Bao lâu sau khi bạn trả hết nợ, tín dụng của bạn đã cải thiện

Bản tóm tắt:

Nhiều người tự hỏi làm thế nào điểm tín dụng của họ sẽ bị ảnh hưởng khi họ trả hết nợ thẻ tín dụng. Mặc dù điểm tín dụng có thể là bí ẩn, có một số xu hướng chung để xem xét. Thanh toán nợ thẻ tín dụng thường có thể dẫn đến việc tăng điểm tín dụng của bạn. Tuy nhiên, tác động đến điểm số của bạn có thể thay đổi tùy thuộc vào phương thức được sử dụng để trả hết nợ. Tiền mặt hoặc kiểm tra thanh toán, các khoản vay cá nhân và các khoản vay hợp nhất nợ thường dẫn đến việc tăng điểm số của bạn. Mặt khác, sử dụng tái cấp vốn rút tiền hoặc thẻ tín dụng chuyển số cân bằng thường không có tác động đến điểm số của bạn. Điều quan trọng cần lưu ý là những hiệu ứng này có thể không được nhìn thấy đối với mọi người, vì điểm tín dụng được tính toán dựa trên các yếu tố khác nhau. Các yếu tố đi vào tính toán điểm tín dụng của bạn bao gồm lịch sử thanh toán, số tiền nợ, thời hạn lịch sử tín dụng, hỗn hợp tín dụng và tín dụng mới. Tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn, so sánh số tiền vay của bạn với tín dụng có sẵn của bạn, cũng đóng một vai trò quan trọng trong tính toán điểm tín dụng của bạn. Giữ việc sử dụng tín dụng của bạn ở mức 30% hoặc ít hơn có thể tác động tích cực đến điểm số của bạn. Số tiền mà điểm tín dụng của bạn tăng sau khi trả hết nợ thẻ tín dụng phụ thuộc vào mức độ sử dụng của bạn ở vị trí đầu tiên. Nếu bạn gần với việc tối đa hóa thẻ tín dụng của mình, bạn có thể thấy một bước nhảy đáng kể về điểm số của mình. Tuy nhiên, nếu bạn sử dụng thấp, mức tăng có thể là tối thiểu. Điều quan trọng là không đóng thẻ tín dụng của bạn sau khi trả nợ, vì việc giữ cho chúng mở có thể có tác động tích cực đến điểm tín dụng của bạn. Xét về thời gian để điểm tín dụng của bạn cải thiện sau khi thanh toán thẻ tín dụng, bạn sẽ thấy kết quả trong vòng một tháng. Các nhà phát hành thẻ tín dụng thường cập nhật báo cáo tín dụng mỗi tháng một lần và thông tin số dư được cập nhật của bạn sẽ được phản ánh trong điểm tín dụng mới. Điều đáng chú ý là nếu bạn thấy việc giảm điểm tín dụng sau khi trả nợ thẻ tín dụng, thì có thể là do đóng tài khoản, vì điều này có thể ảnh hưởng đến việc sử dụng tín dụng của bạn.

Câu hỏi và câu trả lời:

1. Liệu điểm tín dụng của tôi có thay đổi nếu tôi trả hết thẻ tín dụng?

Có, thường trả hết thẻ tín dụng có thể dẫn đến việc tăng điểm tín dụng của bạn.

2. Những yếu tố nào đi vào tính toán điểm tín dụng?

Điểm tín dụng được tính toán dựa trên các yếu tố như lịch sử thanh toán, số tiền nợ, thời hạn lịch sử tín dụng, hỗn hợp tín dụng và tín dụng mới.

3. Việc sử dụng tín dụng ảnh hưởng đến điểm tín dụng của tôi như thế nào?

Việc sử dụng tín dụng so sánh số tiền bạn đã vay với số tiền tín dụng có sẵn cho bạn. Giữ việc sử dụng tín dụng của bạn ở mức 30% hoặc ít hơn có thể tác động tích cực đến điểm tín dụng của bạn.

4. Điểm tín dụng của tôi sẽ tăng bao nhiêu sau khi thanh toán thẻ tín dụng?

Sự gia tăng điểm tín dụng của bạn phụ thuộc vào mức độ sử dụng của bạn trước khi trả hết nợ. Nếu bạn đã sử dụng cao, bạn có thể thấy một bước nhảy đáng kể về điểm số của mình. Nếu việc sử dụng của bạn thấp, mức tăng có thể là tối thiểu.

5. Tôi có nên đóng thẻ tín dụng của mình sau khi trả hết nợ không?

Không, thường nên giữ thẻ tín dụng của bạn mở ngay cả sau khi trả hết nợ. Đóng chúng có thể ảnh hưởng đến việc sử dụng tín dụng của bạn và có khả năng giảm điểm tín dụng của bạn.

6. Mất bao lâu để điểm tín dụng của tôi cải thiện sau khi thanh toán thẻ tín dụng?

Bạn sẽ thấy các cải tiến về điểm tín dụng của mình trong vòng một tháng, vì các tổ chức phát hành thẻ tín dụng thường cập nhật báo cáo tín dụng mỗi tháng một lần.

7. Tại sao điểm tín dụng của tôi giảm sau khi thanh toán thẻ tín dụng của tôi?

Nếu điểm tín dụng của bạn giảm sau khi thanh toán thẻ tín dụng của bạn, có thể là do đóng tài khoản, điều này có thể ảnh hưởng đến việc sử dụng tín dụng của bạn.

số 8. Sẽ trả hết nợ thẻ tín dụng với các phương pháp khác nhau có tác động khác nhau đến điểm tín dụng của tôi?

Có, các phương thức thanh toán nợ thẻ tín dụng khác nhau có thể có tác động khác nhau đến điểm tín dụng của bạn. Tiền mặt hoặc kiểm tra thanh toán, các khoản vay cá nhân và các khoản vay hợp nhất nợ thường dẫn đến việc tăng điểm của bạn, trong khi các phương pháp khác có thể không có tác động.

9. Có thể trả hết nợ thẻ tín dụng ảnh hưởng đến điểm tín dụng của tôi nếu tôi có một dòng tín dụng hoặc dòng tín dụng vốn chủ sở hữu nhà (Heloc)?

Thanh toán nợ thẻ tín dụng thường không có ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn nếu bạn có một dòng tín dụng hoặc Heloc.

10. Lịch sử thanh toán quan trọng như thế nào trong việc xác định điểm tín dụng của tôi?

Lịch sử thanh toán là một yếu tố quan trọng để tính điểm tín dụng của bạn, chiếm 35% điểm.

Bao lâu sau khi bạn trả hết nợ, tín dụng của bạn đã cải thiện

Để hiểu điểm tín dụng của bạn, hãy tự hỏi năm câu hỏi này:

Nếu tôi trả hết thẻ tín dụng, liệu điểm tín dụng của tôi có thay đổi?

Nhiều hoặc tất cả các sản phẩm ở đây là từ các đối tác của chúng tôi bù đắp cho chúng tôi. Nó’S cách chúng ta kiếm tiền. Nhưng tính toàn vẹn biên tập của chúng tôi đảm bảo các chuyên gia của chúng tôi’ ý kiến ​​aren’t chịu ảnh hưởng của bồi thường. Điều khoản có thể áp dụng cho các ưu đãi được liệt kê trên trang này.

Đối với hầu hết mọi người, điểm tín dụng là một bí ẩn; Ngay cả các chuyên gia tín dụng cũng không biết mọi điều cuối cùng về cách tính điểm tín dụng – và điều gì khiến họ thay đổi. Ví dụ, nếu bạn trả hết nợ thẻ tín dụng? Đây là những gì bạn cần biết.

Nếu tôi trả hết thẻ tín dụng, sẽ tăng tín dụng của tôi?

Đúng. (Thường xuyên.)

Đây là một biểu đồ ngắn cho thấy các phương thức trả nợ thẻ tín dụng khác nhau và cách chúng thường tác động đến điểm tín dụng của bạn.

Phương pháp được sử dụng để thanh toán thẻ tín dụng	Tác động thông thường đến điểm tín dụng
Tiền mặt hoặc séc	Tăng điểm
Khoản vay cá nhân, khoản vay hợp nhất nợ	Tăng điểm
Tái cấp vốn tiền mặt	Tăng điểm
Lòng tín dụng, Heloc	Không thay đổi
Thẻ tín dụng chuyển số dư	Không thay đổi

Lưu ý: Tùy thuộc vào hoàn cảnh của bạn, bạn có thể không thấy những hiệu ứng này đối với điểm tín dụng của mình. Chúng tôi sẽ giải thích thêm về cách tính điểm tín dụng của bạn dưới đây để bạn có thể tính đến tất cả các yếu tố.

Điều gì đi vào tính toán điểm tín dụng của tôi?

Lịch sử tín dụng của mọi người tiêu dùng là duy nhất. Và hầu hết các cơ quan chấm điểm tín dụng không xuất bản công thức của họ.

Tuy nhiên, FICO – cơ quan chấm điểm tín dụng được sử dụng phổ biến nhất – không công bố loại dữ liệu nào mà nó xem xét và bao nhiêu nó nặng từng yếu tố.

Dưới đây là các yếu tố ghi điểm chính thức của FICO:

• Lịch sử thanh toán (35% điểm)
• Số tiền nợ (30% điểm)
• Thời lượng lịch sử tín dụng (15% điểm)
• Mix tín dụng (10% điểm)
• Tín dụng mới (10% điểm)

Để hiểu điểm tín dụng của bạn, hãy tự hỏi năm câu hỏi này:

• Bạn có thanh toán tất cả các khoản nợ của mình đúng hạn mỗi tháng không? (Lịch sử thanh toán)
• Bạn có tối đa hóa thẻ tín dụng của mình không? (Số tiền nợ)
• Bạn có một lịch sử vững chắc là trả lại nợ không? (Độ dài lịch sử tín dụng; cũ hơn là tốt hơn)
• Bạn có biết cách quản lý nhiều loại nợ? (Hỗn hợp tín dụng)
• Bạn đã nộp đơn cho một số khoản vay mới, thẻ tín dụng hoặc các hình thức tín dụng khác gần đây? (Tín dụng mới)

Tỷ lệ sử dụng tín dụng của tôi là bao nhiêu?

Khi các công ty đang quyết định điểm tín dụng của bạn, họ so sánh số tiền bạn đã vay so với số tiền bạn có sẵn. So sánh bạn bao nhiêu có thể chi tiêu cho tín dụng vs. Bạn bao nhiêu LÀM Chi tiêu cho tín dụng là tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn. Nó các yếu tố thành danh mục “số tiền nợ”.

Đây là một ví dụ:

Số tiền nợ trên thẻ tín dụng	Giới hạn thẻ tín dụng	Tỷ lệ sử dụng tín dụng	Tốt hay xấu?
$ 500	$ 500	100%	Xấu
$ 500	$ 1.000	50%	Xấu
$ 500	$ 2.000	25%	Tốt

FICO xem xét việc sử dụng của bạn trên tất cả các thẻ tín dụng của bạn, nhưng họ cũng xem xét việc sử dụng cá nhân của từng thẻ. Để có điểm tín dụng tốt, hãy cố gắng giữ cho việc sử dụng tín dụng của bạn ở mức khoảng 30% hoặc ít hơn.

Vì việc sử dụng thấp hơn là tốt hơn, việc giảm việc sử dụng của bạn thường làm tăng điểm tín dụng của bạn. Đây là phần chính của điểm số của bạn bị ảnh hưởng khi bạn trả hết nợ thẻ tín dụng.

Tăng điểm tín dụng sẽ tăng bao nhiêu sau khi thanh toán thẻ tín dụng?

Số tiền điểm tín dụng của bạn được cải thiện phụ thuộc rất nhiều vào mức độ sử dụng của bạn ở vị trí đầu tiên.

Nếu bạn đã gần tối đa thẻ tín dụng, điểm tín dụng của bạn có thể tăng 10 điểm trở lên khi bạn trả hết số dư thẻ tín dụng.

Nếu bạn chưa sử dụng hầu hết các khoản tín dụng có sẵn của mình, bạn chỉ có thể đạt được một vài điểm khi bạn trả hết nợ thẻ tín dụng. Có, ngay cả khi bạn trả hết thẻ.

Đừng đóng thẻ tín dụng của bạn

Bởi vì việc sử dụng của bạn là tỷ lệ bạn nợ bao nhiêu so với bao nhiêu có sẵn tín dụng bạn có, điều quan trọng là phải giữ thẻ tín dụng của bạn mở. $ 0 nợ trên một thẻ có giới hạn $ 1.000 là ấn tượng. $ 0 nợ khi bạn có 0 thẻ tín dụng không đóng gói cùng một cú đấm.

Bao lâu sau khi trả hết thẻ tín dụng, điểm tín dụng sẽ được cải thiện?

Bạn sẽ thấy điểm của bạn tăng trong vòng một tháng (đôi khi ít hơn).

Nhà phát hành thẻ tín dụng của bạn thường gửi báo cáo cập nhật cho văn phòng tín dụng mỗi tháng một lần khi thời gian tuyên bố của bạn kết thúc. Điểm tín dụng mới được tính toán mỗi khi tín dụng của bạn được rút ra và điểm mới sử dụng thông tin số dư mới nhất. Vì vậy, bạn sẽ xem kết quả của các khoản thanh toán này ngay khi cập nhật số dư thẻ tín dụng của bạn trên báo cáo tín dụng của bạn.

Điều này khá nhanh so với các phương pháp khác. Một số cách để tăng tín dụng của bạn có thể mất nhiều tháng hoặc thậm chí nhiều năm.

Tại sao điểm tín dụng của tôi giảm khi tôi trả hết thẻ tín dụng?

Nói chung, lần duy nhất bạn nên thấy giảm điểm tín dụng khi bạn trả hết nợ thẻ tín dụng là nếu bạn cũng đóng tài khoản của mình. Tại sao? Một lần nữa, nó chủ yếu đi xuống để sử dụng.

Như chúng ta đã thấy, việc sử dụng tín dụng của bạn giảm khi bạn trả hết số dư thẻ tín dụng. Nhưng điều này chỉ hoạt động nếu tổng số tín dụng có sẵn của bạn vẫn giữ nguyên.

Khi bạn đóng thẻ tín dụng, bạn sẽ mất quyền truy cập vào hạn mức tín dụng đó. Điều này có nghĩa là tổng số tín dụng có sẵn của bạn giảm. Nếu bạn có số dư trên thẻ tín dụng còn lại, việc giảm tổng tín dụng có sẵn của bạn có thể khiến tỷ lệ sử dụng của bạn tăng.

Để tránh điều này, bạn có thể muốn thanh toán số dư thẻ tín dụng mà không cần đóng tài khoản của mình. Tất nhiên, nếu bạn gặp sự cố khi sử dụng thẻ của mình một cách có trách nhiệm hoặc thẻ có phí hàng năm, có thể đáng để đóng tài khoản mặc dù có tác động tiềm năng đối với việc sử dụng của bạn. Trong trường hợp này, hãy cố gắng thanh toán tất cả số dư thẻ tín dụng của bạn để giữ cho việc sử dụng tổng thể của bạn thấp.

Ít nợ hơn, điểm số tốt hơn-đó là một chiến thắng có lợi

Luôn luôn là một ý tưởng tốt để trả hết nợ thẻ tín dụng, bất kể khoản hoàn trả nợ đó ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn như thế nào. Trừ khi bạn có một thỏa thuận APR giới thiệu, bất kỳ số dư chưa thanh toán nào được thực hiện từ tháng này sang tháng khác tích lũy tiền lãi – với lãi suất cao.

Hạnh phúc, bạn không cần phải lựa chọn giữa việc trả nợ lãi suất cao và điểm tín dụng của mình-hầu như bạn nên luôn thấy sự cải thiện về điểm số của mình khi bạn trả hết nợ thẻ tín dụng. Thật khó để dự đoán điểm tín dụng của bạn sẽ thay đổi bao nhiêu, nhưng hy vọng hướng dẫn này giúp bạn ước tính sự thay đổi tiềm năng.

Vẫn có câu hỏi?

Dưới đây là một số câu hỏi khác mà chúng tôi đã trả lời:

• Đăng ký thẻ tín dụng có làm tổn thương điểm tín dụng của bạn không?
• Tối đa hóa thẻ tín dụng có làm tổn thương điểm tín dụng của bạn không?
• Cách xây dựng lại tín dụng của bạn
• Thẻ tín dụng giới hạn cao tốt nhất

Bao lâu sau khi bạn trả hết nợ, tín dụng của bạn đã cải thiện?

Các quyết định tài chính hàng ngày mà bạn đưa ra có thể giúp hoặc làm hại tín dụng của bạn. Ví dụ: khi bạn thanh toán cho khoản vay hoặc hóa đơn thẻ tín dụng đúng hạn, bạn thiết lập một lịch sử trả nợ tích cực sẽ xây dựng tín dụng của bạn. Mặt khác, thực hiện thanh toán trễ hoặc mang theo số dư thẻ tín dụng lớn có thể làm hỏng tín dụng của bạn.

Trả hết tài khoản nợ là một thành tựu rất lớn cũng có thể ảnh hưởng đến tín dụng của bạn, nhưng mất bao lâu để có hiệu lực? Câu trả lời phụ thuộc vào loại nợ được đề cập, các chi tiết cụ thể về danh mục tín dụng của bạn và khi chủ nợ báo cáo tình trạng của tài khoản cho văn phòng tín dụng.

Không có gì đảm bảo rằng việc trả hết nợ sẽ giúp điểm số của bạn và làm như vậy thực sự có thể khiến điểm số để giảm tạm thời. Tuy nhiên, nói chung, bạn có thể thấy sự cải thiện tín dụng của mình ngay sau một hoặc hai tháng sau khi bạn trả hết nợ. Đây là những gì mong đợi khi bạn trả hết nợ.

Tài khoản quay vòng (thẻ tín dụng)

Thẻ tín dụng là một hình thức của tín dụng quay vòng, có nghĩa là tiền có thể được vay lại khi nó được trả lại và không có thời hạn kết thúc. Khi bạn có một tài khoản tín dụng quay vòng tích cực, số dư của bạn đóng vai trò chính trong tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn, ảnh hưởng đến 30% số điểm FICO ® của bạn ☉ .

Tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn đo lường số lượng tín dụng có sẵn mà bạn đang sử dụng tại bất kỳ thời điểm nào. Ví dụ: nếu bạn có một thẻ tín dụng có số dư 1.000 đô la và giới hạn tín dụng là 2.000 đô la, tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn là 50%. Các mô hình chấm điểm tín dụng nhìn vào số lượng tín dụng có sẵn của bạn mà bạn đang sử dụng trên cả thẻ riêng lẻ và tổng cộng trên tất cả các tài khoản của bạn.

Không có con số kỳ diệu nào để nhắm đến, nhưng nhìn chung việc sử dụng tín dụng trên 30% có thể kéo xuống điểm tín dụng của bạn. Giữ mức độ sử dụng của bạn dưới đây có thể giúp bạn cải thiện tín dụng của mình. Những người có điểm tín dụng cao nhất có xu hướng có tỷ lệ sử dụng tín dụng trong các chữ số thấp, theo dữ liệu của Experian.

Khi bạn trả hết số dư thẻ tín dụng và giữ tài khoản mở, bạn đang làm cho mình một ưu tiên rất lớn khi có liên quan đến tín dụng của bạn vì bạn đã giảm số tiền tín dụng có sẵn mà bạn đang sử dụng. Sự gia tăng từ việc trả hết tài khoản có thể được nhìn thấy trên báo cáo tín dụng của bạn một cách nhanh chóng; Người cho vay thường báo cáo hoạt động tài khoản vào cuối chu kỳ thanh toán, do đó có thể mất 30 đến 45 ngày để nó tác động đến báo cáo tín dụng của bạn.

Tuy nhiên, nếu bạn muốn đóng tài khoản, hãy nhớ rằng bạn sẽ từ bỏ dòng tín dụng có sẵn đó. Nếu bạn mang số dư trên các thẻ khác, việc đóng thẻ tín dụng có thể tăng tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn, điều này có thể dẫn đến điểm tín dụng thấp hơn. Vì lý do đó, thường bạn sẽ nhận được nhiều lợi ích hơn từ việc giữ một tài khoản thanh toán mở, trừ khi sự cám dỗ để trả các khoản phí quá cao hoặc bạn đang trả một khoản phí hàng năm không hoạt động với ngân sách của bạn.

Cho vay trả góp

Các khoản vay trả góp, chẳng hạn như thế chấp hoặc khoản vay tự động, có thời hạn được thiết lập với các khoản thanh toán cố định hàng tháng. Không giống như tài khoản tín dụng quay vòng, một khi người vay thực hiện thanh toán hàng tháng cuối cùng, tài khoản đã được đóng. Một sự tương phản khác với tín dụng quay vòng là việc không có số dư của bạn đối với khoản vay trả góp có thể không có nhiều lợi ích cho tín dụng của bạn trên thực tế, nó thực sự có thể khiến điểm số của bạn giảm.

Đối với một số người, việc trả hết khoản vay sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng nhiều. Đối với những người khác, nó có thể gây ra sự sụt giảm tạm thời. Điều này có thể xảy ra nếu đó là khoản vay trả góp duy nhất của bạn, vì việc kết hợp các loại tài khoản khác nhau giúp điểm số của bạn và mất một tài khoản trả góp của bạn có thể giảm nhẹ. Ngoài ra, nếu đó là tài khoản duy nhất của bạn với số dư thấp, việc trả hết có thể làm tổn thương điểm số của bạn nếu các tài khoản hoạt động khác là một chặng đường dài từ việc được thanh toán.

May mắn thay, bất kỳ dấu chấm nào thường là tạm thời. Khi khoản vay trả góp được thanh toán, điểm tín dụng của bạn sẽ quay trở lại nơi trong vòng một hoặc hai tháng. Nếu điểm của bạn không tăng lên sau khi trả hết khoản vay, đừng tuyệt vọng: khoản vay bị trả sẽ vẫn còn trong báo cáo tín dụng của bạn trong tối đa 10 năm sau khi tài khoản đóng. Nếu tài khoản của bạn ở vị trí tốt, việc có lịch sử tích cực này trên tệp tín dụng của bạn có thể giúp điểm tín dụng của bạn về lâu dài.

Các mặt hàng tiêu cực

Cũng giống như chi tiêu và trả nợ có trách nhiệm có thể mang lại lợi ích cho tín dụng của bạn trong nhiều năm tới, các khoản mục tiêu cực trên báo cáo tín dụng của bạn có thể làm tổn thương điểm số của bạn. Hầu hết các mặt hàng tiêu cực đều nằm trên báo cáo tín dụng của bạn trong bảy năm, nhưng những mục khác có thể kéo dài một thập kỷ. Đây là những gì mong đợi:

• Thanh toán trễ hoặc bị bỏ lỡ: Khi một khoản thanh toán trễ đáng kể cho khoản vay hoặc dòng tín dụng được báo cáo cho văn phòng tín dụng, nó có thể nằm trên báo cáo của bạn trong tối đa bảy năm.
• Bộ sưu tập: Nợ quá hạn đến mức được gửi đến các bộ sưu tập sẽ được ghi nhận trên báo cáo tín dụng của bạn và ở đó trong bảy năm. Tài khoản thu thập có thể có tác động tiêu cực đáng kể đến điểm số của bạn.
• Phá sản: Nộp đơn xin phá sản có thể làm tổn thương đáng kể điểm tín dụng của bạn và trong một thời gian dài. Chương 13 Phá sản vẫn còn trên báo cáo tín dụng trong bảy năm, trong khi Chương 7 phá sản trong 10 năm.
• Các dấu hiệu tiêu cực khác: Các cơ quan báo cáo tín dụng cũng có thể báo cáo nhà bị tịch thu, thu hồi và các khoản thanh toán nợ trong tối đa bảy năm vì tất cả đều chỉ ra rằng tín dụng không được trả lại theo thỏa thuận.

Các yếu tố ghi điểm tín dụng là gì?

Khi bạn trả hết và xem xét đóng tài khoản nợ, thật thận trọng khi hiểu cách tính điểm tín dụng của bạn và hành động của bạn sẽ ảnh hưởng đến nó như thế nào.

Đây là những yếu tố ghi điểm tín dụng hàng đầu cần nhận biết:

• Lịch sử thanh toán: Yếu tố quan trọng nhất, chiếm 35% điểm FICO ® của bạn, phản ánh liệu bạn có thanh toán hóa đơn đúng hạn. Thiếu ngay cả một khoản thanh toán có thể làm tổn thương điểm số của bạn; Thanh toán hóa đơn đúng hạn giúp nó.
• Số tiền nợ: Chiếm 30% số điểm FICO của bạn, yếu tố này cho biết bạn nợ bao nhiêu cho các khoản vay cũng như tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn trên các dòng tín dụng. Giữ tỷ lệ sử dụng của bạn dưới 30% có thể mang lại lợi ích cho tín dụng của bạn.
• Lịch sử tín dụng: Tuổi của tài khoản của bạn xác định 15% điểm của bạn. Bạn càng có nhiều tài khoản tín dụng ở trạng thái tốt, càng tốt, vì vậy có thể đáng để giữ tài khoản thẻ tín dụng cũ ngay cả khi bạn không sử dụng chúng thường xuyên.
• Tín dụng Hỗn hợp: Sự đa dạng của tài khoản tín dụng của bạn ít quan trọng hơn, chiếm 10% điểm của bạn, nhưng nó có thể tạo ra sự khác biệt. Ví dụ: nếu bạn chỉ có khoản vay trả góp (chẳng hạn như khoản vay sinh viên hoặc khoản vay tự động), việc mở tài khoản thẻ tín dụng có thể cải thiện bản phối tín dụng của bạn. Điều đó không có nghĩa là bạn chỉ nên mở một tài khoản mới cho mục đích này, tuy nhiên.
• Tín dụng mới: Bất cứ khi nào bạn đăng ký khoản vay mới hoặc dòng tín dụng, một cuộc điều tra khó khăn sẽ theo báo cáo tín dụng của bạn và có thể tạm thời giảm điểm số của bạn. Khoảng 10% các yếu tố điểm tín dụng của bạn trong số lượng tài khoản mới mà bạn đã mở gần đây và bạn có bao nhiêu câu hỏi khó.

Nếu bạn chưa xem xét điểm tín dụng hoặc báo cáo của mình trong một thời gian, đáng để xem xét làm thế nào mỗi yếu tố rủi ro điểm tín dụng này ảnh hưởng đến cá nhân bạn.

Điểm mấu chốt

Khi bạn kiểm tra điểm tín dụng của mình một lần, bạn có thể thấy nơi bạn đang đứng với từng yếu tố này. Điều đó có ích, nhưng thậm chí còn có lợi hơn khi giám sát tín dụng của bạn, điều mà bạn có thể làm miễn phí với Experian, để có được cái nhìn liên tục về cách hành vi tài chính của bạn định hình điểm tín dụng của bạn. Nếu điểm số của bạn cần cải thiện, hãy nhớ các yếu tố ảnh hưởng đến tín dụng của bạn nhiều nhất và cố gắng điều chỉnh cho phù hợp. Khi bạn biết cách điểm tín dụng của bạn hoạt động và bạn nỗ lực cải thiện nó, việc xem nó tăng theo thời gian sẽ cải thiện sức khỏe tài chính của bạn và để lại cho bạn cảm giác hài lòng.

Tìm hiểu thêm về cập nhật điểm tín dụng

• Tần suất được cập nhật điểm tín dụng của tôi?
  Điểm tín dụng có thể thay đổi thường xuyên, phản ánh các bản cập nhật liên tục cho các tệp tín dụng của bạn tại Văn phòng tín dụng quốc gia.
• Rescore nhanh chóng là gì?
  Người cho vay thế chấp sử dụng Cứu hộ nhanh để có thông tin thanh toán mới được thêm vào báo cáo tín dụng của bạn một cách nhanh chóng.
• Tần suất một báo cáo tín dụng được cập nhật?
  Kính gửi Experian, thông tin tín dụng được cập nhật thường xuyên như thế nào?- CNA
• Khi nào thì điểm tín dụng của tôi thay đổi?
  Điểm tín dụng được tính khi người cho vay yêu cầu nó. Điểm số dựa trên các báo cáo tín dụng, được cập nhật khi thông tin mới được gửi đến văn phòng.

Tăng ngay lập tức điểm FICO ® của bạn

Sử dụng Experian Boost ® để nhận tín dụng cho các hóa đơn bạn đã thanh toán như tiện ích, điện thoại di động, dịch vụ phát video và hiện cho thuê.

Không cần thẻ tín dụng

Điểm tín dụng tăng nhanh như thế nào sau khi trả hết nợ?

Bằng cách thanh toán tín dụng của bạn, bạn đang giảm nợ. Những hành động như vậy giúp cải thiện điểm tín dụng của bạn. Bất cứ khi nào bạn thực hiện bất kỳ khoản hoàn trả nào đối với một khoản nợ, tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn cũng giảm. Câu hỏi ở đây là sẽ trả một khoản nợ ngay lập tức phản ánh về báo cáo tín dụng của bạn bằng cách tăng điểm của bạn? Hoặc phải mất một thời gian để điểm tín dụng để cải thiện khi bạn trả hết nợ?

Quản lý tín dụng và nợ một cách hiệu quả sẽ giúp bạn xây dựng điểm tín dụng tuyệt vời. Chúng tôi có thể cần tín dụng cho một loạt các mục đích như để tài trợ cho giáo dục của chúng tôi, mua một ngôi nhà mới, lấy chiếc xe mơ ước của chúng tôi hoặc thậm chí cho các mặt hàng vé nhỏ như mua một chiếc điện thoại di động cao cấp hoặc vung lên chiếc túi được thiết kế mà bạn đã để mắt từ nhiều tháng. Tuy nhiên, tất cả những điều này đều phải trả giá. Đôi khi, chúng tôi có ngân sách và đôi khi chúng tôi dựa vào các sản phẩm tín dụng như thẻ tín dụng và các khoản vay cá nhân.

Sử dụng thẻ tín dụng hoặc khoản vay cá nhân cho chúng tôi không gian thở tài chính để trả lại số tiền mà chúng tôi đã vay từ người cho vay hoặc ngân hàng. Tuy nhiên, một khoản nợ luôn ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Khi bạn bắt đầu trả nợ mà bạn có, bạn có thể nhận thấy sự thay đổi về điểm tín dụng của mình – di chuyển lên trên.

Mất bao lâu để điểm tín dụng để cập nhật sau khi trả hết nợ?

Trả hết các khoản nợ của bạn là một thành tựu tài chính đáng kể có khả năng ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Nhưng câu hỏi đặt ra là mất bao lâu để các hiệu ứng đó phản ánh về báo cáo tín dụng của bạn? Câu trả lơi con phụ thuộc vao nhiêu thư. Mất bao lâu để điểm tín dụng của bạn cải thiện khi bạn trả hết nợ phụ thuộc vào loại nợ bạn đã trả và thời gian người cho vay hoặc ngân hàng sẽ mất để báo cáo tình trạng nợ của bạn cho văn phòng tín dụng.

Không có gì đảm bảo rằng việc trả hết nợ sẽ cải thiện điểm tín dụng của bạn thêm 100 điểm hoặc 200 điểm trong vòng 30 ngày. Sau khi kết thúc chu kỳ thanh toán của bạn, các công ty thẻ tín dụng thường chia sẻ báo cáo hàng tháng cho tất cả các văn phòng tín dụng chính. Theo nơi bạn đang ở trong chu kỳ đó, có thể mất hàng tuần để thanh toán của bạn được báo cáo. Có thể mất vài tuần hoặc thậm chí nhiều ngày để bạn nhận thấy sự thay đổi về điểm tín dụng của bạn.

Nếu gần đây bạn đã trả một khoản nợ, hãy đợi ít nhất 30 đến 45 ngày để thấy điểm tín dụng của bạn tăng lên.

Nó sẽ có lợi cho điểm tín dụng của tôi nếu tôi trả hết nợ?

Lịch sử thanh toán của bạn sẽ không bị xóa sau khi bạn trả hết nợ. Ngay cả khi khoản vay của bạn đã được thanh toán, các khoản thanh toán bị thiếu vẫn có thể hiển thị trong hồ sơ tín dụng của bạn trong một vài năm. Tuy nhiên, việc trả hết nợ của bạn sẽ giúp điểm tín dụng của bạn tăng dần. Tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn tăng khi bạn giảm nợ thẻ tín dụng hoặc khi bạn trả hết khoản vay. Điểm tín dụng tốt sẽ giúp bạn nhận được ưu đãi tốt hơn cho các khoản vay, giới hạn tín dụng cao hơn đối với thẻ tín dụng hoặc thậm chí giúp bạn được tuyển dụng. Đúng! Một số công ty cũng xem xét điểm tín dụng của bạn trong khi đánh giá ứng cử viên cho công ty của họ.

Khi bạn trả hết nợ và điểm tín dụng của bạn sẽ được cải thiện, bạn nên cố gắng duy trì điểm số. Giữ thẻ tín dụng đã được thanh toán và sử dụng chúng đôi khi nếu bạn có thể thay vì đóng chúng ra. Bằng cách giảm tuổi trung bình của tài khoản tín dụng của bạn và đóng thẻ có thể giảm điểm tín dụng của bạn.

Cách duy trì điểm tín dụng tốt

Nếu điểm tín dụng của bạn cần được cải thiện, hãy ghi nhớ các yếu tố chính đóng vai trò quan trọng trong việc xây dựng điểm tín dụng của bạn. Biết cách điểm tín dụng của bạn hoạt động và nỗ lực tăng nó theo thời gian sẽ cải thiện sức khỏe tài chính của bạn. Dưới đây là một vài cách để duy trì điểm tín dụng tốt:

a) Trả các khoản nợ của bạn đúng hạn bất cứ khi nào bạn có thể. Cố gắng trở thành một người vay có trách nhiệm bằng cách thực hiện tất cả các khoản trả nợ của bạn đúng hạn và đầy đủ. Lịch sử thanh toán là một thành phần quan trọng giúp xây dựng điểm tín dụng. Và khoản thanh toán trễ có thể làm tổn thương điểm tín dụng của bạn.

b) Hãy nhớ quy tắc 30 phần trăm khi sử dụng thẻ tín dụng của bạn. Sử dụng không quá 30% của giới hạn tín dụng được chỉ định của mỗi thẻ trong một tháng.

c) Áp dụng thẻ tín dụng hoặc khoản vay khi bạn thực sự cần và đảm bảo tìm kiếm thẻ tín dụng phù hợp nhất với hồ sơ tín dụng cụ thể của bạn và các yêu cầu tài chính. Không áp dụng cho nhiều thẻ tín dụng và các khoản vay vì nó sẽ làm giảm điểm tín dụng của bạn.

d) Xác minh tính chính xác của báo cáo tín dụng của bạn ít nhất một lần một năm. Gửi tranh chấp cho Cục Tín dụng nêu rõ lỗi nếu bạn tìm thấy một và chờ đợi nghị quyết.

Có thể là một thách thức khi tìm ra những gì tốt cho điểm tín dụng của bạn trong khi cố gắng trả các khoản nợ. Do đó, một khi bạn trả hết nợ, hãy đợi một thời gian để công ty thẻ tín dụng hoặc người cho vay gửi thông tin mới cho Cục Tín dụng. Khi Cục Tín dụng có thông tin mới của bạn, họ sẽ cập nhật nó và điều tương tự sẽ được phản ánh trên báo cáo tín dụng của bạn.

Câu hỏi thường gặp liên quan đến cải thiện điểm tín dụng bằng cách trả hết nợ

Sẽ trả hết nợ ngay lập tức?

KHÔNG. Nhưng điểm tín dụng của bạn sẽ tăng lên khi tình trạng nợ của bạn được báo cáo cho Cục Tín dụng bởi người cho vay hoặc ngân hàng tương ứng. Chờ một tháng hoặc 45 ngày để xem tác động đến điểm tín dụng của bạn khi bạn trả hết nợ.

Điểm tín dụng của tôi sẽ tăng lên nếu tôi thanh toán đầy đủ?

Đúng. Bất cứ khi nào bạn thanh toán tổng số tiền do thẻ tín dụng của bạn, điểm tín dụng của bạn sẽ tăng lên. Thanh toán thẻ tín dụng của bạn đầy đủ cho thấy rằng bạn có thể quản lý tài chính của mình một cách hiệu quả và điều đó giúp xây dựng điểm số của bạn.

Có bao nhiêu điểm điểm tín dụng của tôi khi tôi trả hết nợ?

Khi bạn trả hết nợ, điểm tín dụng của bạn chắc chắn sẽ tăng. Tuy nhiên, bằng bao nhiêu điểm điểm tín dụng của bạn sẽ tăng phụ thuộc vào rất nhiều yếu tố như thuật toán ghi điểm tín dụng được sử dụng bởi các văn phòng tín dụng khác nhau, loại khoản vay bạn đã trả hết, thời hạn của khoản vay. Ngoài ra, nó phụ thuộc vào tỷ lệ sử dụng tín dụng hiện tại mà bạn có. Vì vậy, nó có bao nhiêu điểm điểm tín dụng của bạn sẽ tăng sau khi không thể xác định được một khoản nợ.

Việc trả hết nợ có làm tổn thương điểm tín dụng của bạn không?

Tổng số tín dụng mà bạn có quyền truy cập vào Lowers nếu bạn trả hết nợ thẻ tín dụng và quyết định đóng tài khoản. Kết quả là việc sử dụng tín dụng tổng thể của bạn có thể tăng lên, điều này sẽ làm giảm điểm tín dụng của bạn.

Tôi vừa trả hết thẻ tín dụng. Điểm tín dụng của tôi sẽ tăng lên?

Trả hết thẻ tín dụng sẽ giúp điểm số của bạn, đặc biệt nếu bạn đang sử dụng hơn 30% giới hạn tín dụng.

Bev O’Shea
Nhà văn tài chính cá nhân | Tiền msn, tín dụng.com, Atlanta Tạp chí Hiến pháp, Orlando Sentinel

Bev O’Shea là cựu Cơ quan Nerdwallet về Tín dụng tiêu dùng, lừa đảo và trộm cắp danh tính. Cô có bằng cử nhân báo chí tại Đại học Auburn và bằng thạc sĩ giáo dục tại Đại học bang Georgia. Trước khi đến Nerdwallet, cô đã làm việc cho các tờ báo hàng ngày, tiền MSN và tín dụng.com. Tác phẩm của cô đã xuất hiện trên tờ Thời báo New York, The Washington Post, Los Angeles Times, Marketwatch, USA Today, MSN Money và các nơi khác. Twitter: @BeverlyShea.

Cập nhật ngày 18 tháng 10 năm 2021

Nhiều hoặc tất cả các sản phẩm đặc trưng ở đây là từ các đối tác của chúng tôi, những người bù đắp cho chúng tôi. Điều này ảnh hưởng đến sản phẩm chúng tôi viết về và ở đâu và cách sản phẩm xuất hiện trên một trang. Tuy nhiên, điều này không ảnh hưởng đến các đánh giá của chúng tôi. Ý kiến ​​của chúng tôi là của riêng chúng tôi. Đây là danh sách các đối tác của chúng tôi và đây là cách chúng tôi kiếm tiền.

Giống như tài chính cá nhân này

Trả hết nợ thẻ tín dụng là thông minh, cho dù bạn không có số dư của mình mỗi tháng hay cuối cùng đã hoàn thành việc trả nợ sau nhiều tháng hay nhiều năm. Và như bạn có thể mong đợi, nó sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.

Cho dù bạn đang sứt mẻ ở mức cân bằng hay loại bỏ nó với một khoản thanh toán lớn, điểm số của bạn có thể sẽ tăng lên.

Đây’s Các kịch bản thanh toán thẻ tín dụng khác nhau có khả năng diễn ra như thế nào.

Tôi nên mang theo số dư hay thanh toán đầy đủ?

Mang số dư không giúp điểm tín dụng của bạn. Có một huyền thoại dai dẳng rằng việc trả hết toàn bộ số dư của bạn là một sai lầm khi bạn đang cố gắng xây dựng tín dụng . Cái đó’S không đúng.

Nó’S tốt nhất cho ví của bạn và cho điểm của bạn để trả số dư đầy đủ và đúng giờ. Tốt thứ hai? Thanh toán ít nhất khoản thanh toán tối thiểu, đúng hạn.

Nếu bạn mang số dư, hãy cố gắng giữ nó dưới 30% giới hạn tín dụng của bạn – và ít hơn nhiều. Cái đó’s vì việc sử dụng tín dụng – hoặc bao nhiêu tín dụng của bạn giới hạn bạn’RE sử dụng – là một yếu tố quan trọng để tính điểm tín dụng của bạn. Vantagescore gọi tỷ lệ này “có ảnh hưởng lớn,” Và FICO nói rằng nó chiếm khoảng 30% điểm số của bạn. (Bạn có thể kiểm tra xem bạn đang sử dụng bao nhiêu giới hạn tín dụng bằng cách xem điểm tín dụng miễn phí của bạn từ Nerdwallet.)

Mặt khác, hoàn toàn không sử dụng thẻ có thể dẫn đến thẻ bị hủy vì không hoạt động .

Biết làm thế nào tín dụng của bạn được ghi điểm

Xem điểm số miễn phí của bạn và các yếu tố ảnh hưởng đến nó, cộng với những hiểu biết sâu sắc về các cách để tiếp tục xây dựng.

Bắt đầu

Sẽ trả bao nhiêu từ thẻ tín dụng của tôi có lợi cho điểm số của tôi?

Bạn càng ở gần (các) thẻ tín dụng của mình, thẻ thanh toán càng có khả năng nâng điểm số của bạn, tất cả những thứ khác đều bằng nhau.

Trả hết số dư đầy đủ: Nếu việc sử dụng tín dụng của bạn giảm đáng kể vì bạn đã hoàn trả nợ thẻ tín dụng của mình, bạn’Có thể sẽ thấy sự cải thiện sau khi số dư thấp hơn được báo cáo cho ba văn phòng tín dụng chính .

Trả hết từ từ và có phương pháp: Hầu hết các mô hình chấm điểm tín dụng cũng sẽ phản ánh tiến trình của bạn tăng dần. Bạn đã thắng’T thấy một sự gia tăng lớn khi cuối cùng bạn cũng có được sự cân bằng đó về 0.

Trả hết một thẻ, nhưng có số dư cho những người khác: Việc sử dụng tín dụng của bạn được tính cả trên mỗi thẻ và tổng thể. Trong khi đó’tốt nhất là thanh toán tất cả các thẻ mỗi tháng, bạn’RE đi đúng hướng nếu bạn loại bỏ một số dư.

Hãy để mắt đến sự tiến bộ của bạn

Khi bạn thanh toán số dư thẻ tín dụng, tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn được cải thiện.

Hầu hết các tổ chức phát hành thẻ chính cũng cho phép bạn thiết lập các cảnh báo để cho bạn biết khi nào bạn đang ở gần giới hạn bạn chọn.

Duy trì lợi ích

Khi bạn giảm số dư thẻ tín dụng của mình và xem hồ sơ tín dụng được cải thiện, bạn có thể muốn duy trì tiến trình đó.

Nếu bạn có thể quản lý nó, hãy tiếp tục mở thẻ tín dụng thanh toán và thỉnh thoảng sử dụng chúng. Đóng một thẻ có thể làm tổn thương điểm số của bạn bằng cách giảm tuổi trung bình của tài khoản tín dụng của bạn và bằng cách tăng cường sử dụng.

Bạn có thể giữ mức sử dụng thấp theo một vài cách: Điểm cao hơn có thể giúp bạn đủ điều kiện cho giới hạn tín dụng cao hơn. Có giới hạn cao hơn trong khi giữ các khoản phí của bạn về cùng sẽ cho bạn sử dụng tín dụng thấp hơn.

Nhưng việc áp dụng giới hạn cao hơn đôi khi được tính là một cuộc điều tra khó.

Bạn cũng có thể thực hiện nhiều khoản thanh toán trong suốt cả tháng, vì vậy việc sử dụng của bạn thấp cho dù trong chu kỳ thanh toán của bạn, nhà phát hành thẻ của bạn báo cáo cho văn phòng tín dụng. Nếu số dư của bạn xảy ra cao khi nhà phát hành báo cáo, nó có thể làm hỏng điểm của bạn, ngay cả khi bạn trả hết thẻ mỗi tháng.

Chú ý đến thói quen tín dụng tốt cơ bản là điều cần thiết.

Thanh toán hóa đơn của bạn đúng hạn càng nhiều càng tốt. Lịch sử thanh toán là yếu tố chính khác về điểm số, cùng với việc sử dụng. Và điểm số của bạn càng cao, khoản thanh toán muộn có thể làm hỏng nó.

Hãy ghi nhớ hướng dẫn 30%. Giảng viên đại học’T sử dụng hơn 30% tín dụng có sẵn của bạn trên bất kỳ thẻ nào bất cứ lúc nào trong tháng.

Chỉ đăng ký tín dụng mà bạn thực sự cần, và đảm bảo đi theo thẻ tín dụng tốt nhất cho điểm số cá nhân và nhu cầu tài chính của bạn.

Kiểm tra báo cáo tín dụng miễn phí của bạn ít nhất một lần mỗi năm để biết độ chính xác. Nếu bạn phát hiện ra một lỗi, hãy tranh chấp nó với Cục Tín dụng báo cáo nó.

Về tác giả: Bev O’Shea là một cựu nhà văn tín dụng tại Nerdwallet. Tác phẩm của cô đã xuất hiện trên tờ New York Times, Washington Post, MarketWatch và các nơi khác. Đọc thêm

Trên một ghi chú tương tự.

Đăng ký thẻ tín dụng có làm tổn thương tín dụng của bạn không?

Những yếu tố nào ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn?

6 cách để xây dựng lại tín dụng

Thực hiện thanh toán một phần có giúp không?

Lặn sâu hơn nữa về tài chính cá nhân

Điểm tín dụng miễn phí

bởi Nerdwallet

Bạn cần mua một chiếc xe tối thiểu nào để mua xe hơi?

bởi Bev O’Shea, Amanda Barroso

Bạn cần có điểm tín dụng nào để mua một ngôi nhà?

bởi Bev O’Shea, Kate Wood

Trang chủ Nerdwallet

Thực hiện tất cả các động tác đúng tiền

Thẻ tín dụng

Kế hoạch tài chính

Bản tin tài chính

Doanh nghiệp nhỏ

Tải xuống ứng dụng

Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm: Nerdwallet cố gắng giữ thông tin chính xác và cập nhật. Thông tin này có thể khác với những gì bạn thấy khi bạn đến một tổ chức tài chính, nhà cung cấp dịch vụ hoặc sản phẩm cụ thể’trang web s. Tất cả các sản phẩm tài chính, sản phẩm mua sắm và dịch vụ được trình bày mà không cần bảo hành. Khi đánh giá ưu đãi, vui lòng xem lại tổ chức tài chính’các điều khoản và điều kiện. Ưu đãi đủ điều kiện không ràng buộc. Nếu bạn tìm thấy sự khác biệt với điểm tín dụng hoặc thông tin từ báo cáo tín dụng của bạn, vui lòng liên hệ trực tiếp với TransUnion®.

Nerdwallet So sánh, Inc. ID NMLS# 1617539

California: Các khoản vay cho vay tài chính California được sắp xếp theo giấy phép của Bộ Bảo vệ Tài chính và Đổi mới Tài chính #60DBO-74812

Dịch vụ bảo hiểm tài sản và thương vong được cung cấp thông qua Nerdwallet Insurance Services, Inc. (Giấy phép cư trú CA không. OK92033) Giấy phép tài sản & thương vong

Nerdwallet ™ | 55 Hawthorne st. – Tầng 11, San Francisco, CA 94105