирования в Вашингтонском университете. Она работает из своего дома недалеко от Портленда, штат Орегон.

Многие или все продукты, представленные здесь, от наших партнеров, которые компенсируют нам. Это влияет на какие продукты, о которых мы пишем и где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наше мнение – наши собственные. Вот список наших партнеров, и вот как мы зарабатываем деньги.

Больше похоже на эти личные кредиты

Там’S без загадки: личный кредит влияет на ваш кредитный рейтинг, как и любая другая форма кредита. Сделайте своевременные платежи и создайте свой кредит. Любые поздние платежи могут значительно повредить ваш счет, если они’re сообщил в кредитные бюро.

Вот как получить личный кредит может повлиять на ваш кредитный рейтинг на каждом этапе процесса.

Покупки для личного кредита

Большинство онлайн-кредиторов позволяют вам предварительно квалифицировать личный кредит с мягкой проверкой кредита, который является обычной проверкой вашей кредитоспособности. Мягкий запрос выиграл’t влиять на ваш кредитный рейтинг и позволяет делать покупки по лучшим тарифам и условиям.

Некоторые банки и кредитные союзы не предлагают мягкий чек с предварительной квалификацией. Если вы’Re Просто сравнивая ставки, выберите кредиторов, которые предлагают мягкую чек.

Посмотрите, предварительно ли вы квалифицируете личный кредит-не влияя на свой кредитный рейтинг

Просто ответьте на несколько вопросов, чтобы получить персонализированные оценки ставки от нескольких кредиторов.

Величина займа

Посмотрите, предварительно ли вы квалифицируете

Подача заявки на личный кредит

Официально подача заявки на получение личного кредита запускает трудную проверку кредита, что является более тщательной оценкой вашей кредитной истории. Запрос обычно сбивает до пяти очков с вашего кредитного рейтинга FICO. Заявки на новые кредитные заявки составляют 10% от вашего кредитного рейтинга.

Тяжелый запрос, как правило, остается в вашем кредитном отчете в течение двух лет, но влияет только на ваш счет в первый год.

Погашение вашего личного кредита

И FICO, и Vantagescore, две разные модели оценки кредитования, рассмотрите историю платежей наиболее важным фактором в расчете кредитных баллов, составляющих от 35% до 40% от вашей оценки.

Большинство онлайн -кредиторов сообщают о погашении деятельности по одному или всем трем национальным кредитным бюро – Equifax, Experian и Transunion. Работа с кредитором, который отчитывается со всеми тремя, может означать большую последовательность в ваших кредитных отчетах.

Отсутствие погашения кредита

Отсутствие срока срока на несколько дней не повлияет на ваш кредит, но платежи по вашему личному займу, которые опаздывают более чем на 30 дней, могут быть сообщены в кредитные бюро, что приведет к заметному ущербу вашему кредитному рейтингу.

Создание бюджета, который учитывает все ваши погашения долга, включая ваш личный кредит, может помочь вам избежать пропущенных платежей.

Консолидация вашего долга

Консолидация долгов в личный кредит может улучшить ваш кредит, снизив использование кредита. Ваш коэффициент использования кредитов – сколько из ваших доступных кредитов вы используете – составляют 30% от вашего общего кредитного рейтинга. Консолидация долга может упростить ваши финансы и помочь снизить ежемесячные платежи, чтобы вы могли погасить долг раньше.

Часто задаваемые вопросы

Личный кредит повредил вашему кредитному рейтингу?

Ваш кредитный рейтинг может набрать несколько очков, когда вы официально подаете заявку на личный кредит, но пропущенные платежи могут вызвать более значительное падение. Получение личного кредита также увеличит сумму долга, которую вы должны, что является одним из факторов, которые составляют ваш кредитный рейтинг. Временные платежи в отношении вашего личного кредита, однако, помогите построить ваш кредит.

Помогает ли личный кредит вашему кредитному рейтингу?

Последовательные, временные платежи в соответствии с вашим кредитом могут помочь вам построить кредит . Личный кредит также добавляет кредит в рассрочку к вашему отчету, который отличается от вращающегося кредита, связанного с кредитными картами. Кредитный микс составляет 10% от кредитного рейтинга FICO.

Личный кредит повредил вашему кредитному рейтингу?

Ваш кредитный рейтинг может набрать несколько очков, когда вы формально

Подать заявку на личный кредит

, Но пропущенные платежи могут привести к более значительному падению. Получение личного кредита также увеличит сумму долга, которую вы должны, что является одним из факторов, которые составляют ваш кредитный рейтинг. Временные платежи в отношении вашего личного кредита, однако, помогите построить ваш кредит.

Помогает ли личный кредит вашему кредитному рейтингу?

Последовательные, временные платежи по вашему кредиту могут помочь вам

. Личный кредит также добавляет кредит в рассрочку к вашему отчету, который отличается от вращающегося кредита, связанного с кредитными картами. Кредитный микс составляет 10% от кредитного рейтинга FICO.

Об авторе: Наротем – бывший личный ссуд и писатель малого бизнеса для Nerdwallet. Читать далее

На аналогичной ноте.

Nerdwallet Home Page

Сделать все правильные деньги

Кредитные карты

Финансовое планирование

Финансовые новости

Малый бизнес

Загрузите приложение

Отказ от ответственности: Nerdwallet стремится сохранить свою информацию точной и актуальной. Эта информация может отличаться от того, что вы видите, когда посещаете финансовое учреждение, поставщик услуг или конкретный продукт’S сайт. Все финансовые продукты, торговые продукты и услуги представлены без гарантии. При оценке предложений, пожалуйста, ознакомьтесь с финансовым учреждением’S Условия и условия. Предварительные предложения не являются обязательными. Если вы обнаружите расхождения с вашим кредитным рейтингом или информацией из вашего кредитного отчета, пожалуйста, свяжитесь с TransUnion® напрямую.

Nerdwallet Compare, Inc. ID NMLS# 1617539

Калифорния: Кредитные кредиты California Finance Lender, предоставленные в соответствии с лицензией кредиторов Министерства финансовой защиты и инноваций № 60DBO-74812

Услуги страхования имущества и жертвы, предлагаемые через Nerdwallet Services, Inc. (Лицензия CA Resiate №. OK92033) Лицензии на недвижимость и жертва

Nerdwallet ™ | 55 Hawthorne St. – 11 -й этаж, Сан -Франциско, Калифорния 94105

Как автомобильные кредиты влияют на мой кредитный рейтинг?

Позволять’S Изучите, как можно повлиять на ваш кредит, когда вы завершите путешествие по покупке автомобиля.

Пострадает ли покупки автомобильного кредита на мой кредитный рейтинг?

Когда ты’Повторный магазин по лучшим ставкам финансирования, некоторые кредиторы сделают тяжелое притяжение к вашему кредиту. В то время как жесткие тяги обычно влияют на ваш счет, один жесткий запрос обычно снижает ваш кредитный рейтинг всего на несколько очков, поэтому общее влияние должно быть небольшим. Если у вас есть несколько жестких притяжений от различных автомобильных кредиторов, это’Также важно отметить, что все они будут свернуты в один, если они происходят в течение определенного периода времени, согласно FICO, компании, которая рассчитывает наиболее широко используемые кредитные оценки. Это окно, как правило, применяется только к запросам на кредиты типа рассрочки, такие как автоматические кредиты и ипотека. В зависимости от кредитного бюро, диапазон в некоторых случаях может составлять до 45 дней.

Получает ли автомобильный кредит ваш кредит?

Чтобы понять общее влияние автомобильного кредита, он’Важно понять анатомию кредитного рейтинга. Когда FICO вычисляет оценки (по шкале от 300 до 850 баллов), он рассматривает эти 5 ключевых факторов:

1. История платежей
   Выполнение временных платежей является наиболее важным аспектом вашего кредитного рейтинга.
2. Использование кредита
   Это измеряет, сколько вашего доступного кредита вы используете. Чтобы найти текущий оптимальный уровень использования, вы можете проверить с тремя общенациональными бюро кредитной отчетности: Equifax, Experian или TransUnion . Проведение высоких остатков на нескольких счетах может указывать на более высокий риск дефолта кредиторам.
3. Продолжительность кредитной истории
   В целом, чем дольше вы установили кредит с временными платежами, тем лучше ваш счет. Но FICO рассматривает несколько показателей, связанных с кредитной историей.
4. Новый кредит
   Создание нового кредита может помочь улучшить коэффициент использования кредитов, но открытые счета по мере необходимости. Например, подача заявки на несколько кредитных карт может оказать неблагоприятное влияние на ваш счет.
5. Кредитный микс
   Управление различными видами кредита, такими как автокредит и кредитные карты, может быть плюсом.

Принимая во внимание вышеизложенное, автомобильный кредит может оказать несколько различных последствий на ваш кредитный рейтинг.

Во -первых, это увеличит общую нагрузку на долг и изменит коэффициент использования кредитов, что может вызвать небольшое падение вашего балла. Если вы’только только что установил кредит, там’S еще без истории платежей, но любое небольшое снижение кредитного рейтинга должно быть быстро исправлено, если вы выполните свои первые несколько платежей вовремя. В конце концов, история платежей оказывает наибольшее влияние на оценки FICO.

Автоемный кредит также может улучшить ваш кредитный сочетание, особенно если вы не сделали’T в вашем отчете уже есть учетная запись типа рассрочки. Разнообразный кредитный портфель сформулирует, что вы успешно управляли различными видами кредита, который обращается к кредиторам.

Ваш кредитный рейтинг увеличивается, когда вы погасите автомобильный кредит?

Если вы со временем выплатите баланс вашего автокредита, ваше использование кредита снизится, поэтому ваш кредитный рейтинг может улучшить. Регулярные своевременные платежи хороши для вашей истории платежей и помогут сохранить и, возможно, улучшить ваш счет.

Если вы рассматриваете возможность погашения своего кредита досрочно, чтобы сэкономить на процентных сборах, убедитесь, что ваше кредитное соглашение не имеет’T включают штрафы за это. Иногда поддерживать кредит немного дольше, с пострящихся платежами, может оказать положительное влияние на ваш кредитный рейтинг. Управляется должным образом, открытые кредитные линии помогают создать сильную историю.

С другой стороны, если вы обнаружите, что изо всех сил пытаетесь выполнить платежи вовремя, можно было бы проверить, если вы’Повторите право на продление кредита, которое может обеспечить временную финансовую помощь.

Дон’не бойтесь регулярно проверять свой кредитный отчет

Понимание того, как автомобильные кредиты влияют на кредитные оценки, и на это влияние на его покупку автомобиля поможет вам продолжать улучшать свой кредитный рейтинг.

Проверка вашего кредитного отчета регулярно приводит к мягкому запросу, который выиграл’T вообще повредите ваш кредитный рейтинг, так что Дон’не бойтесь делать это регулярно. Вы имеете право на один бесплатный кредитный отчет в год от каждого из трех общенациональных бюро кредитной отчетности (Transunion, Experian и Equifax).

Этот сайт предназначен только для образовательных целей. Третьи перечисленные лица не связаны с Capital One и несут единоличную ответственность за их мнение, продукты и услуги. Capital One не предоставляет, не одобряет и не гарантирует какой-либо сторонний продукт, услуги, информацию или рекомендации, перечисленные выше. Информация, представленная в этой статье, считается точной во время публикации, но может быть изменена. Показанные изображения предназначены только для целей иллюстрации и не могут быть точным представлением продукта. Материал, предоставленный на этом сайте, не предназначен для предоставления юридических, инвестиционных или финансовых консультаций или для указания доступности или пригодности любого продукта или услуги капитала ONE для ваших уникальных обстоятельств. Для конкретного совета по поводу ваших уникальных обстоятельств, вы можете проконсультироваться с квалифицированным профессионалом.