Việc trả hết tài khoản phạm pháp có giúp điểm tín dụng không?
Có thể trả hết các bộ sưu tập tăng điểm tín dụng của bạn
Bản tóm tắt:
Trả hết tài khoản Bộ sưu tập có thể cải thiện điểm tín dụng của bạn, tùy thuộc vào mô hình chấm điểm tín dụng và loại nợ. Tuy nhiên, các mô hình tính điểm cũ hơn không bỏ qua các bộ sưu tập trả phí, vì vậy điểm số được tạo ra bởi các mô hình cũ này sẽ không cải thiện. Tài khoản thu thập có thể tác động đến điểm tín dụng của bạn khác nhau dựa trên mô hình chấm điểm tín dụng được sử dụng. Trong các mô hình mới hơn, nợ y tế được đối xử khác với các loại nợ khác. Mặc dù việc trả hết các bộ sưu tập có thể không tăng ngay điểm tín dụng của bạn, nhưng nó có lợi cho tài chính cá nhân của bạn. Nó giúp bạn tránh các vụ kiện, giảm thiểu phí và cải thiện cơ hội nhận được các khoản vay trong tương lai. Trước khi trả hết tài khoản thu, hãy xác minh độ chính xác của nó và kiểm tra xem khoản nợ có bị cấm thời gian không.
Những điểm chính:
- Việc trả hết các bộ sưu tập có thể cải thiện điểm tín dụng của bạn tùy thuộc vào mô hình chấm điểm tín dụng được sử dụng.
- Các mô hình tính điểm cũ hơn không bỏ qua các bộ sưu tập trả phí, vì vậy chúng sẽ không cải thiện điểm số được tạo ra bởi các mô hình này.
- Nợ y khoa được đối xử khác với các loại nợ khác trong các mô hình ghi điểm tín dụng mới hơn.
- Tài khoản thu thập có thể tác động đến điểm tín dụng của bạn khác nhau dựa trên mô hình chấm điểm tín dụng được sử dụng.
- Bộ sưu tập trả phí có thể tiếp tục ảnh hưởng tiêu cực đến mức độ tín dụng của bạn trong tối đa bảy năm.
- Trong các mô hình tính điểm tín dụng mới hơn, nợ y tế chưa trả sẽ không xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn trong một năm và nợ phải trả nợ không được tính đối với bạn.
- Trả hết tài khoản Bộ sưu tập giúp bạn tránh các vụ kiện, giảm thiểu phí và cải thiện cơ hội nhận được các khoản vay trong tương lai.
- Trước khi trả hết tài khoản thu thập, hãy xác minh độ chính xác của nó để đảm bảo đó là khoản nợ của bạn.
- Kiểm tra xem khoản nợ của bạn có bị cấm thời gian không, vì thời hiệu thay đổi theo tiểu bang.
- Trả một phần một phần trên tài khoản thu thập có thể khởi động lại thời hiệu đối với một khoản nợ ở một số tiểu bang.
Câu hỏi:
- Làm thế nào để trả hết các bộ sưu tập ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn?
- Những mô hình chấm điểm tín dụng nào xem xét các bộ sưu tập được trả tiền?
- Tài khoản Bộ sưu tập ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn như thế nào?
- Tác động của các bộ sưu tập trả phí đối với tính tín dụng của bạn là gì?
- Nợ y khoa được đối xử như thế nào trong các mô hình chấm điểm tín dụng?
- Những lợi ích của việc thanh toán các tài khoản bộ sưu tập là gì?
- Bạn nên làm gì trước khi trả hết tài khoản bộ sưu tập?
- Bạn nên kiểm tra xem khoản nợ của bạn có bị cấm thời gian không?
- Văn phòng tín dụng nào sẽ không còn bao gồm nợ y tế chưa trả dưới $ 500 trong báo cáo tín dụng của bạn?
- Làm thế nào để trả hết các bộ sưu tập có lợi cho tài chính cá nhân của bạn?
Việc trả hết các bộ sưu tập có thể cải thiện điểm tín dụng của bạn, nhưng nó phụ thuộc vào mô hình chấm điểm tín dụng được sử dụng. Các mô hình tính điểm cũ hơn không bỏ qua các bộ sưu tập trả phí, vì vậy chúng sẽ không cải thiện điểm số được tạo ra bởi các mô hình này.
Một số mô hình chấm điểm tín dụng xem xét các bộ sưu tập được trả tiền bao gồm FICO® SCORE 8, FICO® SCORE 9, FICO® SCORE 10, VANTAGESCORE® 3.0 và Vantagescore® 4.0.
Tài khoản bộ sưu tập có thể tác động đến điểm tín dụng của bạn khác nhau dựa trên mô hình chấm điểm tín dụng được sử dụng. Một số mô hình có thể xem tiêu cực cả các tài khoản thu thập của bên thứ ba được trả tiền và chưa thanh toán.
Bộ sưu tập trả phí có thể tiếp tục làm tổn thương sự tín nhiệm của bạn trong tối đa bảy năm. Tuy nhiên, tác động giảm theo thời gian.
Trong các mô hình điểm tín dụng mới hơn, nợ y tế được đối xử khác nhau. Kể từ tháng 3 năm 2022, khoản nợ y tế chưa trả sẽ không xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn trong một năm và nợ phải trả nợ không được tính đối với bạn.
Lợi ích của việc trả hết các tài khoản thu thập bao gồm tránh các vụ kiện từ những người đòi nợ hoặc chủ nợ ban đầu, giảm thiểu phí lãi và các khoản phí khác, tránh trang trí tiền lương và cải thiện cơ hội của bạn để có được các khoản vay và dòng tín dụng trong tương lai.
Trước khi trả hết tài khoản thu thập, hãy xác minh tính chính xác của nó bằng cách kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn và đảm bảo không có lỗi nào để tranh chấp. Bạn có thể yêu cầu xác minh thông tin từ cơ quan thu thập.
Nếu khoản nợ của bạn bị cấm thời gian, hãy kiểm tra thời hiệu đối với khoản nợ. Thực hiện thanh toán một phần trên tài khoản bộ sưu tập có thể khởi động lại thời hiệu ở một số tiểu bang.
Equachus, Experian và Transunion sẽ không còn bao gồm khoản nợ y tế chưa trả dưới 500 đô la cho báo cáo tín dụng của bạn bắt đầu từ nửa đầu năm 2023.
Việc trả hết các bộ sưu tập có thể giúp bạn tránh các vụ kiện, giảm thiểu phí và cải thiện cơ hội nhận được các khoản vay và dòng tín dụng trong tương lai.
Câu trả lời:
- Làm thế nào để trả hết các bộ sưu tập ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn?
- Những mô hình chấm điểm tín dụng nào xem xét các bộ sưu tập được trả tiền?
- Tài khoản Bộ sưu tập ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn như thế nào?
- Tác động của các bộ sưu tập trả phí đối với tính tín dụng của bạn là gì?
- Nợ y khoa được đối xử như thế nào trong các mô hình chấm điểm tín dụng?
- Những lợi ích của việc thanh toán các tài khoản bộ sưu tập là gì?
- Bạn nên làm gì trước khi trả hết tài khoản bộ sưu tập?
- Bạn nên kiểm tra xem khoản nợ của bạn có bị cấm thời gian không?
- Văn phòng tín dụng nào sẽ không còn bao gồm nợ y tế chưa trả dưới $ 500 trong báo cáo tín dụng của bạn?
- Làm thế nào để trả hết các bộ sưu tập có lợi cho tài chính cá nhân của bạn?
Việc trả hết các bộ sưu tập có thể cải thiện điểm tín dụng của bạn, nhưng nó phụ thuộc vào mô hình chấm điểm tín dụng được sử dụng. Các mô hình tính điểm cũ hơn không bỏ qua các bộ sưu tập trả phí, vì vậy chúng sẽ không cải thiện điểm số được tạo ra bởi các mô hình này.
Một số mô hình chấm điểm tín dụng xem xét các bộ sưu tập được trả tiền bao gồm FICO® SCORE 8, FICO® SCORE 9, FICO® SCORE 10, VANTAGESCORE® 3.0 và Vantagescore® 4.0.
Tài khoản bộ sưu tập có thể tác động đến điểm tín dụng của bạn khác nhau dựa trên mô hình chấm điểm tín dụng được sử dụng. Một số mô hình có thể xem tiêu cực cả các tài khoản thu thập của bên thứ ba được trả tiền và chưa thanh toán.
Bộ sưu tập trả phí có thể tiếp tục làm tổn thương sự tín nhiệm của bạn trong tối đa bảy năm. Tuy nhiên, tác động giảm theo thời gian.
Trong các mô hình điểm tín dụng mới hơn, nợ y tế được đối xử khác nhau. Kể từ tháng 3 năm 2022, khoản nợ y tế chưa trả sẽ không xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn trong một năm và nợ phải trả nợ không được tính đối với bạn.
Lợi ích của việc trả hết các tài khoản thu thập bao gồm tránh các vụ kiện từ những người đòi nợ hoặc chủ nợ ban đầu, giảm thiểu phí lãi và các khoản phí khác, tránh trang trí tiền lương và cải thiện cơ hội của bạn để có được các khoản vay và dòng tín dụng trong tương lai.
Trước khi trả hết tài khoản thu thập, hãy xác minh tính chính xác của nó bằng cách kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn và đảm bảo không có lỗi nào để tranh chấp. Bạn có thể yêu cầu xác minh thông tin từ cơ quan thu thập.
Nếu khoản nợ của bạn bị cấm thời gian, hãy kiểm tra thời hiệu đối với khoản nợ. Thực hiện thanh toán một phần trên tài khoản bộ sưu tập có thể khởi động lại thời hiệu ở một số tiểu bang.
Equachus, Experian và Transunion sẽ không còn bao gồm khoản nợ y tế chưa trả dưới 500 đô la cho báo cáo tín dụng của bạn bắt đầu từ nửa đầu năm 2023.
Việc trả hết các bộ sưu tập có thể giúp bạn tránh các vụ kiện, giảm thiểu phí và cải thiện cơ hội nhận được các khoản vay và dòng tín dụng trong tương lai.
Có thể trả hết các bộ sưu tập tăng điểm tín dụng của bạn
Khi bạn thanh toán hoặc giải quyết một bộ sưu tập và nó được cập nhật để phản ánh số dư bằng không trên các báo cáo tín dụng của bạn, FICO ® 9 và Vantagescore 3 của bạn.0 và 4.0 điểm có thể được cải thiện. Tuy nhiên, vì các mô hình tính điểm cũ hơn không bỏ qua các bộ sưu tập được trả tiền, điểm số được tạo ra bởi các mô hình cũ này sẽ không cải thiện.
Việc trả hết các bộ sưu tập có cải thiện điểm tín dụng của bạn không?
Khi bạn không’t thanh toán hóa đơn vào ngày đáo hạn, tài khoản của bạn được coi là quá hạn. Sau một khoảng thời gian nhất định, thường là khoảng 120 đến 180 ngày sau khi bạn bị bỏ lỡ hoặc thanh toán trễ đầu tiên, người cho vay có thể tính phí và gửi nó cho một cơ quan thu nợ, sau đó cố gắng thu nợ không được trả. [1]
Trong hướng dẫn này, chúng tôi giải thích cách thanh toán các tài khoản thu thập có thể cải thiện điểm tín dụng của bạn, tùy thuộc vào mô hình tính điểm tín dụng và loại nợ bạn có. Chúng tôi cũng thảo luận về cách các tài khoản bộ sưu tập ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn và đề xuất các cách để trả nợ cho một cơ quan thu tiền.
Bộ sưu tập thanh toán có cải thiện điểm tín dụng của bạn không?
Trả hết tài khoản bộ sưu tập của bạn có thể cải thiện điểm tín dụng của bạn nếu các mô hình tính điểm tín dụng sau được sử dụng:
- Điểm FICO® 8
- Điểm FICO® 9
- FICO® điểm số 10
- Vantagescore® 3.0
- Vantagescore® 4.0 [2], [3]
Bộ sưu tập trả phí tác động đến điểm tín dụng của bạn phụ thuộc vào mô hình điểm tín dụng của bạn sử dụng cho người cho vay, loại nợ bạn đã trả hết và lịch sử tín dụng duy nhất của bạn. [3], [4] Ví dụ, nếu người cho vay đang sử dụng FICO® điểm 8 trở lên của Vantagescore®, việc trả hết bộ sưu tập có thể không có tác động tích cực đến điểm tín dụng của bạn. [2], [5]
Đây’Một sự cố về cách các tài khoản thu thập có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn dựa trên một số mô hình tính điểm tín dụng phổ biến nhất:
- Có thể xem tiêu cực cả tài khoản thu thập của bên thứ ba thanh toán và chưa thanh toán
- Bỏ qua các tài khoản bộ sưu tập của bên thứ ba với số tiền ban đầu dưới 100 đô la
- Bỏ qua các tài khoản bộ sưu tập của bên thứ ba được thanh toán đầy đủ
- Nợ y tế ít ảnh hưởng hơn các loại bộ sưu tập khác
- Bỏ qua tất cả các tài khoản thu thập được thanh toán đầy đủ.
- Phân biệt các bộ sưu tập y tế với các loại tài khoản bộ sưu tập khác.
- Ít ảnh hưởng đến các bộ sưu tập như vậy so với các loại bộ sưu tập khác.
Nói chung, các tài khoản bộ sưu tập nằm trên báo cáo tín dụng của bạn trong tối đa bảy năm, ngay cả khi chúng’RE đã được thanh toán đầy đủ. Điều đó có nghĩa là các bộ sưu tập trả phí có thể tiếp tục làm tổn thương độ tín dụng của bạn trong khoảng thời gian đó. Tuy nhiên, tác động của tài khoản thu thập đối với điểm số của bạn giảm theo thời gian. [6]
Trong các mô hình điểm tín dụng mới hơn, nợ y tế được đối xử khác với các loại nợ khác. Kể từ tháng 3 năm 2022, nợ y tế chưa trả’T xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn trong một năm (tăng từ sáu tháng), cho bạn thêm thời gian để giải quyết nợ của bạn.
Ngoài ra, trong nửa đầu năm 2023, ba văn phòng tín dụng lớn – Equachus, Experian và TransUnion – sẽ không còn bao gồm nợ y tế chưa trả dưới 500 đô la cho báo cáo tín dụng của bạn và khoản nợ thu tiền của bạn sẽ không còn được tính vào bạn. [7]
Lợi ích của việc trả hết tài khoản thu thập
Mặc dù có thể không có sự gia tăng ngay lập tức cho điểm tín dụng của bạn, nhưng việc trả hết tài khoản Bộ sưu tập có lợi cho tài chính cá nhân của bạn. Một số lợi ích của việc chăm sóc các bộ sưu tập chưa trả tiền bao gồm:
- Tránh một vụ kiện từ cơ quan thu nợ hoặc chủ nợ ban đầu
- Giảm thiểu phí lãi và các khoản phí khác liên quan đến số dư của bạn
- Tránh trang trí tiền lương [8]
- Cải thiện cơ hội nhận được các khoản vay và dòng tín dụng trong tương lai [4]
Cách trả nợ trong các bộ sưu tập
nếu bạn’sẵn sàng trả nợ của bạn, đây là các bước bạn có thể thực hiện.
1. Kiểm tra và xác minh rằng tài khoản thu thập là chính xác
Trước tiên, bạn nên kiểm tra xem danh sách báo cáo tín dụng nào của tài khoản bộ sưu tập để bạn có thể xác minh rằng thông tin là chính xác. Bạn có thể kiểm tra báo cáo tín dụng của mình một lần mỗi năm miễn phí từ mỗi văn phòng tín dụng chính, thông qua hàng năm.com, và bạn cũng có thể kiểm tra báo cáo tín dụng của mình với một khoản phí (không quá 13 đô la.50 mỗi báo cáo) Bất cứ khi nào bạn thích với bất kỳ ai trong ba văn phòng tín dụng chính (Experian, Equachus và Transunion). [9]
Xác minh tính chính xác của khoản nợ chưa thanh toán của bạn là một bước quan trọng cần thực hiện trước khi bạn trả hết. Bạn muốn chắc chắn rằng khoản nợ thực sự là của bạn và không có lỗi nào để bạn tranh chấp. nếu bạn’Không chắc chắn về một tài khoản thu thập, bạn có thể yêu cầu thông tin xác minh, như tên của chủ nợ gốc và số tiền nợ, từ cơ quan thu thập.
2. Kiểm tra xem nợ của bạn có bị cấm thời gian không
Nếu tài khoản bộ sưu tập của bạn bị lỗi thời gian và thời hiệu đã được thông qua, người thu nợ của bạn có thể không còn quyền kiện bạn vì khoản nợ chưa trả. Tuy nhiên, ở một số tiểu bang, việc thanh toán một phần trên tài khoản thu thập có thể khởi động lại thời hiệu đối với một khoản nợ. Ngay cả khi khoản nợ bị cấm thời gian, nó cũng không’T có nghĩa là bạn không’T nợ nó. Bạn nợ một khoản nợ cho đến khi nó được trả. Vì vậy, nếu bạn nghĩ rằng khoản nợ bị cấm thời gian, hãy nói chuyện với một luật sư về thời hiệu trong tiểu bang của bạn. [số 8]
3. Nếu khoản nợ không chính xác, hãy tranh chấp nó cho văn phòng tín dụng hoặc cơ quan thu tiền
Nếu bạn tin rằng khoản nợ là không chính xác (tên của chủ nợ hoặc số tiền của khoản nợ là sai) hoặc không phải của bạn, bạn có thể tranh chấp với văn phòng tín dụng mà nó đã được báo cáo hoặc cơ quan thu tiền đang cố gắng thu. . [11]
Có luật liên bang để bảo vệ người vay khỏi các hoạt động không công bằng bởi những người đòi nợ. Trong danh sách các biện pháp bảo vệ, Đạo luật thực tiễn thu nợ công bằng nói rằng:
- Người thu nợ có thể’T nói với bạn rằng bạn nợ một số tiền khác với những gì bạn thực sự nợ.
- Người thu nợ có thể’t liên hệ với bạn trước 8 a.m. hoặc sau 9 p.m. trong múi giờ của bạn trừ khi bạn đã đồng ý với họ.
- Người thu nợ có thể’T nói với bất kỳ ai khác về khoản nợ của bạn, hoặc làm cho nó kiến thức công khai.
- Những người đòi nợ không được tham gia vào hành vi được sử dụng để quấy rối, đàn áp hoặc lạm dụng bạn liên quan đến việc thu nợ, chẳng hạn như đe dọa hoặc hành vi bạo lực đối với bạn hoặc quấy rối bạn bằng cách liên tục gọi mà không tiết lộ các chi tiết có ý nghĩa.
- Theo yêu cầu xác nhận của bạn, một người thu nợ được yêu cầu gửi cho bạn một thông báo bằng văn bản có chứa các khoản sau: Số tiền nợ, tên và thông tin liên hệ của chủ nợ mà khoản nợ được nợ và một tuyên bố rằng khoản nợ là hợp lệ (trừ khi bạn đã tranh chấp tính hợp lệ của khoản nợ trong vòng 30 ngày. [số 8]
4. Nếu khoản nợ là chính xác, hãy đàm phán giải quyết
Nếu khoản nợ chưa trả của bạn là chính xác, nó có thể’T bị tranh chấp hoặc loại bỏ. Tại thời điểm này, bạn có thể muốn cố gắng đàm phán giải quyết nợ, trả tiền cho việc xóa hoặc một lá thư thiện chí. [12]
Ngay cả khi bạn đàm phán giải quyết nợ thành công, hãy nhớ rằng những người thu nợ theo Đạo luật Báo cáo Tín dụng Công bằng (FCRA) có nghĩa vụ phải báo cáo các khoản nợ một cách chính xác. Thư thiện chí và trả tiền cho việc xóa aren’t thực hành được công nhận chính thức, vì vậy những người đòi nợ’t bắt buộc phải hành động hoặc xóa các mục tiêu cực khỏi báo cáo tín dụng của bạn do kết quả của chúng. [13]
Nếu việc xóa tài khoản bộ sưu tập khỏi báo cáo tín dụng của bạn là một phần thỏa thuận của bạn với cơ quan thu nợ, hãy chắc chắn lấy nó bằng văn bản.
Yêu cầu thanh toán cho xóa
Bạn có thể xóa tài khoản bộ sưu tập khỏi báo cáo tín dụng của mình bằng cách trả tiền cho việc xóa. Điều này liên quan đến việc trả một số tiền đã đàm phán để giải quyết khoản nợ, thường thấp hơn số tiền thực tế, để đổi lấy việc xóa tài khoản khỏi báo cáo tín dụng của bạn. [14] Các công ty thu nợ có thể từ chối yêu cầu của bạn và ngay cả khi được chấp nhận, họ không có nghĩa vụ xóa thông tin. Ngoài ra, họ không thể xóa thông tin tiêu cực liên quan đến chủ nợ gốc.
Yêu cầu loại bỏ thiện chí
Nếu bạn không’T có phương tiện để thanh toán nợ của bạn, bạn có thể thử gửi một lá thư thiện chí, yêu cầu người thu nợ tha thứ cho khoản nợ của bạn. Nếu họ thấy rằng bạn’RE hợp lý không thể thanh toán do hoàn cảnh giảm nhẹ, họ có thể đồng ý xóa mục tiêu cực khỏi báo cáo tín dụng của bạn và đóng tài khoản thu thập. [15] Thích trả tiền cho xóa, họ không’T phải xóa thông tin thu thập và chúng có thể’T Xóa thông tin tiêu cực được liên kết với tài khoản gốc.
5. Thiết lập kế hoạch thanh toán với cơ quan thu thập
nếu bạn’Hãy làm việc với khoản nợ chưa thanh toán, một trong những chiến lược tốt nhất để đối phó với nó là gọi trực tiếp cho cơ quan thu nợ và xem liệu bạn có thể đi đến thỏa thuận. Họ có thể sẵn sàng đàm phán một kế hoạch thanh toán với bạn hoặc việc giải quyết nợ khác dễ dàng hơn trên tài khoản ngân hàng của bạn. Bạn có thể có tùy chọn để chọn thanh toán trong một lần một lần hoặc với các khoản thanh toán hàng tháng theo kế hoạch trả góp. [16]
Bộ sưu tập trong báo cáo tín dụng của bạn bao lâu?
Tài khoản thu thập thường vẫn còn trong báo cáo tín dụng của bạn trong tối đa bảy năm kể từ ngày khoản nợ ban đầu trở nên quá hạn. [1]
Ngay cả khi khoản nợ giảm báo cáo tín dụng của bạn, bạn vẫn nợ nó. Tuy nhiên, sau khi thời hiệu kết thúc khoản nợ chưa trả của bạn, các chủ nợ có thể’T kiện bạn. Thanh toán một phần có thể khởi động lại thời hiệu ở một số tiểu bang. Kiểm tra thời hiệu trong tiểu bang của bạn vì chúng thay đổi theo trạng thái. [số 8]
Cách kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn miễn phí
Hãy nhớ rằng, bạn có thể kiểm tra báo cáo tín dụng của mình miễn phí hàng năm tại CreditReport.com, và vì đại dịch covid, ba văn phòng báo cáo tín dụng lớn (Experian, Equachus và TransUnion) tiếp tục cung cấp các báo cáo tín dụng miễn phí hàng tuần cho đến cuối năm 2023. Một số tổ chức cung cấp dịch vụ tài chính, như thẻ tín dụng và ngân hàng, cũng hợp tác với văn phòng tín dụng để cung cấp quyền truy cập vào điểm tín dụng và công cụ giám sát tín dụng miễn phí, như một phần của tài khoản của bạn với họ và nếu bạn đăng ký tài khoản miễn phí, Experian cung cấp điểm tín dụng miễn phí.
Theo dõi tín dụng của bạn giúp bạn biết nơi bạn có thể cần phải cải thiện. nếu bạn’Re tìm kiếm sửa chữa tín dụng, báo cáo tín dụng cho bạn biết bạn đang đứng ở đâu. Ngay cả khi bạn có tín dụng xấu hoặc đang đối phó với nợ, Don’T từ bỏ – Với kế hoạch tài chính đúng đắn và thói quen tốt, điểm tín dụng tốt có thể ở ngay gần đó.
Tuyên bố từ chối trách nhiệm: FICO là nhãn hiệu đã đăng ký của Tập đoàn Fair Isaac ở Hoa Kỳ và các quốc gia khác.
Nguồn
- Equachus. “Sạc câu hỏi thường gặp,” https: // www.Equachus.com/cá nhân/giáo dục/tín dụng/báo cáo/tính phí-faq/#. Truy cập ngày 27 tháng 10 năm 2022.
- Vantagescore®. “Tác động của nợ y tế đối với các báo cáo tín dụng của bạn và điểm tín dụng của Vantagescore®,” https: // vantagescore.com/bản tin/bản báo cáo/báo cáo-tín dụng của bạn-ghi lại-credit-credit-credit-credit-credit-scores-1/. Truy cập ngày 27 tháng 10 năm 2022.
- FICO®. “7 câu hỏi phổ biến về bộ sưu tập và điểm FICO®,” https: // www.myfico.com/giáo dục tín dụng/blog/7-Common-Collection-câu hỏi. Truy cập ngày 27 tháng 10 năm 2022.
- FICO®. “Bộ sưu tập ảnh hưởng đến tín dụng của bạn như thế nào?” https: // www.myfico.com/giáo dục tín dụng/câu hỏi thường gặp/reasons tiêu cực/nên-i-pay-my-collections. Truy cập ngày 27 tháng 10 năm 2022.
- Fico. Điểm FICO 8 và tại sao có nhiều phiên bản FICO điểm,” https: // www.myfico.com/giáo dục tín dụng/điểm tín dụng/fico-score-forments. Truy cập ngày 27 tháng 10 năm 2022.
- FICO®. “Chương 7 & 13: Thông tin tiêu cực sẽ tồn tại trong báo cáo tín dụng của tôi bao lâu?” https: // www.myfico.com/giáo dục tín dụng/Câu hỏi thường gặp/reasons tiêu cực/báo cáo chính xác-báo cáo chính xác. Truy cập ngày 27 tháng 10 năm 2022.
- Experian. “Equachus, Experian và TransUnion hỗ trợ u.S. Người tiêu dùng có những thay đổi đối với báo cáo nợ của bộ sưu tập y tế,” https: // www.Experianplc.com/media/mới nhất/2022/equachus-experian-and-transunion-support-us-usumers-with-thay đổi để thu thập-thu thập-báo cáo/báo cáo/báo cáo/báo cáo. Truy cập ngày 27 tháng 10 năm 2022.
- Ủy ban Thương mại Liên bang. “Câu hỏi thường gặp về nợ,” https: // người tiêu dùng.ftc.Chính phủ/Bài báo/Nợ-Thuế-Faqs. Truy cập ngày 27 tháng 10 năm 2022.
- Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng. “Làm cách nào để nhận được một bản sao báo cáo tín dụng của tôi?” https: // www.Tài chính tiêu dùng.GOV/ASK-CFPB/How-Do-I-Get-A-Copy-Of-Scredit-Reports-en-5/. Truy cập ngày 27 tháng 10 năm 2022.
- Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng. “Làm cách nào để tranh chấp lỗi trên báo cáo tín dụng của tôi?” https: // www.Tài chính tiêu dùng.GOV/ASK-CFPB/How-Do-I-Dispute-An-error-On-My-Scredit-Report-en-314/. Truy cập ngày 27 tháng 10 năm 2022.
- Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng. “Thư mẫu: Tranh chấp báo cáo tín dụng,” https: // files.Tài chính tiêu dùng.gov/f/tài liệu/092016_cfpb__creditreportingsampleletter.PDF. Truy cập ngày 27 tháng 10 năm 2022.
- Ủy ban Thương mại Liên bang. “Lỗi tranh chấp về báo cáo tín dụng của bạn,” https: // người tiêu dùng.ftc.Chính phủ/Bài báo/Thất bại-Tín dụng của bạn-Tín dụng của bạn. Truy cập ngày 27 tháng 10 năm 2022.
- Ủy ban Thương mại Liên bang. “Đạo luật báo cáo tín dụng công bằng,” https: // www.ftc.Chính phủ/Legal Library/Duyệt/Điều lệ/Báo cáo-Tín dụng Công bằng. Truy cập ngày 27 tháng 10 năm 2022.
- Forbes. “Trả tiền cho xóa: Tìm hiểu về chiến lược loại bỏ bộ sưu tập này,” https: // www.Forbes.com/Advisor/Credit-Score/Pay-for-Delete/. Truy cập ngày 27 tháng 10 năm 2022.
- Karma tín dụng. “Goodwill Thư: Những gì bạn cần biết,” https: // www.CreditKarma.com/lời khuyên/i/Goodwill-Letter. Truy cập ngày 27 tháng 10 năm 2022.
- Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng. “Cách tốt nhất để đàm phán giải quyết với người thu nợ là gì?” https: // www.Tài chính tiêu dùng.GOV/ASK-CFPB/what-is-the-colt-to-on-on-a-setement-with-a-collector-en-1447/. Truy cập ngày 27 tháng 10 năm 2022.
Giới thiệu về tác giả
Ana Gonzalez-Ribeiro, MBA, AFC® là một cố vấn tài chính được công nhận và là nhà văn và nhà giáo dục tài chính cá nhân song ngữ dành riêng để giúp đỡ các dân số cần kiến thức và tư vấn tài chính. Các bài báo thông tin của cô đã được xuất bản trên các cơ quan và trang web tin tức khác nhau bao gồm Huffington Post, Fidelity, Fox Business News, MSN và Yahoo Finance. Cô cũng thành lập trang web tài chính và động lực cá nhân www.Acethejourney.com và được dịch sang tiếng Tây Ban Nha, lời khuyên tài chính cho Blue Collar America của Kathryn B. Hauer, CFP. ANA dạy các khóa học tài chính cá nhân tiếng Tây Ban Nha hoặc tiếng Anh thay mặt cho W!Chương trình SE (Làm việc để hỗ trợ giáo dục) đã dạy các hội thảo cho các tổ chức phi lợi nhuận ở NYC.
Chính sách biên tập
Mục tiêu của chúng tôi là tự cung cấp cho độc giả thông tin hiện tại và không thiên vị về tín dụng, sức khỏe tài chính và các chủ đề liên quan. Nội dung này dựa trên nghiên cứu và các bài báo liên quan khác từ các nguồn đáng tin cậy. Tất cả nội dung có thể được viết bởi những người đóng góp có kinh nghiệm trong ngành tài chính và được xem xét bởi một người được công nhận.
Viết vào ngày 27 tháng 2 năm 2023
Tự là một công ty khởi nghiệp được hỗ trợ liên doanh giúp mọi người xây dựng tín dụng và tiết kiệm.
Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm: Tự không cung cấp lời khuyên tài chính. Nội dung trên trang này cung cấp thông tin tiêu dùng chung và không dành cho hướng dẫn pháp lý, tài chính hoặc quy định. Nội dung được trình bày không phản ánh quan điểm của các ngân hàng phát hành. Mặc dù thông tin này có thể bao gồm các tham chiếu đến các tài nguyên hoặc nội dung của bên thứ ba, bản thân không xác nhận hoặc đảm bảo tính chính xác của thông tin bên thứ ba này. Tài khoản Trình tạo tín dụng, Thẻ tín dụng Self Visa® được bảo mật và liên kết theo dõi tín dụng/tiền thuê cấp là quảng cáo cho các sản phẩm tự. Vui lòng xem xét ngày xuất bản cho bản thân’S nội dung gốc và bất kỳ nội dung liên kết nào để hiểu rõ nhất bối cảnh của họ.
Những bài viết liên quan
- Bộ sưu tập trong báo cáo tín dụng của bạn bao lâu?
- Cách xây dựng tín dụng
- Cách đàm phán nợ thẻ tín dụng
- Cách dọn dẹp tín dụng của bạn trong 5 bước
- Sửa chữa tín dụng mất bao lâu?
Có thể trả hết các bộ sưu tập tăng điểm tín dụng của bạn?
Đến hết ngày 31 tháng 12 năm 2023, Experian, TransUnion và Equachus sẽ cung cấp tất cả các bạn.S. Người tiêu dùng báo cáo tín dụng hàng tuần miễn phí thông qua hàng năm.com để giúp bạn bảo vệ sức khỏe tài chính của mình trong khó khăn đột ngột và chưa từng có do Covid-19 gây ra.
Trong bài viết này:
- Tài khoản bộ sưu tập là gì?
- Bộ sưu tập ảnh hưởng đến tín dụng như thế nào?
- Tín dụng của tôi có được cải thiện nếu tôi thanh toán tài khoản bộ sưu tập của mình không?
- Bạn có thể xóa các bộ sưu tập trả phí khỏi báo cáo tín dụng của mình không?
- Cách cải thiện điểm tín dụng của bạn sau khi thu thập
- Điểm mấu chốt
Nếu bạn đã từng nhận được một cuộc gọi điện thoại hoặc một lá thư từ một người thu nợ, bạn sẽ biết nó có thể gây căng thẳng. Người thu nợ cố gắng thu tiền nợ chủ nhà, nhà cung cấp dịch vụ y tế hoặc một số chủ nợ khác. Và trong khi thanh toán hoặc giải quyết các tài khoản bộ sưu tập của bạn chắc chắn có thể trông tốt hơn cho những người cho vay trong tương lai, không có gì đảm bảo điểm tín dụng của bạn sẽ được cải thiện do kết quả.
Tài khoản bộ sưu tập là gì?
Tài khoản thu thập là một mục trong báo cáo tín dụng của bạn cho biết mặc định về nghĩa vụ trước đó. Chủ nợ ban đầu hoặc đã bán khoản nợ mặc định cho người mua nợ hoặc giao nợ cho một cơ quan thu tiền. Mục tiêu của người thu thập, không có gì đáng ngạc nhiên, là làm việc thay mặt cho khách hàng của mình để thu nợ mặc định từ con nợ, hoặc càng nhiều càng tốt.
Tài khoản thu thập thường được báo cáo cho các cơ quan báo cáo tín dụng và được phép duy trì báo cáo tín dụng trong tối đa bảy năm kể từ ngày phạm pháp đầu tiên của khoản nợ ban đầu, theo Đạo luật Báo cáo Tín dụng Công bằng (FCRA).
Bộ sưu tập ảnh hưởng đến tín dụng như thế nào?
Tài khoản thu thập được xem xét bởi cả hệ thống tính điểm tín dụng của FICO ® và Vantagescore và có thể có ảnh hưởng lớn đến điểm tín dụng của bạn. Các bộ sưu tập nằm trong lịch sử thanh toán, là yếu tố lớn nhất trong tính toán FICO ® của bạn, lái 35% điểm số của bạn. Người tiêu dùng với các bộ sưu tập trên báo cáo tín dụng của họ có khả năng có điểm tín dụng thấp hơn so với người tiêu dùng không có bộ sưu tập.
Ngoài tác động tiềm năng đối với điểm tín dụng của bạn, sự hiện diện của các bộ sưu tập cũng có thể ảnh hưởng đến các quyết định của người cho vay. Ví dụ, Fannie Mae, nơi cung cấp tài chính cho người cho vay thế chấp, có một số chính sách yêu cầu các bộ sưu tập phải được trả trước khi bạn đóng cửa cho vay thế chấp.
Luôn luôn là một ý tưởng tốt để trả các khoản nợ của bộ sưu tập mà bạn nợ một cách hợp pháp. Các bộ sưu tập thanh toán hoặc giải quyết sẽ chấm dứt các cuộc gọi điện thoại và thư điện thoại quấy rối, và nó sẽ ngăn chặn người thu nợ kiện bạn. Người thu nợ sau đó sẽ cập nhật các báo cáo tín dụng của bạn để hiển thị tài khoản thu thập hiện có số dư không.
Mặc dù điều đó là tự nhiên khi cho rằng thanh toán hoặc giải quyết một tài khoản bộ sưu tập sẽ dẫn đến điểm tín dụng cao hơn, nhưng điều này không phải lúc nào cũng như vậy. Như với hầu hết các câu hỏi liên quan đến điểm tín dụng, câu trả lời cho việc trả tiền bộ sưu tập có hữu ích là: “Nó phụ thuộc.”
Tín dụng của tôi có được cải thiện nếu tôi thanh toán tài khoản bộ sưu tập của mình không?
Các mô hình chấm điểm tín dụng mới hơn bỏ qua các bộ sưu tập có số dư bằng không. Điều này đúng với cả phiên bản gần đây nhất của điểm tín dụng của FICO ®, FICO ® 9 và hai phiên bản mới nhất của điểm tín dụng Vantagescore ®, 3.0 và 4.0.
Khi bạn thanh toán hoặc giải quyết một bộ sưu tập và nó được cập nhật để phản ánh số dư bằng không trên các báo cáo tín dụng của bạn, FICO ® 9 và Vantagescore 3 của bạn.0 và 4.0 điểm có thể được cải thiện. Tuy nhiên, vì các mô hình tính điểm cũ hơn không bỏ qua các bộ sưu tập được trả tiền, điểm số được tạo ra bởi các mô hình cũ này sẽ không cải thiện.
Điều này rất quan trọng vì một số người cho vay, đặc biệt là người cho vay thế chấp, sử dụng các phiên bản cũ hơn của các mô hình ghi điểm tín dụng. Điều này có nghĩa là mặc dù nó là một ý tưởng tốt để thanh toán hoặc giải quyết các bộ sưu tập của bạn, điểm tín dụng cao hơn có thể không phải là kết quả. Nếu bạn chọn thanh toán hoặc giải quyết các bộ sưu tập của mình, bạn nên xem nó tác động đến điểm tín dụng của bạn như thế nào. Bạn có thể kiểm tra điểm FICO ® của mình từ Experian miễn phí.
Hãy nhớ rằng điểm FICO ® hiện có sẵn từ Experian là phiên bản FICO ® 8, không bỏ qua các bộ sưu tập trả phí. Đây là một thanh đo tốt bởi vì nếu bạn có điểm FICO ® 8 vững chắc ngay cả sau khi trả tiền bộ sưu tập của mình, thì có khả năng FICO ® 9 và Vantagescore 3 của bạn.0 và 4.0 điểm tín dụng sẽ mạnh như nhau, hoặc thậm chí tốt hơn.
Bạn có thể xóa các bộ sưu tập trả phí khỏi báo cáo tín dụng của mình không?
Mặc dù FCRA cho phép các bộ sưu tập được báo cáo trong tối đa bảy năm, nhưng không có yêu cầu gì một người thu nợ hoặc một cơ quan báo cáo tín dụng xóa một bộ sưu tập đơn giản vì nó đã được thanh toán.
Tuy nhiên, nếu bạn tin rằng bạn có một tài khoản bộ sưu tập trên báo cáo tín dụng không chính xác, thì bạn có quyền tranh chấp thông tin đó với Cục Tín dụng và đã sửa chữa hoặc xóa nếu nó được chứng minh là không chính xác. Điều này đúng áp dụng cho các bộ sưu tập và các mục khác trên báo cáo tín dụng của bạn mà bạn tin là không chính xác.
Nếu bạn có một tài khoản bộ sưu tập được xác minh trên báo cáo tín dụng của mình, nó sẽ không bị xóa cho đến khi nó rơi tự nhiên sau bảy năm. Bạn có thể thêm một báo cáo tiêu dùng 100 đến 200 từ vào các báo cáo tín dụng của mình giải thích về bộ sưu tập, mặc dù điều này không phải lúc nào cũng được đề xuất.
Cách cải thiện điểm tín dụng của bạn sau khi thu thập
Tin tốt về tài khoản bộ sưu tập trên báo cáo tín dụng của bạn? Khi họ già đi, họ ít tính hơn vào điểm tín dụng của bạn. Và ngay cả khi bạn có một bộ sưu tập hoặc bộ sưu tập trên báo cáo tín dụng của mình, có nhiều cách khác để cải thiện điểm tín dụng của bạn.
Cách tốt nhất để bắt đầu cải thiện điểm tín dụng của bạn là ngăn chặn thông tin xúc phạm mới xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn. Bạn có thể đạt được điều này bằng cách thực hiện tất cả các khoản thanh toán nợ của mình đúng hạn, mà không có ngoại lệ. Nếu hóa đơn của bạn được thanh toán đúng hạn, các khoản nợ của bạn sẽ không bao giờ được mặc định và sẽ không bao giờ cần một người thu nợ để tham gia.
Đảm bảo rằng khoản nợ thẻ tín dụng của bạn càng thấp càng tốt là một cách tuyệt vời khác để cải thiện điểm tín dụng của bạn. Mô hình chấm điểm tín dụng xem xét tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn hoặc số dư thẻ tín dụng so với tổng giới hạn tín dụng, khi tính toán điểm số của bạn. Duy trì số dư thấp đảm bảo tỷ lệ sử dụng thấp, có thể cải thiện điểm tín dụng.
Cuối cùng, đừng nộp đơn xin tín dụng trừ khi bạn cần. Mỗi lần bạn làm như vậy, người cho vay có thể sẽ kéo một, nếu không nhiều hơn, các báo cáo tín dụng của bạn. Điều này sẽ dẫn đến một cuộc điều tra khó về các báo cáo của bạn, có thể giảm điểm số của bạn tạm thời. Và trong khi các yêu cầu là yếu tố có ảnh hưởng ít nhất trong điểm tín dụng của bạn, chúng vẫn có thể là một lá cờ đỏ cho người cho vay.
Điểm mấu chốt
Hầu hết thông tin tín dụng tiêu cực, bao gồm các bộ sưu tập, cuối cùng phải được xóa khỏi các báo cáo tín dụng của bạn như là một vấn đề của pháp luật. Tuy nhiên, đó là lợi ích tốt nhất của bạn để thanh toán hoặc giải quyết khoản nợ càng nhanh càng tốt. Hãy nhớ rằng, các mô hình điểm tín dụng mới hơn bỏ qua các bộ sưu tập không cân bằng, trong khi các mô hình ghi điểm cũ hơn không.
Nếu bạn muốn kiểm tra số dư bộ sưu tập hoặc bạn không biết những gì trên báo cáo tín dụng của mình, bạn có thể truy cập một bản sao miễn phí của mỗi báo cáo tín dụng của mình từ ba văn phòng tín dụng lớn (Experian, TransUnion và Equachus) mỗi năm một lần tại www.TUYỆT VỜI HÀNG ĐẦU.com. Bạn cũng có thể kiểm tra báo cáo tín dụng Experian của mình mỗi 30 ngày miễn phí.
Tăng ngay lập tức điểm FICO ® của bạn
Sử dụng Experian Boost ® để nhận tín dụng cho các hóa đơn bạn đã thanh toán như tiện ích, điện thoại di động, dịch vụ phát video và hiện cho thuê.
Không cần thẻ tín dụng
Tài nguyên
- Điểm tín dụng
- Câu hỏi thường gặp về điểm tín dụng
- Điều gì ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn?
- Phạm vi ghi điểm tín dụng khác nhau là gì?
- Điểm cơ bản về điểm tín dụng
- Một số điểm tín dụng tốt là gì?
- Báo cáo tín dụng
- Báo cáo tín dụng cơ bản
- Sửa chữa tín dụng: Cách “Sửa chữa” Tín dụng của bạn
- Cách tranh chấp thông tin báo cáo tín dụng
- Hiểu báo cáo tín dụng Experian của bạn
- Gian lận & Trộm cắp danh tính
- Cách đóng băng tín dụng của bạn
- Bản sắc Trộm cắp hỗ trợ nạn nhân
- Hành vi trộm cắp danh tính là gì và làm thế nào để tôi chắc chắn rằng nó không’T xảy ra với tôi?
- Các bước cần thực hiện nếu bạn là nạn nhân của gian lận thẻ tín dụng
- Cải thiện tín dụng
- Cách cải thiện điểm tín dụng của bạn
- Tỷ lệ sử dụng tín dụng là bao nhiêu?
- Cách xây dựng tín dụng
- Tài chính cá nhân
- Kế hoạch quản lý nợ: Có phù hợp với bạn không?
- Cách nhận khoản vay hợp nhất nợ với tín dụng xấu
- Là một khoản vay hợp nhất nợ phù hợp với bạn?
- Cách thanh toán nợ thẻ tín dụng
- Làm thế nào để thoát khỏi nợ nần
- Máy tính
- Máy tính APR
- Máy tính cho vay cá nhân
- Máy tính thanh toán thẻ tín dụng
- Máy tính thế chấp
- Máy tính thanh toán xe
Nghiên cứu mới nhất
- Số dư cho vay cá nhân trung bình tăng 7% vào năm 2022
- Thế hệ Z và tín dụng vào năm 2023
- Số dư cho vay tự động trung bình tăng 7.7% vào năm 2022
- Xem tất cả các nghiên cứu
những đánh giá gần đây
- Thẻ tín dụng tốt nhất cho cha mẹ mới của năm 2023
- Thẻ tín dụng tốt nhất cho sinh viên tốt nghiệp đại học năm 2023
- Thẻ tín dụng sinh viên tốt nhất năm 2023
- Thẻ khí tốt nhất của năm 2023
- Sử dụng thẻ tín dụng tức thì tốt nhất năm 2023
- Thẻ tín dụng tốt nhất cho các giao dịch mua lớn năm 2023
Tín dụng
- Giám sát tín dụng miễn phí
- Báo cáo 3-Bureau và điểm số FICO ®
- Báo cáo tín dụng hàng năm
- Experian creditlock
- Hiểu báo cáo tín dụng
- Cách cải thiện điểm tín dụng của bạn
Tài chính cá nhân
Tài chính cá nhân
- Đánh giá thẻ tín dụng
- Đánh giá cho vay
- Đánh giá bảo hiểm xe hơi
- Ngân sách
- Tiết kiệm
- Thế chấp và cho thuê
Ủng hộ
- Cách đóng băng tệp tín dụng của bạn
- Cách tranh chấp thông tin về báo cáo tín dụng của bạn
- Bản sắc Trộm cắp hỗ trợ nạn nhân
- Hỗ trợ tín dụng bị từ chối
- Tải một tài liệu lên Experian
- Hỗ trợ khách hàng của Experian
Sự đa dạng, công bằng và hòa nhập của Experian
- Điều khoản & Điều kiện pháp lý
- Chính sách bảo mật
- CA Chính sách bảo mật
- Nhấn
- Lựa chọn quảng cáo
- Sự nghiệp
- Quan hệ đầu tư
- Liên hệ chúng tôi
Điểm số được tính toán dựa trên mô hình FICO ® SCORE 8. Người cho vay hoặc công ty bảo hiểm của bạn có thể sử dụng điểm FICO ® khác với điểm FICO ® 8 hoặc một loại điểm tín dụng khác hoàn toàn. Tìm hiểu thêm.
Chính sách biên tập: Thông tin trong Ask Experian chỉ dành cho mục đích giáo dục và không phải là tư vấn pháp lý. Bạn nên tham khảo ý kiến luật sư của riêng bạn hoặc tìm kiếm lời khuyên cụ thể từ một chuyên gia pháp lý về bất kỳ vấn đề pháp lý nào. Xin hãy hiểu rằng các chính sách của Experian thay đổi theo thời gian. Bài viết phản ánh chính sách của Experian tại thời điểm viết. Mặc dù được duy trì cho thông tin của bạn, các bài đăng được lưu trữ có thể không phản ánh chính sách Experian hiện tại.
Các ý kiến thể hiện ở đây chỉ riêng của tác giả, không phải của bất kỳ ngân hàng, công ty phát hành thẻ tín dụng hoặc công ty khác, và chưa được xem xét, phê duyệt hoặc chứng thực bởi bất kỳ thực thể nào trong số này. Tất cả thông tin, bao gồm giá và phí, là chính xác kể từ ngày xuất bản và được cập nhật theo quy định của các đối tác của chúng tôi. Một số ưu đãi trên trang này có thể không có sẵn thông qua trang web của chúng tôi.
Ưu đãi và nhược điểm được xác định bởi nhóm biên tập của chúng tôi, dựa trên nghiên cứu độc lập. Các ngân hàng, người cho vay và các công ty thẻ tín dụng không chịu trách nhiệm cho bất kỳ nội dung nào được đăng trên trang web này và không xác nhận hoặc đảm bảo bất kỳ đánh giá nào.
Tiết lộ của nhà quảng cáo: Các ưu đãi xuất hiện trên trang web này là từ các công ty bên thứ ba (“Đối tác của chúng tôi”) từ đó Dịch vụ tiêu dùng Experian nhận được tiền bồi thường. Khoản bồi thường này có thể ảnh hưởng đến cách thức, ở đâu và theo thứ tự các sản phẩm xuất hiện trên trang web này. Các ưu đãi trên trang web không đại diện cho tất cả các dịch vụ, công ty hoặc sản phẩm tài chính có sẵn.
*Để biết thông tin đầy đủ, hãy xem các điều khoản và điều kiện cung cấp trên trang web của nhà phát hành hoặc đối tác. Khi bạn nhấp vào Áp dụng, bạn sẽ được chuyển đến trang web của nhà phát hành hoặc đối tác, nơi bạn có thể xem lại các điều khoản và điều kiện của đề nghị trước khi đăng ký. Chúng tôi hiển thị một bản tóm tắt, không phải các điều khoản pháp lý đầy đủ – và trước khi áp dụng, bạn nên hiểu toàn bộ các điều khoản của đề nghị như đã nêu bởi chính nhà phát hành hoặc chính đối tác. Mặc dù Dịch vụ tiêu dùng Experian sử dụng các nỗ lực hợp lý để trình bày thông tin chính xác nhất, tất cả thông tin cung cấp đều được trình bày mà không cần bảo hành.
Các trang web Experian đã được thiết kế để hỗ trợ các trình duyệt internet hiện đại, cập nhật. Experian không hỗ trợ Internet Explorer. Nếu bạn hiện đang sử dụng trình duyệt không được hỗ trợ, trải nghiệm của bạn có thể không tối ưu, bạn có thể gặp phải các vấn đề về kết xuất và bạn có thể gặp phải các rủi ro bảo mật tiềm ẩn. Bạn nên nâng cấp lên phiên bản trình duyệt gần đây nhất.
© 2023 Tất cả các quyền được bảo lưu. Experian. Experian và các nhãn hiệu Experian được sử dụng ở đây là các nhãn hiệu hoặc nhãn hiệu đã đăng ký của Experian và các chi nhánh của nó. Việc sử dụng bất kỳ tên thương mại, bản quyền hoặc nhãn hiệu nào khác chỉ dành cho mục đích nhận dạng và tham khảo và không ngụ ý bất kỳ mối liên hệ nào với bản quyền hoặc chủ sở hữu nhãn hiệu của sản phẩm hoặc thương hiệu của họ. Các tên sản phẩm và công ty khác được đề cập ở đây là tài sản của chủ sở hữu tương ứng của họ. Giấy phép và tiết lộ.
Những ưu và nhược điểm của việc trả hết nợ cũ
Lúc đầu, ý tưởng về không Trả hết nợ thẻ tín dụng của bạn có vẻ lạ. Không phải là’t trả tiền cho họ một điều tốt? Ở đó’S không bao giờ là một lý do chính đáng để khiến họ không được trả lương, phải?
Tuy nhiên, dòng suy nghĩ này chỉ có thể là một ý tưởng tốt cho các khoản nợ hiện tại hoặc rất gần đây. Trên thực tế, có một số lý do mà nhiều người tiêu dùng chọn để tránh thanh toán cho các khoản nợ cũ, chưa thanh toán.
Tất nhiên, mọi khoản nợ đều có một câu chuyện khác nhau. Trong một số tình huống nhất định, câu hỏi có nên trả nợ hay không. Đọc thêm về những ưu và nhược điểm của việc thanh toán nợ thẻ tín dụng cũ bên dưới.
Nhược điểm để trả hết nợ thẻ tín dụng cũ
Cho phép’S Hãy xem một số lý do bạn có thể muốn giữ được khoản nợ cũ hơn.
“Đặt lại đồng hồ”
Quy chế giới hạn về một khoản nợ là thời gian các chủ nợ hoặc cơ quan thu tiền có thể kiện một cách hợp pháp bạn để thanh toán cho một khoản nợ. Các khung thời gian này thay đổi theo trạng thái, từ 3 đến 10 năm và bắt đầu vào ngày hoạt động cuối cùng trên tài khoản của bạn. Điêu nay bao gôm:
- Thực hiện thanh toán
- Nhập một kế hoạch thanh toán hoặc giải quyết
- Thừa nhận rằng khoản nợ là của bạn
- Sử dụng tài khoản
Một khi bạn’Tái hoạt động trên tài khoản của bạn, thời hiệu khởi động lại. Nếu khoản nợ của bạn ở hoặc gần thời hiệu của nhãn hiệu giới hạn, bạn có thể tốt hơn nếu bạn để nó một mình.
Nhận khoản nợ của bạn
Khi một khoản nợ bị tính phí (có nghĩa là chủ nợ đã xóa nợ của bạn như một khoản lỗ và không cho phép sử dụng thêm tài khoản), nó vẫn theo cách này trên báo cáo tín dụng của bạn bất kể bạn có phải trả nợ hay không.
Nếu bạn quyết định trả nó, khoản nợ sẽ chỉ được phản ánh trên báo cáo của bạn như một ‘trả phí.’ Mặc dù có vẻ tốt hơn khi người cho vay nhìn thủ công báo cáo tín dụng của bạn, nhưng nó’Không có khả năng cải thiện điểm tín dụng của bạn.
“Trả tiền” vì sai lầm tín dụng hai lần
Giới hạn báo cáo tín dụng là số tiền nợ sẽ vẫn còn trong báo cáo tín dụng của bạn. Đối với hầu hết các khoản nợ, giới hạn này là bảy năm.
nếu bạn’ve mang nợ quá hạn trong hồ sơ tín dụng của bạn trong bảy năm, bạn’đã phải đối mặt với hậu quả tiêu cực của việc có điểm tín dụng của bạn bị hư hại nghiêm trọng. Điều này có nghĩa là nếu bạn trả nó một lần giới hạn báo cáo đó, bạn’Tôi sẽ trả tiền cho sai lầm của bạn hai lần.
Ưu điểm của việc trả hết nợ thẻ tín dụng cũ
Việc quyết định có nên trả hết nợ hay không có liên quan gì đến tình huống cá nhân của bạn hay không và nhu cầu tín dụng của bạn có thể là gì trong tương lai gần. Cho phép’s thảo luận về một số lý do mà việc trả hết nợ có thể là lựa chọn tốt hơn.
Dừng người thu nợ
Mặc dù thời hiệu không ngăn cản các nhà đòi nợ không kiện bạn về các khoản nợ, bạn vẫn chịu trách nhiệm trả nợ cho họ. Điều này có nghĩa là các nhà sưu tập có quyền tiếp tục liên hệ với các khoản hoàn trả của bạn – và họ sẽ.
Trả hết nợ sẽ ngăn chặn sự tấn công của các cuộc gọi, thư và email từ những người thu nợ. Nó sẽ khôi phục sự an tâm của bạn và ngăn bạn không cho những người đòi nợ những mối đe dọa vô căn cứ.
nếu bạn’Tái lại việc giữ những người đòi nợ, chúng tôi có thể giúp đỡ. Tiếp cận với các huấn luyện viên nợ của chúng tôi để tìm hiểu giải pháp nợ nào sẽ giúp giữ cho các nhà sưu tập không gọi.
Nhìn xa hơn điểm tín dụng
Mặc dù có vẻ như điểm tín dụng của bạn là yếu tố chính trong việc được phê duyệt hoặc từ chối cho một dòng tín dụng, nhưng điều này không phải lúc nào cũng đúng. Trong một số tình huống, người cho vay sẽ tự mình xem qua tín dụng của bạn để xem bạn có’ve giải quyết các khoản nợ chưa thanh toán cũ.
Trong khi trả một khoản nợ cũ, bị tính phí có thể không cải thiện điểm tín dụng của bạn, nhưng nó có thể cải thiện cơ hội nhận được một khoản vay từ các loại người cho vay này.
Cơ hội để cải thiện tín dụng
Nếu khoản nợ của bạn không ở gần thời hiệu hoặc thời hạn báo cáo tín dụng, các khoản nợ chưa trả của bạn có thể gây hại cho điểm tín dụng của bạn. Vì lịch sử thanh toán của bạn chiếm 35% điểm tín dụng FICO của bạn, việc thanh toán cho các khoản nợ của bạn có thể chỉ là những gì bạn cần để tăng điểm.
Loại bỏ một khoản nợ bị tính phí’S đã được hoàn trả
Tất nhiên, trả một khoản nợ sau khi nó’S đã bị tính phí sẽ không giúp ích cho điểm tín dụng của bạn. Thay vào đó, bạn sẽ nhận được một ký hiệu trên báo cáo tín dụng của mình cho biết bạn’ve trả nợ.
Tuy nhiên, có một vài cách khác nhau mà bạn có thể cố gắng xóa phí khỏi báo cáo của mình:
- Nếu bạn có một khoản phí trong báo cáo tín dụng của mình, nó’S có khả năng đã được bán cho một cơ quan bộ sưu tập của bên thứ ba. Nếu khoản nợ của bạn vẫn chưa được trả, hãy xem xét thương lượng nợ. Quy trình này liên quan đến việc gọi các người thu nợ của bạn và đàm phán loại bỏ khoản phí khỏi báo cáo tín dụng của bạn để đổi lấy tất cả hoặc một phần thanh toán nợ.
- Tương tự như thoát khỏi vé giao thông về kỹ thuật, bạn có thể lấy báo cáo tín dụng của mình và tìm kiếm sự không chính xác về mục tiêu cực. Điều này có thể bao gồm một lỗi chính tả, ngày không chính xác hoặc số tài khoản hoặc số dư không chính xác. Nếu bạn bắt gặp bất kỳ thông tin nào thì đó là’t chính xác, viết thư cho mỗi trong ba văn phòng tín dụng giải thích rằng ở đó’S thông tin không chính xác phải được xóa hoặc sửa chữa.
- nếu bạn’D thay vì để một chuyên gia xử lý quy trình, có các chuyên gia sửa chữa tín dụng trong lĩnh vực luật. Những chuyên gia này sẽ khám phá mọi con đường có thể để xóa các mục tiêu cực này khỏi báo cáo tín dụng của bạn.
Bạn đang vật lộn với nợ nần?
Mọi người thường cảm thấy rằng việc trả hết các khoản nợ cũ của họ là điều đúng đắn, bất kể nó có thực sự giúp họ trong bất kỳ khả năng nào hay cải thiện điểm tín dụng của họ.
Bất kể nợ của bạn bao nhiêu tuổi, nó vẫn là một vấn đề. nếu bạn’RE có vấn đề với nợ, huấn luyện viên của chúng tôi có thể giúp bạn tìm câu trả lời cho câu hỏi của bạn và tạo ra một kế hoạch hành động để đối phó với họ. Gọi cho chúng tôi ngay hôm nay hoặc bắt đầu trực tuyến cho một phiên miễn phí, bí mật. Để tìm hiểu thêm, hãy đọc về các dịch vụ của chúng tôi .
Giới thiệu về tác giả
Melinda Opperman là một nhà giáo dục đặc biệt sống và hít thở sự sáng tạo và thực hiện các cách sáng tạo để thúc đẩy và giáo dục các thành viên cộng đồng và sinh viên về kiến thức tài chính. Melinda tham gia tín dụng.org năm 2003 và có hơn hai thập kỷ kinh nghiệm trong ngành.
Gần đây nhất
- Tư vấn tín dụng quân sự miễn phí cho các cựu chiến binh và các thành viên dịch vụ
- Các loại cho vay mua nhà khác nhau
- 6 loại cho vay tồi tệ nhất mà bạn không bao giờ nên nhận
Tại sao điểm của tôi giảm sau khi thanh toán tài khoản bộ sưu tập?
Tôi đã trả tất cả các khoản nợ của mình trong các bộ sưu tập (ngoại trừ một số hóa đơn bệnh viện). Tin xấu – Điểm của tôi đã giảm sau khi trả hết nợ mà tôi nợ để chạy nước rút. Tôi nghĩ rằng việc trả hết các hóa đơn trong các bộ sưu tập sẽ giúp điểm số của tôi, không làm tổn thương nó. Tôi đã chuyển sai điều gì? Bây giờ, điểm số của tôi không đủ cao để áp dụng cho bất kỳ “tín dụng mới nào.”
Chúc mừng bạn đã trả hết tài khoản bộ sưu tập của bạn. Mặc dù thật khó chịu khi điểm tín dụng của bạn giảm, theo thời gian, khi bạn thực hiện thanh toán kịp thời, bạn sẽ thấy sự cải thiện về điểm tín dụng của mình.
Tin tốt là điểm tín dụng của bạn sẽ được cải thiện theo thời gian do thanh toán khỏi tài khoản thu thập.
Lý do giảm điểm tín dụng sau khi trả hết tài khoản bộ sưu tập
Không có gì lạ khi điểm tín dụng giảm sau khi trả hết tài khoản bộ sưu tập. Có một số yếu tố là lý do tại sao điểm tín dụng của bạn giảm. Đầu tiên là nhìn vào tuổi của khoản nợ. Ngày của khoản nợ, nó càng ít ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Trước đây, nếu bạn đã trả hết, nó sẽ gia hạn ngày như hoạt động gần đây và tạo ra tác động tiêu cực đến xếp hạng tín dụng của bạn.
Có nhiều loại mô hình điểm tín dụng. Với hệ thống tính điểm mới của Fair Isaac và Company, việc trả hết nợ cũ không làm tổn thương điểm tín dụng của bạn. Nó phân biệt giữa các khoản thanh toán mới và các khoản nợ mới so với tài khoản bộ sưu tập cũ.
Thanh toán một tài khoản bộ sưu tập giúp cải thiện điểm tín dụng của bạn
Bạn sẽ phải kiên nhẫn cải thiện điểm tín dụng của mình vì quá trình này cần có thời gian. Có nhiều cách khác nhau để đối phó với một cơ quan thu thập. Một khi bạn đã thiết lập rằng bạn đang giao dịch với một công ty có uy tín và khoản nợ là của bạn, bạn có thể đạt được kế hoạch thanh toán hoặc một thỏa thuận được đàm phán. Báo cáo tín dụng của bạn sẽ mất khoảng hai tháng để cho thấy rằng tài khoản đã được thanh toán. Hoạt động thu thập có thể nằm trên báo cáo tín dụng của bạn trong tối đa 7 năm rưỡi kể từ khi bạn ngừng thanh toán trên tài khoản.
Trong những trường hợp hiếm hoi, các cơ quan thu nợ sẽ đồng ý xóa giao dịch khỏi báo cáo tín dụng của bạn sau khi bạn thanh toán số tiền đàm phán đầy đủ. Khi văn phòng xóa giao dịch, điểm tín dụng của bạn sẽ tăng nhẹ.
Thanh toán một tài khoản bộ sưu tập giúp cải thiện điểm tín dụng của bạn
Bạn không nên lo lắng về việc giảm điểm tín dụng của mình sau khi trả hết tài khoản bộ sưu tập. Điều quan trọng nhất cần xem xét là làm thế nào để tiến về phía trước. Mặc dù tôi không thể nói với bạn khi nào điểm tín dụng của bạn sẽ được cải thiện, hãy đảm bảo bạn thực hiện thanh toán hàng tháng kịp thời. Bạn càng thực hiện thanh toán càng lâu, tài khoản của bạn sẽ có ảnh hưởng tích cực đến lịch sử tín dụng của bạn càng nhiều.
Tôi khuyến khích bạn thường xuyên có được các bản sao báo cáo tín dụng của bạn từ ba văn phòng tín dụng lớn (Equachus, TransUnion và Experian). Xác minh rằng tất cả các danh sách xuất hiện trên báo cáo của bạn là chính xác. Nếu bạn tìm thấy bất kỳ danh sách tín dụng không chính xác nào, bạn nên tranh chấp mục với Cục Tín dụng báo cáo thông tin.
Tôi sẽ đề nghị bạn ít lo lắng về điểm tín dụng của mình và nhiều hơn về việc thanh toán đúng hạn. Bất kỳ sự sụt giảm nhỏ về điểm tín dụng của bạn do trả hết tài khoản thu thập là nhỏ so với thiệt hại trong quá khứ của tài khoản phạm pháp.
Tôi hy vọng thông tin này sẽ giúp bạn tìm thấy. Tìm hiểu & Lưu.
Đối phó với nợ
Nợ được sử dụng để mua nhà, thanh toán hóa đơn, mua xe hơi hoặc trả tiền cho một nền giáo dục đại học. Theo tổng số nợ hộ gia đình của Cục Dự trữ Liên bang NY kể từ quý 4 năm 2022 là $ 16.91 nghìn tỷ. Nợ cho vay tự động là $ 1.55 nghìn tỷ và thẻ tín dụng là $ 0.99 nghìn tỷ.
Theo dữ liệu được thu thập bởi đô thị.org từ một mẫu báo cáo tín dụng, khoảng 26% người ở Mỹ có một số loại nợ trong các bộ sưu tập. Nợ trung bình trong các bộ sưu tập là $ 1,739. Cho vay sinh viên và các khoản vay tự động là loại nợ phổ biến. Những người giữ nợ sinh viên, khoảng 10% có khoản vay sinh viên trong các bộ sưu tập. Tỷ lệ phạm pháp nợ tự động/bán lẻ quốc gia là 4%.
Tỷ lệ thu gom và phạm pháp khác nhau theo tiểu bang. Ví dụ, ở Illinois, 16% có nợ vay sinh viên. Trong số những người giữ khoản nợ vay sinh viên, 7% mặc định. Tỷ lệ phạm pháp cho vay tự động/bán lẻ là 5%.
Để duy trì điểm tín dụng tuyệt vời, điều quan trọng là phải thanh toán kịp thời. Tuy nhiên, có nhiều trường hợp dẫn đến thanh toán trễ hoặc nợ trong các bộ sưu tập. Tin tốt là có rất nhiều cách để đối phó với nợ bao gồm hợp nhất nợ và giải pháp giảm nợ.