Việc thanh toán thẻ tín dụng của bạn có làm tăng điểm số của bạn không
Tôi vừa trả hết thẻ tín dụng. Điểm tín dụng của tôi sẽ tăng lên
Bản tóm tắt
Trong bài viết này, chúng tôi thảo luận về tác động của việc thanh toán thẻ tín dụng của bạn đối với điểm tín dụng của bạn. Chúng tôi giải thích cách thanh toán số dư thẻ tín dụng của bạn có thể làm giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn, điều này có lợi cho điểm tín dụng của bạn. Chúng tôi cũng giải quyết quan niệm sai lầm rằng việc đóng tài khoản thẻ tín dụng thanh toán cải thiện điểm tín dụng, nhấn mạnh rằng việc đóng một tài khoản bằng số dư bằng không có thể tăng sử dụng tổng thể, dẫn đến sự suy giảm tạm thời về điểm số. Ngoài ra, chúng tôi nhấn mạnh tầm quan trọng của việc yêu cầu điểm tín dụng của bạn để hiểu các yếu tố ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của bạn và đưa ra các đề xuất để cải thiện điểm tín dụng của bạn.
Những điểm chính
- Đang thanh toán cân bằng thẻ tín dụng làm giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng, ảnh hưởng tích cực đến điểm tín dụng.
- Đóng tài khoản thẻ tín dụng với số dư bằng không có thể tăng việc sử dụng tín dụng tổng thể và tạm thời giảm điểm số.
- Yêu cầu điểm tín dụng của bạn giúp xác định các yếu tố ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của bạn.
- Điểm tín dụng có thể thay đổi tùy thuộc vào mô hình tính điểm được sử dụng.
- Để cải thiện điểm tín dụng, thanh toán số dư, giải quyết các tài khoản quá hạn và thực hiện tất cả các khoản thanh toán đúng hạn.
- Cân nhắc thêm tiện ích tích cực và thanh toán điện thoại vào báo cáo tín dụng của bạn để tăng điểm tiềm năng.
Câu hỏi và câu trả lời
- Việc trả hết thẻ tín dụng có làm giảm điểm tín dụng của bạn không?
Trả hết thẻ tín dụng thực sự có thể cải thiện điểm tín dụng bằng cách giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn. Tuy nhiên, việc đóng tài khoản bằng số dư bằng không có thể giảm điểm số nếu bạn có số dư còn lại trên các thẻ tín dụng khác. - Tại sao điểm số tín dụng của tôi sẽ giảm mặc dù tôi đang thanh toán các hóa đơn thẻ tín dụng đúng hạn của mình?
Nếu điểm tín dụng của bạn tiếp tục giảm mặc dù thanh toán kịp thời, có thể có các yếu tố khác ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của bạn. Yêu cầu điểm tín dụng của bạn và xác định các yếu tố rủi ro có thể giúp bạn xác định các nguyên nhân có thể. - Làm thế nào tôi có thể xác định các yếu tố ảnh hưởng đến điểm tín dụng của tôi?
Yêu cầu điểm tín dụng của bạn cung cấp cái nhìn sâu sắc về các yếu tố rủi ro ảnh hưởng đến điểm số của bạn. Bằng cách có được điểm miễn phí của bạn từ Experian, bạn có thể xác định các lĩnh vực cải tiến và thực hiện các hành động cần thiết. - Tại sao điểm tín dụng khác nhau tùy thuộc vào mô hình tính điểm được sử dụng?
Các công ty cho vay và báo cáo tín dụng khác nhau sử dụng các mô hình tính điểm tín dụng khác nhau, mỗi mô hình có tiêu chí và phạm vi số riêng. Do đó, điểm tín dụng của bạn có thể thay đổi tùy thuộc vào nơi, khi nào và cách bạn có được chúng. Điều cần thiết là so sánh điểm số từ cùng một nguồn để tham khảo chính xác. - Làm thế nào tôi có thể cải thiện điểm tín dụng của mình?
Bên cạnh việc thanh toán số dư thẻ tín dụng và giải quyết các yếu tố rủi ro, bạn có thể mang đến các tài khoản quá khứ hiện tại, thanh toán các khoản phí hoặc tài khoản thu phí, thực hiện tất cả các khoản thanh toán đúng hạn và xem xét thêm các khoản thanh toán tiện ích và điện thoại di động tích cực vào báo cáo tín dụng của bạn bằng Experian Boost®. - Yếu tố quan trọng nhất trong điểm tín dụng là gì?
Lịch sử thanh toán là yếu tố quan trọng nhất trong điểm tín dụng. Thực hiện tất cả các khoản thanh toán đúng hạn là điều cần thiết để duy trì và cải thiện tín dụng của bạn. - Điều gì xảy ra nếu tôi đóng tài khoản thẻ tín dụng với số dư bằng không?
Đóng tài khoản thẻ tín dụng với số dư bằng không có thể tăng tỷ lệ sử dụng tín dụng chung của bạn, dẫn đến giảm điểm tín dụng tạm thời. - Mất bao lâu để điểm tín dụng để khôi phục sau khi đóng tài khoản thẻ tín dụng?
Điểm tín dụng thường được phục hồi sau một vài tháng khi bạn đóng tài khoản thẻ tín dụng. Thời gian phục hồi cho phép lịch sử tín dụng của bạn chứng minh rằng việc giảm điểm số là kết quả từ việc đóng một tài khoản, không có được khoản nợ mới. - Tôi có thể làm gì để đảm bảo thanh toán kịp thời?
Tự động hóa các khoản thanh toán hàng tháng của bạn có thể giúp đảm bảo rằng tất cả các khoản thanh toán được thực hiện đúng hạn, giảm rủi ro thanh toán trễ ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn. - Có thể thêm tiện ích tích cực và thanh toán điện thoại di động cải thiện điểm tín dụng của tôi?
Có, việc thêm các tiện ích tích cực và thanh toán điện thoại di động thông qua Experian Boost® có khả năng cải thiện điểm số FICO® của bạn. Với dịch vụ này, bạn nhận được điểm tín dụng miễn phí trước và sau khi các khoản thanh toán được thêm vào, cho phép bạn theo dõi các thay đổi trong điểm số của bạn. - Các khoản thanh toán trễ ở lại trong báo cáo tín dụng của tôi trong bao lâu?
Thanh toán trễ vẫn còn trên báo cáo tín dụng của bạn trong bảy năm. Liên tục thực hiện các khoản thanh toán của bạn đúng hạn trong tương lai là rất quan trọng để cải thiện tín dụng của bạn.
Tài nguyên
- Điểm tín dụng
- Câu hỏi thường gặp về điểm tín dụng
- Điều gì ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn?
- Phạm vi ghi điểm tín dụng khác nhau là gì?
- Điểm cơ bản về điểm tín dụng
- Một số điểm tín dụng tốt là gì?
- Báo cáo tín dụng
- Báo cáo tín dụng cơ bản
- Sửa chữa tín dụng: Cách tự “sửa” tín dụng của bạn
- Cách tranh chấp thông tin báo cáo tín dụng
- Hiểu báo cáo tín dụng Experian của bạn
- Gian lận & Trộm cắp danh tính
- Cách đóng băng tín dụng của bạn
- Bản sắc Trộm cắp hỗ trợ nạn nhân
- Trộm cắp danh tính là gì và làm thế nào để tôi chắc chắn rằng nó không xảy ra với tôi?
- Các bước cần thực hiện nếu bạn là nạn nhân của gian lận thẻ tín dụng
- Cải thiện tín dụng
- Cách cải thiện điểm tín dụng của bạn
- Tỷ lệ sử dụng tín dụng là bao nhiêu?
- Cách xây dựng tín dụng
- Tài chính cá nhân
- Kế hoạch quản lý nợ: Có phù hợp với bạn không?
- Cách nhận khoản vay hợp nhất nợ với tín dụng xấu
- Là một khoản vay hợp nhất nợ phù hợp với bạn?
- Cách thanh toán nợ thẻ tín dụng
Cam ơn vi đa hỏi.
Jennifer White, Chuyên gia giáo dục tiêu dùng
Câu hỏi này xuất phát từ một phiên tham vọng gần đây mà chúng tôi đã tổ chức.
Tôi vừa trả hết thẻ tín dụng. Điểm tín dụng của tôi sẽ tăng lên
Nếu bạn đã mở thẻ tín dụng thanh toán của mình, có thể có những thay đổi khác trong lịch sử tín dụng của bạn có thể ảnh hưởng đến bạn. Cách dễ nhất để tìm ra yếu tố nào trong lịch sử tín dụng của bạn hiện đang ảnh hưởng đến bạn nhiều nhất là yêu cầu điểm tín dụng của bạn.
Việc trả hết thẻ tín dụng có làm giảm điểm tín dụng của bạn không?
Tôi đang thanh toán các hóa đơn thẻ tín dụng đúng hạn và điểm số của tôi sẽ giảm. Tại sao?
SPD thân mến,
Trả hết số dư thẻ tín dụng của bạn có lợi cho điểm tín dụng vì nó làm giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn. Việc sử dụng, là số tín dụng có sẵn mà bạn đang sử dụng, là yếu tố quan trọng thứ hai trong điểm tín dụng, ngay sau lịch sử thanh toán của bạn. Việc sử dụng tín dụng thấp hơn là tốt hơn cho điểm tín dụng của bạn.
Một số người tin tưởng rằng việc đóng tài khoản thẻ tín dụng của họ sau khi họ được thanh toán sẽ giúp điểm tín dụng của họ, nhưng đóng tài khoản quay vòng làm giảm tín dụng có sẵn của bạn. Nếu bạn vẫn có số dư trên một hoặc nhiều tài khoản thẻ tín dụng khác, việc đóng tài khoản bằng số dư bằng không sẽ khiến việc sử dụng chung của bạn tăng lên và điều đó sẽ khiến điểm tín dụng của bạn giảm, ít nhất là tạm thời.
Nếu bạn đang đóng tài khoản thẻ tín dụng của mình khi bạn trả hết, đây có thể là lý do cho sự suy giảm điểm tín dụng. Thông thường, điểm số sẽ hồi phục sau một vài tháng khi bạn đóng thẻ. Vào thời điểm đó, nó trở nên rõ ràng, tỷ lệ sử dụng của bạn đã không thay đổi vì bạn đã nhận được khoản nợ mới, mà là bạn đã đóng một tài khoản.
Biết các yếu tố rủi ro của bạn
Nếu bạn đã mở thẻ tín dụng thanh toán của mình, có thể có những thay đổi khác trong lịch sử tín dụng của bạn có thể ảnh hưởng đến bạn. Cách dễ nhất để tìm ra yếu tố nào trong lịch sử tín dụng của bạn hiện đang ảnh hưởng đến bạn nhiều nhất là yêu cầu điểm tín dụng của bạn.
Khi bạn nhận được điểm miễn phí từ Experian, bạn cũng sẽ nhận được danh sách các yếu tố rủi ro hàng đầu của mình. Điều này sẽ cung cấp cho bạn cái nhìn sâu sắc về những gì có thể làm giảm điểm số của bạn và giúp bạn xác định những thay đổi bạn có thể thực hiện để cải thiện chúng.
Điểm tín dụng có thể thay đổi tùy thuộc vào mô hình được sử dụng
Bạn cũng nên đảm bảo rằng bạn đang so sánh điểm tín dụng của mình từ cùng một người cho vay, ngân hàng hoặc công ty báo cáo tín dụng mỗi lần. Có nhiều mô hình tính điểm tín dụng khác nhau có sẵn trên thị trường. Mỗi người có thể có các tiêu chí khác nhau và thậm chí một phạm vi số khác nhau, vì vậy điểm tín dụng của bạn có thể thay đổi tùy thuộc vào nơi, thời điểm và cách bạn có được.
Làm thế nào tôi có thể cải thiện điểm số của mình?
Nếu bạn đang cố gắng cải thiện điểm tín dụng của mình, việc thanh toán số dư thẻ tín dụng và chú ý đến các yếu tố rủi ro cá nhân của bạn là những cách tuyệt vời để bắt đầu. Dưới đây là một số điều nữa mà bất cứ ai cũng có thể làm để giúp tăng điểm số của bạn:
- Mang theo bất kỳ tài khoản quá khứ nào hiện tại. Lịch sử thanh toán là yếu tố quan trọng nhất trong điểm tín dụng. Nếu bạn có bất kỳ tài khoản quá khứ nào, việc mang lại cho họ hiện tại là một bước quan trọng để cải thiện điểm số.
- Thanh toán bất kỳ khoản phí hoặc tài khoản thu phí nào. Nếu bạn đã có tài khoản bị xóa hoặc gửi đến các bộ sưu tập do không thanh toán, việc thanh toán chúng có thể giúp bạn bắt đầu xây dựng lại tín dụng của mình.
- Thực hiện tất cả các khoản thanh toán đúng hạn. Thanh toán trễ vẫn còn trên báo cáo tín dụng của bạn trong bảy năm và chỉ thiếu một khoản thanh toán có thể làm tổn thương điểm tín dụng. Ngay cả khi bạn đã có các khoản thanh toán trễ trong quá khứ, thực hiện tất cả các khoản thanh toán của bạn đúng hạn trong tương lai là chìa khóa để cải thiện tín dụng của bạn. Một cách để giúp đảm bảo thanh toán được thực hiện đúng hạn là tự động hóa các khoản thanh toán hàng tháng của bạn.
- Thêm tiện ích và thanh toán điện thoại của bạn. Khi bạn đăng ký Experian Boost ®, bạn có thể thêm các khoản thanh toán điện thoại và tiện ích tích cực của mình vào báo cáo tín dụng của mình, điều này có thể cải thiện điểm số FICO ® ® ® của bạn ☉ . Bạn sẽ nhận được điểm tín dụng miễn phí trước và sau khi các khoản thanh toán được thêm vào để bạn có thể thấy số điểm của bạn đã thay đổi bao nhiêu.
Cam ơn vi đa hỏi.
Jennifer White, Chuyên gia giáo dục tiêu dùng
Câu hỏi này xuất phát từ một phiên tham vọng gần đây mà chúng tôi đã tổ chức.
Điều gì tạo ra điểm tín dụng tốt?
Tìm hiểu những gì nó cần để đạt được điểm tín dụng tốt. Xem lại điểm FICO ® của bạn từ Experian ngay hôm nay và xem điều gì sẽ giúp và làm tổn thương điểm số của bạn.
Không cần thẻ tín dụng
Điểm tín dụng của bạn tốt như thế nào?
Tài nguyên
- Điểm tín dụng
- Câu hỏi thường gặp về điểm tín dụng
- Điều gì ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn?
- Phạm vi ghi điểm tín dụng khác nhau là gì?
- Điểm cơ bản về điểm tín dụng
- Một số điểm tín dụng tốt là gì?
- Báo cáo tín dụng
- Báo cáo tín dụng cơ bản
- Sửa chữa tín dụng: Cách “Sửa chữa” Tín dụng của bạn
- Cách tranh chấp thông tin báo cáo tín dụng
- Hiểu báo cáo tín dụng Experian của bạn
- Gian lận & Trộm cắp danh tính
- Cách đóng băng tín dụng của bạn
- Bản sắc Trộm cắp hỗ trợ nạn nhân
- Hành vi trộm cắp danh tính là gì và làm thế nào để tôi chắc chắn rằng nó không’T xảy ra với tôi?
- Các bước cần thực hiện nếu bạn là nạn nhân của gian lận thẻ tín dụng
- Cải thiện tín dụng
- Cách cải thiện điểm tín dụng của bạn
- Tỷ lệ sử dụng tín dụng là bao nhiêu?
- Cách xây dựng tín dụng
- Tài chính cá nhân
- Kế hoạch quản lý nợ: Có phù hợp với bạn không?
- Cách nhận khoản vay hợp nhất nợ với tín dụng xấu
- Là một khoản vay hợp nhất nợ phù hợp với bạn?
- Cách thanh toán nợ thẻ tín dụng
- Làm thế nào để thoát khỏi nợ nần
- Máy tính
- Máy tính APR
- Máy tính cho vay cá nhân
- Máy tính thanh toán thẻ tín dụng
- Máy tính thế chấp
- Máy tính thanh toán xe
Nghiên cứu mới nhất
- Số dư cho vay cá nhân trung bình tăng 7% vào năm 2022
- Thế hệ Z và tín dụng vào năm 2023
- Số dư cho vay tự động trung bình tăng 7.7% vào năm 2022
- Xem tất cả các nghiên cứu
những đánh giá gần đây
- Thẻ tín dụng tốt nhất cho sinh viên tốt nghiệp đại học năm 2023
- Thẻ tín dụng sinh viên tốt nhất năm 2023
- Thẻ khí tốt nhất của năm 2023
- Sử dụng thẻ tín dụng tức thì tốt nhất năm 2023
- Thẻ tín dụng tốt nhất cho các giao dịch mua lớn năm 2023
- Thẻ tín dụng tốt nhất cho chi tiêu hàng ngày năm 2023
Tín dụng
- Giám sát tín dụng miễn phí
- Báo cáo 3-Bureau và điểm số FICO ®
- Báo cáo tín dụng hàng năm
- Experian creditlock
- Hiểu báo cáo tín dụng
- Cách cải thiện điểm tín dụng của bạn
Tài chính cá nhân
Tài chính cá nhân
- Đánh giá thẻ tín dụng
- Đánh giá cho vay
- Đánh giá bảo hiểm xe hơi
- Ngân sách
- Tiết kiệm
- Thế chấp và cho thuê
Ủng hộ
- Cách đóng băng tệp tín dụng của bạn
- Cách tranh chấp thông tin về báo cáo tín dụng của bạn
- Bản sắc Trộm cắp hỗ trợ nạn nhân
- Hỗ trợ tín dụng bị từ chối
- Tải một tài liệu lên Experian
- Hỗ trợ khách hàng của Experian
Sự đa dạng, công bằng và hòa nhập của Experian
- Điều khoản & Điều kiện pháp lý
- Chính sách bảo mật
- CA Chính sách bảo mật
- Nhấn
- Lựa chọn quảng cáo
- Sự nghiệp
- Quan hệ đầu tư
- Liên hệ chúng tôi
Ø Kết quả sẽ khác nhau. Không phải tất cả các khoản thanh toán đều đủ điều kiện tăng lên. Một số người dùng không được nhận được điểm số hoặc tỷ lệ cược chấp thuận được cải thiện. Không phải tất cả người cho vay sử dụng các tệp tín dụng Experian và không phải tất cả người cho vay đều sử dụng điểm số bị ảnh hưởng bởi Experian Boost ® . Tìm hiểu thêm.
Điểm số được tính toán dựa trên mô hình FICO ® SCORE 8. Người cho vay hoặc công ty bảo hiểm của bạn có thể sử dụng điểm FICO ® khác với điểm FICO ® 8 hoặc một loại điểm tín dụng khác hoàn toàn. Tìm hiểu thêm.
Chính sách biên tập: Thông tin trong Ask Experian chỉ dành cho mục đích giáo dục và không phải là tư vấn pháp lý. Bạn nên tham khảo ý kiến luật sư của riêng bạn hoặc tìm kiếm lời khuyên cụ thể từ một chuyên gia pháp lý về bất kỳ vấn đề pháp lý nào. Xin hãy hiểu rằng các chính sách của Experian thay đổi theo thời gian. Bài viết phản ánh chính sách của Experian tại thời điểm viết. Mặc dù được duy trì cho thông tin của bạn, các bài đăng được lưu trữ có thể không phản ánh chính sách Experian hiện tại.
Các ý kiến thể hiện ở đây chỉ riêng của tác giả, không phải của bất kỳ ngân hàng, công ty phát hành thẻ tín dụng hoặc công ty khác, và chưa được xem xét, phê duyệt hoặc chứng thực bởi bất kỳ thực thể nào trong số này. Tất cả thông tin, bao gồm giá và phí, là chính xác kể từ ngày xuất bản và được cập nhật theo quy định của các đối tác của chúng tôi. Một số ưu đãi trên trang này có thể không có sẵn thông qua trang web của chúng tôi.
Ưu đãi và nhược điểm được xác định bởi nhóm biên tập của chúng tôi, dựa trên nghiên cứu độc lập. Các ngân hàng, người cho vay và các công ty thẻ tín dụng không chịu trách nhiệm cho bất kỳ nội dung nào được đăng trên trang web này và không xác nhận hoặc đảm bảo bất kỳ đánh giá nào.
Tiết lộ của nhà quảng cáo: Các ưu đãi xuất hiện trên trang web này là từ các công ty bên thứ ba (“Đối tác của chúng tôi”) từ đó Dịch vụ tiêu dùng Experian nhận được tiền bồi thường. Khoản bồi thường này có thể ảnh hưởng đến cách thức, ở đâu và theo thứ tự các sản phẩm xuất hiện trên trang web này. Các ưu đãi trên trang web không đại diện cho tất cả các dịch vụ, công ty hoặc sản phẩm tài chính có sẵn.
*Để biết thông tin đầy đủ, hãy xem các điều khoản và điều kiện cung cấp trên trang web của nhà phát hành hoặc đối tác. Khi bạn nhấp vào Áp dụng, bạn sẽ được chuyển đến trang web của nhà phát hành hoặc đối tác, nơi bạn có thể xem lại các điều khoản và điều kiện của đề nghị trước khi đăng ký. Chúng tôi hiển thị một bản tóm tắt, không phải các điều khoản pháp lý đầy đủ – và trước khi áp dụng, bạn nên hiểu toàn bộ các điều khoản của đề nghị như đã nêu bởi chính nhà phát hành hoặc chính đối tác. Mặc dù Dịch vụ tiêu dùng Experian sử dụng các nỗ lực hợp lý để trình bày thông tin chính xác nhất, tất cả thông tin cung cấp đều được trình bày mà không cần bảo hành.
Các trang web Experian đã được thiết kế để hỗ trợ các trình duyệt internet hiện đại, cập nhật. Experian không hỗ trợ Internet Explorer. Nếu bạn hiện đang sử dụng trình duyệt không được hỗ trợ, trải nghiệm của bạn có thể không tối ưu, bạn có thể gặp phải các vấn đề về kết xuất và bạn có thể gặp phải các rủi ro bảo mật tiềm ẩn. Bạn nên nâng cấp lên phiên bản trình duyệt gần đây nhất.
© 2023 Tất cả các quyền được bảo lưu. Experian. Experian và các nhãn hiệu Experian được sử dụng ở đây là các nhãn hiệu hoặc nhãn hiệu đã đăng ký của Experian và các chi nhánh của nó. Việc sử dụng bất kỳ tên thương mại, bản quyền hoặc nhãn hiệu nào khác chỉ dành cho mục đích nhận dạng và tham khảo và không ngụ ý bất kỳ mối liên hệ nào với bản quyền hoặc chủ sở hữu nhãn hiệu của sản phẩm hoặc thương hiệu của họ. Các tên sản phẩm và công ty khác được đề cập ở đây là tài sản của chủ sở hữu tương ứng của họ. Giấy phép và tiết lộ.
Tôi vừa trả hết thẻ tín dụng. Điểm tín dụng của tôi sẽ tăng lên?
Trả hết thẻ tín dụng sẽ giúp điểm số của bạn, đặc biệt nếu bạn đang sử dụng hơn 30% giới hạn tín dụng.
Bev O’Shea
Nhà văn tài chính cá nhân | Tiền msn, tín dụng.com, Atlanta Tạp chí Hiến pháp, Orlando SentinelBev O’Shea là cựu Cơ quan Nerdwallet về Tín dụng tiêu dùng, lừa đảo và trộm cắp danh tính. Cô có bằng cử nhân báo chí tại Đại học Auburn và bằng thạc sĩ giáo dục tại Đại học bang Georgia. Trước khi đến Nerdwallet, cô đã làm việc cho các tờ báo hàng ngày, tiền MSN và tín dụng.com. Tác phẩm của cô đã xuất hiện trên tờ Thời báo New York, The Washington Post, Los Angeles Times, Marketwatch, USA Today, MSN Money và các nơi khác. Twitter: @BeverlyShea.
Cập nhật ngày 18 tháng 10 năm 2021
Nhiều hoặc tất cả các sản phẩm đặc trưng ở đây là từ các đối tác của chúng tôi, những người bù đắp cho chúng tôi. Điều này ảnh hưởng đến sản phẩm chúng tôi viết về và ở đâu và cách sản phẩm xuất hiện trên một trang. Tuy nhiên, điều này không ảnh hưởng đến các đánh giá của chúng tôi. Ý kiến của chúng tôi là của riêng chúng tôi. Đây là danh sách các đối tác của chúng tôi và đây là cách chúng tôi kiếm tiền.
Giống như tài chính cá nhân này
Trả hết nợ thẻ tín dụng là thông minh, cho dù bạn không có số dư của mình mỗi tháng hay cuối cùng đã hoàn thành việc trả nợ sau nhiều tháng hay nhiều năm. Và như bạn có thể mong đợi, nó sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
Cho dù bạn đang sứt mẻ ở mức cân bằng hay loại bỏ nó với một khoản thanh toán lớn, điểm số của bạn có thể sẽ tăng lên.
Đây’s Các kịch bản thanh toán thẻ tín dụng khác nhau có khả năng diễn ra như thế nào.
Tôi nên mang theo số dư hay thanh toán đầy đủ?
Mang số dư không giúp điểm tín dụng của bạn. Có một huyền thoại dai dẳng rằng việc trả hết toàn bộ số dư của bạn là một sai lầm khi bạn đang cố gắng xây dựng tín dụng . Cái đó’S không đúng.
Nó’S tốt nhất cho ví của bạn và cho điểm của bạn để trả số dư đầy đủ và đúng giờ. Tốt thứ hai? Thanh toán ít nhất khoản thanh toán tối thiểu, đúng hạn.
Nếu bạn mang số dư, hãy cố gắng giữ nó dưới 30% giới hạn tín dụng của bạn – và ít hơn nhiều. Cái đó’s vì việc sử dụng tín dụng – hoặc bao nhiêu tín dụng của bạn giới hạn bạn’RE sử dụng – là một yếu tố quan trọng để tính điểm tín dụng của bạn. Vantagescore gọi tỷ lệ này “có ảnh hưởng lớn,” Và FICO nói rằng nó chiếm khoảng 30% điểm số của bạn. (Bạn có thể kiểm tra xem bạn đang sử dụng bao nhiêu giới hạn tín dụng bằng cách xem điểm tín dụng miễn phí của bạn từ Nerdwallet.)
Mặt khác, hoàn toàn không sử dụng thẻ có thể dẫn đến thẻ bị hủy vì không hoạt động .
Biết làm thế nào tín dụng của bạn được ghi điểm
Xem điểm số miễn phí của bạn và các yếu tố ảnh hưởng đến nó, cộng với những hiểu biết sâu sắc về các cách để tiếp tục xây dựng.
Bắt đầu
Sẽ trả bao nhiêu từ thẻ tín dụng của tôi có lợi cho điểm số của tôi?
Bạn càng ở gần (các) thẻ tín dụng của mình, thẻ thanh toán càng có khả năng nâng điểm số của bạn, tất cả những thứ khác đều bằng nhau.
Trả hết số dư đầy đủ: Nếu việc sử dụng tín dụng của bạn giảm đáng kể vì bạn đã hoàn trả nợ thẻ tín dụng của mình, bạn’Có thể sẽ thấy sự cải thiện sau khi số dư thấp hơn được báo cáo cho ba văn phòng tín dụng chính .
Trả hết từ từ và có phương pháp: Hầu hết các mô hình chấm điểm tín dụng cũng sẽ phản ánh tiến trình của bạn tăng dần. Bạn đã thắng’T thấy một sự gia tăng lớn khi cuối cùng bạn cũng có được sự cân bằng đó về 0.
Trả hết một thẻ, nhưng có số dư cho những người khác: Việc sử dụng tín dụng của bạn được tính cả trên mỗi thẻ và tổng thể. Trong khi đó’tốt nhất là thanh toán tất cả các thẻ mỗi tháng, bạn’RE đi đúng hướng nếu bạn loại bỏ một số dư.
Hãy để mắt đến sự tiến bộ của bạn
Khi bạn thanh toán số dư thẻ tín dụng, tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn được cải thiện.
Hầu hết các tổ chức phát hành thẻ chính cũng cho phép bạn thiết lập các cảnh báo để cho bạn biết khi nào bạn đang ở gần giới hạn bạn chọn.
Duy trì lợi ích
Khi bạn giảm số dư thẻ tín dụng của mình và xem hồ sơ tín dụng được cải thiện, bạn có thể muốn duy trì tiến trình đó.
Nếu bạn có thể quản lý nó, hãy tiếp tục mở thẻ tín dụng thanh toán và thỉnh thoảng sử dụng chúng. Đóng một thẻ có thể làm tổn thương điểm số của bạn bằng cách giảm tuổi trung bình của tài khoản tín dụng của bạn và bằng cách tăng cường sử dụng.
Bạn có thể giữ mức sử dụng thấp theo một vài cách: Điểm cao hơn có thể giúp bạn đủ điều kiện cho giới hạn tín dụng cao hơn. Có giới hạn cao hơn trong khi giữ các khoản phí của bạn về cùng sẽ cho bạn sử dụng tín dụng thấp hơn.
Nhưng việc áp dụng giới hạn cao hơn đôi khi được tính là một cuộc điều tra khó.
Bạn cũng có thể thực hiện nhiều khoản thanh toán trong suốt cả tháng, vì vậy việc sử dụng của bạn thấp cho dù trong chu kỳ thanh toán của bạn, nhà phát hành thẻ của bạn báo cáo cho văn phòng tín dụng. Nếu số dư của bạn xảy ra cao khi nhà phát hành báo cáo, nó có thể làm hỏng điểm của bạn, ngay cả khi bạn trả hết thẻ mỗi tháng.
Chú ý đến thói quen tín dụng tốt cơ bản là điều cần thiết.
Thanh toán hóa đơn của bạn đúng hạn càng nhiều càng tốt. Lịch sử thanh toán là yếu tố chính khác về điểm số, cùng với việc sử dụng. Và điểm số của bạn càng cao, khoản thanh toán muộn có thể làm hỏng nó.
Hãy ghi nhớ hướng dẫn 30%. Giảng viên đại học’T sử dụng hơn 30% tín dụng có sẵn của bạn trên bất kỳ thẻ nào bất cứ lúc nào trong tháng.
Chỉ đăng ký tín dụng mà bạn thực sự cần, và đảm bảo đi theo thẻ tín dụng tốt nhất cho điểm số cá nhân và nhu cầu tài chính của bạn.
Kiểm tra báo cáo tín dụng miễn phí của bạn ít nhất một lần mỗi năm để biết độ chính xác. Nếu bạn phát hiện ra một lỗi, hãy tranh chấp nó với Cục Tín dụng báo cáo nó.
Về tác giả: Bev O’Shea là một cựu nhà văn tín dụng tại Nerdwallet. Tác phẩm của cô đã xuất hiện trên tờ New York Times, Washington Post, MarketWatch và các nơi khác. Đọc thêm
Trên một ghi chú tương tự.
Đăng ký thẻ tín dụng có làm tổn thương tín dụng của bạn không?
Những yếu tố nào ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn?
6 cách để xây dựng lại tín dụng
Thực hiện thanh toán một phần có giúp không?
Lặn sâu hơn nữa về tài chính cá nhân
Điểm tín dụng miễn phí
bởi Nerdwallet
Bạn cần mua một chiếc xe tối thiểu nào để mua xe hơi?
bởi Bev O’Shea, Amanda Barroso
Bạn cần có điểm tín dụng nào để mua một ngôi nhà?
bởi Bev O’Shea, Kate Wood
Trang chủ Nerdwallet
Thực hiện tất cả các động tác đúng tiền
Thẻ tín dụng
Kế hoạch tài chính
Bản tin tài chính
Doanh nghiệp nhỏ
Tải xuống ứng dụng
Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm: Nerdwallet cố gắng giữ thông tin chính xác và cập nhật. Thông tin này có thể khác với những gì bạn thấy khi bạn đến một tổ chức tài chính, nhà cung cấp dịch vụ hoặc sản phẩm cụ thể’trang web s. Tất cả các sản phẩm tài chính, sản phẩm mua sắm và dịch vụ được trình bày mà không cần bảo hành. Khi đánh giá ưu đãi, vui lòng xem lại tổ chức tài chính’các điều khoản và điều kiện. Ưu đãi đủ điều kiện không ràng buộc. Nếu bạn tìm thấy sự khác biệt với điểm tín dụng hoặc thông tin từ báo cáo tín dụng của bạn, vui lòng liên hệ trực tiếp với TransUnion®.
Nerdwallet So sánh, Inc. ID NMLS# 1617539
California: Các khoản vay cho vay tài chính California được sắp xếp theo giấy phép của Bộ Bảo vệ Tài chính và Đổi mới Tài chính #60DBO-74812
Dịch vụ bảo hiểm tài sản và thương vong được cung cấp thông qua Nerdwallet Insurance Services, Inc. (Giấy phép cư trú CA không. OK92033) Giấy phép tài sản & thương vong
Nerdwallet ™ | 55 Hawthorne st. – Tầng 11, San Francisco, CA 94105
Nếu tôi trả hết thẻ tín dụng, liệu điểm tín dụng của tôi có thay đổi?
Nhiều hoặc tất cả các sản phẩm ở đây là từ các đối tác của chúng tôi bù đắp cho chúng tôi. Nó’S cách chúng ta kiếm tiền. Nhưng tính toàn vẹn biên tập của chúng tôi đảm bảo các chuyên gia của chúng tôi’ ý kiến aren’t chịu ảnh hưởng của bồi thường. Điều khoản có thể áp dụng cho các ưu đãi được liệt kê trên trang này.
Đối với hầu hết mọi người, điểm tín dụng là một bí ẩn; Ngay cả các chuyên gia tín dụng cũng không biết mọi điều cuối cùng về cách tính điểm tín dụng – và điều gì khiến họ thay đổi. Ví dụ, nếu bạn trả hết nợ thẻ tín dụng? Đây là những gì bạn cần biết.
Nếu tôi trả hết thẻ tín dụng, sẽ tăng tín dụng của tôi?
Đúng. (Thường xuyên.)
Đây là một biểu đồ ngắn cho thấy các phương thức trả nợ thẻ tín dụng khác nhau và cách chúng thường tác động đến điểm tín dụng của bạn.
Phương pháp được sử dụng để thanh toán thẻ tín dụng Tác động thông thường đến điểm tín dụng Tiền mặt hoặc séc Tăng điểm Khoản vay cá nhân, khoản vay hợp nhất nợ Tăng điểm Tái cấp vốn tiền mặt Tăng điểm Lòng tín dụng, Heloc Không thay đổi Thẻ tín dụng chuyển số dư Không thay đổi Lưu ý: Tùy thuộc vào hoàn cảnh của bạn, bạn có thể không thấy những hiệu ứng này đối với điểm tín dụng của mình. Chúng tôi sẽ giải thích thêm về cách tính điểm tín dụng của bạn dưới đây để bạn có thể tính đến tất cả các yếu tố.
Điều gì đi vào tính toán điểm tín dụng của tôi?
Lịch sử tín dụng của mọi người tiêu dùng là duy nhất. Và hầu hết các cơ quan chấm điểm tín dụng không xuất bản công thức của họ.
Tuy nhiên, FICO – cơ quan chấm điểm tín dụng được sử dụng phổ biến nhất – không công bố loại dữ liệu nào mà nó xem xét và bao nhiêu nó nặng từng yếu tố.
Dưới đây là các yếu tố ghi điểm chính thức của FICO:
- Lịch sử thanh toán (35% điểm)
- Số tiền nợ (30% điểm)
- Thời lượng lịch sử tín dụng (15% điểm)
- Mix tín dụng (10% điểm)
- Tín dụng mới (10% điểm)
Để hiểu điểm tín dụng của bạn, hãy tự hỏi năm câu hỏi này:
- Bạn có thanh toán tất cả các khoản nợ của mình đúng hạn mỗi tháng không? (Lịch sử thanh toán)
- Bạn có tối đa hóa thẻ tín dụng của mình không? (Số tiền nợ)
- Bạn có một lịch sử vững chắc là trả lại nợ không? (Độ dài lịch sử tín dụng; cũ hơn là tốt hơn)
- Bạn có biết cách quản lý nhiều loại nợ? (Hỗn hợp tín dụng)
- Bạn đã nộp đơn cho một số khoản vay mới, thẻ tín dụng hoặc các hình thức tín dụng khác gần đây? (Tín dụng mới)
Tỷ lệ sử dụng tín dụng của tôi là bao nhiêu?
Khi các công ty đang quyết định điểm tín dụng của bạn, họ so sánh số tiền bạn đã vay so với số tiền bạn có sẵn. So sánh bạn bao nhiêu có thể chi tiêu cho tín dụng vs. Bạn bao nhiêu LÀM Chi tiêu cho tín dụng là tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn. Nó các yếu tố thành danh mục “số tiền nợ”.
Đây là một ví dụ:
Số tiền nợ trên thẻ tín dụng Giới hạn thẻ tín dụng Tỷ lệ sử dụng tín dụng Tốt hay xấu? $ 500 $ 500 100% Xấu $ 500 $ 1.000 50% Xấu $ 500 $ 2.000 25% Tốt FICO xem xét việc sử dụng của bạn trên tất cả các thẻ tín dụng của bạn, nhưng họ cũng xem xét việc sử dụng cá nhân của từng thẻ. Để có điểm tín dụng tốt, hãy cố gắng giữ cho việc sử dụng tín dụng của bạn ở mức khoảng 30% hoặc ít hơn.
Vì việc sử dụng thấp hơn là tốt hơn, việc giảm việc sử dụng của bạn thường làm tăng điểm tín dụng của bạn. Đây là phần chính của điểm số của bạn bị ảnh hưởng khi bạn trả hết nợ thẻ tín dụng.
Tăng điểm tín dụng sẽ tăng bao nhiêu sau khi thanh toán thẻ tín dụng?
Số tiền điểm tín dụng của bạn được cải thiện phụ thuộc rất nhiều vào mức độ sử dụng của bạn ở vị trí đầu tiên.
Nếu bạn đã gần tối đa thẻ tín dụng, điểm tín dụng của bạn có thể tăng 10 điểm trở lên khi bạn trả hết số dư thẻ tín dụng.
Nếu bạn chưa sử dụng hầu hết các khoản tín dụng có sẵn của mình, bạn chỉ có thể đạt được một vài điểm khi bạn trả hết nợ thẻ tín dụng. Có, ngay cả khi bạn trả hết thẻ.
Đừng đóng thẻ tín dụng của bạn
Bởi vì việc sử dụng của bạn là tỷ lệ bạn nợ bao nhiêu so với bao nhiêu có sẵn tín dụng bạn có, điều quan trọng là phải giữ thẻ tín dụng của bạn mở. $ 0 nợ trên một thẻ có giới hạn $ 1.000 là ấn tượng. $ 0 nợ khi bạn có 0 thẻ tín dụng không đóng gói cùng một cú đấm.
Bao lâu sau khi trả hết thẻ tín dụng, điểm tín dụng sẽ được cải thiện?
Bạn sẽ thấy điểm của bạn tăng trong vòng một tháng (đôi khi ít hơn).
Nhà phát hành thẻ tín dụng của bạn thường gửi báo cáo cập nhật cho văn phòng tín dụng mỗi tháng một lần khi thời gian tuyên bố của bạn kết thúc. Điểm tín dụng mới được tính toán mỗi khi tín dụng của bạn được rút ra và điểm mới sử dụng thông tin số dư mới nhất. Vì vậy, bạn sẽ xem kết quả của các khoản thanh toán này ngay khi cập nhật số dư thẻ tín dụng của bạn trên báo cáo tín dụng của bạn.
Điều này khá nhanh so với các phương pháp khác. Một số cách để tăng tín dụng của bạn có thể mất nhiều tháng hoặc thậm chí nhiều năm.
Tại sao điểm tín dụng của tôi giảm khi tôi trả hết thẻ tín dụng?
Nói chung, lần duy nhất bạn nên thấy giảm điểm tín dụng khi bạn trả hết nợ thẻ tín dụng là nếu bạn cũng đóng tài khoản của mình. Tại sao? Một lần nữa, nó chủ yếu đi xuống để sử dụng.
Như chúng ta đã thấy, việc sử dụng tín dụng của bạn giảm khi bạn trả hết số dư thẻ tín dụng. Nhưng điều này chỉ hoạt động nếu tổng số tín dụng có sẵn của bạn vẫn giữ nguyên.
Khi bạn đóng thẻ tín dụng, bạn sẽ mất quyền truy cập vào hạn mức tín dụng đó. Điều này có nghĩa là tổng số tín dụng có sẵn của bạn giảm. Nếu bạn có số dư trên thẻ tín dụng còn lại, việc giảm tổng tín dụng có sẵn của bạn có thể khiến tỷ lệ sử dụng của bạn tăng.
Để tránh điều này, bạn có thể muốn thanh toán số dư thẻ tín dụng mà không cần đóng tài khoản của mình. Tất nhiên, nếu bạn gặp sự cố khi sử dụng thẻ của mình một cách có trách nhiệm hoặc thẻ có phí hàng năm, có thể đáng để đóng tài khoản mặc dù có tác động tiềm năng đối với việc sử dụng của bạn. Trong trường hợp này, hãy cố gắng thanh toán tất cả số dư thẻ tín dụng của bạn để giữ cho việc sử dụng tổng thể của bạn thấp.
Ít nợ hơn, điểm số tốt hơn-đó là một chiến thắng có lợi
Luôn luôn là một ý tưởng tốt để trả hết nợ thẻ tín dụng, bất kể khoản hoàn trả nợ đó ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn như thế nào. Trừ khi bạn có một thỏa thuận APR giới thiệu, bất kỳ số dư chưa thanh toán nào được thực hiện từ tháng này sang tháng khác tích lũy tiền lãi – với lãi suất cao.
Hạnh phúc, bạn không cần phải lựa chọn giữa việc trả nợ lãi suất cao và điểm tín dụng của mình-hầu như bạn nên luôn thấy sự cải thiện về điểm số của mình khi bạn trả hết nợ thẻ tín dụng. Thật khó để dự đoán điểm tín dụng của bạn sẽ thay đổi bao nhiêu, nhưng hy vọng hướng dẫn này giúp bạn ước tính sự thay đổi tiềm năng.
Vẫn có câu hỏi?
Dưới đây là một số câu hỏi khác mà chúng tôi đã trả lời:
- Đăng ký thẻ tín dụng có làm tổn thương điểm tín dụng của bạn không?
- Tối đa hóa thẻ tín dụng có làm tổn thương điểm tín dụng của bạn không?
- Cách xây dựng lại tín dụng của bạn
- Thẻ tín dụng giới hạn cao tốt nhất
Sẽ trả hết số dư thẻ tín dụng của tôi mỗi tháng cải thiện điểm tín dụng của tôi?
Trả hết số dư thẻ tín dụng của bạn mỗi tháng có thể không cải thiện điểm tín dụng của bạn, nhưng nó’S Một yếu tố có thể giúp bạn cải thiện điểm số của mình.
Có một số yếu tố mà các công ty sử dụng để tính điểm tín dụng của bạn, bao gồm so sánh số lượng tín dụng của bạn’RE sử dụng số lượng tín dụng bạn có sẵn.
Mặc dù liên tục thanh toán thẻ tín dụng của bạn đúng hạn mỗi tháng là một bước để cải thiện điểm tín dụng của bạn, nhưng có thể có những trường hợp bạn có số dư cao trong ngày báo cáo được thực hiện, điều này có thể ảnh hưởng đến điểm của bạn ngay cả khi bạn trả hết ngày hôm sau.
Làm thế nào để có được và giữ một điểm tín dụng tốt
Có một số hướng dẫn có thể giúp bạn cải thiện điểm tín dụng của mình và giữ cho nó mạnh mẽ:
- Trả hết các khoản vay của bạn đúng giờ, mọi lúc
- Giảng viên đại học’T đến gần với giới hạn tín dụng của bạn
- Thiết lập một lịch sử tín dụng dài về việc thanh toán đúng hạn
- Chỉ áp dụng cho tín dụng bạn cần
- Kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn về lỗi hoặc không chính xác
Đọc câu trả lời đầy đủ
Không thấy những gì bạn đang tìm kiếm?
Duyệt các câu hỏi liên quan
- Làm thế nào để tôi có được và giữ một điểm tín dụng tốt?
- Thẻ tín dụng ghi điểm là gì?
- Tìm hiểu thêm về báo cáo tín dụng và điểm số
Về chúng tôi
Chúng tôi là Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB), một U.S. cơ quan chính phủ đảm bảo các ngân hàng, người cho vay và các công ty tài chính khác đối xử công bằng với bạn.
Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm pháp lý
Nội dung trên trang này cung cấp thông tin tiêu dùng chung. Nó không phải là tư vấn pháp lý hoặc hướng dẫn quy định. CFPB cập nhật thông tin này theo định kỳ. Thông tin này có thể bao gồm các liên kết hoặc tham chiếu đến các tài nguyên hoặc nội dung của bên thứ ba. Chúng tôi không tán thành bên thứ ba hoặc đảm bảo tính chính xác của thông tin bên thứ ba này. Có thể có các tài nguyên khác cũng phục vụ nhu cầu của bạn.
