Что происходит с вашим балансом и кредитным рейтингом, когда вы платите только минимум на своей кредитной карте

Краткое содержание

Выплата только минимальная сумма, причитающаяся на счет вашего кредитного карты. С другой стороны, заплатить больше, чем минимум, поможет вам сэкономить деньги, ускорить баланс вашей кредитной карты и, возможно, улучшить ваши кредитные оценки.

Ключевые моменты:

1. Если вы только сделаете минимальные платежи на своей кредитной карте, вы понесете проценты, которые увеличат ваш баланс.
2. Минимальный платеж – это самая маленькая сумма, которую эмитент вашей кредитной карты примет к балансу вашей кредитной карты каждый месяц.
3. Сумма вашего минимального платежа обычно рассчитывается как процент от непогашенного баланса или установленной суммы в долларах.
4. У вас может быть больше денег в кармане каждый месяц, если вы только сделаете минимальный платеж, но в конечном итоге вы заплатите гораздо больше, чем ваш первоначальный баланс к моменту его оплаты.
5. Только небольшой процент от минимального платежа применяется к основному балансу карты – оставшаяся часть заботится о начисленных процентах и ​​сборах.
6. Модели оценки кредита рассмотрим ваш коэффициент использования кредитов или процент доступного кредита, который вы используете, при расчете балла.
7. Важно, по крайней мере, платить минимум каждый месяц, чтобы избежать последних сборов, штрафов и сохранения кредитного рейтинга.
8. Плата столько, сколько вы можете с комфортом, может помочь вам быстрее выйти из долга и минимизировать вред для ваших кредитных баллов.
9. Выбор стратегии погашения кредитной карты, такой как метод лавины или снежного кома, может помочь вам расставить приоритеты, какие кредитные карты сначала оплатите.
10. Если у вас возникли проблемы с проведением минимальных платежей, связаться с эмитентом вашей кредитной карты или поиск кредитных консультаций может оказать помощь.

Вопросы:

1. Что произойдет, если вы делаете минимальные платежи на своей кредитной карте?

Если вы только сделаете минимальные платежи на своей кредитной карте, вы понесете проценты, которые увеличат ваш баланс, и вы будете в долгу гораздо дольше.

2. Что такое минимальный платеж?

Минимальный платеж – это самая маленькая сумма, которую эмитент вашей кредитной карты примет к балансу вашей кредитной карты каждый месяц.

3. Как определяется сумма минимальной оплаты?

Сумма минимального платежа обычно рассчитывается в процентах от непогашенного баланса или установленной суммы в долларах.

4. Почему не рекомендуется только делать минимальный платеж?

Если вы только сделаете минимальный платеж, вы в конечном итоге заплатите гораздо больше, чем ваш первоначальный баланс к тому времени, когда вы заплатите его, и потребуется гораздо больше времени, чтобы освободиться без долга.

5. Как выплата только минимального влияния на ваш коэффициент использования кредита?

Выплата только минимума сохраняет ваш коэффициент использования кредитов высоким, что может негативно повлиять на ваши кредитные оценки.

6. Какова должна быть цель вашего соотношения использования кредита?

В идеале, вы хотите, чтобы ваш коэффициент использования кредитов был на уровне или ниже 30%, чтобы не причинять ущерба вашему кредитному рейтингу.

7. Каковы последствия не платить минимальный платеж вовремя?

Не выплачивать минимальный платеж вовремя может привести к поздним платежам, штрафам APR и потенциальному повреждению вашего кредитного рейтинга.

8. Что вы должны делать, если вы не можете полностью погасить баланс своей кредитной карты каждый месяц?

Если вы не можете полностью погасить баланс своей кредитной карты, важно хотя бы платить минимум каждый месяц, чтобы избежать штрафов. Кроме того, платить столько, сколько вы можете себе позволить, поможет вам быстрее сократить свой долг.

9. Как вы можете расставить приоритеты, какие кредитные карты сначала заплатить?

Вы можете расставить приоритеты для своих кредитных карт для погашения, используя такие стратегии, как метод Avalanche (сосредоточив внимание на карте с самой высокой процентной ставкой) или методом снежного кома (сначала борьба с картой с самым низким балансом).

10. Какие варианты доступны, если у вас возникли проблемы с минимальными платежами?

Если вы изо всех сил пытаетесь произвести минимальные платежи, вы можете обратиться к эмитенту своей кредитной карты, чтобы обсудить вашу ситуацию или обратиться за помощью к кредитным консультациям.

Что происходит с вашим балансом и кредитным рейтингом, когда вы платите только минимум на своей кредитной карте

Какая минимальная сумма, причитающаяся на кредитной карте?

Что произойдет, если вы платите минимум на своей кредитной карте?

Если вы только сделаете минимальные платежи на своей кредитной карте, вы’Получите проценты, которые увеличат ваш баланс.

В Experian одним из наших приоритетов является потребительский кредит и финансовое образование. Этот пост может содержать ссылки и ссылки на одного или нескольких наших партнеров, но мы предоставляем объективный взгляд, который поможет вам принять лучшие решения. Для получения дополнительной информации см. Наша редакционная политика.

В этой статье:

• Как работают минимальные платежи кредитной карты?
• Только делая минимальные платежи означает, что вы платите больше в процентах
• Как только минимальные платежи могут повлиять на ваш кредит
• Что делать, если сможешь’T выплачивайте свой баланс в полном объеме каждый месяц

Выплата только минимальная сумма, причитающаяся на счет вашего кредитного карты. С другой стороны, заплатить больше, чем минимум, поможет вам сэкономить деньги, ускорить баланс вашей кредитной карты и, возможно, улучшить ваши кредитные оценки.

Как работают минимальные платежи кредитной карты?

Минимальный платеж – это самая маленькая сумма, которую эмитент вашей кредитной карты примет к балансу вашей кредитной карты каждый месяц. Вы должны заплатить как минимум эту сумму за ваш платеж, чтобы рассматриваться как «вовремя», а также избегать поздних платежей и других штрафов. Некоторые кредиторы могут даже увеличить вашу процентную ставку, если вы сделаете поздний платеж.

Сумма вашего минимального платежа обычно рассчитывается как процент от непогашенного баланса или установленной суммы в долларах (например, 25 долларов США). Обычно он выходит от 1% до 3% от непогашенного баланса на вашей кредитной карте, и включает начисленные проценты и применимые сборы. Как правило, если ваш общий баланс меньше минимального срока, ваш баланс должен быть полностью оплачен.

Важно понять минимальную политику платежей эмитента вашей кредитной карты, поскольку они варьируются от компании к компании.

Только делая минимальные платежи означает, что вы платите больше в процентах

У вас может быть больше денег в кармане каждый месяц, если вы только сделаете минимальный платеж, но в конечном итоге вы заплатите гораздо больше, чем ваш первоначальный баланс к моменту его оплаты. Кроме того, платить только минимальные средства, которые вы будете в долгах гораздо дольше. Почему? Только небольшой процент от минимального платежа применяется к основному балансу карты – оставшаяся часть заботится о начисленных процентах и ​​сборах. Таким образом, если ваша кредитная карта имеет процентную ставку 21% и баланс в размере 4000 долларов США, выплачивая минимум 1% плюс проценты каждый месяц, будет держать вас в долгах в течение 257 месяцев. Кроме того, вы потратите 6 374 долларов США.64 в процентах, обеспечивая общую стоимость, которую вы заплатите более чем на 10 000 долларов США.

Если у вас есть карта, которая предлагает рекламный период 0% апреля при покупках, вам не обязательно платить больше, чем минимум сразу, чтобы избежать начисления процентных расходов. Эти карты позволяют вам совершать покупки без получения процента в течение установленного периода, если вы делаете минимальные ежемесячные платежи вовремя. Если это вообще возможно, имейте баланс в полном объеме до завершения промо-процентного периода.

Как только минимальные платежи могут повлиять на ваш кредит

Модели оценки кредита рассмотрим ваш коэффициент использования кредитов или процент доступного кредита, который вы используете, при расчете балла. В идеале, вы хотите, чтобы ваше использование было на уровне 30% или ниже, чтобы не повредить ваш кредитный рейтинг, но чем ниже, тем лучше.

Чтобы проиллюстрировать, если ваш кредитный лимит на все ваши карты составляет 10 000 долл. США, а вы несете баланс в 6000 долл. США, ваш коэффициент использования составляет 60%. Если вы только сделаете минимальный платеж, вы сохраните этот высокий баланс на гораздо дольше, даже если вы перестанете использовать карту для совершения покупок. Таким образом, чтобы минимизировать вред для ваших кредитных баллов, постарайтесь увеличить свой ежемесячный платеж, чтобы довести коэффициент использования кредитов до 30% или ниже.

Что делать, если вы не можете погасить свой баланс в полном объеме каждый месяц

Важно, по крайней мере, платить минимум каждый месяц, чтобы избежать последних сборов, штрафов и сохранения кредитного рейтинга. Если возможно, вы хотите заплатить баланс в полном объеме каждый месяц, чтобы сохранить использование низкого уровня и сэкономить на пакете на процентах и, возможно, помочь поднять свой кредитный рейтинг. Но что, если вы привязаны к наличным деньгам и не можете полностью заплатить весь баланс?

Заплатить столько, сколько вы можете с комфортом позволить себе сбалансировать. Это позволяет вам быстрее выходить из долга и освободить средства для достижения других финансовых целей. Изо всех сил пытаясь придумать деньги, чтобы заплатить больше, чем минимум на ваших кредитных картах каждый месяц? Создание бюджета может помочь вам справиться с вашими расходами. Сократить или сократить свои расходы и поместите дополнительные деньги на свои кредитные карты. Вы также можете попытаться найти другие способы заработать дополнительный доход, например, получить работу на неполный рабочий день или изучение внештатных возможностей.

Выбор стратегии погашения кредитных карт также поможет вам расставить приоритеты, какие кредитные карты будут агрессивно уплатить сначала. Например, метод оплаты ваших карт с лавиной, вы сосредоточились на счетах с самыми высокими процентными ставками. Вы также можете следовать методу снежного кома, который призывает вас сначала нацелиться на карту с самым низким балансом.

Если средства ограничены, и у вас возникают проблемы с минимальными платежами, позвоните эмитенту вашей кредитной карты, чтобы обсудить вашу ситуацию. Они могут предложить вам соглашение о оплате, если вы проходите грубый финансовый патч. У некоторых также есть программы трудностей, которые доступны для финансово проблемных владельцев карт.

Кредитные консультации – это еще один вариант для тех, кто испытывает проблемы с оплатой. Эта услуга обычно предоставляется некоммерческими организациями, которые обучают потребителей звучать привычки управления деньгами. Они также могут помочь вам создать план управления долгами, чтобы расплатить ваши остатки. В соответствии с этой договоренностью вы будете вносить один платеж в агентство кредитных консультаций каждый месяц, и они будут распределять средства для кредиторов после переговоров о более выгодных условиях счета от вашего имени, таких как более низкие процентные ставки, отмены платы или расширения платежей.

Нижняя линия

Если вы можете сделать это, выплата больше, чем минимальный платеж на вашей кредитной карте, может сэкономить вам много процентов и помочь защитить ваш кредитный рейтинг. А еще лучше, что выплачивание вашего баланса полностью поможет вам вообще не платить проценты и сохранить свой коэффициент использования.

Обеспокоен тем, что на ваш кредитный рейтинг может быть затронут, потому что вы не можете идти в ногу с минимальными платежами? Обратитесь к эмитенту кредитной карты незамедлительно, чтобы узнать о вариантах помощи, которые могут быть вам доступны. Кроме того, следите за своим кредитным рейтингом и общим кредитным здоровьем с бесплатным кредитным мониторингом от Experian.

Что происходит с вашим балансом и кредитным рейтингом, когда вы платите только минимум на своей кредитной карте?

Редакционная примечание: мы получаем комиссию от партнеров по ссылкам на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Pexels

Когда деньги напряжены, только минимальные платежи на ваших кредитных картах могут быть заманчивыми. К сожалению, многие люди не понимают, насколько дорогой может быть эта плохая финансовая привычка. По данным Бюро по защите потребительских финансов, американцы тратят около 120 миллиардов долларов в год на проценты и сборы с кредитной картой, что составляет годовую стоимость примерно 1000 долларов США на домохозяйство.

Несмотря на то, что минимальные платежи по кредитным картам иногда могут показаться полезными, они’почти всегда ошибка в долгосрочной перспективе. Выполнение минимальных платежей может снежок в большую проблему – по -прежнему наносит ущерб как ваш кредитный рейтинг, так и ваш кошелек.

Предлагаемые предложения партнеров

Wells Fargo Referture® Card

На веб -сайте Wells Fargo

Добро пожаловать бонус

Годовая плата

Кредитный рейтинг

Отлично, хорошо

Регулярный апрель

17.99% – 29.99% переменная APR

Кредитные диапазоны основаны на кредитной оценке FICO®. Это всего лишь один метод оценки, и эмитент кредитной карты может использовать другой метод при рассмотрении вашей заявки. Они предоставляются только в качестве руководящих принципов, и одобрение не гарантируется.

Кредитная карта Bank of America® настраиваемое денежное вознаграждение

На сайте Банка Америки

Добро пожаловать бонус

Годовая плата

Кредитный рейтинг

Хорошо, отлично

Регулярный апрель

17.74% – 27.74% переменная APR при покупке и переносе баланса

Кредитные диапазоны основаны на кредитной оценке FICO®. Это всего лишь один метод оценки, и эмитент кредитной карты может использовать другой метод при рассмотрении вашей заявки. Они предоставляются только в качестве руководящих принципов, и одобрение не гарантируется.

БОНУС ЧЕРНАЕТСЯ НАБЛЮДАНИЯ КОНЦИОННОГО НАБЛЕНЕНИЯ БОНАЛА НАУКЦИИ

Citi® Diamond Preferred® Card

На веб -сайте Citi

Добро пожаловать бонус

Годовая плата

Кредитный рейтинг

Отлично, хорошо

Регулярный апрель

17.99% – 28.74% (переменная)

Кредитные диапазоны основаны на кредитной оценке FICO®. Это всего лишь один метод оценки, и эмитент кредитной карты может использовать другой метод при рассмотрении вашей заявки. Они предоставляются только в качестве руководящих принципов, и одобрение не гарантируется.

Какие варианты оплаты кредитных карт доступны?

Прежде чем мы погрузимся в то, как оплата минимума с кредитной картой может повлиять на вас по процентным затратам и вашему кредитному рейтингу, это помогает понять варианты оплаты, которую эмитент вашей карты даст вам. Когда вы получите отчет о кредитной карте по почте или в почтовом почтовом ящике, вы, как правило, можете заплатить одно из следующих:

• Минимальный платеж: Ваш минимальный платеж – это сумма, которую вам нужно заплатить, чтобы сохранить свою учетную запись в хорошей режиме с эмитентом вашей карты. Компании по кредитным картам рассчитывают минимальные платежи, используя различные методы. Например, минимальный платеж на вашем счете может быть либо 2% от баланса вашей кредитной карты, либо какой -либо другой заданной суммы (я.эн., 35 долларов, 25 долларов и т. Д.) – что бывает больше. Если ваш баланс меньше, чем эмитент карты’S предустановленная сумма платежа, вы’LL нужно заплатить весь баланс в этом месяце. Проверьте соглашение о кредитной карте или позвоните по номеру на обратной стороне вашей карты, чтобы узнать, как рассчитываются минимальные платежи на вашей учетной записи.
• Остаток на счете клиента на дату выписки по счету: Ваше баланс выписки – это сумма, которую вы должны, когда ваш цикл выставления счетов закрывается. Эта сумма меняется только раз в месяц. Это’S сумма вашего предыдущего неоплачиваемого баланса (если применимо) плюс любые новые сборы, сборы и проценты, понесенные с момента вашей последней выписки по кредитной карте. Если вы заплатите эту сумму до даты срока, вы можете избежать процентов на своем счете.
• Баланс текущего счета: Ваш текущий баланс корректирует каждый раз, когда сумма, которую вы должны менять на вашей кредитной карте. Другими словами, это’S Снимок баланса вашей учетной записи в текущий момент времени (минус ожидает покупки и кредиты). Выплата этой суммы приведет к нулевому балансу на вашем счете, по крайней мере, до следующего платежа или кредитных сообщений.
• Другая сумма: Вы можете указать конкретную сумму, которую вы хотите заплатить за баланс своей кредитной карты. Единственный улов, что вам все еще нужно платить как минимум минимум каждый месяц. В противном случае вы можете столкнуться с поздними сборами и другими негативными последствиями.

Что происходит с балансом вашей кредитной карты, когда вы делаете минимальный платеж?

Оплата минимума на кредитную карту’T все плохо. Например, если вы платите хотя бы платеж до даты срока, вы’LL сохраните свой аккаунт в хорошей репутации и избегайте поздних сборов. Поздние сборы по кредитным картам могут быть до 30 долларов за ваше первое преступление. Бюро по повторным поздним платежам в рамках шести циклов выставления счетов, Бюро по финансовой защите потребителей объясняет, что эмитент вашей карты может взимать до 41 долл. США за каждое событие.

Хотя вы можете избежать последних сборов, произведя минимальный платеж, вы выиграли’T избегайте процентов. Если вы хотите удержаться от платы за проценты с кредитной картой, вы’LL необходимо выплатить полный баланс выписки на ваш счет. (Примечание: там’S исключение из этого правила, если вы’Получить преимущества предложения кредитной карты 0% APR.)

Средняя процентная ставка по кредитной карте – по оценке счетов, составляет более 16%, согласно Федеральной резервной системе. Таким образом, процентные затраты могут увеличиваться быстрее, чем вы можете понять.

Здесь’S пример.

Представьте, что вы должны 2500 долларов на кредитной карте с 16% APR. Предполагая, что ваш эмитент карты вычисляет минимальные платежи в размере 2% от вашего баланса (и предполагая, что вы не делаете никаких новых сборов на счете), вам придется платить 50 долларов в месяц, чтобы сохранить текущий счет своей учетной записи. Если вы решили заплатить только 50 долларов США, вам потребуется почти 22 года и обойдется вам около 6500 долларов США, чтобы погасить долг – 4000 долларов от этой общей суммы уплаченной суммы будут процентами.

С 2009 года это’Владельцам кредитных карт намного проще обнаружить долгосрочную стоимость выполнения минимальных платежей. Что’S, когда Конгресс принял Закон о ответственности и раскрытии информации о ответственности и раскрытии информации о кредитной карте (Закон о карт) 2009 года. Закон о карте заставляет эмитентов потребительских кредитных карт включать предупреждение о минимальном платеже с каждой ежемесячной отчетом по кредитной карте.

Если вы хотите знать, сколько платить минимум на личную кредитную карту может стоить вам, все, что вам нужно сделать, это проконсультироваться с вашим отчетом. В зависимости от APR и баланса вашей кредитной карты, ваше предупреждение о минимальном плате.

Минимальное предупреждение о оплате: если вы делаете только минимальный платеж каждый период, вы будете платить больше в процентах, и вам потребуется больше времени, чтобы погасить баланс. Например:

Что происходит с вашим кредитным рейтингом, когда вы делаете минимальный платеж?

С финансовой точки зрения, это’Ясно, что последовательно платить минимум по кредитным картам – плохая идея. То, чего вы, возможно, не знаете, так это то, что придерживаться минимального плана оплаты каждый месяц может повлиять на ваши кредитные оценки. Это из -за факторов, которые составляют ваш кредитный рейтинг.

История оплаты имеет наибольшее значение, в зависимости от вашего кредитного рейтинга. Это’S стоит 35% от вашей оценки FICO. В этой области выплата не менее минимальной суммы, причитающейся каждый месяц, может предотвратить отчеты о поздних платежах и защитить ваш кредитный рейтинг от повреждений.

Ваш кредитный рейтинг, однако, состоит из не только вашей истории платежей. Модели оценки также рассмотрим другую информацию о вашем кредитном отчете, такую ​​как суммы, которые вы должны. В рамках этой категории кредитного отчета такие факторы, как использование кредита (как балансы вашей кредитной карты связаны с вашими кредитными пределами), плюс другие детали влияют на значимые 30% вашего балла FICO.

Использование кредита – это процент лимита вашей кредитной карты, который’S в использовании, согласно вашим кредитным отчетам. Таким образом, если ваш кредитный отчет показывает, что у вас есть баланс в размере 2500 долл. США на кредитной карте с лимитом в размере 5000 долл. США, ваш коэффициент использования кредита на этой карте составляет 50%. Когда использование вашей кредитной карты поднимается, ваш кредитный рейтинг имеет тенденцию двигаться в противоположном направлении.

Минимальные платежи сами могут не повлиять на ваш кредитный рейтинг. Но оплата минимума на кредитные карты может привести к проблемам использования. Растущее использование кредита еще более вероятно, если вы продолжаете использовать свои кредитные карты для дополнительных сборов, не выплачивая баланс (или, по крайней мере, как можно больше), когда ваш счет поступает каждый месяц.

При сборе с процентами ваше минимальное предупреждение о оплате ясно показывает вам финансовые последствия выполнения только минимальных платежей. Но расчет влияния на кредитный рейтинг’т так же просто. Это’Сложнее количественно оценить точное влияние минимальных платежей по кредитному рейтингу, поскольку рост коэффициентов использования повлияет на оценки разных потребителей по -разному.

Ты можешь’T, например, скажем, что максимальное количество ваших кредитных карт и оплата только минимума причитается, снизит ваш счет на определенное количество баллов. Что’не так, как работает кредитный счет. Вы можете лично увидеть снижение кредитного балла на 30 очков в этом сценарии. Следующий человек может испытать падение кредитного балла более чем на 100 баллов за то же действие.

И все же один факт уверен. Модели кредитования вознаградите вас, когда вы управляете своими кредитными картами ответственно и сохраняете низкий уровень использования. Выполнение минимальных платежей почти наверняка не поможет вам здесь так же сильно, как полностью расплатиться с вашим балансом или как можно больше – будет.

Найдите лучшие кредитные карты перевода баланса в 2023 году

Нижняя граница

Лучше всего не тратить больше на кредитную карту, чем вы можете позволить себе окупиться в следующем выписке. Но если ты’re уже над вашей головой с задолженностью по кредитной карте, у вас есть варианты. Например, вы можете рассмотреть вопрос о консолидации своего долга с личным кредитом или предложением по переводу баланса с кредитной картой. Если вы’в серьезной финансовой связи, это может помочь вам поговорить с кредитным консультантом о ваших вариантах.

Что бы ты ни делал, Дон’T попадайте в ловушку платить только то, что вам нужно на свои кредитные карты месяц за месяцем. Использование вашей кредитной карты для всего также может быть опасным, в зависимости от того, насколько хорошо вы бюджет и отслеживаете свои расходы.

Один факт наверняка – чем раньше вы начнете отбрасывать свои непогашенные балансы, тем больше денег вы стоите, чтобы сэкономить. Кроме того, по мере того, как вы сокращаете бит использования кредита, ваш кредитный рейтинг также может начать отскочить.

Была ли эта статья полезна?

Влияет ли минимальные платежи на ваш кредитный рейтинг?

Минимальная или наименьшая сумма, которую эмитент вашей кредитной карты будет принимать на баланс вашей кредитной карты каждый месяц на расходы, которые вы сделали с помощью карты, известна как минимальный платеж. Минимальные политики оплаты отличаются от компании к компании, очень важно понять поставщика кредитных карт’S минимальные правила оплаты. Крайне важно заплатить как минимум минимальную сумму, причитающуюся каждый месяц, чтобы избежать поздних сборов и поддерживать свой кредитный рейтинг.

Сделать минимальный платеж на месяц за месяц за месяц за месяц может быть проще для краткосрочной перспективы, поскольку это позволяет вам распространять свои платежи в течение месяцев, а не выплачивать все авансовые. С другой стороны, минимальные платежи имеют серьезные долгосрочные финансовые последствия, потенциально поставив вас в долг и снижение кредитного рейтинга.

Какая минимальная сумма, причитающаяся на кредитной карте?

Кредитные карты предназначены для обеспечения гибкости в погашении. Следовательно, существует общая сумма, которая должна быть оплачена, а также минимальная сумма, которая должна быть оплачена. Общая причитающаяся сумма – это сумма всех ваших расходов в текущем цикле выставления счетов, включая любые другие непогашенные остатки из прошлых циклов выставления счетов.

Хотя минимальная сумма – это наименьшая сумма платежа, которую эмитент вашей кредитной карты примет к вашему заявлению долга. Минимальный уплате оплаты обычно составляет 5% от общей непогашенной суммы.

Как производить только минимальные платежи на вашей карте влияет на ваш кредитный рейтинг?

Вам не будет взиматься плата за просроченную плату, если вы заплатите только минимальную сумму до даты оплаты; Тем не менее, процентная ставка, указанная на вашей кредитной карте, будет применяться к остальному балансу. Если у вас есть схема выплаты только минимальную сумму, причитающуюся с течением времени, использование кредита увеличится, что отрицательно повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Коэффициент использования кредита более 30% оказывает негативное влияние на ваш кредитный рейтинг. В результате, даже если вы можете только выплатить минимальную сумму, причитающуюся к финансовой чрезвычайной ситуации, вы должны убедиться, что ваш коэффициент использования кредитов не превышает 30%, чтобы предотвратить повреждение вашего кредитного рейтинга.

Поведение кредитного погашения является наиболее важным аспектом кредитной оценки клиента, поскольку оно влияет. Ваша эмитента кредитной карты будет рассмотреть ваш платеж вовремя, если вы заплатите только минимальную необходимую сумму, и это также появится в вашей кредитной записи. В результате, хотя DPD в вашем кредитном отчете не пострадает, невыплаченная сумма и коэффициент использования кредитов будет заметно отображаться в вашем кредитном отчете.

Как вы платите больше, делая только минимальные платежи на вашей кредитной карте?

У вас может быть больше денег каждый месяц для оплаты задолженности по кредитной карте, однако вы решите сделать только минимальный платеж. К тому времени, когда вы выплачиваете весь долг, вы заплатите значительно больше, чем первоначальная сумма, которую вы потратили, используя кредитную карту. Кроме того, просто платить минимум будет долго держать вас в долгах. Причина? Только небольшая часть минимального платежа идет на общий непогашенный баланс кредитной карты; остальное используется для покрытия процентов и сборов.

Выполнение минимальных платежей может показаться проще в ваших карманах для краткосрочной перспективы, однако вам придется платить больше процентов и сборов в течение долгосрочной перспективы. Чтобы снизить общий непогашенный баланс, заплатите столько, сколько вы можете себе позволить себе. Это позволяет вам быстрее выйти из долга и освободить ваши финансы, чтобы достичь других финансовых целей.

Вам трудно придумывать достаточно денег каждый месяц, чтобы заплатить больше, чем минимум на ваших кредитных картах? Создание бюджета может помочь вам получить полный контроль над вашими личными финансами. Уменьшите ненужные расходы и используйте дополнительные деньги, чтобы погасить задолженность по кредитной карте.

Влияние минимальных платежей на ваш кредитный рейтинг

Латоя Ирби – эксперт по кредитам, который в течение более десятка лет покрывает кредитные и долги для баланса. Она была процитирована в USA Today, Chicago Tribune и Associated Press, и ее работа была цитирована в нескольких книгах.

Обновлено 24 октября 2021 года

Рассмотрено

Томас Дж. Брок – это CFA и CPA с более чем 20 -летним опытом работы в различных областях, включая инвестиции, управление страховыми портфелем, финансы и бухгалтерский учет, личные инвестиции и консультации по финансовому планированию, а также развитие образовательных материалов о страховании жизни и аннуитетах.

В этой статье

В этой статье

Ваша эмитента кредитной карты требует, чтобы вы платили небольшую часть вашего баланса каждый месяц. Этот минимальный платеж – самая низкая сумма, которую вы можете заплатить за баланс своей кредитной карты и сохранить свой счет с хорошей репутацией.

Вы, возможно, уже знаете, что история платежей является одним из наиболее важных факторов вашего кредитного балла, составляя 35% вашего балла FICO. Но имеет ли значение сумма платежа? И, в частности, минимальные платежи повредили вашему кредитному рейтингу?

Как минимальные платежи влияют на ваш кредитный рейтинг

Ваш кредитный отчет, который является основой для вашего кредитного рейтинга, перечисляет сумму вашего последнего платежа. Расчеты оценки кредита Дон’T Рассмотрите сумму выплат вашей кредитной карты (или кредита) в вашем кредитном рейтинге. До тех пор, как вы’Повторяйте, по крайней мере, минимальный платеж вовремя каждый месяц, вы’Re на самом деле помогает вашему кредитному рейтингу, создав последовательную, положительную историю платежей.

Ваша ежемесячная сумма платежа напрямую не влияет на ваш кредитный рейтинг, но она влияет на сумму кредита, которую вы используете – ваше кредитное использование. Использование большего количества вашего кредитного лимита может стоить вам несколько баллов кредитного рейтинга. Потеря точки лишь временная; Быстрое сокращение баланса поможет вашему кредитному рейтингу отскочить.

Примечание

Сумма долга, которую вы несете, составляет 30% от вашего показателя FICO. Для кредитных карт в расчете кредитного оценки рассматривается остатки на отдельных кредитных картах и ​​ваш совокупный баланс по всем вашим кредитным картам.

Только когда вы платите минимум, ваш баланс уменьшается только на небольшую сумму каждый месяц, и высокое использование кредитов будет по -прежнему повредить вашему кредитному рейтингу. И если вы платите только минимум и совершаете дополнительные покупки на своей карте каждый месяц, ваш кредитный рейтинг может пострадать, потому что ваш баланс растет, а не сжимается. С другой стороны, если у вас есть низкий баланс – вы можете получить 30% от вашего кредитного лимита или меньше – и вы платите только минимум, ваш кредитный рейтинг, вероятно, безопасен в отношении использования кредита.

Оплата вашего полного баланса, а не произведение минимального платежа может помочь вашему кредитному рейтингу, но не обязательно сумма платежа, которая помогает. Оплата вашего полного баланса и нулевой баланс, отраженный в вашем кредитном отчете, снизит использование кредита и может повысить ваш кредитный рейтинг.

Выгода от платы больше, чем минимальное

Несмотря на то, что произведение минимального платежа может не повредить вашему кредитному рейтингу, есть преимущества для уплаты большего – например, сокращение баланса раньше и экономить деньги на процентах. Как можно чаще, поместите больше на свой баланс.

Примечание

Оплата минимума, как правило, является мудрой как часть плана из выхода на работу или когда вы испытываете финансовые трудности и не можете позволить себе платить больше.

Поскольку ваш последний платеж включен в ваш кредитный отчет, некоторые кредиторы и кредиторы могут учитывать, что при рассмотрении вашей заявки. Вообще говоря, человек, который платит лишь минимум, особенно на высоком балансе, может считаться рискованным заемщиком и может быть отклонен.

Как избежать минимальной ловушки платежей

Легко впадать в привычку производить только минимальные платежи, но нарушение этой схемы важно для вашего кредитного рейтинга и ваших финансов. Вот несколько советов, которые помогут вам заплатить больше.

Сократить расходы в других областях

Изучите свои типичные ежемесячные расходы, чтобы найти области, где вы можете устранить или сократить расходы. Создание бюджета домохозяйства может помочь вам лучше распределить свой доход и расставить приоритеты в снижении баланса вашей кредитной карты.

Примечание

Свяжитесь с эмитентом вашей кредитной карты или агентством по консультированию с потребительским кредитом, если вы испытываете трудности и нуждаетесь в снисхождении с вашей процентной ставкой или ежемесячной оплатой.

Заработать больше дохода

Работая сверхурочная работа, получить работу на неполный рабочий день или начать новую боковую сундуку может принести дополнительный доход, который вы можете использовать, чтобы выбить баланс вашей кредитной карты раньше.

Ограничьте покупки вашей кредитной карты

После того, как вы заплатили баланс своей кредитной карты, привыкните взимать только то, что вы можете позволить себе заплатить за один месяц. Затем платите полный баланс каждый месяц. Вы избежите платить проценты и защитить свой кредитный рейтинг.

Часто задаваемые вопросы (часто задаваемые вопросы)

Как рассчитывается минимальный платеж кредитной карты?

Кредитный эмитент обычно устанавливает ваш минимальный платеж в качестве фиксированной суммы, когда ваш баланс находится под определенным порогом. Для более высоких остатков ваш минимальный платеж может составлять процент от вашего общего баланса. Эти пороговые значения различаются в зависимости от компании кредитной карты и типа карты, которую у вас есть.

Когда минимальный платеж на мою кредитную карту?

Минимальная дата оплаты указана в выписке по кредитной карте. Если вы не произвели минимальный платеж к этой дате, вам будет взиматься плата за просроченную плату вместе с процентами в любом непогашенном балансе. Даже если вы выплачиваете минимальную сумму вовремя, вы обязаны процентами в любую неоплаченную часть баланса выписки.

Как выяснить минимальный платеж за мою кредитную карту?

Минимальный платеж будет указан в выписке по кредитной карте вместе с датой срока и балансом выписки. Не пытайтесь оценить необходимую оплату самостоятельно, или вы можете получить недоплату. Всегда проверяйте свой отчет или онлайн -счет, чтобы найти правильную сумму.