Вы использовали кредит, важно для оценки вашей кредитоспособности. Если у вас долгая история ответственного обслуживания долга, это добавляет к вашему кредитному рейтингу. С другой стороны, короткая кредитная история или отсутствие кредитной истории может негативно повлиять на ваш счет.

Тип кредита: Разнообразие кредитных счетов, которые вы также играете. Наличие сочетания типов кредитов, таких как кредитные карты, кредиты и ипотека, может показать, что вы можете обрабатывать различные типы кредитов ответственно.

Новые кредитные заявки: Частые кредитные заявки могут указывать на финансовую нестабильность, которая может снизить ваш кредитный рейтинг. .

История платежей: Ваша история оплаты является одним из самых влиятельных факторов при определении вашего кредитного рейтинга. Своевременные выплаты на ваши кредитные счета, включая кредитные карты, кредиты и ипотеку, демонстрируют финансовую ответственность и улучшает ваш кредитный рейтинг.

Отношение долга к доходу: Соотношение вашего долга к вашему доходу имеет решающее значение для оценки вашей кредитоспособности. Если ваш долг высок по сравнению с вашим доходом, это может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Публичные записи: Банкротства, взыскание и другие публичные записи могут значительно снизить ваш кредитный рейтинг. Важно избежать таких негативных финансовых событий, чтобы поддерживать хороший кредитный рейтинг.

Коэффициент использования кредита: Ваш коэффициент использования кредита – это процент вашего доступного кредита, который вы в настоящее время используете. Сохранение использования кредита ниже 30% рекомендуется поддерживать хороший кредитный рейтинг.

Возраст кредитных счетов: Возраст ваших кредитных счетов является еще одним важным фактором при определении вашего кредитного рейтинга. Старые счета с хорошей историей платежей положительно вносят вклад в ваш кредитный рейтинг.

Ошибки в кредитных отчетах: Очень важно регулярно проверять ваши кредитные отчеты на наличие любых неточностей или ошибок. Неверная информация в вашем кредитном отчете может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Если вы найдете какие -либо ошибки, вы должны оспорить их с помощью агентства по кредитной отчетности.

Финансовая дисциплина: Демонстрация финансовой дисциплины путем постоянной оплаты счетов вовремя, избегая чрезмерного долга и поддержания низкого уровня использования кредитов может улучшить ваш кредитный рейтинг с течением времени.

Регулярный мониторинг: Регулярное мониторинг вашего кредитного рейтинга и кредитных отчетов может помочь вам определить любые изменения или проблемы, которые могут повлиять на ваш показатель CIBIL. Это позволяет вам принимать корректирующие меры и поддерживать хороший кредитный рейтинг.

Заключение

Улучшение вашей оценки CIBIL требует сочетания ответственного финансового поведения, например, выполнение своевременных платежей, поддержание низкого использования кредитов и ответственное управление кредитами. Понимая ключевые факторы, которые влияют на ваш кредитный рейтинг, вы можете предпринять шаги по улучшению общей кредитоспособности и увеличить ваши шансы на одобрение для кредита в будущем.

Верхние факторы улучшения баллов CIBIL

Обычные кредитные карты известны как необеспеченные кредиты для кредиторов, поскольку они не защищены залогом. Принимая во внимание, что обеспеченные кредитные карты предлагаются против актива, который вы можете утратить кредитору, в случае неплаты.

Как защищенные кредитные карты могут улучшить ваш счет CIBIL

Несмотря на искренние маркетинговые усилия, продемонстрированные поставщиками кредитных карт, нельзя отрицать тот факт, что проникновение кредитной карты не было хорошим в 2014-2015 годах. Что ж, одной из основных причин этого медленного роста являются жесткие параметры скрининга, используемые для выбора достойных кредитных кандидатов. Однако, кроме оценки CIBIL, поставщики кредитных карт доны’T предпочитаю распространять кредит на заявителей до тех пор, пока ежемесячный валовой доход заявителя не сочтется удовлетворительным.

Таким образом, в таком сценарии владение обеспеченной кредитной картой, безусловно, является достойным вариантом для многих. Но, прежде чем идти дальше, пусть’S пытается понять, что эти защищенные карты в основном означает?

Что такое обеспеченные кредитные карты?

Обычные кредитные карты известны как необеспеченные кредиты для кредиторов, поскольку они не защищены залогом. Принимая во внимание, что обеспеченные кредитные карты предлагаются против актива, который вы можете утратить кредитору, в случае неплаты.

Банк будет более чем рад предложить кредитную карту человеку, которое не имеет права воспользоваться обычной картой, и кто -то, кто открыл фиксированный депозит с банком против его открытого фиксированного депозита. Таким образом, такая карта считается обеспеченной, поскольку человек сделает дефолт по платежам, банк немедленно ликвидирует FD, против которого он дал вам карту, чтобы восстановить долги.

Не только это, на самом деле, вы не можете закрыть FD до тех пор, пока вы не удерживаете эту обеспеченную кредитную карту. Обычно банки ограничивают максимальный кредитный лимит до 85% от суммы FD. Однако, помимо фиксированного коэффициента, такой тип карты работает как обычная кредитная карта, и из -за чего вы можете продолжить зарабатывать проценты на FD.

Люди также ищут кредитную карту HDFC Diners Club rewardz против кредитной карты HDFC Millennia

Для кого защищенный кредит – хороший вариант?

Что ж, владение защищенной кредитной картой, без сомнения, является отличным вариантом для тех, кто:

• имеет низкую оценку CIBIL
• не используется
• имеет более низкий ежемесячный доход, чем минимальный доход, полученный банками
• проживает в районе с черным списком
• работает с компанией, которая попадает в категорию с черным списком

Каковы преимущества обеспеченной кредитной карты?

• Помогает в улучшении вашего кредитного рейтинга – Если банк не принимает вашу заявку на кредитную карту из -за низкой оценки CIBIL, обеспеченная кредитная карта поможет вам в создании вашего кредитного доверия с помощью финансовой дисциплины, сообщая об использовании здоровой карты и оплачивая счета вовремя.
• Помогает в построении вашей кредитной истории – Если у вас нет кредитной истории, банк может принять решение о выдаче обычной кредитной карты. После того, как вы используете защищенную кредитную карту, она позволяет создавать свою кредитную историю и получить право на получение обычного кредита через некоторое время.
• Помогает в увеличении кредитного лимита при получении процентов на FD – Если у вас уже есть FD с банком, почему вы также не выбираете кредит на безопасность? Да, это не будет стоить вам ни копейки, помимо платы за обработку, если это применимо. И, таким образом, вы можете легко увеличить свой кредитный лимит, зарабатывая проценты на фиксированном депозите.

Верхние факторы улучшения баллов CIBIL

Кредитный рейтинг – это число, которое имеет кредитоспособность человека. . Обычным выводом является то, что если человек ведет себя ответственно, чтобы погасить свои кредиты в прошлом, он будет продолжать делать это в будущем.

Прошлое поведение при выплате кредитов называется кредитная история и человек’S кредитоспособность построена вокруг этого. В Индии Бюро кредитного рейтинга и информации Индии ООО. (CIBIL) – это законом орган, который поддерживает базу данных кредитных турнирных зачетов отдельных лиц и коммерческих организаций.

В Индии кредитный рейтинг для индивидуального варьируется между 300-900. Хороший Cibil Score считается 750+ в Индии. Чем выше, тем выше заемщик’S Кредит стоя.

Как баллотируются кредиты?

Так много данных, связанных с кредитами, окутана дезинформацией и секретностью, и людям часто не рекомендуется использовать свои кредитные источники ответственно. Таким образом, люди могли действовать в невежестве, но в конечном итоге получили плохой кредитный рейтинг.

Есть несколько факторов, которые влияют на кредитные оценки, и их важность варьируется. Но существует общее согласие о факторах, которые входят в развитие кредитных баллов.

Неправильное использование кредита: Использование кредита – это просто соотношение между тем, сколько кредита вы санкционировали, и какой его процент вы используете. Это означает, что является верхним пределом всех ваших кредитных карт и где вы стоите с точки зрения их использования. Если вы используете очень высокий процент вашего лимита, ваш кредитный рейтинг может стать плохой.

История прошлого погашения: Первое и главное, что ищет кредитор, это ваше прошлое поведение в погашении долга. Если вы заплатили все свои долги в полном объеме и вовремя, ваш кредитный пост хорошего. Но если у вас дефолт или ваши платежи нерегулярны, это окажет негативное влияние на ваш кредитный рейтинг.

Продолжительность обслуживания долга: Как долго вы пользуетесь кредитом и обслуживанием, это также определяет ваш кредитный рейтинг. Новые претенденты на кредит обычно имеют низкий кредитный рейтинг, чем люди, которые уже некоторое время используют кредит.

Правильное сочетание кредита: Агентства по кредитным рейтингам также смотрят на какие типы кредита и есть ли у вас правильное микс. Использование нескольких источников кредитов, таких как кредитные карты, личные кредиты и обеспеченные кредиты, является лучшей идеей, чем полагаться на любое источник чрезмерно.

Новые кредитные заявки: Частота, с которой вы подали заявку на новый кредит, также имеет отношение к вашему кредитному рейтингу. Кредиторы могут на самом деле увидеть, сколько раз вы подавали заявку и сколько раз вы были одобрены/отклонены, чтобы применение слишком много раз могло отражаться.

5 лучших факторов улучшения кредитного рейтинга:

Как заемщик, вы можете поддерживать ответственный и пунктуальный подход к оплате кредитов, который в долгосрочной перспективе может улучшить ваш кредитный рейтинг. Вот 5 лучших шагов, которые вы можете сделать для достижения этого:

1. Проверьте свой кредитный рейтинг перед подачей заявки: Поскольку Cibil позволяет потребителям получать кредитные оценки напрямую и мгновенно на своем веб -сайте, вы всегда можете проверить свой счет, прежде чем подавать заявку на получение нового кредита или кредитной карты. Оплачивая только рупий. 470, вы можете получить его в электронном виде или по почте. Это помогает двумя способами – вы можете быть уверены, что нет негативных факторов по вашему кредитному рейтингу и уверенно применяться, и поскольку кредиторы также могут увидеть, какой другой кредитор отклонил вашу заявку, сдерживайтесь от продвижения вперед, если ваш счет не находится в желаемом диапазоне.
2. Будьте пунктуальны в своих платежах по кредитным картам: Не дефолт на вашей кредитной карте или платежах по кредитам, поскольку она может создать негативную тень на вашу кредитоспособность. Вы можете вернуться к своим друзьям и родственникам за краткосрочные кредиты, чтобы только соответствовать этим срокам платежей по кредитным картам или задолженности.
3. Если у вас нет кредитной истории, создайте одну: Некоторые новички могут не иметь кредитной истории, чтобы кредиторы продолжали. Для них кредитный рейтинг равен нулю или Zilch, и это’S, почему банки и финансовые учреждения могут не решаться, чтобы санкционировать их ссуд. Но они могут обойти эту проблему, открыв фиксированный депозит, а затем взяв против нее кредитную карту. Выполняя регулярные платежи по этой кредитной карте, они могут улучшить свой кредитный рейтинг.
4. Распространение использования по разным пределам карт: Если у вас есть несколько кредитных карт, но используйте только одну, чтобы тратить широкое значение, ваш кредитный рейтинг может быть негативно затронут. Разумно распространять ваши расходы на несколько кредитных карт вместо того, чтобы использовать больший процент на одной карте.
5. Не поднимайте споры излишне: Если это случай неоправданных сборов, мошеннических операций или процентных ставок, которые выращивают ваши отчеты по кредитной карте, свяжитесь с отделом обслуживания клиентов вашей эмитентом кредитной карты. Но если ты’VE сделал поздний платеж и взимается с процентами отказа. Если вы это сделаете, компании кредитных карт могут заморозить вашу карту, и это может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Как Cibil отслеживает ваш кредитный рейтинг?

Когда вы тратите на свою кредитную карту или выплачиваете погашение кредита, ваш банк ведет это запись. Банк или финансовое учреждение разделяет эти записи с CIBIL ежемесячно. Это касается генерирования вашего отчета о кредитной информации (CIR) или оценке, который другие кредиторы могут использовать для определения вашей кредитоспособности. Таким образом, CIBIL является окончательным агентством, которое поможет оценить профили рисков заемщиков. Он обеспечивает определенную степень безопасности банкам и финансовым учреждениям в процессах кредитования.

Как кредиторы используют кредитные оценки?

В процессе утверждения ссуды, оценка трансниона и отчет о кредитной информации (CIR) – оба генерируются CIBIL – играют важную роль. Эта информация доступна в Интернете, и кредиторы могут напрямую получить доступ к этим точкам данных, чтобы узнать, квалифицируется ли заявитель ссуды. Оценка, по сути, взгляд на человека’Кредитная история, его/ее текущие обязательства по ссуде и возможности погашения. После этих проверок кредиторы могут попросить заемщиков о таких документах, как доказательство личности, доказательство адреса и подтверждение дохода, чтобы ссуда мог быть наконец санкционировать.

• Контрольный список Cibil / Credit Report
• Хорошие привычки могут сделать хороший цибил
• Скрытые факты о результате CIBIL
• Cibil Transunion Score 2.0
• Cibil Marketplace
• Корреляция между кредитным рейтингом и долгами
• Установите ошибки CIBIL
• Как важен цибил
• Отчет стихов Cibil Score
• Решения для ваших проблем CIBIL в кредитном отчете

Узнайте больше о Cibil

TransUnion Cibil является одной из ведущих компаний по кредитной информации в Индии. Компания поддерживает одну из крупнейших коллекций информации о потребительских кредитах в мире. Cibil Score играет ключевую роль в жизни потребителей. Банки и другие кредиторы проверяют оценку CIBIL заявителей, прежде чем утверждать заявку на кредит или кредитную карту. Потребители могут посетить официальный веб -сайт CIBIL, чтобы проверить свой счет CIBIL и сообщить.

Как улучшить и увеличить свой счет CIBIL

Бюро по кредитной информации (Индия) Limited или Cibil – это репозиторий кредитной информации. Его цель состоит в том, чтобы помочь своим членам, таким как кредиторы и поставщики кредитных карт принять лучшие решения для кредитования и одобрения. Другими словами, это помогает его членам предоставлять кредиты и кредитные карты людям с достойной кредитной историей.

Оценка CIBIL-это трехзначный номер в диапазоне от 300 до 900. Когда вы подаете заявку на получение кредита или кредитной карты, поставщик сделает Cibil Score Check Прежде чем одобрить или отклонить вашу заявку.

Все выше 700 считается хорошим результатом. Но что, если ваш кредитный рейтинг меньше 700? Есть ли какие -нибудь способы улучшить свой счет CIBIL? Да, есть несколько эффективных способов, которые могут помочь вам улучшить свой счет CIBIL. 5 таких методов-

1. Быть дисциплинированным с выплатами

Ничто не повреждает ваш кредитный рейтинг больше, чем задержанные платежи и непогашенный долг. Если вы используете кредитные карты или взяли кредит, убедитесь, что вы оплачиваете счета за кредитную карту и займ.

Помимо более низкого кредитного рейтинга, поздние платежи также привлекают штраф. Установите напоминания, если вам нужно, чтобы никогда не пропустить дату срока.

2. Одолжить только то, что вы можете погасить

Один из лучших способов улучшить оценку CIBIL заимствовать только то, что вы можете погасить. Брать кредит сейчас проще, чем когда -либо. Но хотя кредиты теперь легко доступны, вы никогда не должны одолжить больше, чем вам нужно. Чем выше заимствованная сумма, тем выше будет EMI, и тем выше будет шансы на пропущенные платежи.

Кроме того, при получении кредита убедитесь, что вы выбираете ссудный срок и EMI очень внимательно, чтобы убедиться, что вы можете легко позволить себе ежемесячные EMI.

3. Внимательно используйте свою кредитную карту

Кредитные карты – это мощные финансовые инструменты, но многие люди злоупотребляют их. В то время как кредитные карты устраняют необходимость внести платеж при совершении покупки, вы’В конечном итоге необходимо заплатить за это. Таким образом, лучше использовать кредитную карту только тогда, когда вам действительно нужно.

Кроме того, постарайтесь оплатить счета за кредитные карты в полном объеме, а не только сделать минимальный платеж. Сумма баланса привлекает проценты, которые могут быть значительно высокими.

4. Обрабатывать кредит/отречения кредитной карты умно

Если вы ищете способы увеличить оценку CIBIL, Вы также должны обрабатывать кредит или отречения с кредитной картой с осторожностью. В то время как CIBIL поддерживает только вашу кредитную информацию, банки и поставщики кредитных карт могут увидеть, сколько раз обращался к вашему отчету другим поставщиками кредитных и кредитных карт.

Несколько заявлений в течение короткого периода времени демонстрируют поведение, жаждущее кредита и могут повлиять на вашу кредитоспособность. Таким образом, при подаче заявки на новую кредит или кредитную карту убедитесь, что вы сначала проверяете требования поставщика поставщика. Будьте терпеливы, если ваша приложение будет отклонено, и избегайте нескольких приложений в течение короткого периода времени.

5. Проверьте свой отчет CIBIL

Хотя шансы редки, но в вашем отчете Cibil это возможно ошибки. Например, ваш банк, возможно, не сообщил Cibil, что вы недавно погасили кредит или полностью оплатили счета за кредитную карту.

Как проверить счет CIBIL?

Вы можете посетить официальный веб -сайт Cibil, чтобы проверить свой счет CIBIL. Если вы найдете какие -либо ошибки, вы можете заполнить форму разрешения споров на Cibil’Сайт S, чтобы сообщить им о том же.

Улучшение оценки CIBIL, чтобы быть более кредитным достойным

Хороший балл CIBIL не только делает вас более заслуживающим доверия, но и помогает сделать ваши заявки на кредитные карты, а кредитные карты обрабатываются быстрее. Более того, также возможно получить более выгодную сделку от банка, если у вас есть впечатляющий счет CIBIL.

Теперь, когда ты знаешь Как улучшить счет CIBIL, Используйте эти советы, чтобы улучшить свой счет и насладиться различными преимуществами, связанными с более высоким баллом.

У меня нет кредитного рейтинга. Могу ли я получить кредитную карту?

. Но вы также можете’t создать кредитный рейтинг, не получая ни одного. Таким образом, вы в основном на месте свежего, которого отвергнут за то, что они недостаточно опытны. Добро пожаловать в парадокс кредитного рейтинга.

Вы можете задаться вопросом, что можно сделать в такой ситуации. Но здесь’S, как вы можете сломать этот парадокс с OneCard’S FD+Cread Card Combo!

Обеспеченная кредитная карта – это не что иное, как гарантированная карта, выпущенная даже без какого -либо кредитного рейтинга. Это особенно отличный вариант для тех, у кого низкий кредитный рейтинг или нулевой кредитной истории. Это работает так же, как обычная кредитная карта, единственное отличие в том, что она поддерживается FD.

OneCard’S FD+Cread Card Combo – один из таких типов защищенной кредитной карты. Все, что вам нужно сделать, чтобы подать заявку, это просто создать FD в приложении OneCard для любой суммы между 2000 годами и 1 лак. Ваш FD работает как возвращаемый залог, который поддерживает вашу карту, а также зарабатывает вам высокую процентную ставку.

Оглавление:

• Почему вы должны пойти на комбинацию OneCard + FD
• Как oNECARD’S FD+Credit Card Combo отличается от предоплаченной карты?

Почему вы должны пойти на комбинацию OneCard + FD

1. Кредитный лимит 100% вашего депозита
2. Шанс улучшить свой кредитный рейтинг и построить кредитную историю
3. Зарабатывает большие проценты на ваш депозит
4. Поставляется с виртуальной картой, которую вы можете активировать мгновенно
5. Позволяет конвертировать ваши покупки в EMI с пребыванием в должности по вашему выбору

Как oNECARD’S FD+Credit Card Combo отличается от предоплаченной карты?

Предварительная карта функционирует больше как дебетовая карта. Вы можете потратить только деньги, которые загрузили на свой счет. После того, как вы поглотили загруженную сумму, вы’D нужно снова загрузить карту, чтобы использовать ее снова. Принимая во внимание, что с комбинацией OneCard + FD, ваша сумма FD остается как есть, и тоже зарабатывает проценты. Что означает через год, ваш кредитный лимит тоже увеличится.

История ваших платежей не сообщается в кредитные бюро в случае предоплаченных кредитных карт. Таким образом, в отличие от FD+OneCard, карта предоплаты не делает’T помогите создать кредитную историю. OneCard’S FD+кредитная карта, с другой стороны, поможет вам улучшить свой кредитный рейтинг.

Если вы заинтересованы в получении FD OneCard, загрузите OneCard и начните.