Влияет ли кредитный монитор кредитный рейтинг?
Влияет ли кредитный мониторинг кредитный рейтинг?
Кредитный мониторинг против. Замораживание кредитной безопасности: что лучше?
Рост нарушений в онлайн -безопасности привел к тому, что миллиарды записей были обнародованы, что делает крайне важным для принятия мер для защиты вашей личной информации. Два популярных варианта защиты ваших финансов от киберпреступников – это мониторинг кредита и замораживание кредитной безопасности.
Credit Freeze предлагает более сильный уровень защиты, блокируя выпуск информации из вашего кредитного отчета без вашего одобрения. Это предотвращает использование вашей украденной личности для открытия учетных записей кредитных карт или доступа к возможностям кредитования. Тем не менее, это может быть неудобно, если вам нужно предоставить кредиторам доступ к вашему кредитному отчету для заявок на ссуду.
С другой стороны, кредитный мониторинг, часто называемый «предупреждением о мошенничестве», следит за вашим кредитным отчетом и уведомляет вас о каких -либо необычных сборах. Хотя он обеспечивает дополнительный уровень защиты, он не так безопасен, как замораживание кредита.
Рекомендуется разместить как замораживание кредита, так и мониторинг кредита во всех трех основных бюро кредитной отчетности, экспериана, Equifax и TransUnion для эффективной защиты от киберпреступности.
Кредитный замораживание
Замораживание кредита эффективно блокирует ваш кредитный отчет, гарантируя, что ваша личная информация остается защищенной. Однако это может ограничить вашу способность заимствовать или устанавливать кредитные линии.
Благодаря федеральному закону, принятому в 2018 году, потребители теперь могут заморозить и разморозить свои кредитные файлы в каждом кредитном бюро бесплатно. Вы также можете заморозить счета своих детей в возрасте до 16 лет, а также отчеты людей, для которых вы опекун или имеете доверенность.
Если вам нужен кредит или вы хотите предоставить кредитному доступу к вашему кредитному отчету, вы можете временно поднять замораживание кредита посредством процесса, называемого «оттаивание» или «размороженность.”Это можно сделать по телефону или по почте, при этом действие происходит в течение одного часа или трех дней соответственно.
Как заморозить свой кредит
Каждое кредитное бюро позволяет заморозить и разморозить ваш кредитный файл. Ниже приведены процессы для каждого бюро кредитной отчетности:
- Equifax: Вы можете запустить замораживание кредита онлайн или по сертифицированной почте. Equifax предоставит вам номер PIN для управления вашим замораживанием. Свяжитесь с Equifax по телефону (800) 349-9960 или посетите их веб-сайт для получения дополнительной информации.
- Экспериана: Инициировать замораживание кредита онлайн, по сертифицированной почте или по телефону (888) 397-3742. Сборы могут варьироваться в зависимости от штата, с снижением платежей, доступных для пожилых людей. Удалить замораживание онлайн, позвонив по номеру, упомянутому выше, или написав в Experian.
- ТРАНСУЗИНА: Вы можете начать заморозить онлайн или позвонить (888) 909-8872. Могут применяться скидки на скидки для пожилых людей. Отменить или приостановить замораживание, связавшись с TransUnion через телефон, веб -сайт или почту.
Как разморозить ваш кредит
Самый простой способ разморозить ваш кредитный отчет – по телефону. Просто позвоните в каждое бюро кредитной отчетности и запросите замораживание. Размороженный должен вступить в силу в течение одного часа.
Чтобы восстановить замораживание безопасности, используйте тот же метод, что и разморознение, и ожидайте, что она вступит в силу в течение одного часа.
Влияет ли замораживание кредита на мой кредитный рейтинг?
Нет, замораживание кредита не влияет на ваш кредитный рейтинг, независимо от того, как часто вы замораживаете или разморозите свой счет. Однако, если вы подаете заявление на получение кредита, вы должны поднять замораживание, чтобы предоставить кредиторам доступ, а затем восстановить замораживание, как только получите кредит.
Кредитный замок против. Кредитный замораживание
Кредитный замок и предложение по замораживанию кредита, аналогичная защита, блокируя доступ к вашему кредитному отчету. Тем не менее, существует небольшая разница между двумя.
Заморозить кредит останавливает все новые счета, открывающиеся на ваше имя и предоставляется бесплатно по государственному заказу.
Для сравнения, кредитный блокировка не только блокирует доступ к вашему кредитному отчету, но также предоставляет оповещения, когда кто -то пытается получить к нему доступ. Кредитные замки могут поступать с платой, в отличие от кредитных морозов.
Не забудьте рассмотреть ваши конкретные потребности и обстоятельства при принятии решения между заморозом кредита и кредитным блоком.
Влияет ли кредитный монитор кредитный рейтинг?
Bankrate следует строгой редакционной политике, поэтому вы можете поверить, что мы’Поставить свои интересы на первое место. Весь наш контент создан высококвалифицированными специалистами и редактируется экспертами по темам, которые обеспечивают все, что мы публикуем, является объективным, точным и заслуживающим доверия.
Кредитный мониторинг против. Замораживание кредитной безопасности: что лучше?
Количество нарушений онлайн -безопасности настолько ошеломляюще высокое – более 5 миллиардов записей, обнаруженных в 2019 году – что вопрос о том, была ли ваша личная информация взломана, больше не спорна.
Нарушения в Facebook (пострадало 540 миллионов пользователей); Capital One (100 миллионов); Первая американская корпорация. (850 миллионов); Проверки (982 миллиона адресов электронной почты просочились); Elasticsearch (622 миллиона уникальных адресов электронной почты и телефонов нарушены) – это лишь некоторые из компаний, которые вкладывают частную информацию для получения захвата в 2019 году.
Реальный вопрос заключается в том, что можно сделать, чтобы ограничить ущерб, когда ваше имя, адрес, номер социального страхования, номера счетов и т. Д. Плавание незащищено через киберпространство?
Замораживание кредита или кредитный мониторинг – это два варианта для удержания киберпреступников от ущерба вашими финансами.
Замораживание кредита сильнее, чем кредитный мониторинг, но также вызывает больше проблем, когда вы должны предоставить кредиторам доступ к вашему отчету, чтобы получить кредит.
Замораживание кредита блокирует выпуск информации из вашего кредитного отчета без вашего одобрения. Это’Сделано, чтобы предотвратить воры, которые’Вес украл вашу личность от использования этой информации для открытия учетных записей кредитных карт или получения доступа к возможностям кредитования.
Кредитный мониторинг, иногда называемый как “Мошенничество,” Смотрите деятельность в вашем кредитном отчете и уведомляет вас, когда появляются необычные сборы.
Бесплатные замораживания безопасности и кредитный мониторинг доступны и должны быть размещены во всех трех основных бюро кредитной отчетности, экспериана, Equifax и TransUnion, чтобы быть эффективным.
Замораживание вашего кредита или выигранный мониторинг кредита’Уверяйте, что вы полностью в безопасности от киберпреступности, но каждый обеспечивает слой защиты.
Кредитный замораживание
Замораживание кредита эффективно блокирует ваш кредитный отчет, который защищает вашу личную информацию, но может поставить обжим в вашей способности заимствовать или устанавливать кредитные линии.
Важно то, что банки, компании по кредитным картам, онлайн -кредиторы – и мошенники! – будет отказано в разрешении увидеть ваш кредитный отчет, если вы не разрешаете их.
Федеральное правительство приняло закон в 2018 году, который позволяет потребителям заморозить и разморозить свои кредитные файлы с каждым из кредитных бюро бесплатно. Вы также можете получить бесплатное замораживание для своих детей в возрасте до 16 лет, и если вы’Повторный опекун или иметь доверенность над человеком, вы также можете заморозить их счета.
Если вы ищете кредит любого рода, вы можете предоставить кредитору доступ к своей учетной записи “оттаивание” или “разморожает” ваш счет.
Если вы поместите заморозку или оттаивание на аккаунт по телефону, он должен выйти на место в течение одного часа. Если вы сделаете это по почте, позвольте на три дня для действия действия.
Как заморозить свой кредит
Все три кредитных бюро позволяют вам заморозить и разморозить ваш кредитный файл бесплатно, но помните, что замораживание кредита бесплатно, но может быть плата за обслуживание, если вы выберете кредитный замок.
Вот как ориентироваться в процессе в каждом из бюро кредитной отчетности:
- Equifax: Кредитные заморозки можно начать онлайн или по сертифицированной почте. Вы получите номер PIN -кода, который можно использовать для замораживания и разморажения вашей кредитной информации. Позвоните в Equifax по телефону (800) 349-9960, посетите компанию’S веб -сайт или напишите компанию по адресу: Equifax Security Freeze, P.О. Box 105788, Атланта, GA 30348.
- Экспериана: Замораживание кредита может быть инициировано в Интернете по сертифицированной почте или по телефону (888) 397-3742. Сборы варьируются в зависимости от штата, и для пожилых людей доступна сниженная плата. Заморозки можно удалить онлайн, позвонив (888) 397-3742 или написав Experian, P.О. Box 9554, Allen, TX 75013.
- ТРАНСУЗИНА: Как и в случае с двумя другими бюро, замораживание можно начать онлайн или позвонить в компанию по телефону (888) 909-8872. Сборы варьируются в зависимости от штата, и снижение затрат доступно для пожилых людей. Замораживание может быть отменено или приостановлено, позвонив по номеру телефона компании, посетив его веб -сайт или написав Transunion LLC, P.О. Box 160, Woodlyn, PA 19094.
Как разморозить ваш кредит
Самый простой способ разморозить ваш кредитный отчет – по телефону. Позвоните в каждую из бюро кредитной отчетности и сообщите им, что вы хотите, чтобы замораживание поднялось. Это должно вступить в силу за один час.
Если вы хотите вернуть замораживание безопасности на учетную запись, используйте тот же метод и, опять же, он должен вступить в силу в течение одного часа.
Влияет ли замораживание кредита на мой кредитный рейтинг?
Замораживание кредита не влияет на ваш кредитный рейтинг, независимо от того, сколько раз вы заморозили или разморозили свой счет. Помните, однако, что если вы ищете кредит, вы должны разморозить счет, чтобы разрешить кредиторам доступ, затем вернитесь и замочите счет после получения кредита.
Кредитный замок против. Кредитный замораживание
Замораживание кредита и кредитный замок по существу делают то же самое – блокирование доступа к вашему кредитному отчету, чтобы не допустить открытия счетов, используя ваше имя, – но есть небольшая разница.
Замораживание кредита останавливает открытие любых новых счетов на ваше имя и, по государственному приказу, является бесплатным обслуживанием.
Замок кредита имеет дополнительную функцию предложения оповещений, когда кто -то пытается получить доступ к вашему кредитному отчету. Может быть взимается плата за услугу блокировки кредита.
Кредитный мониторинг
Кредитный мониторинг – это услуга, предлагаемая компаниями, которые отслеживают отчеты об деятельности.
Кредитный мониторинг иногда называют предупреждением о мошенничестве, потому что цель состоит в том, чтобы уведомить потребителя, когда мошенническая деятельность произошла с одним из их кредитных счетов. Эта деятельность может быть необычайно высокими расходами; Изменение вашего адреса или открытие новой учетной записи кредитной карты. Если есть признаки подозрительной деятельности, услуга кредитного мониторинга предупреждает потребителя о признаках мошенничества.
Как контролировать свой кредит
Многие компании предлагают планы контролировать ваш кредит или попытки использовать свой номер социального страхования, чтобы получить его, но часто взимается плата за то, что вы можете сделать сами бесплатно.
Нарушения стали настолько распространенными, что многие компании предлагают бесплатный кредитный мониторинг для клиентов, затронутых нарушениями. Если ваша информация была частью нарушения безопасности с участием одной из основных компаний, свяжитесь с нарушением компании, и посмотрите, предлагают ли они бесплатные услуги.
В противном случае вы будете платить за кредитный мониторинг, вероятно, от компаний, которые предлагают планы защиты от кражи личных данных, такие места, как IdentityForce, Creditkarma и PrivacyGuard.
Три национальных кредитных бюро – Experian, TransUnion и Equifax – также предлагают кредитный мониторинг, который включает в себя обновления вашего кредитного рейтинга и статус счетов.
Большинство людей предполагают, что платить стороннюю партию за мониторинг-единственный способ обнаружения возможного мошенничества. Они никогда не рассматривают это самостоятельно – бесплатно.
Метод DIY начинается с заказа бесплатного кредитного отчета из каждой из трех основных бюро кредитной отчетности один раз в год и рассмотрение отчета, чтобы определить необычную деятельность, такую как кредитные карты, которые вы не сделали’T зарегистрироваться.
Информация о каждом отчете обычно одинакова, поэтому распределение кредитных отчетов в течение всего года – один отчет каждые четыре месяца – должен помочь вам определить мошенническую деятельность.
Даже если ты не надо’t, обнаружите мошенничество, вы можете обнаружить ошибки в своих отчетах, которые необходимо исправить. Вы также можете отслеживать информацию, которую собирают бюро.
Если вы видите несанкционированные посты, свяжитесь с банком, брокерской или кредитной картой, чтобы узнать, что произошло, а затем заморозите или закройте свою учетную запись и запросите новую карту.
Если у вас все еще есть проблемы с управлением долгами путем просмотра кредитных отчетов, вы можете связаться с некоммерческим агентством по кредитным консультированию и попросить дополнительную помощь.
Влияет ли кредитный мониторинг на мой кредитный рейтинг?
Кредитный мониторинг является эквивалентом “Мягкий запрос” В вашем кредитном отчете и мягких запросах не влияет на ваш кредитный рейтинг. Таким образом, не должно быть колебаний в мониторинге вашего кредитного отчета.
Кредитный мониторинг
За ежегодную или ежемесячную плату многие компании утверждают, что они защитят вас от кражи личных.
Влияет ли кредитный монитор кредитный рейтинг?
Похоже, у нас возникают проблемы с доступом к вашей учетной записи Credit Karma. Мы’Повторный усерденный труд, чтобы все запустить и запустить, так что зайдите в ближайшее время, чтобы получить доступ к своим бесплатным кредитным оценкам, полный кредитный отчет и многое другое.
© 2007–2016 Credit Karma, Inc. Credit Karma ™ является зарегистрированным товарным знаком Credit Karma, Inc. Все права защищены. Название продукта, логотип, бренды и другие товарные знаки, представленные или упомянутые в Credit Karma, являются собственностью их соответствующих владельцев товарных знаков. Этот сайт может быть компенсирована сторонним рекламодателям.
iPhone является торговой маркой Apple Inc., зарегистрировано в U.С. и другие страны. App Store – это сервисный знак Apple Inc.
Android является товарным знаком Google Inc.
Логотип Equifax – это зарегистрированная товарная марка, принадлежащая Equifax в Соединенных Штатах и других странах.
Как кредитные запросы влияют на ваш кредитный рейтинг
Мы независимая, поддерживаемая реклама услуга сравнения. Наша цель состоит в том, чтобы помочь вам принять более умные финансовые решения, предоставив вам интерактивные инструменты и финансовые калькуляторы, публикуя оригинальный и объективный контент, позволяя вам проводить исследования и сравнивать информацию бесплатно – чтобы вы могли с уверенностью принимать финансовые решения с уверенностью. Bankrate имеет партнерские отношения с эмитентами, включая, помимо прочего, American Express, Bank of America, Capital One, Chase, Citi и Discover.
Как мы зарабатываем деньги
Предложения, которые появляются на этом сайте, от компаний, которые компенсируют нас. Эта компенсация может повлиять на то, как и где продукты появляются на этом сайте, в том числе, например, порядок, в котором они могут появиться в категориях листинга, за исключением случаев, когда они запрещены по закону для нашей ипотеки, домашнего акционерного капитала и других товаров для домашнего кредитования. Но эта компенсация не влияет на информацию, которую мы публикуем, или отзывы, которые вы видите на этом сайте. Мы не включаем вселенную компаний или финансовые предложения, которые могут быть доступны вам.
- Поделиться этой статьей на Facebook Facebook
- Поделиться этой статьей в Twitter Twitter
- Поделитесь этой статьей на LinkedIn LinkedIn
- Поделиться этой статьей по электронной почте по электронной почте
На этой странице прыгает
На этой странице
- Что такое кредитный запрос?
- Жесткий против. мягкие запросы
- Проверка вашего кредитного рейтинга ниже?
- Как многочисленные кредитные запросы влияют на вас
- Как оспаривать или удалить кредитные запросы
5 мин ЧИТАЕТ Опубликовано 09 января 2023 г
Эксперт по гамме проверил
Bankrate Logo
Как проверяется эта страница эксперта?
В Bankrate мы серьезно относимся к точности нашего контента.
“Эксперт проверил” означает, что наш совет по финансовому рассмотрению тщательно оценил статью по точности и ясности. Обзорная комиссия состоит из группы финансовых экспертов, целью которой является обеспечение того, чтобы наш контент всегда был объективным и сбалансированным.
Их обзоры привлекают нас к ответственности за публикацию высококачественного и заслуживающего доверия контента.
Написано
Николь Дикер
Написано Николь Дикер
Стрелка справа Личный финансы
Николь Диер была постоянным фрилансером с 2012 года-и энтузиастом личных финансов с 2004 года, когда она закончила колледж и, в поисках финансового руководства, нашла избитую копию ваших денег или вашей жизни в публичной библиотеке. В дополнение к написанию для Bankrate, ее работа появилась на кредитных картах.Com, Vox, Lifehacker, Popular Science, The Penny Hoarder, The Simple Dollar и NBC News. Диекер провел пять лет в качестве писателя и редактора в блоге Billfold, личных финансов, где у людей были честные разговоры о деньгах. Dieker также преподает классы письма, фрилансировки и публикации и работает один на один с авторами в качестве редактора развития и Copyeditor.
- Связаться с Николь Дикером в Twitter Twitter
- Связаться с Николь Дикером в LinkedIn LinkeDin
Лиз Бинглер
Отредактировано Лиз Бинглер
Лиз Бинглер – помощник редактора для CreditCards.Com и Bankrate, где она фокусируется на новостях и обзорах продуктов. Как редактор, ее цель – создать контент, который поможет людям принимать обоснованные финансовые решения.
Рассмотрено
Клэр Дики
Рассмотрено Клэр Дики
Клэр Дики – редактор продукта для Bankrate, Creditcards.com и к ее чести. Прежде чем прийти в Bankrate, Клэр работала копирайтером для брендов в телекоммуникационной индустрии, а также гибридного маркетинга и писателя контента.
- Связаться с Клэр Дики в Twitter Twitter
- Связаться с Клэр Дики на LinkedIn LinkedIn
Bankrate Logo
Обещание банка
В Bankrate мы стремимся помочь вам принять более умные финансовые решения. Хотя мы придерживаемся строгой редакционной целостности, этот пост может содержать ссылки на продукты от наших партнеров. Вот объяснение того, как мы зарабатываем деньги .
Bankrate Logo
Обещание банка
Основанная в 1976 году, Bankrate имеет долгое время помогать людям сделать умный финансовый выбор. Мы’VE сохранял эту репутацию в течение более четырех десятилетий, демистифицируя процесс принятия финансовых решений и давая людям уверенность в том, какие действия предпринимают дальше.
Bankrate следует строгой редакционной политике, поэтому вы можете поверить, что мы’Поставить свои интересы на первое место. Весь наш контент создан высококвалифицированными специалистами и редактируется экспертами по темам, которые обеспечивают все, что мы публикуем, является объективным, точным и заслуживающим доверия.
Наши банковские репортеры и редакторы сосредоточены на очках, которые потребители заботятся о большинстве-лучших банках, последние тарифы, различные виды счетов, советы по экономии денег и многое другое-чтобы вы могли чувствовать себя уверенно, как и вы’Повторный управление своими деньгами.
Bankrate Logo
Редакционная целостность
Bankrate следует строгой редакционной политике, поэтому вы можете поверить, что мы’Поставить свои интересы на первое место. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честный и точный контент, чтобы помочь вам принять правильные финансовые решения.
Ключевые принципы
Мы ценим ваше доверие. Наша миссия состоит в том, чтобы предоставить читателям точную и непредвзятую информацию, и у нас есть редакционные стандарты, чтобы гарантировать, что это происходит. Наши редакторы и репортеры тщательно проверено редакционным контентом, чтобы обеспечить информацию, которую вы’Повторное чтение точное. Мы поддерживаем брандмауэр между нашими рекламодателями и нашей редакционной командой. Наша редакционная команда не получает прямую компенсацию от наших рекламодателей.
Редакционная независимость
Банка’S Редакционная команда пишет от имени вас – читатель. Наша цель – дать вам лучший совет, который поможет вам принять умные решения в области личных финансов. Мы следуем строгим руководящим принципам, чтобы гарантировать, что на нашем редакционного контента не влияют рекламодатели. Наша редакционная команда не получает прямой компенсации от рекламодателей, и наш контент тщательно проверяется фактом, чтобы обеспечить точность. Итак, будь вы’Читая статью или обзор, вы можете поверить, что вы’Получение достоверной и надежной информации.
Bankrate Logo
Как мы зарабатываем деньги
У вас есть деньги на деньги. У Bankrate есть ответы. Наши эксперты помогали вам овладеть своими деньгами более четырех десятилетий. Мы постоянно стремимся предоставить потребителям консультации экспертов и инструменты, необходимые для достижения успеха на протяжении всей жизни’S Финансовый путь.
Bankrate следует строгой редакционной политике, поэтому вы можете поверить, что наш контент является честным и точным. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честный и точный контент, чтобы помочь вам принять правильные финансовые решения. .
Мы’Повторно прозрачно о том, как мы можем принести качественный контент, конкурентоспособные тарифы и полезные инструменты, объяснив, как мы зарабатываем деньги.
Банка.COM-это независимый, поддерживаемый рекламой издатель и сервис сравнения. Мы получим компенсацию в обмен на размещение спонсируемых продуктов и, услуг, или вы нажимаем на определенные ссылки, размещенные на нашем сайте. Таким образом, эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке продукты появляются в категориях листинга, за исключением случаев, когда по закону запрещены на нашу ипотеку, домашнее акционерный капитал и другие продукты для домашнего кредитования. Другие факторы, такие как наши собственные правила проприетарного веб-сайта и то, предлагается ли продукт в вашем регионе или в вашем самостоятельном диапазоне кредитных рейтингов, также могут повлиять на то, как и где продукты появляются на этом сайте. Несмотря на то, что мы стремимся предоставить широкие предложения, Bankrate не включает информацию о каждом финансовом или кредитном продукте или услуге.
Если вы’Попытка увеличить свой кредитный рейтинг, скорее всего, вы’Повторный наблюдение за многими факторами. Ты’Убедитесь, что вы оплачиваете свои счета вовремя, потому что ваша история платежей считается 35 процентами от вашего кредитного рейтинга. Ты’Re Также наблюдая за вашим коэффициентом использования кредита, который считается 30 процентами вашего балла FICO. Но знаете ли вы, что кредитные запросы составляют 10 процентов от вашего балла FICO, и некоторые типы кредитных запросов могут снизить ваш кредитный рейтинг?
Есть много причин, по которым кто -то может узнать в вашей кредитной истории. Когда вы подаете заявку на новую кредитную карту, выберите ипотеку или арендуйте квартиру, кредиторы и арендодатели проводят кредитные запросы, чтобы определить, вероятно ли вы будете финансовым риском. Эти запросы называются жесткими кредитными запросами, и они могут отказаться от вашего кредитного рейтинга на несколько баллов. Другие виды кредитных запросов называются мягкими кредитными запросами. Эти запросы больше похожи на проверку данных и Don’T влиять на ваш кредитный рейтинг каким -либо образом.
Многие люди задаются вопросом, сколько кредитных запросов влияет на их кредитный рейтинг. Поскольку лучшие кредитные карты сегодня, как правило, зарезервированы для людей с хорошим или отличным кредитом, каждый балл кредитного рейтинга имеет значение. Значит ли это, что вам нужно беспокоиться о том, что кредитные запросы понижают ваш счет? И сколько баллов делает жесткий запрос – и другие виды деятельности по управлению кредитами – снимите свой кредитный рейтинг?
В большинстве случаев вы надеваете’Т должен беспокоиться о том, что кредитные запросы наносят значительный ущерб вашему кредиту. Позволять’S Внимательно посмотрите, как различные типы кредитных запросов влияют на ваш кредитный рейтинг.
Что такое кредитный запрос?
Кредитный запрос – это экзамен на ваш кредит. Кредиторы, арендодатели и потенциальные работодатели имеют возможность запросить доступ к вашему кредитному файлу, который включает в себя вашу кредитную историю, и эти кредитные запросы помогают им получить краткий обзор, есть ли вы’был использовал кредитный ответственность.
Почему затраты на кредиты имеют значение?
Когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, делайте покупки для кредит или готовитесь взять на себя новую финансовую ответственность (например, аренду квартиры), вовлеченные кредиторы и компании хотят знать, если вы’Скорее всего, будет финансовым риском. Проводя расследование в вашей кредитной истории, эти компании могут оценить ваш уровень финансовой ответственности и вероятность того, что вы можете дефект по займу, мисс кредитные карты или пропустить арендную плату.
Существуют два разных типа кредитных запросов: жесткие запросы, которые могут оказать негативное влияние на ваш кредитный рейтинг, и мягкие запросы, которые доны’T влиять на ваш кредитный рейтинг вообще.
В чем разница между жестким запросом и мягким запросом?
Что такое жесткий запрос?
Запросы на жесткие кредиты, иногда называемые жесткими или жесткими проверками кредитоспособности, проходите, когда вы запрашиваете новую кредитную линию или начинаете процесс принятия крупных финансовых обязательств. Например, если вы подаете заявку на получение кредитной карты, эмитент карты вытащит ваш кредитный файл, и вы’LL увидите тяжелый запрос о ваших кредитных отчетах. Вы должны дать разрешение компании на то, чтобы сделать жесткий натяжение вашего кредита, так что эти запросы не должны’T застать вас врасплох.
Общие запросы на жесткие кредиты включают:
- Заявки на кредитные карты
- Заявки на ссуды (включая ипотеку, автомобильные кредиты и личные кредиты)
- Заявление на аренду квартир
- Телефонные или утилитные приложения
Что такое мягкий запрос?
Проводятся мягкие кредитные запросы, также известные как мягкие тяги или мягкие чеки на кредитование, возникают, когда компании получают ваш кредитный файл по причине, не связанной с новым финансовым обязательством. Запросы на мягкие кредиты часто выполняются в качестве проверки данных и иногда используются для определения того, можете ли вы быть предварительно одобренными для предложения по кредиту. Хотя некоторые мягкие кредитные запросы (такие как проверки кредитования работодателя) происходят только с вашего разрешения, другие мягкие запросы доны’Т требуется разрешение и может даже возникнуть без ваших знаний.
Обычные запросы на мягкий кредит включают в себя:
- Проверки кредитования работодателя
- Страховые котировки
- Предложения по квалификации по кредитным картам, кредитам или страхованию
- Кредитные услуги
- Бесплатный доступ к кредитному рейтингу через ваше банковское приложение
- Кредитный лимит увеличивается (или уменьшается) на ваших кредитных картах, которые вы не запросили
Мягкие запросы обычно не указывают на твердое финансовое обязательство, поэтому они надевают’t влиять на ваш кредитный рейтинг.
Проверка вашего кредитного рейтинга ниже?
Проверка вашего собственного кредитного рейтинга считается мягким запросом и не снижает ваш кредит. Многие эмитенты кредитной карты предлагают доступ к вашему кредитному рейтингу бесплатно (некоторые даже предлагают кредитный мониторинг). Если приложение или веб-сайт отслеживания кредита проводят запрос в вашем файле как часть процесса мониторинга кредитного мониторинга, это будет мягкий запрос, который не повлияет на ваш кредитный рейтинг.
Вы тоже не доново’Не нужно беспокоиться о снижении вашего кредита, проверив ваш кредитный отчет. Каждый раз, когда вы получаете свой кредитный файл из Experian, TransUnion или Equifax, чтобы оценить вашу кредитную историю или ошибки споров кредитного отчета, он считается мягким запросом и выиграл’t влиять на ваш кредитный рейтинг.
Как многочисленные кредитные запросы влияют на ваш счет
Могут ли несколько кредитных запросов оказать негативное влияние на ваш кредитный рейтинг? Это зависит от того, какой вам кредит’Повторный ход для покупки.
Если вы’Повторная ставка по магазинам, чтобы найти наилучшую процентную ставку на что -то вроде ипотеки или автокредит, основные кредитные бюро и Фико понимают вас’повторно иметь несколько кредитных запросов на вашем счете. Что’S, почему многочисленные запросы для одного и того же типа кредита считаются единственным запросом, если они происходят в течение определенного периода времени. Старые модели FICO -оценки консолидируют запросы, сделанные в течение двух недель, в то время как самый новый балл FICO дает потребителям 45 дней, чтобы делать покупки для лучших ставок и условий.
Если вы подаете заявку на несколько кредитных карт за короткий период времени, каждая заявка добавит новый запрос на трудные кредиты в ваш кредитный отчет. Это может иметь большое значение в ваших процентных ставках, если вы находитесь на границе между хорошим кредитом и отличным кредитом – и это’S одна из причин, почему это’S хорошая идея, чтобы подождать не менее 90 дней между заявками на кредитные карты.
Как жесткие запросы влияют на ваш кредитный рейтинг?
Запрос о жестком кредите может снизить ваш кредитный рейтинг на целых 10 баллов, хотя во многих случаях ущерб, вероятно, выиграл’это так значительным. Как объясняет Фико: “Для большинства людей один дополнительное кредитное запрос займет менее пяти очков с их результатов FICO.”
FICO также сообщает, что запросы на жесткие кредиты могут оставаться в вашем кредитном отчете на срок до двух лет. Однако, когда FICO рассчитывает ваш кредитный рейтинг, он рассматривает только кредитные запросы, сделанные за последние 12 месяцев. Это означает, что если вашему кредитному запросу больше года, он больше не повлияет на ваш кредитный рейтинг FICO.
Как мягкие запросы влияют на ваш кредитный рейтинг?
Мягкий запрос никоим образом не влияет на ваш кредитный рейтинг. Когда кредитор выполняет мягкий запрос в вашем кредитном файле, запрос может появиться в вашем кредитном отчете, но он выиграл’t повлиять на ваш кредитный рейтинг.
Как оспаривать или удалить кредитные запросы
Это’возможно оспорить или удалить некоторые кредитные запросы из вашего кредитного отчета. Если вы инициировали жесткую кредитную тягу, подав заявку на новый кредит, вы не можете удалить запрос из своего отчета. Однако, если кредитный запрос является результатом мошенничества (например, кражи личных данных) или какой -либо другой ошибки, вы можете подать спор с тремя кредитными бюро – Equifax, Experian и TransUnion – чтобы запросить жесткое удаление расследования.
- Как подать спор с Equifax
- Как подать спор с эксперионом
- Как подать спор с транстурой
Нижняя линия
Как только вы поймете, как кредитные запросы влияют на ваш кредитный рейтинг, вы можете принимать умные решения о том, когда подать заявку на новый кредит. Проверка вашего кредитного рейтинга не снижает его, поэтому не стесняйтесь просматривать свой кредитный рейтинг так часто, как вам нравится. Если вы решите взять на себя крупные финансовые обязательства, такие как новая кредитная карта, ипотека или аренда квартир, ожидайте жесткого расследования вашего кредита. Во многих случаях запрос на трудные кредиты упадет только примерно на пять баллов – и выиграли мягкие кредитные запросы’T влиять на ваш счет вообще.
- Поделиться этой статьей на Facebook Facebook
- Поделиться этой статьей в Twitter Twitter
- Поделитесь этой статьей на LinkedIn LinkedIn
- Поделиться этой статьей по электронной почте по электронной почте
Простая зарегистрированная
Чтобы зарегистрироваться, требуется несколько минут, и это’S бесплатно. Доступ к вашему кредитному рейтингу и кредитному отчету с помощью проверки кредитования Illion не повлияет на ваш кредитный рейтинг. После того, как вы зарегистрируетесь, вы увидите свой счет и подробности вашего кредитного отчета, чтобы лучше понять, как финансовые учреждения и другие поставщики кредитов видят вас.
Безопасные данные учетной записи
Ваши данные зашифрованы с использованием лучших практик отрасли. Наши системы независимо протестированы и проверены экспертами внешней безопасности.
Электронная почта: PAC.Австральный@Иллион.компонент.au
Телефон: 1300 734 806 | Факс: 03 9828 3118
© Illion Data Registries Pty Ltd