Что означает пита? Как рассчитать пита

Это сумма в долларах, который ваш кредитор определяет, что вам придется платить каждый месяц, чтобы оставаться в ходе ипотечного кредита.

Что такое пити? Ипотечные платежи объяснены

Ипотечные кредиторы смотрят на весь ваш платеж PITI, а не только на основную сумму и проценты, когда они определяют максимальный размер вашего ипотечного кредита. Таким образом, вы захотите учиться во всех четырех частях, когда вы оцениваете бюджет на покупку дома.

Как только вы узнаете свой оплата PITI, у вас будет гораздо более четкое представление о том, сколько дома вы можете себе позволить.

В этой статье (пропустите…)

• Что означает Пити?
• Как PITI влияет на вашу силу заимствования
• Как рассчитать пита
• Ипотечный депонирование и пити
• Как работает условная депона
• Зачем использовать учетную запись условного депонирования?
• FAQ ипотечный платеж

Что означает Пити?

Большинство кредитов погашены в двух частях: основной сумме и интерес (P&Я). Это включает в себя погашение денег, которые вы одолжили, а также проценты в банк.

Но когда дело доходит до ипотечного кредита, P&Я не единственные расходы. Вы также должны заплатить за налоги на страхование и имущество домовладельца.

Все эти расходы на домовладение объединяются вместе за один ежемесячный платеж, часто называемые «PITI.’

Аббревиатура PITI означает:

• (П) Основная сумма – сумма основного баланса вашего ипотечного кредита погашает каждый месяц
• (Я) Проценты – сумма процентов, которую ваш ипотечный кредитор собирает по кредиту
• (Т) Налоги – налоги на недвижимость, требуемые вашим городом и правительством округа
• (Я) Страхование – страхование домовладельцев и, если необходимо, частные страховые взносы ипотеки (PMI)

Если вы хотите знать, сколько дома вы можете себе позволить, вам нужно рассмотреть всю свою оплату PITI, а не только основную сумму и проценты.

Бюджет на налоги и страхование а также п&Я приведу вас намного ближе к сумме кредита, которую кредитор фактически одобрит вас.

Как PITI влияет на вашу силу заимствования

Когда вы получаете ипотеку, кредиторы должны проверить вашу способность погасить кредит.

Чтобы убедиться, что вы сможете позволить себе ежемесячный ипотечный платеж, кредитор будет сравнить ваш прогнозируемый PITI с вашим валовым ежемесячным доходом.

Это помогает кредитору определить, насколько велик ипотечный платеж – и насколько велик кредит – вы можете себе позволить по текущему бюджету.

Как правило, ваш PITI в сочетании с существующими ежемесячными долгами, такими как студенческий кредит и выплаты автокредитования, должны занимать менее 43% вашего валового ежемесячного дохода (или 50% в особых случаях). Это известно как ваше соотношение «долга к доходу», или DTI.

Вот почему важно учитывать все затраты на вашу ипотеку, когда вы оцениваете, сколько дома вы можете себе позволить.

Если вы посмотрите только на основную сумму и проценты, а также оставите налоги и страховку, вы придумаете значительно более высокую сумму кредита, чем вы на самом деле имеете право. Взгляните на один пример:

Главный & Только интерес	Принципал, проценты, налоги и страхование (PITI)
Текущие ежемесячные долги	$ 250	$ 250
Годовой доход	70 000 долларов	70 000 долларов
Расчетный ипотечный платеж	$ 1850	$ 1850
Расчетный бюджет на покупку дома	$ 523 070	418 270 долларов

*Пример предполагает 30-летнюю кредит на ставку с фиксированной процентной ставкой 3.375% и 20% первоначальный взнос.

В приведенном выше примере игнорирование налогов и страхования добавляет более 100 000 долларов США к бюджету на покупку дома.

Было бы больно разочарование начать охоту на дому на основе этих цифр, только после того, как выяснилось с кредитором, что ваш бюджет составляет 100 000 долларов, что вы оценили.

Тем не менее, многие популярные калькуляторы ссуды, в том числе на веб -сайтах недвижимости, часто не учитывают страховые и налоговые платежи.

Кроме того, рекламные объявления не представляют в «Ti» часть PITI. Будьте осторожны с рекламой, которая утверждает, что вы можете «получить ипотеку в размере 250 000 долларов США за 1000 долларов в месяц.”

Вы можете получить лучшую оценку, используя ипотечный калькулятор, который включает в себя основную сумму, проценты, налоги и страхование – весь пакет PITI.

Ипотечный калькулятор с налогами и страхованием

Как правильно рассчитать пити

Вы можете использовать калькулятор, чтобы легко оценить оплату PITI в Интернете.

Число, которое вы получаете, не будет точным, потому что ставки по ипотечным кредитам изменяются каждый день, а ваши налоги и страховка, вероятно, будут оценены. Но это будет достаточно близкой цифрой, чтобы начать бюджет для домовладельцев.

Расчет вашего р&Я оплачиваю

Первые две части вашего пита – основного и интереса – проще всего в оценке.

Вы можете найти сегодняшние ставки по ипотечным кредитам в Интернете

Что означает пита? Как рассчитать пита

Это сумма доллара, которую ваш кредитор определяет вас’LL должен платить каждый месяц, чтобы оставаться в курсе ипотечного кредита.

Что такое пити? Ипотечные платежи объяснены

Ипотечные кредиторы смотрят на весь ваш платеж PITI, а не только на основную сумму и проценты, когда они определяют максимальный размер вашего ипотечного кредита. Так что вы’LL Хочу учитывать все четыре части, когда вы оцениваете бюджет на покупку дома.

Как только вы узнаете свой платеж PITI, вы’у меня гораздо более четкое представление о том, сколько дома вы можете себе позволить.

В этой статье (пропустите …)

• Что означает Пити?
• Как PITI влияет на вашу силу заимствования
• Как рассчитать пита
• Ипотечный депонирование и пити
• Как работает условная депона
• Зачем использовать учетную запись условного депонирования?
• FAQ ипотечный платеж

Что означает Пити?

Большинство кредитов погашены в двух частях: основной сумме и интерес (P & I). Это включает в себя погашение денег, которые вы одолжили, а также проценты в банк.

Но когда дело доходит до ипотечного кредита, P & I Aren’T ваши единственные расходы. Вы также должны заплатить за домовладельца’S страховые и налоги на имущество.

Все эти расходы на домов ‘Пита.’

Аббревиатура PITI означает:

• (П) Принципал – сумма вашего ипотечного кредита’Основной баланс погашается каждый месяц
• (Я) Проценты – сумма процентов, которую ваш ипотечный кредитор собирает по кредиту
• (Т) Налоги – налоги на недвижимость, требуемые вашим городом и правительством округа
• (Я) Страхование – страхование домовладельцев и, если необходимо, частные страховые взносы ипотеки (PMI)

Если вы хотите знать, сколько дома вы можете себе позволить, вам нужно рассмотреть всю свою оплату PITI, а не только основную сумму и проценты.

Бюджет на налоги и страхование а также P & я приведу вам намного ближе к сумме кредита, которую кредитор фактически одобрит вас.

Как PITI влияет на вашу силу заимствования

Когда вы получаете ипотеку, кредиторы должны проверить вашу способность погасить кредит.

Чтобы убедиться, что вы’Сможет позволить себе ежемесячный ипотечный платеж, кредитор будет сравнить ваш прогнозируемый PITI с вашим валовым ежемесячным доходом.

Это помогает кредитору определить, насколько велик ипотечный платеж – и насколько велик кредит – вы можете себе позволить по текущему бюджету.

Как правило, ваш PITI в сочетании с существующими ежемесячными долгами, такими как студенческий кредит и выплаты автокредитования, должны занимать менее 43% вашего валового ежемесячного дохода (или 50% в особых случаях). Это известно как ваш ‘долг к доходу’ соотношение или DTI.

Что’S, почему это’важно учитывать все затраты на вашу ипотеку, когда вы’Повторите оценку того, сколько дома вы можете себе позволить.

Если вы посмотрите только на основную сумму и проценты, а также оставляете налоги и страховку, вы’придумать значительно более высокую сумму кредита, чем вы на самом деле имеете право. Взгляните на один пример:

Только принципал и интерес	Принципал, проценты, налоги и страхование (PITI)
Текущие ежемесячные долги	$ 250	$ 250
Годовой доход	70 000 долларов	70 000 долларов
Расчетный ипотечный платеж	$ 1850	$ 1850
Расчетный бюджет на покупку дома	$ 523 070	418 270 долларов

*Пример предполагает 30-летнюю кредит на ставку с фиксированной процентной ставкой 3.375% и 20% первоначальный взнос.

В приведенном выше примере игнорирование налогов и страхования добавляет более 100 000 долларов США к бюджету на покупку дома.

Было бы больно разочарование начать охоту на дому на основе этих цифр, только после того, как поговорил с кредитором, что ваш бюджет составляет 100 000 долл. США’D Оценка.

Тем не менее’T Счет для страхования и налоговых платежей.

Кроме того, рекламные объявления не представляют “Тип” часть пити. Быть осторожным с рекламой, которая утверждает, что вы можете “Получить ипотеку в размере 250 000 долларов США за 1000 долларов в месяц.”

Вы можете получить лучшую оценку, используя ипотечный калькулятор, который включает в себя основную сумму, проценты, налоги и страхование – весь пакет PITI.

Ипотечный калькулятор с налогами и страхованием

Как правильно рассчитать пити

Вы можете использовать калькулятор, чтобы легко оценить оплату PITI в Интернете.

Номер, который вы выиграли’это точнее, потому что ставки по ипотечным кредитам изменяются каждый день, а ваши налоги и страхование, вероятно, будут оценены. Но это будет достаточно близкой цифрой, чтобы начать бюджет для домовладельцев.

Расчет вашего платежа P & I

Первые две части вашего пита – основного и интереса – проще всего в оценке.

Вы можете найти сегодня’Ставки по ипотечным кредитам онлайн. А когда вы используете калькулятор, ваша основная сумма и процентные платежи будут автоматически рассчитаны на основе суммы кредита.

Расчет налогов на недвижимость

Выяснить, что ваши налоги и страхование немного больше вовлечено.

Чтобы оценить ваши налоги на недвижимость, вы’нужно знать дом’S value и локальная налоговая ставка.

Вы, возможно, уже знаете дом’Значение, если вы смотрите на свойство. Но вы также можете проверить публичные записи онлайн. И налоговые ставки можно найти на вашем местном налоговом оценке или на веб -сайте муниципалитета.

Расчет домовладельцев’S Страхование

Чтобы узнать, какая будет страховая премия домовладельцев, оцените 0.25% от цены покупки. Это даст оценку, которая, вероятно, находится на стадионе вашей реальной премии.

Но это тоже может быть далеко. Если у вас есть адрес недвижимости, получите цитату от страхового агента, который застрахован ваш автомобиль.

Страховые компании, как правило, рады дать бесплатную цитату, даже если вы надеваете’T в конечном итоге используют их. Но они, вероятно, выиграли’T дайте оценку без конкретного имущества. В этом случае используйте оценочный расчет выше.

Далее, разделите годовой ставку на 12, чтобы оценить свой ежемесячный домовладелец’S Страховая стоимость.

Эта сумма денег – плюс 1/12th вашей годовой ставки налога на недвижимость – будет выплачиваться вместе с вашим ипотечным принципом и процентами каждый месяц.

Со временем ваши местные налоговые ставки и расходы на страхование домовладельцев могут измениться. Это означает, что ваш ежемесячный ипотечный платеж может ежегодно меняться в течение срока действия кредита-даже если у вас есть ипотека с фиксированной ставкой.

HOA взносы и домашние гарантии

Обратите внимание, что PITI не включает домовладельца’S Ассоциации, которые требуют некоторых районов. Пити также не включает в себя страховые взносы по дому, если вы решите купить гарантию.

Для квалификационных целей ипотеки кредиторы внесут в себя взносы HOA в ваши расходы на жилье, даже если вы выиграли’T платить тем, кто ипотечный платеж.

Кредиторы обычно выигрывают’T -фактор гарантии расходы на ваши ежемесячные обязательства.

Но какими бы ни требовались дополнительные расходы, вы’LL захочу также планировать, так как они’LL повлияет на ваш общий ежемесячный платеж на жилье и бюджет на покупку дома.

Запотечный депонирование и ваш платеж PITI

Оплата всех четырех частей вашего PITI сразу упрощает ваши ежемесячные платежи на жилье.

Если вы заплатили отдельно, вы’D должен отправить четыре части вашего платежа PITI, чтобы разделить коллекционеров.

Ипотечные платежи (состоящие из основной суммы и процентов), как правило, ежемесячно учитаются вашему обслуживанию займа; Налоги на недвижимость взимаются ежегодно или два раза в год с вашим местным налоговым органом; и домовладелец’S страховка связана с вашим страховщиком.

Вместо этого большинство домовладельцев производят один ежемесячный платеж своему ипотечному кредиту, обслуживающему. Затем ипотечная компания распределяет суммы из -за страховой компании и налоговых органов.

Этот процесс облегчен “депозитный счет,” Вот где ваш кредитор хранит деньги на налоги и страховку, пока они не придут.

Что такое условное депо?

Компания по депонированию-нейтральная сторонняя компания, которая облегчает смены денег во время большой сделки.

Усиление вступает в игру несколько разных способов, когда вы покупаете дом.

Во время продажи домов компания по условным депонированию поможет управлять проходящими средствами – от серьезных денег до комиссий по агентским недвижимости, инспекторов и прибыли от продажи дома.

Вы можете узнать больше о том, как работает условное депонирование в течение продажа дома и то, как это может повлиять на ваши затраты на закрытие здесь.

В этой статье мы’Re больше озабочен тем, как работает условное депонирование после Продажа дома, поскольку это связано с PITI и ипотечными платежами.

Зачем использовать учетную запись условного депонирования

Выполняя единую оплату PITI на свой счет условного депонирования каждый месяц, вы сразу покрываете все основные расходы на домовладение. Это уменьшает хлопот управления вашими счетами на жилье.

Но есть и другие преимущества использования ипотечного условного депонирования.

Одним из них является то, что вы можете платить свои налоги и страховку в ежемесячных платежах, а не платить шесть месяцев’ или год’Стоимость взносов заранее. Что’S более управляемый способ произвести платежи за многих покупателей жилья.

Но самым большим преимуществом является то, что покупатели жилья, которые используют счета условного депонирования, обычно получают более низкие ставки по ипотечным кредитам.

Что’S, потому что условное депонирование является менее рискованным договором для кредиторов. Поскольку ваш кредитор инвестировал в вашу собственность, он хочет, чтобы вы сохранили уплаченные налоги, а страховой полис активен.

Учетные счета условного депонирования помогут вам поддерживать налоги и страховку в актуальном состоянии, поэтому кредиторы готовы предложить лучшие ипотечные ставки заемщикам, которые используют счета условного депонирования.

Если вы выберете ипотечное условное депонирование, вы’вероятно, увидит 0.125% до 0.На 25% более низкая процентная ставка, чем те, кто отказывается от. Так что’S в ваших интересах, а также ваш кредитор’S, чтобы заплатить пити с помощью учетной записи условного депонирования.

Требуется ли ипотечный депонирование?

Это может звучать как странная договоренность, но ипотечный депонирование на самом деле является нормой. Около 80% домовладельцев платят свою ипотеку, налоги и страхование, используя счет условного депонирования, согласно исследованию Corelogic 2017 года Corelogic.

Независимо от того,’Re, необходимый для использования счета ипотечного условного депонирования, зависит от того, какой у вас кредит и насколько большой ваш первоначальный взнос.

• Обычные кредиты (поддержанные Fannie Mae и Freddie Mac) – Усиление требуется на все кредиты с меньшим количеством 20%. Если вы сделаете 20% или больший взнос, вы можете отказаться от
• FHA кредиты – Учебный депонирование требуется по всем кредитам FHA
• VA кредитов – Учебный депонирование не требуется для VA, но многие кредиторы требуют условного депонирования для VA ссуд
• Кредиты USDA – Заместитель депонирования требуется для всех сельских ссуд в сельском хозяйстве USDA

FAQ ипотечный платеж

Что такое оплата PITI?

PITI – это аббревиатура, которая описывает четыре части типичного ипотечного платежа: основная сумма, проценты, налоги и страхование. А “страхование” компонент PITI относится к домовладельцу’S страхование и, когда это’требуется, частное страхование ипотеки (PMI).

Кредиторы смотрят на ваш предполагаемый платеж PITI при принятии решения о том, насколько велик вы кредит’LL квалифицируется.

Что такое оплата условного депонирования?

Выплата условного депонирования – это ежемесячный платеж вашей ипотечной компании, которая включает в себя основную сумму и проценты для вашего кредита, а также страхование домовладельцев, страхование ипотеки и налоги на имущество.

Учебные платежи условного депонирования являются альтернативой оплате налогов и страховки отдельно. Не все домовладельцы обязаны платить ипотеку, используя счет условного депонирования, но около 80%.

Как рассчитывается пити?

PITI рассчитывается путем добавления вашего ежемесячного ипотечного платежа (включая основную сумму и проценты) с вашими налогами на имущество, страхованием домовладельцев и страхованием по ипотечным кредитам. Домовладельцы страховые и налоги на недвижимость часто облагаются’T заплатил ежемесячно, поэтому делите годовую стоимость на 12, чтобы получить правильный номер для вашего расчета PITI.

HOA включен в PITI?

Ассоциация домовладельцев взносы не включены в “Пита” акроним. Тем не менее, PITI предназначен для оценки ваших общих ежемесячных затрат на жилье – так что это’Важно включить в этот расчет взносы HOA.

Одним из ключевых отличий состоит в том, что PITI (основная сумма, проценты, налоги и страхование) могут быть оплачены вместе каждый месяц с помощью ипотечного условного депонирования, в то время как HOA обычно выплачивается непосредственно вашей ассоциации домовладельцев.

Включает ли PITI страхование домовладельцев?

Да, PITI включает в себя страхование домовладельцев. Вместо того, чтобы платить страховку домовладельцев непосредственно страховщику, большинство домовладельцев выплачивают страховые взносы своей ипотечной компании в рамках общей оплаты PITI. Затем ипотечная компания позаботится о выплате страховщику с помощью ипотечного условного счета.

Как работает ипотечный услов?

Во время продажи дома будет задействована компания по условным депонированию, которая обрабатывает все деньги в руки. Компания по депонированию будет иметь серьезные деньги, комиссии по недвижимости, плату за инспекторы, прибыль от продажи дома и “предоплаченные предметы” (налоги и страхование уплачено заранее) до завершения продажи.

После Вы покупаете дом, условное депонирование приобретает другое значение. Для домовладельцев учетная запись условного депонирования позволяет ипотечному кредитору управлять налогами на имущество и страхование от вашего имени. Вы просто платите все своему кредитору в качестве ежемесячной суммы, а кредиторы направляют платежи страховой компании и налоговым органам через счет условного депонирования.

Условно или плохо?

Использование счета условного депонирования для выплаты ипотеки обычно полезно для домовладельцев и ипотечных кредиторов. Усиление облегчает ток на ваших счетах, выплачивая ипотеку, налоги на недвижимость и страховку домовладельцев в то же время.

Кроме того, домовладельцы, которые используют ипотечное условное депонирование, обычно получают 0.125%-0.На 25% более низкие ставки по ипотечным кредитам, чем те, кто надевает’Т. Кредитор взимает более низкие ставки, потому что это требует меньшего риска, когда вы платите на счет условного депонирования. Так что вы’LL фактически сэкономьте деньги с помощью ипотечного условного депонирования.

Как я могу избежать условного депонирования по ипотеке?

Если вы используете обычный ипотечный кредит и внесите первоначальный взнос в размере не менее 20%, вы’не обязательно совершать платежи на ипотечное условное депонирование. В большинстве других случаев требуется условное депонирование.

Будут ли измениться мои условные платежи в течение срока действия кредита?

Да, ваш кредитор изменит ваши условные платежи в ответ на изменения налога и страховых ставок вашего имущества. Ваш сертификатор ссуды должен проводить анализ условного депонирования один раз в год, чтобы определить, сколько вы’LL необходимо ежемесячно платить, чтобы сохранить ваши налоги и страховые счета текущими. Как правило, выплаты условного депонирования Дон’T резко меняются из года в год.

Будет ли моя ипотечная основная сумма и процентные платежи изменяются каждый год?

Если у вас есть ипотека с фиксированной ставкой, ваша процентная ставка не изменится в течение срока службы кредита. В результате ваша основная сумма и процентная плата останутся стабильной.

Обратите внимание, что соотношение основной суммы к интересам в пределах Ваш платеж P & I со временем изменится, причем большая доля платежа достигнет процентов на раннем этапе, и его больше пойдет в принцип кредита позже. Это известно как ‘график амортизации.’ Но, несмотря на коэффициенты основной суммы и процентов, колеблющихся, сумма, которую вы платите каждый месяц, останется прежней.

Если у вас есть ипотека с регулируемой ставкой (ARM), ваша процентная ставка, и ежемесячная платеж P & I может быть изменена каждый год после истечения срока начального периода фиксированной ставки, как правило, через три-семь лет после начала срока кредита.

Что происходит с моим условным депонированием, если я рефинансирует?

При рефинансировании ваш существующий кредитор отправит вам чек на любые оставшиеся средства условного депонирования в течение 45 дней. Это может быть значительная сумма, так как обслуживатели обычно содержат около 12 месяцев страхования домовладельцев и 6 месяцев налогов на имущество на счете условного депонирования.

Ваше существующее кредитор невозможно переводить или иным образом передавать средства условного депонирования новому кредитору или обслуживанию рефинансирования. Что’S, почему многие люди предпочитают получить более высокую сумму ссуды на рефинансирование, чтобы покрыть эти расходы.

Эта стратегия, тем не менее, увеличивает сумму процентов, выплачиваемую за срок службы нового кредита. Многие заемщики предпочитают оплатить затраты на настройку условного депонирования заранее, зная, что они получат чек от своего существующего кредитора примерно на одинаковую сумму в течение 45 дней. Возможно, стоит получить краткосрочный кредит или извлечь деньги из сбережений, чтобы избежать более крупного кредита на временные расходы.

Другая стратегия состоит в том, чтобы покрыть условное депонирование с более высокой суммой кредита, а затем произвести основной платеж, когда вы получаете возмещение от существующего кредитора. Однако это выиграло’t снизите ежемесячные платежи по вашему новому кредиту.

Что если я займусь страховыми компаниями домовладельцев?

Расскажите своему кредиту Servicer, если вы измените страховые компании. Помимо знания, куда отправить страховые взносы, ваша ипотечная компания захочет вести обновленные записи о вашем страховом полисе, поскольку покрытие помогает защитить ваш (и ваш кредитор’S) инвестиции в ваш дом.

Моя страховая компания отправила возмещение. Должен ли я сохранить это?

Если вы измените страховщиков после того, как ваш кредитор уже выплатил вашу годовую премию от средств на условном депонировании, ваша старая страховая компания может отправить вам возмещение премий. Вы должны отправить этот возврат своему кредитору, чтобы внести обратно в условное депонирование – в противном случае ваш условное депонирование выиграло’У вас достаточно денег, чтобы заплатить новой страховой компании.

Если ты не ДОН’T Depot возврат к условному депонированию, ваш кредитор скоро придется увеличить ваши ежемесячные ипотечные платежи, чтобы компенсировать разницу.

Кто платит мои налоги и страховку после того, как я уплачу ипотеку?

Вы делаете. Или, точнее, вы все еще делаете. Разница в том, что ты’Должны оплатить эти счета напрямую. Ваш сервис по кредиту использовал для сбора дополнительных средств каждый месяц вместе с вашим ипотечным платежом для покрытия налогов и страхования. Когда вы погасите ипотеку, вы все еще должны налоги, и вы должны сохранить активное страховое полис. Ты’LL необходимо планировать эти расходы и самостоятельно сделать платежи.

Что сегодня’S Ипотечные ставки?

Используйте сегодня’Ставки по ипотечным кредитам для расчета вашего будущего оплаты PITI. Начните ниже.

Что означает пита? Как рассчитать пита

Если вы платите баллы скидки по ипотечным кредитам за более низкую ставку?

Ипотечное страхование | Сколько стоит PMI?

FHA Mortgage Insurance | Сколько это стоит? Вы можете отменить это?

PITI – аббревиатура для основной суммы, процентов, налогов и страхования. Ипотечные кредиторы используют его для описания четырех основных компонентов ипотечного платежа:

• Главный: Это сумма денег, которую вы заимствуете у кредитора для покупки недвижимости.
• Интерес : Это стоимость заимствования денег, выраженная в процентах от основной суммы.
• Налоги: Это относится к налогам на недвижимость, которые вы должны заплатить в своем доме.
• Страхование: Это относится к страховому покрытию, которое вам понадобится в вашем доме, включая страхование и ипотечное страхование домовладельца (если применимо).

Вместе эти четыре компонента составляют ваш общий ипотечный платеж или PITI. Они показаны в разделе прогнозируемых платежей по оценке кредита.

Как рассчитать пита?

Вот пример того, как рассчитать основную сумму, проценты, налоги и страхование (PITI) для ипотеки:

Допустим, вам нужна ипотека для недвижимости, которую вы хотели бы купить за 300 000 долларов. Кредитор одобрил 30-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой с процентной ставкой 3.5% и годовая ставка налога на недвижимость 1.2%. Вам также потребуется оплатить частное страхование ипотеки (PMI) по ставке 0.5% от суммы кредита в год.

Чтобы рассчитать PITI для этой ипотеки, вам нужно:

1. Рассчитайте ежемесячный ипотечный платеж с помощью калькулятора амортизации.

• Сумма кредита: 300 000 долл. США
• Процентная ставка: 3.5%
• Срок кредита: 30 лет (360 месяцев)
• Ежемесячный ипотечный платеж составляет 1347 долл. США.05.

2. Рассчитайте ежемесячный налог на недвижимость:

• Стоимость недвижимости: 300 000 долл. США
• Годовая ставка налога на недвижимость: 1.2%
• Годовой налог на недвижимость составляет 300 000 долл. США x 1.2% = 3600 долл. США. Таким образом, ежемесячный налог на недвижимость составляет 3600 долл. США / 12 = 300 долл. США.

3. Рассчитайте ежемесячный PMI:

• Сумма кредита: 300 000 долл. США
• PMI ставка: 0.5%
• Годовой PMI будет 300 000 долларов x 0.5% = 1500 долларов США. Таким образом, ежемесячный PMI составит 1500 долл. США / 12 = 125 долл. США.

4. Добавьте ежемесячный ипотечный платеж, налог на недвижимость и PMI, чтобы рассчитать PITI:

• PITI = 1347 долл. США.05 + 300 долл. США + 125 долл. США = 1772 долл. США.05

В этом примере PITI для ипотеки будет $ 1772.05 в месяц . Он включает в себя основную сумму и проценты ипотеки, а также налог на имущество и PMI. Помните, что это всего лишь пример, и PITI для вашей ипотеки может отличаться в зависимости от ваших обстоятельств.

Чтобы увидеть фактическую ставку и ежемесячный платеж, включая все компоненты PITI, посетите наш ипотечный калькулятор. Затем почувствуйте уверенность в покупке дома, потому что вы знаете, чего ожидать.

Что такое пити для вашей ипотеки?

Ты’я сэкономил деньги, и ты’В нашел дом. И теперь это’S наконец -то происходит с вами. В рамках захватывающего процесса покупки вашего первого дома вы обращаетесь к банку для предварительного доступа ипотеки.

Оценивая ваш запрос, кредитор говорит вам, что им нужно выяснить, можете ли вы позволить себе ежемесячные расходы на домовладение. Затем вы слышите термин, с которым вы можете не быть знакомы: PITI.

Мы’ll объяснить, что означает аббревиатура, как его рассчитать и почему это важно ниже.

Что означает Пити?

Пити означает основную сумму, проценты, налоги и страхование. Это составляет ваш общий ежемесячный ипотечный платеж и помогает определить, имеете ли вы право на получение кредита. Налоги и страхование будут варьироваться в зависимости от имущества и вашей кредитной истории, что может повлиять на ваш потенциальный ежемесячный платеж.

Пити – это большое дело, особенно если ты’Re впервые покупатель дома. Эти комбинированные затраты могут повлиять на то, если вы’повторно одобрен для ипотеки. Если общая цифра PITI слишком высока, вам, возможно, придется переосмыслить, сколько дома вы можете себе позволить.

Понимание пити

PITI включает в себя комбинированные затраты, которые кредитор использует для расчета вашего ожидаемого ипотечного платежа. Общая сумма является важной цифрой, поскольку ваш кредитор использует его для определения вашей способности погасить кредит.

Обычные ипотечные кредиторы обычно стремятся к пита’S не более 25% – 28% от вашего ежемесячного дохода. [1] Например, если ваш доход составляет 5000 долл. США в месяц, 28% от этого составит 1400 долл. США. Если предлагаемая вами домашняя ипотека имеет PITI на уровне или ниже 1400 долл. США, ваш доход может быть достаточно, чтобы получить кредит.

Если оно’S немного выше, скажем, 1450 долл. США или 1500 долл. США в месяц, вы все равно можете получить финансирование. Тем не менее, это может потребовать более высокого первоначального взноса или более длительного графика погашения.

Когда математика сработает и расчет PITI показывает, что ипотечный платеж находится в соответствии с вашими средствами, вы’Re более привлекателен как заемщик. PITI ниже, чем ожидалось, может получить более низкую процентную ставку или увеличить размер кредита, который вы имеете в виду.

Здесь’S Борьба с четырьмя кредиторами компонентов PITI смотрит на:

Главный

Принципал – это сумма денег, которую вы заимствуете, чтобы купить дом. Это’S цена, которую вы платите за дом, за исключением вашего авансового платежа. Это, безусловно, самый большой единый компонент ипотечного кредита, и он оказывает наибольшее влияние на то, сколько дома вы можете себе позволить.

Интерес

Проценты – это сумма денег, которую кредитор взимает вас за кредит. Когда вы заимствуете деньги, чтобы купить дом, кредитор сразу же выкупает вам деньги, что затем дается продавцу. Ты’Ожидается, что каждый месяц будет возвращать основную сумму, плюс проценты в течение определенного количества лет.

Процентная ставка, которую вы платите, основана на различных факторах, таких как тип ипотеки, на который вы подаете заявку, продолжительность кредита и ваш кредитный рейтинг. Состояние экономики и рынка недвижимости также может повлиять на текущие процентные ставки по ипотечным кредитам.

Налоги

Как новый домовладелец, вы’Повторная ответственность за уплату налогов на недвижимость через ваш округ или местный муниципалитет. Многие заемщики платят свои налоги как часть своей ежемесячной ипотечной платежи, а иногда и это’S требуется – как с кредитами Федерального жилищного управления (FHA).

Кредиторы включают налоги в расчет PITI, поэтому они знают, что заемщики имеют достаточный доход, чтобы покрыть эту стоимость. Это важно, потому что не уплатить налоги на имущество может привести к налоговому удержанию на имущество или взыскание.

Страхование

Когда вы покупаете дом, вы’LL Хочу получить страховой полис домовладельцев для защиты имущества от пожара, молнии, взломов и других мероприятий. Кроме того, ваш ипотечный кредитор может настаивать на том, что вы несете определенный уровень покрытия.

Помимо страхования домовладельцев, если вы снизите менее 20%, вы’LL, вероятно, придется платить ежемесячное страхование ипотеки. Этот тип страхования защищает кредитора в случае дефолта по кредиту.

Ваш кредитор, вероятно, будет включать в себя стоимость страхования домовладельцев и страхования ипотеки в их расчете PITI, поэтому они знают, что у вас есть достаточный доход, чтобы сделать платежи.

Получить одобрение, чтобы купить дом.

Rocket Mortgage® позволяет вам добраться до охоты на дом раньше.

Как вы рассчитываете оплату PITI?

Формула, что’S используется для расчета пита’Т слишком сложно.

PITI = Основной платеж + Платеж процентов + платеж на налогообложение + страховой платеж

Это сумма доллара, которую ваш кредитор определяет вас’LL должен платить каждый месяц, чтобы оставаться в курсе ипотечного кредита.

Позволять’S скажем, вы нашли удивительный дом с видом на океан и большим количеством места на заднем дворе. Если владелец просит 400 000 долларов США на недвижимость, здесь’S, как рассчитать пита:

Принципал + интерес (пи)

Ты’В.Е. согласились заплатить 400 000 долларов за дом вашей мечты и сделать авансовый аванс 10% (или 40 000 долларов США). Основная сумма вашей ипотеки составит 360 000 долл. США.

Позволять’S скажет, что вы получаете 30-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой с процентной ставкой 4%. Ваш кредитор будет амортизировать ваши платежи – вы можете увидеть, как это работает с использованием ипотечного калькулятора – поэтому вы платите ту же сумму, чтобы покрыть основную сумму и проценты каждый месяц за 360 платежей’ll за жизнь ссуды.

В этом примере вы’D Имейте комбинированную основную сумму и процентную выплату в размере 1719 долл. США в месяц.

Однако сумма вы’LL плата за основную сумму и проценты со временем изменится.

Когда вы сделаете свой первый ипотечный платеж, 519 долл. США пойдут на основную сумму, а 1200 долл. США пойдут на проценты. Каждый месяц после этого вы’LL заплатить немного больше для основной суммы. При вашем 152 -м платеже (12 лет после ипотеки) ваш основной платеж будет больше, чем ваш платеж с процентами.

Налоги

Налоги на недвижимость варьируются в зависимости от того, где вы живете, и вам может потребоваться оплатить комбинацию налогов на государственную, городскую и местную недвижимость. На государственном уровне налоги на недвижимость для домов с ипотекой могут варьироваться от среднего размера 705 долларов США в Алабаме до более 8553 долларов в Нью -Джерси. [2]

Чтобы узнать, каким может быть ваш ежемесячный налоговый счет, разделите дом’S value на 1000 и умножьте это на местную ставку налога на недвижимость. Предполагая, что ваша ставка находится где -то посередине, около 1%, это будет 4000 долларов в год. Разделите это на 12, и вы получаете 333 доллара в ежемесячных налогах на недвижимость.

Яма = 1719 долл. США + 333 долл. США = $ 2 052

Страхование

Два вида страхования жилья включены в ваш PITI: страхование домовладельцев и страхование ипотеки – если вы опустите менее 20%.

Страхование домовладельцев

Страхование домовладельцев может варьироваться в зависимости от того, где вы живете, тип дома, который у вас есть, и от уровня покрытия, который вы получаете.

Согласно одному исследованию, средняя стоимость страхования домовладельцев составляет около 1272 долларов США. Для нашего домашнего примера за 400 000 долларов, пусть’S предполагает это’S немного выше, около 1500 долларов США. [3] Разделите это на 12, чтобы получить ежемесячную страховую премию в размере 125 долларов в месяц.

Ипотечное страхование

Для обычной ипотеки, которая не’T, поддерживаемый правительством – ожидайте заплатить от 30 до 70 долларов в месяц в частном страховании по ипотечным кредитам (PMI) за каждые заимствованные 100 000 долларов США. [4] Для нашей ипотеки в размере 360 000 долларов США пусть’S предполагает 50 долларов в месяц раз 3.6 на общую сумму 180 долларов в месяц в PMI.

PITI = 2 052 долл. США + 125 долл. США + 180 долл. США = 2 357 долл. США

Почему пити имеет значение для недвижимости и покупки дома?

PITI оказывает значительное влияние на то, сколько денег вы можете ожидать, чтобы занять за ипотеку. Это, в свою очередь, влияет на то, сколько дома вы можете купить, те условия, которые вы получаете, и ваши требования по первоначальному первоначальному взносу.

Кредиторы Дон’t используйте только цифру PITI, чтобы определить, сколько дохода вы’LL необходимо позволить себе сумму кредита. Они также используют его для расчета вашего соотношения долга к доходу (DTI), что является ключевым фактором в том, получите ли вы одобренные для ипотеки.

Кредиторы предпочитают пита, который’S на или ниже 25% – 28% от заемщика’S Ежемесячный доход. Ты’D Нужна ежемесячный доход в размере около 8 400 долл. США, чтобы заплатить основной сумме, проценты, налоги и страхование в размере 2 357 долл.

Что’S не включен в PITI

Это’важно помнить, что пити не’T общая стоимость покупки и поддержания дома. Вам, возможно, придется заплатить за ремонт дома. Там’S также взносы и затраты на закрытие, которые могут включать в себя:

• Домашний осмотр
• Оценка
• Плата за пост адвоката по недвижимости
• Затраты на передачу титула

Когда ты’Повторяя, является ли конкретный дом правильным инвестицией, обязательно рассмотрите все его потенциальные затраты.

PITI FAQS

Почему пити важен?

PITI важен, потому что он представляет ваш общий ежемесячный ипотечный платеж. Понимание того, как выглядит ваш PITI, поможет вам определить, сколько дома вы можете себе позволить.

Что такое хорошее соотношение пита?

Для обычной ипотеки кредиторы предпочитают пита’S менее 25% – 28% от вашего ежемесячного дохода.

Что такое правило 28/36?

Чтобы следовать этому правилу, Дон’Т трать более 28% от вашего ежемесячного дохода на вашу ипотеку и не более 36% от вашего дохода на ваш общий долг – подумайте о ипотеке, а также студенческие кредиты, оплата автомобилей и так далее. Цель этого правила состоит в том, чтобы не дать вам стать

В чем разница между пита и PMI?

PITI относится к компонентам вашего ипотечного платежа, включая основную сумму, проценты, налоги и страхование. Частное страхование по ипотечному кредиту (PMI) является компонентом PITI, но требуется только в том случае, если вы нанесете меньше 20% на недвижимость.

Понимание ваших ипотечных платежей для лучшей подготовки

Чем больше вы понимаете, как работает ипотека, тем лучше вас подготовили’чтобы быть для процесса покупки дома.Понимание того, как рассчитывается ваш ипотечный платеж, и влияет на это’Скорее всего. Нужна дополнительная помощь? Использование ипотечного калькулятора может помочь вам проверить ваши номера, чтобы увидеть, какой пити вы можете ожидать в своем новом доме.

Источники

1. Федеральная корпорация страхования депозитов. “ Сколько ипотеки я могу себе позволить? ” Получено в феврале 2023 г. от https: // www.FDIC.Правительство/потребители/потребитель/Moneyysmart/Podcast/Documents/Boirling-Money-How-Much-Muctgage-Can-I-Afford.PDF
2. U.С. Бюро переписи. “ B25103 Статус ипотеки с помощью средних налогов на недвижимость уплачен (доллары). ” Получено в феврале 2023 г. fromhttps: // data.перепись.Gov/Cedsci/Table?T%3DREAL%2520STATE%2520TAXES%26G%3D0100000US%25240400000%26TID%3DACSDT1Y2019.B25103%26TP%3DTRUE & SA = D & Source = DOCS & UST = 1643212147454061 & USG = AOVVAW01YGV9PJS7YOH_ZW_8RQ5H
3. Институт страховой информации. “ Факты + статистика: страхование домовладельцев и арендаторов. ” Получено в феврале 2023 г. https: // www.iii.Орг/Статистика/Статистика/Факты-Статистика-Хомолевцы и Рентерс-страхование#Расходы%20 для
4. Фредди Мак. “ Разбивая PMI .” Получено в феврале 2023 г. от https: // myhome.Freddiemac.com/Покупка/разбивая панци

Вы также должны проверить…

Ипотечные предварительные предложения против. Предварительные квалификации: которые вы должны получить? Ссылка запуска

Что знать о покупке дома с другом Подробнее

Какой процент дохода вы должны потратить на свою ипотеку? Читать далее

Freddie Mac Borrowsmart℠: что это? Как вы квалифицируете? Читать далее

Подумайте о нашей команде по письме, как о вашей Yoda, с экспертными финансовыми советами, которым вы можете доверять. MoneyTips объясняет концепции просто, без свистков и формальности, чтобы помочь вам жить своей лучшей финансовой жизнью.

Крис Лами – профессионал в сфере недвижимости и инвестор на конкурентном рынке Южной Флориды, и он работал старшим консультантом по финансам в Fortune 500 и S & P 500 Companies. Крис понимает, как играет контент в сфере финансов и недвижимости. Она имеет степень магистра делового администрирования в области финансов в Международном университете Флориды.

Что такое пити? Распад вашего ипотечного платежа

Удовлетворение ипотечного кредита – это огромные финансовые инвестиции, и иногда трудности процесса трудно понять. Вы, возможно, сделали расчеты, чтобы определить, сколько ипотеки вы’Повторно позволить себе, но знаете ли вы, что ваш ежемесячный платеж включает в себя больше, чем просто цена вашего дома? Ваш пити – это общая сумма того, что вы’LL должен каждый месяц. Позволять’S сломает это.

Что такое пити?

Принципал, проценты, налоги и страхование (PITI) являются частью вашего ежемесячного выплаты ипотечного кредита. Это’важно понимать каждый элемент, чтобы вы знали, что вы’заплатить за.

Главный

Принципал – это сумма продажного цена вашего дома, за исключением суммы вашего авансового платежа. Когда вы делаете ипотечный платеж каждый месяц, часть вашего платежа идет на выплату вашего принципала. Принципал довольно проста: когда вы погасите свою основную сумму, вы постепенно снижаете баланс, который должен в своем займе. При этом вы увеличиваете капитал в вашем доме, который является той частью вашего дома, которой вы владеете. В большинстве случаев, в течение первых нескольких месяцев платежей по ипотечным кредитам, лишь небольшая сумма вашего платежа действительно пойдет на выплату вашего принципала. Тем не менее, сумма вашего платежа, которая идет на основную сумму, увеличивается в течение жизни вашего кредита. Позволять’S скажет, что вы приобрели свой дом за 150 000 долларов и положили на 5%, что составит 7500 долларов США. Это сделало бы основную сумму по вашей ипотеке 142 500 долларов США.

Интерес

Ваш кредитор обвиняет вас за интереса за одолжение у них деньги. Ваша интерес – процент от основной суммы, который вы все еще должны обратно. В начале вашего кредита большая часть вашего ежемесячного ипотечного платежа идет на погашение вашей проценты. Ваши процентные ставки могут оставаться прежними в течение всего срока службы вашего кредита, например, с ипотекой с фиксированной ставкой, но она также может колебаться, как с ипотекой с регулируемой ставкой.

Налоги

Для большинства ипотечных кредитов налоги будут выполнены в ваш ежемесячный выплат по ипотеке. Налоги на недвижимость, также известные как налоги на недвижимость, взимаются за недвижимость, такие как дом или здание на имущество, или даже сама земля. Эти налоги определяются чиновниками местного самоуправления в вашем районе и финансируют местные государственные услуги, включая школы, строительство и аварийные службы.

Как правило, ваши общие годовые налоги делятся на 12 платежей. Таким образом, вы платите налоги на недвижимость даже каждый месяц вместо одной единовременной суммы.

Когда вы делаете свой ежемесячный платеж, ваш кредитор владеет налоговыми платежами на счете условного депонирования до тех пор, пока они’re, после чего они платят им с этой учетной записи. Некоторым кредиторам требуется немного дополнительных денег каждый месяц, если у вас не хватает налогов. Дон’Т волнуйся, ты’Получите дополнительные деньги, возвращенные после уплаты налогов. Может показаться странным, что вы не будете’t просто платите свои налоги самостоятельно. Зачем привлекать вашего кредитора? Включив налог на недвижимость в ваш ипотечный платеж, кредитор защищает себя. Если вы’Повторно вынужден выкупаться на вашем доме, ваш кредитор, вероятно, застрянет, уплачивая оставшиеся налоги на недвижимость. Уже имея деньги на вашем счете условного депонирования для целей налогов, кредитор’T застрял со всей суммой ваших налогов. Бонус – это’S один счет меньше, вы должны думать каждый месяц. Ваши налоги варьируются в зависимости от области, в которой вы живете, поэтому убедитесь, что вы учитываете местные налоговые ставки, когда вы’Переход на покупку нового дома.

Страхование

Окончательной частью вашего ежемесячного ипотечного платежа является страхование. Есть три различных вида страховки, которые защищают и вас, и вашего кредитора от потенциальных потерь. Как и налоги, ваши страховые платежи обычно собираются каждый месяц, а иногда и на условном депонировании до тех пор, пока они’re. Страхование варьируется в зависимости от вашего типа кредита, поэтому убедитесь, что вы поговорите со своим кредитором и поняли, что вы’нужно будет заплатить за.

Частное страхование ипотеки (PMI)

PMI защищает кредитора’повторно не в состоянии погасить свой кредит. Ваши ставки PMI зависят от того, сколько в авансовый платеж и ваш кредитный рейтинг. PMI является обязательным, если вы поставите менее 20% на свой ипотечный кредит. Если вы’Re, необходимый для покупки PMI (и много заемщиков), его часто можно отбросить, когда у вас есть не менее 20% капитала в вашем доме. Есть два основных типа PMI: оплачиваемые заемщика и оплачиваемые кредиторы, и они именно так, как они звучат. С помощью ипотечного страхования заемщиков вы платите кредитору, который оборачивается и платит страховой компании. Если у вас есть ипотечное страхование, предоставленное кредитором, ваш кредитор выплачивает ваше ипотечное страхование, а стоимость обычно встроена в ваш ежемесячный платеж.

Страхование домовладельцев

Страхование домовладельцев обычно защищает вашу собственность в случае пожара, ущерба или кражи. Все кредиторы требуют, чтобы вы приобрели домовладельца’S страхование, чтобы ваш дом и их инвестиции защищены. Большую часть времени вы’Re, требуемый для покрытия, по крайней мере, равным значению вашего дома.

Страхование от наводнения

Страхование от наводнения не’Необходимо для всех объектов, но может потребоваться в зависимости от того, находится ли ваш дом в зоне наводнения. Вы покупаете дом с водным фронтом? Ожидается заплатить страхование от наводнения. Ущерб или потеря имущества от наводнения обычно не покрываются домовладельцем’S страховка, поэтому убедитесь, что вы проверяете это, если ваша собственность требует страхования от наводнения. Дон’Это боюсь спросить своего ипотечного кредитора о различных компонентах вашего пита. Каким будет ваш принципал, если вы положите 10% вниз? Будете ли вы приобрести страховку от наводнения для вашей собственности? Покупка дома – это большое финансовое решение, так что это’важно знать, куда уходят ваши деньги.

Что теперь?

Получите больше информации

Находить ипотечный банкир рядом со мной, чтобы поговорить с