Повреждает ли проверка балла FICO ваш кредит
Проверка моего кредитного рейтинга ниже
Краткое содержание
Проверка вашего кредитного рейтинга не снижает его. Это общий миф, который связан с недоразумением кредитных запросов. Хотя личная проверка вашего кредитного рейтинга или кредитного отчета не оказывает никакого влияния на ваш счет, подача заявления на новый кредит может привести к жесткому запросу, что может немного снизить ваш счет. Важно понять разницу между мягкими запросами и трудными запросами, а также как проверить свой кредитный рейтинг, не причиняя ему вреда.
Ключевые моменты:
- Многие эмитенты и банки кредитных карт предоставляют бесплатные кредитные оценки своим клиентам.
- Лично проверка вашего кредитного рейтинга или кредитного отчета не повлияет на ваш счет.
- Только подача заявки на новый кредит может привести к жесткому запросу, что может снизить ваш счет.
- Жесткие запросы возникают, когда кредитор запрашивает ваш кредитный отчет с вашего разрешения.
- Слишком много кредитных заявок за короткий период времени может оказать негативное влияние на ваш кредитный рейтинг.
- По закону вы имеете право на бесплатный кредитный отчет, по крайней мере, один раз в 12 месяцев от каждого из трех основных кредитных бюро.
- Вы также можете получить бесплатный кредитный отчет в течение 60 дней с момента получения уведомления о неблагоприятных действиях.
- Инструменты, доступные для проверки вашего кредитного рейтинга, включают в себя банк или эмитент кредитной карты, а также бесплатные сайты кредитного рейтинга.
- Мягкие запросы, такие как проверка собственного кредита или текущего кредитора, проверяя ваш кредит, не влияют на ваш кредитный рейтинг.
- Тяжелые запросы, которые возникают, когда финансовое учреждение получает весь ваш кредитный отчет, могут временно снизить ваш счет.
Вопросы и ответы
1. Могу ли я проверить свой кредитный рейтинг, не понижая его?
Ваш кредитный рейтинг не будет затронут, когда вы лично проверяете его. Тем не менее, подача заявки на новый кредит может привести к жесткому запросу, что может немного снизить ваш счет.
2. Как часто я могу проверить свой кредитный рейтинг?
Вы можете проверять свой кредитный рейтинг так часто, как хотите, не влияя на ваш счет. Тем не менее, имейте в виду, что подача заявки на получение нового кредита может оказать негативное влияние на ваш счет.
3. Что такое мягкий запрос?
Мягкий запрос – это когда вы проверяете свой собственный кредит или когда текущий кредитор проверяет ваш кредит. Мягкие запросы не влияют на ваш кредитный рейтинг.
4. Что такое жесткий запрос?
Трудное расследование происходит, когда финансовое учреждение вытаскивает весь ваш кредитный отчет в рамках кредитной заявки. Жесткие запросы могут немного снизить ваш кредитный рейтинг.
5. Как долго жесткие запросы остаются в вашем кредитном отчете?
Жесткие запросы могут появиться в вашем кредитном отчете примерно в течение двух лет. Однако их влияние на ваш кредитный рейтинг обычно уменьшается через несколько месяцев.
6. Как я могу получить бесплатный кредитный отчет?
По закону вы имеете право на бесплатный кредитный отчет один раз каждые 12 месяцев от каждого из трех основных кредитных бюро. Вы можете запросить бесплатные кредитные отчеты на годовом.компонент.
7. Может ли проверить мой кредитный рейтинг онлайн?
Да, проверяя ваш кредитный рейтинг с помощью авторитетных источников, таких как ваш банк или эмитент кредитной карты, или с использованием официальных веб -сайтов, таких как годовой CreditReport.com, можно доверять.
8. Повлияет ли проверка моего кредитного рейтинга на мою способность получить кредит?
Проверка вашего кредитного рейтинга сама по себе не повлияет на вашу способность получить кредит. Тем не менее, действия, которые вы предпринимаете после проверки вашей оценки, например, подача заявки на получение нового кредита, могут повлиять на ваше право на получение кредита.
9. Могу ли я проверить свой кредитный рейтинг без регистрации на услугу?
Многие банки и эмитенты кредитных карт предлагают бесплатный доступ к кредитным оценкам для своих клиентов. Кроме того, вы можете получить бесплатные кредитные оценки от некоторых авторитетных веб -сайтов без регистрации на услугу. Будьте осторожны с сайтами, которые требуют оплаты за доступ к кредитным оценкам.
10. Как я могу улучшить свой кредитный рейтинг?
Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, вы можете начать с того, что все ваши платежи вовремя, поддержали бы низкое использование кредита и избежав чрезмерных заявлений о кредитах. Также важно регулярно проверять ваш кредитный отчет на предмет ошибок и оспаривать любые неточности.
11. Какие факторы могут негативно повлиять на мой кредитный рейтинг?
Факторы, которые могут негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг, включают в себя поздние платежи, высокие остатки кредитной карты, счета в коллекциях, банкротство и взыскание. Крайне важно ответственно управлять вашим кредитом и учитывать любые негативные факторы.
12. Сколько времени нужно, чтобы улучшить кредитный рейтинг?
Время, необходимое для улучшения кредитного рейтинга, может варьироваться в зависимости от индивидуальных обстоятельств. Как правило, практика хороших кредитных привычек с течением времени, таких как оплата счетов вовремя и сокращение долгов, может привести к постепенному улучшению вашего кредитного рейтинга.
13. Есть ли разные модели оценки кредита?
Да, есть несколько моделей оценки кредита, используемых различными кредиторами и кредитными бюро. Наиболее распространенной моделью кредитной оценки является FICO, но есть и другие модели, такие как Vantagescore. Важно знать, что разные модели могут создавать разные кредитные оценки.
14. Может ли кредитный рейтинг отличаться между кредитными бюро?
Да, ваш кредитный рейтинг может варьироваться между различными кредитными бюро. Это может произойти, если ваша кредитная информация отличается от бюро или если они используют разные модели оценки. Это хорошая идея, чтобы проверить ваши кредитные отчеты из всех трех основных кредитных бюро на предмет точности и последовательности.
15. Как я могу оспаривать ошибки в моем кредитном отчете?
Если вы найдете ошибки в своем кредитном отчете, вы имеете право оспаривать их. Свяжитесь с кредитным бюро, сообщив об ошибке и предоставьте им документацию, подтверждающую вашу претензию. Бюро расследует оспариваемые предметы и внесет любые необходимые исправления в ваш кредитный отчет.
Проверка моего кредитного рейтинга ниже
Возможно, вы слышали, что проверка вашего кредитного рейтинга снизит его, но это миф. ’S Взгляните на то, откуда берется этот миф и когда проверка кредитования может повредить вашему счету.
Как проверить свой кредитный рейтинг, не причиняя ему вреда
Эндрю Мартинс-отмеченный наградами журналист, который провел тысячи часов исследований по продуктам, услугам и технологиям малого бизнеса и технологий. За последние 12 лет он также изучал и охватывал налоги, политику, а политические решения о экономическом воздействии принимают на малый бизнес.
Обновлено 30 марта 2023 г
Рассмотрено
Рецензия Кэти Миллер
Кэти Миллер – эксперт по потребительским финансовым услугам. Она работала почти два десятилетия в качестве исполнительного директора, ведущая ипотека, кредитная карта и сберегательные портфели на несколько миллиардов долларов с операциями по всему миру и уникальное внимание на потребителе. Ее экспертиза по ипотеке была оттачивана после 2008 года, поскольку она внесла значительные изменения в результате необходимых правил Додда-Франка.
В течение вашей финансовой жизни ваш кредитный рейтинг часто проверяется, поскольку банки и другие кредиторы оценивают, предоставляют ли вам деньги или продлить кредиты. Финансовые учреждения предпочитают кредитовать заемщикам с хорошим кредитом (обычно означает кредитный рейтинг выше 670). Выяснение вашего счета может быть быстрым и легким, и это не повредит вашему рейтингу.
Ключевые выводы
- Многие эмитенты и банки кредитных карт предоставляют бесплатные кредитные оценки своим клиентам.
- Лично проверка вашего кредитного рейтинга не повлияет на него. Также не будет проверять свой собственный кредитный отчет.
- Однако, когда вы подаете заявку на кредит, кредитор сделает так называемое жесткое расследование, которое может немного снизить ваш счет.
- Сложный запрос – это когда кредитор запрашивает ваш кредитный отчет с вашего разрешения.
- Обычно лучше не делать слишком много кредитных заявок за короткий период времени, потому что это может оказать негативное влияние на ваш кредитный рейтинг.
Может ли проверить ваш кредитный рейтинг повредить его?
Ответ в основном нет.
Лично поиск вашего текущего балла или кредитного отчета не нанесет никакого ущерба. Это считается мягким исследованием, которое не влияет. Независимо от того, проводится ли вы мягкий запрос или потенциальный кредитор (например, компания по кредитной карте, ищущая новых клиентов), ваш кредитный рейтинг будет безопасным, если запрос не является результатом вашего подачи заявки на кредит или другой кредит.
Однако, когда кредитор проверяет ваш кредитный отчет как часть заявления на кредитование, которое вы сделали, это считается сложным запросом. Тяжелые запросы будут отображаться в вашем кредитном отчете и могут сбросить несколько очков с вашего счета-скорее всего, менее пяти-по отношению к FICO, крупнейшей компании по оценке кредитов.
Важный
По закону вы имеете право на бесплатный кредитный отчет, по крайней мере, один раз в 12 месяцев от каждого из трех основных кредитных бюро. Вы можете получить их на официальном веб -сайте, evutcreditreport.компонент. Вы также можете получить бесплатный кредитный отчет в течение 60 дней с момента получения уведомления о неблагоприятном действии, заявив, что вам отказано за кредит. Кредитные отчеты являются основой вашего кредитного рейтинга, но они не включают его.
Инструменты, которые вы можете использовать, чтобы проверить свой кредитный рейтинг
Как вы узнаете, что такое ваш кредитный рейтинг? Доступны различные услуги и инструменты, так что выберите:
- Посмотрите, предоставляет ли ваш банк или эмитент кредитной карты кредитные оценки. Многие банки и эмитенты кредитных карт предоставляют своим клиентам бесплатный доступ к своим кредитным оценкам. Некоторые также предлагают инструменты, которые прогнозируют, как определенные изменения в вашей учетной записи, такие как поздние платежи или увеличение кредитных лимитов, могут повлиять на ваш счет.
- . Есть много веб -сайтов, которые предлагают бесплатный доступ к вашему кредитному рейтингу. Некоторые также предлагают услуги по мониторингу кредитного мониторинга за плату. Для базовых чеков кредитного рейтинга эти сайты часто не требуют оплачиваемой подписки, хотя многие будут взиматься за более продвинутые функции. Имейте в виду, что у вас, вероятно, есть несколько кредитных баллов на основе различных систем оценки, и те, которые вы можете получить бесплатно, могут не быть идентичны другим.
Мягкие запросы против. Тяжелые запросы
Как уже упоминалось, мягкие запросы не влияют на ваш кредитный рейтинг. Трудные запросы, также называемые жесткими притяжениями, являются другим вопросом. Они возникают, когда финансовое учреждение вытаскивает весь ваш кредитный отчет с вашего разрешения, чтобы определить, хороший ли вы кандидат в качестве заемщика. Это может привести к небольшому снижению вашего кредитного рейтинга в течение нескольких месяцев, хотя он будет зависеть от вашего отчета в течение примерно двух лет.
Примеры мягких запросов
Ниже приведены примеры того, что представляет собой мягкий запрос:
- Проверка вашего собственного кредита. Это, как мы отмечали, не влияет.
- Текущий кредитор проверяет ваш кредит. Если у вас есть кредитная карта или кредит, ваш кредитор может захотеть сохранить вкладки в ваши финансы. Поскольку это не новый кредитор, заглядывающий в вашу финансовую историю, это не повредит вашему счету.
- Ваш автомобильный страховщик смотрит на ваш кредитный файл. Компания, которая в настоящее время владеет вашим полисом страхования автомобиля, может инициировать мягкий натяжение вашего кредитного отчета при настройке или корректировке годовых премий. С середины 1990-х годов многие страховщики использовали кредитные отчеты для определения вероятного уровня риска автомобилиста, вытекая из убеждения, что лучший кредит коррелирует с более безопасным вождением.
Примеры жестких запросов
Вот некоторые примеры жестких запросов, которые могут временно снизить ваш кредитный рейтинг:
- Вы подаете заявку на новую кредитную карту или кредит. Когда вы заполняете кредитную карту или заявку на ссуду, вы предоставите разрешение кредитора на получение вашего полного кредитного отчета.
- Вы запрашиваете увеличение кредитной линии от существующего кредитора. В этом случае поставщик кредитов вынесет новый кредитный отчет, чтобы решить, предоставить ли вам это увеличение или нет.
Как часто меняется кредитный рейтинг?
Поскольку кредитный рейтинг является живым отчетом о финансовой истории человека, он может меняться ежедневно. Как правило, ваш кредитный рейтинг будет обновляться как новые платежи, изменения баланса счета, новые кредитные запросы или колебания в вашем непогашенном долге. Кредитные отчеты обычно обновляются ежемесячно.
Где сообщается кредитные запросы?
Кредитные запросы будут отражены в ваших кредитных отчетах в трех основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion. Они отслеживают вашу финансовую историю и находятся там, где кредиторы идут, чтобы увидеть ваш файл.
Что такое хороший кредитный рейтинг?
Кредитные бюро и компании по оценке кредитов используют ряд различных систем оценки, иногда в зависимости от типа задействованного кредита (Auto Credit Vs. ипотека, например). Кредитный рейтинг FICO от 670 до 739 обычно считается «хорошим», причем более высокие оценки являются «очень хорошими» или «исключительными.”Оценки могут варьироваться от 300 до 850. Все, что ниже 580 считается «бедным.”
Нижняя линия
Зная, что ваш кредитный рейтинг даст вам хорошее представление о том, где вы стоите с текущими и будущими кредиторами. Проверка его, и три ваших кредитных отчетов периодически не будут влиять на ваш счет и обычно можно сделать бесплатно.
Проверка моего кредитного рейтинга ниже?
Bev O’Shea – бывший орган Nerdwallet по потребительскому кредиту, мошенничеству и краже личности. Она имеет степень бакалавра в области журналистики в Университете Оберн и магистр образования в Университете штата Джорджия. Прежде чем приехать в Nerdwallet, она работала в ежедневных газетах, MSN Money and Credit.компонент. Ее работы появились в New York Times, The Washington Post, Los Angeles Times, MarketWatch, USA Today, MSN Money и других местах. Твиттер: @beverlyoshea.
Аманда Баррозо
Ведущий писатель | Кредитная оценка, бюджетирование, личные финансы
Аманда Баррозо – писатель по личным финансам, который присоединился к Nerdwallet в 2021 году, охватывая кредитные оценки. Она также написала исследования данных и внесла свой вклад в подкаст Nerdwallet “Smart Money”. Прежде чем присоединиться к команде, Аманда потратила более десяти лет, охватывая проблемы, с которыми сталкиваются многие американцы, в том числе ее работа в качестве писателя в исследовательском центре Pew, политическом аналитике в Национальном женском центре и профессоре колледжа. Аманда получила докторскую степень в Университете штата Огайо.
Обновлено 23 сентября 2022 года
Кэти Хинсон
Редактор назначения ведущего | Личные финансы, кредитная оценка, управление долгами и денег
Кэти Хинсон возглавляет основную команду личных финансов в Nerdwallet. Ранее она провела 18 лет в Орегонинге в Портленде в ролях, включая начальник копии и руководитель группы по дизайну и редактированию. Предыдущий опыт включает в себя редактирование новостей и копий для нескольких газет Южной Калифорнии, включая Los Angeles Times. Она заработала бакалавр’Степень в области журналистики и массовых коммуникаций в Университете Айовы.
Многие или все продукты, представленные здесь, от наших партнеров, которые компенсируют нам. Это влияет на какие продукты, о которых мы пишем и где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наше мнение – наши собственные. Вот список наших партнеров, и вот как мы зарабатываем деньги.
Больше похоже на этот личный финансы
Если вы сами проверьте свой кредитный рейтинг, он не’т опустить это. Но если это делает кредитор или эмитент кредитной карты, это может.
В любом случае, ты’LL увидит “расследование” В вашем кредитном отчете. Это означает, что кто -то – вы или кредитор – вытащил ваш кредит. (Кредитный отчет – это ваш послужной список с кредитом. Ваш кредитный рейтинг рассчитывается по данным в ваших кредитных отчетах.)
Если вы подали заявку на кредит, вы’Скорее всего, увидят кредиторы или эмитенты карт, перечисленные в вашем отчете. Вы также можете увидеть агентства по сбору сборов, кредиторы, к которым вы не подали заявку, и записи, когда вы зарегистрировались свой собственный кредит.
Когда проверяет мой кредитный рейтинг?
“ Тяжелые запросы ,” также называемый “жесткие тяги,” это то, что может стоить вам очков. Они случаются, когда кто -то тянет ваш кредит с целью решить, предоставить ли вам кредит (или дополнительный кредит). Эти тяжелые запросы не должны происходить без ваших знаний или согласия.
Вы можете просмотреть свои жесткие запросы на Nerdwallet’S Бесплатный кредитный отчет об обновлениях еженедельно обновляет. Вы также можете проверить свои бесплатные кредитные отчеты на годовом creditreport.com, чтобы увидеть, кто смотрел на это за последние два года. Потребители в настоящее время имеют доступ к этим отчетам еженедельно до 2023 года.
Трудное расследование может стоить вам до пяти очков в соответствии с FICO, создателем наиболее широко используемых формул оценки. С Vantagescore, все более популярной моделью кредитной оценки, жесткое расследование, вероятно, будет стоить еще дороже.
Напротив, “Мягкий запрос” или “Мягкая тяга” происходит, когда вы – или кредитор, который ищет вас, чтобы принять вас за кредит или кредитную карту – проверяет свой счет. Мягкий запрос не влияет на ваш кредитный рейтинг.
Итак, если вы подаете заявку на несколько кредитных карт, вы можете увидеть значительное снижение своих кредитных баллов. Прежде чем начнете подавать заявку, найдите время, чтобы провести исследование лучших кредитных карт для ваших конкретных финансовых потребностей, при этом при этом требования к приемлемости в виду.
Тяжелый запрос остается в вашем кредитном отчете в течение двух лет, но любое влияние на ваш кредитный рейтинг исчезает раньше, чем это.
Зачем проверять ваш кредит
Проверка ваших кредитных баллов может предупредить вас, если что -то не так. Большое, необъяснимое изменение в вашем результате может быть вашим первым признаком потенциальной кражи личных данных или ошибкой в ваших кредитных отчетах.
Прежде чем подать заявку на кредит, имеет смысл иметь представление о том, что увидит у кредитора или эмитента кредитной карты при оценке вашей заявки. Зная, что ваш кредитный рейтинг может помешать вам не терять баллов, подав заявку на продукты, которые вы выиграли’t квалифицируется.
Кроме того, знание того, где вы стоите, дает вам возможность отменить свой кредитный рейтинг, прежде чем подать заявку на кредит.
Часто задаваемые вопросы
Проверяет мой кредитный рейтинг бесплатно?
Многие эмитенты кредитных карт и веб -сайты личных финансов предлагают кредитные оценки, которые действительно бесплатны для потребителей. Однако, если вы хотите определенную версию из конкретного кредитного бюро, вам, возможно, придется заплатить.
Почему ваш кредитный рейтинг снижается, когда вы его проверяете?
Проверка вашего собственного кредита не влияет на это. Но ваш счет может упасть, если кто -то еще проверит это. Это произойдет, если вы подадите заявку на кредит, кредитную карту или, возможно, квартиру.
Сколько очков у вас снижается на запрос?
Фико говорит, что для большинства людей это около пяти очков за так называемый «тяжелый запрос.”Vantagescore может упасть до 10 очков, восстанавливаемых примерно через три месяца.
Проверяет мой кредитный рейтинг бесплатно?
Многие эмитенты кредитных карт и веб -сайты личных финансов предлагают кредитные оценки, которые действительно бесплатны для потребителей. Однако, если вы хотите определенную версию из конкретного кредитного бюро, вам, возможно, придется заплатить.
Почему ваш кредитный рейтинг снижается, когда вы его проверяете?
Проверка вашего собственного кредита не влияет на это. Но ваш счет может упасть, если кто -то еще проверит это. Это произойдет, если вы подадите заявку на кредит, кредитную карту или, возможно, квартиру.
Сколько очков у вас снижается на запрос?
Фико говорит, что для большинства людей это около пяти очков за так называемый «тяжелый запрос.”Vantagescore может упасть до 10 очков, восстанавливаемых примерно через три месяца.
Как проверить свой кредитный рейтинг, не причиняя ему вреда
Помните эти предметы, когда вы проверяете свой кредитный рейтинг:
Есть много видов кредитных баллов, часто с несколькими версиями. Когда вы отслеживаете свой кредитный рейтинг, обязательно используйте один и тот же кредитный рейтинг и одну и ту же его версию каждый раз. В противном случае вы’По сравнению с яблоками и апельсинами. Модели оценки кредитования измеряют в основном одинаковые вещи, но они могут взвесить их по -разному и могут использовать разные шкалы.
Ты не ДОН’Не нужно купить кредитный мониторинг или защиту от кражи личных данных, чтобы увидеть ваши оценки. У вас есть несколько способов получить счет бесплатно. Они могут поставляться с кредитной картой, или вы можете получить бесплатный кредитный рейтинг от Nerdwallet, который еженедельно обновляется.
В эпоху, когда утечки данных и кража личности распространены, регулярно проверять свой счет.
О авторах: Бев О’Ши – бывший писатель кредитов в Nerdwallet. Ее работы появились в New York Times, Washington Post, Marketwatch и в других местах. Читать далее
Аманда Баррозо покрывает потребительский кредит и долг в Nerdwallet. Ранее она работала в исследовательском центре Pew и получила докторскую степень в Университете штата Огайо. Читать далее
На аналогичной ноте.
Nerdwallet Home Page
Сделать все правильные деньги
Кредитные карты
Финансовое планирование
Финансовые новости
Малый бизнес
Загрузите приложение
Отказ от ответственности: Nerdwallet стремится сохранить свою информацию точной и актуальной. Эта информация может отличаться от того, что вы видите, когда посещаете финансовое учреждение, поставщик услуг или конкретный продукт’S сайт. Все финансовые продукты, торговые продукты и услуги представлены без гарантии. При оценке предложений, пожалуйста, ознакомьтесь с финансовым учреждением’S Условия и условия. Предварительные предложения не являются обязательными. Если вы обнаружите расхождения с вашим кредитным рейтингом или информацией из вашего кредитного отчета, пожалуйста, свяжитесь с TransUnion® напрямую.
Nerdwallet Compare, Inc. ID NMLS# 1617539
Калифорния: Кредитные кредиты California Finance Lender, предоставленные в соответствии с лицензией кредиторов Министерства финансовой защиты и инноваций № 60DBO-74812
Услуги страхования имущества и жертвы, предлагаемые через Nerdwallet Services, Inc. (Лицензия CA Resiate №. OK92033) Лицензии на недвижимость и жертва
Nerdwallet ™ | 55 Hawthorne St. – 11 -й этаж, Сан -Франциско, Калифорния 94105
Проверка вашего кредитного рейтинга ниже?
Редакционная примечание: мы получаем комиссию от партнеров по ссылкам на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.
Гетти
Мониторинг вашего кредита – одна из самых важных финансовых привычек, которые вы можете построить. Это позволяет вам устранять ошибки, реагировать на мошенническую деятельность и получить представление о том, как ваше поведение влияет на здоровье вашего кредита.
Возможно, вы слышали, что проверка вашего кредитного рейтинга снизит его, но это миф. Позволять’S Взгляните на то, откуда берется этот миф и когда проверка кредитования может повредить вашему счету.
Разница между вашим кредитным рейтингом и кредитным отчетом
Есть три кредитных бюро, которые создают кредитные отчеты: Equifax, Experian и TransUnion. Когда вы откроете кредитную карту или кредит, кредитор сообщит о деятельности как минимум одному кредитному бюро, которое затем добавит ее в ваш кредитный отчет. Ваши кредитные отчеты показывают как текущие, так и прошлые кредитные счета, а также юридические суждения, такие как залоговые права и банкротства.
Кредитный рейтинг-это трехзначный номер, который варьируется от 300 до 850. Оценка определяется алгоритмом, который учитывает все пункты в вашем кредитном отчете. Чем выше оценка, тем более ответственным вы выглядите как заемщик.
Есть две основные компании, которые производят кредитные оценки: FICO и Vantagescore. FICO отвечает за 90% всех кредитных баллов, используемых кредиторами, но Vantagescore чаще встречается с бесплатными сайтами оценки кредита. Обе компании используют сходные модели оценки для определения ваших результатов, поэтому между показателем FICO и Vantagescore должно быть лишь небольшое расхождение.
Существуют десятки итераций кредитного рейтинга, и которые используется, зависит от типа кредитора, смотрящего на него. Например, кредитный рейтинг, который видит авто -кредитор, может немного отличаться от того, что ипотечный кредитор видит.
Как часто я могу проверить свой кредитный рейтинг?
Вы можете проверять свой кредитный рейтинг так часто, как хотите. Если вы подпишитесь на учетную запись на бесплатном сайте, вы’LL получаю регулярные обновления счетов по электронной почте – иногда бывает так же, как каждую неделю.
Основное практическое правило – просматривать ваш кредитный рейтинг не реже одного раза в несколько месяцев, особенно если вы’в процессе создания вашего кредита. Недавнее исследование, проведенное Consumer Reports, показало, что у 34% пользователей была ошибка в своем кредитном отчете. Если вы можете достать кредит по досрочно.
Поднимите свой счет FICO® мгновенно с помощью Experian Boost ™
Experian может помочь повысить ваш счет FICO® на основе оплаты счетов, такого как ваш телефон, утилиты и популярные потоковые услуги. Результаты могут варьироваться. Смотрите сайт для более подробной информации.
Когда проверка кредитования повредила ваш счет?
Когда вы проверяете свой собственный кредитный рейтинг, он не оказывает влияния, потому что он считается только мягким запросом. Но когда кредитор или компания по кредитной карте получают ваш кредитный рейтинг, он’S другая история.
Есть два способа, которыми компания может получить вашу кредитную информацию: мягкий запрос и жесткий запрос. Мягкий запрос чаще всего используется, когда кредитор хочет предварительно предложить вам кредит или кредитную карту и не оказывает видимого влияния на ваш счет. Проверки кредитования работодателя также отображаются в виде мягких запросов.
Тяжелый запрос происходит, когда вы’Re напрямую подает заявление на получение кредита или кредитной карты и повлияет на ваш кредитный рейтинг. Проверки кредитования арендодателя тоже часто считаются жесткими запросами. Трудное расследование официально останется в вашем кредитном отчете в течение двух лет, но повлияет на ваш счет только в течение одного года – в два раза от одного до пяти баллов.
Почему это’Важно проверить ваш кредитный рейтинг
.
Если вы регулярно проверяете свой счет, вы можете решать эти проблемы, когда они возникают. Если ты не ДОН’t проверьте свой кредитный рейтинг, пока вы’Повторная подача заявки на получение ипотеки или другого крупного кредита, вы можете обнаружить огромную ошибку, которая займет недели, чтобы исправить.
Как проверить свой кредитный рейтинг
Есть ряд сайтов для оценки кредитов, которые вы можете использовать для бесплатного проверки кредитного рейтинга. Обычно вам нужно создать учетную запись для получения кредитного рейтинга и быть уведомленными о любых новых учетных записях или изменениях оценки.
Чеки кредитов: что такое кредитные запросы и как они влияют на ваш счет FICO ®?
Когда вы подаете заявку на получение кредита, вы разрешаете этим кредиторам спросить или «запросить» для копии вашего кредитного отчета из кредитного бюро. Когда вы позже проверьте свой кредитный отчет, вы можете заметить, что их кредитные запросы перечислены. Единственные запросы, которые учитываются на ваших оценках FICO, – это те, которые являются результатом ваших заявок на новый кредит.
- Вы идете по магазинам и подаете заявку на финансирование в автосалоне автомобилей, и они вытаскивают вам кредитный отчет.
- Вы получаете предварительное предложение по кредитной карте по почте и отвечаете на предложение.
- Вы связываетесь с компанией по кредитной карте и запросите увеличение кредитной линии. Компания получает свежий кредитный отчет, чтобы помочь определить, предоставит ли они увеличение линии.
Больше примеров мягких запросов:
- Ваш банк получает обновленный балл FICO на всех своих клиентов, чтобы проверить качество кредита своей клиентской базы.
- У вас есть новая работа, и ваш работодатель вытащил ваш кредитный отчет в рамках своего нового процесса проверки сотрудников.
Полияют ли кредитные запросы на мой счет FICO?
Исследования FICO показывают, что открытие нескольких кредитных счетов за короткий период времени представляет собой больший кредитный риск. Когда информация в вашем кредитном отчете указывает на то, что вы подали заявку на несколько новых кредитных линий за короткий период времени (в отличие от покупки ставок на один кредит, который обрабатывается по -разному, как обсуждается ниже), ваши оценки FICO могут быть ниже в результате в результате. Хотя оценки FICO рассматривают запросы за последние 12 месяцев, в вашем кредитном отчете остаются запросы в течение двух лет.
Если вы подаете заявку на несколько кредитных карт в течение короткого периода времени, в вашем отчете появятся несколько запросов. В поисках нового кредита может привести к более высокому риску, но большинство кредитных баллов не влияют на многочисленные запросы от кредиторов Auto, Mortgage или студенческого кредита в течение короткого периода времени. Как правило, они рассматриваются как единый запрос и мало влияют на ваши кредитные оценки.
Сколько будет кредитные запросы повлиять на мой счет?
Влияние от подачи заявления на кредит будет варьироваться от человека к человеку на основе их уникальных кредитных историй. В целом, кредитные запросы оказывают небольшое влияние на ваши оценки FICO. Для большинства людей один дополнительное кредитное запрос займет менее пяти очков с их результатов FICO.
Для перспективы полный диапазон для баллов FICO составляет 300-850. Запросы могут оказать большее влияние, если у вас мало учетных записей или короткой кредитной истории. Большое количество запросов также означает больший риск. Статистически, люди с шестью запросами или более в своих кредитных отчетах могут быть в восемь раз чаще объявить о банкротстве, чем люди, не имеющие запросов по их отчетам. Хотя запросы часто могут сыграть роль в оценке риска, они играют незначительную роль, составляют только 10% от того, что составляет оценку FICO. Гораздо более важные факторы для ваших баллов – то, насколько своевременно вы оплачиваете свои счета и общее долговое бремя, как указано в вашем кредитном отчете.
Что знать о покупке тарифов
Исследования показали, что оценки FICO являются более прогнозирующими, когда они рассматривают кредиты, которые обычно включают в себя товар, такие как ипотека, авто и студенческие ссуды, по-другому. Для этих типов ссуд результаты FICO игнорируют запросы, сделанные за 30 дней до оценки. Итак, если вы найдете кредит в течение 30 дней, запросы не повлияют на ваши оценки, пока вы занимаетесь покупкой.
Кроме того, оценки FICO смотрят на ваш кредитный отчет для запросов на шоппинг ставок старше 30 дней. Если ваши оценки FICO найдут некоторые, ваши оценки рассмотрит вопрос о том, что они попадают в типичный период покупок, как только один запрос. Для показателей FICO, рассчитанных по старым версиям формулы оценки, этот период покупок-любой 14-дневный пролет. Для показателей FICO, рассчитанных по новейшим версиям формулы оценки, этот период покупок-любой 45-дневный промежуток. Каждый кредитор выбирает, какую версию формулы FICO оценивает, он хочет, чтобы агентство по кредитной отчетности использовало для расчета ваших баллов FICO.
Что помнить, когда вы занимаетесь покупкой
Если вам нужен кредит, сделайте покупки в течение сфокусированного периода, например, 30 дней. Оценки FICO различают поиск единого кредита и поиском многих новых кредитных линий, частично, в течение всего времени, в течение которого проводятся запросы.
Когда вы ищете новый кредит, подайте заявку только на и открывайте новые кредитные счета по мере необходимости. И прежде чем подать заявку, это хорошая практика, чтобы просмотреть ваш кредитный отчет и результаты FICO, чтобы узнать, где вы стоите. Просмотр нашей собственной информации не повлияет на ваши оценки FICO.
Как правило, можно подать заявку на кредит, когда это необходимо. Помните об этой информации, чтобы вы могли начать процесс поиска кредитов с большей уверенностью.
Оцените свой диапазон баллов FICO
Ответьте на 10 простых вопросов, чтобы получить бесплатную оценку вашего диапазона баллов FICO