Thanh toán điểm tín dụng trợ giúp tối thiểu?
Điều gì xảy ra với số dư và điểm tín dụng của bạn khi bạn chỉ thanh toán tối thiểu cho thẻ tín dụng của mình
Bản tóm tắt
Chỉ thanh toán số tiền tối thiểu do hóa đơn thẻ tín dụng của bạn có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn và khiến bạn phải trả nhiều tiền lãi. Mặt khác, thanh toán nhiều hơn mức tối thiểu giúp bạn tiết kiệm tiền, thanh toán số dư thẻ tín dụng của bạn nhanh hơn và có thể cải thiện điểm tín dụng của bạn.
Những điểm chính:
- Nếu bạn chỉ thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu trên thẻ tín dụng của mình, bạn sẽ phải chịu tiền lãi sẽ tăng số dư của bạn.
- Khoản thanh toán tối thiểu là số tiền nhỏ nhất mà công ty cấp tín dụng của bạn sẽ chấp nhận cho số dư thẻ tín dụng của bạn mỗi tháng.
- Số tiền thanh toán tối thiểu của bạn thường được tính theo tỷ lệ phần trăm của số dư chưa thanh toán hoặc số tiền được đặt.
- Bạn có thể có nhiều tiền hơn trong túi mỗi tháng nếu bạn chỉ thực hiện thanh toán tối thiểu, nhưng cuối cùng bạn sẽ trả nhiều hơn số dư ban đầu của mình vào thời điểm bạn trả hết.
- Chỉ một tỷ lệ nhỏ của khoản thanh toán tối thiểu được áp dụng cho số dư chính của thẻ.
- Mô hình chấm điểm tín dụng xem xét tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn hoặc tỷ lệ phần trăm tín dụng có sẵn mà bạn đang sử dụng, khi tính toán điểm số của bạn.
- Điều quan trọng là ít nhất phải trả mức tối thiểu mỗi tháng để tránh phí trễ, APR hình phạt và bảo vệ xếp hạng tín dụng của bạn.
- Trả tiền nhiều như bạn có thể thoải mái chi trả có thể giúp bạn thoát khỏi nợ nhanh hơn và giảm thiểu tác hại cho điểm tín dụng của bạn.
- Chọn một chiến lược trả nợ thẻ tín dụng, chẳng hạn như phương thức Avalanche hoặc Snowball, có thể giúp bạn ưu tiên thẻ tín dụng nào để thanh toán trước.
- Nếu bạn gặp khó khăn trong việc thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu, liên hệ với công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn hoặc tìm kiếm tư vấn tín dụng có thể cung cấp hỗ trợ.
Câu hỏi:
- Điều gì xảy ra nếu bạn chỉ thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu trên thẻ tín dụng của mình?
- Khoản thanh toán tối thiểu là bao nhiêu?
- Số tiền thanh toán tối thiểu được xác định như thế nào?
- Tại sao không được khuyến nghị chỉ thực hiện thanh toán tối thiểu?
- Làm thế nào để thanh toán tối thiểu ảnh hưởng đến tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn?
- Mục tiêu cho tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn là gì?
- Hậu quả của việc không thanh toán khoản thanh toán tối thiểu đúng hạn là gì?
- Bạn nên làm gì nếu bạn không thể trả hết số dư thẻ tín dụng mỗi tháng?
- Làm thế nào bạn có thể ưu tiên thanh toán thẻ tín dụng nào trước?
- Những tùy chọn nào có sẵn nếu bạn gặp khó khăn trong việc thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu?
Nếu bạn chỉ thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu trên thẻ tín dụng của mình, bạn sẽ phải chịu tiền lãi sẽ tăng số dư của bạn và bạn sẽ mắc nợ lâu hơn nữa.
Khoản thanh toán tối thiểu là số tiền nhỏ nhất mà công ty cấp tín dụng của bạn sẽ chấp nhận cho số dư thẻ tín dụng của bạn mỗi tháng.
Số tiền thanh toán tối thiểu thường được tính theo tỷ lệ phần trăm của số dư chưa thanh toán hoặc số tiền được đặt.
Nếu bạn chỉ thực hiện thanh toán tối thiểu, cuối cùng bạn sẽ trả nhiều hơn số dư ban đầu của mình vào thời điểm bạn trả hết và sẽ mất nhiều thời gian hơn để trở thành một khoản nợ không có nợ.
Chỉ thanh toán mức tối thiểu giữ cho tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn cao, điều này có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm số tín dụng của bạn.
Lý tưởng nhất, bạn muốn tỷ lệ sử dụng tín dụng của mình ở mức hoặc dưới 30% để tránh làm tổn thương điểm tín dụng của bạn.
Không thanh toán khoản thanh toán tối thiểu đúng hạn có thể dẫn đến phí trễ, APR tiền phạt và thiệt hại tiềm tàng cho xếp hạng tín dụng của bạn.
Nếu bạn không thể trả hết số dư thẻ tín dụng, điều quan trọng là ít nhất phải trả mức tối thiểu mỗi tháng để tránh phạt tiền. Ngoài ra, việc trả nhiều nhất là bạn có thể thoải mái chi trả sẽ giúp bạn giảm nợ nhanh hơn.
Bạn có thể ưu tiên thẻ tín dụng của mình để trả nợ bằng cách sử dụng các chiến lược như phương thức Avalanche (tập trung vào thẻ lãi suất cao nhất) hoặc phương pháp Snowball (giải quyết thẻ có số dư thấp nhất trước tiên).
Nếu bạn đang đấu tranh để thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu, bạn có thể liên hệ với công ty phát hành thẻ tín dụng của mình để thảo luận về tình huống của bạn hoặc tìm kiếm tư vấn tín dụng để được hỗ trợ.
Điều gì xảy ra với số dư và điểm tín dụng của bạn khi bạn chỉ thanh toán tối thiểu cho thẻ tín dụng của mình
Số tiền tối thiểu là bao nhiêu trên thẻ tín dụng là bao nhiêu?
Điều gì xảy ra nếu bạn chỉ thanh toán tối thiểu trên thẻ tín dụng của mình?
Nếu bạn chỉ thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu trên thẻ tín dụng của mình, bạn’sẽ phải chịu sự quan tâm sẽ tăng cân bằng của bạn.
Tại Experian, một trong những ưu tiên của chúng tôi là Giáo dục Tài chính và Tín dụng Tiêu dùng. Bài đăng này có thể chứa các liên kết và tham chiếu đến một hoặc nhiều đối tác của chúng tôi, nhưng chúng tôi cung cấp một cái nhìn khách quan để giúp bạn đưa ra quyết định tốt nhất. Để biết thêm thông tin, hãy xem Chính sách biên tập của chúng tôi.
Trong bài viết này:
- Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng hoạt động như thế nào?
- Chỉ thực hiện thanh toán tối thiểu có nghĩa là bạn trả lãi nhiều hơn
- Làm thế nào chỉ thực hiện thanh toán tối thiểu có thể ảnh hưởng đến tín dụng của bạn
- Phải làm gì nếu bạn có thể’t trả hết số dư của bạn đầy đủ mỗi tháng
Chỉ thanh toán số tiền tối thiểu do hóa đơn thẻ tín dụng của bạn có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn và khiến bạn phải trả nhiều tiền lãi. Mặt khác, thanh toán nhiều hơn mức tối thiểu giúp bạn tiết kiệm tiền, thanh toán số dư thẻ tín dụng của bạn nhanh hơn và có thể cải thiện điểm tín dụng của bạn.
Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng hoạt động như thế nào?
Khoản thanh toán tối thiểu là số tiền nhỏ nhất mà công ty cấp tín dụng của bạn sẽ chấp nhận cho số dư thẻ tín dụng của bạn mỗi tháng. Bạn phải trả ít nhất số tiền này để thanh toán của bạn được coi là “đúng hạn”, và để tránh các khoản phí trễ và các hình phạt khác. Một số chủ nợ thậm chí có thể tăng lãi suất của bạn nếu bạn thanh toán trễ.
Số tiền thanh toán tối thiểu của bạn thường được tính theo tỷ lệ phần trăm của số dư chưa thanh toán hoặc số tiền được đặt (như $ 25). Nó thường xuất hiện từ 1% đến 3% số dư chưa thanh toán trên thẻ tín dụng của bạn và bao gồm tiền lãi tích lũy và phí áp dụng. Nói chung, nếu tổng số dư của bạn nhỏ hơn mức tối thiểu đến hạn, số dư của bạn phải được thanh toán đầy đủ.
Điều quan trọng là phải hiểu các chính sách thanh toán tối thiểu của nhà phát hành thẻ tín dụng của bạn, vì chúng khác nhau tùy theo từng công ty.
Chỉ thực hiện thanh toán tối thiểu có nghĩa là bạn trả lãi nhiều hơn
Bạn có thể có nhiều tiền hơn trong túi mỗi tháng nếu bạn chỉ thực hiện thanh toán tối thiểu, nhưng cuối cùng bạn sẽ trả nhiều hơn số dư ban đầu của mình vào thời điểm bạn trả hết. Thêm vào đó, chỉ trả tối thiểu có nghĩa là bạn sẽ mắc nợ lâu hơn nữa. Tại sao? Chỉ một tỷ lệ nhỏ của khoản thanh toán tối thiểu được áp dụng cho số dư chính của thẻ. Vì vậy, nếu thẻ tín dụng của bạn có lãi suất 21% và số dư 4.000 đô la, việc trả tối thiểu 1% cộng với lãi suất mỗi tháng sẽ giúp bạn nợ nần trong 257 tháng. Thêm vào đó, bạn sẽ chi 6.374 đô la.64 tiền lãi, mang lại tổng chi phí mà bạn sẽ trả đến hơn 10.000 đô la.
Nếu bạn có một thẻ cung cấp thời gian mua hàng 0% quảng cáo khi mua hàng, bạn không nhất thiết phải trả nhiều hơn mức tối thiểu ngay lập tức để tránh tăng phí lãi suất. Những thẻ này cho phép bạn mua hàng mà không cần tích lũy lãi trong một khoảng thời gian đã đặt ra nếu bạn thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu hàng tháng đúng hạn. Nếu có thể, hãy để số dư được thanh toán đầy đủ trước khi thời hạn miễn lãi khuyến mại kết thúc nếu không thì công ty phát hành thẻ tín dụng sẽ bắt đầu tính lãi cho bất kỳ số dư nào còn lại.
Làm thế nào chỉ thực hiện thanh toán tối thiểu có thể ảnh hưởng đến tín dụng của bạn
Mô hình chấm điểm tín dụng xem xét tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn hoặc tỷ lệ phần trăm tín dụng có sẵn mà bạn đang sử dụng, khi tính toán điểm số của bạn. Lý tưởng nhất, bạn muốn việc sử dụng của mình ở mức hoặc dưới 30% để tránh làm tổn thương điểm tín dụng của bạn, nhưng càng thấp, càng tốt.
Để minh họa, nếu giới hạn tín dụng của bạn trên tất cả các thẻ của bạn là 10.000 đô la và bạn mang số dư 6.000 đô la, tỷ lệ sử dụng của bạn là 60%. Nếu bạn chỉ thực hiện thanh toán tối thiểu, bạn sẽ duy trì số dư cao này lâu hơn ngay cả khi bạn ngừng sử dụng thẻ để mua hàng. Vì vậy, để giảm thiểu tác hại cho điểm tín dụng của bạn, hãy cố gắng tăng thanh toán hàng tháng của bạn để có được tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn lên 30% hoặc thấp hơn.
Phải làm gì nếu bạn không thể trả hết số dư của mình mỗi tháng
Điều quan trọng là ít nhất phải trả mức tối thiểu mỗi tháng để tránh phí trễ, APR hình phạt và bảo vệ xếp hạng tín dụng của bạn. Nếu có thể, bạn muốn thanh toán số dư đầy đủ mỗi tháng để giữ cho việc sử dụng của bạn ở mức thấp và tiết kiệm một gói về lãi suất và có thể giúp nâng điểm tín dụng của bạn. Nhưng điều gì sẽ xảy ra nếu bạn bị trói để lấy tiền mặt và không thể trả toàn bộ số dư?
Trả nhiều như bạn có thể thoải mái đủ khả năng để giảm cân bằng. Điều này cho phép bạn thoát khỏi nợ nhanh hơn và giải phóng tiền để đáp ứng các mục tiêu tài chính khác. Đấu tranh để kiếm tiền để trả nhiều hơn mức tối thiểu trên thẻ tín dụng của bạn mỗi tháng? Tạo ngân sách có thể giúp bạn xử lý chi tiêu của mình. Cắt hoặc giảm chi phí của bạn và đặt thêm tiền cho thẻ tín dụng của bạn. Bạn cũng có thể thử tìm những cách khác để kiếm thêm thu nhập, như có được một công việc bán thời gian hoặc khám phá các cơ hội tự do.
Chọn một chiến lược trả nợ thẻ tín dụng cũng sẽ giúp bạn ưu tiên thẻ tín dụng nào để thanh toán mạnh mẽ trước. Ví dụ: phương pháp Avalanche thanh toán thẻ của bạn khiến bạn tập trung vào các tài khoản với lãi suất cao nhất. Bạn cũng có thể làm theo Phương pháp Snowball, yêu cầu bạn nhắm mục tiêu thẻ với số dư thấp nhất trước tiên.
Nếu tiền eo hẹp và bạn đang gặp khó khăn trong việc theo kịp các khoản thanh toán tối thiểu, hãy gọi cho công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn để thảo luận về tình huống của bạn. Họ có thể cung cấp cho bạn một thỏa thuận thanh toán nếu bạn đang trải qua một bản vá tài chính thô sơ. Một số cũng có các chương trình khó khăn có sẵn cho những người giữ thẻ đau khổ về tài chính.
Tư vấn tín dụng là một lựa chọn khác cho những người gặp khó khăn trong việc thanh toán. Dịch vụ này thường được cung cấp miễn phí bởi các tổ chức phi lợi nhuận dạy cho người tiêu dùng thói quen quản lý tiền. Họ cũng có thể giúp bạn tạo ra một kế hoạch quản lý nợ để thanh toán số dư của bạn. Theo thỏa thuận này, bạn sẽ thực hiện một khoản thanh toán cho cơ quan tư vấn tín dụng mỗi tháng và họ sẽ phân phối tiền cho các chủ nợ sau khi đàm phán các điều khoản tài khoản thuận lợi hơn thay mặt bạn, như lãi suất thấp hơn, miễn phí hoặc gia hạn thanh toán.
Điểm mấu chốt
Nếu bạn có thể làm như vậy, việc thanh toán nhiều hơn khoản thanh toán tối thiểu trên thẻ tín dụng của bạn có thể giúp bạn tiết kiệm rất nhiều tiền lãi và giúp bảo vệ xếp hạng tín dụng của bạn. Tốt hơn nữa, việc thanh toán số dư của bạn đầy đủ sẽ giúp bạn tránh trả bất kỳ khoản lãi nào và giữ tỷ lệ sử dụng của bạn thấp.
Lo lắng rằng điểm tín dụng của bạn có thể bị ảnh hưởng vì bạn không thể theo kịp các khoản thanh toán tối thiểu? Tiếp cận với công ty phát hành thẻ tín dụng ngay lập tức để hỏi về các tùy chọn cứu trợ có thể có sẵn cho bạn. Ngoài ra, hãy giữ các tab về điểm tín dụng của bạn và sức khỏe tín dụng tổng thể với giám sát tín dụng miễn phí từ Experian.
Điều gì xảy ra với số dư và điểm tín dụng của bạn khi bạn chỉ thanh toán tối thiểu cho thẻ tín dụng của mình?
Lưu ý biên tập: Chúng tôi kiếm được một khoản hoa hồng từ các liên kết đối tác trên Forbes Advisor. Hoa hồng không ảnh hưởng đến ý kiến hoặc đánh giá của các biên tập viên của chúng tôi.
Pexels
Khi tiền eo hẹp, chỉ thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu trên thẻ tín dụng của bạn có thể hấp dẫn. Thật không may, nhiều người không nhận ra thói quen tài chính tồi tệ này có thể đắt như thế nào. Theo Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng, người Mỹ chi khoảng 120 tỷ đô la mỗi năm cho tiền lãi và phí tín dụng.
Mặc dù thanh toán thẻ tín dụng tối thiểu đôi khi có vẻ hữu ích, nhưng chúng’gần như luôn luôn là một sai lầm trong thời gian dài. Thực hiện thanh toán tối thiểu có thể tuyết rơi thành một vấn đề lớn, có khả năng làm tổn thương cả điểm tín dụng và ví của bạn.
Ưu đãi đối tác nổi bật
Thẻ Wells Fargo Reflect®
Trên trang web của Wells Fargo
Tiền thưởng chào mừng
Phí hằng năm
Điểm tín dụng
Tuyệt vời, tốt
APR thường xuyên
17.99% – 29.Biến 99% APR
Phạm vi điểm tín dụng dựa trên điểm tín dụng của FICO®. Đây chỉ là một phương pháp tính điểm và một nhà phát hành thẻ tín dụng có thể sử dụng một phương pháp khác khi xem xét ứng dụng của bạn. Chúng chỉ được cung cấp dưới dạng hướng dẫn và phê duyệt không được đảm bảo.
Bank of America® Tùy chỉnh Thẻ tín dụng phần thưởng tiền mặt
Trên trang web của Bank of America
Tiền thưởng chào mừng
Phí hằng năm
Điểm tín dụng
Tốt, xuất sắc
APR thường xuyên
17.74% – 27.74% APR trên các giao dịch mua và chuyển số cân bằng
Phạm vi điểm tín dụng dựa trên điểm tín dụng của FICO®. Đây chỉ là một phương pháp tính điểm và một nhà phát hành thẻ tín dụng có thể sử dụng một phương pháp khác khi xem xét ứng dụng của bạn. Chúng chỉ được cung cấp dưới dạng hướng dẫn và phê duyệt không được đảm bảo.
Tiền thưởng phần thưởng tiền mặt trực tuyến $ 200 sau khi bạn thực hiện ít nhất 1.000 đô la tiền mua trong 90 ngày đầu tiên mở tài khoản
Thẻ Citi® Diamond Preferred®
Trên trang web của Citi
Tiền thưởng chào mừng
Phí hằng năm
Điểm tín dụng
Tuyệt vời, tốt
APR thường xuyên
17.99% – 28.74% (biến)
Phạm vi điểm tín dụng dựa trên điểm tín dụng của FICO®. Đây chỉ là một phương pháp tính điểm và một nhà phát hành thẻ tín dụng có thể sử dụng một phương pháp khác khi xem xét ứng dụng của bạn. Chúng chỉ được cung cấp dưới dạng hướng dẫn và phê duyệt không được đảm bảo.
Có sẵn tùy chọn thanh toán thẻ tín dụng nào?
Trước khi chúng tôi đi sâu vào cách thanh toán tối thiểu do thẻ tín dụng có thể ảnh hưởng đến bạn về chi phí lãi suất và điểm tín dụng của bạn, nó giúp hiểu các tùy chọn thanh toán mà công ty cấp thẻ của bạn sẽ cung cấp cho bạn. Khi bạn nhận được báo cáo thẻ tín dụng trong thư hoặc hộp thư đến email của bạn, bạn thường có thể chọn thanh toán một trong những điều sau đây:
- Khoản thanh toán tối thiểu: Khoản thanh toán tối thiểu của bạn là số tiền bạn cần trả để giữ tài khoản của bạn ở trạng thái tốt với công ty phát hành thẻ của bạn. Các công ty thẻ tín dụng tính toán các khoản thanh toán tối thiểu bằng các phương pháp khác nhau. Ví dụ: khoản thanh toán tối thiểu trên tài khoản của bạn có thể là 2% số dư thẻ tín dụng của bạn hoặc một số số tiền đặt trước khác (tôi.e., $ 35, $ 25, v.v.) —Vhichever là lớn hơn. Nếu số dư của bạn nhỏ hơn công ty phát hành thẻ’S số tiền thanh toán đặt trước, bạn’Sẽ cần phải trả toàn bộ số dư trong tháng đó. Kiểm tra Thỏa thuận thẻ tín dụng của bạn hoặc gọi số ở mặt sau thẻ của bạn để tìm hiểu cách tính toán thanh toán tối thiểu trên tài khoản của bạn.
- Số dư tuyên bố: Số dư tuyên bố của bạn là số tiền bạn nợ khi chu kỳ thanh toán của bạn đóng. Số tiền này thay đổi chỉ một lần một tháng. Nó’S tổng số dư chưa thanh toán trước đó của bạn (nếu có) cộng với bất kỳ khoản phí, phí và lãi mới nào phát sinh vì báo cáo thẻ tín dụng cuối cùng của bạn. Nếu bạn trả số tiền này vào ngày đáo hạn của mình, bạn có thể tránh các khoản phí lãi suất trên tài khoản của mình.
- Số dư tài khoản hiện tại: Số dư hiện tại của bạn điều chỉnh mỗi khi số tiền bạn nợ thay đổi trên thẻ tín dụng của mình. Nói cách khác, nó’s Một ảnh chụp nhanh về số dư tài khoản của bạn tại thời điểm hiện tại (trừ khi chờ mua và tín dụng). Trả số tiền này sẽ dẫn đến số dư bằng không trên tài khoản của bạn, ít nhất là cho đến khi tính phí tiếp theo hoặc các bài đăng tín dụng.
- Lượng khác: Bạn có thể chỉ định số tiền cụ thể bạn muốn trả cho số dư thẻ tín dụng của mình. Bắt duy nhất là bạn vẫn cần phải trả ít nhất mức tối thiểu do mỗi tháng. Nếu không, bạn có thể phải đối mặt với các khoản phí muộn và những hậu quả tiêu cực khác.
Điều gì xảy ra với số dư thẻ tín dụng của bạn khi bạn thực hiện thanh toán tối thiểu?
Thanh toán mức tối thiểu trên thẻ tín dụng isn’T Tất cả đều xấu. Ví dụ: nếu bạn thanh toán ít nhất là khoản thanh toán vào ngày đáo hạn của mình, bạn’sẽ giữ tài khoản của bạn ở trạng thái tốt và tránh phí trễ. Phí trễ trên thẻ tín dụng có thể lên tới $ 30 cho lần vi phạm đầu tiên của bạn. Với các khoản thanh toán trễ lặp lại trong vòng sáu chu kỳ thanh toán, Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng giải thích rằng nhà phát hành thẻ của bạn có thể tính phí lên tới 41 đô la cho mỗi lần xảy ra.
Mặc dù bạn có thể tránh phí trễ bằng cách thanh toán tối thiểu, nhưng bạn đã thắng’T tránh phí lãi suất. Nếu bạn muốn tránh phí lãi thẻ tín dụng, bạn’Tôi cần phải thanh toán số dư tuyên bố đầy đủ do tài khoản của bạn. (Lưu ý: Có’là một ngoại lệ cho quy tắc này nếu bạn’lại tận dụng ưu đãi thẻ tín dụng APR 0%.)
Lãi suất thẻ tín dụng trung bình, đối với các tài khoản được đánh giá lãi suất là hơn 16%, theo Cục Dự trữ Liên bang. Vì vậy, chi phí lãi suất có thể tăng lên nhanh hơn bạn có thể nhận ra.
Đây’s một ví dụ.
Hãy tưởng tượng bạn nợ 2.500 đô la trên thẻ tín dụng với APR 16%. Giả sử nhà phát hành thẻ của bạn tính toán các khoản thanh toán tối thiểu ở mức 2% số dư của bạn (và giả sử bạn không tính phí mới trên tài khoản), bạn sẽ phải trả 50 đô la mỗi tháng để giữ tài khoản của bạn hiện tại. Nếu bạn đã chọn chỉ trả 50 đô la đến hạn, bạn sẽ mất gần 22 năm và chi phí cho bạn khoảng 6.500 đô la để trả hết khoản nợ 4.000 đô la trong tổng số tiền đó sẽ là tiền lãi.
Kể từ năm 2009, nó’S đã dễ dàng hơn nhiều cho những người có thẻ tín dụng để khám phá chi phí dài hạn để thanh toán tối thiểu. Cái đó’S Khi Quốc hội thông qua Đạo luật Trách nhiệm và Tiết lộ Trách nhiệm Thẻ tín dụng (Đạo luật Thẻ) năm 2009. Đạo luật Thẻ buộc các nhà phát hành thẻ tín dụng tiêu dùng phải bao gồm cảnh báo thanh toán tối thiểu với mỗi báo cáo thẻ tín dụng hàng tháng.
Nếu bạn muốn biết mức tối thiểu trả cho thẻ tín dụng cá nhân có thể khiến bạn phải trả bao nhiêu. Tùy thuộc vào APR và số dư trên thẻ tín dụng của bạn, cảnh báo thanh toán tối thiểu của bạn có thể trông giống như.
Điều gì xảy ra với điểm tín dụng của bạn khi bạn thực hiện thanh toán tối thiểu?
Từ góc độ tài chính, nó’S rõ ràng rằng liên tục thanh toán tối thiểu trên thẻ tín dụng là một ý tưởng tồi. Những gì bạn có thể không biết là việc tuân thủ gói thanh toán tối thiểu mỗi tháng cũng có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Điều này là do các yếu tố tạo nên điểm tín dụng của bạn.
Lịch sử thanh toán quan trọng nhất khi quan tâm đến điểm tín dụng của bạn. Nó’S trị giá 35% điểm FICO của bạn. Trong lĩnh vực này, việc trả ít nhất số tiền tối thiểu do mỗi tháng có thể ngăn chặn báo cáo thanh toán trễ và bảo vệ điểm tín dụng của bạn khỏi thiệt hại.
Tuy nhiên, điểm tín dụng của bạn được tạo thành từ nhiều hơn là lịch sử thanh toán của bạn. Các mô hình tính điểm cũng xem xét các thông tin khác trên báo cáo tín dụng của bạn, chẳng hạn như số tiền bạn nợ. Trong danh mục báo cáo tín dụng này, các yếu tố như sử dụng tín dụng (cách cân bằng thẻ tín dụng của bạn liên quan đến giới hạn tín dụng của bạn) cộng với các chi tiết khác ảnh hưởng đến 30% số điểm FICO của bạn có ý nghĩa.
Sử dụng tín dụng là tỷ lệ phần trăm giới hạn thẻ tín dụng của bạn’s đang sử dụng, theo báo cáo tín dụng của bạn. Vì vậy, nếu báo cáo tín dụng của bạn cho thấy bạn có số dư 2.500 đô la trên thẻ tín dụng với giới hạn 5.000 đô la, tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn trên thẻ đó là 50%. Khi việc sử dụng thẻ tín dụng của bạn leo lên, điểm tín dụng của bạn có xu hướng di chuyển theo hướng ngược lại.
Bản thân thanh toán tối thiểu có thể không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Nhưng việc trả mức tối thiểu do thẻ tín dụng có thể dẫn đến các vấn đề sử dụng. Việc sử dụng tín dụng ngày càng tăng thậm chí còn có nhiều khả năng nếu bạn tiếp tục sử dụng thẻ tín dụng của mình để có thêm phí mà không trả hết số dư của bạn (hoặc ít nhất là thanh toán càng nhiều càng tốt) khi hóa đơn của bạn đến hạn mỗi tháng.
Với phí lãi suất, cảnh báo thanh toán tối thiểu của bạn cho thấy rõ ràng về hậu quả tài chính của việc thực hiện thanh toán tối thiểu. Nhưng tính toán hiệu ứng trên điểm tín dụng’t đơn giản. Nó’khó hơn để định lượng tác động điểm tín dụng chính xác của các khoản thanh toán tối thiểu vì tỷ lệ sử dụng tăng sẽ ảnh hưởng đến điểm số của người tiêu dùng khác nhau theo những cách khác nhau.
Bạn có thể’Ví dụ, nói rằng việc tối đa hóa thẻ tín dụng của bạn và chỉ thanh toán mức tối thiểu đến hạn sẽ giảm điểm của bạn bằng một số điểm cụ thể. Cái đó’Không phải cách ghi điểm tín dụng. Cá nhân bạn có thể thấy điểm tín dụng giảm 30 điểm trong kịch bản này. Người tiếp theo có thể trải nghiệm mức giảm điểm tín dụng hơn 100 điểm cho cùng một hành động.
Tuy nhiên, một thực tế là chắc chắn. Mô hình chấm điểm tín dụng thưởng cho bạn khi bạn quản lý thẻ tín dụng có trách nhiệm và giữ tỷ lệ sử dụng của bạn thấp. Thực hiện thanh toán tối thiểu gần như chắc chắn sẽ không giúp bạn ở đây nhiều như trả hết số dư của bạn đầy đủ hoặc càng nhiều càng tốt.
Tìm thẻ tín dụng chuyển khoản số dư tốt nhất năm 2023
Điểm mấu chốt
Đặt cược tốt nhất của bạn là không bao giờ chi tiêu nhiều hơn vào thẻ tín dụng hơn bạn có thể thanh toán bằng tuyên bố tiếp theo của bạn. Nhưng nếu bạn’RE đã ở trên đầu của bạn với nợ thẻ tín dụng, bạn có các tùy chọn. Ví dụ: bạn có thể xem xét hợp nhất khoản nợ của mình với khoản vay cá nhân hoặc đề nghị thẻ tín dụng chuyển khoản số dư. nếu bạn’trong một ràng buộc tài chính nghiêm trọng, nó có thể có lợi cho bạn khi nói chuyện với một cố vấn tín dụng về các lựa chọn của bạn.
Dù bạn làm gì, Don’T rơi vào cái bẫy chỉ trả những gì bạn phải làm trên thẻ tín dụng của mình hàng tháng. Sử dụng thẻ tín dụng của bạn cho mọi thứ cũng có thể nguy hiểm, tùy thuộc vào mức độ ngân sách của bạn và theo dõi chi tiêu của bạn.
Một thực tế là một người chắc chắn, bạn càng sớm bắt đầu sứt mẻ với số dư xuất sắc của mình, bạn càng có nhiều tiền để tiết kiệm. Ngoài ra, khi bạn giảm sử dụng tín dụng từng chút một, điểm tín dụng của bạn cũng có thể bắt đầu hồi phục.
Bài viết này hữu ích không?
Việc thanh toán tối thiểu có ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn không?
Số tiền tối thiểu hoặc ít nhất mà công ty cấp thẻ tín dụng của bạn sẽ chấp nhận cho số dư thẻ tín dụng của bạn mỗi tháng cho các chi phí bạn đã thực hiện bằng cách sử dụng thẻ được gọi là thanh toán tối thiểu. Các chính sách thanh toán tối thiểu khác nhau từ công ty này sang công ty khác, điều quan trọng là phải hiểu nhà cung cấp thẻ tín dụng của bạn’S Quy định thanh toán tối thiểu. Điều quan trọng là phải trả ít nhất số tiền tối thiểu do mỗi tháng để tránh phí trễ và duy trì điểm tín dụng của bạn.
Thực hiện khoản thanh toán tối thiểu cho một thẻ tín dụng tháng này qua tháng khác có thể dễ dàng hơn cho bạn trong thời gian ngắn vì nó cho phép bạn phân bổ thanh toán trong nhiều tháng thay vì thanh toán tất cả trước hết. Mặt khác, các khoản thanh toán tối thiểu có sự phân nhánh tài chính dài hạn lớn, có khả năng khiến bạn mắc nợ và giảm điểm tín dụng.
Số tiền tối thiểu là bao nhiêu trên thẻ tín dụng là bao nhiêu?
Thẻ tín dụng được thiết kế để cung cấp sự linh hoạt trong việc trả nợ. Do đó, có tổng số tiền phải được thanh toán cũng như số tiền tối thiểu phải được trả. Tổng số tiền do là tổng của tất cả các chi phí của bạn trong chu kỳ thanh toán hiện tại, bao gồm bất kỳ số dư chưa thanh toán nào khác từ các chu kỳ thanh toán trong quá khứ.
Mặc dù số tiền tối thiểu đến hạn là số tiền thanh toán ít nhất mà công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn sẽ chấp nhận cho khoản nợ báo cáo của bạn. Khoản thanh toán tối thiểu thường là 5% tổng số tiền chưa thanh toán.
Cách thực hiện thanh toán tối thiểu trên thẻ của bạn ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn?
Bạn sẽ không bị tính phí thanh toán trễ nếu bạn chỉ thanh toán số tiền tối thiểu đến hạn trước ngày đáo hạn thanh toán; Tuy nhiên, lãi suất hiển thị trên thẻ tín dụng của bạn sẽ áp dụng cho số dư còn lại. Nếu bạn có một mô hình chỉ thanh toán số tiền tối thiểu theo thời gian, việc sử dụng tín dụng của bạn sẽ tăng, ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn.
Tỷ lệ sử dụng tín dụng hơn 30% có tác động tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn. Kết quả là, ngay cả khi bạn chỉ có thể trả số tiền tối thiểu do sở hữu cho trường hợp khẩn cấp, bạn phải đảm bảo rằng tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn không vượt quá 30% để ngăn chặn việc làm tổn thương điểm tín dụng của bạn.
Hành vi trả nợ tín dụng là khía cạnh thiết yếu nhất của điểm tín dụng của khách hàng vì nó ảnh hưởng đến lịch sử trả nợ và tỷ lệ sử dụng tín dụng của họ, hoặc bao nhiêu giới hạn tín dụng của họ được sử dụng. Công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn sẽ xem xét khoản thanh toán của bạn đúng hạn nếu bạn chỉ thanh toán số tiền tối thiểu cần thiết và điều này cũng sẽ xuất hiện trong hồ sơ tín dụng của bạn. Kết quả là, trong khi DPD trong báo cáo tín dụng của bạn sẽ không bị tổn thương, số tiền chưa thanh toán và tỷ lệ sử dụng tín dụng sẽ được hiển thị nổi bật trong báo cáo tín dụng của bạn.
Cách bạn thanh toán nhiều hơn bằng cách chỉ thực hiện thanh toán tối thiểu trên thẻ tín dụng của bạn?
Bạn có thể có nhiều tiền hơn mỗi tháng để thanh toán cho khoản nợ thẻ tín dụng của mình, tuy nhiên, bạn chỉ chọn thực hiện thanh toán tối thiểu. Vào thời điểm bạn trả toàn bộ khoản nợ, bạn sẽ trả nhiều hơn đáng kể so với số tiền ban đầu bạn đã chi. Thêm vào đó, chỉ đơn thuần là trả tối thiểu sẽ giúp bạn mắc nợ trong một thời gian dài. Lý do? Chỉ một phần nhỏ của khoản thanh toán tối thiểu dành cho tổng số dư chưa thanh toán của thẻ tín dụng; phần còn lại được sử dụng để trang trải tiền lãi và phí.
Thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu có vẻ dễ dàng hơn trên túi của bạn trong thời gian ngắn, tuy nhiên, bạn sẽ phải trả nhiều tiền lãi và phí trong thời gian dài hạn. Để giảm tổng số dư chưa thanh toán, hãy trả nhiều nhất có thể đủ khả năng. Điều này cho phép bạn thoát khỏi nợ nhanh hơn và giải phóng tài chính của bạn để theo đuổi các mục tiêu tài chính khác.
Bạn có thấy khó khăn khi kiếm đủ tiền mỗi tháng để trả nhiều hơn mức tối thiểu trên thẻ tín dụng của bạn? Tạo ngân sách có thể hỗ trợ bạn trong việc giành quyền kiểm soát hoàn toàn đối với tài chính cá nhân của bạn. Giảm chi phí không cần thiết và sử dụng thêm tiền để trả nợ thẻ tín dụng của bạn.
Tác động của các khoản thanh toán tối thiểu đối với điểm tín dụng của bạn
Latoya Irby là một chuyên gia tín dụng đã chi trả cho việc quản lý tín dụng và nợ cho số dư trong hơn một chục năm. Cô ấy được trích dẫn ở Hoa Kỳ Today, The Chicago Tribune và Associated Press, và tác phẩm của cô ấy đã được trích dẫn trong một số cuốn sách.
Cập nhật vào ngày 24 tháng 10 năm 2021
Xét bởi
Thomas j. Brock là CFA và CPA với hơn 20 năm kinh nghiệm trong các lĩnh vực khác nhau bao gồm đầu tư, quản lý danh mục bảo hiểm, tài chính và kế toán, tư vấn kế hoạch tài chính và đầu tư cá nhân, và phát triển tài liệu giáo dục về bảo hiểm nhân thọ và niên kim.
Trong bài viết này
Trong bài viết này
:max_bytes(150000):strip_icc()/WomanPayingBillsonTablet_JGI_JamieGrill_BlendImages-56a1deb35f9b58b7d0c40075.jpg)
Công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn chỉ yêu cầu bạn phải trả một phần nhỏ số dư của bạn mỗi tháng. Khoản thanh toán tối thiểu này là số tiền thấp nhất bạn có thể trả cho số dư thẻ tín dụng của mình và giữ tài khoản của bạn ở trạng thái tốt.
Bạn có thể đã biết rằng lịch sử thanh toán là một trong những yếu tố quan trọng nhất trong điểm tín dụng của bạn, chiếm 35% điểm FICO của bạn. Nhưng số tiền thanh toán có quan trọng không? Và cụ thể hơn, các khoản thanh toán tối thiểu có làm tổn thương điểm tín dụng của bạn?
Thanh toán tối thiểu ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn như thế nào
Báo cáo tín dụng của bạn, là cơ sở cho điểm tín dụng của bạn, liệt kê số tiền thanh toán cuối cùng của bạn. Tính toán ghi điểm tín dụng Don’T xem xét số tiền thanh toán thẻ tín dụng (hoặc khoản vay) của bạn trong điểm tín dụng của bạn. Miễn là bạn’Re thực hiện ít nhất khoản thanh toán tối thiểu đúng hạn mỗi tháng, bạn’thực sự giúp ích cho điểm tín dụng của bạn bằng cách xây dựng lịch sử thanh toán tích cực, nhất quán.
Số tiền thanh toán hàng tháng của bạn không ảnh hưởng trực tiếp đến điểm tín dụng của bạn, nhưng nó ảnh hưởng đến số tiền tín dụng bạn đang sử dụng. Sử dụng nhiều hơn giới hạn tín dụng của bạn có thể khiến bạn mất một số điểm điểm tín dụng. Mất điểm chỉ là tạm thời; Giảm số dư của bạn một cách nhanh chóng sẽ giúp điểm tín dụng của bạn hồi phục.
Ghi chú
Số tiền nợ bạn mang theo là 30% điểm FICO của bạn. Đối với thẻ tín dụng, tính toán điểm tín dụng xem xét số dư trên thẻ tín dụng cá nhân và số dư tổng hợp của bạn trên tất cả các thẻ tín dụng của bạn.
Khi bạn chỉ trả tối thiểu, số dư của bạn chỉ giảm một số tiền nhỏ mỗi tháng và việc sử dụng tín dụng cao sẽ tiếp tục làm tổn thương điểm tín dụng của bạn. Và nếu bạn chỉ trả tiền tối thiểu và thực hiện các giao dịch mua bổ sung trên thẻ của bạn mỗi tháng, điểm tín dụng của bạn có thể bị ảnh hưởng vì số dư của bạn tăng lên thay vì thu nhỏ. Mặt khác, nếu bạn có số dư thấp, hãy nói 30% giới hạn tín dụng của bạn hoặc ít hơn và bạn chỉ trả mức tối thiểu, thì điểm tín dụng của bạn có thể an toàn khi sử dụng tín dụng.
Thanh toán số dư đầy đủ của bạn thay vì thực hiện thanh toán tối thiểu có thể giúp điểm tín dụng của bạn, nhưng không nhất thiết là số tiền thanh toán giúp. Thanh toán số dư đầy đủ của bạn và có số dư bằng không được phản ánh trên báo cáo tín dụng của bạn sẽ làm giảm việc sử dụng tín dụng của bạn và có thể tăng điểm tín dụng của bạn.
Lợi ích của việc trả nhiều hơn mức tối thiểu
Mặc dù việc thực hiện thanh toán tối thiểu có thể không làm tổn thương điểm tín dụng của bạn, nhưng có những lợi ích khi trả nhiều tiền hơn như giảm số dư của bạn sớm hơn và tiết kiệm tiền lãi. Thường xuyên nhất có thể, hãy đặt nhiều hơn vào sự cân bằng của bạn.
Ghi chú
Trả tiền tối thiểu nói chung là khôn ngoan như một phần của kế hoạch không có nợ hoặc khi bạn đang gặp khó khăn về tài chính và không đủ khả năng để trả nhiều tiền hơn.
Vì khoản thanh toán cuối cùng của bạn được bao gồm trong báo cáo tín dụng của bạn, một số chủ nợ và người cho vay có thể xem xét rằng khi họ xem xét đơn đăng ký của bạn. Nói chung, một người trả tiền tối thiểu, đặc biệt là ở mức cân bằng cao, có thể được coi là một người vay rủi ro và có thể bị từ chối.
Cách tránh bẫy thanh toán tối thiểu
Thật dễ dàng để rơi vào thói quen thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu, nhưng phá vỡ mô hình này rất quan trọng đối với điểm tín dụng của bạn và tài chính của bạn. Dưới đây là một số mẹo để giúp bạn thanh toán nhiều hơn.
Cắt giảm chi tiêu ở các khu vực khác
Kiểm tra chi tiêu hàng tháng điển hình của bạn để tìm các khu vực mà bạn có thể loại bỏ hoặc giảm chi tiêu. Tạo ngân sách hộ gia đình có thể giúp bạn phân bổ tốt hơn thu nhập của mình và ưu tiên giảm số dư thẻ tín dụng của bạn.
Ghi chú
Liên hệ với nhà phát hành thẻ tín dụng của bạn hoặc cơ quan tư vấn tín dụng tiêu dùng nếu bạn đang gặp khó khăn và cần sự khoan dung với lãi suất hoặc thanh toán hàng tháng.
Kiếm thêm thu nhập
Làm việc ngoài giờ, chọn một công việc bán thời gian hoặc bắt đầu một sự hối hả bên mới có thể mang lại thu nhập bổ sung mà bạn có thể sử dụng để loại bỏ số dư thẻ tín dụng của mình sớm hơn.
Hạn chế mua thẻ tín dụng của bạn
Khi bạn đã trả số dư thẻ tín dụng, hãy theo thói quen chỉ tính phí những gì bạn có thể trả trong một tháng. Sau đó, trả hết số dư của bạn mỗi tháng. Bạn sẽ tránh trả lãi và bảo vệ điểm tín dụng của mình.
Câu hỏi thường gặp (Câu hỏi thường gặp)
Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng được tính toán như thế nào?
Nhà phát hành tín dụng thường sẽ đặt khoản thanh toán tối thiểu của bạn thành một số tiền cố định khi số dư của bạn nằm dưới một ngưỡng nhất định. Đối với số dư cao hơn, khoản thanh toán tối thiểu của bạn có thể là tỷ lệ phần trăm của tổng số dư của bạn. Các ngưỡng này khác nhau, tùy thuộc vào công ty thẻ tín dụng và loại thẻ bạn có.
Khoản thanh toán tối thiểu là khi nào trên thẻ tín dụng của tôi?
Ngày đến hạn thanh toán tối thiểu được liệt kê trong báo cáo thẻ tín dụng của bạn. Nếu bạn không thực hiện thanh toán tối thiểu vào ngày đó, bạn sẽ bị tính phí trễ cùng với lãi suất cho bất kỳ số dư chưa thanh toán nào. Ngay cả khi bạn trả số tiền tối thiểu đúng hạn, bạn sẽ nợ lãi suất cho bất kỳ phần nào không được trả lương của số dư tuyên bố.
Làm cách nào để tìm ra khoản thanh toán tối thiểu cho thẻ tín dụng của tôi?
Khoản thanh toán tối thiểu sẽ được liệt kê trên báo cáo thẻ tín dụng của bạn, cùng với ngày đáo hạn và số dư báo cáo. Đừng cố gắng ước tính khoản thanh toán cần thiết cho mình, hoặc bạn có thể phải trả lương thấp. Luôn kiểm tra tuyên bố hoặc hóa đơn trực tuyến của bạn để tìm số tiền chính xác.