Что такое кредитный мониторинг и эффективен ли он

Институт страховой информации сообщил, что в 2020 году 47% американцев испытали кражу финансовой личности в 2020 году. 1 Как вы защищаете себя от кражи личности? Держать в ближайшее время ваша личная информация, оставаться в силе мошенничества, и мониторинг ваших личных учетных записей – это умные шаги.

Узнайте о вашем кредитном отчете и о том, как получить копию

Кредитные отчеты перечисляют историю ваших финансов. Узнайте, как запросить кредитные отчеты, какую информацию они включают, и как кредиторы и другие организации могут их использовать.

Как получить копию вашего кредитного отчета

По закону вы можете получать бесплатный кредитный отчет каждый год от трех агентств кредитной отчетности (CRA). Эти агентства включают Equifax, Experian и TransUnion.

Из-за финансовых трудностей, возникших в результате пандемии Covid-19, вы можете получать бесплатный кредитный отчет каждую неделю по декабре 2023 года.

Ежегодный CreditReport.COM является единственным веб -сайтом, уполномоченным федеральным правительством выдавать бесплатные ежегодные кредитные отчеты из трех CRA. Вы можете запросить свои отчеты:

• Онлайн, посетив ежегодный.компонент
• Позвонив 1-877-322-8228 (TTY: 1-800-821-7232)
• Заполнив форму ежегодного запроса кредитного отчета и отправив ее на:
  • Годовой услуга запроса в кредитном отчете
    PO Box 105281
    Атланта, GA 30348-5281

  Какая информация в вашем кредитном отчете

  Кредитные отчеты показывают вашу личную финансовую информацию, в том числе:

  • История оплаты счетов
  • Кредиты
  • Текущий долг
  • История банкротства
  • Записи иска

  В большинстве случаев, Ваш кредитный отчет не будет включать ваш кредитный рейтинг.

  Кто использует кредитные отчеты и почему

  Кредитные бюро могут продать информацию в вашем кредитном отчете по адресу:

  • Кредиторы
  • Потенциальные работодатели
  • Страховые компании
  • Владельцы аренды недвижимости

  Эти компании могут использовать информацию в вашем кредитном отчете, чтобы решить, имеете ли вы право на:

  • Кредит
  • Кредиты
  • Аренда аренды недвижимости
  • Работа
  • Страхование

  Что делать, если ваш запрос на копию вашего кредитного отчета будет отклонено

  Если CRA отклонил ваш запрос на кредитный отчет, сначала свяжитесь с ними, чтобы решить проблему. Если вы не можете разрешить свою жалобу, свяжитесь с Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).

  Что такое кредитный мониторинг и эффективен ли он?

  

  Институт страховой информации сообщил, что в 2020 году 47% американцев испытали кражу финансовой личности в 2020 году. 1 Как вы защищаете себя от кражи личности? Держать в ближайшее время ваша личная информация, оставаться в силе мошенничества, и мониторинг ваших личных учетных записей – это умные шаги.

  Что такое кредитный мониторинг?

  Мониторинг кредита регулярно проверяет вашу кредитную деятельность и другие важные сигналы, включая приложения для новых учетных записей, доступ к вашим учетным записям с неизвестных устройств и использование ваших учетных записей в местах, которые вы обычно не надеваете’Т -в. Иногда воры идентификации могут открыть отчеты от вашего имени, которые вы выиграли’не знаю, пока ущерб не будет нанесен. Что’S, почему услуги кредитного мониторинга могут быть полезными инструментами для защиты вашей информации и защиты вашего кредита. Различные услуги мониторинга кражи личных данных существуют в Интернете, но как вы выбираете лучший, который соответствует вашим потребностям?

  Бесплатные кредитные отчеты от MyCredit Guide

  Руководство MyCredit от American Expres.

  

  Как работает предоставление кредитного отчета MyCredit

  После регистрации для предоставления кредитов MYCREDIT, участники будут предупреждены (по электронной почте или тексту), если какие -либо изменения или новая информация отображаются в их отчете TransUnion Credit. Эта информация может включать смену адреса, кредитный запрос или новую кредитную линию. Большинство изменений, которые вы видите, должны быть теми, кого вы признаете и уполномочены, но незнакомые расходы и действия могут сигнализировать о краже личных данных.

  Помощь в защите вашей личности с помощью мониторинга удостоверения личности от MyCredit Guide

  Мониторинг идентификации следит за вашей личной информацией на различных интернет -сайтах на поверхности Web, Deep Web и Dark Web. Если служба обнаруживает, что ваша личная информация, такая как имени, фамилия, номер социального страхования, дата рождения, адрес электронной почты или основной адрес, была обнажена или скомпрометирована, руководство MyCredit предупредит вас о конкретных отчетах, а также рекомендации для действий, которые вы можете предпринять, чтобы обеспечить свои данные и идентичность.

  Что делать, когда происходит мошенничество

  MyCredit Guide Guide Leart Report Увторы будут включать в вас инструкции, чтобы немедленно подтвердить, что плата или кредитная деятельность является мошеннической. Если вам нужно заморозить свои кредитные счета, вам нужно будет подтвердить свою личность по телефону и поговорить со своими компаниями по кредитным картам, чтобы начать процесс замораживания ваших учетных записей. Замораживание ваших учетных записей обычно предотвратит приземление любых новых сборов на счете и предотвратить открытие любых новых учетных записей на ваше имя. Некоторые компании по получению кредитных карт разрешат повторные расходы на карту продолжаться в течение периода замораживания.

  Вопросы:

  1. Как вы можете защитить себя от кражи личности?

  Поддерживая свою личную информацию, оставаясь в высоком предупреждении для мошенничества, и мониторинг ваших личных учетных записей – все это умные шаги для защиты от кражи личных данных.

  2. Как получить копию вашего кредитного отчета?

  По закону вы можете получать бесплатный кредитный отчет каждый год от трех агентств кредитной отчетности (CRAS) – Equifax, Experian и TransUnion. Вы можете запросить свои отчеты в Интернете по адресу entercreditreport.COM, позвонив по телефону 1-877-322-8228 или заполнив форму ежегодного запроса отчета и отправив ее в Службу запроса на ежегодный отчет о кредитном отчете в Атланте, штат Джорджия.

  3. Какая информация будет в вашем кредитном отчете?

  Ваш кредитный отчет покажет вам историю оплаты счетов, ссуды, текущий долг, историю банкротства и записи судебных процессов. Тем не менее, это обычно не включает ваш кредитный рейтинг.

  4. Кто использует кредитные отчеты и почему?

  Кредитные бюро могут продать информацию о вашем кредитном отчете кредиторам, потенциальным работодателям, страховым компаниям и владельцам аренды недвижимости. Эти предприятия используют информацию, чтобы определить, имеете ли вы право на кредит, кредиты, аренду аренды недвижимости, занятость или страхование.

  5. Что вы должны делать, если ваш запрос на кредитный отчет отрицается?

  Если агентство по кредитной отчетности запрещает ваш запрос на кредитный отчет, вам следует сначала связаться с ними, чтобы решить проблему. Если жалоба не может быть решена, вы можете связаться с Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) для получения дополнительной помощи.

  6. Что такое кредитный мониторинг?

  Кредитный мониторинг регулярно проверяет вашу кредитную деятельность и важные сигналы, такие как новые заявки на учетные записи и необычная деятельность по счетам. Это помогает обнаружить кражу личных данных и защитить ваш кредит.

  7. Какие услуги по мониторингу кредитного мониторинга предлагаются руководством MyCredit от American Express?

  MyCredit Guide предлагает бесплатные предоставления кредитных отчетов. Он также предоставляет мониторинг идентификации, который следит за вашей личной информацией на различных интернет -сайтах.

  8. Как работает предупреждение о предоставлении кредитного отчета MyCredit?

  После регистрации для предоставления кредитов MYCREDIT вы будете уведомлены по электронной почте или тексту, если какие -либо изменения или новая информация появится в вашем отчете TransUnion Credit. Эти изменения могут включать смену адреса, кредитный запрос или новую кредитную линию. Если вы заметите какие -либо незнакомые расходы или действия, это может указывать на кражу личности.

  9. Что делает мониторинг идентификации из MyCredit Guide?

  Идентификационный мониторинг сканирует поверхностную сеть, глубокую сеть и темную сеть для вашей личной информации. Если он обнаружит какое -либо воздействие или компромисс вашей информации, она предупредит вас и предоставит рекомендации по обеспечению ваших данных и личности.

  10. Что вы должны делать, когда происходит мошенничество?

  Если произойдет мошенничество, предоставление кредитного отчета MyCredit будет включать в себя инструкции для немедленного подтверждения мошеннических сборов или кредитной деятельности. При необходимости вы можете заморозить свои кредитные счета, подтвердив свою личность по телефону с помощью ваших компаний по кредитным картам. Замораживание ваших учетных записей предотвратит открытие новых сборов и новых учетных записей на ваше имя. Некоторые компании по получению кредитных карт могут разрешить повторяющиеся расходы в течение периода замораживания.

  11. Можете ли вы запрашивать более одного бесплатного кредитного отчета каждый год?

  Нет, по закону вы имеете право на один бесплатный кредитный отчет от каждого из трех агентств кредитной отчетности (Equifax, Experian и TransUnion) раз каждые 12 месяцев.

  12. Как долго вы можете получать бесплатный кредитный отчет каждую неделю?

  Из-за финансовых трудностей, возникших в результате пандемии Covid-19, вы можете получать бесплатный кредитный отчет каждую неделю по декабре 2023 года.

  13. Какой официальный веб -сайт для запроса бесплатных ежегодных кредитных отчетов?

  Официальный веб -сайт, уполномоченный федеральным правительством, выдать бесплатные ежегодные кредитные отчеты из трех CRAS – это ежегодный CREDITREPORT.компонент.

  14. Могут ли кредитные отчеты включать ваш кредитный рейтинг?

  В большинстве случаев кредитные отчеты не включают ваш кредитный рейтинг. Тем не менее, вы обычно можете запросить свой кредитный рейтинг отдельно от агентств кредитной отчетности или других услуг по мониторингу кредитования.

  15. Что вы должны делать, если ваша жалоба на агентство по кредитной отчетности не может быть решена?

  Если ваша жалоба на агентство по кредитной отчетности не может быть решена непосредственно с ними, вы можете связаться с Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) для получения дополнительной помощи в решении проблемы.

  Что такое кредитный мониторинг и эффективен ли он

  Институт страховой информации сообщил, что в 2020 году 47% американцев испытали кражу финансовой личности в 2020 году. 1 Как вы защищаете себя от кражи личности? Держать в ближайшее время ваша личная информация, оставаться в силе мошенничества, и мониторинг ваших личных учетных записей – это умные шаги.

  Узнайте о вашем кредитном отчете и о том, как получить копию

  Кредитные отчеты перечисляют историю ваших финансов. Узнайте, как запросить кредитные отчеты, какую информацию они включают, и как кредиторы и другие организации могут их использовать.

  Как получить копию вашего кредитного отчета

  По закону вы можете получать бесплатный кредитный отчет каждый год от трех агентств кредитной отчетности (CRA). Эти агентства включают Equifax, Experian и TransUnion.

  Из-за финансовых трудностей, возникших в результате пандемии Covid-19, вы можете получать бесплатный кредитный отчет каждую неделю по декабре 2023 года.

  Ежегодный CreditReport.COM является единственным веб -сайтом, уполномоченным федеральным правительством выдавать бесплатные ежегодные кредитные отчеты из трех CRA. Вы можете запросить свои отчеты:

  • Онлайн, посетив ежегодный.компонент
  • Позвонив 1-877-322-8228 (TTY: 1-800-821-7232)
  • Заполнив форму ежегодного запроса кредитного отчета и отправив ее на:
    • Годовой услуга запроса в кредитном отчете
      PO Box 105281
      Атланта, GA 30348-5281

    Какая информация в вашем кредитном отчете

    Кредитные отчеты показывают вашу личную финансовую информацию, в том числе:

    • История оплаты счетов
    • Кредиты
    • Текущий долг
    • История банкротства
    • Записи иска

    В большинстве случаев, Ваш кредитный отчет не будет включать ваш кредитный рейтинг.

    Кто использует кредитные отчеты и почему

    Кредитные бюро могут продать информацию в вашем кредитном отчете по адресу:

    • Кредиторы
    • Потенциальные работодатели
    • Страховые компании
    • Владельцы аренды недвижимости

    Эти компании могут использовать информацию в вашем кредитном отчете, чтобы решить, имеете ли вы право на:

    • Кредит
    • Кредиты
    • Аренда аренды недвижимости
    • Работа
    • Страхование

    Что делать, если ваш запрос на копию вашего кредитного отчета будет отклонено

    Если CRA отклонил ваш запрос на кредитный отчет, сначала свяжитесь с ними, чтобы решить проблему. Если вы не можете разрешить свою жалобу, свяжитесь с Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).

    Что такое кредитный мониторинг и эффективен ли он?

    

    Институт страховой информации сообщил, что в 2020 году 47% американцев испытали кражу финансовой личности в 2020 году. 1 Как вы защищаете себя от кражи личности? Держать в ближайшее время ваша личная информация, оставаться в силе мошенничества, и мониторинг ваших личных учетных записей – это умные шаги.

    Что такое кредитный мониторинг?

    Мониторинг кредита регулярно проверяет вашу кредитную деятельность и другие важные сигналы, включая приложения для новых учетных записей, доступ к вашим учетным записям с неизвестных устройств и использование ваших учетных записей в местах, которые вы обычно не надеваете’Т -в. Иногда воры идентификации могут открыть отчеты от вашего имени, которые вы выиграли’не знаю, пока ущерб не будет нанесен. Что’S, почему услуги кредитного мониторинга могут быть полезными инструментами для защиты вашей информации и защиты вашего кредита. Различные услуги мониторинга кражи личных данных существуют в Интернете, но как вы выбираете лучший, который соответствует вашим потребностям?

    Бесплатные кредитные отчеты от MyCredit Guide

    Руководство MyCredit от American Expres.

    

    Как работает предоставление кредитного отчета MyCredit

    После регистрации для предоставления кредитов MYCREDIT, участники будут предупреждены (по электронной почте или тексту), если какие -либо изменения или новая информация отображаются в их отчете TransUnion Credit. Эта информация может включать смену адреса, кредитный запрос или новую кредитную линию. Большинство изменений, которые вы видите, должны быть теми, кого вы признаете и уполномочены, но незнакомые расходы и действия могут сигнализировать о краже личных данных.

    Помощь в защите вашей личности с помощью мониторинга удостоверения личности от MyCredit Guide

    Мониторинг идентификации следит за вашей личной информацией на различных интернет -сайтах на поверхности Web, Deep Web и Dark Web. Если служба обнаруживает, что ваша личная информация, такая как имени, фамилия, номер социального страхования, дата рождения, адрес электронной почты или основной адрес, была обнажена или скомпрометирована, руководство MyCredit предупредит вас о конкретных отчетах, а также рекомендации для действий, которые вы можете предпринять, чтобы обеспечить свои данные и идентичность.

    Что делать, когда происходит мошенничество

    MyCredit Guide Guide Leart Report Увторы будут включать в вас инструкции, чтобы немедленно подтвердить, что плата или кредитная деятельность является мошеннической. Если вам нужно заморозить свои кредитные счета, вам нужно будет подтвердить свою личность по телефону и поговорить со своими компаниями по кредитным картам, чтобы начать процесс замораживания ваших учетных записей. Замораживание ваших учетных записей обычно предотвратит приземление любых новых сборов на счете и предотвратить открытие любых новых учетных записей на ваше имя. Некоторые компании по получению кредитных карт разрешат повторные расходы на карту продолжаться в течение периода замораживания.

    Немедленный доступ к вашему кредитному отчету

    Если вы получаете предупреждение об изменениях, которое не делает’T выгляжу знакомым, вы можете сразу же просмотреть свой бесплатный полный ежемесячный кредитный отчет через MyCredit Guide. Если что -то еще не’Посмотрите правильно, вы можете принять меры, чтобы предотвратить продолжение мошенничества.

    Вы знали? В качестве дополнительной меры безопасности, чтобы помочь защитить от мошенничества, American Express сообщает о ссылочном номере для кредитных бюро – вместо вашего фактического номера счета.

    Зачем вам нужен кредитный мониторинг?

    Даже если ты’повторно осторожно с вашей личной информацией, которая не’это означает, что каждый, кто имеет доступ к вашей личной информации, будет. И поскольку все более и более конфиденциальная информация, в том числе номера социального страхования и информацию о кредитных картах, хранятся в Интернете, нарушение данных в интернет -магазине или медицинском офисе может иметь волновые эффекты и заканчивать вашу конфиденциальную информацию у кого -то другого’S Руки. Кредитный мониторинг дает вам душевное спокойствие, немедленно уведомив вас о каких -либо изменениях в вашем кредитном отчете. Утверждая, что любая кредитная деятельность была инициирована вами или вашим авторизованным пользователем, вы можете предотвратить любые мошеннические сборы от повреждения ваших учетных записей или вашей кредитной истории.

    Бесплатный кредитный мониторинг против. Оплаченный кредитный мониторинг

    Бесплатные услуги по мониторингу кредитного мониторинга могут быть предложены вашим банком или компанией по кредитной карте. Некоторые услуги по кредитным знаниям, такие как MyCredit Guide, не предоставляют полного спектра услуг по мониторингу кредитного мониторинга, хотя MyCredit Guide поддерживает создание предоставления кредитов как для участников карты, так и для участников, не являющихся картами. Существуют платные услуги, которые выставляют вам счет на ежемесячный или годовой цикл, который может предлагать дополнительные преимущества, такие как мониторинг Dark Web и Public Records, в дополнение к мониторингу кредитных отчетов из всех трех кредитных бюро. Эти оплачиваемые услуги могут также предлагать страховую защиту, что означает, что вы не несете ответственности за расходы, которые возникают, когда ваша личность будет скомпрометирована. Это’Важно понять, что покрывается вашей службой кредитного мониторинга. Если вы выберете платную услугу, рассмотрите фактор, который цена играет в вашем бюджете, так как некоторые из этих платных программ мониторинга кредитного мониторинга могут стоить несколько сотен долларов в год.

    Услуги по мониторингу кредитного мониторинга: если вы их купите?

    Услуги кредитного мониторинга могут помочь вам сохранить вкладки в ваши кредитные отчеты. Узнайте о бесплатных и платных вариантах

    7 июля 2022 года | 4 мин ЧИТАЙТЕ

    Ваша кредитная история и кредитные оценки могут быть двумя ключами для разблокировки возможностей, таких как ипотека, личный кредит или даже аренда квартиры. Что’S Почему вкладывает вкладки в ваши кредитные отчеты, чтобы быстро определить любые необычные изменения, важно.

    К счастью, есть услуги, которые могут помочь. Читайте дальше, чтобы узнать больше о услугах мониторинга кредита.

    Ключевые выводы

    • Услуги кредитного мониторинга предупреждают вас об изменениях или потенциально мошеннической деятельности в ваших кредитных отчетах.
    • Некоторые услуги по мониторингу кредитного мониторинга делают больше, чем просто отслеживать ваши кредитные отчеты.
    • Услуги по мониторингу кредитного мониторинга Дон’T предотвратить или разрешить мошенничество или кражу личности.
    • Вы можете получить бесплатный годовой кредитный отчет от каждой из трех основных компаний по кредитной отчетности.

    Следите за своим кредитом бесплатно

    Присоединяйтесь к миллионам, используя Creditwise от Capital One.

    Что такое услуги кредитного мониторинга?

    Служба кредитного мониторинга предупреждает вас о любых изменениях в ваших кредитных отчетах, включая те, которые могут повлиять на ваши кредитные оценки.

    Эти услуги могут’T защитите вас от кражи личных данных или кого -то, кто открывает новую кредитную линию на ваше имя. Но они могут звучать тревога, когда возникает подозрительная активность, что может помочь вам своевременно решить проблему.

    Есть много вариантов мониторинга вашего кредита, включая бесплатные услуги, такие как Creditwise от Capital One. Кредита бесплатна для всех, даже если вы надеваете’t есть кредитная карта Capital One. И с использованием кредитного выигрыша’T.

    Какой отслеживание услуг кредитного мониторинга

    Услуги по мониторингу кредитного мониторинга могут отслеживать ваши кредитные отчеты за изменениями, которые могут включать:

    • Жесткие кредитные запросы
    • Новые счета или кредитные линии
    • Необычные обновления вашего имени, адреса и другой личной информации
    • Кредитные колебания
    • Поздние платежи на счетах

    Некоторые услуги по мониторингу кредитного мониторинга могут предложить еще больше услуг.

    Кража личных данных

    Стандартный детектор домашнего дыма будет предупреждать вас о потенциальной опасности, но он может’T Dial 911 – что’С вас. Служба мониторинга кредитного мониторинга работает аналогичным образом: она предупреждает вас о изменениях в вашем кредитном отчете, которые могут повлиять на ваши кредитные оценки. Но ты’Повторная ответственность за принятие необходимых шагов для решения любых потенциальных вопросов кражи личных данных.

    Некоторые услуги по мониторингу кредитного мониторинга идут на шаг за пределами. Возьмите кредит: это отслеживает угрозы, помимо того, что только на ваши кредитные отчеты. Он может отслеживать ваш номер социального страхования, сканировать темную сеть и отправить вам автоматические оповещения от двух кредитных бюро – все бесплатно.

    Сколько стоит контролировать ваш кредит?

    Цены на услуги кредитного мониторинга различаются. И, по данным Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), компании могут взимать ежемесячную плату в размере 15 долларов или более. Но есть также бесплатные варианты, которые следует учитывать.

    Стоит ли платить за услуги по мониторингу кредитного мониторинга?

    В зависимости от ваших обстоятельств, может не стоить платы за услуги по мониторингу кредитования. Если только ты не’Повторный поиск повышенной кредитной защиты – например, страхование на кражу личных.

    CreditWise может отправлять оповещения, когда произойдут изменения в вашем кредитном отчете TransUnion®. Это также может предоставить вам доступ к вашим Vantagescore 3.0 кредитный рейтинг. И помните: это’S бесплатно, и используя его выигран’T.

    Что еще я могу сделать, чтобы контролировать мой кредит?

    В дополнение к такому инструменту, как Creditwise от Capital One, вы можете отслеживать и защитить свой кредит, предприняв некоторые из следующих шагов:

    • Получить бесплатные копии ваших кредитных отчетов один раз в год от каждого из трех основных кредитных бюро: Equifax®, Experian® и TransUnion. Вы можете узнать больше на ежегодном.компонент.
    • Подпишитесь на любое мошенничество и предупреждения о покупке, которую может предложить эмитент вашей кредитной карты.
    • Просмотрите свои ежемесячные отчеты по несанкционированным обвинениям.
    • Заморозите свой кредитный счет, когда вы видите мошенническую деятельность. Этот шаг может затруднить для преступника открыть новую кредитную линию на ваше имя.

    Кредитные услуги в двух словах

    Это’Важно знать об угрозах, таких как кража личности и мошенничество. Служба мониторинга кредитного мониторинга – это один из способов, которым вы можете помочь защитить себя.

    Как и большинство вещей, это’Важно провести свое исследование и понять, на что вы подписываетесь. CFPB рекомендует узнать о функциях и потенциальных скрытых сборах любой услуги мониторинга кредитного мониторинга’Remobling. Вы просто можете обнаружить, что бесплатный инструмент мониторинга кредитного мониторинга – это все, что вам нужно.

    Capital One не предоставляет, не одобряет и не гарантирует какой-либо сторонний продукт, услуги, информацию или рекомендации, перечисленные выше. Третьи перечисленные лица несут единоличную ответственность за их продукты и услуги, и все перечисленные товарные знаки являются собственностью их соответствующих владельцев.

    Ваш кредитный балл рассчитывается с использованием TransUnion® Vantagescore® 3.0 модель, которая является одной из многих моделей оценки кредитов. Это может быть не та же модель, которую использует ваш кредитор, но это может быть одной точной мерой вашего кредитного здоровья. Доступность кредитного инструмента зависит от нашей способности получить вашу кредитную историю от TransUnion. Некоторый мониторинг и оповещения могут быть недоступны для вас, если информация, которую вы вводите при регистрации, не соответствует информации в вашем кредитном файле по адресу (или у вас нет файла), один или несколько агентств отчетности потребителей.

    Мы надеемся, что вы нашли это полезным. Наш контент не предназначен для предоставления юридических, инвестиционных или финансовых консультаций или указать, что конкретный продукт или услуга Capital One доступны или подходит для вас. Для конкретного совета об ваших уникальных обстоятельствах, подумайте о разговоре с квалифицированным профессионалом.

    7 июля 2022 года | 4 мин ЧИТАЙТЕ

    Кредитный отчет и основы оценки

    Ваш кредитный отчет – это сводка вашей кредитной истории. Ваш кредитный отчет создается, когда вы заимствуете деньги или подаете заявку на кредит в первый раз. Кредиторы отправляют информацию о ваших счетах в кредитные бюро, также известные как агентства по кредитной отчетности.

    Ваш кредитный рейтинг

    • Получите баллы, если вы используете свой кредит ответственно
    • Потеряйте баллы, если у вас проблемы с управлением кредитом

    Ваш кредитный рейтинг со временем изменится, поскольку ваш кредитный отчет обновляется.

    Как рассчитывается кредитный рейтинг

    Это’невозможно точно знать, насколько ваш кредитный рейтинг изменится на основе действий, которые вы предпринимаете. Кредитные бюро и кредиторы Дон’T Поделитесь фактическими формулами, которые они используют для расчета кредитных баллов.

    Факторы, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг, включают:

    • как долго вы’У был кредит
    • Как долго каждый был в вашем отчете
    • Если вы несете баланс на своих кредитных картах
    • Если вы регулярно пропускаете платежи
    • сумма ваших непогашенных долгов
    • Быть близким, на или выше вашего кредитного лимита
    • Количество недавних заявок на кредитование
    • Тип кредита вы’повторный использование
    • Если ваши долги были отправлены в агентство по сбору коллекции
    • Любая запись о несостоятельности или банкротстве

    Кредиторы устанавливают свои собственные руководящие принципы на минимальный кредитный рейтинг, который вам нужен, чтобы они предоставили вам деньги.

    Если у вас хороший кредитный рейтинг, вы можете договориться о более низких процентных ставках. Однако, когда вы заказываете свой кредитный рейтинг, он может отличаться от оценки, полученного для кредитора. Это связано с тем, что кредитор может придать больший вес определенной информации при расчете вашего кредитного рейтинга.

    Кто создает ваш кредитный отчет и кредитный рейтинг

    В Канаде есть два основных кредитных бюро:

    Это частные компании, которые собирают, хранят и делятся информацией о том, как вы используете кредит.

    Equifax и TransUnion собирают только информацию о вашем финансовом опыте в Канаде.

    Некоторые финансовые учреждения могут быть готовы признать кредитную историю за пределами Канады, если вы спросите их. Это может включать дополнительные шаги. Например, вы можете запросить копию вашего кредитного отчета в другой стране и встретиться с вашим местным офицером отделения.

    Кто может видеть и использовать ваш кредитный отчет

    Кредитные бюро следуют правилам, которые определяют, кто может видеть ваш кредитный отчет и как они могут его использовать.

    Те, кто разрешено видеть ваш кредитный отчет, включают в себя:

    • банки, кредитные союзы и другие финансовые учреждения
    • Компании по кредитным картам
    • автомобильные лизинговые компании
    • розничные продавцы
    • Компании мобильных телефонов
    • страховые компании
    • правительства
    • работодатели
    • арендодатели

    Эти компании или частные лица используют ваш кредитный отчет, чтобы помочь им принимать решения о вас.

    Эти решения могут быть:

    • одолжить вам деньги
    • Соберите долг
    • Рассмотрим вас за аренду жилья
    • Рассмотрим вас на работу
    • предоставить вам страховку
    • предложить вам повышение
    • Предложите вам увеличение кредита

    Кредитор или другая организация могут попросить “Проверьте свой кредит” или “Потяните свой отчет “. Когда они это делают, они просят получить доступ к вашему кредитному отчету в кредитном бюро. Это приводит к запросу в вашем кредитном отчете.

    Кредиторы могут быть обеспокоены, если в вашем кредитном отчете слишком много чеков кредитования или запросов.

    Может показаться, что ты:

    • Срочно ищу кредита
    • Попытка жить за пределами ваших средств

    Согласие и проверки кредитования

    В целом, вам необходимо дать разрешение или свое согласие, чтобы бизнес или лицо использовало ваш кредитный отчет.

    В следующих провинциях бизнес или индивидуально только должны сказать вам, что они проверяют ваш кредитный отчет:

    • Новая Шотландия
    • Остров Принца Эдуарда
    • Саскачеван

    Другие провинции требуют письменного согласия, чтобы проверить ваш кредитный отчет. Когда вы подписываете заявку на кредит, вы позволяете кредитору получить доступ к вашему кредитному отчету. Ваше согласие обычно позволяет кредитору использовать ваш кредитный отчет, когда вы впервые подаете заявку на кредит. Они также могут получить доступ к вашему кредиту в любое время после того, как ваша учетная запись открыта.

    Во многих случаях ваше согласие также позволяет кредитору поделиться информацией о вас с кредитными бюро. Это только в случае, если кредитор одобряет вашу заявку.

    Некоторые провинциальные законы позволяют представителям правительства видеть части вашего кредитного отчета без вашего согласия. Это включает в себя судьи и полицию.

    Что включено в ваш кредитный отчет

    Ваш кредитный отчет содержит личную, финансовую и кредитную историю. В целом, для получения информации требуется от 30 до 90 дней в вашем кредитном отчете.

    Личная информация в вашем кредитном отчете

    Ваш кредитный отчет может содержать ваш:

    • имя
    • Дата рождения
    • текущие и предыдущие адреса
    • Текущие и предыдущие телефонные номера
    • Номер социального страхования
    • Водитель’S Номер лицензии
    • номер паспорта
    • Текущие и предыдущие работодатели
    • Текущие и предыдущие названия работы

    Финансовая информация в вашем кредитном отчете

    Ваш кредитный отчет может содержать:

    • Недостаточно платежи фондов или плохие чеки
    • Chequing и сберегательные счета закрыты “по причине” из -за денег или мошенничества
    • Кредит, который вы используете, включая кредитные карты, карты розничной торговли или магазина, кредитные линии и кредиты
    • банкротство или решение суда против вас, которое связано с кредитом
    • долги, отправленные в агентства по сбору
    • Запросы от кредиторов и других, которые запросили ваш кредитный отчет за последние три года
    • Зарегистрированные предметы, такие как автомобильное удержание, которое позволяет кредитору захватить их, если вы не платите
    • Замечания, включая заявления потребителей, оповещения о мошенничестве и проверку личности

    Ваш кредитный отчет содержит фактическую информацию о ваших кредитных картах и ​​кредитах, например:

    • Когда вы открыли свою учетную запись
    • сколько ты должен
    • Если вы сделаете свои платежи вовремя
    • Если вы пропустите платежи
    • Если ваш долг был переведен в агентство по сбору коллекции
    • Если вы преодолеете свой кредитный лимит
    • Личная информация, которая доступна в публичных записях, таких как банкротство

    Ваш кредитный отчет также может включать в себя Chequing и сберегательные счета, которые закрыты “по причине”. Они включают в себя счета, закрытые из -за денег или мошенничества, совершенных владельцем счета.

    Другие счета, включенные в кредитный отчет

    Ваш мобильный телефон и интернет -провайдер может сообщить о ваших учетных записях в вашем кредитном бюро. Они могут появиться в вашем кредитном отчете, даже если они арендуют’Т кредитные счета.

    Ваша ипотечная информация и история ипотечного платежа также могут появиться в вашем кредитном отчете. Кредитные бюро решают, используют ли они эту информацию, когда они определяют ваш кредитный рейтинг

    Кредитная линия домашнего капитала (HELOC), добавляемая к вашей ипотеке, может рассматриваться как часть вашей ипотеки в вашем кредитном отчете. Если ваш HELOC является отдельной учетной записью от вашей ипотеки, он сообщается отдельно.

    Почему ваша кредитная история имеет значение

    Это может повлиять на ваши финансы

    Финансовые учреждения посмотрите на ваш кредитный отчет и кредитный рейтинг, чтобы решить, будут ли они предоставить вам деньги. Они также используют их, чтобы определить, сколько интереса они взимают с вас, чтобы занять деньги.

    Если у вас нет кредитной истории или плохой кредитной истории, вам может быть труднее получить кредитную карту, кредит или ипотеку. Это может даже повлиять на вашу способность арендовать дом или квартиру или быть нанятым на работу.

    Если у вас хорошая кредитная история, вы можете получить более низкую процентную ставку по кредитам. Это может сэкономить вам много денег со временем.

    Он может показать признаки кражи личных данных

    Вы также можете использовать свой кредитный отчет для проверки признаков кражи личных данных. Это то, что вы должны делать хотя бы раз в год для обоих кредитных бюро. Посмотрите, чтобы кто -то не пытался открыть кредитные карты или другие кредиты на ваше имя.

    Ссылки по теме

    • Улучшение вашего кредитного рейтинга
    • Как долго информация остается в вашем кредитном отчете
    • Заказ вашего кредитного отчета и оценки
    • Понимание вашего кредитного отчета
    • Кража личных данных и мошенничество